Карта рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит»: минусы и плюсы.

Банк Хоум Кредит является одним из флагманов рынка в сфере выпуска кредитных карт и оказания услуг по их обслуживанию. В настоящее время банк усердно работает над развитием функциональных возможностей своей кредитной системы.

Основной упор делается на то, чтобы любой платежеспособный гражданин мог в кратчайшие сроки получить карту на выгодных условиях и без предоставления справок.

Особенности карт банка

Home Credit Bank предоставляет на выбор два вида карточек: экспресс-карта «Быстрая покупка» и кредитная карта Хоум Кредит с Cash Back.

Размер годового процента по кредиту будет варьироваться в зависимости от того, какие именно документы клиент предоставил во время оформления карты Хоум Кредит.

Так, пользователи кредитной карты Cash Back, предоставившие полный пакет документов, будут выплачивать лишь 29,9% годовых.

Чтобы взять кредитную карту, необходимо представить следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.

Это обязательные условия. Дополнительно на выбор предоставляется:

1. Трудовая книжка.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Загранпаспорт с неистекшим сроком действия.

Если вы принесете лишь один из необязательных документов, то ставка возрастет до 34%, а при предоставлении лишь обязательных бумаг, она может дорасти до 45%.

Точный размер процентов по кредиту вы узнаете лишь после консультации с менеджером.

Как оформить и получить кредитку?

Для того, чтобы получить кредитную карту Хоум Кредит, необходимо выполнить следующие действия:

1. Зайти на сайт Хоум Кредит Банк и заполнить анкету .
2. При заполнении необходимо указывать достоверную информацию - не стоит преувеличивать свои возможности.
3. Проверьте правильность введенных данных, уделяя особое внимание паспортным данным и адресу проживания по прописке.
4. Далее, вводите сведения о ваших доходах.
5. Не забудьте прописать свои контактные данные: номер телефона и электронную почту.

В течение короткого времени (1-2 дня) банк рассмотрит вашу анкету, после чего менеджер свяжется с вами по телефону или посредством электронной почты и сообщит о вынесенном решении. Однако данное сообщение не является итоговым.

Если сотрудники банка одобрят анкету, вам придется лично явиться в отделение. Не забудьте взять с собой все необходимые документы. Далее будет проведена личная беседа с оператором банка и проверены документы. Лишь после этого вы узнаете, когда и на каких условиях банк будет готов выдать вам карту.

Кредитная карта Хоум Кредит имеет следующие условия получения:

• Вы должны быть гражданином Российской Федерации.
• Ваш возраст не должен быть меньше, чем 23 года.
• Вы должны быть прописаны на территории города, где есть отделения банка.
• У вас должен быть дополнительный номер телефона (рабочий, домашний).
• Вы должны являться платежеспособным гражданином.
• Если вы моложе 27 лет, на руках у вас обязан иметься военный билет.

Преимущества карточек Хоум Кредит

Пользователи кредитных карт банка получат ряд преимуществ, среди которых стоит выделить следующие:

• Вы сможете пользоваться кредитной картой сразу после подписания договора.
• Отпадает острая необходимость накопления средств на черный день.
• Вы сможете использовать кредитку в любой точке мира.
• Присутствует возможность получения регулярных выписок по состоянию счета, что поможет вам контролировать свои расходы.

Минусы карт Хоум Кредит

К сожалению, нельзя обойтись без негативных моментов, среди которых можно выделить:

• Вы существенно переплачиваете за покупки. Это обусловлено тем, что на использование кредитных средств начисляются проценты.
• При снятии наличных с карты Хоум Кредит приходится оплачивать комиссионные сборы.
• Если вы не умеете контролировать свои расходы или сопоставлять их с уровнем своих доходов, то можно попасть в долговую яму, выбраться из которой очень затруднительно.

Льготный период

Как взять кредит так, чтобы не выплачивать по нему проценты? Стоит сразу уточнить, что льготный период в данном банке распространяется только на безналичные расчеты.

Если вы обналичиваете средства с кредитной карты, то на них сразу начинают начисляться проценты.

Льготный период составляет от 21 до 51 суток. Длительность зависит от того, в какой момент вы совершаете первую операцию с применением кредитной карты - в начале расчетного периода или в его конце.

Для того чтобы не выплачивать проценты по кредитной карте Хоум Кредит, нужно оплатить задолженность до момента наступления последнего дня этого периода. Дата его начала - день, который прописан в договоре. Он длится 30 суток.

После этого начинается период платежей (20 суток). Именно в этот срок необходимо оплатить все долги, накопившиеся в расчетном периоде.

