Пенсионная система России претерпела ряд реформ и продолжает динамично развиваться. На сегодняшний день пенсия выплачивается из средств, накопленных за время работы. Другими словами, размер пенсии во многом зависит от размера заработка и стажа работы.
Пенсионная система России
в России осуществляет материальную поддержку граждан, утративших по разным причинам возможность работать. Существует две формы пенсий:
- пенсия по государственному обеспечению;
- страховая пенсия.
Назначается по причине потери кормильца, возрасту или инвалидности.
Пенсия по гособеспечению – это компенсация потери заработка или полученного во время труда вреда. Также она назначается некоторым другим категориям.
В результате реформ пенсия складывается из двух составных частей:
- страховая;
- накопительная.
Фундамент будущей трудовой пенсии составляют взносы работодателя на счет каждого сотрудника в . Общий процент взносов составляет 22%, из которых 6% могут идти в накопительную, или прибавляться к оставшимся 16% в страховой части. Страховая часть пенсии каждый год индексируется, тогда как накопительная часть не меняется.
Также каждый может открыть счет в негосударственном пенсионном фонде. Тогда накопительная составляющая будет начисляться ему из того фонда, где он заключит договор. Страховая часть может выплачиваться только Пенсионным Фондом России.
Формы пенсионного страхования
В России существует обязательное и добровольное пенсионное страхование.
Обязательное обеспечение заменяет потерянный из-за прекращения работы заработок. Взносы работодателя направляются на открытый лицевой счет работника. С него же будут осуществляться выплаты при наступлении ситуаций, в связи с которыми должна выплачиваться пенсия.
Формируется из тех взносов, которые выплачивает сам гражданин, направленных в негосударственный фонд или страховую компанию. Страхователь вправе самостоятельно выбрать организацию, которая возьмет на себя ответственность по накоплению его пенсии. Количество отчислений не ограничено и регулируется только заключенным договором.Обеспечивают оба вида страхования пенсионные фонды – государственный и множество негосударственных.
Дополнительное пенсионное страхование выступает своего рода вкладом, накопления с которого впоследствии пойдут на пенсию человека.
Назначение пенсионного страхования
Выходя на пенсию, человек должен обратиться в за ее выплатой. Начисления в таком случае начнут производиться с момента обращения. В России множество пенсионеров продолжают трудиться, несмотря на возраст. С 2016 года законодательство претерпело ряд поправок, устанавливающий, что у этой категории пенсии индексироваться не будут.
Пока пенсионер продолжает работать, у него не будет повышаться пенсия.
Пенсионный Фонд рассматривает заявление гражданина и дополнительные документы, и в течение месяца выносит решение о назначении пенсии. На срок рассмотрения влияют разные обстоятельства, такие как стаж работы, возраст и наличие прав на льготы.
Что такое государственная пенсия?
Существуют определенные лица, которые имеют право на пенсию из средств бюджета России. Такая материальная помощь и называется государственной пенсией. Она выплачивается часто без учета стажа или количества взносов в ПФР. Главное условие получения такой пенсии – соответствовать определенным критериям.
Государственная пенсия, так же как и обычная, начисляется каждый месяц. Получить ее могут следующие группы населения:
- военнослужащие;
- жертвы катастроф по вине человека;
- участники ВОВ и жители блокадного Ленинграда;
- госслужащие;
- летчики-испытатели и космонавты;
- нетрудоспособные граждане;
- другие лица.
Госпенсия по старости
На ее выплату имеют право те люди, которые когда-либо пострадали от катастроф техногенного или радиационного характера. Обратиться с заявлением о выплате госпенсии в данном случае можно в любой момент.
Госпенсия за выслугу лет
Она полагается космонавтам, летчикам-испытателям, военнослужащим и госслужащим. Пенсия полагается при наличии определенного стажа.
Государственная пенсия по инвалидности
Такую пенсию от государства могут оформить жители блокадного Ленинграда, при предоставлении соответствующих документов, участники ВОВ, космонавты и жертвы катастроф.
Нужно пройти врачебную комиссию, которая должна установить степень приобретенной инвалидности.
Пенсия назначается в соответствии с результатами обследования.
