Сегодня предлагаю поговорить о том, как увеличить доходы семейного бюджета . Как вы уже знаете, для улучшения финансового благосостояния семьи необходимо два фактора: с одной стороны – оптимизация расходов, а с другой – рост доходов. Давайте попробуем разобрать второй фактор. Итак, как увеличить доходы семейного бюджета?
Для этого я предлагаю двигаться одновременно в трех направлениях:
1. Качественное увеличение доходов.
Чтобы увеличить доходы семейного бюджета, во-первых, необходимо задуматься об их качественном увеличении, то есть, максимизации тех денежных поступлений, которые уже имеются. Например:
– Поговорить с начальником об увеличении зарплаты;
– Взять подработки на основной работе;
– Поменять рабочее место на более высокооплачиваемое;
2. Количественное увеличение доходов.
Еще более важным, на мой взгляд, является количественное увеличение доходов, то есть, увеличение количества источников денежных поступлений. К примеру, в семье работает только один член семьи, и если второй тоже начнет зарабатывать деньги, доходы семейного бюджета увеличатся.
Для этого не обязательно трудоустраиваться в традиционном понимании. Можно, например, найти работу в Интернете, позволяющую зарабатывать в свободное время. Пусть даже доход будет небольшим, но он позволит увеличить доходы семейного бюджета в количественном плане, что очень важно.
Но и на этом не стоит останавливаться. Чем больше источников доходов будет в семье, тем лучше, поскольку это, с одной стороны, позволит увеличить доходы, а с другой – сделает семейный бюджет более прочным. Ведь если какой-то из источников доходов будет потерян, это не так отразится на общем состоянии семейных финансов, как если бы он был единственным.
Увеличить количество доходов семейного бюджета можно следующими путями:
– Найти работу в Интернете;
– Создать разные источники пассивного дохода.
Чем больше будет источников поступлений в семейный бюджет, тем лучше. Количественное увеличение источников дохода позволит не только увеличить доходы семейного бюджета, но и сделать его более устойчивым к различного рода потрясениям.
3. Диверсификация доходов.
И, наконец, третье направление, в котором необходимо работать – это диверсификация доходов семейного бюджета. Частично я уже описал это направление во втором пункте, но специально хочу выделить отдельно.
Итак, необходимо не только стремиться к тому, чтобы доходы росли в количественном и качественном отношении, а и к тому, чтобы они были разными (диверсифицированными).
То есть, к примеру, если человек работает бухгалтером у 10 предпринимателей – у него отличное количество источников дохода (аж 10!), но они не диверсифицированы. Это означает, что если вдруг будет принято какое-нибудь очередное неприятное изменение в налоговом законодательстве, все эти предприниматели (или их большинство) закроют свою деятельность из-за нерентабельности, и наш бухгалтер потеряет все свое большое количество источников заработка одновременно.
Поэтому, расширяя количество источников доходов, необходимо стараться как можно сильнее диверсифицировать эти доходы. Например, работать на основной работе бухгалтером, по вечерам писать статьи для продажи через Интернет, а по выходным подрабатывать свадебным фотографом.
Это что касается диверсификации активных доходов. Помимо этого, думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо развиваться и в сторону пассивного заработка.
Наличие в семье также будет служить примером диверсификации доходов, что благотворно скажется на укреплении семейного бюджета. А если источники пассивного дохода тоже будут диверсифицированы (так и должно быть) – тем более. Более подробно на эту тему можете почитать в публикации , в которой присутствует и наглядная иллюстрация, демонстрирующая разницу между ростом активных и пассивных доходов человека.
Чем глубже будет произведена диверсификация доходов семейного бюджета, тем прочнее будет бюджет семьи. Не забывайте, что для эффективного укрепления финансового состояния семьи необходим не только активный заработок, но и пассивный доход.
Думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо одновременно двигаться в каждом из трех вышеуказанных направлений, чтобы увеличение доходов происходило максимально эффективно и ощутимо.
Желаю всем хороших заработков и стабильного укрепления финансового состояния семьи! Оставайтесь на , чтобы всегда иметь под рукой бесплатные практические советы по эффективному управлению личными финансами. До новых встреч!
Есть прием, который способен снизить любые инвестиционные риски практически к нулю. Речь идет о диверсификации
. О том, как грамотно ее использовать мы и поговорим сегодня.
Что такое диверсификация простыми словами
Если говорить простыми словами, то диверсификация – это распределение капитала по разным вкладам. Суть состоит в том, чтобы распределить риски вложений, если один из инвестиционных проектов принесет минус, то остальные перекроют его своим плюсом и выведут вас в конечную прибыль. Поговорка «не класть все яйца в одну корзину » очень точно характеризует принцип диверсификации.
