Свердловский Роспотребнадзор уличил "ВУЗ-банк", владельцем которого является УБРиР, в обмане своих потенциальных вкладчиков, сообщили "ВЕДОМОСТЯМ Урал" в пресс-службе надзорного ведомства.
С конца 2015 года свердловчане в буквальном смысле завалили Роспотребнадзор жалобами на уральский ВУЗ-банк. Вместо открытия или продления вклада в кредитном учреждении договор займа заключался от имени факторинговой компании "Лайф".
"В ходе нескольких проверок, проведённых Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области, факт обмана был подтверждён", - заявляют в ведомстве Сергея Кузьмина.
Сотрудники надзорного ведомства выяснили, что ВУЗ-Банк в своих подразделениях заключал от имени ФК «Лайф» договоры займа на основании агентского договора. Заключение договоров займа осуществлялось в офисе банка сотрудником кредитного учреждения; договоры заключались преимущественно с потребителями, имеющими или имевшими договор вклада в ВУЗ-Банке. Все потребители указывают на сокрытие банком действительной природы договора, существа услуг и стороны по договору, подчеркивают в Роспотребнадзоре: «Сотрудником банка предоставлялась информация о том, что речь идет о договоре вклада или аналогичном договоре, отличия договора займа от договора вклада не разъяснялись», - отмечают в ведомстве.
Сам договор займа содержал указание на то, что сотрудник банка, заключающий договор, действует от имени ОАО «ВУЗ-Банк». Но фактически речь идет о передоверии, поясняют защитники прав потребителей: ВУЗ-Банк действует от имени ООО «ФК «Лайф», а сотрудник банка — уже от имени ОАО «ВУЗ-Банк». При этом договор заверен печатью ВУЗ-Банка. Также в Роспотребнадзоре обращают внимание на то, что договоры займа и вклада имеют схожее наименование («Супер Вклад» и «Супер Займ»). Потребители полагали, что имеют дело именно с банковской организацией — ВУЗ-Банком.
«В сравнении с иными организациями, предоставляющими финансовые услуги гражданам, банковская организация обладает особым статусом, который, в частности, определяется необходимостью соблюдения определенных требований (обязательное наличие лицензии, повышенный размер уставного капитала и др.). Уставный капитал ООО «ФК «Лайф», согласно выписке из ЕГРЮЛ, составляет 100 тыс. рублей», — уточняют в Роспотребнадзоре.
Таким образом, граждане, заключив договор займа, по сути, лишились тех гарантий, которые законодательство РФ предоставляет вкладчикам, в том числе возможности получения страховки.
В итоге, в отношении ВУЗ-банка были вынесены постановления о назначении административного наказания. При этом в кредитном учреждение уже обжаловали решение надзорного ведомства в 17-м арбитражном апелляционном суде. Представители банка отмечают, что выступали лишь агентами, а всю ответственность за договоры займов несёт факторинговая компания «Лайф».
Напомним, 12 августа 2015 года Центробанк РФ отозвал лицензию у Пробизнесбанка — головного предприятия финансовой группы «Лайф». В середине октября АСВ на основе конкурсного отбора выбрало банки для участия в мероприятиях по предупреждению банкротства трех кредитных организаций. Инвестором ВУЗ-банка стал Уральский банк реконструкции и развития, подконтрольный известному уральскому олигарху Игорю Алтушкину. В конце ноября 2015 года УБРиР купил 99,99% акций ВУЗ-банка. Последний продолжил свою работу на рынке УрФО как отдельное юридическое лицо.
Фото: Евгений Лобанов, архив 66.ru Сотрудники банка посоветовали вкладчикам переоформить договоры и дать деньги взаймы «Факторинговой компании «Лайф », которая в итоге обанкротилась. Теперь оказалось, что ВУЗ-банк никак с этой компанией не связан и не должен эти средства возвращать, а с заёмщиков получить ничего нельзя.