Госпенсия по потере кормильца
Ее могут получать нетрудоспособные близкие родственники вышеуказанных категорий лиц, в случае их смерти. Законом определены следующие группы родственников таких граждан:
- Родители погибших военнослужащих , при выходе на пенсию.
- Несовершеннолетние близкие родственники, обучающиеся очно. Исключением является дополнительное образование. Если у несовершеннолетнего нет трудоспособных отца или матери, то такая пенсия выплачивается до 23 лет.
- Муж, жена или кто-то из родителей, дедушка или бабушка, не работающие, на попечении которых находятся дети умершего, до 14 лет.
- Кто-то из родителей или супруг умершег о, являющийся пенсионером или инвалидом.
- Бабушка или дедушка – пенсионеры или инвалиды, если за ними никто не может ухаживать.
Социальные пенсии
Она также относится к государственным пенсиям и получают ее инвалиды, дети-инвалиды и нетрудоспособные с детства граждане.
Как формируется пенсия?
За время работы гражданина происходит накопление специальных баллов. Их количество зависит от стажа и количества . Те, кто мог выбрать модель пенсии (лица 1967 года рождения и младше), если они выбрали отчисления только в страховую часть пенсии, получают до 10 баллов за год. Если же человек распорядился, чтобы 6% отчислялись в накопительную часть, то рассчитывать он может только на 6,25 баллов, поскольку часть баллов идет на накопительную пенсию.
В случае отчислений в обе части пенсии, всегда можно изменить решение. В этом случае те 6%, которые идут в накопительную часть пенсии, будут переведены на счет страховой. Те, чьи взносы начинают поступать в ПФР с 2015 года, могут выбрать вариант формирования пенсии в течение 5 лет.
Страховая пенсия рассчитывается по формуле:
Сумма накопленных баллов * цена балла в год выхода на пенсию + фиксированная выплата = страховая пенсия.
Один балл в 2016 году равен 74,27 руб., а фиксированная выплата на данный момент составляет 4 558,93 руб.
Если гражданин решит обратиться за пенсией в более старшем возрасте, то к обычной формуле добавится премиальный коэффициент, увеличивающий сумму пенсии. Также повышающий коэффициент применяется при начислении «северной» пенсии, а инвалиды I группы и люди старше 80 лет получают пенсию с увеличенным уровнем фиксированной части.
Субъекты обязательного пенсионного страхования
К ним относятся застрахованные граждане, страхователь и страховщик.Страховщиком выступает ПФР или , где открыт счет.
Страхователь – это лицо, уплачивающее взносы. К ним относятся различные организации, индивидуальные предприниматели и лица, ведущие частную практику.
Застрахованные лица – те, на чей счет поступают взносы. Это работающие граждане, индивидуальные предприниматели или ведущие частную практику, священнослужители и члены крестьянских и фермерских хозяйств, и участники общин северных народов, ведущие традиционную хозяйственную деятельность.
Обязательное пенсионное обеспечение
, то есть наступление пенсионного возраста или другие причины для выплаты пенсии, и обязанность страховщика по ее выплате называются обязательным пенсионным обеспечением.
Законодательство определяет, что к нему относится следующее:
- Страховая пенсия по возрасту, приобретению инвалидности и в связи с потерей кормильца.
- Фиксированная часть.
- Накопительная пенсия.
- Выплата всех накоплений одновременно.
- Выплата правопреемникам умершего.
- Срочная выплата.
- Пособие на погребение.
Страховые взносы
Взносы должны уплачиваться ежемесячно. Сделать это необходимо до 15 числа за предыдущий месяц. Основной тариф – 22%. Предельная сумма, которая служит базой для начисления взносов – 796 тыс. руб. Если она превышает это число, то тариф для плательщика увеличивается на 10%. Отдельные категории организаций платят взносы по льготному тарифу и освобождаются от уплаты дополнительных 10% в случае превышения суммы базы.
Если организация относится к числу вредных и опасных производств, то страховая база не ограничивается.
С 2015 года изменился принцип определения суммы взносов. Теперь она должна быть точной, а не округленной до полного рубля, как это было ранее.
