Банк центр инвест ипотечный калькулятор. Как взять ипотеку в банке «Центр-инвест

Ипотечный калькулятор Центр-Инвест банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Центр-Инвест банк предлагает 4 программы ипотечного кредитования с гибкими условиями процентной ставки в зависимости от суммы первоначального взноса. Интересное предложение содержит программа ипотеки для молодых учителей. Эта программа учитывает субсидирование правительством России.

Условия кредитования

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Срок: до 30 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;

Процентная ставка на ипотеку

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

• Без поручителей.
• Без подтверждения дохода.
• Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Банк «Центр-инвест» входит в ТОП-20 кредитных учреждений, работающих в сегменте ипотеки отечественного финансового рынка. А если говорить о южных регионах нашей страны, там он является самым крупным. Достаточно сказать, что каждый четвёртый долгосрочный жилищный кредит, выданный на Дону, это ипотека в «Центр-инвест». Такой успех обусловлен умением специалистов этого финучреждения оценивать потенциальные риски и эффективно управлять ими в условиях неопределённости российского рынка.

Предложения банка

За счёт ссуженных средств, выделяемых данной финансовой организацией, можно приобрести квартиру, дом с приусадебным участком, либо земельный надел без строений. В настоящее время банк «Центр-инвест» предлагает следующие программы долгосрочного жилищного кредитования:

• «Ипотека от 10 процентов годовых».
• «Ипотека от 12 процентов годовых».
• «Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов банка».
• «Жилая недвижимость со стандартными условиями».
• «Коммерческая недвижимость».

О высокой востребованности этих продуктов свидетельствует также то, что ипотека занимает в розничном кредитном портфеле этого финансового учреждения порядка 40%.

Условия кредитования

По оценкам экспертов, условия долгосрочных жилищных кредитов, предлагаемых банком «Центр-инвест», одни из самых привлекательных в 2018 году. Клиенту, получившему такую ссуду, больше не придётся тратить деньги на аренду жилья. А посильная финансовая нагрузка при обслуживании кредита позволит ему стать владельцем собственных квадратных метров, не внося существенные ограничения на использование своих доходов.

Для простоты восприятия условия ипотечных программ в «Центр-инвест» банке в 2018 году представлены в виде таблицы.

Программа	Сумма, рубли	Ставка, проценты	Первоначальный взнос, проценты	Срок, лет
«Ипотека от 10 процентов годовых»	До 3 000 000	От 10	От 10	До 20
«Ипотека от 12 процентов годовых»	До 6 000 000	12	От 10	До 20
«Жилая недвижимость со специальными условиями для клиентов»	Без ограничения	11.5	От 10	До 20
«Жилая недвижимость со стандартными условиями»	Без ограничения	12.5	От 10	До 20
«Коммерческая недвижимость»	Без ограничения	13.25	От 20	До 10

Несколько важных замечаний о ставке. По кредитному продукту «Ипотека от 10 процентов годовых» минимальные 10% действуют лишь в первые 4 года обслуживания займа. А вот с пятого по 10 годы размер этого параметра поднимется до отметки 12%. И хоть срок кредитования может достигать 20 лет, почему-то на сайте банка «Центр-инвест» сведений о возможных изменениях процентной ставки нет. Поэтому при заключении ипотечного договора этот момент требует отдельного уточнения.

Что же касается других ипотечных программ данного финансового учреждения, то в таблице тоже указаны минимальные процентные ставки. Они действительны на протяжении первых 10 лет обслуживания кредита. А далее конкретное значение этой характеристики ссуды рассчитывается по очень простой методике: к индексу ставки Моспрайм 6М, зафиксированному 1 октября года, предшествующего расчётному, прибавляется 3,75%. Отметим, что на 2018 год применение такой методики не распространяется.

Как оформить ипотеку

Процедура оформления ипотечного займа в «Центр-инвест» стандартна и включает несколько этапов:

1. Определение цели кредитования:
   • приобретение квартиры, земельного участка, домовладения на вторичном рынке;
   • приобретение жилья по ДДУ (здесь и далее – договора долевого участия) в строительстве;
   • возведение с нуля либо завершение строительства частного жилого дома;
   • покупка коммерческой недвижимости.
2. Составление заявления-анкеты и подача этой бумаги в комплекте с другими документами. Сделать это можно в режиме онлайн.
3. Оценка объекта недвижимости. Для этого необходимо привлечь независимую оценочную компанию, имеющую лицензию на проведение подобной деятельности.
4. Регистрация соглашения купли-продажи жилья.
5. Выдача в отделении банка кредитных средств.

