Банк России с 19 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у столичного РосинтерБанка. Об этом сообщается на сайте регулятора.
Как поясняется в сообщении пресс-службы ЦБ, решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Также ЦБ учел неоднократное применение к банку в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
При неудовлетворительном качестве активов РосинтерБанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски, а надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала), отмечают в ЦБ. Требования «антиотмывочного» законодательства банк нарушал в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. Кроме того, правила внутреннего контроля банка в области противодействия легализации преступных доходов не соответствовали требованиям нормативных актов ЦБ.
В Центробанке также сообщают, что временная администрация по управлению РосинтерБанком, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов приказом Банка России от 15 сентября 2016 года, с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка: это выразилось в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы кредитной организации.
С учетом изложенного осуществление процедуры финансового оздоровления РосинтерБанка с привлечением АСВ не представлялось возможным, заключает регулятор.
В связи с отзывом лицензии у РосинтерБанка деятельность его временной администрации в лице АСВ прекращена. Новым приказом от 19 сентября в банк назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
РосинтерБанк - участник системы страхования вкладов, а отзыв лицензии является страховым случаем. Вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, полагается страховое возмещение в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Оценка: 1
Здравствуйте! Банк Росинтербанк внезапно прекратил обслуживание дебетовых физических карт, одновременно с отключением технической поддержки.
Начиная с 13-го сентября у меня (счет физ № 40817810800295093669), и у жены (счет физлица 40817810700295093662) перестали работать карты при совершении покупок в магазинах, и при любых операциях через интернет-банк, естественно, балансы карт положительные, никаких статусов блокировки нет.
Про карту жены, возможно, не узнали бы, но когда был отказ в супермаркете, пришлось пробовать оплатить с ее карты, тоже последовал отказ. Пришлось совершить оплату с карты банка ВТБ24, с этой карты платеж прошел нормально. И слава богу, потому что мы два часа потратили, чтобы собрать и проверить нужный нам товар. Далее, через 30 минут в другом магазине произошло тоже самое (я надеялся, что был временный сбой, но убедился, что оплата снова не прошла).
Я позвонил по телефону, вывешенному на сайте банка (тот, который с кодом 495), после долгого ожидания (впервые вижу систему, когда тебе сообщают оставшееся время до ответа оператора по нарастающей - "оператор ответит через 1 минуту", "..через 2 минуты", "...через 3 минуты") наконец ответила, как и ожидалось, девушка, которая не выполняет никаких функций и ни на какие вопросы ответить не может, кроме как "я передам ваше обращение в банк и вам перезвонят".
А пишу "как и ожидалось" именно по тому, что приходилось уже пару раз ранее обращаться в тех.поддержку, в начале июля 2016 не мог оплатить авиабилеты через интернет-банка и пытался выяснить причину отказа в платеже, с тем же результатом "мы передадим обращение в банк, вам перезвонят" - и далее, ни ответа, ни привета - поэтому оплатил билеты со своей карты банка Авангард.
Второе обращение было от жены в июле - ей перестали приходить смс-ки с кодом подтверждения, когда пыталась выполнить операции через интернет-банк. История с тех.поддержкой ровно такая же - "мы передадим, ждите письма/звонка" - и далее тишина.
Ну и после моего вчерашнего обращения, пишу отзыв 14-го в 15-00 - почти сутки с момента звонка, как обычно, никакого ответа нет. Я полагаю, что на т.н. "тех.поддержке" сидят низкооплачиваемые студенты или школьники, у которых задача таким образом просто "отфутболивать" людей, либо они куда-то что-то далее пишут, туда, где эти обращения никто не читает, и не собирается читать и каким-то образом реагировать на них.
Сегодня, перед написанием отзыва, я пытался положить 600 рублей с карточного счета на телефон, в платеже было отказано. Попытался перевести часть средств на карту банка Авангард - та же самая ситуация.