Оформление пенсии
Для оформления пенсии нужно обратиться в свой отдел по месту прописки либо временного пребывания. Сроки обращения не ограничены, и гражданин может обратиться за ней в любой момент, но не раньше, чем за месяц до даты наступления пенсионного возраста.
Если человек обратился в ПФР позже, то пенсия будет начисляться с даты обращения, а не со дня наступления повода для ее начисления.
В отдел ПФ РФ должны быть представлены такие документы, как:
- паспорт;
- заявление (образец и бланк можно взять в отделе ПФ РФ);
- трудовая книжка;
- справка о зарплате;
- свидетельство о месте пребывания, если нужно получать пенсию не по месту прописки;
- пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);
- подтверждение права на льготы;
- другие документы.
Если при подаче будут отсутствовать те или иные документы, предоставить их можно в течение трех месяцев. В противном случае срок начисления пенсии будет отсчитываться с даты предоставления этих документов.
Контроль
Пенсионный Фонд РФ осуществляет контроль над своевременной и правильной выплатой пенсий. Существует ряд причин, по которым выплаты могут прекратиться полностью или будут приостановлены. Также в обязанности отдела ПФ РФ входит перерасчет пенсий, возобновление их выплаты, изменение способа выплаты, регистрация вновь прибывших пенсионеров.
Пенсия будет приостановлена, если гражданин не явился за ней ни разу за полгода , или инвалид не прошел освидетельствование в срок. Отсутствие документов, например справки об учебе, также повлечет приостановление выплат. Выплата полностью прекращается в случае смерти или неявки за возобновлением пенсии после ее приостановки в течение 6 месяцев.
Если будут обнаружены сведения, каким-либо образом опровергающие , или подвергающие их сомнению, то пенсии он также лишится. Приобретение трудоспособности, или выход на работу человека, ухаживающего за несовершеннолетним родственником погибшего, послужит причиной прекращения выплат пенсий по потере кормильца.
Пенсионное законодательство в России, видео
Законодательство в этой области имеет множество нюансов. Но достаточно знать основы, что может дать ответы на целый ряд возникающих вопросов об оформлении пенсии, о ее расчете и об условиях ее получения. Смотрите также информацию про .
Каждый человек с приближением старости все чаще начинает задумываться о размерах будущей пенсии. Ведь именно пенсия является отличным подспорьем для неработающих граждан, которые уже в силу своего возраста не могут самостоятельно себя обеспечивать. Поэтому система пенсионного страхования в любом развитом государстве занимает свою особую нишу.
Если говорить о том, что такое пенсионное страхование, то здесь принято понимать определенную разновидность долгосрочного вида страхования . В результате которого страхуется жизнь гражданина , периодически выплачивающего пенсионные взносы. В то время как страхующая организация принимает на себя обязательства по своевременной выплате пенсии застрахованному лицу при наступлении определенного срока.
Важно отметить, что выплата средств при осуществлении пенсионного страхования производится лишь в том случае, когда застрахованный гражданин достигает необходимого возраста. Тем не менее, согласно нашему законодательству, лицо, которое заключило договор со страховой негосударственной организацией, может самостоятельно определять для себя возраст, при наступлении которого страховщик обязан будет выплачивать ему пенсию. Кроме того, размеры пенсионных выплат, которые предстоит получать застрахованному гражданину, заключившему договор добровольного (необязательного) страхования, зависят от нескольких основных факторов:
– от общего размера выплачиваемых за весь период действия договора страховых взносов;
– также размер выплат зависит от того, какой период времени прошел с даты заключения страхового договора, и вплоть до начала действия пенсионных выплат. Проще говоря, чем больше прошло времени с момента заключения соглашения, тем, соответственно, будет больше весь срок, за который накопится итоговая сумма. В результате застрахованный гражданин попросту будет получать больший размер пенсии;
– кроме того, пол застрахованного гражданина также имеет значение. Таким образом, для лиц женского пола, размеры взносов по пенсионному страхованию выше, чем у мужчин. Тем не менее, есть немало программ пенсионного страхования, в которых пол застрахованного лица не влияет на общую сумму страховых выплат;
– немаловажное значение имеет и возраст гражданина, который хочет застраховаться. Дело в том, что чем больше будет возраст застрахованного гражданина, тем меньше будет период накопления и будет крупней взнос по страхованию.
