Домой Россельхозбанк Актуальные государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Основы субсидирования государства

Россельхозбанк

Актуальные государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Основы субсидирования государства

Решив начать свое дело, будущий предприниматель столкнется с рядом трудностей. Отсутствие знаний и необходимого капитала могут стать серьезными проблемами на пути к достижению цели. Государство стремится помочь гражданам. Сегодня действует ряд программ и иных форм помощи, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Значение для предпринимателей государственной поддержки малого и среднего бизнеса

Правительство РФ приняло программу социального и экономического развития страны до 2020 года. В ней отражены особенности оказания помощи малому и среднему бизнесу. Применение форм содействия направлено на создание здоровой конкуренции, а также улучшения общего уровня жизни населения.

Предоставление государственной поддержки упрощает запуск своего дела с нуля. Создавая компанию, предприниматель сталкивается с недостатком денежных средств и информации. Современные формы помощи способны выручить в сложившейся ситуации. Однако государственной поддержки не всегда достаточно для успешного старта. На сегодняшний день ведутся работы по модернизации сферы и внедрения в нее инновационных разработок.

Помощь предпринимателям оказывается в рамках федеральных программ. Присутствуют и региональные проекты. Мероприятия, проводимые в рамках федеральных программ, а также требования для участия в них устанавливаются приказом Минэкономразвития РФ. Он создается на основе действующего законодательства РФ, в частности ФЗ №209. В рамках программ реализуются следующие формы поддержки:

Предоставление субсидий. В ряде ситуаций государство оказывает финансовую помощь на безвозмездной основе. Однако предприниматель должен соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам программы. Размер субсидии может доходить до 300 000 рублей. Решение об ее предоставлении принимается после анализа бизнес-плана.
Оказание бесплатных консультаций . Мероприятия проводятся на базе центров занятости, ФНС или Фондов по развитию бизнеса. Работники учреждений готовы ответить на вопрос предпринимателя, связанный с налогообложением, ведением бухгалтерии, планированию и других сфер, касающихся взаимодействия с государственными органами.
Обучение ведению бизнеса. Региональные фонды по развитию бизнеса периодически проводят тренинги и лекции. Они направлены на оказание помощи начинающим предпринимателям. Посетить их может любой желающий. Однако потребуется предварительно записаться.
Предоставление земли и помещений в аренду на льготных условиях. Предприниматель может получить во временное пользование участок земли или недвижимость. Это позволяет сэкономить на приобретении собственного помещения у частных лиц.
Выдача льготных кредитов . Сегодня действует ряд программ, позволяющих получить на запуск и развитие своего дела под низкую процентную ставку.
Допуск к участию в выставках и ярмарках на безвозмездной основе. Размещение продукции на бесплатных торговых площадках позволит уменьшить затраты на проведение рекламной компании.

Использование доступных форм государственной поддержки позволяет облегчить запуск своего дела с нуля.

Экспертное мнение со стороны федеральной электронной площадки РТС-тендер

В стратегии социально-экономического развития России до 2020 года говорится о том, что развитие малого и среднего бизнеса является одним из основных приоритетов экономики. Меры господдержки имеют основную цель – обеспечить развитие МСП как одного из важнейших элементов рыночной экономики. В рамках реализации данной стратегии господдержка закреплена на законодательном уровне.

Как получить г осударственную поддержку МСП?

В частности, Закон о контрактной системе (44-ФЗ) обязывает заказчиков осуществлять закупки у субъектов малого предпринимательства в объеме не менее 15% совокупного годового объема закупок.

С 4 января 2017 г. в рамках госзакупок вступило в силу новое правило: заказчики обязаны устанавливать процент привлечения к исполнению контрактов субподрядчиков из числа МСП – не менее 5%.

С 1 мая 2017 г. вступили в силу изменения, предусматривающие, что если заказчик проводит закупку с ограничением – только для МСП – то предельный срок расчетов с таким поставщиком не должен превышать 15 дней с даты подписания заказчиком акта приемки. Раньше такой срок составлял 30 дней с даты подписания заказчиком акта приемки.

С августа 2016 года ФНС запущен в промышленную эксплуатацию Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Реестр позволяет не только систематизировать и сделать более прозрачной сферу деятельности предпринимателей, но содержит сведения, влияющие на деловую репутацию МСП, например, сведения о заключенных контрактах в соответствии с Законом № 44-ФЗ или Законом № 223-ФЗ.