Латинское слово диверсификация, образовано из двух других слов: diversus, что значит разный, а также facere, которое переводится, как делать.
Диверсификация – это изменение, внесение разнообразия, расширение ассортимента, переориентация на другие направления, в контексте инвестирования и торговли на финансовых рынках.
Диверсификация, простыми словами означает вложение капитала в разные активы, поскольку мировые рынки весьма нестабильны, а за подъемами непременно следуют спады, постоянно держать все деньги в одном инструменте очень рискованно.
Вне зависимости от того, идет ли речь о долгосрочном инвестировании, или бизнесе в производственном секторе, класть все яйца в одну корзину опасно, тем не менее, в каждой области имеются свои нюансы и методы диверсификации рисков, о которых необходимо поговорить отдельно.
Диверсификация портфеля ценных бумаг
- дают небольшой, но стабильный доход, что особенно хорошо в периоды затяжных медвежьих трендов.
- могут принести внушительную прибыль, если действуют факторы благоприятные для компании или отрасли, однако и риск в таком случае пропорционален.
- , драгметаллы, недвижимость напрямую не связанны с фондовым рынком и какой-либо конкретной компанией, поэтому в кризисные времена могут выступать в роли резервного актива для инвестора.
Диверсификация портфеля представляет собой распределение его средств между разными активами, с целью уменьшить риск в случае сильного снижения стоимости любого из них или долгосрочных проблем в отрасли, к которой они относятся.
Классический вариант диверсификации портфеля – это создание структуры активов, сочетающей в себе акции и облигации с динамическим изменением их соотношения в зависимости от выбранной стратегии и текущей рыночной ситуации. Более сложные варианты, применяемые управляющими ПИФов и индивидуальных счетов, а также профессиональными инвесторами, включают не только эти два инструмента, но также и свободные денежные средства в валюте, паи других фондов, депозитарные расписки и другие.
Главный принцип состоит в том, чтобы активы, которые предполагается включить в портфель, были как можно менее взаимосвязаны, а также имели потенциал для дальнейшего роста. Определить насколько котировки инструментов взаимосвязаны между собой можно при помощи коэффициента парной корреляции, рассчитать который можно по формулам.
Кроме того, приобретаются акции разной стоимости, компаний не из одного сектора экономики и имеющих различную капитализацию (рисковые стратегии предполагают преимущественные вложения в компании 2-3-го эшелонов с малой капитализацией, более консервативные делают акцент на «голубых фишках» ).
Однако, диверсификация рисков направлена главным образом не на повышение прибыльности (наоборот, в отличие от узкоспециализированных портфелей, диверсифицированные показывают значительно меньшую максимальную доходность), а на снижение вероятных рыночных рисков и стабильный постоянный рост капитала.
- Диверсифицированный портфель может включать в себя акции технологических компаний, промышленных, услуги; облигации с разным сроком погашения, государственные и частные, отечественные и иностранные; инвестиции в бизнез, недвижимость и другие вклады .
Диверсификация рисков на Форекс
Трейдеру нельзя забывать о том, что торговля валютой, как и любой другой бизнес, подвержена риску. Диверсификация помогает уменьшить его, делая прибыль независимой от движения цены валютной пары настолько, насколько это возможно.
На рынке Форекс имеют методы следующие методы диверсификации рисков :
- По торговым системам . Использование нескольких торговых систем с разной методикой анализа на одной валютной паре. Например, согласно часовому графику пора продавать, а на четырехчасовому – покупать. В этом случае открываем краткосрочную сделку на продажу и покупаем в среднесрочную перспективу.
- По торговым счетам . Использование нескольких торговых счетов, нескольких валютных пар и нескольких торговых систем. Если одна из систем дает сбой, то убытки покрываются за счет другой.
- По торговым инструментам . Использование нескольких валютных пар, находящихся в зависимости друг от друга. Так как валютные пары влияют друг на друга, то при неправильном входе в одну из них убытки будут покрыты за счет другой.
Касательно Форекс, финансовая диверсификация на практике это выглядит не просто как торговля разными инструментами с целью хеджирования, но полноценный подход к диверсификации рисков включает открытие счетов у разных брокеров и использование для каждого из них иной стратегии (или не одинаковых торговых роботов).