Данные показатели кардинально отличают обязательное и необязательное страхование будущих пенсионеров.
Какие виды пенсионного страхования предусмотрены для граждан?
В настоящее время пенсионное страхование базируется на двух основных типах пенсий: это обязательной государственной пенсии и необязательной, то есть добровольной, негосударственной пенсии.
Таким образом, если обязательное пенсионное обеспечение строго регламентируется законодательством и иными нормативными актами и гарантируется гражданам со стороны государства, то необязательные
(добровольные) пенсии имеют свои определенные нюансы, которые напрямую будут зависеть от условий заключенного страхового соглашения.
Исходя из этого, можно сказать, что существует два основных типа пенсионного страхования
:
1. Обязательное пенсионное страхование, которое гарантируется всем гражданам государством на основании ныне действующего законодательства. Выплата пенсий по данной разновидности страхования предусмотрена для всех лиц пенсионного возраста, специально созданным для этого пенсионным фондом, который в данном случае выступает в роли страховщика. А поскольку под государственное пенсионное обеспечение подпадают все граждане, они считаются уже застрахованными.
То есть, на каждого гражданина в пенсионном фонде заводится свой индивидуальный счет, на который работодатели застрахованного гражданина из его легальной зарплаты производят постоянные отчисления. Именно из данных ежемесячных отчислений и формируется в итоге пенсия по труду для каждого отдельного работающего человека.
2. Необязательное
, добровольное пенсионное страхование представляет собой дополнительный вид пенсионного обеспечения для граждан, которое предоставляется различными
негосударственными фондами. Принцип действия пенсионного добровольного страхования граждан базируется на аналогичных концепциях, что и государственное пенсионное страхование. Только данный тип
пенсионного страхования, по сути, является одним из типов накопительного страхования жизни, при котором общие размеры обязательных отчислений и периодичность их выплат устанавливаются самим
страхователем, согласно условиям конкретного договора.
Страховщиками могут выступать любые негосударственные пенсионные фонды и иные формирования, которые обязуются при наступлении установленного договором срока выплачивать застрахованному лицу дополнительную пенсию. Сегодня существует немало различных пенсионных страховых программ, которые значительно отличаются общими условиями, что дает гражданам отличный выбор и возможность подобрать для себя наиболее приемлемый вариант.
от страховки жизнь пенсионера не улучшится, так что зачем мне это делать? лучше бы пенсию повысили, чтобы могла путешествовать на старости лет, как это делают все европейские пенсионерки!
Возможно и используют, но самый минимум пенсионеров. У них и так пенсии копейки и добровольно что-то нести в страховую не многие решаться...
Интересно - у нас в стране вообще кто-то из пенсионеров использует добровольное пенсионное страхование...
Грех жаловаться на размер пенсии т.к. еще лет 10 тому назад ее бывало вообще не приносили - сейчас хоть платят.
Пенсионное страхование в России - это не совсем понятно что такое и по каким принципам оно работает. То одно говорят потом другое, то такая пенсия, то уже другая, то введут новшество то отменят. Жить весело, но не всем.
Пенсия – это заслуженный отдых человека, который завершил свою трудовую деятельность. В это время он может путешествовать, заниматься любимыми делами. Для того чтобы у него все получалось, было разработано пенсионное страхование в РФ. Что это за процедура, какими особенностями она обладает и какие разновидности имеет, вы узнаете далее.
Основные термины
Пенсионное страхование в РФ – это система различных мер (социальных, экономических, юридических), которые способствуют компенсации выплат, получаемых еще до установления обязательного страхования.
Рассчитывается оно по особой формуле, которая включает не только размер легальной заработной платы, но и общий рабочий стаж. При этом основная часть пенсии не должна быть меньше прожиточного минимума.
Ежемесячно определенный процент вашего заработка отсчитывается в Пенсионный фонд. Причем вы может пользоваться услугами как государственных, так и частных организаций. Однако эти накопления вы не сможете снять в любой момент. Естественно, из этого правила есть свои исключения.
