Юникредит страхование. Особенности каско в юникредит банке

АО ЮниКредит Банк предлагает своим потенциальным клиентам возможность покупки транспортного средства транспортного средства с одновременным оформлением страхового соглашения по КАСКО.

Действует на протяжении всего срока программы кредитования. При этом, соответствующий полис в первый год обслуживания оформляется без возможности рассрочки выплаты страховой премии (на второй год такая опция может быть оформлена).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Данная кредитная организация принимает для страхования полисы любых компаний, которые могут удовлетворить повышенные требования банка к финансовой устойчивости.

Каждый клиент может воспользоваться услугами только тех страховых компаний, которые были официально подтверждены банком. При оформлении соглашения по кредитованию на покупку транспортного средства также необходимо ознакомиться с основными положениями соглашения по КАСКО от АО Юникредит Банк.

Требования

Физическое лицо может застраховать купленное в кредит транспортное средство в любой страховой компании. Также может быть осуществлена замена действующей организации на другую в процессе действия договора.

Важно, чтобы аккредитованные страховые компании полностью соответствовала требованиям банка и заслуживала доверия у самого клиента. Пожелания на смену страховой организации оформляются в свободной форме в любом отделении.

До заключения соответствующего соглашения клиент должен предоставить в финансовую организацию определенный пакет документов. Он может быть отправлен электронной почтой с одновременным сопровождением на бумажном носителе, если такое требуется сотрудниками компании. Срок рассмотрения предоставленного перечня бумаг составляет от 60 рабочих дней с момента передачи пакета сотрудникам компании.

Если банк рассмотрит и удовлетворит предложенную клиентом страховую организацию, то страховой договор будет принят. Стоит отметить, что в любой момент действия кредитного договора страхование не должно приостанавливаться. В соответствии с кредитным соглашением заемщик должен предоставить в отделение банка копию страхового соглашения и квитанции об оплате соответствующей премии.

Общие условия

Потенциальные клиенты могут рассчитывать на получение до 6 500 000 рублей . Данная сумма напрямую зависит от типа транспортного средства и его года выпуска. Для получения средств необходимо в обязательном порядке осуществить первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от общей стоимости автомобиля. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет .

Для оформления любой программы клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение, если такое имеется в наличии у заемщика. Оформление страхового договора непосредственно при покупке транспортного средства не является обязательной процедурой, но клиент может включить стоимость договора в общую сумму кредита. По желанию может быть оформлен страховой договор с или дополнительным страхованием жизни.

ЮниКредит Банк предоставляет клиентам возможность оформление дополнительного кредитного соглашения, если оно не сказывается на платежеспособности. В некоторых случаях может быть оформлена программа с функцией Trade-in, которая подразумевает внесение первоначального взноса за счет старого автомобиля.

Право выбора даты погашения полной суммы кредита остается за самим клиентом, а дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и полиса КАСКО не предусматриваются

Предложения с КАСКО от Юникредит банка

Госсубсидирование

Каждый клиент финансовой организации может стать участником программы государственного субсидирования при покупке автомобилей иностранного производства или новой LADA стандарт — комплектации. Стоит отметить, что данная опция позволяет значительно снизить величину выплат по кредиту.

Средства выдаются только в случаях, если клиент согласен оставить свое транспортное средство в качестве залогового обеспечения в пользу банка. Максимальный срок действия кредитного соглашения составляет 36 месяцев .

Престиж

В рамках данной опции клиент может рассчитывать на получение кредита в размере до 8 000 000 рублей . Срок кредитования – до 7 лет. Для получения средств в обязательном порядке необходимо осуществить первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.

Клиент может досрочно погасить полную сумму кредита без осуществления дополнительных взносов за осуществление операции:

Экспресс

При оформлении Экспресс-программы сотрудники банка рассматривают соответствующее заявление в течение 30 минут . Процедура заключения договора осуществляется на основе только двух документов: паспорта РФ и водительского удостоверения.

