Современные банковские карты, кроме своих основных функций, обладают набором полезных функций, среди которых есть и кэшбэк. Но что это такое простыми словами и какие его особенности при начислении на карточки. Все это вы узнаете прочитав статью до конца.
Для того что б разобраться что такое кэшбэк начнем с перевода. Дословно на английском этот термин означает «возврат наличности». Эти простые слова и поясняют суть опции. При расходе личных средств на оплату товаров или услуг часть потраченных денег возвращается назад покупателю. Такая услуга доступна в интернет-торговле, сфере банковских услуг при оплате банковской картой и даже в сфере государственного управления (например, возврат налога при ипотеке).
Некоторые программы выдают под видом возврата денежных средств за произведенные расходы бонусные программы. За покупки начисляются баллы, которые можно тратить только в определенных магазина. Что это такое кэшбэк простыми словами можно сказать так - это возврат именно денег. А начисление баллов является программой поощрения пользователей и ни чем иным.
Для получения кэшбэка можно оплачивать товары банковской картой через пост терминалы или совершая покупки в сети интернет. Причем во втором случае оплата так же может проходить с использованием банковской карты. Возврат денег может осуществлять обслуживающий вас банк или специальный сервис, через который была совершена покупка. Ниже мы рассмотрим оба этих варианта, а пока давайте разберемся, как и почему возвращаются денежные средства.
Казалось бы зачем начислять кэшбэк на банковскую карту или переводить напрямую на счет, кому это выгодно? Все очень просто. Каждый магазин заинтересован в привлечении новых покупателей. Увеличивая оборот он увеличивает чистую выручку. Возвратом части затраченных средств торговые точки стимулируют совершать покупки именно у них. А банки или сервисы выступают посредниками, получая за это свою часть выгоды.
Схема начисления кэшбэка на счет или банковскую карту выглядит так:
Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск, обслуживание, доставка: бесплатно
Снятие наличных в рассрочку на 2 месяца
Рассрочка на 10 месяцев в любом магазине
за 199 ₽
Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
Доступна услуга “120 дней без процентов”
для рефинансирования кредитов других банков
Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽
Период без процентов: 100 дней
Ставка по кредиту: от 23,99% годовых
Снятие наличных: бесплатно
Оформление и доставка курьером: бесплатно
- Вы совершаете покупку через сайт сервиса или с использованием банковской карты.
- Магазин выплачивает посреднику кэшбэк за привлеченного ими клиента.
- Посредник начисляет его вам в установленном договоренностями размере.
Магазин немного снизив цену товара (но конечно не себе в убыток) привлек нового клиента, который впоследствии может стать постоянным. Клиент получил часть потраченных денежных средств назад и весьма доволен тем, что смог сэкономить. А сервис или банк получил доход за посредничество. Всем хорошо. Что б еще было более понятно объясним простыми словами понятие кэшбэка на примере. Банковские тарифы могут отличаться от указанных в примере.
Главное при выборе кэшбэк сервиса - его надежность и гарантия того, что он выплатит положенные деньги. Последнее очень важно, так как возврата приходится ждать несколько недель. Работая с непроверенными сервисами начисленных средств можно не дождаться. Среди все подобных компаний мы можем порекомендовать следующие:
Теперь давайте выясним, что такое кэшбэк на банковской карте и чем он отличается от обычного. Если говорить простыми словами, то схема возврата потраченных денежных средств идентична, за той лишь разницей, что оплачиваются товары и услуги исключительно карточкой. Это значит, что оплачивая продукты или другие ежедневные покупки с использованием карты можно получить часть расходов назад. Но начисляются эти деньги в большинстве банков в следующем месяце только после окончания текущего (есть исключения).
