Увеличение лимита по карте. Как повысить лимит по кредитной карте? Увеличение лимита по заявлению заемщика

Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.

Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:

• Более простое оформление и получение;
• Есть возможность получения продукта прямо с доставкой на дом;
• Клиент получает доступ к возобновляемому лимиту , которым можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия «пластика»;
• Есть такое понятие, как льготный период – это тот промежуток времени, в течение которого заемщик может совершать покупки при помощи карты, и банк не будет за это начислять ему проценты. Он также является возобновляемым, т.е. пользоваться им можно неоднократно;
• Удобство погашения. Клиент может сам выбрать тот способ оплаты, который ему более удобен – сразу всю сумму целиком или же «растягивать» задолженность по частям. При этом действует минимальный ежемесячный взнос , который нужно вносить каждый месяц, больше можно, но не меньше.

Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.

На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:

• Платежеспособность – это основной критерий. Чаще всего он подтверждается соответствующим документом, т.е. справкой о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ . В некоторых компаниях, например, Хоум кредит банке предлагают альтернативные возможности для подтверждения дохода, например, предоставление сведений об имеющейся у вас в собственности недвижимости, банковского вклада, трудового договора, ценных бумаг, автомобиля и т.д.;
• Категория клиента. Если человек, подавший заявку, ранее не прибегал к услугам данной банковской компании, то ему назначат небольшой лимит, т.к. этот человек еще новый и непроверенный. Однако, если вы уже ранее брали в этой организации кредит, оформляли вклад, счет или карточку, тогда вы сможете рассчитывать на его лояльность;
• Документальное сопровождение. Чтобы удостовериться в надежности клиента, банку необходимы официальные документы, справки. Сюда относится: паспорт гражданина РФ, отметка о наличии постоянной регистрации, трудовая книжка.

Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:

• По инициативе банка. У многих компаний, в частности, у Сбербанка России , есть такая практика: если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает свои долги, то через какое-то время лимит на его счету автоматически увеличивается. Как правило, это происходит через равные промежутки времени, например, каждые 6 или 12 месяцев. Вывод: нужно максимально часто оплачивать покупки безналично, и вовремя возвращать заемные деньги;
• По инициативе клиента. Если вы не можете ждать полгода или год, и хотите увеличить размер доступного лимита в ближайшие пару месяцев, то для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформляли договор. С собой берете его, паспорт, по возможности карту и обязательно документы, которые будут свидетельствовать о ваших возросших финансовых возможностях. Это может быть справка о зарплате более высокой, нежели раньше, наличии крупного депозита и т.д. В офисе вы пишите заявление по форме, которую вам дадут банковские работники, и в случае положительного решения после рассмотрения, вы получите соответствующее оповещение.

Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.

Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?

Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:

• Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
• По заявке заемщика.

В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.

Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно

Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.

Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.

Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.

Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

• Заявление установленного образца.
• Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

• Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
• Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно

В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.

Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.

Известно, что три года назад все банки Украины начали активно внедрять . Каждый год растет количество людей, которые заводят себе кредитные карты. Так, за год в среднем банками страны оформляется примерно одиннадцать миллионов кредиток.

Очевидно, что в такой обстановке создается большая и серьезная конкуренция, потому банки вынуждены постоянно увеличивать кредитные лимиты на карточках , чтобы привлекать больше клиентов в свой банк. Так, за три года можно видеть, что кредитный лимит вырос до ста пятидесяти тысяч гривен у некоторых кредиторов. Это значит, что размер этой суммы позволяет пойти в автомобильный салон и купить автомобиль в кредит.

На сегодняшний день кредитная карточка считается главным банковским продуктом. На самом деле, кредитка – это отличный шанс быстро получить желаемую кредитную сумму. Когда на руках имеется кредитка с большим лимитом, владелец автоматически наделяется рядом преимуществ.

Если наличных денег не хватает на покупку, то за нее можно рассчитаться с помощью кредитной карты. Когда погашается долг по карте, то кредитный лимит возобновляется, а значит, можно опять использовать деньги на личные нужды. Кроме того, проценты начисляются только на ту сумму, которая использована по факту, и то в определенный срок. Если средства вовремя возвращать на счет, то по факту речь идет об использовании кредита без процентов. Денежные средства на карте постоянно под постоянным контролем владельца карты. В основном выполняется привязка карты к мобильному телефону. Это значит, что как только меняется баланс счета, то сразу же оповещение об этом приходит на телефон. Также в некоторых торговых сетях при расчете кредитной карточкой предусматриваются бонусы, скидки.

Когда банк выдает кредитку, то устанавливается кредитный лимит. Это и есть сумма, которой можно некоторое время пользоваться, после чего придется вернуть на карту. Кредитный лимит зависит о того, какой платежеспособностью располагает клиент.