Разновидности страховки
Существует несколько типов предоставленной процедуры:
- Обязательное пенсионное страхование в РФ. Оно предусматривается государственным бюджетом. Благодаря такому страхованию делаются выплаты на похороны умершего пенсионера, а также ежемесячное положенное денежное вознаграждение за труд. Эти средства выделяются из бюджета страны и являются обязательными.
- Негосударственное. В этом случае за выплату отвечают частные организации, на счетах которых накапливались деньги, когда пенсионер работал.
- Дополнительное. В этом случае вы можете внести на счет определенную сумму денег. Она сохраняется и приумножается. Отчисления могут происходить периодически или же вы кладете всю сумму сразу. После выхода на пенсию вы начнете получать дополнительные средства.
- Добровольное. Тут уже инициативу проявляет будущий пенсионер.
Преимущества и особенности государственного страхования
Эта форма, наверное, самая распространенная. Государственное пенсионное страхование в РФ является обязательным. Только поэтому после достижения определенного возраста вы можете не работать, но получать деньги. При этом сумма устанавливается государственным бюджетом и выплачивается из него же.
Достоинством такой системы является то, что страна гарантирует соблюдение прав тех лиц, которые были застрахованы. То есть вы в любом случае получите пенсию. Государство регулирует такие отношения. При этом все субъекты обязаны осуществлять определенные взносы в бюджет страны. Кроме того, общественность может контролировать выполнение обязанностей Пенсионного фонда.
Учтите, что страховать в этом случае должен работодатель. Если он официально платит зарплату, то отчисления в государственный бюджет идут автоматически. Пенсионное страхование в РФ может осуществляться и негосударственными организациями, не привязанными к федеральному бюджету. Этот вопрос стоит рассмотреть подробнее.
Особенности негосударственного страхования
В этом случае бюджет страны не имеет к процедуре никакого отношения. То есть все накопления кладутся на счета частных организаций, которые впоследствии обязаны выплачивать вам пенсию. Негосударственное пенсионное страхование в РФ не очень популярно. Дело в том, что оно обладает определенными недостатками:
- Высокий риск неисполнения своих обязанностей со стороны организации.
- Возможность исчезновения вклада.
- Интересы и права граждан недостаточно защищены.
- Малое количество информации, которая позволила бы разобраться в работе негосударственных систем страхования.
Внебюджетные фонды могут быть открытыми и закрытыми. Достоинством такой системы страхования является то, что вы сами выбираете наиболее выгодные для вас условия сотрудничества с фондом.
Особенности и преимущества добровольного страхования
Эта процедура очень проста и понятна. Добровольное пенсионное страхование в РФ предусматривает выбор компании и подходящей программы самим клиентом. При этом вы сами решаете, какой процент от заработка будет отчисляться. В соответствии с этим определяется ваша ежемесячная пенсия после завершения трудовой деятельности.
Вносить средства вы можете ежегодно или раз в квартал. Все зависит от условия подписанного договора, который может заключаться на срок до 99 лет. Выплачиваться деньги пенсионеру тоже могут раз в месяц, квартал или полугодие. Учтите, что перед заключением договора следует проверить всю информацию о той организации, которой вы собираетесь доверить свои средства. Такая пенсия может выплачиваться параллельно с государственной.
Какие документы необходимо собрать для оформления добровольного страхования?
Нужно сказать, что для осуществления этой процедуры требуется присутствие того человека, который будет впоследствии получать выплаты. Государственное страхование производится работодателем, поэтому и волноваться сотрудникам практически не о чем. Для того чтобы составить договор в частной фирме, вам придется собрать такой пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах.
В принципе, этих документов достаточно для заключения договора. Однако все зависит от особенностей работы той или иной организации. В результате вы подписываете документ, в котором прописаны все нюансы сотрудничества. К его составлению нужно подойти очень ответственно.
Как видите, целью пенсионного страхования является обеспечение достойной жизни человека после завершения трудовой деятельности. Какой тип процедуры выбрать, решать вам. Просто нужно определиться со своими потребностями и целями. Дополнительное пенсионное страхование в РФ - это возможность быть уверенным в завтрашнем дне.
