Правила инвестирования. Советы начинающему инвестору

Уже давно лелеете мечту получать пассивный доход от инвестирования, но не знаете, с чего начать? Проблема в том, что у вас нет чёткого алгоритма действий.

В интернете столько разрозненной информации по инвестированию для начинающих, что пухнет голова. Вы не знаете, за что ухватиться, переходите с одного сайта на другой, и вот уже перед вами десять вкладок.

Чтобы упростить вам жизнь, мы собрали все базовые знания и понятия, а также популярные ресурсы, которые необходимы новичку на начальном этапе инвестиционной деятельности.

После прочтения статьи у вас будет чёткое представление о том, как и с чего начать инвестировать деньги новичку, чтобы достигнуть своей цели.

Меняем образ жизни и соблюдаем баланс

Индивидуальный (частный) инвестор — это человек, который вкладывает свои деньги на год и более в разные инвестиционные инструменты, чтобы получить прибыль.

Однако знать, как правильно инвестировать не только деньги, но и личное время, следует каждому. Опытные инвесторы понимают, что если у человека всё хорошо в личной жизни и у него крепкое здоровье, то и в других сферах он будет преуспевать. Необходимо соблюдать баланс и стараться уделять в равной степени время не только работе, но и отдыху, своей семье.

Также постоянно развивайтесь: ходите на семинары, курсы и мастер-классы, посещайте тренинги и вебинары, читайте специализированные книги и смотрите обучающие видео.

Ставим цели

Инвестирование — это инструмент достижения цели. Если нет цели, то инвестиции бесполезны. Можно выделить следующие варианты:

• покупка автомобиля, квартиры и другой недвижимости;
• организация отдыха (путешествие);
• образование детей;
• накопление определенной денежной суммы и получение пассивного дохода;
• создание пенсионных накоплений;
• капитал для старта в бизнесе.

Сформировать цель можно по технике SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и определена во времени. Сравните:

• мечта — домик с собственным садом;
• цель — купить через 5 лет двухэтажный деревянный дом за 7 млн руб. В доме будет четыре комнаты, кухня 8 метров, сад на заднем дворе, веранда, гамак.

Пример утрированный, но главное — вы должны максимально конкретизировать свою цель. Тогда вы поймете, сколько денег и времени вам нужно для её реализации, и потом сможете выстроить план действий.

Меняем мышление

Главное отличие богатого от бедного заключается не в размере их кошельков, а в том, как они относятся к деньгам. Богатые понимают, что деньги — это лишь сопутствующий атрибут, который выступает средством для достижения жизненных целей.
Исходя из психологии и знаний, люди совершают разные поступки. Возьмём банальный пример с лотереей.

Если обыватель выиграет 1 млн долларов, то он накупит предметы роскоши. Когда деньги кончатся, то купленные им вещи станут для него бременем, а условия жизни либо останутся на прежнем уровне, либо ухудшаться.

Инвестор, наоборот, будет думать, как приумножить свой капитал и заставить эти деньги работать, чтобы они приносили прибыль в течение нескольких лет. Он будет покупать новые активы, которые впоследствии будут приносить ещё больше денег.

Меняем людей вокруг

Окружение оказывает существенное влияние на наше мышление и поступки. Часто люди навязывают свои идеи и дают бессмысленные советы по тем вопросам, в которых сами толком не разбираются.

Если вы хотите изменить своё мышление, необходимо поменять и своё окружение. Как это сделать? Есть два пути:

1. Вы начинаете общаться с людьми, которые добились успехов в интересующей вас сфере. Общайтесь с коллегами по работе, которые достигли положительных результатов. Регулярно посещаете форумы и конференции, тренинги по инвестированию для начинающих и заводите новые знакомства. Смените место работы.
2. Окружение остаётся прежним, но вы начинаете заниматься самообразованием, читать книги и биографии успешных бизнесменов и инвесторов, следуете их рекомендациям и начинаете потихоньку инвестировать.

Повышаем уровень финансовой грамотности

Богатые и бедные отличаются друг от друга ещё и умением обращаться с деньгами.

ОФинансовая грамотность — это знания и навыки, которые позволяют управлять личными финансами с целью улучшения благосостояния и повышения качества жизни. Также это способность анализировать финансовые и экономические новости и принимать взвешенные решения с учётом изменений ситуации в экономике, политике и других сферах.

Например, обыватель положит деньги в банк под низкие проценты либо вложит всю сумму в высокорисковый проект. Инвестор будет вкладывать в ценные бумаги под высокие ежемесячные проценты, предварительно проведя тщательный анализ активов.