Требуемые документы

Для получения ипотеки в «Центр-инвест» потребуются следующие документы:

• заполненная заявление-анкета либо онлайн-заявка;
• копия всех страниц паспорта (включая пустые) гражданина России;
• копия страниц трудовой книжки (только заполненных). Эти копии должны быть заверены мокрой печатью компании-работодателя.
• справка 2-НДФЛ о полученных доходах за последние календарные полгода. Впрочем, допускается составление этой бумаги и в свободной форме;

Полезно знать. Два вышеуказанных документа зарплатным клиентам банка «Центр-инвест» предоставлять не нужно.

• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• копия паспорта, а также согласие супруги/га залогодателя на проведение операции передачи имущества в залог (если таковая предусмотрена)

При необходимости банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы:

• копию свидетельства о браке либо о расторжении брака;
• сведения о работодателе – банк, в котором он открыл расчётный счёт, ОГРН, ИНН.

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), он должен также представить:

• копию документа, подтверждающего постановку на налоговый учёт;
• копию документа о прохождении государственной регистрации как субъекта, ведущего предпринимательскую деятельность;
• копии налоговых деклараций за два последних отчётных периода (на этих бумагах должна быть отметка ФНС РФ);
• копию книги учёта доходов/расходов (ее представляют плательщики ЕНВД, а также ИП, работающие по патентной системе налогообложения);
• краткое описание деятельности.

Обратите внимание: в списке нет документов страховки.

На сайте банка «Центр-инвест» специально оговорено, что клиент вправе самостоятельно принимать решение по поводу страхования не только здоровья и жизни, но и приобретённой в ипотеку недвижимости от рисков повреждения и утраты.

Это лишний раз подтверждает тот факт, что ипотека в банке «Центр-инвест» весьма выгодна для соискателя долгосрочной ссуды. Ведь почти все российские банки, включая Сбербанк, без полиса страхования недвижимости подобный заём просто не выдадут.

Подача онлайн-заявки

Использование возможностей всемирной паутины для подачи заявки на ипотечный кредит позволяет оптимизировать личные ресурсы и усилия, а также избежать потери времени на простаивание в очередях. При этом сам вопрос будет решён в кратчайшие сроки.

Для подачи онлайн-заявки в банк «Центр-инвест» на ипотечный кредит необходимо выполнить следующие шаги:

1. Перейдите на сайт данной финансовой организации.
2. Кликните «Частным лицам».
3. В высветившемся окне в разделе «Кредитование» нажмите «Ипотека».
4. Выберите подходящую программу и перейдите на её страницу.
5. Клик на «Подать заявку». Эту кнопку вы увидите немного ниже условий кредитования.
6. «Новая заявка» – «Вперёд».
7. Внесите в соответствующие поля паспортные данные гражданина РФ и контактную информацию (номера телефонов и адрес электронной почты).
8. Опять нажмите кнопку «Вперёд» и перейдите на вкладку «Данные о кредите». Там выберите «Вид кредита», срок и сумму кредитования, стоимость объекта недвижимости, размер первого взноса и адрес отделения банка, в котором предполагается получить ипотеку.
9. Нажмите в очередной раз кнопку «Вперёд» – вы попадёте на вкладку «Источники дохода». Заполните все поля, там всё понятно.

   Обратите внимание. При наличии доходов не по месту трудоустройства отметьте это галочкой. Выберите из списка вид доходов и укажите их размер.

10. Перейдя на вкладку «Расходы» нажатием всё той же кнопки «Вперёд», укажите, на что ещё вы тратите деньги (аренда имущества, коммунальные платежи, алименты и др.).
11. Таким же способом перейдите на вкладку «Поручители/Залог». Здесь необходимо указать вид обеспечения:
    • на поручителей заполняется форма, идентичная расположенной на вкладке, с основными персональными данными;
    • если предоставляется залог, опишите его вид и характеристики.
12. Проверьте корректность заполнения и нажмите «Отправить».

После этого онлайн-заявка на ипотеку в «Центр-инвесте» будет рассмотрена. Не удивляйтесь, если в случае необходимости будут затребованы дополнительные документы, подтверждающие указанные вами сведения.