Фактически, суть дела такова, что банк незаконно удерживает и лишает клиента права распоряжаться собственными денежными средствами. Мой одноклассник, достаточно известный адвокат, согласен со мной, и предлагает мне помочь подготовить жалобы в Роспотребназдзор, Центробанк, в какие-то еще инстанции, включая прокуратуру, а так же иски о компенсации ущерба и оплате юридических услуг, связанных с подачей исков.
Мы по работе находимся в Испании, и из-за того, что нет возможности использовать собственные деньги, встала проблема покупки обратных билетов и просто проживания в другой стране, оплаты еды и т.д. Разумеется, нет никакой возможности явиться в офис банка, чтобы очно разобраться в ситуации. При этом дочь, которая с нами, не может вернуться в Москву, чтобы продолжить новый учебный год. Хорошо, что небольшой запас средств имелся на картах других банков и мы смогли оплатить вчерашние покупки, как раз в основном еду и чемодан, то, что собирались забрать обратно в Россию.
Лично я бы рекомендовал потенциальным клиентам обходить этот банк за пару километров, у любого банка могут быть технические проблемы, но банк, как минимум, уведомляет клиента, реагирует на обращения - здесь же нет ни того, ни другого, вдобавок речь идет о двух отдельных физ.лицах, полагаю, что еще многие клиенты этого банка находятся в такой же ситуации.
ЦБ отозвал лицензии у входящих в первую сотню Росинтербанка и Финпромбанка, хотя теоретически возможность санации была в обоих случаях. В Росинтербанк для анализа ситуации ранее была введена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а собственники Финпромбанка просили ЦБ согласовать самооздоровление банка. Однако этим банкам не помог ни масштаб бизнеса, ни состоятельные акционеры.
Вчера лишились лицензии три банка — Росинтербанк, Финпромбанк и Региональный коммерческий банк (РКБ). Отзыв лицензии у РКБ, входящего в пятую сотню по размеру активов, мог бы пройти незамеченным на фоне активной расчистки ЦБ банковского рынка. А вот Росинтербанк и Финпромбанк, помимо того что входили в первую сотню по активам, были потенциальными претендентами на санацию. В первый на прошлой неделе была введена временная администрация в лице АСВ, что обычно означает намерение изучить целесообразность финансового оздоровления банка. А Финпромбанк еще в мае этого года заявил о намерении самооздоровиться и даже отправил на согласование в ЦБ план мероприятий. Возможность оздоровления банков силами собственников появилась с 1 сентября.
По оценкам ЦБ, совокупный размер страховой ответственности по обоим банкам составил 60,9 млрд руб., но ЦБ предпочел спасению этих игроков отзыв лицензии. В случае с Росинтербанком регулятор отметил, что временная администрация "с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка". В ЦБ уточнили, что в Росинтербанке были уничтожены все документы, серверы выведены из строя, в результате чего все кредиты были классифицированы как пятая категория качества и был сформирован резерв в размере 100%, что привело к возникновению у банка отрицательного капитала в размере 39,3 млрд руб. Масштаб проблем в Финпромбанке ЦБ только предстоит изучить. Комментировать вопросы, связанные с планом самооздоровления, который, как ранее заявлял банк, был направлен на согласование регулятору, в пресс-службе ЦБ не стали.
Оба банка примечательны своими бенефициарами. В конце прошлого года одним из собственников Финпромбанка стал владелец группы "Альянс" Муса Бажаев, в декабре он официально вошел в число акционеров банка (с долей 8,4%) и пообещал оказать ему масштабную финансовую поддержку. Впрочем, по информации источников "Ъ", господин Бажаев был одним из бенефициаров Финпромбанка в течение многих лет. В качестве бенефициара Росинтербанка ранее "Новая газета" называла экс-владельца лишенного в 2011 году лицензии АМТ-банка (ранее БТА-банка) казахстанского миллиардера Мухтара Аблязова. Среди акционеров Росинтербанка господин Аблязов официально никогда не фигурировал. "Однако все топ-менеджеры Росинтербанка — глава банка Марина Краснова, зампреды правления Алексей Кузьмин и Константин Воробьев — ранее, в 2006-2010 годах, работали в АМТ-банке, правда, большинство не на руководящих постах. Входящий в совет директоров Росинтербанка Ильдар Хажаев ранее возглавлял АМТ-банк",— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.