Таблица. Отличие финансово грамотного человека от безграмотного

Грамотный	Безграмотный
Ведёт учёт доходов и расходов	Не контролирует денежный поток
Не берет кредиты и микрозаймы	Влезает в долги, чтобы купить здесь и сейчас
Покупает то, что нужно	Совершает эмоциональные покупки
Проводит тщательный анализ актива	Надеется на удачу
Формирует денежную подушку безопасности	Ничего не откладывает и тратит всё, что зарабатывает
Изучает новые инвестиционные инструменты	Знания ограничиваются только работой с банковскими депозитами
Инвестирует свои деньги	Хранит под подушкой или относит в банк
Посещает курсы, семинары, прослушивает лекции, финансовые новости	Никуда не ходит и не занимается самообразованием

Чтобы стать успешным инвестором, нужно пройти несколько этапов:

1. Взять под контроль личные финансы: вести учёт доходов и расходов.
2. Увеличить активный доход и создать несколько источников (фриланс, бизнес, реклама в интернете, репетиторство и т.д.).
3. Сформировать финансовую подушку безопасности.
4. Поставить конкретные финансовые цели и определить сроки их достижения.
5. Выбрать стратегию инвестирования (определить для себя оптимальное соотношение риска и доходности).
6. Изучить инвестиционные инструменты, определить их доходность, просчитать риски и подобрать под конкретную цель.
7. Составить личный финансовый план на 1, 3, 5 и более лет и действовать в соответствии с ним.
8. Сотрудничать с финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, брокерами.
9. Сформировать инвестиционный портфель и вложить его в разнопрофильные активы по уровню риска, эмитентам, валюте и тд.
10. Контролировать свои суммы, периодически пересматривать портфель, вести ежемесячную отчетность по доходам и убыткам.
11. Постоянно совершенствовать свои знания и работать над своими эмоциями.
12. Изучить законодательство, свои права на финансовом рынке и знать, куда можно обратиться при их нарушении.
13. Следить за финансовыми и экономическими новостями.

Также грамотные люди сохраняют баланс между потреблением и инвестициями. С одной стороны, они стараются не отказывать себе ни в чём и обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким. С другой стороны, они думают о завтрашнем дне и формируют капитал, чтобы потом дать образование своим детям и обеспечить себе достойную старость.

Способы и ресурсы для повышения финансовой грамотности: инвестиции для чайников

Существует несколько способов:

1. Воспользоваться услугами финансового консультанта.
2. Изучать специальную литературу, журналы, статьи.
3. Посещать курсы, лекции и семинары, тренинги и вебинары.
4. Слушать аналитиков, интересоваться финансовыми новостями.
5. Получить экономическое образование.

Многие учебные заведения создали электронные образовательные площадки. К ним относятся “Универсариум” и “Coursera”. На этих ресурсах есть как платные, так и бесплатные материалы. Лекции читают преподаватели ведущих вузов, известные бизнесмены и тренеры.

Увлекательным способом повышение финансовой грамотности можно считать бизнес-игры. Можно использовать как настольные, так и онлайн-версии. С помощью игры вы поймете, как управлять денежными средствами, а также сможете применить на практике свои идеи и стратегии, посмотреть, что получится и при этом ничего не потерять при допущении ошибки.
Ещё есть несколько интернет-ресурсов, которые тоже помогут повысить вашу грамотность в области финансов:

1. Банки.ру — информационный портал, где можно найти любой финансовый термин и понятие в разделе “Банковский словарь” (http://www.banki.ru/wikibank/), а также познакомиться с практическими рекомендации по приобретению финансовых продуктов.
2. Fingramota.org — новостной и аналитический портал, созданные специально для повышения финансовой грамотности населения. Материалы изложены простым языком. Освещаются такие темы, как личные финансы, кредитование и налогообложение ИП, финансовая безопасность, теория финансов.
3. Azbukafinansov.ru — проект, разработанный Visa при поддержке Минфина РФ.
4. Fgramota.org — образовательный портал, созданный РЭШ и Фондом Citi. Все материалы представлены в развлекательной форме. На сайте можно скачать книги “Финансовая грамота” и “Финансовая грамота для школьников”. Онлайн-игра позволит отработать навык по работе с финансовыми институтами и управлению капиталом.

И помните, что финансово грамотный человек никогда не будет влезать в долги и брать кредиты или микрозаймы. У такого человека всегда будет подушка безопасности, разные источники дохода и свободные средства, которые он сможет вложить.

Формируем персональные инвестиции с нуля

Есть несколько способов создания начального капитала, которые можно совмещать:

1. Сократить расходы.
2. Откладывать некоторый процент от доходов.
3. Увеличить активный доход.

Возьмите свои расходы под контроль и постепенно снижайте их. Сэкономленные деньги нужно откладывать для инвестирования. Но это не значит, что надо ущемлять себя по полной программе и не радоваться жизни. Просто определите бесполезные траты, исключив которые вы особо не пострадаете.

Чтобы вести учёт доходов и расходов, можно работать с таблицами Excel или специальными приложениями, например Coinkeeper. Занося ежедневно в таблицу или приложение свои траты вы увидите, куда утекает большая часть ваших денег.

Второй вариант — это накопление. Большинство книг пишут о том, что нужно откладывать как минимум 10% от всех основных доходов. Также вы можете откладывать половину от сумм, которые не регулярно у вас появляются. Например, вам подарили 5000 руб. на день рождение — отложите 2500 на свой инвестиционный счёт.

Наконец, повышайте свой активный доход. Это можно сделать разными способами: создать собственный бизнес, фриланс, интернет-бизнес (разработка сайтов, написание статей, реклама в интернете и т.д.). Также можно добиться повышения на работе и договориться с начальством о сдельной оплате за результат.

Выбираем инвестиционную стратегию

В соответствии со своей целью и сроками её достижения начинающий инвестор должен выбрать стратегию, которая поможет ему принимать решения при приобретении тех или иных активов.

Доходность и риск, а точнее их соотношение, — это главный критерий при выборе стратегий.

