Ипотека - это способ воплотить мечту о хорошем жилье в реальность. Ты ее помощью можно приобрести новое жильё или улучшить условия уже имеющегося. UniCredit Банк предлагает своим клиентам 5 вариантов ипотечного кредитования на каждый жизненный случай. Также банк осуществляет рефинансирование невыгодных займов.
Условия ипотеки в ЮниКредит Банке
В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на строящееся жилье, на жилплощадь в новостройках и разнообразные вторичные жилые помещения.
Параметры займа
Банк предлагает оптимальные условия ипотеки:
- Размер ипотеки - до 30 миллионов рублей (максимальная сумма доступна для ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге);
- Клиент может рассчитывать на неподвижную ставку на весь период погашения;
- Срок выплаты до 30 лет;
- Первый взнос от 15% стоимости объекта;
- Возможность досрочной выплаты кредита без штрафа и комиссии.
- Возможна прописка заемщика в любом регионе.
Условия меняются в зависимости от выбора конкретной программы долгосрочного кредитования на жилье и региона получения.
Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке клиент должен:
- Официально работать не менее 2 лет, из которых стаж на одном месте оформления не менее года, а на действующем месте трудоустройства – больше одного квартала (90 дней);
- Потребуется подтверждение получаемых средств.
- Надо иметь хорошую кредитную историю, чтобы рассчитывать на одобрение.
- Для получения большей суммы займа можно оформлять ипотеку совместно с поручителями, от которых потребуется такой же пакет документов.
- Клиент может быть трудоустроен и проживать в любом регионе России, для некоторых видов кредита не обязательно иметь гражданство РФ. Оформить ипотеку можно в любом городе, где есть UniCredit.
Договор комплексного страхования (приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности просителя ипотеки) рекомендуется оформлять у аккредитованных ЮниКредит Банком страховщиков.
По условия банка, договоры со сторонними компаниями, с которыми не сотрудничает банковская организация, не признаются. Следовательно, у заемщика отсутствует страховка, и он получает надбавки в указанном размере к ставкам по ипотеке.
Процентные ставки
Ипотека зовёт - кредит для покупки вторичной недвижимости. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% = 10,9%, более 40% = 10,2%.
Вы можете подать заявку на квартиру в ЮниКредит Банке вторичного рынка или из новостройки (за исключением апартаментов). Минимальный размер первоначального взноса 20% от цены объекта и 15% для зарплатных клиентов банка, при этом процентная ставка составит 12,15%. При первом платеже в размере 40% и более от стоимости недвижимости процент переплаты - 11,45. Зарплатным клиентам банка предоставляется скидка на ставку в размере 0,5%.
Кредит на коттедж в ЮниКредит Банке выдается на покупку собственного жилого дома, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке недвижимости. При получении такого вида ипотеки привлечение риэлтора не обязательно. Заем выдается на сумму 50 и менее процентов стоимости объекта под 13% годовых. Скидки на данную ипотеку не распространяются.
Новостройка - программа, посредством которой можно приобрести новую или строящуюся квартиру, апартаменты в многоквартирном доме или коттедж.
- При покупке новой квартиры первый взнос составит от 20%, рассчитывать можно на процентную ставку 11,5%.
- Для приобретения нового коттеджа взнос при оформлении должен быть от 50% стоимости объекта, кредит выдается под 12,75% годовых.
Обратите внимание, надбавка к процентной ставке +1% начисляется с момента оформления займа до регистрации недвижимости в залог банка. Зарплатным клиентам полагается дисконт к ставке в 0,5%.
Целевая ипотека оформляется по заявкам на строительство жилого или садового дома по собственному проекту, приобретение нового готового жилья или на улучшение жилищных условий. Требуется подтверждение расхода кредитных средств. При передаче в залог банка квартиры, процентная ставка 13%, коттеджа - 15%. Клиенты банка могут получить скидку 0,5%, за исключением целевого займа для коттеджа.
Скидки к процентной ставке можно получить при крупных суммах кредита:
- 3,5 - 5 млн.руб. = 0,25%;
- 5 - 10 млн.руб. = 0,5%;
- больше 10 млн.руб. = 0,75%.
Надбавку к ставке по ипотеке можно получить за отсутствие страхования жизни и трудоспособности физического лица + 2,5%, за отсутствие страхования объекта залога +1%.