То же касается и финансовых инструментов, для получения стабильной прибыли желательно отслеживать и анализировать не одну, а сразу несколько разных валютных пар, находить между ними и хеджировать сделки по разным парам. Каждая пара связана с событиями вокруг определенного государства и имеет свою специфику. Сильные трендовые движения в десятки пунктов происходят не каждый день, а большую часть времени пары проводят в боковике, что не позволяет трейдеру получать большую прибыль. Пока одна пара находится во флете, в тот же момент на других могут наблюдаться значительные движения.
Кроме использования разных брокеров, инструментов и торговых систем, диверсификация рынка на Форекс может предполагать трейдинг на разных таймфреймах, поскольку даже одни и те же стратегии при изменении временного интервала могут показывать разные результаты, кроме того, изменяется и степень корреляции. Активы, движение которых сильно совпадает на D1 , на H1 могут иметь уже значительно меньшие взаимосвязь, например, пара на D1 имеет с очень сильную обратную корреляцию -99,2% , а на M30 только -75,8% .
- Существует такое понятие, как наивная диверсификация . Трейдер инвестирует в самые разные активы, особо не задумываясь над стратегией, тем самым надеясь, что уж от чего-нибудь да будет отдача. Однако, как правило, наивная диверсификация приводит к прямо противоположному эффекту – увеличению риска.
Таким образом, слово диверсификация противоположно специализации – концентрации на чем-то одном. Благодаря ей каждый из нас может обезопасить себя и свой капитал от изменчивой внешней среды.
Среди многих финансовых экспертов даже существует мнение, что одной из функций срочного рынка (опционы, фьючерсы), является диверсификация экономики
, поскольку большое количество спекулянтов и инвесторов использует их для своих рисков при трейдинге ценными бумагами и сырьем. Вариантов может быть два:
- трейдер покупает какой-либо базовый актив и одновременно продает на него или покупает опцион на снижение;
- трейдер продает базовый актив, а затем покупает фьючерс или на повышение.
Что такое диверсификация в данном случае – всего лишь хеджирование риска и говорить о каких-то доходах тут вряд ли получится.
Гораздо интереснее с точки зрения трейдера нацеленного в первую очередь на получение хорошей прибыли, для финансовой диверсификации выглядят торги сугубо инструментами самого срочного рынка. В отличие от Форекс, где большинство брокеров предлагают всего 3-5 десятков валютных пар, так или иначе завязано на долларе и евро, и о полноценной диверсификации говорить сложно, на рынке деривативов имеются сотни совершенно несвязанных между собой инструментов. Например, при желании инвестор может купить фьючерс не только на поставку валюты, но и фондового индекса, акции, сырья и т.д.
Диверсификация в экономике – это:
- диверсификация производства – расширение ассортимента, поиск новых рынков сбыта;
- диверсификация рисков – распределение капитала.
Больше всего в диверсификации нуждаются те страны, которые сильно зависят от экспорта природных ресурсов. К ним относится и Россия. В ней развита энергетика и военная промышленность, а вот аграрному сектору и сфере услуг не уделяется должного внимания.
Диверсификация в таких странах решает немало проблем. Среди основных:
- развитие среднего и малого предпринимательства;
- увеличение торгового оборота на международном рынке;
- улучшение уровня жизни населения.
Есть мнение, что чем больше у страны полезных ископаемых, тем менее она развита экономически. На самом деле, обилие природных ресурсов не является какой-то бы то ни было проблемой. Камень преткновения – вызовы, связанные с ними, на которые страна должна адекватно реагировать.
Значительная прибыль от продажи природных ресурсов приводит к повышению курса национальной валюты, причем как номинального, так и реального, а также увеличению заработной платы в отраслях, которые тем или иным образом связаны с полезными ископаемыми. Это не позволяет нормально развиваться остальным отраслям. Чтобы этого не допустить, им нужно уделять должное внимание.
Кроме того, обилие природных ресурсов влияет и на уровень коррупции, так как нет ничего проще, чем отдать прибыль от продажи природных ресурсов привилегированным слоя населения. Да и государство вовсе не ощущает ответственности перед простыми гражданами, так как и х вклад в государственный бюджет – как «капля в море ».
Стран, которые смогли реструктуризировать свою экономику, к сожалению, немного. Но они все же есть и их примеры – весьма интересны.
Например, Индонезия . Ее руководство большую часть дохода направляло на развитие сельского хозяйства, в частности, выведение высокоурожайных и устойчивых к заболеваниям сортов риса, производство удобрений, которые шли на внутреннюю продажу, строительство инфраструктурных объектов в отдаленных населенных пунктах.
В итоге Индонезии удалось накопить создать неплохой денежный резерв и, что также немаловажно, прокормить работников промышленности.
Или, например, Чили . Эта страна сумела накопить в то время, когда стоимость природных ресурсов была самой высокой. Помимо этого, внимание было уделено предпринимательству, особенно, среднему и малому.
