Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2018 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2018. Такие разговоры - скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем правдоподобные высказывания.
Судя по отзывам и комментариям пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.
Как понять, что банк закроется
Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:
- новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
- слухи о введении временной администрации,
- снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
- проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.
Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, "дыры" в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.
Список надежных банков на 2018 год
Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2018 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.
Рейтинг банков по активам:
- Сбербанк России
- ГазПромБанк
- ВТБ24
- ФК Открытие
- РосСельХозБанк
- Альфа-Банк
- Банк Москвы
- Национальный Клиринговый Центр
- ЮниКредит Банк
Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.
Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в 2018 году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах - сразу после Сбербанка и ВТБ.
Рейтинг банков по потребительским кредитам:
- Сбербанк России
- ВТБ24
- ГазПромБанк
- РосСельХозБанк
- Банк Москвы
- Альфа-Банк
- РайфФайзенБанк
- РосБанк
- ХКФ Банк
- Восточный Экспресс Банк
В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году - поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.
Полный список банков
Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2018 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.
Рейтинг надежности банков по активам на январь 2018
| Место | Банк | Капитал, млн.руб. |
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 1945905833 |
| 2 | ВТБ | 948588518 |
| 3 | ВНЕШЭКОНОМБАНК | 368584340 |
| 4 | ГАЗПРОМБАНК | 333854635 |
| 5 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 217650802 |
| 6 | ВТБ 24 | 178226766 |
| 7 | АЛЬФА-БАНК | 175492362 |
| 8 | БАНК МОСКВЫ | 161241774 |
| 9 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 129894505 |
| 10 | ФК ОТКРЫТИЕ | 120347672 |
| 11 | РОСБАНК | 115723340 |
| 12 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 103022027 |
| 13 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 59255680 |
| 14 | СИТИБАНК | 56344583 |
| 15 | МДМ БАНК | 55073976 |
| 16 | ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ | 46766584 |
| 17 | БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | 46358807 |
| 18 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 43847588 |
| 19 | УРАЛСИБ | 43442887 |
| 20 | ХКФ БАНК | 42799327 |
| 21 | РОССИЯ | 40552281 |
| 22 | АК БАРС | 38961154 |
| 23 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | 38919484 |
| 24 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР | 37861245 |
| 25 | НОРДЕА БАНК | 32884937 |
| 26 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | 31803253 |
| 27 | СВЯЗЬ-БАНК | 30072189 |
| 28 | ОТП БАНК | 27875411 |
| 29 | ЗЕНИТ | 26041511 |
| 30 | АБСОЛЮТ БАНК | 25940565 |
| 31 | ВОЗРОЖДЕНИЕ | 24366352 |
| 32 | МСП БАНК | 24203509 |
| 33 | ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС | 23975208 |
| 34 | БИНБАНК | 23604038 |
| 35 | МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 23347403 |
| 36 | МТС-БАНК | 23034031 |
| 37 | ЦЕНТРОКРЕДИТ | 22365230 |
| 38 | РУСФИНАНС БАНК | 21468541 |
| 39 | РОСЕВРОБАНК | 21174183 |
| 40 | СОВКОМБАНК | 19974792 |
| 41 | ГЛОБЭКС-БАНК | 19491904 |
| 42 | ПЕТРОКОММЕРЦ | 19486998 |
| 43 | ТКС БАНК | 18544242 |
| 44 | ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 17511470 |
| 45 | АВЕРС | 17056782 |
| 46 | СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ | 16918862 |
| 47 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | 16729973 |
| 48 | ДОЙЧЕ БАНК | 16633272 |
| 49 | ВНЕШПРОМБАНК | 16225135 |
| 50 | АВАНГАРД | 15332684 |
| 51 | ТАТФОНДБАНК | 15015233 |
| 52 | РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ | 14832971 |
| 53 | ДЕЛЬТАКРЕДИТ | 14815839 |
| 54 | ЮГРА | 14721565 |
| 55 | РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ | 14195154 |
| 56 | БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) | 13705000 |
| 57 | БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) | 13547018 |