Особенность банковских тарифов заключения в разделении всех покупок по категориям. Вы можете выбрать любимые категории в которых начисляется повышенный кэшбэк вплоть до 10%. Делается это обычно в интернет банке или мобильном приложении. Есть банковские карты уже выпускаемы с повышенным начислением по определенным товаром, например для автомобилистов (АЗС, автозапчасти, мойки), путешественников (бронирование отелей, авиа и ж/д билетов) или любителей развлечений (кафе, рестораны, ночные клубы). За любые другие покупки дается в среднем от 0,5% до 1,5%. В некоторых банках есть еще магазины партнеры где кэшбэк может достигать 30%.
Список наиболее популярных и выгодных банковских карт с кэшбэком:
Функция кэшбэка в использованной вами банковской карте или пользование сервисом при покупках в интернете станет прекрасным дополнением к радости нового приобретения. Сядьте и посчитайте на калькуляторе, сколько вы тратите денег и какую их часть можно вернуть. Разве они станут лишними? Говоря простыми словами, не поленитесь и пользуйтесь предоставленной возможностью.
Кэшбэк (от англ. cashback — «деньги назад») — это сравнительно новая тенденция в сфере банковского обслуживания. При оформлении пластиковой карты с этой функцией, банк обязуется возвращать на счет клиенту заранее оговоренный процент от суммы покупки, оплаченной картой. Под кэшбэк могут попадать все товары (возврат составит 0,5−3% от суммы), а могут отдельные группы (возврат cashback иногда доходит до 20%).
Эта услуга выгодно отличается от таких распространенных видов поощрения, как скидка или бонусные баллы, которые существуют лишь на бумаге и могут быть потрачены лишь в определенном магазине. Деньги, возвращенные с помощью кэшбека, вполне реальны, их можно снова потратить по своему усмотрению. Однако это очень заманчивое предложение при своих очевидных плюсах имеет и ряд недостатков. Впрочем, при правильном подходе, достоинства этой своеобразной благодарности банка за пользование его услугами все же перевесят.
Что такое кэшбэк и как он работает
Говоря упрощенно, сервис cashback — это возврат денег за покупки. Стоит учесть, что компенсируются средства, потраченные именно на приобретение товаров. Кэшбэк не распространяется на такие операции, как снятие наличных, переводы между счетами, операции в интернет-банке (есть исключения), пополнение электронных кошельков и другие транзакции, которые каждый банк прописывает отдельно. Очень выгодный
При включении опции «кэшбэк» в пакет обслуживания карты, начинает работать механизм с тремя участниками:
- клиент
- продавец.
Возврат денег осуществляется следующим образом:
- Держатель карты (клиент) расплачивается ею в магазине, название которого прописано в договоре;
- Продавец берет с клиента полную стоимость покупки;
- Спустя оговоренное время, эмитент карты (банк) возвращает определенный процент от потраченной суммы на счет карты.
Выгода клиента очевидна, но на чем зарабатывает банк и какой смысл участвовать в этой схеме продавцу? Наиболее распространенным заблуждением является мысль о том, что банк, заработав деньги на кредитных ставках, тратит их на привлечение клиентов и поощрение безналичных операций, словом, делится с клиентом своей прибылью. На самом деле, денег много не бывает ни у людей, ни у банков. Секрет прост: продавец платит банку комиссионные за каждую покупку с кэшбэком, а банк переводит средства от продавца покупателю, условно называя это возвратом. Таким образом, плюсы и минусы для каждого звена кэшбэк-цепочки таковы:
- Клиент. Плюсы: возврат денег. Минусы: высокая стоимость обслуживания карты.
- Продавец. Плюсы: привлечение клиентов, поощрение совершать крупные покупки. Минусы: необходимость выплачивать комиссионные банку.
- Банк. Плюсы: повышение лояльности клиентов, отсутствие необходимости тратить собственные средства.
Как видно, в сплошном плюсе только банк. Минимизировать недостатки клиенту можно, правильно выбрав эмитента карты и ее вид — дебетовая или кредитная.