Как рассчитать ипотеку

Проведение данной процедуры выполняйте в следующем порядке:

1. Зайдите на вкладку «Частным лицам» сайта банка «Центр-инвест», потом – «Кредитование» – «Кредитный калькулятор».
2. Выберите «Ипотека».
3. Укажите стоимость недвижимости и срок действия ипотечного договора.
4. Если вы клиент банка, ставьте галочку.
5. Укажите сумму первого взноса.
6. Нажмите «Рассчитать».

Чуть ниже вам будет представлена информация о подходящих кредитных продуктах, размере процентной ставки и объёме ежемесячного платежа.

Возможно ли досрочное погашение

Досрочно погашать задолженность можно частично либо в полном объёме без штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов. Ограничения на сумму платежа тоже отсутствуют.

Если ссуда была погашена частично, заёмщик может написать заявление с просьбой сделать перерасчёт суммы ежемесячного платежа в сторону его уменьшения и отобразить эти изменения в графике регулярных выплат. Что касается периодичности досрочного погашения – бесплатно осуществлять его можно только 1 раз в месяц. Если чаще – придётся платить комиссионный сбор согласно тарифам банка.

И в заключение интересная информация. В 2016 году ипотечными ссудами банка «Центр-инвест» воспользовались 5435 семей. При этом льготные программы с господдержкой заинтересовали лишь 15% клиентов. Остальные отдали предпочтение более гибким ипотечным продуктам банка, учитывающим индивидуальные финансовые возможности заёмщика.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить куда более выгодные условия. В качестве примера рассмотрим рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» банке, которые работает в южных регионах Российской Федерации.

Важно! Все условия и процентные ставки, указанные в статье, действуют в начале 2018 года. Для получения более свежих данных рекомендуем обратиться непосредственно к представителям КБ «Центр-инвест».

Ипотечные программы «Центр-инвест» банка

В банке «Центр-инвест» действует пять ипотечных программ. Однако, рефинансирование возможно только в рамках трех из них:

• ипотечный кредит до 6 000 000 рублей;
• кредит на недвижимость более 6 млн рублей;
• заем на строительство жилого дома.

Важно! Первые две программы позволяют приобрести жилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Условия перечисленных программ поможет оценить следующая таблица.

Название программы	Сумма кредита	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Процентные ставки
Ипотека до 6 000 000 рублей	До 6 000 000 рублей (не более 90% от стоимости жилья)	От 1 года до 20 лет	Не менее 10%	9,5% - в первые 5 лет пользования кредитом; 10% - по прошествии 5 лет пользования займом
Ипотека более 6 000 000 рублей	От 50 до 90% от стоимости жилья	От 1 года до 20 лет	10-30%	10,5-11%
			30-50%	10,25-10,75%
			От 50%	10-10,5%
Заем на строительство жилья	От 300 000 рублей до 90% от стоимости залогового объекта	От 1 года до 20 лет	10-30%	10,5-11%
			30-50%	10,22-10,75%
			От 50%	10,0-10,5%

Процентные ставки по кредиту на строительство зависят от срока пользования займом. В первые 10 лет действия кредитного договора будет актуальна меньшая из ставок. С одиннадцатого года и далее будет действовать большая ставка.

Важно! При оформлении заявки через официальный сайт банка клиент получает скидку по ставке в 0,25%.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Перевести в «Центр-инвест» банк ипотечный кредит можно, если он подходит под следующие требования:

• заем взят не менее 6 месяцев назад;
• на момент подачи заявки на перекредитование задолженностей по займу не имеется;
• в ходе последних 180 дней пользования кредитом у заемщика было не более трех просрочек обязательных выплат продолжительностью не более 10 дней каждая.

Важно! Перекредитованию в банке «Центр-инвест» подлежат только займы, оформленные в других финансовых организациях. Собственную ипотеку данный банк не рефинансирует.

Что может быть предметом залога

При оформлении ипотеки в качестве обеспечения по кредиту выступает объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Однако требования к залоговым объектам у всех банков разные, и при рефинансировании это следует учитывать. К примеру, в КБ «Центр-инвест» нельзя перевести кредит, взятый на покупку комнаты. Объектом кредитования могут являться исключительно:

• квартиры в новостройке;
• квартиры на вторичном рынке;
• земельные участки с жилым домом;
• земельные участки без строений;
• парковочные места.

Кроме того, в рамках программы «Кредит на строительство» можно рефинансировать заем, взятый на приобретение пустого земельного участка и строительство на нем дома, либо на покупку недостроенного жилого объекта.