Вторым важнейшим нормативным актом, регламентирующим закупочную деятельность, является Закон № 223-ФЗ, предусматривающий обязанность корпоративных заказчиков по выполнению обязательной квоты размещения закупок у субъектов малого и среднего предпринимательства в объеме 18%. При этом не менее 10% от этой квоты должно быть направлено заказчиками предпринимателям по итогам закупок, участниками которых могут являться только субъекты малого и среднего предпринимательства.

Сервисы для МСП, упрощающие участие в государственных закупках

«Сегодня на площадке РТС-тендер существует комплексная система бесплатных сервисов и решений, упрощающих участие представителей МСП в закупках. Например, электронный документооборот с использованием электронной подписи, сервис по участию в закупках малого объёма, бесплатные аналитические отчеты, обучающие семинары, юридическая поддержка. В формате одного окна участники закупок могут в 1 клик получить нужные им финансовые продукты: банковские гарантии, тендерное кредитование и другие. Благодаря этому доля МСП в сделках по финсервисам на площадке РТС-тендер – стабильно выше 90%», — отмечает Владимир Лишенков, генеральный директор РТС-тендер.

Специально для представителей малого предпринимательства существуют различные бесплатные образовательные проекты. Так, в рамках всероссийской премии «Бизнес-Успех», организуемой Общественной организацией «Опора России» в партнёрстве с площадкой РТС-тендер, проводятся специальные мастер-классы для предпринимателей, посвящённые существующим налоговым преференциям и программам господдержки, а также экспресс-курс «Я — поставщик», на котором будущие участники закупок могут получить теоретические и практические знания, необходимые для начала работы в сфере государственного и корпоративного заказа.

Развитие бизнеса в России крайне противоречиво. Часто способы поддержки предпринимательства, закрепленные в нормативно-правовых актах, не реализуются на практике. Главными проблемами, препятствующими планомерному оказанию помощи со стороны государства, являются:

отсутствие эффективной законодательной базы;
увеличение налогового бремени;
бюрократизация государственных учреждений, на которые возложена надзорные функции;
отсутствие проработанной системы финансирования предпринимательства;
присутствие экономических проблем ( , рост цен во всех сферах производства).

Сложившаяся ситуация оказывает негативное воздействие на малое и среднее предпринимательство. Однако государство предпринимает попытки исправить положение. Периодически внедряются новые формы поддержки бизнеса.

Основные направления государственной поддержки малого бизнеса

14 июня 1995 г. был принят закон №88-ФЗ. Он был направлен на реализацию конституционных прав граждан на свободное использование своих способностей и имущества для ведения предпринимательской деятельности. Закон стал основой для нормирования нормативно-правовой среды, регламентирующей порядок оказания помощи бизнесу. Сегодня государственная поддержка осуществляется по следующим направлениям:

создание нормативно-правовой базы для помощи и развития представителям бизнес-сферы;
организация процесса подготовки кадров для малого предпринимательства;
формирование и обеспечение социальной защищенности в бизнес-пространстве;
создание льготных условий для использования предпринимательством информационных, финансовых и иных ресурсов;
включение представителей сферы в программы по ведению внешнеэкономической деятельности.

Чтобы ознакомиться с общими положениями оказания государственной помощи, стоит изучить закон №88-ФЗ.

Если будущий предприниматель хочет получить помощь от государства, он должен подготовить бизнес-план. Готовый проект нужно подать в центр занятости. Гражданин должен состоять на учете, как безработный. Размер субсидии, предоставляемой на создание своего дела, составляет 58 800 рублей. Период рассмотрения бизнес-плана может доходить до 6 месяцев.

Потребуется подготовить и другую документацию. Готовый пакет бумаг для получения помощи от государства должен включать в себя:

паспорт гражданина РФ;
документы об образовании;
справка о средней заработной плате за 3 месяца на последнем месте осуществления трудовой деятельности;
СНИЛС.

Затем гражданин должен написать заявление с просьбой о предоставлении субсидии. В случае получения одобрения, предстоит зарегистрировать компанию. Человек может создать ИП или ООО. Выбор формы собственности зависит от планируемых масштабов бизнеса. Когда процедура завершена, на банковский счет поступит субсидия. Денежные средства можно потратить только на цели, предварительно указанные в бизнес-плане. Гражданину предстоит отчитаться, на что был потрачен капитал.