Дебетовая и кредитная карты с кэшбэком
С дебетовой картой все более или менее понятно. Есть деньги на ней — есть покупки, следовательно, будет кэшбэк. Комиссию за снятие наличных платить не нужно, вероятности просрочить кредит и выплачивать после этого пеню не существует. Единственным недостатком таких карт является более высокая, по сравнению с обычными картами, стоимость обслуживания — у различных банков она колеблется в диапазоне от 1 до 2 тысяч рублей. Банкиры объясняют это логично: стоимость обслуживания карты тем выше, чем больше возможностей она предоставляет.
Возможность заработать на дебетовой карте у банка существует лишь в виде комиссионных от продавца. Именно поэтому такие карты значительно уступают по количеству кредитным. При использовании кредитки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, следует избегать «подводных камней» в виде просрочки льготного периода и непогашенного долга. Несоблюдение этого правила сведет на нет все прелести кэшбэка (), потому что существенных недостатков у кредитной карты больше, чем преимуществ:
Плюсы:
- кэшбэк;
- отсутствие необходимости выплачивать процент за пользование кредитом при условии его погашения в течение льготного периода.
Минусы:
- ставка по кредиту на карте с кэшбэком выше, чем без него;
- комиссия за снятие наличных;
- отключение опции «кэшбэк» при просрочке платежа в счет погашения задолженности;
- комиссия за просрочку платежа в счет погашения.
Однако, если укладываться в льготный период и вовремя погашать долг, кэшбэк может стать приятным дополнением к возможности занимать в долг у банка без начисления процентов.
Кэшбэк в банках Хоум кредит и Тинькофф
Лучшей дебетовой картой с функцией возврата средств можно назвать Tinkoff Black от банка ТКС. Несмотря на сравнительно высокую — 1 188 руб/год — стоимость обслуживания, которая отчасти обусловлена дополнительной опцией «копилка», условия по кэшбэку очень выгодны для клиента. Возврат по карте Тинькофф по основным видам товаров составляет 1% и начисляется в день выписки. 5% начисляется за покупку определенных видов товаров. Во втором квартале 2014 года это , фото, видео, музыка и товары для животных. Еще можно возвращать деньги при помощи сервиса . Еще можно оформить .
Заведи дебетовую карту Тинькофф и получи по ссылке 3 месяца обслуживания в подарок!
Большим плюсом является возможность пополнения карты без комиссии через точки партнеров банка, которых огромное количество. Снятие также можно производить без комиссии в банкомате любого банка.
Если же решено оформить не дебетовую, а кредитную карту, стоит обратить внимание на Хоум кредит банк, cashback по картам которых довольно высок. Хоум кредит предлагает сразу 2 варианта карт с наиболее высоким процентом возврата:
Таким образом, клиент сам выбирает, что для него важнее — более высокий процент кэшбэка и статус карты, или малый набор документов. Среди других плюсов:
- возможность не платить за обслуживание. Для этого требуется сократить льготный период до 1 месяца и гасить задолженность до его конца
- бесплатное смс-информирование
- при оплате через интернет-банк кэшбэк также начисляется.
Кэшбэк в интернет-магазине Алиэкспресс (Aliexpress)
Торговые интернет-площадки быстро оценили этот сервис, как средство повышения лояльности клиентов, и перехватили инициативу у банков. Схема здесь практически та же, только в роли банка выступает сам сервис, которому магазины выплачивают комиссионные.
Примером хорошего процента по кэшбэку может стать сайт Aliexpress.com. С помощью сервиса ePN Cashback вы можете возвратить до 3% от стоимости покупки, а выбрать здесь есть из чего. В ассортименте магазина более 9 млн товаров в 4 000 категорий.
Из других несомненных плюсов можно отметить страхование клиента (сервис не перечисляет деньги продавцу до получения положительного отзыва от покупателя), удобные способы оплаты (банковская карта или перевод, Qiwi-кошелек или WesternUnion) и оптовые цены даже для небольших партий товаров.