Клиент может получить кредит на сумму до 1 200 000 рублей . Стоит отметить, что размер первоначального взноса в автоматическом порядке повышается до 20% .

Отсрочка

Если клиент не уверен в том, что он сможет полностью погасить кредит в ЮниКрезит Банке, то он может выбрать специальную программу, которая предусматривает возможность отсрочки. Данное предложение позволяет значительно снизить размер ежемесячного взноса.

Опция распространяется на следующие транспортные средства:

• LADA;
• на любые новые автомобили от иностранных производителей.

Размер первоначального взноса в рамках программы с отсрочкой составляет 20% .

Новый транспорт

Для участия в данной кредитной программы клиент должен заручиться поддержкой поручителя. В качестве такого лица может выступить даже супруг или супруга заемщика. В данном случае максимальный размер предоставляемых средств будет выявлен исходя из совокупного дохода лиц. Автомобиль остается залогом до момента полного погашения задолженности.

Клиент может получить до 6 500 000 рублей на покупку транспортного средства. Размер первоначального взноса составляет 15% .

Подержанные авто

Данная программа предназначена для тех клиентов, которые не могут приобрести новое транспортное средство. Потенциальный заемщик может получить до 4 000 000 рублей на срок до 60 месяцев . Стоит отметить, что на момент покупки автомобиль должен быть не старше 5 лет .

ЮникРедит Банк может в самостоятельном порядке выбрать перечень страховых компаний и предоставить их своим клиентам на выбор

Стоимость и экономия

Клиент может значительно сэкономить в следующих случаях:

При оформлении страхования на оставшуюся сумму кредитного договора	В данном случае КАСКО от АО Юникредит Банк может быть оформлено не на всю рыночную стоимость транспортного средства, а только на невыплаченный банку остаток. При возникновении страхового случая по фактам «хищение» или «конструктивная гибель» возмещение получает сама финансовая организация.
Включение КАСКО на первый год в общее тело кредита	В первой год действия кредитного договора стоимость страхового соглашения может быть включена в кредит, что дает возможность клиенту осуществлять оплату по страхованию в рассрочку.
Специальные программы без требования оформления страхового соглашения по КАСКО	ЮниКредит Банк предоставляет несколько специальных предложений, которые не предусматривают оформление данного дополнительного договора.
Франшиза	Обычно банк использует безусловную франшизу, сумма которой составляет: для транспортных средств, стоимость которых составляет менее 1 700 000 рублей , размер франшизы составляет 15 000 рублей ; для автомобилей, стоимостью более 1 700 000 рублей – до 30 000 рублей ; для мотоциклетной техники – до 30 000 рублей .

Кредитные договоры на покупку транспортных средств от ЮниКредит Банка включают в себя условия об обязательном оформлении страхового полиса по КАСКО. Клиент может осуществить данную операцию в любом отделении финансовой организации или страховой компании, выбранной им самим.

Отсутствие полиса КАСКО на приобретаемый в кредит автомобиль означает для банка более высокие финансовые риски. Они связаны с возможным повреждением или утратой предмета залога, в качестве которого выступает транспортное средство, в течение срока погашения долга заёмщиком.

Поэтому по автокредитам без КАСКО может применяться более высокая процентная ставка, может быть предусмотрена оплата первоначального взноса в повышенном размере или установлены сокращённые сроки возврата долга. Такие условия ведут к увеличению размеров ежемесячных платежей в счёт погашения долга, что повышает текущую финансовую нагрузку на заёмщика.

Несмотря на рискованность таких займов, ЮниКредит Банк учитывает потребности всех категорий клиентов и предлагает услуги в том числе в сегменте автокредитования без КАСКО.

Преимущества автокредитов ЮниКредит Банка без КАСКО

Несмотря на то, что условия по автокредитам без оформления КАСКО наверняка окажутся более жёсткими, нежели при оформлении полиса, у них есть и свои плюсы, а, точнее, один плюс – экономия на страховке.