Интересный факт! Несмотря на обширный перечень документации, основной бумагой является бизнес-план. Опираясь на него, сотрудники учреждения будут принимать решение о возможности предоставления помощи в создании своей компании. По этой причине к составлению проекта стоит подойти тщательно.

Деньги можно потратить и на погашение кредитов, которые были взяты для запуска бизнеса ранее. Кроме того, может быть осуществлена выдача займа со сниженной процентной ставкой.

Если предприниматель хочет получить кредит на создание или развитие бизнеса, он может воспользоваться микрофинансированием в рамках государственной программы. Чтобы взять займ на развитие своего дела, владелец компании должен посетить фонд, специализирующийся на поддержке малого предпринимательства в конкретном регионе. Деньги в долг предоставляются на следующих условиях:

сумма кредита – 50 000-1 000 000 рублей;
период возврата денежных средств – 3-12 месяцев;
величина переплаты – 10%.

Деньги выдаются под залог, поручительство или банковскую гарантию. Воспользоваться государственной программой могут предприниматели, зарегистрировавшиеся в качестве ИП или создавшие ООО. Предоставление залога повысит вероятность вынесения положительного решения по заявке.

Обратиться можно и непосредственно в банк, принимающий участие в государственной программе. Фонд поддержки МСП в этом случае выступит в роли поручителя. Процедура получения кредита имеет следующий вид:

Предприниматель обращается в Фонд поддержки МСП. Специалисты организации предоставляют список банков, принимающих участие в программе.
Предприниматель знакомится с перечнем и выбирает наиболее подходящее учреждение.
Владелец бизнеса узнает список необходимых бумаг, заполняет заявку и относит готовый перечень документации в банк.
Бизнесмен дожидается решения кредитного учреждения. Если компания согласна выдать деньги в долг, потребуется повторно посетить Фонд поддержки МСП и попросить о поручительстве.

Деньги можно получить и на безвозмездной основе. Государство готово предоставить субсидию на развитие бизнеса. Чтобы воспользоваться ей, необходимо:

Встать на учет в качестве безработного.
Пройти тесты, а затем посетить специализированные курсы предпринимательства.
Подготовить бизнес-план.
Зарегистрироваться в качестве ИП.
Открыть счет в банке.

Деньги, предоставляемые государством, имеют строго целевое назначение. За потраченные средства придется отчитаться. Кроме того, владелец бизнеса должен быть готов к внезапным проверкам.

Отечественный опыт поддержки малого бизнеса

Государство стремится оказывать помощь лицам, решившим начать свое дело. Помощь оказывается в соответствии с программами:

федеральной;
региональными;
отраслевыми и межотраслевыми;
муниципальными.

Правительство РФ ежегодно перед представлением федерального бюджета вносит на рассмотрение Федерального Собрания РФ проект федеральной программы государственной поддержки малого предпринимательства.

Финансовое обеспечение программ осуществляется ежегодно за счет средств бюджетов разных уровней, а также других источников. Объем обязательных ежегодных выделяемых средств указывается в расходной части федерального бюджета отдельной строкой по представлению Правительства РФ.

Интересный факт! Зарубежный опыт показал, что малый бизнес нуждается во всесторонней поддержке со стороны государства. Помощь должна оказываться стабильно. Чтобы малое и среднее предпринимательство чувствовало себя комфортно, политика должна быть направлена в сторону поддержки сферы.

Однако отрасль еще не так развита, как в других странах. Большая часть проблем возникает в связи с недостатком оборотных средств. Государство предоставляет субсидии и выдает кредиты на льготных условиях. Однако сумм, выдаваемых на безвозмездной основе, недостаточно, а получить займ на этапе запуска компании проблематично.

В странах с развитой рыночной экономикой большое внимание уделяется кредитованию бизнеса. Для этих целей государство создает специальные структуры и фонды:

Администрация по делам малого бизнеса (США);
Кредит для средних и мелких фирм (Франция);
Корпорация страхового кредитования малого бизнеса (Япония).

Правительство стран ставит перед собой задачу сохранить и развить конкурентную среду, побуждающую производителей переходить на использование более эффективных технологий.