По словам Ольги, в июне 2015 года ей предложили переоформить вклад на более выгодный «Суперзайм » — под 16,5% годовых. Операционистка убедила девушку, что такие условия предлагаются только для давних клиентов, и заверила, что вклад будет застрахован.
Договор (имеется в распоряжении редакции 66.ru) был заключен между Ольгой и «Факторинговой компанией «Лайф », при этом указано, что заемщик действует от имени ВУЗ-банка, и на документе стоит печать этого финансового учреждения.
Ольга, пострадавшая клиентка ВУЗ-банка:
— Договор был составлен в офисе банка и предлагался как обычный вклад, просто с другим названием. При этом вклады переоформлялись как-то очень активно перед развалом ФК «Лайф », а теперь менеджеры ВУЗ-банка, в то время подписывавшие договоры, больше там не работают. В ВУЗ-банке заверяют, что они вообще не имеют ко всему этому отношения. И деньги каким-то образом оказались не застрахованы: по программе страхования вкладов вернуть их невозможно. Я не единственная пострадавшая: таких, как я, много в Екатеринбурге, я знаю о случаях в Нижнем Тагиле, Тюмени, Республике Коми и в других регионах. Везде одна и та же схема. Пострадавших — тысячи.
Ольга подала заявление в Чкаловский районный суд Екатеринбурга. По ее словам, заседание никак не назначат, потому что пострадавших много и возможен коллективный иск.
Еще одна пострадавшая — пенсионерка из Нижнего Тагила, которая также поддалась уговорам сотрудников ВУЗ-банка, рассказала Порталу 66.ru ее дочь Ирина.
Ирина, дочь пострадавшей клиентки ВУЗ-банка:
— Матери предложили переоформить вклад на более выгодных условиях, основываясь на том, что ситуация в России стабилизировалась и банк предлагает новые условия размещения денежных средств. Она согласилась, поскольку при новых условиях проценты по вкладу она могла бы снимать ежемесячно. Она перевела 700 тыс. руб. на новый лицевой счет по вкладу «Суперзайм ». По договору она «предоставляла денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности». Условия договора выполнялись только в течение первого месяца, и 18 августа 2015 года ВУЗ-банк выдал проценты в размере 8 275 руб. 33 коп. За второй и последующие месяцы проценты выплачены не были.
Когда женщина решила забрать свои деньги, в ВУЗ-банке ей сказали, что она заключала договор с ФК «Лайф », которая является сторонним юридическим лицом и к их банку никакого отношения не имеет. «В банке мне помогли составить на бланке требование к ФК «Лайф » в Москву. Сказали, что они всячески помогают всем своим клиентам получить деньги обратно, даже помогут при необходимости составить иск в адрес ФК «Лайф ». На вопрос, в каких отношениях состоят ВУЗ-банк и ФК «Лайф », мне ответили, что они «партнеры», — рассказывает пенсионерка.
Нина Ивановна (имя изменено, — прим. ред.), пострадавшая клиентка ВУЗ-банка:
— Я зарабатывала эти деньги много лет, доставались мне они очень тяжело, и доверить я могла их только банку и только потому, что их сохранность гарантировало государство. Я не могла предположить, что в ВУЗ-банке меня введут в заблуждение, дезинформируют, так жестоко обманут. Считаю, что действия работников банка были умышленными. В результате предварительного сговора группа лиц обманула постоянных вкладчиков, среди которых я и множество пенсионеров, рассчитывая на нашу юридическую некомпетентность, пользуясь доверием.
В пресс-службе ВУЗ-банка журналисту 66.ru подтвердили, что подобная ситуация действительно сложилась. Однако заверили, что находятся в контакте с клиентами, готовы подробно проконсультировать и помочь.