Величина экономии зависит как от параметров автокредита, так и от условий, на которых оформляется полис в 2019 году. Определить какой вариант – с КАСКО или без – окажется более выгодным в плане общих затрат можно лишь путём точных вычислений. Их можно провести с помощью двух калькуляторов – кредитного и для расчёта стоимости полиса ОСАГО на сайте страховой компании (в нескольких вариантах страхуемых рисков).

Если окажется, что взять автокредит ЮниКредит Банка без КАСКО более выгодно, чем с ним, то это не значит, что именно так и надо поступать. Мы рекомендуем отказываться от страховки только опытным водителям с большим опытом безаварийной езды. Для начинающих правильным всё же будет оформить полис и тем самым захеджировать риски финансовых потерь.

Как получить автокредит ЮниКредит Банка без КАСКО в Москве?

Если вы живёте в Москве, то для получения автокредита без КАСКО следует обратиться в ЮниКредит Банк и оформить заявление. Условия кредитования, требования к документам и заявителям представлены в подробном описании каждого продукта.

Процедура получения автокредита без КАСКО происходит в два этапа. Вначале подаётся заявка, которая рассматривается, и если по ней принимается положительное решение, то происходит сбор полного пакета документов и собственно оформление кредита. В итоге подписывается кредитный договор, после чего банк перечисляет продавцу деньги в счёт оплаты авто.

Особенностью процедуры является то, что из неё исключается оформление полиса КАСКО, и, соответственно, пакет документов не будет включать в себя эту страховку.

Автомобиль с недавнего времени стал необходим каждой семье. Ведь, если он имеется, то можно не зависеть от общественного транспорта, поехать на нем куда угодно всей семьей, закупить продукты и привезти их домой, то есть владение автомобилем дает большие возможности. Но не каждой семье по карману даже старенький автомобиль, в этом случае поможет автокредит от Юникредит банка.

Рассматривая программы Юникредит банка, следует наверное поговорить о преимуществах.

Основное и значительное преимущество – это то, что данное кредитное учреждение не является Российском, что для некоторых, начиная с Советского Союза, являет определенным стандартом качества и гарантией чего-то там.

Для кого это важно, еще раз скажем, этот банк является иностранным, с иностранным капиталом.

Оформление автокредита в этом финансовом учреждение в отличие, допустим, выгодно следующими условиями:

• целевыми программами, которые могут помочь сокращению затрат
• фиксированной стоимостью при займе на автомобиль
• сокращением рисков при страховке покупаемого автомобиля
• предельная сумма – до 8 млн руб.
• невысокие ставки по процентам – от 7,5% в год
• приемлемые сроки выплат –
• маленький первоначальный взнос – от 10%
• мягкие требования к клиентам
• небольшой объем необходимых документов
• огромный выбор программ по займам
• наличие программы с Господдержкой (она сейчас мало где есть)

Программы кредитования

Для осуществления покупки транспортных средств предлагаются такие программы займов:

• программа “Престиж” на приобретение машин со статусом
• с государственными льготами
• на мотоцикл
• на автомобиль в подержанном состоянии
• экспресс-займ
• специальные программы по займам
• кредит на малотоннажный грузовой автомобиль
• рефинансирование займа
• кредит с отсрочкой выплат

Общие условия

По каждой программе предусмотрены свои условия кредитования, но если их обобщить, то автокредит в Юникредит банке можно взять с такими параметрами:

• сумма займа – до 6,5 млн руб.
• срок займа – до 7 лет
• взнос – от 15% цены авто

Пример расчета:

• цена машины – 1 500 000 руб.
• взнос – 225 000 (15% от цены авто)
• сумма займа для покупки авто – 800 тыс. руб.
• срок займа – 48 мес.
• ставка по займу -15 %

В итоге выплаты, положенные каждый месяц составят 22 265 руб.