Государственные структуры зарубежных стран стремятся обеспечить максимальную правовую защиту интересов малого и среднего бизнеса. Например, в США в структуре Администрации по делам малого бизнеса создан отдел адвокатуры. Его главу назначает Президент, а утверждает Конгресс. Глава подотчетен только им.

Позднее в Администрации по делам малого бизнеса был создан отдел арбитража. В различных регионах страны представители структуры проводят слушания, нацеленные на повышение эффективности бизнеса. Отдел выступает связующим звеном между предпринимательством и федеральными структурами.

Интересный факт! В США ежегодно регистрируются больше 600 000 предпринимателей. Однако уже через 12 месяцев 500 000 из них закрывают созданные предприятия. Дело в том, что американцы очень мобильны. Почувствовав, что компания не приносит ожидаемую прибыль, они закрывают ее и начинают ведение деятельности в другой сфере.

Под эгидой все той же Администрации функционирует Институт в Интернете. Если предприниматель или студент хочет открыть свое дело, он может пройти бесплатную подготовку и пользоваться информационными ресурсами.

Сегодня в России существует большое количество структур и форм, созданных для оказания поддержки малому бизнесу. Однако значительная часть их функций остается нереализованной. Причиной служит несовершенство бизнес среды, особенно в инновационной сфере. Модернизация действующего законодательства и увеличение объемов оказываемой помощи может привести к изменению сложившейся ситуации.

На какие конкретно меры поддержки государства может рассчитывать человек, открывший свой бизнес?

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела.

Сумма предоставляется в размере 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. Ранее она составляла 58 800 руб. (из расчета, что размер пособия по безработице был 4900 руб.). Однако с 1 января 2019 года максимальный размер пособия вырастет с 4900 руб. до 8000 руб., поэтому и размер субсидии может увеличиться. Также предусмотрена единовременная финансовая помощь на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации. Так, например, в Московской области финансовая помощь на подготовку документов составляет 7500 руб.

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие. Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период). Об этих и других тонкостях Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется начинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма, как правило, составляет 600 000 руб. Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

В 2019 году на особую поддержку государства по-прежнему могут рассчитывать начинающие фермеры. Размер гранта в рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» может достигать 3 млн руб. Такую сумму, например, получают начинающие фермеры-животноводы в Подмосковье, если они специализируются на разведении крупного рогатого скота, а по 1,5 млн руб. предоставляется фермерским хозяйствам, работающим по другим направлениям. В фермерском хозяйстве, получившем такой грант, должно быть создано не менее одного рабочего места на каждый 1 млн руб. гранта.

В Татарстане на 2019 год сумма грантовой поддержки по программе «Начинающий фермер» будет выше — она составит до 5 млн руб. вместо прежних 3 млн. Так что условия и суммы стоит уточнять в каждом конкретном случае.

Кроме того, существуют гранты в размере до 30 млн руб. на развитие семейных животноводческих ферм.

В Санкт-Петербурге с 2015 года реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства », в рамках которой возмещению подлежат затраты, связанные с уплатой арендных платежей и приобретением оборудования: аренда зданий, нежилых помещений, аренда оборудования и приобретение оборудования.

Помимо этого в Санкт-Петербурге разработаны программа поддержки предпринимателей, создающих детские центры ; программа поддержки предпринимателей, занимающихся ремесленничеством , и другие программы.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки . По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области . На сайте «Малый бизнес Кубани » приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Поддержка МСП в регионах » на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства. Просто укажите в поиске регион — и вас автоматически перенесет на «местный» портал малого и среднего предпринимательства.

На сайте Министерства экономического развития РФ можно воспользоваться списком уполномоченных органы по поддержке малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации .

Федеральные программы поддержки бизнеса

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на программы от:

Минэкономразвития России

Его область интересов распространяется на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.

Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.

Корпорации МСП

Эта организация занимается решением различного спектра задач , в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.

АО «МСП Банк»

Подробнее о программах поддержки и условиях, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. Например, рязанский портал дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, в Москве они следующие:

организация соответствует критериям субъекта МСП;
организация или ИП зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Москвы, а продолжительность регистрации составляет не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии;
срок просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам на день подачи заявки не превышает одного месяца;
отсутствуют незавершенные договоры на предоставление субсидии из бюджета города Москвы на день подачи заявки;
отсутствуют нарушения договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы;
имеется кредитный договор с кредитной организацией, включенной в перечень кредитных организаций, отобранных в установленном порядке акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», и заключившей с Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы соглашение о сотрудничестве, либо получило одобрение кредитной организации на выдачу кредита.