Основное правило гласит: чем выше доходность, тем выше шанс потери денег.

Существует три основных стратегии, которых придерживаются все инвесторы:

• агрессивная — используется для получения высокой доходности за минимальное время. Но поскольку доходность большая, то и риск потерять капитал тоже велик;
• умеренная — средняя доходность и средний шанс. Направлена на сохранение капитала и его умеренный рост;
• консервативная — необходима для обеспечения безопасности вложений. Соответственно, низкий риск и низкая доходность.

Нужен ли финансовый консультант

С ним вы просто экономите время. Специалист оценивает ваше “финансовое здоровье”, проводит расчёты и разрабатывает персональную инвестиционную стратегию.

Поможет подстраховать вас от необдуманных действий и избежать рискованных ошибок. Также он научит вас азам финансовой грамотности.

Единственный недостаток — это стоимость услуг. Но если консультант грамотный, то будущие доходы и несовершенные ошибки окупят затраты.

Однако, прежде чем отдать свои деньги в управление финансовому консультанту, необходимо убедиться в его профессионализме. Спросите, какой у него опыт работы, пользуется ли он теми продуктами, которые рекомендует, добился ли он личных успехов в сфере управления финансами.

Поймите, что не стоит слепо следовать рекомендациям специалиста, ведь он не несёт никакой ответственности за ваши убытки. Финансовый консультант лишь даёт советы, как лучше поступить в той или иной ситуации. Окончательное же решение остается за вами.

Кто такой брокер и как его выбрать

Брокер — это компания-посредник между вами и фондовой биржей. Только с помощью брокера приобретаются ценные бумаги, поскольку частные инвесторы не имеют прямого доступа к бирже.

Критерии выбора брокера:

1. Наличие лицензии.
2. Высокий рейтинг по количеству активных клиентов (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=110&month=1&year=2018).
3. Высокий рейтинг по торговому обороту (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121&month=1&year=2018).
4. Тарифы на брокерское обслуживание.
5. Наличие программы Quick.
6. Минимальный порог открытия счета.
7. Возможность открыть счет онлайн.
8. Доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
9. Пополнение и снятие средств с минимальной комиссией.

При выборе компании немаловажную роль играет их основная деятельность. Так, у Финама и БКС Брокера основная деятельность — брокерская, а вторичная — банковская. Напротив, компании ВТБ 24 и Сбербанк создавались как банковские организации, и только потом начали оказывать брокерские услуги. Конечно, лучше работать с первыми вариантами, поскольку у них больше опыта.

Выбираем инвестиционные инструменты

Необходимо знать критерии выбора. К основным можно отнести:

1. Уровень риска — вероятность потерь денежных средств:

• низкий — потеря до 10% средств;
• средний — потеря до 30% средств;
• высокий — потеря свыше 30% средств.

1. Доходность — ценность актива для инвестора в денежном выражении:

• низкая — ниже уровня инфляции (1% в месяц);
• средняя — чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
• высокая — выше рынка (от 4%).

1. Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция — ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) — рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс — это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность — диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.

Готовность к любым вариантам

Чтобы минимизировать риск убытков и защитить прибыль, нужно правильно выходить из ценных бумаг, то есть уловить подходящий момент продажи.

В каких ситуациях надо выходить из акции:

1. Стоимость упала более чем на 15% от предыдущего максимума и нет никакой надежды на ее увеличение.
2. Серьёзно ухудшились фундаментальные показатели: сильно упала чистая прибыль или оборот компании, появились сообщения о разочаровании инвесторов.
3. Очередной серьёзный кризис или удар по экономике. В такой ситуации нужно понять, какие компании от этого выиграют, и продавать акции компании убыточных секторов экономики и перераспределять капитал в прибыльные организации.

Прежде чем рассмотреть наиболее популярные и действенные стратегии выхода как при прибыли, так и при убытках, необходимо разобраться в терминологии.

Чтобы правильно войти или выйти из сделки, используйте технический анализ графиков. Базовые линии (сопротивление и поддержка) помогают искать оптимальные точки входа и выхода.
Линия сопротивления — максимум, выше которого цена не поднимается (потолок).
Линия поддержки — минимум, ниже которого цена не падает (пол).

Существует две стратегии:

1. Закрыть сделку полностью, то есть продать все убыточные акции.
2. Выход из позиции частично, то есть избавиться от половины убыточных акций и посмотреть, будет ли меняться ситуация в лучшую сторону. Если показатели ухудшаются, то лучше продать остатки и зафиксировать убытки.

Если вы вышли из акции, продолжайте за ней сделать. Вполне возможно, что через 3 месяца выйдет квартальный отчет, в котором показатели вернуться к норме, и вы сможете опять войти в этот актив.

Начинающие инвесторы могут автоматизировать фиксацию прибыли и убытков. Для этого нужно дать поручение брокеру и выставить команду стоп-лосс или тейк-профит.

Стоп лосс — команда, которая даётся брокеру с целью ограничить убытки. Ордер выполняется только в том случае, если стоимость актива опускается ниже той, которую вы установили в заявке.
Тейк профит, наоборот, фиксирует прибыль и исполняется только в том случае, когда цена поднимается выше того уровня, который вы установили. Сделка автоматически реализуется, и вы получаете прибыль.