Предусмотренная система штрафов

Для тех, кто нарушает условия пользования картой и правила договора, банк предусмотрел штрафную систему:

• Первая просрочка обходится в 500 рублей.
• Сумма просрочки по второму месяцу составит 1 тысячу рублей.
• Если вы просрочили и третий месяц, вам придется заплатить 1500 рублей.
• Если обязательства по погашению долга не будут выполняться и в дальнейшем, банк налагает штраф в размере 500 рублей за каждый день просрочки. Предварительно клиенту будет направлено официальное уведомление из банка Хоум Кредит.

Карту рассрочки, но с одним большим преимуществом. По карте рассрочки Хоум Кредит банка можно оплачивать товары везде, то есть она более универсальная, не требующая уточнения, является ли магазин партнером банка по данной карте.

Home Credit Bank лично для меня неплохая кредитная организация, когда то давно я даже там работал, и узнав о такой универсальной карте я одним из первых ее оформил. Саму заявку я оформил на сайте банка, на промо-странице карты. Страничка приятно оформлена, в новых цветах банка, но она оказалась крайне не информативной. Нет даже информации о стоимости выпуска карты, да и в целом складывается впечатление о том, что страницу верстали на скорую руку. (Добавлено редактором 10.10.2017: на данный момент страничка карты полноценная, доработали — молодцы)

Оформление карты рассрочки Хоум Кредит

Анкета простая, ФИО, дата рождения, телефон и паспортные данные. Все это дублируешь при общении с менеджером банка по телефона, непонятно тогда зачем это писать, просили бы оставить номер телефона. В анкете указываем где мы будем забирать карту в случае одобрения. Решение банка я получил сразу после разговора с менеджером. Также было сообщено, что я уже сегодня могу обратится в отделение банка и получить карту, правда не именную, а именную карту можно будет заказать и получить ее через несколько дней.

Выпуск карты для клиента абсолютно бесплатный, обслуживание тоже бесплатное. Банк не стал экспериментировать с названием, как это сделал банк Киви и Совкомбанк и на карте так и написано Карта рассрочки. Выглядит карточка очень симпатично, яркая, очень выделяется среди множества остальных карт в портмоне.

Как покупать по карте рассрочки

Главным отличием карты от Home Credit в том что она универсальная, и можно совершить покупку в рассрочку в любом магазине. Универсален и срок рассрочки - 3 месяца. Но, Хоум Кредит заявляет о том, что у партнеров срок рассрочки может составлять до 12 месяцев, однако информации о партнерах нигде нет, возможно это в планах по данному продукту. добавлено редактором 10.10.2017: На данный момент у банка более 30 партнеров, срок рассрочки до 12 месяцев. Ознакомится с актуальном списком партнеров вы можете по ссылке https://www.homecredit.ru/shopping/partners .

Лимит по карте определяется индивидуально для каждого клиента, лично мне была одобрена карта с лимитом в 100000 рублей, у вас он может составить от 10 000 до 300 000 руб. В качестве теста я не стал тратить весь лимит, да и отдавать 33000 рублей в месяц для меня стало бы серьезной финансовой нагрузкой. Поэтому не стоит ориентироваться на лимит по карте, ориентируйтесь на свои финансовые возможности.

Кстати, если вовремя не внести платеж по рассрочке, то она превращается в кредит со ставкой 29,9%. Снятие наличных по данной карте невозможно. Для пробы я приобрел себе ноутбук стоимостью 30000 рублей. В магазине с оплатой не возникло никаких проблем, для магазина вы оплатили обычной кредиткой.

Как работает карта рассрочки Хоум Кредит

Сумма покупки делится на равные части, и вы выплачиваете их в течение всей рассрочки. В моем случае это платеж в размере 10000 рублей в месяц в течении 3х месяцев. Данная карта позволяет совершать несколько покупок в рамках лимита, тогда общая сумма покупки будет делиться на три части.

Рассмотрим на примере, представим что на следующий месяц я купил еще рубашку за 3000 рублей, тем самым у меня в рассрочке ноутбук и рубашка:

Как погашать карту рассрочки

По платежам думаю все понятно, делим на три, но даже считать не придется, банк сам сообщит вам о ближайшем платеже по смс, sms пакет по данному продукту бесплатный. У Хоум Кредит банка неплохое мобильное приложение и интернет банк, там также можно узнать размер и срок платежа.

Оплачивать можете в отделениях банка (касса или банкоматы с приемом наличности), если платить со своей дебетовой карты HomeCredit то комиссии не будет, еще можно оплатить в личном кабинете на сайте или в приложении Мой кредит (первые две оплаты без комиссии). Если обобщенно, то карта рассрочки погашается так же как и любой другой банковский продукт Home Credit Bank.

Плюсы и минусы карты рассрочки от Хоум Кредит Банка

Плюсы:

• Можно купить в рассрочку в любом магазине
• Выпуск и обслуживание карты бесплатное
• Интересный дизайн карты
• Большой лимит по карте
• SMS пакет бесплатный

Минусы:

• Высокий % в случае нарушения сроков по рассрочке -29,9% годовых (у Совести это 10%)

Отлично! 1

В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.