Получить карту с кэшбэком очень легко — банки максимально упростили этот процесс. Достаточно лишь:
Весь процесс редко занимает больше 5 минут. Оформленную карту можно забрать в банковском офисе, либо ее доставят почтой или курьером. Для открытия кредитной карты потребуется предоставить подтверждающие личность документы.
Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
- Зачем банки предлагают дебетовые карты;
- Какую карту выбрать и на что обратить внимание.
Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком
Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.
Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.
Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.
Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.
В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.
Покупатель сможет вернуть средства от покупок:
- В торговых центрах;
- В интернет-магазинах;
- При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.
Банки готовы предложить cashback в виде:
- Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
- Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
- Милями при оплате билетов на самолет или поезд.
Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.
Пользоваться ей достаточно просто.
Все что необходимо клиенту, это:
- Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор . В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
- Проверять количество начисленных бонусов . Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
- Следить за новостями финансовой компании . Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.
Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков
Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.
Тинькофф Банк
Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.
Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .
Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.
Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.
Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.
Альфа-Банк
Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.
Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .
По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.
В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:
- при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
- при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
- расплачиваясь картой на заправках;
- расплачиваясь в кафе и ресторанах;
- оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
- приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.
Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.
Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.
При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.
Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.
Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .
Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.
| Размер cashback | Зависит от программы по карте:
Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей. |
| Годовое обслуживание | Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей. |
| СМС-уведомление | Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей. |
| % на остаток по счету | Услуга не предусмотрена. |
По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.
Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.
РокетБанк
Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».
Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».
Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.
Сберегательный банк сегодня, это:
- более 16 000 отделений по всей стране;
- более 110 миллионов клиентов;
- удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
- многообразие банковских продуктов;
- привлекательные условия.
Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.
Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.
Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.
Открытие
Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.
Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.
Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .
| Размер cashback | Получить бонус можно в размере:
|
| Годовое обслуживание | Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц. |
| % на остаток по счету | 7,5% начисляется на остаток по карте. |
Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.
Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.
Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:
- авто;
- путешествия;
- развлечения и отдых;
- покупки в интернет-магазинах;
- спорт, красота и здоровье.
Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.
Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.
| Размер cashback | Размер возврата:
5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки. |
| Годовое обслуживание | 450 рублей в месяц (при месячной оплате);
4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Не взимается |
| % на остаток по счету | Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:
2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей. |
Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.
Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.
Кукуруза
Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.
За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.
По карте Кукуруза можно:
- погашать кредиты разных банков;
- оплачивать штрафы;
- отправлять денежные переводы;
- следить за балансом карты в режиме реального времени;
- приобретать валюту;
- настраивать и совершать автоплатежи.
| Размер cashback | С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов. |
| Годовое обслуживание | «Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно. |
| СМС-уведомление | Не взимается плата. |
| % на остаток по счету | Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте:
10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно. |
Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.
Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:
- Перекресток;
- Ozon.ru;
- Л’Этуаль;
- Kari;
- Ebay;
- Алиэкспресс;
- Nike и многие другие.
Связной
Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.
Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.
У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.
Райффайзен Банк
Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.
Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.
Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.
Подведение итогов
Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.
Карта пригодится:
- Любителям активного отдыха . Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
- Любителям шопинга . Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
- Домохозяйке . Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.
Зачем они банкам
Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?
На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.
Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.
Выгоды банка:
- Плата за пользование картой . По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
- Услуга смс-уведомление . Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
- Клиенты на другие продукты . Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:
- оплачивать коммунальные услуги;
- оформлять кредиты и кредитные карты;
- размещать средства на депозите;
- в ценные бумаги и инвестиционные проекты.
За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.
Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.
Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.
На что обращать внимание при выборе карты
Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.
При оформлении карты принимайте во внимание:
- Возврат денег.
Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.
Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.
Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.
Получить на счет вы сможете:
- бонусы;
- спасибо;
- мили;
- баллы;
- иные условные единицы банка.
Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.
- Размер кэшбэка.
На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.
Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.
- На что можно обменять начисленные бонусы.
На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.
Обменять бонусы можно:
- на скидку в магазине партнере;
- на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
- на услуги по карте.
Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.
- Плата за годовое обслуживание.
Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.
Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.
Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!
Рад видеть вас, дорогие друзья! Многие мне пишут на почту и просят разъяснить, что такое кэшбэк на банковской карте. Ответ — это живые деньги, которые поступили за покупки товаров и услуг в виде процентов.
В общем, настало время все расставить по местам.
Давайте начнем.
Вот вам пояснение на примере сервисов. Если речь про «картонки» — просто замените средний прямоугольник на слово «Банк и его карта с возвратом за покупки».
Например, заказываете вы на «Али» что-нибудь за 1000 рублей с помощью «SecretDiscounter» , а вам 3-5% из них обратно возвращаются в личный кабинет сервиса, откуда их можно вывести.
За чей счет приходит кэшбэк? Магазины платят за каждого приведенного покупателя . Разумеется, обычно покупки в интернете делаются не на 100 рублей, поэтому эта опция — штука выгодная.
А теперь надо понять, что это такое — кэшбэк в банке .
Что такое кэшбэк на банковской карте?
Это тоже возврат денег, но уже прямо на карточку за определенные операции.
Возможно, за все покупки, возможно, только за Рестораны или — зависит от того, какую карточку и банк вы выберете.
Я люблю карточки, которые делают возврат 1% на все покупки и имеют несколько категорий повышенного cashback’a.
Получается, что такой кэшбэк по банковской карте — хорошая экономия. Сами посчитайте, сколько тратите в месяц на покупки. Потом разделите на 100 эту цифру — так вы узнаете, сколько могли бы вернуть в месяц самой простой карточкой.
А теперь умножайте на 12 (месяцев) и увидите, сколько выгоды могли бы получить за год.
За чей счет банкет?
Замечали ли вы, что когда платите пластиком через терминал на кассе, он принадлежит какому-нибудь банку?
Если нет — присмотритесь , я вас не обманываю.
Суть «Эквайринга» Дело в том, что когда расплачиваетесь «картонкой» своего банка, он получает комиссию за это от банка, поставившего терминал, то есть, за то движение денег, которое происходит. Вот часть этой комиссии и перепадает нам с вами в качестве кэшбэка. Это относится к понятию «Эквайринга «, слово сложное, но «Википедия» даст вам полное пояснение .
А зачем банку это надо?
- Привлечение клиентов . Возможно, люди и знать не знали о вашем банке до того, как вы выпустили свою супер-карточку. А теперь они пойдут к вам за деньгами или с деньгами. Реклама, короче.
- Получение прибыли . Карточки не бесплатные (не все), комиссия забирается раз в месяц или в год, к тому же отдельным счетом идет плата за СМС-информирование.
- Улучшение отчетов . Банку выгодно, когда растет оборот денежных средств.
- Возможность получать процент от кредитки . Большинство карточек с cashback’om — кредитные. А значит, есть шанс, что клиент вылезет за беспроцентный период и влипнет по уши.
Нужно выбрать карту с подходящими условиями по кэшбэку Как выбрать?
Разнообразие пластика действительно пугает.
Даже меня, хотя я на них собаку съел, и не одну. Но некоторые моменты лучше прояснить:
- Нужна ли карточка вообще?
С кэшбэком в 1% на все, конечно, нужна всем. Есть не просит, да и 99% «картонок» этот процент сейчас включает.
Они дают 7,5 и 6,5 процентов соответственно.
По поводу кэшбэка на карте от «Тинькофф» читайте материал по ссылке выше, поскольку там не только одна карта «Black», а еще 20 штук. И у всех свои проценты.