Требования к заемщикам

Юникредит банк по автокредитованию выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• у заемщика должно быть гражданство РФ
• должно быть постоянное место регистрации
• заемщик должен трудиться на постоянном месте работы
• должен иметься общий стаж трудовой деятельности около полугода
• у заемщика должен быть стаж трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев

Документы

Для того чтобы произвести оформление автокредита заемщику понадобиться предоставить следующий пакет бумаг:

• документы для удостоверения личности (паспорт и любой второй)
• заявление на получение займа
• анкету, в которой имеется информация о заемщике
• водительские права

Этих бумаг чаще всего вполне достаточно, но иногда требуется наличие дополнительного пакета документов.

Дополнительный набор бумаг, обязательный для подтверждения доходов и уровня трудовой занятости:

• копия документа с персональными записями о занятости заемщика, имеющая печать и подпись работодателя
• справка о том, какие доходы имеет клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ, или по форме банковской организации, или в свободной форме)

Те, кто занимаются индивидуальным предпринимательством, представляет собой главу КФХ, адвокаты, нотариусы, сотрудники силовых ведомств, моряки, пенсионеры или тот, кто владеет собственным бизнесом – все эти клиенты могут и должны предоставить в банк документы, доказывающие их специальный статус и размер дохода.

Читайте также

Обзор кредитных программ Юникредит банка

Если у заемщика есть поручитель со стабильными доходами, то его шансы на получение автокредита в Юникредит банке увеличиваются, при этом в итоге условия могут быть более выгодные.

Поручитель должен предоставить банковской организации те же бумаги, что и заемщик.

Ситуация со страхованием

Существует ФЗ об ипотеке и о залоговых кредитах, в соответствие с которыми движимое имущество, приобретаемое за заемные деньги, тоже должно в обязательном порядке страховаться, как и недвижимость , от порчи возможного ущерба и так далее.

Авто это еще более рискованное имущество, чем все остальные объекты, с точки зрения порчи. Количество ДТП, неаккуратного вождения, угонов и ущерба от природных явлений только растет.

И ОСАГО здесь не достаточно. ОСАГО – это полис гражданской ответственности, а не имущественной.

Нужно КАСКО!

Поэтому все банки просто обязывают будущих заемщиков приобретать страховой пакет КАСКО и в тех компаниям, которые ими и аккредитованы, то есть банки им доверяют.

При проведении процедуры автокредитования, соглашение о страховке КАСКО должно иметь действие в течение всего срока займа, но полис за первый год обязательно должен быть оформлен без рассрочки выплат.

Если кредитование осуществляется с помощью залога жилья, риски, связанные с причинением ущерба заемщику или поручители, либо потерей заемщиком или поручителем трудоспособности, а также, если предмет залога был потерян по прекращению прав владения им, будет нести страховая компания, правда, если в договоре не указано что либо другое.

Юникредит Банком принимаются к рассмотрению полисы страховых фирм, которые прошли аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям банка, которые, однако, не противоречат законам.

Хотя закон запрещает банкам навязывать свое мнение заемщикам, даже в этом вопросе. Если кредитная организация отказывает в выборе клиента, то он должен быть обоснованным и не противоречить законодательству РФ.

То есть заемщиком может быть выбрана другая страховая фирма, или он может осуществить замену страховой в течение того времени, пока действует договор по займу, на ту, которая ведет легальную деятельность и которой доверяет заемщик.

В такой ситуации клиентом предоставляется банку пакет бумаг для анализа компании страховщика, он направляется в форме pdf или exel на емэйл Юникредит, и в то же время отправляются документы на бумажном носителе на почтовый адрес.

Срок, в период которого банковской организацией происходит рассмотрение пакета бумаг, составляет 2 месяца.

Если страховая фирма прошла проверку на соответствие требованиям банковского учреждения, то она одобрит договор с этой страховой фирмой.

Исходя из соглашения по займу, заемщик должен предоставить банковской организации полис страховки и документы, которые подтверждают, что он был оплачен на второй и следующие годы.

Придерживаясь кредитного договора, клиенты которые брали займ, отдавая жилье под залог, должны предъявлять банковской организации документы, которые подтверждают оплату премий по страховке.

