Овердрафт – это вид краткосрочного кредитования, которое предоставляется за счет списания средств со счета (карты) клиента (сверх остатка). Предоставляют такую услугу практически все банковские учреждения. Воспользоваться данным продуктом могут работающие граждане, а также люди преклонного возраста, получающие пенсионные выплаты через банки. Овердрафт устанавливается на зарплатные карты, а также на пенсионные.
Овердрафт, несомненно, востребованная и популярная услуга среди жителей нашей страны. Поэтому предоставляют его большинство банков Беларуси, в том числе и Приорбанк.
Данный банк является одним из ведущих банков, работающих на территории страны, он входит в группу Райффайзен Интернешнл.
Позиционирует себя как надежного партнера, предоставляющего услуги частным и юридическим лицам только международного высочайшего стандарта.
Непредвиденные расходы могут возникнуть у любого человека и не всегда есть возможность либо желание искать знакомого, который бы одолжил деньги на несколько дней-недель.
А обращаться в банк за потребительским кредитом, часто попросту нет времени. Тогда на помощь может прийти такая банковская услуга как овердрафт на карту. Такой вид займа предоставляют многие белорусские банковские учреждения.
Лимит на банковскую карту устанавливают в зависимости от платежеспособности клиента: чем больше поступление на карту, тем выше лимит.
Важно понимать, что данная услуга предоставляется не бесплатно, однако процент за пользование гораздо ниже, чем при оформлении потребительского кредита (экспресс кредит, займ наличными и др.).
Оформить овердрафт могут только клиенты банка, которые получают зарплатные либо пенсионные выплаты на карты, имитированные данным банком. В зависимости от категории клиента (зарплатные, пенсионные) условия по овердрафту могут разниться.
Максимальный лимит овердрафта для зарплатного клиента может достигать 3 000 евро, тогда как для пенсионера не превышает 2 500 000 белорусских рублей.
Плата за пользование овердрафтом достигает 40% годовых (независимо от категории клиента). Период кредитования для зарплатных клиентов можно устанавливать на 3, 6 или 12 месяцев.
Для клиентов, получающих пенсионные выплаты, овердрафт устанавливается на 1 год. Погашение по займу происходит автоматически после поступления на карту средств. Для подключения овердрафта необходим минимальный пакет документов.
Физическое лицо может подключить овердрафт на пенсионную либо зарплатную карту на период от трех месяцев до одного года (тип карты неважен). Услуга оформляется на зарплатную либо пенсионную карту, дополнительной карты нет.
Для подключения достаточно обратиться в отделение банка и написать заявление. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от платежеспособности.
Если на банковской карте нет овердрафта, необходимо выполнить всего два шага:
- обратиться в банковское отделение с паспортом;
- написать заявление на получение овердрафта.
Банк оперативно обработает заявку, проанализирует поступления на карту (заработную плату, пенсию) и установит лимит по овердрафту.
Если же вас интересует вопрос получения Мерседеса в лизинг для физических лиц в Москве, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.
На самом деле требований к лицам, которые могут оформить овердрафт, нет. Так как уже все проверки, которые банк делает для клиентов, произведены.
Ведь такая услуга доступна только клиентам Приорбанка, получающим заработную плату либо пенсию через данное учреждение.
А лица, получающие выплаты через банк, уже проходили идентификацию (предоставляли необходимый пакет документов для открытия счета, карты), писали заявления и т.д.
Что касается лимитов овердрафта, то они просчитываются в каждом отдельном случае, индивидуально и зависят от платежеспособности клиента.
Увеличить овердрафт можно в исключительных случаях, предоставив дополнительно документы, которые показывают иные (помимо перечислений на карту) источники доходов.
Что касается списка документов, то он минимальный. Для подключения услуги овердрафт на пенсионную или зарплатную карту достаточно обратиться лично в отделение банка, предоставить паспорт и написать соответствующее заявление.
Заявка обрабатывается в кратчайшие сроки, лимит по овердрафту доступен практически сразу после обращения.
Какой бы привлекательной услугой не казался бы овердрафт, к огромному сожалению, такая услуга, как и любой иной вид займа, не является бесплатной.
Но стоит отметить и то, что при снятии из банкомата Приорбанка «овердрафтных» средств, комиссия взиматься не будет. Что касается иных банков, комиссия взимается согласно тарифной политики кредитных учреждений.