У «Совкомбанка» есть еще одна популярная карта — «Халва», но функции кэшбэка у нее нет, так как это просто карта рассрочки.
Заветные три буквы
Нет, не те, о которых вы подумали.
Среди банковских карт заветными считаются буквы МСС, от слова МСС-код.
«МСС»-код — это, как вы можете догадаться, код, который присваивается организации с целью понять направленность ее деятельности.
Эти коды международные, что позволяет получать кэшбэк по всему миру.
Допустим, вы владелец уже названой мною карты «Generation» от АкБарса.
Как вы помните, у нее повышенная ставка на Авто и Развлечения.
- Поехали вы, допустим, в Европу на машине, решили заправиться.
- И именно благодаря системе международных МСС-кодов карточка поймет, что вы приехали на заправку и вам положен повышенный возврат.
- Все гениальное просто, как говорится.
Но среди этих кодов бывают косяки, как и во всем.
Но извините, что?
Половина процента — вот такая функция кэшбэка от Сбербанка?
Это же просто смешно!
Сейчас даже бесплатные карточки дают по целому проценту!
А это разница в целых два раза, посчитайте сами.
В Сбербанке предлагается ряд карт с интересными условиями
Что такое кэшбэк по банковской карте Сбербанка? — Это фантики! «Мертвые деньги».
Да-да, те пресловутые баллы «Спасибо от Сбербанка», их можно списывать у партнеров, .
Вот так вы получаете кэшбэк в виде собственного лишнего веса и бляшек в сосудах.
Ну это я, конечно, загнул, ведь есть множество других партнеров: «Киномакс», «Синемапарк», «Теремок», «КофеХауз» и многие другие.
Касается это не только «Молодежной» карты Сбербанка, и остальных, так как программа кэшбэка единая.
Пробежимся по «картонкам» с этим названием.
«Пенсионная»
«Классическая»
ОБНОВЛЕНО ! Карта больше не выпускается.
Все условия по ним смотрите на официальном сайте банка.
«Росбанк»
Еще один популярный банк, но у него есть реально выгодное предложение, о котором немногие знают.
Например, я лоханулся и не оформил себе во время ремонта их карту, а ведь денег можно было сэкономить прилично.
«Сверхкарта»
Только одно условие — траты свыше 20 тысяч рублей.
Ну, когда такую карту оформляют, это само собой предполагается. Максимальный возврат за месяц — 5000 рублей.
Благодаря несложным расчетам можно выяснить, что можно выгодно тратить около 72к в месяц.
За такую роскошь необходимо платить, поэтому карта обойдется в 500 рублей в месяц, что значит, за три месяца можно вернуть 13,5к кэшбэком по карте — отличный ведь результат.
По истечении этих трех месяцев карточку можно закрыть и открыть такую же, но кредитку — если повышенный возврат реально требуется и дальше. Или оформить на родителей, супругов и так далее. Это вы уже сами догадаетесь.
Если карточку не закрывать, то кэшбэк на банковской карте от «Росбанка» в 7% так и останется, только будут в определенных категориях, действующих квартал.
Да, процент выгодный, и категории вроде неплохие.
Но не стоит забывать , что карточка обойдется в 500 рублей ежемесячно.
Можно сделать ее и бесплатной, если хранить от 250к в банке — не такое уж и невыполнимое условие ради таких процентов.
«ВТБ»
Самый популярный представитель среди карт с функцией кэшбэка .
Карта очень сложная и чаще всего не такая выгодная, как у конкурентов, но пользуется огромной популярностью.
ВАЖНО ! Подробнейший разбор того, мною был написан пост по ссылке.
Суть карты в том, что вы можете выбрать одну из нескольких опций. Благодаря такому выбору и возможности переключения карта и зовется «Мульти».
Вот эти опции:
- cashback на все;
- авто;
- рестораны;
- коллекция;
- путешествия;
- сбережения.
Все, кроме последней, дают кэшбэк на выбранную категорию.