Список аккредитованных страховых компаний Юникредит банка:

• ЗАО «МетЛайф»1
• ООО «Страховая компания КАРДИФ»
• ООО Страховая компания «Ингосстрах Жизнь»

Стандартные условия действия программ по страхованию:

• программой предоставляется защита на весь период займа
• договор по страховке начинает свое действие с того момента, как вступает в силу договор по займу, если премия по страховке выплачена полностью
• выплата премии по страховке происходит единовременно

Стоимость: для авто, которые еще не были в употреблении – от 0,2% от суммы займа.

Как получить

Получение автокредита Юникредит банка проходит в несколько этапов:

1. после получения всей необходимой информации о том, на каких условиях выдается автокредит, заемщик обращается к Продавцу авто или в один из автосалонов, с которым работает Юникредит банк для того, чтобы выбрать необходимый вариант
2. далее следует подать заявку в банк, указав необходимые данные по себе, своему доходу и выбранной машине
3. банковской организацией принимается решение в течение 1-3 суток с того момента, как заявка была получена
4. если Юникредит принимает положительное решение, то она извещает об этом Дилера с помощью письма
5. а сам заемщик узнает эту информацию по телефону, при помощи смс-сообщения, электронного письма и так далее (самостоятельно получить информацию о состояние рассмотрения своей заявки, клиент может, позвонив непосредственно в банковскую организацию
6. решение банковской организации действует в течение 2 месяцев для новых авто и 1 месяц для подержанного
7. между клиентом и Продавцом заключается договор по купле-продаже, и заемщиком оплачивается первоначальный взнос непосредственно продавцу (делается это естественно на собственные средства)
8. так же клиентом заключается договор страховки от рисков урона и угона машины (автокаско) со страховой фирмой (это можно сделать в помещении автосалона или при личном обращении, или при обращении к посреднику)
9. далее Продавцом направляется в Юникредит банк копия договора по купле-продаже, ПТС, которая заверена Продавцом, счет, чтобы оплатить машину, копии договоров страховки и прочие бумаги
10. банковская организация приглашает клиента в один из своих филиалов для того, чтобы подписать договор на займ, договор по залогу автомобиля
11. погашение займа происходит с помощью аннуитентных платежей, средства списываются со счета заемщика, специально открываемого для этого в самом Юникредит банке (на дату списания средства на счету должна находиться необходимая сумма ежемесячной выплаты)

ООО Страховая компания СК АЛРОСА

ООО Страховая компания ВТБ Страхование

ОАО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

Либерти Страхование (ОАО)

ОАО Страховая группа МСК

ЗАО Объединенная страховая компания

ОАО Страховая компания ПАРИ

ООО Группа Ренессанс Страхование

Какие риски страхуются?

Полис KASKO защитит тебя от ущерба в случае ДТП, вандализма или угона автомобиля. Страховщик окажет бесплатную помощь на дороге или даже предложит автомобиль во временное пользование, пока твой будет в ремонте.

• При угоне автомобиля

Проект создан в сотрудничестве с САО BALTA

С UniCredit KASKO получи возмещение:

• После ДТП, в том числе после полного уничтожения автомобиля
• При угоне автомобиля
• В случае вандализма, хулиганства или других преступлений
• Если автомобиль повредили на мойке, в сервисе или при транспортировке
• Если случилась ошибка при заправке топливом и придется прочищать систему подачи топлива
• При повреждении стекол автомобиля или дополнительного оборудования
• При повреждениях автомобиля в результате езды по затопленной дороге
• При необходимости восстановить утерянные ключи или номерной знак автомобиля

Проект создан в сотрудничестве с САО BALTA

Условия страхования при автокредите в ЮниКредит банке

Если вы все еще задаетесь вопросом, обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину, ответ положительный. Для автокредита в ЮниКредит банке КАСКО – обязательное условие выдачи кредита. Полис КАСКО для ЮниКредит банка должен включать в себя страхование по рискам ущерб, угон и полная гибель ТС.