Впрочем, наличие у банков обеспеченных бенефициаров не решило их финансовые проблемы. Росинтербанк пострадал из-за нехватки ликвидности, а Финпромбанк — капитала. "Росинтербанк показывал агрессивные темпы привлечения вкладов в 2014-2015 годах, поэтому, когда с начала 2016 года этот рост резко прекратился, у банка возник дефицит ликвидности,— отмечает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Банк просто не смог привлечь дополнительные средства для осуществления операций". У Финпромбанка основная проблема заключалась в дефиците капитала для адекватного резервирования потенциальных потерь по кредитному портфелю, продолжает эксперт. "С начала 2016 года у банка резко начало ухудшаться качество кредитного портфеля — доля просроченной задолженности за восемь месяцев выросла с 5,8% до 12,2% от портфеля, при этом объем резервов за тот же период увеличился с 3,8 млрд руб. до 20,5 млрд руб. С учетом убыточности банка резервы фактически съели весь капитал (в том числе и предоставленные господином Бажаевым в июне этого года 12,4 млрд руб.— "Ъ" )",— заключает Дмитрий Монастыршин.
Так уж повелось, что при вложении своих средств, многие вкладчики обращают внимание на репутацию финансового института и даже его рейтинг среди других кредитных организаций. Но, как показывает практика, эти показатели не всегда являются признаками надежности банка. Ярким тому примером является "РосинтерБанк". Проблемы у его руководства начались совершенно неожиданно. Подробнее о проблемном банке и трудностях, с которыми ему пришлось столкнуться, поговорим ниже.
Ничто не предвещало беды: обобщенная информация о банке
"РосинтерБанк" - вполне приличный коммерческий банк, работающий на российском финансовом рынке, начиная с 1990 года. С момента своего открытия он не просто спонсировал, но и оказывал всестороннюю поддержку представителям корпоративного, малого, среднего и крупного бизнеса.
Его сеть филиалов со временем разрослась до 40 отделений, расположенных в Ярославле, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Казани, Краснодаре и других городах и областях РФ. Так начинал набирать обороты "РосинтерБанк", Москва же стала для него основным городом, где и был расположен главный офис банка.
Награды и премии банка
Невзирая на довольно крупную конкуренцию со стороны других коммерческих организаций, "РосинтерБанк" продолжал расти и развиваться. Прошло немного времени, и финансовая организация стала получать почетные звания, премии и награды. К примеру, не так давно ее руководству была вручена высшая награда в категории «Социально-ориентированный банк», а один из членов правления был удостоен главного приза «За личный вклад в развитие финансовой грамотности детей и молодежи».
"РосинтерБанк": рейтинг
РосинтерБанк очень быстро превратился в известную и востребованную финансовую организацию. Кроме того, по размеру своих активов он вошел в ТОП-70 Позднее организация попала в ТОП-10 среди финучреждений, славящихся своим безупречным клиентским обслуживанием. Также прекрасную работу сотрудников банка выделили и клиенты, поместив любимую организацию в десятку лидеров в «Народном рейтинге». Примечательно, что среди лучших финансовых флагманов "РосинтерБанку" удалось продержался с 2014 по 2015 год.
Кредитки и прочие продукты банка
До момента введения временной администрации, как утверждают многочисленные отзывы, "РосинтерБанк" занимался и населения. К примеру, одним из наиболее востребованных продуктов банка считается С его помощью многие студенты могли оплатить свою учебу в вузе. Примечательно, что данная программа действовала при определенной поддержке государства и имела самую низкую на тот момент процентную ставку - 7,6% годовых.