Георгий Ковалев, пресс-секретарь ВУЗ-банка:
— Ранее, когда ВУЗ-банк входил в финансовую группу «Лайф », через отделения банка можно было заключить договор с факторинговой компанией «Лайф » на услугу «Суперзайм » (клиент выступал в качестве кредитора данной компании). ВУЗ-банк стороной этих договоров не является. Согласно законодательству, по обязательствам по данным договорам отвечает ФК «Лайф ». При их несоблюдении клиентам необходимо взыскивать средства с ФК «Лайф ». Для этого есть предусмотренный законом порядок.
Ковалев также сообщил, что сейчас решением Арбитражного суда Москвы в ФК «Лайф » введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. «Клиентам, имеющим договоры с ФК «Лайф », необходимо включить свои требования к компании в общий реестр требований кредиторов к ФК «Лайф » (как это сделать, ВУЗ-банк готов проконсультировать). Далее суд определит сумму и порядок взыскания с ФК «Лайф » в пользу кредиторов», — резюмировал он.
Напомним, что в августе 2015 года Центробанк отозвал лицензию у Пробизнесбанка — головного банка финансовой группы «Лайф ». После этого в остальных банках, входящих в группу («Экспресс-Волга », ВУЗ-банк, КБ «Пойдем! » и Газэнергобанк), ввели временную администрацию. Санатором ВУЗ-банка стал УБРиР , Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило на процедуру 6,7 млрд руб . Уже в ноябре ВУЗ-банк вновь стал кредитовать юрлица .
А финансовые пирамиды станут закрывать быстрее Евгений БЕЛЯКОВ Чтобы не потерять деньги, нужно быть финансово грамотным.30.03.2019 КП Екатеринбург
Все больше жителей берут кредиты, на погашение которых у них нет денег.
Долговая нагрузка на россиян достигла 9,9% - на 0,5 п.п.
29.03.2019 Pervo66.Ru С 1 апреля начинается декларационный период по НДС. С этой даты налогоплательщики представляют налоговую декларацию за первый квартал 2019 года по обновленной форме.
29.03.2019 УФНС Свердловской области
Фото: РИА Новости / Илья Питалев Все больше жителей берут кредиты, на погашение которых у них нет денег.
29.03.2019
66.Ru
— первая и единственная факторинговая компания России, специализирующаяся на экспресс-факторинге для малого и среднего бизнеса. На протяжении нескольких лет мы уверенно занимаем первое место по количеству клиентов на рынке факторинга в России.
По данным Ассоциации Факторинговых компаний, почти 40% предприятий , впервые воспользовавшихся факторингом в 2013 году, стали клиентами именно Факторинговой компании Лайф.
Факторинговая компания «Лайф» входит в финансовую группу «Лайф», наряду с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ЗАО АКБ «Экспресс-волга», ОАО АКБ «ВУЗ-Банк», ООО КБ «Национальный банк сбережений», ОАО «Газэнергобанк», ОАО КБ «Солидарность» и ОАО КБ "Пойдём!".
Более 2,000 компаний уже выбрали Лайф Факторинг, ежегодно мы финансируем около 300,000,000 накладных компаний МСБ, стартапов и ИП.
Наши преимущества
. Небанковский
подход
. Мы оцениваем потенциал компании
, а не только её текущее финансовое состояние
. Минимальный пакет документов
для принятия решения
. Принятие решения в течение трёх дней
. Финансирование
накладных в течение одного дня
. Возможность использования интернет факторинга
. Комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью
Лайф Факторинг в прессе
Новости
Банк "Открытие" запустит сервис дистанционного факторинга для малого бизнеса / 24.03.2016
В дочернюю компанию «Открытия», которая будет заниматься высокотехнологичным факторингом, переходит часть команды из «Лайф Факторинга» во главе с генеральным директором Виктором Верновым.
Оборот участников АФК в 2015 году составил 1,5 трлн. рублей / 18.01.2016
Ассоциация факторинговых компаний публикует предварительные данные о развитии бизнеса своих участников в 2015 году. Совокупный оборот 18 участников АФК, предоставивших данные, составил 1 трлн. 439 млрд. рублей, совокупный портфель на 31 декабря 2015 года достиг 260 млрд. рублей.