В 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, таким образом увеличив субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для некрупного бизнеса в приоритетных отраслях в 11 раз. Это предусмотрено в проекте федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020-2021 годы. Общая сумма расходов на ближайшие 6 лет составит 190,9 млрд руб.

Предложение заключается в том, чтобы выдавать малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях кредиты по ставке 6,5 %. Оно будет распространяться на такие отрасли, как сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники.

Согласно правилам, разницу с рыночными ставками (3,1 % по кредитному договору для среднего бизнеса и 3,5 % — для малого бизнеса) банкам возмещает бюджет. В 2019 году, благодаря нововведениям, льготное кредитование будет осуществляться более чем на 200 млрд руб.

Поддержка малого бизнеса: изменения в 2019 году

Летом 2018 года президент подписал , который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212 . Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р , в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена. Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Что такое ипотека с господдержкой

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

До какого года действует

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Какие банки участвуют

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

Возмещение части стоимости жилья

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:

субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
государственные программы;
региональная программа помощи покупки жилья.

Кредитование с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

программа «Молодая семья»;
военная ипотека;
спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
материнский капитал;
налоговый вычет;
рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

"Молодая семья"

Молодая семья - одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

преподавателям в школах и ВУЗах;
врачам;
военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
молодым ученым.

Условия ипотеки

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Оформление

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
при наличии детей – их свидетельства о рождении;
свидетельство о заключении брака;
выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
размер кредита и срок его действия;
величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
можно ли внести досрочное погашение;
требования к потенциальному собственнику;
возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;

Открыть собственное дело мечтают многие люди. Однако очень часто любые стремления или начинания могут разбиться о банальное отсутствие средств для начала работы. Поиск стартового капитала может стать огромной проблемой, ведь для получения кредита или займа необходимо предоставить серьезное обеспечение, которым большинство начинающих бизнесменов просто не располагают. Однако отчаиваться в этой ситуации не стоит. Ведь всегда можно воспользоваться государственной субсидией.

Понятие «субсидия» предполагает получение определенной суммы средств на определенные цели. Как правило, они предоставляются на безвозмездной основе и не предполагают возврата. Целью государственных программ субсидирования малого бизнеса является поддержка предпринимателей и развитие в стране малых предприятий.

Хорошие шансы на субсидии у сельских жителей. Например, может рассчитывать на них.

Составление бизнес-плана ускорит получение субсидии. Зачем и для кого делается бизнес план?

Кто осуществляет субсидирование малого бизнеса?

Выдачей субсидий для начинающих предпринимателей занимаются различные государственные органы. Есть субсидии безработным на открытие бизнеса, есть возможность получить средства в местных центрах занятости. Регистрируясь в качестве безработного, можно рассчитывать, что государство может единовременно выплатить всю сумму пособия единоразово, если человек предложит реальный бизнес-план и подготовленные расчеты.

Целевые же субсидии для начала предпринимательской деятельности или развития существующего бизнеса выдают Центры поддержки предпринимательства, которые открыты в каждом регионе. Как правило, они работают в тесном сотрудничестве с органами муниципального самоуправления.

Разновидности субсидий

На сегодняшний день в РФ существует несколько разных видов субсидий и программ, по которым они предоставляются. Между собой они различаются по своему назначению. Субсидии предоставляются строго для конкретных отраслей и определенных целей. Обычно это отрасли и сферы хозяйства, которые государство стремится поддерживать и развивать в краткосрочной или среднесрочной перспективе. Что касается программ для малого или среднего бизнеса, то они отличаются для каждого отдельного региона. Основным документом, которых их регламентирует, является Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Кроме того, необходимо учитывать также требования местного законодательства. Наиболее распространенными и популярными являются субсидии для начала или развития бизнеса.