Долгосрочным инвесторам нет смысла выставлять тейк профит, а вот стоп лоссом воспользоваться можно, особенно на начальном этапе инвестиционной деятельности. Для этого определите для себя максимальный процент убытков, который вы готовы понести. Как правило, для акций приемлема цифра в 15-20%.

Важность планирования, или зачем нужен ЛФП

ЛФП — это личный финансовый план, который показывает, какие у вас возможности и как быстро при выбранной стратегии вы сможете получить желаемый результат.

Благодаря этому вы станете более дисциплинированным, поскольку возьмёте на себя обязательство откладывать конкретную сумму для инвестирования. Также вы будете чувствовать себя более уверенным, поскольку поймёте, что делаете и чего достигнете в результате своих действий.

Таким образом, планирование выработает алгоритм действий, чтобы достичь своих финансовых целей в положенный срок. Личный финансовый план позволит чётко увидеть, что вы получите в будущем, если будете выполнять определенные действия.

Мониторим состояние

Существует два типа инвесторов: активные и пассивные. Соответственно, частота и качество мониторинга денежного состояния зависит от выбранной стратегии.

При активной политике управления инвестиционным портфелем необходимо постоянно отслеживать экономическую конъюнктуру и мониторить рынок ценных бумаг. Ясно, что такая стратегия будет требовать больших временных затрат на сбор информации и проведение её анализа.

При пассивной политике предполагается, что инвестор формирует портфель с хорошей диверсификацией и заранее определяет уровень риска. Уровень временных расходов низкий, однако такая стратегия эффективна только при стабильных процессах рынка.

В независимости от того, какую стратегию вы выберете, в любом случае вам придется проводить мониторинг инвестиционного портфеля. Для этого используют два типа анализа:

1. Фундаментальный, когда определяется степень оцененности ценной бумаги путем анализа финансовых показателей компаний (чистая прибыль, оборот, активы, обязательства); сектора экономики, в которой работает компания (внешние и внутренние факторы); доходности и размера прибыли на акцию.
2. Технический, когда изучаются закономерности в движении графиков и котировок.

Чтобы легче было мониторить свой капитал, можно прибегать к помощи различных новостных порталов, рейтинговых агентств и интернет-сервисов. Самыми популярными являются:

• РБК (https://www.rbc.ru/) — крупный российский медиахолдинг, в который входит несколько информационных агентств, оповещающих о последних событиях в сфере бизнеса, экономики, политики;
• Investing.com (https://ru.investing.com/) — финансовый портал, где можно посмотреть графики и биржевые котировки в режиме онлайн, фундаментальные и технические показатели ценной бумаги, почитать аналитику;
• Investfunds.ru (http://investfunds.ru/) — информационный ресурс, где представлена оперативная и бесплатная информация по многим инструментам фондового рынка, в частности акции, облигации, ПИФы, драгметаллы. Также на этом сайте можно вести свой портфель.
• http://rusbonds.ru/) — интернет-проект, в котором собрана исчерпывающая информация о российских облигациях.
• Промсвязьбанк (http://www.psbinvest.ru/analytics/tekhnicheskiy_monitor/) — ресурс примечателен тем, что можно скачивать ежедневные обзоры облигаций российских и иностранных эмитентов, которым присвоен рейтинг от знаменитой тройки рейтинговых агентств США (Standard & Poor`s, Moody’s, Fitch Ratings)

Чтобы не пропустить важные изменения в мире финансов, необходимо мониторить следующие показатели:

1. Раз в неделю:

• стоимость акций компании;
• технические индикаторы, по которым аналитические агентства советуют покупать или продавать актив.

1. Раз в две недели:

• индекс ММВБ;
• курс рубля и баррель нефти марки Brent.

1. Раз в месяц:

• консенсус-прогнозы по поводу цены актива;
• новости о компании и о секторе, в котором она работает.

Финансовую отчётность компании анализируйте в день её выхода. Также периодически следите за заседаниями ЦБ РФ, где принимается решение об изменении ключевой ставки (расписание заседаний: http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/).

Повышаем эффективность

Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по разным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Виды диверсификации:

• количественная;
• по уровню риска инвестиционного инструмента;
• инструментальная — по видам активов;
• по глобальным направлениям: финансы, нефтегаз, химия и т.д.;
• по видам валют.

Оптимально иметь в портфеле 10-15 инвестиционных инструментов. При большем количестве будет сложно уследить за всеми активами, а при меньшем — не добиться желаемого дохода.
Выделяют консервативный, сбалансированный или агрессивный виды портфеля. Рассмотрим диверсификацию по уровню риска инвестиционных инструментов.

Консервативный (доходность 35% годовых):

• 60% — консервативные вложения (депозит, ОФЗ, корпоративные облигации, ETF-фонды, где базовым активом являются облигации);
• 30% — умеренные вложения (акции “голубых фишек” РФ и США, драгметаллы в виде ОМС, валюта, ПИФы, ETF-фонды);
• 10% — высокорисковые вложения (акции “второго эшелона”, опционы и фьючерсы, криптовалюта).

Сбалансированный (доходность 50% годовых):

• 33% — консервативные инвестиции;
• 33% — умеренные;
• 33% — агрессивные.

Агрессивный (доходность больше 50% годовых):

• 0% — консервативные инвестиции;
• 50% — умеренные;
• 50% — высокие.