Документы заемщика
По условиям банка, список необходимых документов для оформления ипотеки для наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев крупного и малого бизнеса, для иностранных граждан, военных, сотрудников правоохранительных органов, пенсионеров отличается. Уточнить перечень документов можно в отделении банка, или на официальном сайте Банка ЮниКредит в разделе документов для оформления ипотеки по каждой конкретной программе.
Однозначно потребуются: документ удостоверяющий личность, справка о регистрации, справка о доходах, документ удостоверяющие личность юридического лица, которое осуществляет продажу и подтверждающие документы право его владения недвижимостью.
Оформление заявки
После того, как вы рассчитали параметры потеки с помощью калькулятора на сайте UniCredit Банка, оставьте заявку на получение финансирования, если предложенные условия являются подходящим для клиента. Затем нужно предоставить в банк полный комплект документов, которые требуются для рассмотрения заявки на ипотеку.
Банк должен получить копии документов собственности на покупаемую недвижимость. Может потребоваться оценка стоимости объекта, для этого нужно будет обратиться в оценочную компанию. После рассмотрения заявки и получения положительного ответа, клиент должен заключить со страховой компанией договор комплексного страхования, который необходим по условиям ипотеки в UniCredit банке.
Если бы сделке будут фигурировать поручители (супруг/супруга), потребуется заключить договор поручительства. Затем вносится первоначальный взнос на кредитный счёт и подписывается договор на выдачу ипотеки. И последний этап сделки: подписывается договор купли-продажи, банк переводит на счет продавца кредитные средства, подписывается акт приема-передачи объекта во владение заемщика.
На официальном сайте UniCredit Банка находится калькулятор ипотечного кредита. Заполните небольшую форму, где нужно указать:
- В каком городе и за какую стоимость планируете приобрести жилье;
- На какую сумму вы рассчитываете;
- За какой период планируется погасить долг;
- Возраст и доход физического лица.
Банк рассчитает ипотеку по указанным параметрам, а также предложит наиболее оптимальный вариант.
Помните, что все расчеты носят ознакомительный характер. Используйте их для того, чтобы сориентироваться в возможных для диапазонах процентной ставки и кредитного лимита.
Заключение
По субботам с 10:00 до 17:00 в отделениях Большая Грузинская города Москвы и Парк Победы города Санкт-Петербурга проводятся дни по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудники банка проводят бесплатные консультации клиентов и подбирают выгодные условия ипотеки в ЮниКредит по индивидуальным возможностям заемщика.
ЮниКредит банк — коммерческая банковская организация с зарубежным капиталом. В Российской Федерации функционирует с 1989 года.
До 2007 года банк работал под названием Международный Московский банк. Но на акционерном собрании было принято решение сменить наименование и работать под брендом ЮниКредит Банк.
В Российской Федерации 104 филиала банка. Они находятся в популярных регионах страны. Это позволяет клиентам с легкостью пользоваться услугами Юникредит банка, в том числе оплачивать займы (подобная распространенность свойственная и другим подобным организациям, включая, например, ).
Ипотека в банке «ЮниКредит» – условия и процентная ставка
Граждане РФ могут получить особые условия по ипотеке в Юникредит банке:
- Ипотека предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
- Размер первоначального вноса:
- от 20 процентов от цены жилого помещения;
- от 15 процентов от цены жилого помещения для клиентов, которые обладают персональным банковским счетом в этой организации;
- Максимальный размер кредита на квартиру;
- 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Клиенты из регионов — 5 миллионов рублей.
- Зарплатные клиенты ЮниКредит банка могут получить кредит в сумме:
- 30 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы;
- Региональные клиенты — 10 миллионов рублей.
- Для физических лиц процентная ставка имеет фиксированный вид;
- Прописка в регионе, где покупается квартира в ипотеку, не нужна;
- Собственная квартира может быть расценена как первоначальный взнос.
С материнским капиталом
Условия ипотеки с материнским капиталом в ЮниКредит банке отличаются:
- Срок получения ипотеки — до 30 лет;
- Первый взнос — от 20 процентов от цены жилого объекта;
- Максимальный размер кредита — 30 миллионов рублей;
- Выбор между комбинированной, фиксированной или плавающей ставкой под проценты;
- Размер процентной ставки — 9,5-13%
За процесс оформления ипотеки в ЮниКредит банке и преждевременное погашение комиссия в банке Юникредита не добавляется.