Период овердрафта для физического лица в первую очередь зависит от категории клиента. Если обращается физическое лицо, которое получает заработную плату в банке, то такой вид займа может предоставляться на срок 3, 6, 12 месяцев.
При обращении лица, преклонного возраста, получающего через Приорбанк пенсию, овердрафт устанавливается на 12 месяцев.
Заявка на подключение услуги рассматривается оперативно, банк в автоматическом режиме анализирует поступления на карту и после этого устанавливает лимит овердрафта.
Погашение задолженности по овердрафту происходит следующим образом: если карта «ушла» в минус, любое зачисление на нее, в первую очередь будет направлено на «закрытие» (погашение) задолженности.
То есть если в ближайшее время будет перечисление заработной платы, пенсии, то переживать о закрытии долга не стоит, погашение произведется автоматически. Заемщик также может перечислить деньги, не дожидаясь поступления заработной платы.
Это можно сделать через кассу банка, терминал (внести наличные), перечислить с иной карты (воспользоваться клиент-банком).
Если же вы хотите узнать, как получить овердрафт в Сбербанке для юридических лиц, то вам стоит прочесть это.
Преимуществ оформления овердрафта для физических лиц множество, вот только некоторые из них:
- одна карта для получения заработной платы и овердрафта;
- под рукой всегда будут «запасные» деньги, которые могут выручить в случае форс-мажорной ситуации;
- проценты начисляются только за фактически израсходованные деньги, а не полностью за весь лимит по овердрафту;
автоматическое погашение (заемщику не стоит беспокоиться о том, что вскоре необходимо погашать овердрафт, займ самостоятельно закроется при первом поступлении зарплаты или пенсии);
Не лишен овердрафт и недостатков. Стоит понимать, что такая услуга предоставляется не бесплатно, а процент за пользование заемными деньгами составляет 40% в год.
К тому же воспользоваться услугой могут только клиенты банка, получающие пенсионные выплаты или заработную плату на карты, имитированные Приорбанком.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
Оформили отцу пенсионную карту в Приорбанке и нам сразу же предложили установить на нее овердрафт. Мы согласились, считаю овердрафт очень полезным, так как постоянно нужны деньги: то на лекарство, то на продукты, то на проезд, а пенсии не всегда хватает.
Мне за овердрафт пришлось побороться, при получении зарплатной карты, он не был подключен. Ходила в банк, писала заявление и только после этого была подключена услуга. Но огорчило одно, лимит слишком маленький, просила увеличить, ответ был категоричным, что сумма устанавливается автоматически исходя из поступлений на карту (чем выше зарплата, тем выше лимит)
У меня овердрафт на зарплатную карту был подключен изначально (автоматически с получением карты). Очень удобно, с такой услугой не нужна кредитная карта, тем более не нужно оформлять небольшие потребительские кредиты, деньги для форс-мажорных ситуаций «под рукой».
Приорбанк выпускает «пластик» трех основных категорий:
- стандартные – Visa Electron / Белкарт-Стандарт;
- классические – MC Standard / Visa Classic;
- премиальные – MC и Visa Gold / Visa Platinum.
В таблице отображены дебетовые платежные карты Приорбанка и их базовые параметры:
| Продукт | Допустимая валюта картсчета |
|
Характеризующие параметры карты |
| Стандартные | |||
| BYR |
|
|
|
| BYR /USD |
|
|
|
| Классические | |||
| BYR / USD / EUR / RUB |
|
|
|
| BYR / EUR | |||
| Премиальные | |||
| BYR / USD / EUR / RUB |
|
|
|
| BYR / EUR | |||
| BYR / EUR |
|
||
** Оплата за эмиссию карточки, оформляемой в рамках пакетов услуг, не взимается.
Карты, выпускаемые в рамках специальных программ – с берегательные/кобрендинговые:
| Продукт | Валюта | Плата за выпуск карточки | Основные параметры |
| Бумеранг
Visa: Classic/Gold/Platinum PayWave MC: Standard/Gold PayPass Студенческая |
BYR / USD | 6 USD |
|
Также учреждение предлагает оформление виртуальной карты типа Visa Internet (Virtuon) сроком действия 1 год. Продукт предназначен для использования расчетов при покупках через интернет-ресурсы. Валюта картсчета – доллары США. Средством идентификации продукта при использовании является номер карточки. Стоимость оформления составляет:
- в отделении – 14 USD,
- в режиме онлайн на сайте банка – 25 тыс. BYR.