Еще одним выгодным предложением банка был «Целевой ипотечный займ», ставка по которому также была более низкой (11,5-13,5% годовых), нежели у аналогичных кредитных продуктов, разработанных другими финансовыми организациями. Одним словом, "РосинтерБанк" - это привлекательные тарифы, выгодно выделяющие его среди других финансовых институтов.
Что говорили люди о банке?
Считается, что перед обращением в любое финансовое учреждение, необходимо сначала детально изучить пользовательские отзывы. "РосинтерБанк" - финансовый институт с огромным опытом и стажем работы, поэтому именно сюда обращались многие россияне. К примеру, одних прельщал большой выбор кредитных продуктов и депозитных программ. Другим нравились выгодные условия по вкладам и лояльные требования к досрочному снятию вложенных денег.
Еще одни взахлеб рассказывали о прекрасном обслуживании, которое они получили в офисе, расположенного на улице Кондратюка, д. 3 и в отделении по адресу: Москва. Ул. Миклухо-Маклая, д. 55.
Некоторые же отзывы о банках, наоборот, содержат слезную историю о плохом обслуживании, которое привело к ряду дополнительных трат со стороны клиента. Одним словом, мнения о работе самого банка различны, как и сами клиенты.
«Вкусные» и заманчивые вклады организации
Помимо кредитных продуктов, предлагал "РосинтерБанк" вклады для физлиц. Как и в случае с кредитами, депозитные программы предполагали высокие проценты и весьма привлекательные условия оформления. Ярким тому примером является недавний вклад под названием «Праздничный +».
Согласно условиям, оформить его можно было в отечественной или иностранной валюте на срок от 100 и до 550 дней. Размер процентной ставки при рублевом вкладе составлял 10,5-11,5% годовых, а в иностранной валюте - от 0,8 и до 2,4%.
Интересно, что накопленные вкладчиком проценты ежемесячно начислялись на его карточный счет, который для него открыл "РосинтерБанк" (лицензия, кстати, у данного банка пока не отозвана). А главное, что «Праздничный +» допускал досрочное изъятие наличных денег в пределах 30% или 60% от установленной ставки вклада. И, конечно, участники программы автоматически могли стать счастливыми обладателями подарочного ваучера на сумму в 20 000 рублей (во время розыгрыша призов от банка). Это же песня, а не предложение!
Еще одним «вкусным» предложением банка была программа «Перспектива». И если сначала года она предполагала ставку в 10% годовых, то ближе к лету стартовый тариф подрос до 12%. А депозит «Доходный +» изначально предлагал всем желающим вложить свои деньги под 14% годовых.
В результате грамотной маркетинговой политики, привлеченное население и представители бизнеса, попросту потеряли бдительность. Они доверили свои финансы, казалось бы, надежной кредитной организации, а КБ "РосинтерБанк" жестоко их подвел. Что случилось с ним? И в чем же причина его проблем?
Причины и следствия: что произошло с банком?
Еще 9 сентября представители банка во всеуслышание кричали о своей новой кредитной карте, рассчитанной на учителей. Но пару дней назад офис и все действующие отделения финансовой организации вдруг оказались закрыты. Официальный сайт организации rosinterbank.ru перестал работать, а телефоны горячей линии - отключились.
В итоге у большинства вкладчиков и возникла паника. Многие из них стали писать гневные отзывы ("РосинтерБанк" - финансовый институт, работающий и с предпринимателями, и с физическими лицами), задавать вопросы. А некоторые даже приехали в центральный офис и пытались выломать решетку, возжелав во что бы то ни стало проникнуть внутрь здания. Но всех их интересовал главный вопрос: «Что же случилось?».
А ларчик просто открывался
Набравшись терпения, клиенты беспричинно "молчащего" банка, наконец получили ответы. Как оказалось, "РосинтерБанк" (вклады здесь можно было открывать в иностранной и отечественной валюте) приостановил свою работу из-за санкций Центробанка. Тот, в свою очередь, разъяснил эти действия, как вынужденные меры, направленные на определение реальной финансовой картины в банке.
