Вклады и депозиты. Рейтинг банков по депозитам населения

Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка и других финансовых учреждений помогут не только сберечь накопления, но и реально приумножить их, при этом практически ничего не нужно делать. Проценты будут капать ежедневно. Их можно будет прибавить к основной сумме депозита либо же снимать каждый месяц. Однако безопасно ли хранить деньги в банке сегодня и какие вклады наиболее доходны?

Отвечая на первый вопрос, можно узнать, в каких банках вклады . Так будет намного надежнее, в случае чего вам гарантированно вернут ваши деньги, поэтому риски сведены к минимуму. Во втором вопросе попробуем разобраться более подробно.

Какие вклады предлагают российские банки в 2017 году?

Сегодня в широкой линейке банковских вкладов можно встретить различные типы депозитных программ: пополняемые и нет, с капитализацией процентов и ежемесячным снятием, срочные и до востребования, с возможностью и без нее.

Сбербанке, Хоум Кредите, Райффайзенбанке и других можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Наиболее выгодными считаются вклады в рублях, так как по ним выше процентные ставки. В 2017 году ставки по таким вкладам составят 6,5%-10,65%. Размер ставок и доходность зависят от:

• Суммы вклада.
• Срока депозита.
• Наличия возможности частичного снятия.
• Способа начисления процентов.
• Кредитного учреждения.

Совет: чем дольше срок вклада, тем выше процентные ставки. Однако показатель доходности не всегда зависит от их размера. При заключении депозитного договора следует учесть наличие дополнительных комиссий за оплату услуг банка.

«Сказочный процент» в рублях предлагает в 2017 году Банк Союз. Это один из лидеров рейтинга по высоким процентам. Ставка при условии хранения денег в банке в течение 367 дней составит 10,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно по желанию вкладчика:

• На его текущий счет в Банке Союз.
• На карточный счет в Банке Союз.
• На счет вклада до востребования в Банке Союз.

Пролонгация срока действия депозитного договора не допускается. Возможность пополнения не предусмотрена. Программа рассчитана на получение максимального дохода.

Каковы процентные ставки по депозитам в евро и долларах в 2017 году?

В 2017 году банки планируют устанавливать проценты по вкладам в иностранной валюте в размере 1,5%-3%. Чем крупнее и надежнее банк, например, Сбербанк, тем ниже ставки он предлагает. Мелкие и недавно появившиеся игроки на российском финансовом рынке вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь как можно больше клиентов и получить хоть какую-то прибыль, пока не заслужат себе репутацию надежного финансового учреждения.

Ставки в долларах и евро в 2017 году будут в три раза меньше, чем в рублях. Однако многих вкладчиков данный факт вовсе не смущает, так как может произойти ослабление национальной валюты из-за очередного экономического кризиса, который может привести к резкому скачку курса на валютном рынке страны. Понятно, что никакому вкладчику в любом случае не выгодны резкие колебания валютного рынка, но при хранении денег в долларах либо евро появляется больше шансов уберечь свои кровные от обесценивания, связанного с инфляцией.

Какую депозитную программу лучше выбрать - с пополнением или нет?

Вклад с пополнением у многих вызывает ассоциации с копилкой. Появились лишние деньги – отложи на будущее, плюс ко всему будут капать проценты. Ставки по таким депозитным программам в 2017 году составят 6%-7% в рублях. По доходности более выгодны вклады без пополнения, без частичного снятия основной суммы и без пролонгации.