«Ежедневные покупки»
Visa: Classic/ Gold
- срок действия – 2 года или же 1 год, если в рамках программы «Крупные покупки»;
- автоматический перевыпуск;
- выпуск и обслуживание не тарифицируются;
- идентификация – магнитная полоса, микрочип;
- возобновляемая кредитная линия
Visa: Gold
*** по курсу НБ РБ на дату оформления продукта.
Клиентам пенсионного возраста учреждение предлагает открыть счет для перечисления причитающихся им выплат. Вдобавок банк бесплатно эмитирует платежную карточку системы Белкарт категории «Стандарт».
По желанию потребителя в дополнение банк . При этом оплата за ее оформление возможна с рассрочкой на 6 или 12 месяцев. Исключение – карта Electron.
Условия программы для пенсионеров:
- оформление овердрафта;
- начисление процентов на остаток личных средств держателя – до 3% годовых;
- получение скидок при расчете за товары/услуги: в аптеках – 2%, в иных торговых организациях – 0,7% (Белкарт) и 1,5% (иные карты).
Овердрафт предусмотрен только по пенсионным и зарплатным картам. Ставка составляет 40%. Максимально доступная сумма лимита и срок кредитования:
- пенсионного – до 2,5 млн BYR на 1 год;
- зарплатного – до 3 тыс. EUR (в эквиваленте) на 3 / 6 / 12 месяцев.
Овердрафт предусмотрен только для счетов в национальной валюте, но к карточкам любого типа и статуса.
Баланс карты Приорбанк
Баланс «пластика» – доступная к использованию сумма, находящаяся на картсчете. В случае с дебетовой картой ограничивается размером собственных средств владельца. Для кредитных продуктов – суммой установленного лимита. Баланс карточки с открытым овердрафтом состоит из собственных денег держателя и доступных средств кредита.
Узнать о текущем состоянии баланса картсчета владельцу карточки доступно:
- в любом отделении, банкомате или инфокиоске эмитента;
- банкомате иного учреждения. Операция платная;
- при помощи систем удаленного доступа – интернет-банкинг , SMS-информирование;
- по телефону через оператора контакт-центра банка.
Как перевести деньги на карту Приорбанка
Пополнить картсчет продукта банка возможно несколькими способами, например, осуществив операцию наличными через:
- кассу учреждения. Для зачисления на карту необходимо предоставить данные ее владельца (ФИО и дату рождения), 6 первых и 4 последних цифры карты. При себе необходимо иметь паспорт;
- почтовые отделения «БелПочта»;
- банкоматы с функцией cash-in и платежные терминалы;
- кассы иных финучреждений.
Перевод с карты на карту Приорбанка
- В банкоматах эмитента. После ввода PIN необходимо выбрать в меню параметр «переводы». Далее ввести номер продукта, на который осуществляется перечисление, и сумму операции.
- В инфокиоске банка. В меню терминала нужно последовательно перейти по ссылкам: «Переводы» – «Приорбанк» – «Перевод на карту». Следует указать номер пополняемой карточки и сумму операции.
- С мобильного, подключенного к сервису PriorMobile+ . Для этого необходимо отправить USSD-запрос в следующем формате: 212# 6-Uslugi Priorbank. Затем ввести код доступа и выбрать необходимую карту. Далее отправить команду «1-Perevod na kartu» и указать сумму перевода.
- Через систему интернет-банкинга:
- В личном кабинете пользователя в разделе «переводы» выбрать необходимый виджет «на свои карты» или «на любую карточку Приорбанка».
- Далее, следуя подсказкам системы, ввести необходимые данные и поэтапно провести операцию:
Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.
Определение
Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.
Что нужно знать потенциальному заемщику?
Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .
Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.
Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.
Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.
В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.
Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.
С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.
Особенности
Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.
Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.
Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».
Как оформить?
Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».
Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).
О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.
Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.
Условия
ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:
1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .
2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.
Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.
Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:
- числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
- иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.
Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?
Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .
Кредит vs Овердрафт
По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».
Отзывы клиентов
Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.
Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).
Другие варианты
Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.
Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.
Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.
Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.
«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.
«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.
«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.
Вывод
Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.