Традиционный "спад третьих кварталов" сменяется на рынке факторинга предновогодним "высоким сезоном" / 27.11.2015
На рынке факторинга начался «высокий сезон» - в надежде на новогодние распродажи покупатели больше закупают, а поставщики поставляют. Оптимизма участникам рынка хватает даже на 2016 год, они прогнозируют конец падения оборотов. Однако войти в новый год с факторинговым финансированием удастся немногим.
Почему в 2015 году падает рынок факторинга / 16.11.2015
Падение потребительского рынка привело к сжатию рынка факторинга. В условиях кризиса факторинговые компании сами отказываются от рискованных клиентов. В итоге оборот факторинговых компаний в 2015 году снизился на 13,4%, до 1,2 трлн рублей.
Российский рынок факторинга в 2015 году снизится на 12%, в 2016 году падение остановится / 10.11.2015
Ассоциация факторинговых компаний опубликовала статистические показатели деятельности российских Факторов по итогам девяти месяцев 2015 года. Согласно полученным данным и оценкам АФК, оборот российского факторинга в январе-сентябре 2015 года составил 1 трлн. 262 млрд. рублей, что на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Факторинговая компания "Лайф" подала заявление о своем банкротстве / 22.10.2015
История "Лайф Факторинга" началась в 1999 году в рамках отдельного продуктового направления в Пробизнесбанке, у которого Банк России с 12 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций. По собственным данным компании, она занимает первое место по количеству клиентов на рынке факторинга в России.
Факторинговая компания "Лайф" готовится к банкротству / 02.10.2015
Ранее компания заявляла об увольнении четверти персонала в связи с сокращением портфеля, которое, в свою очередь, обусловлено отзывом лицензий у банков группы. По оценке Ассоциации факторинговых компаний, 40% клиентов российского рынка пользовались услугами ФК "Лайф".
Стоимость факторинга может быть снижена для клиентов, использующих электронный документооборот / 18.09.2015
Ассоциация факторинговых компаний сообщает об итогах опроса своих участников в отношении перспектив стимулирования перехода клиентов на электронный документооборот.
"Лайф Факторинг" дарит предпринимателям уверенность в контрагентах / 29.07.2015
Сейчас на рынке присутствует диссонанс: дебиторы стараются по максимуму работать с отсрочкой платежа, а поставщики и производители продукции, напротив, все больше предпочитают работу «сразу в деньги» во избежание рисков неоплаты. Поэтому «Лайф Факторинг» видит особую актуальность сервиса по проверке контрагентов для своей целевой аудитории - компаний сегмента МСБ.
Промсвязьбанк выделяет факторинг для МСБ в отдельную компанию / 17.06.2015
Компания создана с целью усиления позиций на рынке факторинга для малого и микро бизнеса.
Статьи
Итоги III конференции АФК "Факторинг России. Диалог профессионалов" / 29.03.2016
Ключевыми темами конференции стали прошлогоднее десятипроцентное падение оборотов российского рынка факторинга и его перспективы в 2016 году, эволюция обмена данными для электронного факторинга, законодательные изменения в области экспортного факторинга, а также факторинговые споры по проблеме возвратов. По традиции наибольший интерес для аудитории вызвала сессия мастер-классов.
Мы стремимся давать потребителям тот сервис, который им нужен и еще немного сверх этого / 08.07.2014
Как «единоличная компетенция менеджера» способствует увеличению клиентской базы, в чем различия между российским и зарубежным рынками факторинга и почему банкам проблематично кредитовать МСБ. Об этом и многом другом рассказал генеральный директор Лайф Факторинг Виктор Вернов.