Малайзия – еще один пример диверсификации экономики. Прибыль, полученную от экспорта каучука, олова и леса руководство этой страны инвестировало в восстановление земель и лесов, электроснабжении, транспортную сеть и связь.
Классическая диверсификация предприятия в бизнесе предполагает 4 основных стратегии:
- Горизонтальную (основана на расширении ассортимента товара).
- Вертикальную (предполагает установление контроля над предшествующим или последующим этапом производства, например покупку поставщика сырья или открытие розничных пунктов продажи).
- Концентрическую (состоит в создании дополнительных товаров и услуг, которые бы способствовали потреблению основных).
- Конгломеративную (одновременное ведение бизнеса сразу по нескольким несвязанным между собой направлениям).
Диверсификация бизнеса не предполагает расширение модельного ряда, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что факторы риска практически одинаково действуют на продукцию, относящуюся к одному типу.
Ассортимент должен быть различен. Например, один из чешских концернов, изначально выпускающий оружие, чуть позже, для того, чтобы решить проблемы, стал изготавливать детали для авиационной и автомобильной отраслей промышленности. Главным требованием к диверсификации является разумность. В первую очередь, учитывайте производственную базу. Также следует выяснить, хватит ли на денег на реализацию идеи. Поиск новых рынков сбыта при диверсификации бизнеса – это приведение товаров и услуг к обновленным стандартам, разработка правовой базы, получении лицензий и сертификатов.
Диверсификация предприятия необходима при появлении у него конкурентов, падения спроса на товары и услуги и, как следствие, снижение прибыли. Лучше всего разрабатывать стратегию заранее. Нововведение анализируется по трем признакам:
- расходам на внедрение;
- преградам для реализации идеи;
- величине спроса.
Кроме того, при разработке стратегии диверсификации предприятия учитывается изменение:
- продукции ;
- рынков сбыта;
- области деятельности;
- положения в отрасли.
Довольно часто диверсификация компании проводится путем ее слияния с другой компанией. Эта стратегия имеет следующие плюсы:
- приобретается уже готовое производство с квалифицированной рабочей силой;
- рынки сбыта освоены;
- поставщики есть;
- взаимодействие с другими участниками рынка налажено.
Грамотное слияние способствует увеличению рыночной стоимости компании. Но все так просто. Нередко свое производство недооценивается, а вот чужое, наоборот, переоценивается, вследствие чего слияние не приводит ни к чему хорошему.
Диверсификация предприятия бывает двух видов
:
- Связанной, когда компания использует старые наработки. Вероятность успеха в этом случае максимальна.
- Несвязанной, когда компания переходит в абсолютно новую для себя область.
Если изменения осуществляются за счет внутренних ресурсов и на территории предприятия (организация новых рабочих мест), то говорят о внутренней диверсификации. Если же для этого привлекаются внешние ресурсы и открываются филиалы, то имеет место внешняя диверсификация.
Ярким примером успешной диверсификации предприятия является VirginGroup. Всемирную известность эта компания получила благодаря выпуску музыкальных пластинок, кассет и дисков. Сегодня же VirginGroup развивается по самым разным направлениям, среди которых:
- банковские услуги;
- кинопроизводство;
- авиаперевозки.
В какой области вы бы не работали или инвестировали, диверсификация означает Plan B . Она может стать для вас опорой и защитой от непредвиденных ситуаций. Используйте ее с умой и без фанатизма, но обязательно применяйте эти приемы для снижения рисков.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!
В сфере финансов важно не только постоянно развиваться и увеличивать рост прибылей, но и уметь сохранить и защитить свои деньги. Каждому трейдеру необходимо знать, как диверсификация источников доходов помогает миллионерам свое благосостояние и развиваться дальше.
Вы, вероятно, слышали уже такое изречение прежде: «Не кладите все ваши яйца в одну корзину».
Когда большинство людей используют эту фразу, они говорят о ситуации, когда вы полагаетесь слишком сильно на одного человека, план или систему.
Предположим, есть только один человек в вашей семье, который знает, как отключить систему сигнализации в вашем доме. Это и является случаем, когда вы кладете все яйца в одну корзину – что случится, если вам нужно попасть в дом, когда этого человека нет рядом?
Это изречение также используется, когда дело касается финансовых вопросов. Консультанты по составлению плана выхода на пенсию, например, часто дают предостережение инвесторам диверсифицировать свои инвестиции – не инвестировать слишком много в одну единственную компанию, акцию или фонд. Но одной рекомендации я почти не слышу достаточно часто – это не полагаться на единственный источник дохода.