По сообщениям регулятора, положение "РосинтерБанка" на данный момент было определено как неустойчивое и нестабильное. А так как это являлось прямой угрозой для кредиторов и вкладчиков, его работу на время проверки решено было остановить.
Введение временной администрации
В итоге разбирательств со стороны Центрального банка РФ в "РосинтерБанк" (проблемы здесь начались совсем недавно) была введена временная администрация. При этом столь ответственный пост был единогласно передан представителям АСВ (агентства по страхованию вкладов). Полномочия же управляющих и акционеров финансовой организации временно приостановлены.
Временная администрация банка была назначена сроком на шесть месяцев и приступила к своим обязанностям с 15 сентября текущего года. Данную информацию, как рассказывают очевидцы, банк таки успел опубликовать на своем официальном сайте в четверг. С этого же момента была отключена система электронных платежей и перестали обслуживаться карты в терминалах финансовой организации. Но с чем же связана причина недовольства регулятора?
В чем причина недоверия Центробанка?
Как утверждают многочисленные отзывы, "РосинтерБанк" не просто вел высокорискованную кредитную политику, но и откровенно химичил с использованием вкладов населения. Эту же информацию о банке подтвердил и источник, приближенный к регулятору. Огромное число вопросов у Центробанка возникло именно из-за состояния пассивов, формируемых за счет привлечения средств вкладчиков кредитной организации.
Как оказалось, официальные данные, предоставленные регулятору "РосинтерБанком", много лет соответствовали установленной норме. Однако реальные цифры, по мнению проверяющих, должны быть куда выше. Возможно, в этом есть доля правды. Судите сами, всего за первый квартал по неофициальным данным, стоимость привлеченных денежных средств составила 13,5% в годовом эквиваленте. А вот результат столь бурной деятельности никак не отражен в документах банка. Это значит лишь одно, что кредитная организация ведет теневую игру и связана с сомнительными денежными операциями.
Межбанковский рынок: деньги взаймы
Одновременно со странным ведением документации, "РоситерБанк" был замечен среди крупных кредиторов межбанковского рынка. По предварительным сведениям, на начало августа общая доля заемных средств данного финансового учреждения составляла более 30% от всех пассивных доходов. Постепенно эта цифра начала расти, так как представители банка, по-видимому, попали в определенную зависимость от кредиторов. Если верить экспертам, то подобные действия со стороны заемщика говорят о проблемах с его ликвидностью. Об этом же свидетельствуют и многочисленные отзывы о банках, у которых перед объявлением о банкротстве возникали подобные ситуации.
Представители банка попались на горячем
Наверное, последней каплей в деятельности банка стала непонятная афера, которую на днях провели его представители. По словам источника, приближенного к регулятору, о странной деятельности "РосинтерБанка" ходили разные слухи. Однако проверить их достоверность или опровергнуть Центробанку не удавалось до определенного момента. Как оказалось, представители регулятора решили брать на горячем нечестных представителей банка.
Для этого они подослали своего человека, который притворился обычным вкладчиком, решившим положить деньги на депозит. В определенный момент он позвонил в "РосинтерБанк" (адреса отделения, о котором идет речь, к сожалению, нет), рассказал, что ему необходимо надолго выехать за границу, и уточнил по поводу начисления процентов.
Спустя определенное время, сообщает источник, со счета «засланного казачка» произошло списание энной суммы денег, хотя тот в реальности ничего подобного он не выполнял. В итоге представителям банка пришлось долго объясняться с сотрудниками регулятора.
В настоящий же момент ведется более детальное расследование. Предполагается, что некоторые средства вкладчиков, как и в случаях с "Арксбанком" и "Мособлбанком", официально нигде не числились. При этом сами владельцы подобных счетов могли даже и не подозревать об этом. Все эти спорные моменты и предстоит изучить представителям временной администрации.