Кто может получить субсидию на открытие или развитие бизнеса

Для получения субсидии на открытие бизнеса необходимо зарегистрироваться в отделении Центра занятости по месту жительства. После этого желающий получить средства должен написать соответствующее заявление. Следующим этапом становится подготовка бизнес плана. Его рассматривает и оценивает специальная комиссия. Если она находит бизнес план соответствующим действующим критериям, то одобряется выдача субсидии. После этого получатель субсидии регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя. Субсидия на развитие малого бизнеса выдается после предоставления пакета документов, выданных отделением ФНС.

Чтобы получить субсидию на развитие бизнеса, нужно быть владельцем действующего предприятия в форме ИП или ООО. Могут существовать отдельные субсидии для ИП. При этом возраст фирма не должен быть более одного года. При этом некоторые программы допускают выдачу субсидий фирмам, которые работают до двух лет. Хорошо, если сфера деятельности предприятия является приоритетной для того региона, в котором выдается субсидия. В противном случае чиновники могут отказать в предоставлении материальных средств на развитие. На официальных сайтах местных территориальных центров по поддержке малого предпринимательства часто публикуются списки приоритетных для региона видах деятельности.

Одним из наиболее значимых условий будет являться использование полученных выделенных средств исключительно по целевому назначению. Это означает, что предприниматель не сможет распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

В качестве стандартных целей для использования субсидии могут выступать следующие:

оплата необходимого для производства сырья;
оплата станков или другого оборудования, а также расходных материалов. Которые нужны для осуществления деятельности предприятия;
покупка необходимых технологий или средств программного обеспечения, а также патентов или других видов нематериальных активов.

Как правило, срок пользования деньгами ограничивается во времени. Обычно это один – два года. Однако могут быть исключения.

Большая часть программ по предоставлению субсидий включают условие, согласно которому вложенные самим предпринимателем в проект средства должны составлять определенную долю по сравнению с суммой субсидии. К примеру, вложенные со стороны самой организации средства должны составлять порядка 60% от запрашиваемой у государства суммы. Конкретный процент будет устанавливаться в соответствии с условиями каждой отдельной программы.

Необходимо знать также, что некоторые предприятия не могут получить субсидию в принципе. Так, государство не помогает в развитии компаниям, которые занимаются производством или торговлей алкогольной или табачной продукцией. Не могут получить субсидию также фирмы, которые занимаются прокатом оборудования.

Бизнес план для получения субсидии на развитие бизнеса

При составлении бизнес плана для получения субсидии на открытие бизнеса необходимо помнить о том, что оценивать его будут по определенным критериям. Главным из них является безубыточность бизнеса. Чем меньше риск, тем больше шансов на то, что план будет одобрен. Важное значение имеет то, будет ли новое предприятие создавать рабочие места.

Будущий предприниматель должен проявить со своей стороны заинтересованность в развитии предприятия и готовность инвестировать в это собственные средства. Чем больше денег человек готов вложить сам, тем на большую он может рассчитывать.

Все статьи предполагаемых расходов должны быть расписаны максимально подробно. Чиновники, которые будут принимать решение, должны четко понимать, на что будут потрачены предоставленные средства.

Стоит учитывать и ту сферу, в которой будет работать предприниматель. Оптимально, если эта сфера входит в список приоритетных в данном регионе.

Время чтения ≈ 9 минут

В конце 2017 года российское правительство приняло ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. Одну из этих мер регулирует Постановление № 1711 от 30 декабря 2017 года «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Акционерному Обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Семейная ипотека под 6% с государственной поддержкой

Проблема обеспеченности жильем российских семей с детьми является одной из самых актуальных в стране. Для ее решения было принято решение субсидировать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках. Параллельно программа решает еще две задачи. Это улучшение демографической ситуации, а также стимулирование работы строительной отрасли, что также немаловажно.

Государство выделило около 600 млрд рублей, которые будут направлены на выдачу и рефинансирование жилищных кредитов с процентной ставкой 6% годовых, что на сегодня ниже рыночного значения. Субсидии предоставят кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». По информации Росстата воспользоваться льготой смогут больше, чем полмиллиона российских семей , которым удастся сэкономить от 300 до 500 тысяч рублей при покупке жилья и около семисот тысяч семей смогут рефинансировать свои кредиты.

Суть подобной господдержки

Государство решило удешевить ипотечные кредиты для семей в которых родится второй и/или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для этого, выставляемая кредитными организациями процентная ставка субсидируется с ее рыночного значение до 6% годовых.