| 58 | УБРИР | 13014328 |
| 59 | МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) | 12687309 |
| 60 | ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК | 12515944 |
| 61 | РОСГОССТРАХ БАНК | 12468960 |
| 62 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 12375681 |
| 63 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | 11973535 |
| 64 | ИНТЕЗА | 11951626 |
| 65 | ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | 11854580 |
| 66 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) | 11698156 |
| 67 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | 11679538 |
| 68 | ЗАПСИБКОМБАНК | 11309207 |
| 69 | СКБ-БАНК | 11219725 |
| 70 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) | 11187390 |
| 71 | ПЕРЕСВЕТ | 11173648 |
| 72 | СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК | 10824762 |
| 73 | НОВИКОМБАНК | 10406528 |
| 74 | НОТА-БАНК | 10305648 |
| 75 | СЕТЕЛЕМ БАНК | 10193181 |
| 76 | ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК | 10161096 |
| 77 | ЛОКО-БАНК | 10157816 |
| 78 | БАНК БФА | 9263375 |
| 79 | ПРОБИЗНЕС-БАНК | 9117174 |
| 80 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | 8974752 |
| 81 | ТОЙОТА БАНК | 8862692 |
| 82 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 8774530 |
| 83 | РН БАНК | 8698937 |
| 84 | ФОНДСЕРВИСБАНК | 8651110 |
| 85 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК | 8557474 |
| 86 | СОЮЗ | 8320551 |
| 87 | СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК | 7934867 |
| 88 | СВЯЗНОЙ БАНК | 7541645 |
| 89 | ЛЕТО БАНК | 7517221 |
| 90 | МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО | 7446504 |
| 91 | МЕТКОМБАНК | 7280143 |
| 92 | КУБАНЬ КРЕДИТ | 7216444 |
| 93 | ЭКСПОБАНК | 7072251 |
| 94 | МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК | 6945672 |
| 95 | БНП ПАРИБА | 6927725 |
| 96 | ЧЕЛИНДБАНК | 6852935 |
| 97 | ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 6846837 |
| 98 | ЮНИАСТРУМ БАНК | 6825478 |
| 99 | СОВЕТСКИЙ | 6588398 |
| 100 | МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС | 6432118 |
Без оценки
Если б не достали звонки из банка и из сомнительных финансовых учреждений - не писал бы этот отзыв. В своё время я переложил деньги в РТБ и тут же начали звонить из сомнительных финансовых учреждений и предлагать сомнительные действия. Сначала я интеллигентно отклонил предложение, но затем с каждым днём я всё жёстче отвечал на звонки подобного рода. Тогда звонившие начали потихоньку мне мстить тем, что оставляют запросы на сайте РТБ по условиям вклада вообще, затем именно по условиям вклада, на котором у меня деньги лежат. Теперь, конечно, достают звонками из РТБ. Объяснять звонящим из РТБ каждый раз о том, что я не запрашивал обратных звонков по вкладам, а потом предъявлять обратные претензии по звонкам и рассказывать одну и ту же историю у меня нервов не хватает. Но, что именно утечка данных идёт именно из РТБ у меня сомнений в этом нет. Так как именно после перекладки денег в этот банк всё и началось, и что финансовые хулиганы и мошенники оставляют запросы от моего имени именно на сайте РТБ - тоже об этом говорит.
В 90-х банковские служащие вообще бандитам передавали данные о том, кто и сколько снял денег и по какому адресу проживает - такое было. Не исключаю, что самому РТБ это всё выгодно. Вклад был сделан под достаточно высокий % и возвращать его всё равно в своё время придётся - а не хочется! Банк создаёт таким образом невыносимые условия для вкладчика и вкладчик просто не выдержав по нервам - забирает свой вклад, естественно, теряя при этом % по вкладу. Таким образом, Банк РТБ распоряжается какое-то время деньгами вкладчика практически даром, выплачивая ему мизерный % годовых.
Также РТБ делает интересную вещь по условиям действующего Договора по вкладу «Без потери %». Там вместо 1825 дней прописывают вкладчику для снятия своего вклада - 1826 дней. Вкладчик снимает вклад через 1826 дней, а % по вкладу ему начисляют по сроку - 1825 дней. Получается 1 день вклад лежит у банка без начисления %. Этот вклад РТБ крутит 1 день по своему усмотрению, и так по каждому вкладчику в отдельности. Много получается денежек халявных для РТБ. Я в своё время по телефону указал на это РТБ. Мне звонили, сказали, что я прав, но в договорах ничего потом не изменили, всё оставили без изменений - А зачем? Ведь огласки не произошло, мало кто заметил, едем дальше!