Рейтинг вкладов по доходности в 2017 году

Сегодня на российском финансовом рынке представлено огромное количество банков, каждый из них имеет в своей линейке депозитных программ пару-тройку выгодных вкладов. Если сравнить депозитные программы в рублях на 12 месяцев без возможности пополнения и снятия, тогда получится следующий рейтинг:

• Бинбанк. Ставка 10,65%. Название программы - «Максимальный процент онлайн».
• Банк Открытие. Процент рассчитывается по ставке 10,5. Название программы - «Комфортный плюс».
• Промсвязьбанк. Предлагает вклад «Моя выгода» под 9,5%.
• Альфа Банк. Снижает ставку до 8,8%. Название депозита - «Линия жизни».
• Газпромбанк. Вклад «Накопительный» со ставкой 8,58% и возможностью

Мы предлагаем вам просмотреть рейтинг вкладов с максимальной доходностью, которые имеют наиболее выгодные условия в 2019 году. Речь идет, конечно же, о величине процентной ставки, на основании которой рассчитывается получаемая вкладчиком прибыль.

Преимущества депозитов

На сегодняшний день для многих россиян вопрос о сохранении и приумножении своих сбережений становится как нельзя более актуальным. Финансовый кризис хоть и ослабил свое действие, но все еще сохраняет присутствие на территории России, по-прежнему высокая, цены с каждым кварталом повышаются, а вот средние доходы оставляют желать лучшего.

В таких условиях наши сограждане все чаще задумываются об инвестировании своих денег, которое поможет снизить влияние инфляции, и поможет получить пусть небольшой, но стабильный . В этом вам сможет помочь оформление банковского вклада — самый легкий и надежный способ для вложения ваших средств под проценты.

Самое важное — сделать правильный выбор банка и его программы, потому как в каждом регионе существует несколько десятков различных предложений. Как не запутаться, на что обратить внимание — обо всем этом мы расскажем далее.

Критерии выбора банка для открытия вклада

Вы должны, в первую очередь ориентироваться на свои возможности и текущее местоположение. И если вы хотите в будущем доверить свои средства кредитно-финансовому учреждению, не лишним будет прежде найти самое выгодное предложение от банков в вашем городе\области\крае. Регион был упомянут неслучайно – в разных регионах один и тот же банк может предлагать разные условия.

Далее — ваши возможности. Нужно четко знать, сколько денег вы готовы единовременно , и через какой срок вы хотите получить свой доход. Дело в том, что абсолютно по всем вкладам есть такое ограничение, как минимальный взнос — это та сумма, меньше которой вложить нельзя, больше — да, но не меньше.

То же касается срока действия договора — он также четко оговаривается банком, и изменить его нельзя. А если вы закроете вклад раньше срока, тогда вы потеряете начисленные проценты.

Мы составили для вас перечень наиболее надежных банков

В качестве условий для отбора предложений выступали следующие критерии:

• первоначальный взнос не более 300 тысяч,
• период размещения средств – индивидуальный,
• наличие дополнительных опций,
• разная периодичность начисления процентов — ежемесячно или в конце срока.

Также определенные требования выдвигались и к самому финансовому учреждению – компания должна была входить в состав банков, обладающие надежностью и максимальной устойчивостью по величине своих активов.

• Сбербанка России ;
• Банк ВТБ 24 ;
• Россельхозбанка;
• Газпромбанка .

Если просматривать данные с портала Банки.ру, где размещены финансовые продукты со всей страны, то мы увидим, что все депозиты с максимальной доходностью являются комплексными. Вам будут предлагать оформить инвестиционный вклад, где к классическому счету также будет идти дополнительное страхование жизни.

Чем хороши такие продукты? Вы получите двойной продукт, и за оформление страховки вам будут делать надбавку. В чем минусы? Инвестирование в страхование не всегда бывает выгодным само по себе, многим такая услуга не нужна, а переплачивать придется.

Какие варианты могут предложить по :

• Газпромбанк — ставка до 9,2% годовых,
• Локо-Банк — до 9%,
• Таврический — до 8,3%,
• Прайм Финанс — до 8,10%.