Заемщику выдается кредит на покупку или рефинансирование под 6%, а разницу, то есть недополученный доход кредитной организации, компенсирует государство.

Льготная ставка будет действовать НЕ весь период кредитования, а лишь определенный срок:

Причем, если в семье нет детей, а родится двойня, то льгота распространиться на 3 года, если есть один ребенок, а появится двойня, то 8 лет, соответственно.

По окончании льготного периода ставка по ипотеке изменится и будет рассчитана по формуле:

Размер ключевой ставки ЦБ на дату оформления кредита + 2%

На сегодня это 9,5% годовых. После завершения действия льготы у заемщика будет возможность перекредитоваться и на более выгодных условиях.

Погашение ипотеки осуществляется аннуитетными, то есть равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Изменение размера платежей допускается, но это должно быть прописано в договоре.

На сумму кредита, который можно получить в рамках программы установлено ограничение:

от 500 000 до 8 миллионов рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области;
от 500 000 до 3 миллионов рублей для остальных регионов России.

Это сделано для того, чтобы дать возможность заемщику приобрести стандартное жилье, а не эконом класса. И в тоже время отсечь желающих купить недвижимость в сегменте бизнес и элит классов.

Ипотеку под 6% можно взять на срок от 3 до 30 лет, с возможностью досрочного погашения.

На какие цели предоставляется льготная ипотека под 6% в год

В рамках государственной программы субсидированная ипотека под 6 процентов годовых предоставляется на приобретение жилого помещения, в том числе на этапе строительства или жилого помещение с земельным участком по договору долевого участия (согласно 241-ФЗ):

в новостройке у юридического лица;
в готовом жилье у застройщика.

Это может быть квартира (в том числе в еще строящемся доме), «таун-хаус», жилой дом (в том числе с земельным участком на котором он строится).

Также предусмотрена возможность рефинансирования ранее полученных ипотечных кредитов, при условии, что купленное жилье отвечает тем же требованиям.

Воспользоваться льготной ставкой 6% по ипотечному кредиту могут граждане Российской Федерации, у которых в период 2018-2022 годов появится второй и(или) третий ребенок.

Возраст заемщика: ограничивается 21 и 65 годами (на момент погашения кредита).

Если кредит оформляет работник по найму, то его стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не менее полугода. От индивидуальных предпринимателей требуется осуществление безубыточной предпринимательской деятельности на протяжении последних двух лет. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. В частности, чтобы получить ипотеку под 6% в Сбербанке общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев за последние 5 лет (за исключением тех, кто получает заработную плату на счет этого банка).

Допускается привлечение до четырех созаемщиков. Это могут быть супруги (в том числе и гражданские), другие близкие родственники.

Условия предоставления семейной ипотеки с господдержкой в 2018 году

При покупке квартиры на условиях льготной ипотеки для семей с маленькими детьми действуют следующие требования к приобретаемому объекту:

недвижимость должна быть оформлена по 214-ФЗ ;
жилье должно быть новостройке на первичном рынке или находится на любой стадии строительства;
аккредитация кредитной организацией. Список аккредитованных объектов есть на сайтах банков, участников программы и на сайте АО «АИЖК» .

В случае перекредитации действующий ипотечный кредит должен:

быть выдан только в российских рублях;
действовать не менее чем полгода;
не иметь просроченной задолженности и просроченных более чем на месяц платежей;
быть без проведенной ранее реструктуризации;
быть оформлен на заемщика/созаемщка у которого в период с 01 января 2018 года по 3 декабря 2022 года родился второй и/или третий ребенок.

Постановлением № 1711 утверждены обязательные условия льготного ипотечного кредитования:

в качестве первоначального взноса заемщику или созаемщикам необходимо оплатить не менее 20% от стоимости жилья. Причем с этой целью допускается использование материнского капитала. Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами;
отношение выданного кредита к стоимости жилья не может превышать 80%;
ставка 6% годовых справедлива лишь при условии заключения заемщиком договора личного страхования и страхования жилья. Договора страхования необходимо заключить на срок 12 месяцев и ежегодно их продлевать до полного погашения кредита. Условие оформления обеих страховок является обязательным;
оформление залога на приобретаемый объект недвижимости или залога прав требования при участии в долевом строительстве.