В первое время, когда кредитные карточки только начали выдавать клиентам крупных банков, об увеличении лимитов не приходилось говорить. Прежде всего, сами банки старались страховать себя от невыплат. Причиной опасаться был экономический кризис. Потом было время, когда банки увеличили до сотен тысяч кредитные лимиты. Но вновь наступивший кризис вынужден был заставить финансовые учреждения вновь снизить лимиты. Прошло еще некоторое время и банки стабилизировались в целом, увеличивая кредитные лимиты по картам.

Самую большую сумму в Украине три года назад предлагал Приват Банк. Тогда выдавалась сумма на 25 тысяч гривен. Остальные финансовые учреждения остановились на сумме в среднем 12 тысяч гривен. Стоит отметить, если, к примеру, у вас впервые в Приват Банке открывается счет, то можно рассчитывать на максимальный кредитный лимит в размере трех тысяч гривен но постепенно лимит можно подымать.

Для того чтобы Приват Банк принял решение об увеличении кредитного лимита по карте , необходимо выполнять простые правила:

• Итак, сначала нужно каждый месяц начать пользоваться картой, причем активно.
• Также нужно постоянно возвращать вовремя кредит и не вливаться в долги.
• Не стоит просрочивать время, когда нужно погашать .

В противном случае у банка сложится мнение, что вы – недобросовестный плательщик. Примечательно, что в остальных банках процедура увеличения кредитного лимита почти такая же. Нужно создать заявление, которое несем в банк. Там указываем желаемую сумму кредитного лимита. Прилагаются дополнительные документы, которые требует банк. В основном требуется справка о доходах за последнее время, чтобы банк мог проверить ваши реальные доходы. Можно предоставить и другой документ, который укажет на ваше благосостояние. В некоторых случаях можно приносить права на владение недвижимостью или другой собственностью. Все это позволит принять банку положительное решение.

В Приват Банке кредитные лимиты увеличиваются практически в 95 процентах случаев. Исключения составляют недобросовестные заемщики. Каждый клиент оповещается по сообщению на телефон о том, что кредитный лимит увеличен. Заявление писать не требуется. Также можно подать заявку на увеличение кредитного лимита онлайн — в Приват 24, для этого необходимо в личном кабинете нажать на вкладке управление счетами, там появится возможность это сделать:

От Приват Банка можно рассчитывать на получение дополнительного бонуса при приглашении друга в финансовое учреждение. В основном выдается эквивалент 10 долларов в качестве бонуса на счет. Дополнительную и актуальную информацию о банковском продукте можно узнать на сайте банка.

Полезные статьи по заработку:

• Кредитная карта банка «Михайловский» условия и…

На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау. Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента. Акцептировать новый лимит банк просит, как правило, путем осуществления с помощью карты любой операции. Раз - и ты уже обладатель нового лимита, который, как оказалось, можно даже потратить и забыть.

Как выяснилось, банки столкнулись с ситуацией, когда суды, где они пытались напомнить заемщику о долговой дисциплине, такое навязанное кредитование долгом не считают. Логика судей такова: новый лимит - сознательное ухудшение финансового положения заемщика за счет увеличения его долговой нагрузки. И виноват в этом банк. Без вариантов.

Сам формат "одобрения" лимита - путем совершения любой операции - суды считают ненадлежащим, в том числе из-за отсутствия при этом должной идентификации клиента сотрудником банка, и требуют от кредитора подписанное заемщиком допсоглашение, которого в большинстве случаев, конечно, нет и в помине. В этом вопросе суд руководствуется Гражданским кодексом и законом "О потребкредите". А закон в этом смысле строг: "Потребкредит - это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора". Договор должен содержать лимит кредитования и порядок его изменения, но не может содержать условия, которые ухудшают положение заемщика, иначе они будут признаны недействительными. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в договоре.

По данным "Ъ", некоторое время назад в Ассоциации региональных банков "Россия" обсуждалась идея о внесении в закон о потребкредите требования обязательного подписания банком допсоглашения с клиентом в случае увеличения лимита по кредитке. Однако розничные банки, особенно те, у которых мало или вовсе нет отделений, выступили резко против, не пожелав нести дополнительные расходы. Но и отказываться от практики повышения лимитов банки не захотели, поскольку она позволяет им наращивать портфель за счет уже существующих заемщиков, а вопросы погашения раздутых лимитов - слишком далекая перспектива, чтобы волноваться о них раньше времени.

Вот и получается, что банк дает заемщику карту с лимитом 50 тыс., потом увеличивает его до 100 тыс., а клиент по закону должен только то, что записано в договоре. Потому что договор - это документ, а СМС-рассылка таким статусом никогда не обладала. Мало ли спама я получаю ежедневно, чтобы в нем выловить такую важную информацию? А мне как раз на днях лимит по карте увеличили. Может, пора применить мои знания на практике?

Время чтения ≈ 7 минут