Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?
Какие банки государственные в России?
Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.
Например, наиболее распространен спор: Сбербанк - частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ - государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.
Список банков с госучастием:
- Сбербанк - 52,32%
- ВТБ - 42,8%
- Газпромбанк - 35,54%
- Россельхозбанк - 100%
- ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
- Ханты-Мансийский Банк - 51%
- АК БАРС - 25,77%
- Глобэкс - 99%
- МСП Банк - 100%
- Российский Капитал - 100%
- Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
- Почта банк - 50%
- Крайинвестбанк 98%
- Русь - 48,6%
- Банк Казани - 49%
- Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
- Банк «Екатеринбург» - 29,29%
- Росэксимбанк - 60,97%.
- Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
- Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.
Надежные ли банки с государственной поддержкой?
Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?
Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.
Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.
Частные и государственные банки: в чем различие?
На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с ).
При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.
Покупка помогает «спасти утопающего» - вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.
На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк — это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.
Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.
Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны — если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.
Система страхования вкладов
Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой «заведует» государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.
Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.
Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более , то вы сможете получить её обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.
Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию, о них мы рассказываем .
Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать. Как проверить, состоит ли выбранный вами банк в системе страх-ния вкладов, подробно рассказано в .
Как банк выбрать для открытия вклада или счета?
Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около , и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.
Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на , который предоставляет им эти программы.
И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.
И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании:
- — 100%,
- — 100%,
- РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) — 100%,
- Росэксимбанк — 100%.
- Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%,
- ВТБ — 60,93%,
- — 64,222%,
Февраль 2019
Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.
Особенности банков с государственной поддержкой
Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.
Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:
- банки, которые полностью принадлежат государству;
- банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
- банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
- банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).
При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:
- Внедрение государственных программ льготного кредитования.
- Формирование на рынке процентных ставок.
Список государственных банков России на 2019 год
Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.
| № | Название банка | Доля государства |
| 1 | Сбербанк | 50% принадлежит Центробанку |
| 2 | ВТБ | 60,93% владеет Росимущество |
| 3 | Газпромбанк | 46,02% владеет ПАО Газпром |
| 4 | Россельхозбанк | |
| 5 | МСП Банк | 70,59% владеет Росимущество |
| 6 | БМ-Банк | входит в группу ВТБ |
| 7 | Открытие | |
| 8 | Национальный Банк «Траст» | 99,9% принадлежит Центробанку |
| 9 | Почта Банк | входит в группу ВТБ |
| 10 | ДОМ.РФ | 100% принадлежит Росимуществу |
| 11 | Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) | 100% принадлежит Росимуществу |
| 12 | Крайинвестбанк | 99,99% принадлежит РНКБ |
| 13 | ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) | государственная корпорация |
| 14 | Связь-Банк | 99,85% владеет ВЭБ.РФ |
| 15 | Глобэкс | поглощён Связь-Банком |
| 16 | Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | контроль над банком осуществляет компания «Роснефть» |
| 17 | Банк Казани | контролируется мэрией Казани |
| 18 | Ак Барс | 88,499% принадлежит Республике Татарстан |
| 19 | Русь | 48,6% принадлежит Оренбургской области |
| 20 | Хакасский Муниципальный Банк | 31,56% принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана |
| 21 | Росэксимбанк | 100% владеет ВЭБ.РФ |
| 22 | Новикомбанк | подконтролен госкорпорации «Ростех» |
| 23 | Еврофинанс Моснарбанк | 25% акций контролирует ВТБ, ещё 25% - Газпромбанк |
| 24 | Алмазэргиэнбанк | 92,09% контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха |
| 25 | Московское Ипотечное Агентство | банк полностью подконтролен Правительству Москвы |
| 26 | Промсвязьбанк | 99,99% принадлежит АСВ |
В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.
Стоит ли выбирать банк с господдержкой?
К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.
Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в
Основой банковской системы России является Центральный банк. Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации. Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.
Что такое госбанк
Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.
Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.
Банки с государственным участием
В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:
- Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
- ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
- Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
- МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
- Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.
Доля государства
Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.
Способ участия государства в капитале банка
Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:
- Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
- Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
- Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
- В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.
Типы государственных банков
Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:
- Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
- Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.
Функции государственных банковских учреждений
Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:
- проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
- формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
- финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
- активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
- защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
- формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.
Влияние на рынок банковских услуг
Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.
Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.
Особенности льготных программ с господдержкой
Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:
- Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
- Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.
Какие банки в России являются государственными
Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:
| Наименование | Тип собственности (доля банка) | Активы нетто |
|
| Сбербанк | |||
| Газпромбанк | |||
| Россельхозбанк | |||
| Национальный Клиринговый Центр | госучастие | ||
| БМ-Банк (бывший Банк Москвы) | |||
| Российский Капитал | |||
| Всероссийский банк развития регионов |
Эффективность деятельности госбанков России
Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.
Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.
Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.
Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой
Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:
- большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
- получают поддержку от государства в условиях кризисов;
- стабильность условий кредитных, ипотечных программ;
К минусам относятся:
- при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
- более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
- меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
- высокие требования к предоставляемым справкам, документам.
Некоммерческие банки
Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.
Видео
Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?
Какие банки государственные в России?
Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.
Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.
Список банков с госучастием:
- Сбербанк - 52,32%
- ВТБ - 42,8%
- Газпромбанк - 35,54%
- Россельхозбанк - 100%
- ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
- Ханты-Мансийский Банк - 51%
- АК БАРС - 25,77%
- Глобэкс - 99%
- МСП Банк - 100%
- Российский Капитал - 100%
- Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
- Почта банк - 50%
- Крайинвестбанк 98%
- Русь - 48,6%
- Банк Казани - 49%
- Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
- Банк «Екатеринбург» - 29,29%
- Росэксимбанк - 60,97%.
- Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
- Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.
Надежные ли банки с государственной поддержкой?
Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?
Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.