22 мая состоялась 10-я юбилейная конференция "Факторинг в России", традиционно организованная "Эксперт РА" / 27.05.2014
Представители факторингового рынка обсудили успехи прошлого, проблемы будущего и реалии настоящего. Атмосфера конференции напомнила 2009 год, когда рынок факторинга впервые собрался после кризиса 2008 года. Существенное отличие 2014 года от мероприятия пятилетней давности в том, что пик прошлого кризиса был уже позади, а стадия сегодняшних событий еще далека от апогея.
Можно ли российский рынок факторинга назвать отсталым? / 26.11.2013
Несмотря на постоянный рост оборотов и большое количество факторинговых компаний, Россия пользуется репутацией страны со сравнительно слабо развитой факторинговой индустрией. Сравнение с государствами Запада показывает, что нашему факторингу есть куда развиваться.
Ряд клиентов ВУЗ-Банка подверглись обману с его стороны: вместо договора вклада они, не осознавая этого из-за сокрытия банком информации, заключали договор займа с факторинговой компанией «Лайф». Об этом говорится в сообщении Управления Роспотребнадзора по Свердловской области.
Как отмечают в ведомстве, туда с конца 2015 года поступают многочисленные жалобы граждан на действия ВУЗ-Банка. Из обращений следует, что заявители (в большинстве случаев это пенсионеры) подверглись обману: вместо договора вклада, для заключения или продления которого граждане обращались в банк, сотрудником банка фактически заключался договор займа от имени ООО «Факторинговая компания «Лайф». По данному договору гражданин выступал заимодавцем, передающим свои сбережения заемщику - ФК «Лайф».
В ходе нескольких проверок, проведенных Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области, факт обмана был подтвержден, говорится в релизе.
Было установлено, что ВУЗ-Банк в своих подразделениях заключал от имени ФК «Лайф» договоры займа на основании агентского договора. Заключение договоров займа осуществлялось в офисе банка сотрудником кредитного учреждения; договоры заключались преимущественно с потребителями, имеющими или имевшими договор вклада в ВУЗ-Банке. Все потребители указывают на сокрытие банком действительной природы договора, существа услуг и стороны по договору, подчеркивают в Роспотребнадзоре: «Сотрудником банка предоставлялась информация о том, что речь идет о договоре вклада или аналогичном договоре, отличия договора займа от договора вклада не разъяснялись».
Сам договор займа содержал указание на то, что сотрудник банка, заключающий договор, действует от имени ОАО «ВУЗ-Банк». Но фактически речь идет о передоверии, поясняют защитники прав потребителей: ВУЗ-Банк действует от имени ООО «ФК «Лайф», а сотрудник банка - уже от имени ОАО «ВУЗ-Банк». При этом договор заверен печатью ВУЗ-Банка. Также в Роспотребнадзоре обращают внимание на то, что договоры займа и вклада имеют схожее наименование («Супер Вклад» и «Супер Займ»). Потребители полагали, что имеют дело именно с банковской организацией - ВУЗ-Банком.
«В сравнении с иными организациями, предоставляющими финансовые услуги гражданам, банковская организация обладает особым статусом, который, в частности, определяется необходимостью соблюдения определенных требований (обязательное наличие лицензии, повышенный размер уставного капитала и др.). Уставный капитал ООО «ФК «Лайф», согласно выписке из ЕГРЮЛ, составляет 100 тыс. рублей», - отмечается в сообщении Роспотребнадзора.
Таким образом, граждане, заключив договор займа, лишились тех гарантий, которые законодательство РФ предоставляет вкладчикам, в том числе возможности получения страховки, заключают в Роспотребнадзоре.
Там сообщают, что в отношении ВУЗ-Банка вынесены постановления о назначении административного наказания. По результатам оспаривания банком первого из постановлений Арбитражный суд Свердловской области принял решение об отказе в удовлетворении требований банка. В настоящее время решение в законную силу не вступило, обжалуется банком в 17-м арбитражном апелляционном суде.