Если же вас интересуют классические депозиты, то мы предлагаем вам ознакомиться кратко с теми предложениями, которые описаны ниже:

1. — здесь вы сможете оформить депозит «Рекордный процент с Халвой» с доходностью до 8,8% годовых. Для этого нужно внести сумму от 50 тыс. рублей на 60, 180 или 366 дней. Выплата процентов происходит по окончанию года, нужно предварительно оформить карту рассрочки Халва;
2. В рекомендуем открытие ««Оптимальный на 3 года»», где необходима сумма от 100.000 рубл. Срок его действия составляет 36 месяцев, ставка составит до 8,3%, выплаты будут происходить ежемесячно. Для получения высокой доходности необходимо получить промо-код на портале Банки.ру;
3. В Банке Жилищного Финансирования можно подать заявку на открытие программы «Высший уровень», где необходима сумма от 2 миллионов рубл. Срок его действия составляет 370 дней, ставка составит до 8,25% с ежемесячными выплатами;
4. Ренессанс Кредит — принимает суммы от 30.000 рублей на продукт с названием «Ренессанс Доходный». Здесь действует процент до 8,1%. Срок размещения средств составит полтора года, получить проценты можно будет по окончанию срока. Разрешено досрочное расторжение на льготных условиях. Подробности вы найдете в ;
5. привлекает средства клиентов на вклад «Восточный», для которого понадобится взнос от 650 тысяч на 24 месяца. Доходность — до 8,10% годовых, прибыль вы получите по окончанию действия договора;
6. Прайм Финанс- здесь предусмотрено оформление выгодного депозита с названием «Классика», где при оформлении вклада в отделении банка вам будет доступна ставка до 8,10% в год. Нужно внести сумму не менее 1 млн. рублей на 1,5 года, выплата процентов осуществляется в конце срока.

Для расчета выбранного вами продукта воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Получил деньги по ошибке. Что делать?

Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

Злободневное

Индекс бигмака и другие шутливые индексы

Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.

Дельные советы

Банковский вклад + страхование жизни: с заботой о будущем

Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.

Что делать с порванными долларами или евро

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

• Новый продукт

  МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых

  МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит повысил ставку по вкладу «Доходный год» в долларах

  Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  СМП Банк улучшил условия по валютным вкладам

  СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Фора-Банк представил новый вклад «Фора-Хит»

  Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Россельхозбанк предлагает оформить вклад в евро

  Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по

  15 марта 2018

• Новый продукт

  МКБ представил вклад «Лояльный+»

  Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств

  08 фев 2018

• Новый продукт

  Дальневосточный банк предлагает доходный вклад «Зимняя сказка»

  7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное

  20 дек 2017

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году

В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

Александр Капцов

Время на чтение: 5 минут

А А

Ныне российская экономика переживает весьма нестабильные времена. Негативные колебания на рынке углеводородов, девальвация национальной валюты – все это провоцирует инфляцию, которая может значительно сократить сформированные немалым трудом сбережения.

Однако решение проблемы существует – перевод капиталов в надежные банки под высокий процент.

Выбираем банк – на что обратить внимание?

В российской экономике давно существует весьма интересная закономерность: малоизвестные и новые банки, которые еще не успели наработать на рынке серьезную репутацию, предлагают очень высокие проценты по вкладам.

Стоит ли рассматривать такие предложения?

• С одной стороны , это отличная возможность не только уберечь свои накопления от инфляции, но и приумножить их без особых усилий.
• С другой – стоит ли доверять свои капиталы непроверенным участникам финансового рынка? Ведь даже при наличии лицензии от Банка России кредитная организация может в одночасье обанкротиться, оставив ни с чем своих вкладчиков.

Желательно выбирать банк, который отвечает следующим условиям:

1. Действует на рынке более 5-ти лет.
2. Входит в группу 1 «Кредитные организации без недостатков в деятельности» по оценке Банка России.
3. Имеет рейтинговую оценку, присвоенную независимыми агентствами не ниже В (средний уровень надежности).