Опытные инвесторы советуют в каждый инструмент вкладывать не более 15% от своего капитала, а также фиксировать прибыль (выводить % дохода) при инвестировании в высокорисковые инструменты.

Не забываем о налогах

Увы, доход от личных инвестиций тоже облагается государственным платежом, как и любая другая выручка физического лица.

По банковским вкладам взимается налог с доходов в размере 35% при условии, что вы положили деньги под процент, который в 5 раз больше ключевой ставки ЦБ РФ. Полученная сверх установленного предела прибыль будет облагаться дополнительной пошлиной.

НДФЛ в 13% облагаются доходы от продажи акций и корпоративных облигаций российских компаний, дивиденды по бумагам российских и зарубежных компаний. Исключение составляют купонный доход по ОФЗ и прибыль, полученная на ИИС, если выбран второй способ налогового вычета (освобождение от выплаты налога 13% на доход после закрытия счёта).

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, где инвестор имеет право получить налоговую льготу, при условии, если он не будет выводить деньги в течение трех лет.

При операциях с валютой (при ее продаже) с физического лица тоже удерживается налог 13%. Однако, облагаются только те сделки с продажи, которые принести инвестору доход более 250 тыс. руб.

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то должны заплатить государству налог по ставке 0,1-0,3% от кадастровой стоимости имущества. Если вы владели недвижимостью менее трёх лет и давали её в аренду или продали, то тоже платите НДФЛ.

За неуплату налогов предусмотрена административная, налоговая и уголовная ответственность. В зависимости от вида ответственности применяются штрафные санкции.

Философски относимся к неудачам

Самое главное качество инвестора — это холодный, расчётливый ум и умение управлять своими эмоциями, когда все остальные паникуют.

Отделить эмоции от финансовых и инвестиционных решений вам поможет план, которого вы будете придерживаться.

Вы должны усвоить, что если нельзя изменить обстоятельства вокруг вас, то нужно изменить своё отношение к ним. Всё имеет место быть: волатильность рынка, его цикличность, глобальные кризисы.

Также воспитывайте в себе философское отношение к жизни. В этом вам поможет книга Вадима Зеланда “Трансерфинг реальности”.

Напоследок предлагаем ознакомиться с основными врагами инвестора:

1. Спешка и жадность. Проведите фундаментальный анализ инструмента, прежде чем в него инвестировать. Следите за техническими показателями актива и наберитесь терпения, чтобы купить дёшево, а потом продать дорого.
2. Оптимизм. Все инструменты нужно ставить под подозрение и докапываться до сути.
3. Везение. Если вы считаете себя успешным инвестором только потому, что удачно вошли и вышли из финансовой пирамиды, то вы ошибаетесь. В следующий раз вы можете потерпеть поражение и разочароваться в инвестиционной деятельности окончательно.
4. Попытка играть, а не инвестировать. Спекулируя на фондовом рынке, вам не удастся его обыграть в долгосрочной перспективе.
5. Желание вложить всё в одни высокодоходный актив. Если вы не диверсифицируете свой капитал, то рискуете потерять всё.
6. Вложение денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Инвестируйте только те деньги, при потере которых ваша жизнь не изменится.

Таким образом, инвестирование — вещь полезная, занятная, но и требует определённых знаний и навыков. Надеемся, что теперь вы наметили себе приблизительный план дальнейших действий и будете поступательно изучать разные инвестиционные инструменты более глубоко.

Не стоит думать, что работа с инвестициями только для тех, у кого на руках имеется внушительная сумма денег. Правильно распоряжаться своими накоплениями должен уметь абсолютно каждый человек. Какими бы ни были ваши сбережения, лучше пустить их в дело, чем просто хранить дома. Так они принесут вам реальный доход, а не будут съедены инфляцией.

Главная опасность для каждого начинающего инвестора - нехватка информации. Нельзя приступать к работе с ценными бумагами, не зная базовых принципов функционирования рынка и правил поведения на нём.

В равной степени важны теория и практика: нужно понимать устройство рынка и видеть, как он отзывается на те или иные события, чтобы предсказывать возможные изменения и оперативно на них реагировать.

Если вы хотите научиться самостоятельно торговать на бирже, стоит пройти обучающий курс на портале «Инвестиции 101» . Теоретические блоки здесь иллюстрируются практическими заданиями по осуществлению валютных операций, а в качестве экспертов выступают профессиональные трейдеры и аналитики компании «БКС».

Сейчас же мы поговорим о том, чего делать не следует ни в коем случае. Итак, вот список частых ошибок тех, кто только начинает работать с инвестициями.

1. Отсутствие инвестиционной цели

Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.

Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.

Существует две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором - ещё и зарабатываете. Разумеется, можно не ограничиваться одной целью и одновременно работать над выполнением нескольких задач. В таком случае необходимо создать и контролировать соответствующее количество инвестиционных портфелей, у каждого из которых будет своя стратегия.

2. Выбор неверной стратегии

Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия - это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение - больше или меньше трёх лет? Этот период - граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.

Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.

Хорошим подспорьем станет тест на определение риск-профиля, его вы можете пройти, зарегистрировавшись на портале «Инвестиции 101» . В результате вы получите не только описание необходимого поведения на рынке, но и ориентировочный инвестиционный портфель - комбинацию инструментов с указанием потенциальной доходности.