Последняя дает процент на остаток, то есть одновременно их подключить нельзя.
Размер ставок зависит от того, сколько вы тратите.
Если траты в месяц меньше 75 тысяч, эта карта с кэшбэком от «ВТБ» не для вас.
Если траты в месяц больше 75 тысяч, то тогда варианты можно и выгоднее поискать, хотя бы чтобы и возврат был, и процент на остаток.
Вывод
Надеюсь, я внес больше ясности в вопрос, что означает кэшбэк на карте. Суть такая — вещь очень клевая, ее необходимо оформить каждому, кто что-то покупает в этой жизни, хоть хлеб, хоть автомобиль.
Благодаря кэшбэку, покупки по картам станут еще более выгодными (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Всем хорошего дня! Расскажу сегодня про замечательную карту «Польза» от банка Хоум Кредит.
Давно искала выгодную карту с кэшбэком, и процентом на остаток, ведь зарплатная карта у меня без всего этого. Прошерстила интернет, и выбор сузился до трёх: Тинькоф Блэк, Альфа-Банк Кэшбэк и карта Польза. По проценту на остаток и кэшбэкам в нужных мне категориях (АЗС, питание и путешествия), а также лояльным условиям для бесплатного обслуживания выгоднее всего для меня оказалась карта Польза.
Чем эта карта хороша?
Во-первых , банк предлагает бесплатное обслуживание при условии, что Вы тратите в месяц больше 5000 руб., либо если Ваш минимальный ежедневный остаток по карте будет составлять больше 10000 руб.
Во-вторых , высокий процент на остаток. При совершении более пяти покупок будет начисляться 7,5% на ежедневный минимальный остаток, сумма покупок не имеет значения, можно купить любую мелочь вроде пяти чупа-чупсов.
В-третьих , кэшбэк 3% на покупки в категориях АЗС, кафе/еда и путешествия. Я часто заправляюсь бензином, и, как известно, топливо сейчас подорожало, приятно иметь бонусы. Также каждый из нас что-то кушает в столовых, кафе, заказывает еду на дом, кэшбэк 3% не помешает.
Есть кэшбэк у партнёров при условии перехода на сайт партнёра из личного кабинета в интернет-банке, кзшбэк там высокий, до 21 % процента, как например, для сайта ЛитРЕС. Среди партнеров Адидас, М-Видео, Алиэкспресс, Ламода, Букинг.ком и другие. Кэшбэк за каждую покупку отображается в виде баллов в личном кабинете и мобильном приложении. Начисляются баллы, которые можно перевести на карту в виде рублей. 1 балл=1 рубль.
В-четвёртых , плюсом является возможность бесплатного пополнения карты с любого банка. Однако некоторые банки могут взять комиссию (например, у меня зарплатный банк взял комиссию: (
В-пятых , кэшбэк начисляется даже за оплату налогов и коммуналки (только нужно платить не из личного кабинета интернет-банка Хоум, а на сайте госуслуги например)
Также доступно 5 снятий наличных месяц в ЛЮБЫХ банкоматах.
Ещё один плюс : хорошая техподдержка, вконтакте представитель Хоум Кредит Россия отвечают быстро и качественно на все вопросы.
Минусов совсем немного:
1 )Нет возможности заходить в мобильное приложение с помощью отпечатка пальца, не очень удобно, и иногда я неправильно ввожу пароль и мою учётную запись блокируют и приходится восстанавливать пароль.
2 )Мало круглосуточных банкоматов с возможностью пополнить счёт
3) Не совсем относится к банку , а скорее претензия к АЗС, заправила авто на одной сетевой крупной АЗС, а в интернет-банке категория покупки отобразилась как «Одежда и Обувь», так как МСС код данной автозаправки указан именно так, это подтвердила мне сотрудник банка. Соответственно, вместо 3% получили 1% кэшбэка.