Каждый гражданин рано или поздно теряет свою работоспособность. Для одних граждан этот период наступает в связи с заболеванием, инвалидностью и т. д., большинство же сталкивается с такой ситуацией в старости. Компенсировать утраченные доходы в связи с невозможностью трудиться призвано пенсионное страхование и обеспечение в Российской Федерации.
Как устроена пенсионная система в РФ и какие гарантии она дает гражданам? Какие виды пенсионного обеспечения существуют? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.
Каким образом устроено пенсионное страхование в РФ?
Страхование пенсии является гарантией того, что человек, прекративший трудовую деятельность по каким-либо веским причинам (по старости, по инвалидности, по потере кормильца), не останется без средств для существования и сможет получить обеспечение хотя бы в минимальном размере. Регламентируется это право Конституцией РФ, Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15.12.2001, Федеральным законом «О страховых пенсиях в РФ» от 28.12.2013 и Федеральным законом «О накопительных пенсиях в РФ» от 28.12.2013.
Пенсионное страхование – система, согласно которой осуществляется долгосрочное страхование человеком собственной жизни. Тот, кто является страхователем, производит регулярные денежные взносы, а тот, кто выступает страховщиком, обязуется обеспечить застрахованному ежемесячную выплату пенсии – по старости, в связи с нетрудоспособностью (полной или частичной), утратой кормильцев и т. д. Из приведенного определения очевидно, что пенсионное страхование отличается наличием таких участников системы, как страховщик, страхователь и застрахованный.
Страховщики
Страховщиками выступают пенсионные фонды – государственный (Пенсионный фонд РФ) и негосударственные. Первый состоит из сети региональных отделений, объединенных в целостную систему. Вторые же являются частными организациями, но функционируют в рамках федерального законодательства и, независимо от своего статуса, имеют такие же обязанности перед застрахованными, как и ПФР.
Страхователи
Страхователями могут выступать как физические лица непосредственно, так и индивидуальные предприниматели и организации. Их функция в этой системе – произведение регулярных отчислений в вышеуказанные фонды.
Застрахованные
Застрахованными лицами являются те, кому по законодательству в пределах РФ полагается пенсионное обеспечение. В некоторых случаях страхователь и застрахованный могут быть одним и тем же субъектом. Для каждого участника пенсионное страхование предусматривает наличие перечня определенных прав и обязанностей. К гарантиям, которые обеспечивает пенсионное страхование для застрахованных лиц, относятся:
- систематическая и своевременная денежная выплата в сумме, не меньшей, чем положенная;
- отстаивание личных прав в судебном порядке;
- получение интересующей информации относительно отчислений в ПФР, а также порядка выплаты пенсии.
При этом каждый застрахованный обязан предъявить пакет достоверных официальных бумаг, необходимых для оформления пенсии, и в срок извещать страховщика о каких-либо обстоятельствах, способных повлечь за собой изменения в сумме и порядке выплаты взносов и пенсии.
Виды пенсионного обеспечения
Пенсионное страхование состоит из двух разновидностей – обязательного и добровольного. Первый вид является государственным, а второй – негосударственным.
Обязательное государственное пенсионное страхование (ОПС) регламентируется федеральными нормативно-правовыми актами и распространяется на всех проживающих на территории государства людей – граждан РФ, иностранцев и лиц, не имеющих гражданства. ОПС осуществляется на нескольких основаниях. В зависимости от этого в РФ разработана и классификация разновидностей пенсий: по старости, в связи с инвалидностью, из-за утраты кормильца, в связи с наличием выслуги на протяжении определенного количества лет, социальные пенсии. На размер выплат при обязательном страховании влияют следующие факторы:
- длительность страхового стажа;
- размер зарплаты;
- степень ограниченности работоспособности человека;
- длительность трудового стажа.