3. Предпочтение одного вида вложений

Совет про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, дают абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. Даже если отдаёте предпочтение какому-то одному инструменту - акциям, допустим, - разделите в равной степени свои вложения по разным компаниям и отраслям. Так вы обезопасите себя от лишних волнений и в случае возникновения непредвиденных ситуаций не позволите страху взять верх над трезвым расчётом.

4. Страх остаться ни с чем

Всегда помните, что инвестирование - это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.

Риск в инвестировании вы можете контролировать сами, равно как и решать, когда пора остановиться.

Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Особенно это важно в случае с длительным размещением средств, когда в какой-то момент акции ощутимо теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Не инвестируйте в сферы, в которых вы не разбираетесь. Если в знакомой ситуации вы готовы делать примерные прогнозы, то новая отрасль может иметь совершенно другие законы развития. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту.

5. Ориентация на мнение большинства

Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать - вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции - не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.

Как начать инвестировать с нуля так, чтобы в будущем получать стабильный доход – этот вопрос волнует многих людей. Не зря инвестирование считается пассивным вариантом заработка, требующим минимальных трудовых и временных затрат. Экономисты сходятся во мнении, что это отличный вклад в собственное материальное благополучие.

Мифы о процессе инвестирования

Большинство людей считает, что инвестирование подразумевает наличие многомиллионного капитала и занимаются этим только всемирно известные корпорации.
Отсюда ряд мифов без логичного обоснования:

• Нужно много денег. Но чтобы вложиться в покупку валюты, достаточно всего пару тысяч рублей, что позволит через небольшой временной промежуток собрать хорошие проценты;
• Понадобится опыт в бизнесе и специальные навыки. Отчасти это так, если работать предстоит с высокорисковыми инструментами. Чтобы делать банковские депозиты, профильные знания не нужны. Достаточно рассудительности, логики и терпения;
• Все сделки имеют повышенную степень риска. Доля истины в этом есть, поэтому важно выбрать такой вариант вложения, где риски прогореть минимальны.
• Инвестирование – прибыльный и интересный способ заработка, доступный каждому. Поговорим о том, как начать инвестировать с нуля, чтобы достичь цели.

Что такое инвестиции и какие они бывают

Объектом вложений выступают:

Совет! Новичкам в сфере не стоит работать с высокорисковыми (агрессивными) вложениями: финансовыми пирамидами и хайпами. Хайп – от High Yield Investment Program – инструмент, способный принести высокий доход, отличающийся повышенной рискованностью.

Пошаговое руководство по инвестированию для новичка

Алгоритм действий как начинать инвестировать с нуля , стандартный.

• На начальном этапе человеку потребуется оценить имеющиеся активы и их сумму. Все доходы надо разделить на статьи, пометив каждую в зависимости от стабильности и регулярности поступлений. Аналогичным образом поступают с ежемесячными статьями расходов.
• Дальше определяется инвестиционный ресурс – разница между этими двумя параметрами. Разница должна быть выше 20%, т.е. именно на столько доходы превышают расходы. Не нужно приукрашивать действительность, завышая цифры дохода.
• На этом этапе создается небольшой резерв – финансовая подушка на случай непредвиденной ситуации.
  Её ключевые функции:
  Практическая. Если доход уменьшится или инвестирование не принесёт желаемого эффекта, резерв позволит на протяжении некоторого периода покрывать траты, пока ситуация не восстановится;
  Психологическая. Сократит уровень стресса и позволит человеку инвестировать комфортней.
• Дальше пора разрабатывать стратегию инвестирования, подбирая оптимальный инструмент с точки зрения рисков и доходности.

  Совет! Одни инвесторы могут потерять до 40% капитала, другим даже убытки в размере 10% окажутся критическими. Поэтому нужно заранее продумать, какие инструменты в вашем случае неприемлемые.

• Теперь требуется определить способ вложений и сформировать инвестиционный портфель. Человек решает, как и в какую компанию инвестировать, обозначает способы внесения платежей и варианты снятия заработанного. Наличие четкого плана действий позволит разобраться в финансах, защититься от рисков и неприятностей, что сделает процесс инвестирования проще. Это то, с чего нужно начинать при инвестировании с нуля.

Варианты инвестирования для новичков

На основании анализа деятельности инвесторов со стажем, выделяют рейтинг инструментов инвестирования, которые подходят для новичков.

1. Депозиты в банке
   Инструмент доступный и безопасный ввиду того, что многие банки участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве организации сумму до 1,4 миллиона рублей вкладчику вернет государство. Чтобы найти подходящий банк, необходимо оценить его надежность и удобство. Наличие личного кабинета уже хороший знак, благодаря этому можно отслеживать выгодные программы, изменения ставок и быть в курсе новостей.
   Минус такого инвестирования – низкие ставки, так что полученная прибыль нивелируется инфляцией в стране. Вклады лучше рассматривать в долгосрочной перспективе: откладывать средства на пенсию или посредством депозитов постепенно собирать на покупку жилья.
2. Ценные бумаги
   Метод, требующий хотя бы минимальных знаний и понимания экономики. В роли ценных бумаг выступают акции, векселя, облигации и пр. Выбор инструмента должен быть взвешенным, при необходимости лучше доверить это профессиональным игрокам на рынке. Помогут брокеры, которые за комиссию берут капитал молодого инвестора в управление.
   Гарантировать сумму прибыли с такими вложениями проблематично, 100% гарантии возврата средств нет. Но если акции еще сегодня неизвестного предприятия завтра «выстрелят», то через несколько лет прибыль может достигать 200% и выше от вложенной первоначально суммы.
3. Покупка недвижимости
   