Подумайте об этом таким образом…Если вы похожи на большинство людей, у вас есть одна работа – один источник дохода. Что случится, если вы потеряете вашу работу? Ваш источник дохода перекрыт, пока вы не сможете найти новый. Что произойдет, если рабочие места в вашей отрасли уже закончились полностью? Вы положили все ваши «яйца» (в данном случае, ваш потенциальный доход) в одну единственную корзину вашей бывшей карьеры.
Которые разумно инвестируют деньги, действуют по-другому. Чего они меньше всего хотят в отношении их доходов – и образа жизни, которым они наслаждаются в результате – это чтобы они были разрушены. Таким образом, вместо того, чтобы зависеть от одного единственного источника дохода, они диверсифицируют, так чтобы они могли зарабатывать деньги несколькими разными способами.
65% имеют три источника доходов;
45% имеют четыре источника доходов;
29% имеют пять или больше источников доходов.
Представьте, что вы на их месте…Если бы у вас было три, четыре или даже пять источников доходов, что случилось бы, если бы вы понесли удар в одном из них? Конечно, вы были бы расстроены по этому поводу, но суть в том, что это не сломило бы вас. Вы бы все еще имели другой доход, который вы бы получали, чтобы покрывать ваши расходы, и который давал бы вам подушку безопасности, необходимую вам для того, чтобы заработать доход где-то еще.
Это то, что я имею в виду, когда говорю о диверсификации источников дохода – и это своего рода установки, к которым вам нужно устремиться, если вы серьезно настроены на то, чтобы стать миллионером. В этой статье я собираюсь дать вам примеры миллионеров, которые диверсифицировали их источники дохода, чтобы защитить свое богатство. Учитесь на их примерах, и ищите способов, как вы можете сделать то же самое для себя.
Грант Кардон (Grant Cardone)
«Мой первый бизнес порождал доход с семизначной цифрой в течение многих лет, когда я начал деньги в многоквартирную недвижимость. Как только начинались встряски в моем бизнесе в сфере недвижимости и консалтинга, я занялся третьим бизнесом, разрабатывая программное обеспечение, чтобы помочь розничным торговцам улучшить опыт работы с клиентами.
Как здорово, не так ли? Первый бизнес Кардона уже приносил доход с семизначной цифрой, но он не стал довольствоваться достигнутым. Вместо этого, он использовал дополнительные прибыли, которые порождал его бизнес, чтобы инвестировать еще в два, оба из которых сейчас самостоятельно производят доход. Даже если бы его первый бизнес развалился бы завтра, он не оказался бы на улице.
Это сила диверсификации источников дохода.
Ричард Бренсон (Richard Branson)
Итак, Ричард Бренсон не является больше только миллионером, но даже если он имеет право выйти на следующую категорию доходов, его история – это прекрасный пример того, как создавать несколько источников дохода.
Первым предприятием Бренсона была компания Virgin Records, которая начиналась с бизнеса по регистрации заказов почтой, и которую он основал в 1966 году, после окончания школы в возрасте 16 лет. В 1984 году он арендовал Боинг-747, чтобы летать из Нью-Йорка в Великобританию, и родилась авиакомпания Virgin Atlantic.
Сегодня есть более 400 операций, которые существуют в рамках Virgin investment group. Бренсон даже не участвует в повседневной работе всех из них – некоторые, такие как Virgin Mobile USA являются дочерними, через которые он лицензировал название The Virgin. В принципе, он позволяет другим компаниям использовать его имя и зарабатывает сотни миллионов долларов на плате – и все без того, чтобы делать какую-либо работу самому.
Прекрасно оказаться в таком положении, правда?
Эштон Катчер (Ashton Kutcher)
Вы, вероятно, знаете Эштона Катчера благодаря его героям-растяпам на таких проектах, как «Это шоу 70-х» и «Чувак, где моя машина?» Но в реальной жизни он намного, намного больше, чем просто актер.
Еще в 2009 году Катчер инвестировал часть его голливудских мелких денег в Skype, когда акции этой компании торговались по цене всего лишь $2.75 за штуку. В от время, когда он держал акции Skype, Microsoft купила инструмент коммуникации за более чем $8 миллиардов, резко увеличив стоимость акций Катчера.
С тех пор, A-Grade Investments Катчера держит позиции в Uber, Airbnb, YPlan и других компаниях (а также некоторые инвестиции, которые не оправдались с таким же успехом). Катчер описывает свою инвестиционную философию так:
«Если мы создаем эффективность в том, что является светским, тогда мы ускоряем наш путь к счастью. Компании, которые в конечном счете преуспевают, это те компании, которые гонятся за счастьем. Если вы находите способ помочь людям найти любовь, или обрести здоровье, или дружбу, доллар погонится за этим».