В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:

• Условия и тарифы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита.
• Особенности продукта.
• Как оформить и получить карту.
• Сравнение карты «Свобода» с картами «Халва» и «Совесть».
• Отзывы и мнение клиента о том, стоит ли оформлять ее?

Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.

По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.

Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.

До этого карту рассрочки уже запустили:

1. Совкомбанк — . Универсальная карта, так как можно использовать как для рассрочек, так и для хранения собственных средств под выгодный процент. Прочитайте отдельный обзор карты Халва .
2. Киви Банк — карта беспроцентной рассрочки «Совесть» . Самая первая в России карта беспроцентной рассрочки. О всех особенностях этой карты можно узнать в специальном обзоре карточки .
3. Альфа-банк — новинка 2018 года. Карта очень похожа на карту рассрочки Хоум Кредит. Подробный обзор и отзывы о продукте .

Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .

Как пользоваться картой и есть ли подвох?

Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.

Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.

Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.

Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».

Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.

Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит

Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».

• Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
• Перевыпуск карты по инициативе клиента – 590 рублей. Если закончился срок карты — бесплатно.
• Общий лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей. Для оплаты картой ВНЕ партнерской сети можно использовать только часть общего лимита кредитования, который устанавливается индивидуально.
• Льготный период за покупки не у партнеров — 51 день (при оформлении карты и совершении покупок до 31 декабря 2018 года действует срок 3 месяца льготного периода).
• Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
• Минимальный ежемесячный платеж — 7% от долга за покупки ВНЕ партнерской сети + часть от долга по рассрочки (например, 1/12 часть долга если брали в рассрочку на 12 мес.). Также в минимальный платеж обычно включаются штрафы и комиссии по карте, если таковы будут начислены Вам.
• При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – от 17,9 до 34,9% годовых. Ставка устанавливается индивидуально для каждого.
• Штраф за просрочку минимального платежа — 590 рублей.
• Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
• СМС информирование по карте – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 рублей в месяц.
• Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
• Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
• Интернет и мобильный банк – без комиссии.
• Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
• Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.

Особенности кредитной карты

А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.

1. Карта принимается абсолютно по всему миру везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
4. Наличие технологии PayWave делают карту бесконтактной, то есть можно оплачивать ею просто приложив ее к терминалу. Также карту «Свобода» можно привязать к своему смартфону в приложении Google Pay, Samsnug Pay или Apple Pay и оплачивать покупки своим смартфоном (нужна функция NFC на вашем смартфоне).
5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.

Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредита

Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.

Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:

• Аэрофлот — 4 месяца рассрочки.
• Сеть магазинов бытовой техники DNS и Ситилинк — 6 месяцев и 4 месяца соответственно.
• Снежная Королева — 6 месяцев.
• Мебельная сеть Шатура — 10 месяцев.
• Интернет-магазин Vsekupi.online — 12 месяцев.

Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.

Сравнение карты рассрочки «Home Credit» с «Халва» и «Совесть»

Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .

Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.

1. Хоум не стал отставать от своих коллег по вопросу наименования карты, и также как и они придумал очень оригинальное название для своего основного карточного продукта.
2. В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок за счет кредитного лимита. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
3. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 2 месяца. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1 месяц.
4. В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
5. По карте «Свобода» есть ограничение в лимите кредитования на покупки вне партнерской сети. То есть, весь одобренный лимит не получится потратить в магазине, который не является партнером. Только определенную часть. Это будет указано в договоре на карту.

Как оформить и получить карту рассрочки «Хоум Кредит»

Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.

Заказать карту можно двумя способами:

1. Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
2. Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.

В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».

После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.

«Свобода» + «Польза» = Выгодный тандем

В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .

Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.

Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.

Необходимые документы и требования к заемщику

Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.

P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.

Требования к заемщику:

• Гражданство России.
• Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
• Жить в регионе, где оформляется карта.
• Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
• Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Дельные советы

Приложения для учёта личных финансов

Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.

Дельные советы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

• Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита

  Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.

Для юридических лиц

Эквайринг банка Точка

«Точка» – совместный финансовый проект банков «Киви» и «ФК Открытие». Эквайринг – одно из ключевых направлений деятельности Точки. В статье расскажем, какие виды эквайринга предлагает Точка, каковы их особенности и стоимость.

Злободневное

Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?

Государство неуклонно стремится к полной легализации доходов россиян, но пока многие граждане получают значительную часть заработной платы «чёрным налом». Это негативно сказывается не только на будущей пенсии, но и на возможности получения кредита. Можно ли взять кредит без подтверждения дохода, когда реальный заработок есть, но нет возможности его документально обозначить?