Список необходимых документов

Каждая кредитная организация установила свои требования к пакету документов для получения семейной ипотеки с господдержкой. Но примерный список выглядит следующим образом:

заявление в форме анкеты на получение ипотеки. Бланки есть на сайтах кредиторов. Форму анкеты-заявки для тех, кто хочет получить ипотеку под 6% в Сбербанке можно скачать . И для тех, кто решит обратиться в АО «АИЖК» ;
гражданские паспорта заемщика/созаемщика, супруга(и) с регистрацией;
свидетельства о рождении детей, в том числе и совершеннолетних;
заемщик в возрасте до 27 лет должен предоставить военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку;
документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщка. Для наемных работников: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки или договора с отметкой работодателя и иные документы по требованию кредитора. Для ИП: свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация за последние полные 2 года. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
документы на предоставляемый залог (если таковой будет оформляться).

После получения положительного решения на заявку кредитор может затребовать:

документы на жилье, которое оформляется в ипотеку;
документы, подтверждающие уплату первоначального взноса (напомним, это не менее 20% от суммы кредита).

Абсолютно все кредиторы оставляют за собой право расширить список необходимых документов.

Перечень банков участников льготной программы семейного ипотечного кредитования

19 февраля 2018 года Минфин России Приказом № 88 одобрил список кредитных организаций, которые получили право на участие в программе льготного семейного кредитования. А также распределили между ними выделенные на это средства.

Общее ограничение средств на субсидирование ипотечных кредитов для семей с детьми равно 600 млрд рублей. Эта сумма была разделена между АО «АИЖК» и 46 банками, которые подавали заявки.

В пятерку банков, получивших наибольшую долю вошли:

ПАО «Сбербанк России» – 171 205 млн. рублей;
ПАО Банк ВТБ – 106 726 млн. рублей;
ПАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» – 46 586 млн. рублей;
ПАО Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» – 22 840 млн. рублей;
АО «Газпромбанк» – 22 006 млн. руб.

Также в списке есть Промсвязьбанк, Банк ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк. И еще 36 банков из которых 21 региональные. Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» установили лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета в 320 млн. рублей.

Полный список кредитных организаций, участников программы можно узнать .

Что будет с ипотекой для семей по окончании льготного периода?

Действие семейной ипотеки по госпрограмме рассчитано на пять лет. Естественно, что заемщиков интересует, что же будет потом, и как это отразиться на их кредитах. Вопрос важный и актуальный, поскольку последнее время идет активная тенденция к снижению ипотечных ставок. И возникает опасение, что льгота окажется уже не выгодной, а стоимость полученного кредита сравняется с рыночной, а возможно и превысит его. О том, что уже в ближайшее время рыночная ставка по ипотеке может составить 5% говорил и Герман Греф, занимающий пост председателя правления Сбербанка.

Как в такой ситуации поступать льготным заемщикам на сегодня правительство не разъясняет. В правилах только указано, что после окончания льготы годовой процент по ипотеке будет равен: сумме ключевой ставки ЦБ плюс 2% на момент подписания кредитного договора.

Гипотетически, если к 2020-2021 годам ключевая ставка составит 3%, то после окончания льготного периода оформленная ипотека станет даже дешевле – 5% годовых. В связи с этим стоит надеяться, что условия программы будут пересмотрены в соответствии с финансовыми показателями рынка ипотечного кредитования.

Ровно 46 российских банков и АО «АИЖК» активно включились в программу выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой для семей с детьми. Основные условия кредитования во всех этих кредитных организациях неизменны и отвечают Постановлению № 1711.

На сегодня это выгодная и интересная программа, которая позволяет получить значительную экономию для семейного бюджета. В частности, явная экономия наблюдается по кредитам, оформленным два года назад, когда ставка была 11,7% годовых. Сегодня ее можно уменьшить почти в двое.

Например, ежемесячный платеж по ипотеке был 20 000 рублей (при ставке 11,7%), то после рефинансирования на льготных условиях он составит примерно 10 256 рублей. Экономия в 9 744 рубля в месяц. А за три года это 350 784 рублей.

Первые семьи, в которых в январе 2018 года родились дети, уже воспользовались предоставленной возможностью.

Программа только стартовала, но уже видно, что на сегодня – это весомая поддержка для семей в которых рождаются дети.

Пару видео интересных на подумать