Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.
В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:
- «Семейная ипотека»;
- «Ипотека завет!»;
- Новостройка;
- Кредит на коттедж;
- Кредит на квартиру;
- Рефинансирование;
- Целевой кредит.
У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.
Разберем продукты подробнее.
Семейная ипотека
Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.
Общие условия оформления такого кредита:
- величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
- первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
- срок возврата – до 30 лет.
Что касается ставки, то применяется следующая градация:
- 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
- после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.
Программа «Ипотека зовет!»
Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:
- размер кредита – до 30 миллионов рублей;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- процентная ставка – 9,25% годовых;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.
Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.
Ипотека на новостройку
Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:
- срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
- сумма – не более 9 миллионов рублей;
- доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
- кредитная ставка – от 9,5%.
Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.
Кредит на коттедж
Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:
- величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
- срок – до 30 лет;
- первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
- ставка – 12,5% в год.
Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.
Кредит на квартиру
Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:
- срок кредитования – от 1 года;
- сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
- первый взнос – не менее 15%;
- кредитная ставка – 10%.
При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.
Целевой кредит
ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:
- Покупка или строительство отдельного дома.
- Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
- Благоустройство или ремонт жилья.
- Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).
Условия выдачи:
- срок возврата – до 30 лет;
- размер займа – не более 15 миллионов рублей;
- ставка – от 12,25% годовых.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.
Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке
Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.
Ключевые параметры программы:
- срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
- сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
- процентная ставка – от 9,45% годовых.
Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.
Процентные ставки
Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.
Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:
- + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
- + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
- + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.
Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:
- город;
- стоимость приобретаемого жилья;
- срок возврата полученных средств;
- свой пол;
- возраст;
- тип покупаемой недвижимости;
- совокупный месячный доход.
В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.
Требования к заемщику
Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:
- Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
- Положительная или нейтральная кредитная история.
- Полная дееспособность.
- Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
- Наличие регистрации в РФ.
- Стаж не менее полугода на текущем месте работы.
Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.
Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.
ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.
Документы для ипотеки
Список необходимых бумаг включает в себя:
- Заявление-анкета.
- Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
- Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
- Документы на залог.
Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.
Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.
Порядок оформления
Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:
- Выбор объекта недвижимости для покупки.
- Сбор документов.
- Подача ипотечной заявки в банк.
- Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
- Оплата первого взноса продавцу.
- Регистрация сделки и обременение жилья.
- Перечисление остатка средств продавцу.
Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.
Страхование
Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.
Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.
В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.
Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке
Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.
Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.
Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке
Среди очевидных плюсов ипотеки:
- разнообразие ипотечных продуктов;
- привлекательные процентные ставки;
- длительный срок возврата;
- существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
- лояльные требования к клиентам.
К минусам можно отнести:
- надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
- высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
- затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.
Ипотечный калькулятор ЮниКредит Банк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
ЮниКредит Банк — крупный коммерческий банк, который работает с 1989 года. Занимает лидирующие позиции по объему финансовых активов. Основные направления в деятельности — потребительское кредитование, ипотечное кредитование, выдача кредитных карт и прием депозитных вкладов у населения.
На сегодняшний день ЮниКредит Банк предлагает 6 программ ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор ЮниКредит Банк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в ЮниКредит Банке можно получить:
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.
Ипотечный калькулятор Юникредит Банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
7 основных программ ипотечного кредитования Юникредит Банка хорошо продуманы, точно учитывают пожелания клиентов с разными запросами. Периодически появляются дополнительные региональные программы. Следите за программами ипотеки в Юникредит Банке, и вы сможете заложить основу будущей жизни в новом качественном жилье.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Процентная ставка на ипотеку
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