На вторичное жилье
ЮниКредит банку удалось снизить процентные ставки по кредитным программам до 0,75% годовых.
Ипотеку на вторичное жилье в ЮниКредит банке можно приобрести под 12,15% годовых. При рефинансировании ипотеки, которая была предоставлена другим банком, расценивается по ставке 11,9%.
Процентная ставка в банке по ипотеке для физических на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке — 11,5% в год. Разработанные сотрудниками программы, как Ипотека зовет, предоставляется под 11 процентов за 12 месяцев.
Без первоначального взноса
Жителям Российской Федерации и людям без гражданства может быть оформлен кредит без первоначального взноса. В качестве залога недвижимость заемщика. Главное условие — проведение оценки стоимости жилого имущества с точки зрения эксперта. Остальные условия в ЮниКредит банке не меняются. Сюда относится и срок кредитования и ставка по ставкам в процентном соотношении по ипотеке.
Документы для оформления ипотеки в ЮниКредит банке
Правильное оформление ипотеки в ЮниКредит банке подразумевает предоставления обязательных документов.
Список необходимых документов для оформления ипотеки физическим лицам:
- Гражданство России или другой страны;
- Прописка клиента по месту проживания. Иногда не соответствует с регионом, в котором покупается жилье под ипотеку. Документальное оформление и приобретение ипотечного кредитования в ЮниКредит банке происходит в месте вашей постоянной регистрации.
Дополнительные условия:
- Возраст клиента — 21-60 лет. Возраст не более 75 лет после окончания кредитного договора с ЮниКредит банком;
- Место работы — в зоне Российской Федерации;
- Не менее 12 месяцев трудового стажа.
Представители мужского пола до 27 лет обязаны предоставить документы банку о том, что они прошли службу в армию или не подлежат призыву по определенным причинам.
Условия рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит» банке
Сумма ипотеки ЮниКредит банка на рефинансирование увеличивается по требованию клиента благодаря предоставлению дополнительных денег на покупку или строительство загородного дома или приобретения квартиры.
Условия в ЮниКредит банке :
- Срок кредита 30 лет при получении ипотеки на покупку квартиры или строительства загородного дома или на осуществление капитального ремонта;
- Срок кредита 15 лет, если первоначальный кредит выдается на различные цели.
Заем предоставляется после предоставленного залога собственного имущества.
Размер ипотеки в денежном соотношении :
- До 80% от цены квартиры, если кредит был выдан на покупку квартиры или строительство загородного дома;
- До 70% от цены жилого имущества, если ЮниКредит банк предоставил кредит на иные цели;
- До 50 процентов от стоимости загородного дома.
Процентная ставка фиксированная. Предоставляется на весь период.
Досрочное погашение ипотечного займа
Ипотеку в ЮниКрежит банке можно погасить когда угодно. Для этого предварительно уведомите сотрудников компании за 30 дней. Напишите заявление, укажите время погашения. При частичном погашении дополнительно указывается сумма.
ЮниКредит Банк — коммерческий банк с иностранным участием, который работает в России с 1989 года.
С 1989 года и до мая 2007 года банк работал под брендом Международного Московского Банка. 11 мая 2007 года на Годовом собрании акционеров Банка было принято решение о смене названия и дальнейшей деятельности Банка под брендом ЮниКредит Банк (UniCredit Bank)
У банка Генеральная лицензия №1 Банка России на осуществление банковских операций.
100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, входящему в состав финансовой группы UniCredit.
У ЮниКредит Банка 104 подразделения в России: банк представлен во многих регионах. И это дает неплохие возможности для клиентов банка, в частности, по оплате кредитов.
Города и регионы присутствия ЮниКредит Банка
ЮниКредит Банк, города и регионы присутствия: Архангельск, Барнаул, Белгород, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калуга, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Ленинградская область, Липецк, Магнитогорск, Москва, Московская область, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Ставрополь, Таганрог, Тюмень, Уфа, Чебоксары, Челябинск, Ярославль.