Русский Торговый банк - это небольшая кредитная организация, которая занимается обслуживанием корпоративных клиентов и частных лиц. Банк активно проводит валютные операции и привлекает средства граждан в депозиты. Последние являются крупнейшим источником финансовых пассивов банка. Русский Торговый банк был учрежден ещё в 1994 году. На первых этапах своей деятельности он оказывал услуги в качестве Специнвестбанка. Нынешнее название финансовое предприятие получило только в 2010 году.Вклады для физических лиц Русского Торгового банка оформляются на различных условиях. Широкая депозитная линейка позволяет выбрать наиболее оптимальный вариант для любого клиента. Привлекательные ставки по вкладам позволяют получить хорошую прибыль. Некоторые депозитные программы включают в себя капитализацию. В этом случае накопленные проценты автоматически прибавляются к основному счету. Периодичность проведения такой процедуры определяется условиями конкретной программы. Чаще всего это происходит каждый месяц или квартал. Выплаты проводятся в конце установленного срока.
В линейке представлены также и мультивалютные вклады. Их особенностью является возможность конвертирования счета в другую валюту. Данная опция позволяет свести к минимуму возможные потери, обусловленные колебаниями курса валют. Ставки по вкладам такого типа не будут слишком высокими.
Отдельные вариации программ включают в себя опцию автоматической пролонгации. При этом сотрудничество продолжается на прежних условиях.
Контакты банка
На карте
Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов
Основы деятельности любого коммерческого банка – это платежеспособность и ликвидность. Возникающий застой и несостоятельность в продаже банковских активов и проблемы с платежеспособностью банка максимально негативно влияют на полноценное функционирование и эффективность предприятия, что в свою очередь представляет собой малоэффективную ликвидность банка.
Регулирование ликвидности в коммерческом банке – это очень сложный процесс, включающий в себя многие факторы работы:
- продуманность и рациональность принимаемых решений по управлению банка;
- многосторонний анализ и прогнозирование направления развития коммерческой деятельности;
- объективная оценка рискованности предпринимаемых действий.
Гарантированная стабильность образцового уровня ликвидности представляет большую проблематичность в руководстве банковской деятельностью для постоянной направленности к максимальному росту прибыли. Эффективностью сохранения высокого уровня ликвидности являются скооперированные регулирования активных и пассивных банковских вложений.
Критерии, направленные на решение критических проблем функционирования финансовой системы, – это первостепенная задача для руководства коммерческого банка. Осуществление целесообразных действий для гарантийного погашения задолженностей и восстановление ликвидности банка позволит достичь стабильности системы функционирования коммерческого банка, в том числе стабилизации роста денежных вкладов. Неизменное исполнение условий гарантированно исключает возникновение возможности банкротства.
Создание корпорации
Открытие сообщества произошло в 1998 году в городе Железноводск, коммерческую организацию зарегистрировали под одноименным названием. В октябре 2004 года банк начал участвовать в государственной системе по страхованию денежных вложений. В 2007 году коммерческий банк возглавил новый владелец в лице Сергея Михеева. Название «Русский Трастовый Банк» присвоили акционерной кредитной организации в январе 2008 года. В апреле 2008 года банк оформил новую регистрацию в Москве.
Главный офис Акционерного Коммерческого Банка «Русский Трастовый Банк» находится в Москве, дополнительные кабинеты располагаются в Псковской и Московской областях, а также в Саратовской области и в городе Санкт-Петербург. Банк эффективно развивался, внедряя в свою программу инновационные возможности для связи с клиентами, дистанционное обслуживание.
Банк обладает маленькими активами, ключевое направление банка направлено на работу с частными лицами и обслуживание корпоративных клиентов.
Объявление о прекращении деятельности
Моноофисный Русский Трастовый Банк в 2016 году значительно понизился в финансовой функциональности и обеспеченности достаточного количества вложенного капитала.