Это прекрасный подход к инвестированию и к диверсификации источников дохода. Если вы все еще застряли «со всеми яйцами в одной корзине», найдите способ помочь людям – и последуют деньги.
Тимоти Сайкс
Конечно, я собираюсь добавить свое имя в этот список. На моем примере вы можете увидеть, как вы можете зарабатывать деньги несколькими различными способами, также как вы можете зарабатывать деньги, помогая людям, как это доказывает следующий пример моего предприятия WolfMillionaire, направленного на обучение людей тому, как монетизировать их Instagram.
Как трейдер, я диверсифицирую мои источники дохода тем, что знаю, как торговать с длинными и короткими позициями по различным акциям. Идет ли рынок вверх или вниз, я знаю, как заработать деньги на различных биржевых торговых моделях (и учу моих студентов делать так же).
Но моя самая последняя диверсификация источников дохода не имеет ничего общего с фондовым рынком. Я имел огромный успех, развивая мой бренд на Instagram – больше, чем кто-либо еще в финансовой отрасли. Так, в последнее время я работаю с моим наставником Грантом Кардоне над тем, чтобы составить учебные видео-курсы, которые помогут другим развивать (и монетизировать) их собственные подписки.
Не то, чтобы я ожидал, что фондовый рынок рухнет. Я знаю, что есть много мрака и уныния сейчас, но по моему мнению, это все чрезвычайно преувеличено. Но если бы что-то случилось? Я был бы застрахован. Я защищаю себя и свои финансы, имея более чем один источник дохода, который я получаю – и предлагаю вам делать так же.
Владимир Жибров, NYSE Academy
Диверсификация инвестиционного портфеля
Каждый инвестор старается не просто заработать, но и по-максимуму снизить свои риски при вложении денег. У всех людей на слуху пословица о том, что «все яйца в одной корзине возить нельзя». Она относиться и к деньгам. Чтобы заработать и не «прогореть», важно использовать разные способы и виды вложения. Это называется диверсификацией. Если вкладывать только в один вид активов, то можно вмиг все потерять, если актив пойдет на спад.
Опытные инвесторы в первую очередь ставят перед собой задачу сохранить накопленный капитал и только потом его увеличивать. Любой, даже самый прибыльный, бизнес способен разрушиться под влиянием внешних факторов и рыночной нестабильной ситуации. Диверсификация позволяет увеличить устойчивость модели накопления и уменьшить убытки, которые могут возникнуть под влиянием изменившихся обстоятельств. Рассмотрим подробнее, что такое диверсификация, зачем она нужна и как используется при инвестировании?
Что такое диверсификация?
Если упросить сложные финансовые термины, то понятие «диверсификация» означает распределение денег в разные финансовые инструменты для минимизации убытков. Для большей защиты эти инструменты не должны соприкасаться и как-то зависеть друг от друга. Необходимо, чтобы в моменте падения одного актива, другой приказывал доходность и в целом приносил положительный результат.
Каким бы ни был привычный объект инвестирования, вероятность его краха всегда присутствует. Диверсификация подразумевает не вложение в акции нескольких компаний, а комбинирование различных способов и механизмов, например, вклады, драгоценные металлы, акции, облигации, недвижимость, бизнес и проч. Опытные инвесторы никогда не вкладывают все деньги в один проект, поскольку практика неоднократно показывала, как мгновенно может меняться положение дел.
При резком падении выбранного актива можно не только потерять доходность, но и потерять вложенные деньги. Если в грамотно диверсифицированном портфеле один или пара активов станут проблемными, то у инвестора будет возможность заменить их на другие. При этом остальные по-прежнему будут приносить доход.
Зачем нужна диверсификация?
Ее ключевая задача заключается в том, чтобы снизить риски потери капитала и сохранение дохода. Второстепенной задачей является возможность изучать новые инструменты для вложения. Так, вкладывая в стандартные инструменты, например, вклады, драгметаллы, облигации, инвестору по силам отложить часть денег и попробовать вложить их в акции или ПАММ-счета и проч. При этом не нужно выводить деньги из основных активов и как-то рисковать.
При провальном вложении в новые активы, старые будут по-прежнему приносить доход. И, наоборот, при положительной тенденции инвестор может менять стратегии вложения и увеличить долю новых инвестиций. Если не пренебрегать диверсификацией и использовать ее грамотно, то риски и убытки будут не страшны.