Примечание портала «сайт, Об ипотеке по-русски»:
Многие регионы настолько большие, что расстояние от столицы региона до населенного пункта на окраине региона может составлять сотни километров. То есть, банк может быть представлен в каком-либо регионе (республике, крае, области), но при этом, кредит может выдавать не на всей территории региона.
Если населенный пункт, где вы хотите приобрести недвижимость, расположен далеко от столицы региона - уточните в банке: готов ли банк выдать кредит под его залог.
Отдельно хочу перечислить крупные населенные пункты, которые хоть и не являются столицами областей, но где есть офисы банка, и где банк производит выдачу ипотечных кредитов. Это города: Магнитогорск, Новороссийск, Сочи, Таганрог.
Рассказ об ипотечных программах банка я не случайно начал с небольшого экскурса в историю банка: кредит мало взять: его еще и обслуживать надо, а потому, чем больше у банка филиалов - тем проще это сделать.
Теперь же предлагаю перейти к общим требованиям к заемщикам.
Требования к заемщикам
По требованиям ЮниКредитБанк минимальный возраст заемщика на момент обращения - 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 65 лет. При этом, обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 64 года.
Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости.
Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 2 года, а трудовой стаж на последнем месте работы - более 3 месяцев. Доходы заемщика должны подтверждаться справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка, справкой 3НДФЛ и/или управленческой отчетностью.
Заемщик может быть наемным работником или являться владельцем бизнеса. При этом, если заемщик является владельцем бизнеса, система налогообложения должна быть общей, упрощённой (15%), упрощённой (6%) или по сельскохозяйственному налогу, а существовать данный бизнес должен не менее 2 лет.
Также, возможно привлечение созаёмщиков, но не более 4 человек. Созаёмщики, по степени родства, могут быть родителями, супругами или совершеннолетними детьми.
Если у заемщика доля в бизнесе более 25%, то его рассматривают как владельца бизнеса.
Обратите внимание:
Если заемщик работает по патенту, то банк может рассмотреть данный доход в случае, если выручку компании можно подтвердить выпиской с банковского счета.
Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «сайт, Об ипотеке по-русски», а не на сайте «ЮниКредитБанк»
Если у Вас есть вопросы к сотрудникам банка - перейдите на
Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.
Условия и процентные ставки по ипотечным программам
Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.
Программа "Ипотека зовет"
Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.
К особенностям данного предложения относится:
- Расширенная система страхования.
- Ипотеку в ЮниКредит Банке дадут на 30 лет.
- Сумма кредита в Москве может достигать 15 млн. рублей, в регионах до 5 млн. рублей при взносе 15%. Когда первоначальный взнос выше 50%, условия меняются, и возможно получить сумму в два раза больше.
- Процентная ставка фиксирована и составляет 9,75%
- При оформлении данного займа в ЮниКредит необязательно иметь регистрацию и гражданство в регионе приобретаемого жилья. Погашение первого взноса возможно за счет своей квартиры в другой местности.
Ипотека с господдержкой
Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.
Основные условия
- Срок - от 1 до 30 лет
- Сумма кредита - от 1 млн. до 8 млн.
- Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости, 20% для квартир, 50% для коттеджей и таунхаусов
- Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы).
Рефинансирование ипотеки
К условиям перекредитования ипотеки относится:
- Период кредитования, который может достигать 30 лет, когда изначально средства были даны для покупки или постройки квартиры или дома, с возможностью последующего ремонта этой недвижимости. Средства выдаются на 15 лет при получении нецелевого первоначального кредита.
- Получение кредита возможно с условием залога недвижимости, принадлежащей заемщику либо поручителю.
- Максимальная выдаваемая сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и может быть от половины до 80%.
- Процентная ставка не меняется до конца выплат, и будет составлять 10,65% на перекредитование квартиры на сумму 80% залога и 10,25% на сумму 60% залога и менее. Если вы рефинансируете коттедж - 12,50%, при сумме кредита не более 50% от стоимости залога.
- Для одобрения гражданство РФ не требуется.
Ипотека на квартиру
Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:
- Отсутствует обязательное условие по расширенному страхованию
- Возможность получить 30 млн. рублей по Москве и Санкт-Петербургу для зарплатных клиентов банка ЮниКредит.
- Процентная ставка по ипотеке фиксированная, и несколько выше предыдущей программы – от 10,50%, когда первый взнос не меньше 40%, и 10,90% при взносе 15%.