Напомним, и ВУЗ-Банк, и факторинговая компания «Лайф» входили в финансовую группу «Лайф». После отзыва в августе 2015 года лицензии у Пробизнесбанка, выступавшего головной организацией группы, ЦБ утвердил планы предупреждения банкротства других банков ФГ «Лайф». Инвестором и новым владельцем ВУЗ-Банка стал Уральский Банк Реконструкции и Развития.
Арбитражный суд Москвы в декабре 2015 года ввел процедуру наблюдения в отношении факторинговой компании «Лайф». Заявление о банкротстве компания подала сама, его рассмотрение по существу назначено на 20 сентября 2016 года.
В ВУЗ-Банке позже обвинения Роспотребнадзора, подчеркнув, что помогают клиентам, которые оказались заимодавцами ФК «Лайф», получить свои средства.
ВУЗ-Банк АО «ВУЗ-банк» — крупный по размеру активов региональный банк (Екатеринбург), бывшая дочерняя организация Пробизнесбанка (лицензия отозвана 12 августа 2015 года, см. «Книгу Памяти»), основного участника финансовой группы «Лайф». Приоритетными направлениями бизнеса являются кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств физических и юридических лиц во вклады, операции на валютном рынке. Основным источником фондирования банка выступают средства физических лиц. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» — банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. С октября 2015 года инвестором ВУЗ-Банка выступает ПАО «КБ «УБРиР».
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 99,69 млрд рублей (66-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - -5,33 млрд, кредитный портфель - 16,82 млрд, обязательства перед населением - 15,29 млрд.
В конце 2015 года в полицию Верхней Салды стали обращаться жители с просьбой провести проверку в отношении сотрудников «ВУЗ-банка» и факторинговой компании «Лайф» по факту совершения ими возможных мошеннических действий.
На прошлой неделе начальник МО МВД России «Верхнесалдинский» Павел Пайцев встретился салдинцами, которые невольно оказались «обманутыми» вкладчиками.
На протяжении 2015 года «ВУЗ-банк», действуя как представитель «Факторинговой компании «Лайф», оформлял договоры процентного займа у населения. Люди делали так называемый «вклад», который по договору назывался «займом», и в установленный срок должны были получить выплаты с процентами.
В сентябре представители банка созвали общее собрание, на котором рассказали гражданам-займодавцам, что ООО ФК «Лайф» проходит процедуру банкротства и пояснили, что свои деньги они смогут вернуть в судебном порядке.
Основываясь на данной информации, сотрудники отдела экономической безопасности и противодействия коррупции МО МВД России «Верхнесалдинский» провели тщательную проверку по данному факту. Были опрошены сотрудники «ВУЗ-банка», оформлявшие договора с населением, в адрес руководства группы «Лайф» был направлен запрос о предоставлении информации.
Выяснилось, что данная ситуация возникла из-за того, что у головного банка финансовой группы «Лайф» – «Пробизнесбанка» – Центробанком была отозвана лицензия .
По итогам промежуточной проверки было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении сотрудников как банка, так и факторинговой компании «Лайф», за отсутствием в их действиях состава преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество». Однако, исследование материалов продолжается, поскольку количество граждан, обратившихся в правоохранительные органы, растёт, причём на территории всей Свердловской области. И не исключено, что в конечном итоге дело примет другой оборот.
Тем не менее, понимая, что салдинцев, унёсших свои деньги в банк, около 30 человек, начальник МО МВД России «Верхнесалдинский» Павел Пайцев, и Верхнесалдинский городской прокурор Пётр Корпачев встретились с вкладчиками, чтобы обрисовать нынешнюю ситуацию. Старший оперуполномоченный ОЭБ и ПК майор полиции Анна Карелина разъяснила присутствующим, почему сотрудники полиции пока отказали в возбуждении уголовного дела, и предложила помочь правильно составить исковые заявления, а также проконсультировать граждан, если у кого-то остались нерешенными вопросы.