   Ввиду того, что спрос на жилье есть всегда, этот вариант инвестирования пользуется популярностью. Основная сложность здесь – в подборе подходящего региона и типа недвижимости, а еще зависимость цены на объект от экономической ситуации в стране.
   Этот вариант подходит новичкам, которые инвестируют с нуля, ведь получить доход можно:
   Пассивным способом , сдавая жилье в аренду. Для этого не требуются специализированные знания;
   Активным способом , реализуя квадратные метры. Делать это нужно, как только цена начинает неуклонно ползти вверх.
   Чтобы купить дешевле и продать дороже, инвесторы вкладываются на этапе заливки фундамента (еще до сдачи дома в эксплуатацию), когда цена квадратного метра копеечная. Или же приобретают недвижимость в нежилом состоянии, реализуя дороже после ремонта. Этот вариант позволит с лихвой окупить затраты на приведение объекта в привлекательный вид.
4. Вложения в ценные металлы
   Самый древний вид инвестирования. Приобретение слитков драгметаллов по надежности можно сравнить с банковскими депозитами. Когда цена на недвижимость скачет, золотые слитки только дорожают.
   Например, золото за последние 10 лет выросло в стоимости в 6 раз. Это происходит ввиду того, что дорогостоящих металлов в мире ограниченное количество, а храниться слитки могут десятилетиями, не теряя привлекательный внешний вид и не подвергаясь коррозии. Этот инструмент высоколиквиден – в любой ситуации его можно быстро конвертировать в деньги, что делает вложения в золото и драгоценные металлы оптимальным вариантом для желающих начать инвестировать с нуля.
   
   Варианты инвестирования:
   Купить акции компании по добыче золота;
   Приобрести непосредственно слитки;
   Открыть металлический счет (депозит) в банке.
   Последний вариант даст возможность получать стабильные проценты в любой валюте. Надежность метода высокая, особенно если делать металлические вклады в банках, где депозиты клиентов застрахованы.
5. Инвестиции в ПИФы
   ПИФ распоряжается средствами вкладчиков, которые те передают ему на управление, делая все, чтобы получить прибыль. Так вложение может быть в любые коммерческие проекты или недвижимость.
   Из положительных моментов метода выделяют:
   Сотрудники ПИФа – опытные инвесторы;
   Каждое физлицо может вложить накопленное, отношения сторон регламентируются официальным договором;
   Контроль за деятельностью фондов ведет государство.
   В договоре прописывается срок, по истечении которого прибыль ПИФа будет поделена между вкладчиками пропорционально сумме их взноса. Доходность фондов сохраняется на уровне 30-50%, что существенно выше, чем проценты по депозитам. Минус метода в том , что управляющим фонда нужно платить фиксированную сумму комиссии, а еще всегда есть риск, что фонд не получит прибыль в результате деятельности вообще.

Сложностей в том, как начать инвестировать с нуля, нет, если придерживаться описанного в статье алгоритма действий.

Напоследок мы подготовили несколько простых рекомендаций, которые помогут приумножить капитал:

• Помните о правиле диверсификации и распределите активы. Если использовать для вложения несколько проектов, риск прогореть ниже, ведь прибыль с других покроет возможные убытки;
• Начинайте с простого и вкладывайте небольшие суммы. Это позволит меньше рисковать, тем самым получая свободное время для саморазвития и изучения рынка;
• Будьте настойчивыми и последовательными. Не важно, какая сумма в кармане сейчас, всегда можно немного накопить и инвестировать. Рано или поздно такой подход покажет результаты.

Уоррен Баффетт, один из богатейших людей мира и второй по размеру капитала житель США, говорит, что даже самый заурядный человек в состоянии сколотить состояние, если четко поставит перед собой цель и будет уверенно идти к ней невзирая на преграды. Дерзайте!

10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок

Переходить к инвестициям, не проверив состояние своих финансов, это всё равно что прыгать в глубокий омут, не умея плавать. Рост стоимости жизни, платежи по кредитным картам и просто кредитам могут сожрать всё, что вы запланировали отложить на инвестиции. К счастью, инвестиции не требуют огромной стартовой суммы, но всё же надо иметь что-то, что можно инвестировать.

Шаг 2: Изучите базовые принципы

Вам не надо быть финансовым экспертом, чтобы начать инвестировать. Но вы должны выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Выучите, в чём разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами. Вы также можете изучить некоторые экономические теории, например, вопросы оптимизации портфеля, диверсификации и рыночной эффективности. Читая книги, написанные успешными инвесторами, а также просматривая полезные сайты для начинающих, вы набираете отличные стартовые очки.

Шаг 3: Поставьте цель

После того, как вы определились со своим инвестиционным бюджетом и набрались первоначальных знаний, самое время поставить цель инвестиций. Несмотря на то, что все инвесторы хотят заработать денег, у них есть разные цели и потребности. Цели зависят от вашего возраста, взглядов на жизнь и рабочей биографии. 35-летний бизнесмен и 75-летняя вдова имеют совершенно разные потребности и понимание того, сколько надо денег, и что с ними делать.