Приобретается полис КАСКО как минимум на год или на срок до окончания действия кредитного договора, если этот срок меньше года. На первый год оформление полиса КАСКО с рассрочкой платежа не допускается, страховка оплачивается полностью.

В июле 2014 купил машину в кредит. Сумму по договору КАСКО включили в сумму кредита, все оформили в салоне. Страховка по КАСКО заключена на 1 год.

Прошел год. Внимательно читаю условия договора, чтобы определить какие договора мне надо перезаключить.

В индивидуальных условиях договора есть пункт 9 - Обязанность заемщика заключить иные договоры.
Весь пункт переписывать не буду, приведу текст подпункта 9.2:

9.2. Заемщик обязуется не позднее даты предоставления Кредита:
9.2.1. заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указанным в пункте 11 настоящих Индивидуальных условия (далее - "ТС"), без условия о рассрочке платежа страховой премии, а также в течение всего срока действия Договора осуществлять его последующую пролонгацию.
9.2.2. заключить договор имущественного страхования ТС по форме и содержанию, приемлемый для Банка, на следующих основных условиях:
1) Срок страхования - не менее, чем 1 (Один) год;
2) Страховая сумма - не менее совокупной суммы Кредита и процентов, начисленных на Сумму Кредита за весь срок Кредита, и не более страховой стоимости ТС, выраженных в Валюте Кредита;
3) Застрахованные риски - "Хищение (Угон)", "Ущерб", "Полное уничтожение (гибель)";
4) Банк является Выгодоприобретателем по рискам "Хищение (Угон)", "Полное уничтожение (гибель)" с даты заключения Договора, а также представить в Банк в указанный срок договор/полис имущественного страхования ТС и документ, подтверждающий уплату страховой премии, приемлемые для Банка по форме и содержанию.

Заказчик уведомлен, что страховая премия по договору/полису имущественного страхования ТС, использованная для расчета Полной стоимости кредита, по Тарифам СК ООО "*******" составляет ХХХХХ (ХХХХ) Рублей РФ, при обращении к услугам иной страховой компании полная стоимость кредита может отличаться от рассчитанной.

Получается, что договором предусмотрена пролонгация ОСАГО на весь срок действия договора (да и как бы я без него ездил), а вот про КАСКО обязательно только 1 год страхования!

Специально сходил в автосалон в кредитный отдел, девушка сказала, что с ЮниКредит они уже не работают, но, насколько она помнит, КАСКО надо продлевать ежегодно в течении срока действия договора. И что про это может быть написано в общих условиях договора.

Странное дело - индивидуальные условия договора и подписывал, а общие мне не показывали и ничего не подписывал. Скачал общие условия с сайта банка.

Пункт 2.5. Права и обязанности Сторон подпункт 2.5.1. Заемщик обязуется: подпункт 8) Предоставлять Банку копии документов, подтверждающих осуществление имущественного страхования, предусмотренные Индивидуальными условиями (договоров/полисов страхования, дополнений к договорам/полисам страхования и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким договорам/полисам с отметкой об их исполнении), приемлемые для Банка по форме и содержанию, не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления.

Т.е. согласно индивидуальным и общим условиям я обязан предоставлять в банк только документы про КАСКО, но так как продлевать КАСКО я не обязан, то и предоставлять нечего. Больше никаких упоминаний про мои обязанности по КАСКО в общих и индивидуальных условиях нету.

В эти же выходные пришло письмо из банка с требованием предоставить до завтра копии "дальше текст из общих условий". И тут же угроза - не предоставите - тогда мы вправе инициировать процедуру досрочного истребования всей суммы задолженности по кредиту.

Что это? Некомпетентность сотрудника банка (подписано начальником отделом работы с залогами Л-вой С.Ю.) или попытка испугом заставить КАСКО оплатить (150 тысяч за просто так выложить)?

Мне с этим письмом и договорами сразу к юристам обращаться или куда?