- Также возможно погашение первой выплаты имеющейся квартирой.
Ипотека на коттедж
Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:
- Срок выплат может достигать 30 лет, кредит выдается с условием залога приобретаемого участка и дома.
- Первый взнос должен быть не меньше 50%,
- Максимальная сумма денежных средств, выдаваемая ЮниКредит, достигает 15 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для регионов.
- Процентная ставка от 12,50%, участие риэлтора не требуется.
Целевой ипотечный кредит
Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:
- Покупка или строительство жилья;
- Покупка квартиры или дома на первичном рынке жилья;
- Ремонт или благоустройство квартиры или дома;
- Погашение ипотеки, полученной раньше на приобретение или строительство жилья.
Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.
Ипотека в новостройке
Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:
- Кредит до 9 млн. рублей.
- Возможно купить землю с домом из списка объектов , аккредитованного ЮниКредит.
- Первый взнос составит 50% стоимости дома, или 20% от стоимости квартиры, возможно погасить часть материнским капиталом.
- Процентная ставка не меняется во время всего срока займа: при взносе в 50% при покупке коттеджа составит 12,25%, на приобретение квартиры и взносе в 20% составит 10,9%.
- Присутствие риэлтора не является обязательным условием для одобрения ипотеки ЮниКредит Банка.
Необходимые документы для ЮниКредит Банка
Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:
- Анкета физического лица;
- Заявление на получение средств по залогу имущества;
- Паспорта кредитуемого и поручителя, если таковой имеется;
- Паспорта собственников заложенного имущества;
- Для мужчин призывного возраста нужен военный билет;
- Документы, подтверждающие родство созаемщика с основным кредитуемым;
- Справка с работы о доходах;
- Ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки;
- Документы, которые подтверждают доход кредитуемого;
- Документы, подтверждающие наличие недвижимости;
- Выписки по банковским счетам.
В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.
Заключение
При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.
ЮниКредит Банк в Москве занимает одну из лидирующих позиций на финансовом рынке. Предлагая потребителю широкий спектр банковских продуктов и достаточно выгодные условия, банк является стабильным и надежным партнером. Кроме того, относительно недавно в рамках действующих сегодня программ появилась возможность льготного кредитования – ипотека UniCredit банка с господдержкой. Если вы не соответствуете условиям действующей программы, можно воспользоваться другими не менее привлекательными продуктами, которые позволят обзавестись собственным жильем в кредит.
Льготное кредитование
Действующие условия ипотечного займа с господдержкой подходят молодым семьям, которые имеют официальный доход и готовы подтвердить его документально. Также важным требованием здесь выступает наличие подтверждения о том, что семья действительно нуждается в жилье. Если вы соответствуете этим параметрам, сможете рассчитывать на льготы, которые гарантирует господдержка.Стандартные программы по кредитованию жилья
В банке действует несколько кредитных программ. Если вы по каким-либо параметрам не проходите под программу льготной ипотеки, можно рассмотреть стандартные условия. Валютная ипотека Юникредит банка в Москве – одна из достаточно востребованных. Несмотря на нестабильность валютных курсов, условия по оформлению такого займа вполне приемлемы для большинства среднестатистических жителей России. Условия валютного займа на покупку недвижимости обязательно предусматривают возможность рефинансирования. Поэтому особых рисков подобная программа не несет. Что касается размеров платежей, то ставка валютной ипотеки в Москве на сегодняшний день вполне перекрывает размер выплат в национальной валюте. Все это можно самостоятельно просчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если вам будет интересно предложение, подается анкета в банк ЮниКредит для рассмотрения заявки.Чтобы минимизировать риски заемщика, банк предусмотрел возможность перевода валюты кредита в нацвалюту. Причем рефинансирование ипотечных займов рассматривается также и для кредитов других банков. Такая процедура обычно сопровождается комиссией, которую заемщик вносит в день осуществления операции. При этом ставка рефинансирования будет зависеть от размеров первоначального взноса, а также срока кредитования.Независимо от вида программы, которая вас заинтересовала, вы сможете рассчитывать на следующие условия:- фиксированная процентная ставка;
- длительный период;
- возможность досрочного погашения;
- небольшой первоначальный взнос;
- удобный график;
- минимальные тарифы на обслуживание.