С начала 2016 года в Русский Трастовый Банк поступали неоднократные постановления ЦБ о необходимости пополнения резервного капитала. Внеплановые проверки показали неудовлетворительную управленческую деятельность, недостаточность активов и ликвидности банка. Были предъявлены претензии о несоблюдении показателей обеспечения собственных средств, в положенном нормативами ЦБ достаточном количестве. АКБ «Русский Трастовый Банк» записали в четвертую группу ЦБ по 2005-У.
14 августа 1916 года Русский Трастовый Банк остановил работу электронных банковских карт по причине временного закрытия Центробанком доступа к системе «банковского электронного приема платежей». Данная ситуация крайне негативно сказалась на финансовой деятельности банка и привела к невозможности выполнять свои прямые обязанности.
Это неизменно привело к ликвидации разрешения на выполнение банковской деятельности. АКБ «Русский Трастовый Банк» были предъявлены обвинения в последовательном нарушении федеральных законов контролирования деятельности банков. Претензии связаны и с существенным понижением норматива персонального капитала, также падение ниже двухпроцентного уровня, установленного федеральным законодательством, на момент регистрации организации «Русский Трастовый Банк». Недостаточность кондиции объектов собственности, имеющих финансовую оценку Акционерный Коммерческий Банк «Русский Трастовый Банк» и несоответствие принятых решений, вызвавших кредитные риски организаций. Настоящее положение рискованности кредитных обязательств, по требованию инспектирующих органов, проявило абсолютную потерю собственного капиталовложения АО «Русский Трастовый Банк».
Руководство и акционеры кредитной организации проигнорировали существующие проблемы и не приняли соответствующие действия для нормализации финансовой стабильности банка.
Прекращение деятельности
Данное финансовое положение Акционерного Коммерческого Банка создало необходимость по соблюдению основной статьи № 20 Федерального законодательства «О банках и банковской деятельности» выполнить конфискацию у кредитной организации разрешения на совершение финансовых работ.
По официальному распоряжению Банка Российской Федерации вышло постановление о временном лишении компетенции руководства коммерческой организации и назначение управлением деятельности АКБ «Русский Трастовый Банк» арбитражным управляющим или объявление о ликвидации банка. Приказ утвержден 16.08.2016 года.
Данный банк состоит в государственной системе по защите и страхованию вкладов населения, поэтому ликвидированная лицензия представляется страховым случаем, установленным Федеральным законом № 177-ФЗ.
Выплата страховых компенсаций гражданам, имеющим вклады, устанавливается в полном размере денежных средств со счета в банке, но не превышающие максимальную сумму в 1,4 миллиона рублей. Превышающая компенсацию сумма погасится в процессе полной ликвидации банка при предъявлении претензий со стороны кредиторов. Возмещение страховки по валютным вкладам осуществляются в рублевом эквиваленте, установленном ЦБ России курсом на 16.08.2016 года.
В конкурсе на вакантное место банка-агента, по выплатам страховой компенсации вкладчикам Русского Трастового Банка, первое место занял Внешнеторговый банк 24.
Начало выплат задолженностей
Осуществление приема заявлений о возмещении денежных средств по капитальным вложениям будет выполняться в течение одного года, выплата производится через ВТБ 24 или непосредственно «Агентством по страхованию вкладов».
Согласно федеральным законам, компенсации возмещения вкладов действует на протяжении всего промежутка времени ликвидации предприятия. Владелец денежного вклада имеет возможность воспользоваться любым из предложенных на сайте АСВ территориальных подразделений агента-банка.
Владельцам денежного вклада в Русском Трастовом Банке разрешено забрать компенсацию по открытым банковским счетам. Также можно получить денежные средства путем перечисления на банковские счета другого предприятия, участника системы страховки денежных вкладов.
По банковским счетам, открытым с целью коммерческой деятельности, компенсация денежных средств будет производиться только через перечисление указанной суммы на заявленный счет, открытым с той же целью, в банке – обязательном участнике программы страхования.
Заявление о выплате компенсации владелец денежного вклада имеет право подать как лично, так и через нотариально доверенное лицо. В случае если у владельцев вклада по денежным накоплениям в Русском Трастовом Банке осталась часть суммы, то вкладчик имеет основания предъявить претензию к банку-агенту через заполнение заявления о выплате компенсации задолженности банка.