Это не означает, что чем больше в портфеле инструментов, тем он надежнее. Не стоит распылять деньги во все активы, иначе будет сложно их контролировать. Подбор используемых инструментов стоит проводить внимательно. Когда речь идет о больших суммах, то диверсификацией занимаются специалисты с особой подготовкой. Средние инвесторы предпочитают набивать шишки себе сами, зачастую уходя «в ноль» или того хуже – «в минус». Мелкие вкладчики предпочитают держать все на вкладах.
Благодаря диверсификации, каждый инвестор может сформировать личный портфель, совмещая в нем безопасные (вклады, облигации) и рискованные (акции, золото, валюта) инструменты. Начинающие инвесторы иногда ошибочно полагают, что если вложить деньги в акции разных компаний – это уже диверсификация. На самом деле это не так. Направления вложений не должны соприкасаться на одном промежутке времени. Оптимально, если на короткие, средние и длинные временные дистанции будут разные активы, не влияющие друг на друга. Это могут быть краткосрочные вклады, инвестиции в ценные бумаги, золото, недвижимость и пр.
Таким образом, целью диверсификации является снижение общего риска без ущерба для доходности портфеля в целом. Чем меньше будут пересекаться выбранные сегменты для вложения, чем выше безопасность.
Виды диверсификации.
- Валютная диверсификация. Размещение средств в разные валюты позволяет снизить риск потери денег от колебания курса. Например, если инвестор вложил все деньги в доллары, а курс упал, то его ждут финансовые потери или же ему придется ждать неопределенное количество времени, чтобы курс вновь поднялся. Если при вложении в валюту часть денег была вложена в доллары, а часть в фунты, то в целом портфель может оказаться прибыльным за счет того, что курс фунта растет.
- Инструментальная диверсификация. Она предполагает выбор нескольких видов инструментов для вложения из различных областей. При этом области не должны быть зависимыми друг от друга. Это позволит не потерять свои активы при нестабильной рыночной или политической ситуации. Если касаться ценных бумаг, то портфель должен быть диверсифицирован на акции и облигации.
Как начать диверсификацию своих накоплений?
Если денег много, то для грамотной диверсификации стоит пригласить опытных специалистов. Начинающие инвесторы правильно сформировать свой портфель не смогут, поскольку им будут недоступны дорогие инвестиции, такие как бизнес, недвижимость, доверительное управление и пр.
Что же делать в таком случае? Стоит начинать двигаться по спирали. Имея даже пару сотен тысяч рублей, уже можно выбрать несколько направлений, например, валюту, вклады, акции. После первого дохода можно по-тихоньку расширять сферу для вложения.
По мере получения дополнительных денег их можно вкладывать в открытые проекты или же в новые. Постепенно портфель будет утяжеляться за счет притока новых денег и дохода. Пассивный доход начнет расти. Дойдя до желаемого уровня для инвестирования, станут доступны уже более серьезные вложения.
Примеры диверсификации.
Рассмотрим несколько примеров диверсификации вложений.
- Допустим, имеется 500 тыс.руб. начального капитала. Для создания ликвидной части со стабильной прибыльностью, стоит выбрать депозит. На него можно выделить 40-50% от имеющегося капитала. В нашем случае откладываем 200 т.р. под 8% годовых сроком на 6-12 мес. 20% переводим в валюту. Допустим, это будет доллар и фунт (примерно по 1 тысяче единиц). Оставшиеся 200 т.р. вкладываем в акции и облигации примерно по половине. Они должны принести доход в перспективе 1-3 года. Таким образом, на трехлетней перспективе такой портфель принесет ощутимый доход. Если будет кризис, то заработать можно будет на облигациях (купонный фиксированный доход) и вкладах, а также на скачках валют. При спокойной рыночной ситуации, акции покажут положительную тенденцию в росте и перекроют небольшой доход по остальным направлениям.
- Допустим, у нас есть 5 млн.р. Такую сумму уже можно дробить по более серьезным направлениям, таким как недвижимость или драг.металлы. Так, вложив деньги в долевое строительство или купив ту же квартиру на этапе стройке, за нее можно отдать меньше, чем она будет стоить на этапе готового дома. Разница в цене достигает 25-40%, а временной диапазон – 1-1,5 лет. Здесь присутствует риск того, что у застройщика не хватит денег, и дом будет строиться дольше, чем предполагалось. Иногда дольщики попадают на долгострой. Поэтому от общего капитала в недвижимость стоит отдать не более 50-60%. В нашем случае пусть это будет 3 млн.р. Оставшиеся два миллиона можно также разделить между депозитом, валютой и золотом. Примерно, по трети суммы на каждый вид.