Шаг 4: Определите допустимый для себя риск

Как сильно расстроит вас резкое падение стоимости ваших инвестиций? Перед тем, как решить, какие именно инвестиции вам подходят, вам надо понять, насколько большой риск вы готовы принять на себя. Что вам больше нравится - гонять на спортивной машине или читать, лёжа в гамаке в своём саду? Отношение к риску обычно сильно зависит от возраста, доходов и финансовых целей. Одно дело - выиграть на бирже, чтобы купить новую плазму (а если нет - то и не жалко), другое - накопить на пенсию.

Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования

В зависимости от отношения к риску определите, будете вы консервативны или агрессивны. Самые консервативные инвесторы держат 70-75% своих сбережений в низкорискованных активах, например, гособлигациях, а остальное вкладывают в «голубые фишки». С другой стороны, самые агрессивные инвесторы на 80-100% капитала покупают акции.

Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций

Чем больше вы платите комиссию за покупку активов, тем меньший доход получаете от инвестиций. Обычно пассивный метод инвестирования подразумевает наименьшие расходы, а трейдинг - наибольшие. Брокеры на фондовом рынке берут комиссию за операции. Для начинающих инвесторов с небольшими деньгами, возможно, более выгодно было бы обратиться к самым «дешёвым» брокерам или тарифам. Но в этом случае, скорее всего, сервис будет ограничен, а любое нестандартное действие потребует дополнительных платежей. Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте разделы договоров, посвящённые скидкам и наценкам, а также плате за успешные инвестиции.

Шаг 7: Найдите брокера или управляющую компанию

Выбор брокера или УК - одно из самых важных ваших решений. Главными критериями отбора должны стать безупречная репутация, хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени и соответствие тарифных планов вашему стилю инвестирования.

Шаг 8: Выберите объекты инвестиций

Сначала разделите ваш капитал на три части: для акций, для облигаций и остаток наличных. После этого первые две части разделите на несколько более мелких частей для покупки нескольких разных бумаг. Наличные вам пригодятся для оплаты услуг брокера и возможных дополнительных покупок в будущем. Доли, в которых вы разделите деньги, зависят от выбранного вами стиля инвестирования. По тому же принципу можно разделить капитал для инвестиций в ПИФы и депозиты. Тема выбора конкретных бумаг, конечно, намного более обширна, чем можно рассказать в этой заметке, поэтому читайте наш сайт, аналитику и другие источники.

Шаг 9: Держите эмоции на берегу

Не позволяйте страху или жадности ограничивать ваш доход или увеличивать убытки. Имейте в виду, что ваш портфель будет подвержен краткосрочным колебаниям, иногда довольно сильным. Как долговременный инвестор, вы не должны паниковать или излишне радоваться из-за этих флуктуаций. Если ваш портфель заставляет вас не спать по ночам, возможно, стоит изменить его так, чтобы он больше соответствовал вашему темпераменту (например, уменьшить количество акций и увеличить долю облигаций или депозитов).

Шаг 10: Пересматривайте портфель

В самом начале инвестирования вы покупаете акции, паи или облигации в соответствии с неким планом, распределяя риски и ожидаемую прибыль. Но со временем может оказаться, что часть активов резко выросла, а часть - упала в цене. Это меняет изначально заложенное в портфель соотношение бумаг, что нарушает ваши планы. В этом случае надо провести ребалансировку портфеля - продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, чтобы вернуть баланс на изначальный уровень.

11 комментариев

• • Ага, спасибо. Посмотрю обязательно.
    В принципе, в Инвестопедии (откуда взят материал) почти каждый пункт имеет ссылку на подробное изложение.

• Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок

  Умные люди рекомендуют для начала отложить от 3-х до 6-ти сумм месячных расходов в качестве резервного фонда на срочные нужды (типа, неожиданное увольнение или болезнь).
  А вообще, первым пунктом я бы назвал – увеличение доходов так, чтобы они превышали расходы.

  Шаг 4: Определите допустимый для себя риск

  Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования

  Я, когда начинал, покупал паи всякие ПИФы облигаций, ибо консервативный инвестор. Сейчас я думаю, это бессмысленное занятие, поскольку доход по облигациям известных эмитентов ниже процентов по депозиту, а малоизвестных надо изучить вначале.

  Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций

  ИМХО, размер комиссии, как правило, роли не играет, желательно только искать брокера, у которого нет ежемесячных платежей.

  Шаг 9: Держите эмоции на берегу

  Проблема в том, что в экономике иногда происходят внезапные кризисы (раз в 4-10 лет), когда стоимость некоторых инвестиций может падать до 0. Купить и держать долгое время, несмотря ни на что – не самая удачная стратегия. Практика последних двух кризисов в России (1998, 2008) показывает, единственными удачными инвестициями были вложения в валюту. :(

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года - 1400 руб.
• Через 4 года - 1570 руб.
• Через 10 лет - 3100 руб.
• Через 20 лет - 9640 руб.
• Через З0 лет - 29 960 руб.
• Через 40 лет - 93 050 руб.
• Через 49 лет - 258 040 руб.
• Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

В доверительное управление 5%, 170 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!