Особые условия

Объем нового кредита не может быть больше той суммы, на которую изначально была оформлена ипотека. «Центр-инвест» банк не дает возможности увеличить сумму займа в ходе рефинансирования или объединить в один договор жилищный и потребительский кредит. Новый заем выдается строго в размере основного долга по рефинансируемому кредиту. Начисленные к моменту погашения проценты при расчете суммы перекредитования не учитываются.

Денежные средства заемщик получает на руки, с целью погашения имеющегося долга и снятия обременения с заложенного объекта недвижимости. После этого предмет ипотеки поступает в залог «Центр-инвест» банку. Следует учитывать, что до этого момента для заемщика будет действовать повышенная процентная ставка по взятому займу. Чтобы рассчитать ее, к ставке, указанной в условиях кредитования, необходимо прибавить 3%.

Кто может оформить рефинансирование

Для перекредитования ипотеки в банке «Центр-инвест» заемщик должен проживать в одном из регионов действия данной финансовой организации. Более того, объект недвижимости, на который был взят кредит, также должен находиться в регионе присутствия банка. Однако, место прописки и проживания клиента не обязательно должно совпадать с адресом заложенного объекта. Переоформить ипотеку могут граждане следующих категорий:

• физические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• собственники бизнеса.

В случае необходимости привлечения поручителей, заемщик, являющийся физическим лицом, также может оформить в качестве созаемщика индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Обязательные требования для всех категорий клиентов:

• возраст – не менее 18 лет;
• возраст на момент окончания кредитного договора – не более 65 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе присутствия банка;
• стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для физических лиц).

Важно! Банк может предъявлять дополнительные требования к клиенту (отзывы на независимых сайтах содержат упоминания об этом). Поэтому для получения более полной информации рекомендуем обратиться в одно из отделений КБ «Центр-инвест».

Требования к документам

Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:

• ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
• копия СНИЛС;
• справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки с печатью работодателя.

Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.

Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.

Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:

• реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
• копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
• графика платежей;
• справки об остатке задолженности;
• документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.

Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.

Ипотека банка Центр Инвест дает возможность взять ссуду с выгодными условиями и ставками на различные типы жилья.

Ипотека с Центр Инвест: условия

• Ипотека от 9,5% годовых – на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей. Заемные средства выдаются на жилье в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областях, Краснодарском или Ставропольском крае, а также в Москве и ее области. На выбор: жилье на первичном или вторичном рынке, земельный участок без строений, машино-место, рефинансирование оформленных в других кредитно-финансовых учреждениях займов.

Обеспечением может выступить: покупаемая недвижимость, поручительство супруга (и), физического или юридического лица.

Первоначальный взнос – от 10%, срок кредитования – до 20 лет, ставка – 9,5-10%.

Заемные средства выдаются после регистрации договора долевого участия.

Страхование титула, а также жизни и здоровья производится по желанию клиента.

• Строительство или приобретение готовой недвижимости. При сумме займа от 300 тысяч рублей можно взять деньги на покупку земли и возведение дома на нем, строительство коттеджа или его завершение. При размере кредита от 6 млн возможно приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, земли без зданий, машино-места или рефинансирование.

Срок – до 20 лет, первый взнос – от 10% (в качестве оплаты может приниматься материнский капитал), ставки – от 10%.

Возможен частичный или полный расчет по заему без штрафных санкций.

Погашение задолженности производится аннуитетными платежами.

Страхование (титульное, личное) не является обязательным.

Перечисление средств производится после регистрации перехода прав собственности на недвижимость.

• Коммерческая недвижимость. Ипотека на период до 10 лет с первоначальным взносом от 20%, ставкой в 13% годовых. Обеспечение – приобретаемое имущество, поручительство супруга (и), физических и юридических лиц. Титульное и личное страхование – по желанию.
• Стандартные условия по программе «Жилая недвижимость» (на все типы жилья). Сумма – без ограничений, первый взнос – от 10% (от его размера зависит процент по программе), срок – до 20 лет, ставка – от 12,25%. Обеспечение – залог покупаемого имущества (поручительство физических или юридических лиц при необходимости). Погашение –а аннуитетные платежи. Без личного и титульного страхования. Расчет по задолженности (полный или частичный) возможен в любое время без штрафов.

Подать заявку на жилищную ссуду можно онлайн на сайте банка.

Там же доступен онлайн-калькулятор, при помощи которого есть возможность заранее рассчитать заем и оценить свои силы для дальнейших выплат.

Ипотека банка Центр Инвест доступна каждому россиянину, которая подходит под требования кредитно-финансовой организации и может доказать свою платежеспособность.