Средства, которые используются для государственного пенсионного обеспечения, являются финансовыми поступлениями, регулярно получаемыми ПФР от страхователей. Добровольное пенсионное страхование (ДПС) позволяет гражданам расширить свои возможности в отношении размеров пенсий, а также условий, обеспечивающих их получение. После заключения договора со страховой компанией о ДПС у человека появляется право на дополнительные выплаты к той пенсии, которая выплачивается государством. Но ДПС не может использоваться в качестве альтернативы ОПС. На размер выплат при добровольном страховании влияют такие факторы, как:
- возраст застрахованного;
- сумма страховых взносов;
- длительность периода накопления;
- половая принадлежность застрахованного.
ДПС предусматривает, что для выплаты негосударственной пенсии используются финансы, которые поступают к страховщику от страхователя одноразово или регулярно. Основанием для этого служит не закон, как при ОПС, а подписанный между указанными сторонами договор.
Пенсионное страхование: особенности и порядок осуществления
Чтобы получать пенсионное обеспечение согласно системе ОПС, с каждого застрахованного лица взимаются регулярные отчисления в ПФР, составляющие 22% от дохода работающего гражданина. Налог уплачивается со всех видов доходов работника – непосредственно зарплаты, премии, прочих финансовых поощрений. В свою очередь, не подлежат налогообложению те выплаты, которые относятся к категории социальных компенсаций (дотация, пособие, добровольное пожертвование, волонтерский сбор и т. д.). Государственная система ОПС предусматривает ежемесячную выплату пенсии.
Заключая договор с негосударственным пенсионным фондом в рамках системы ДПС, человек получает право самостоятельно выбрать, в каком размере он будет перечислять страховые взносы и с какой периодичностью. При этом он имеет возможность предпочесть наиболее подходящую для него страховую программу, указать сумму и желаемые сроки выплаты пенсии.
Добровольное пенсионное страхование обеспечивает для каждого гражданина право самостоятельно выбрать частный пенсионный фонд для сотрудничества и изменить его при желании, если данная организация его не устроила. С этой целью нужно составить заявление и подписать договор с другой страховой компанией. Процедура перехода возможна в период с 1 сентября до 31 декабря. Но существует одно исключение: законом запрещено расторгать соглашение со страховщиком тем лицам, которым до пенсионного возраста осталось пять или менее лет. При смерти застрахованного по системе ДПС право на его пенсию получают правопреемники.
Современное пенсионное страхование в РФ позволяет предотвратить возможные сложности с финансовым обеспечением людей при потере работоспособности. Поэтому все большее число жителей государства предпочитает пользоваться гарантиями не только обязательного, но и добровольного страхования, выбирая оптимальные для себя условия договора с частными пенсионными фондами.
В нашей стране все граждане, независимо от стажа работы и уровня дохода, получают материальное обеспечение по возрасту. Пенсионная система все еще находится в стадии разработки.
Ежегодно в существующие законы вносятся изменения и уточнения, меняется порядок начисления пенсий и возраст выхода на заслуженный отдых, однако неизменным остается обязательное государственное пенсионное страхование, как гарантия будущей материальной поддержки от государства.
Под обязательным пенсионным страхованием понимается целый комплекс действий и средств, которые осуществляет государство для того, чтобы компенсировать людям, утратившим трудоспособность, их доход, получаемый ранее. , который определяет общий порядок страхования и все основные его положения, назначает участниками данной системы трех субъектов:
- человек, имеющий доход, работающий на страхователя, считается застрахованным лицом . Им может быть не только гражданин России, но и постоянно или временно проживающий на территории нашей страны иностранный гражданин или человек без гражданства, если выплата пенсии полагается им по закону;
- страхователь – работодатель застрахованного лица, выплачивающий ежегодно взносы в Пенсионный фонд;
- страховщик – организация, выплачивающая застрахованному средства в случае наступления нетрудоспособности по возрасту или по иным причинам, установленным законом.
По «Об обязательном пенсионном страховании» гарантом выполнения пенсионной программы является государство в лице федерального Пенсионного фонда России. В его ведении находятся все средства, поступающие от страхователей. В регионах действуют местные подразделения государственного фонда, подчиняющиеся федеральному.
Права и обязанности участников пенсионного страхования
Страховщиками, по выбору застрахованного лица, могут выступать ПФР и негосударственные пенсионные фонды. Все права и обязанности страховщика отражены также в . Страховщик может осуществлять проверку работодателей, требовать от них устранения неточностей; запросить информацию о страхователе в налоговой инспекции; имеет право распоряжаться средствами фонда.