Таким образом, инвестировать и диверсифицировать нужно с осторожностью, изучая, как работает тот или иной актив. Каким бы привлекательным не казался новый проект, не стоит вкладывать в него все деньги. Придерживаясь всех правил в правильном контексте, можно стать успешным инвестором. Диверсификация позволит безболезненно перенести временные сложности и остаться «на плаву».
Диверсификация доходов является прекрасным способом обеспечить безбедное существование. Вот только дело в том, что мало кто знает, что же представляет собой этот способ. Попробуем разобраться.
Терминология
Несомненно, каждый из нас слышал изречение «не стоит класть все яйца в одну корзину». Это значит, что не следует безоговорочно полагаться на что-то одно, будь то определенная ситуация или человек.
То же самое можно сказать и о получаемой прибыли: не следует полагаться исключительно на один источник дохода – обязательно должны быть вспомогательные. Они необходимы на случай, если основной источник прибыли внезапно исчезнет.
Приведем простой пример: человек работает, занимает определенную должность, получает заработную плату. Но внезапно предприятие обанкротилось, его уволили. Что в таком случае остается? Ведь фактически, он остался без заработной платы, соответственно, и без средств. Разумеется, новая работа будет найдена, но как жить до следующей заработной платы?
Именно для этого и следует диверсифицировать прибыль – для стабильности необходимо несколько источников.
Примечательно, что в большинстве случаев к диверсификации прибегают именно обеспеченные люди.
- 65 % миллионеров имеют три разных, не связанных между собой источника дохода;
- 45 % миллионеров имеют четыре источника дохода;
- 29 % имеют пять и более источников получения прибыли.
То есть, потеря одного источника практически никак не скажется на общем положении их дел.
Метод Кийосаки
Роберт Кийосаки написал книгу «Диверсификация» в которой предложил несколько оригинальных способов диверсификации доходов.
Прежде всего, он составил квадрант, кратко охарактеризовав основные источники получения прибыли:
- Р – заработная плата, которую получает человек, работая в организации.
- Б – собственный бизнес. На человека работают люди, а он является владельцем и получает прибыль, но при этом практически не тратит время на ведение деятельности, ограничиваясь лишь руководящей должностью.
- С – эту категорию также можно назвать «работа на себя». Но в данном квадранте указаны люди, которые оказывают услугу, и получают за это плату. Разница лишь в том, что у них нет основного нанимателя. К такой категории можно отнести, к примеру, фрилансеров – они зависят от заказов, но при этом часто имеют больше одного заказчика.
- И – инвестиции вы не прилагаете никаких усилий – вложенные деньги сами приносят прибыль.
По словам Кийосаки, человеку не следует задерживаться только в левой части квадранта. К примеру, педагог днем работает на основной работе, а в качестве дополнительного источника прибыли занимается с учениками индивидуально.
Вот только такое распределение крайне нежелательно – ведь силы организма не безграничны. Поэтому, лучшим решением станет сочетание видов деятельности из левой и правой сторон схемы. Конечно, банковскому служащему или медику достаточно сложно будет вести дополнительный бизнес. Да и средств для инвестирования они также не имеют.
Но если взглянуть на ситуацию несколько с другой стороны, все выглядит не таким уж пугающим. К примеру, сегодня существует огромное количество вариантов стартапов, для которых требуется минимальное вложение.
Кроме того, не следует забывать и о таком варианте, как франшиза. К примеру – открытие ломбарда. Изначально вам потребуется только зарегистрироваться в качестве ИП и найти того, кто предоставляет франшизу, а таких компаний немало. Необходимое оборудование вам дадут, юридическую поддержку обеспечат, необходимую информацию предоставят. То есть – остается только найти человека и место для первого ломбарда.
Также Кийосаки советует не забывать и об инвестировании. Но тут у большинства возникает вполне закономерный вопрос: а где взять деньги для инвестиций. И Кийосаки дает ответ. Точнее рекомендует проверить, на что именно уходит ваша заработная плата.
Как правило, 10 % тратится на мелочи, без которых человек с легкостью может обойтись. Так почему бы не открыть депозит, каждый месяц, откладывая эти 10 %. Разумеется, первое время сумма будет незначительной. Но постепенно, по мере накопления процентов и при учете постоянного пополнения, счет существенно вырастет. А тогда вы уже сможете смело вложить накопления в ценные бумаги, недвижимость и другие варианты инвестиций.
Диверсификация – достаточно интересное понятие, которое, несомненно, заслуживает подробного изучения и применения. И уже спустя некоторое время вы увидите, что ваше материальное положение существенно изменилось в лучшую сторону.