Выяснить подробную информацию о позиции выбранного коммерческого банка можно на сайте ЦБ РФ, а также рейтинговых агентств «Эксперт РА», Moody’s Interfax Rating Agency, АК&M, а также Национального рейтингового агентства.

Зима — весна 2019 года – куда вложить деньги?

Банки часто меняют свои депозитные продукты, поэтому лучше ежемесячно просматривать предложения от надежных финансово-кредитных организаций.

Стоит просмотреть вклады, актуальные на начало 2017 года:

• Банк . Депозит «Максимальный доход» — до 10%

Вкладывая в банк, минимум 1 000 000 рублей на один год, Вы можете не только сберечь свои деньги, но и получить прибыль в размере 120 000 рублей в конце периода.

В случае открытия такого депозита банк бесплатно оформляет клиенту пластиковую карту MasterCard в подарок.

• Банк «Советский». Депозит «Успешный» — 9,82%

Минимальное вложение — от 50 000 рублей. Счет пополняемый, проценты начисляются ежемесячно.

Банк разрешает продлевать депозит еще на год по желанию клиента.

• Рокетбанк. Вклад «Срочный» — 10,00%

Сумма вклада минимально — 10 000 рублей, срок — от 3 месяцев до года.

Проценты начисляются по окончанию действия вклада.

• Банк Югра. Вклад «Сберегательный счет» — 9,82%

Пополняемый вклад на 1 000 000 рублей. Срок без ограничений, проценты начисляются ежжемесячно.

• РИА Банк. Депозит «Постоянный доход» — 9,20%

Это вклад с первоначальным взносом минимум 200 000 рублей.

Проценты начисляются ежемесячно.

• Бинбанк. Вклад «Максимальный процент» — 9, 5%

Минимальная сумма размещения – 10 000 000 рублей.

Срок вклада автоматически продляется после его окончания. Проценты выплачиваются вкладчику в конце срока действия вклада.

• Тинькофф Банк. Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» — 8,30%

Банк с серьезной репутацией и внушительным опытом работы предлагает своим клиентам новый удобный продукт.

Разместив на депозите сумму от 50 000 до 30 000 000 рублей (или эквивалентную ей в евро или долларах), вкладчик может в течение всего срока увеличивать свой депозит, частично снимать. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно.

• Банк «Ренессанс Кредит». Депозит «Доходный» — 9,25%

Вложить свои сбережения от 1 400 000 рублей можно в Ренессанс Кредит банк. Опасаясь за свои сбережения, можно оформить договор на период от трех месяцев (91 день) до года с возможным последующим продлением.

Есть возможность льготного расторжения договора. Проценты выплачиваются по окончанию срока вклада.

• Банк «Открытие». Депозит Классика (ФК Открытие) — 8,42%

Вклад от 50 000 рублей, с ежемесячной выплатой процентов.

Срок вклада — от 91 дня до года. капитализация процентов ежемесячно по выбору клиента.

• Банк «Хоум Кредит». Депозит «Доходный год» — 8,75%

Предназначен для тех, кто собирается начать копить средства, с минимальной суммы в 1 000 рублей.

Вкладчик размещает ее в банке, заключает кредитный договор и получает возможность пополнять счет в течение всего года. Проценты выплачиваются по истечению срока действия вклада.

• Банк . Депозит «Выгодный» — 7,7%

Одним из надежных вариантов размещения своих сбережений на год выступает вклад от ВТБ 24. Минимальная сумма вложений составляет 200 000 рублей.

При этом можно в ходе заключения договора самостоятельно выбрать, на какой срок открывается депозит (минимум — от 91 дня).

• Сбербанк. Вклад «Добрый год» — 8,0%

Здесь можно оставить свои средства на период от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный взнос установлен на уровне 100 000 рублей. Выплата процентов происходит в конце срока вклада.

Большинство рассмотренных выше вкладов, которые действуют в крупнейших банках страны, позволят не только уберечь накопления от обесценивания в период кризиса, но и приумножить их.