В свою очередь его обязанностями, по закону, являются формирование тарифов страховых взносов и их обоснование, проверка всех поступающих сведений и документов, назначение (и перерасчет) и выплата пенсионного обеспечения гражданам при наступлении страхового случая.
Страхователь
Работодатель должен переводить средства в ПФР в размере установленного тарифа, а также по требованию ПФ предоставлять все необходимые документы. Он имеет право участвовать в управлении страхованием, получать информацию от страховщика о сумме выплаченных взносов. В случае необходимости может обратиться в суд для защиты своих прав.
Застрахованное лицо
Для того чтобы начать получать государственное пособие, гражданин должен передать в Пенсионный фонд свои документы. Кроме этого, закон № 167-ФЗ обязывает его извещать страховщика о любых изменениях в жизни, которые могут повлиять на размер выплат, сроки начисления или порядок.
Застрахованный может получать все сведения о состоянии своего лицевого счета по первому требованию; по закону, он имеет право на получение пенсии при наступлении страхового случая, а при не соблюдении его прав – подать иск в суд на страхователя или страховщика.
Структура обязательного пенсионного страхования
Все официально работающие граждане, имеющие «белую» зарплату, из которой производятся отчисления в государственный бюджет, зарегистрированы в системе ОПС, имеют свой лицевой счет и документ, подтверждающий их регистрацию. Это свидетельство о государственном пенсионном страховании, в котором обязательно отражается и страховой номер индивидуального лицевого счета (). Именно по этому номеру можно в базе данных ПФР найти сведения о взносах и своих накоплениях, из которых в будущем будет сформирована пенсия. Получить свидетельство можно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.
Работодатель ежемесячно перечисляет в Фонд социального страхования средства в размере 22% от годового дохода застрахованного лица.
По , из этих взносов 6% направляются на формирование накопительной части пенсии, а 16 % – на страховую ее часть.
Эти деньги идут на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам, и в будущем будут формировать базовую часть пенсии самого застрахованного. Государство ежегодно производит индексацию базовой части страховой пенсии с учетом инфляции.
Важно! Накопительная часть пенсии не индексируется государством. Убыточность или, наоборот, прибыльность фонда, выбранного застрахованным, будет зависеть от грамотного инвестирования средств членов фонда и от многих других факторов.
С 2016 года граждане, только начинающие свою трудовую деятельность, в течение первых 5 лет могут выбрать способ формирования будущей пенсии: отправлять все выплаты только на формирование страховой части или перевести часть средств на накопительную.
Договор обязательного пенсионного страхования
Для того чтобы в будущем иметь возможность воспользоваться своей накопительной частью пенсии, нужно заключить договор обязательного пенсионного страхования между или управляющей компанией.
Он имеет единый образец, утвержденный правительством. Составляют такое соглашение в трех экземплярах: один остается у застрахованного, второй и третий передается в Пенсионный фонд России. В нем обязательно должны быть отражены следующие моменты:
- информация о застрахованном лице, его паспортные данные, адрес и т. д.;
- реквизиты страховщика;
- права и обязанности каждой из сторон;
- срок действия договора;
- ответственность, которая возлагается на каждую из сторон за несоблюдение условия договора;
- порядок учета поступивших средств и их вложения в инвестиционные проекты;
- условия выплаты накопительной пенсии и порядок выплат;
- условия досрочного прекращения договора или внесения изменений и дополнений в него;
- реквизиты обеих сторон.
Для оформления соглашения от застрахованного потребуется только паспорт и СНИЛС.
Образец договора обязательного пенсионного страхования с НПФ “Согласие”:
В договоре заранее оговариваются и условия выплаты накопительной части правопреемнику застрахованного лица, если тот скончается до выхода на пенсию. Этот пункт можно и опустить, тогда наследники будут определяться на общих юридических основаниях.
Обо всех изменениях, влияющих на размер будущей пенсии и условия ее выплаты, нужно сообщать не только в свое отделение ПФР, но и страховщику, с которым заключен договор ОПС.