Банк был учрежден в конце 1993 года и зарегистрирован 16 мая 1994 года. Начинал работу как Специальный Инвестиционный Банк (Специнвестбанк). До 1997 года кредитная организация была сосредоточена на индивидуальном и доверительном обслуживании клиентов. В 2002 году уставный капитал был увеличен до 150 млн рублей (позже, в 2012 году, - до 217 млн, в ноябре 2013 года - до 259,4 млн рублей). В 2005 году банк вошел в систему страхования вкладов.
До 2010 года участниками банка являлись предприятия, занимающиеся транспортировкой нефти, девелоперы и группа физических лиц. В 2010 году владельцы во главе с Михаилом Львовым за 280 млн рублей продали банк Сергею Иванову, бывшему акционеру и председателю правления Русского Банка Развития (РБР; в кризисном 2008 году не выдержал оттока средств клиентов и в рамках санации перешел к ФК «Открытие», позже переняв от нее наименование).
С февраля 2010 года в купленном банке трудится новая команда, сформированная в основном из коллег Иванова по работе в РБР. Пост председателя правления заняла Людмила Сапегина из юридического департамента РБР. Летом 2010 года кредитная организация была переименована в «Русский Торговый Банк» (РТБК).
На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета банка Сергей Иванов (28,19%), супруги Сергей и Нина Муравленко (совокупно 25,54%), член совета банка Александр Аврутин (19,32%), член совета банка, председатель правления Людмила Сапегина (4,26%), Ирина Молодецкая (8,94%), Ирина Надворная (7,81%), Игорь Медуница (4,08%), Татьяна Симонова (1,83%) и Елена Гладких (0,03%).
Банк осуществляет свою деятельность через единственный офис, расположенный в Москве. На 1 октября 2017 года списочная численность персонала составляла 175 сотрудников. Собственная сеть по обслуживанию платежных карт представлена двумя банкоматами.
РТБК сконцентрирован на работе с торговыми организациями и на торговом финансировании в сегменте малого и среднего бизнеса, а также развивает направление private banking. Юридическим лицам банк предлагает следующие банковские операции: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, удаленное банковское обслуживание, таможенная карта, пластиковые карты, эквайринг, депозиты и др. Физическим лицам доступны вклады, РКО, пластиковые карты MasterCard (дебетовые, кредитные), сейфовые ячейки, переводы (Contact) и др. Порядка 150 клиентов основанной Сергеем Ивановым Русской факторинговой компании, работающей под этим брендом с 2008 года, переведены на обслуживание в РТБК. Они и составили первоначальную клиентскую базу.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,3% (или 32,2 млн рублей), составив 10,8 млрд рублей на 01.11.2017.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств юридических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 63,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:
Доля средств физических лиц в пассивах сократилась c 65,1% до 63,2%, при этом их номинальный объем сократился на 182 млн рублей;
доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 5,9% до 6,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 30,6 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных межбанковских кредитов;
доля собственных выпущенных бумаг в пассивах сократилась c 4,3% до 3,4%, при этом их номинальный объем сократился на 98 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2017 составил 1,1 млрд рублей. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10% и 90% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне низком уровне, составляя 9,83% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 77,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2017 составляют 80,8% и 19,2% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 72,6% до 77,4%, при этом его номинальный объем увеличился на 533,3 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 9,6% до 3,4%, при этом их номинальный объем сократился на 657,6 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 3,4% до 5%, при этом их номинальный объем увеличился на 175,1 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные активы минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 14% до 13,8%, при этом их номинальный объем сократился на 20,6 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 8,3 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 533,3 млн рублей (или 6,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 95%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2017 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля (22,9%), сельское хозяйство (11,7%), строительство (6,2%) и операции с недвижимостью (5,6%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 90,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 1,3% до 1,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 21%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. На отчетную дату стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 4,2 млрд рублей (50% от величины кредитного портфеля).
По состоянию на отчетную дату кредитная организация выступает на межбанковском рынке исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.11.2017 составляет 2,4 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 91,1 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 902,2 млн рублей. За десять месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала отрицательный финансовый результат с убытком в 467,3 млн рублей.
Совет банка : Сергей Иванов (председатель), Александр Аврутин, Людмила Сапегина, Татьяна Симонова, Татьяна Трефилова.
Правление: Игорь Сафонов (председатель), Ольга Платицына (главный бухгалтер), Наталья Мартынова.
