Кредит на организацию альфа банк. Альфабанк: потребительские кредиты и вклады для юридических и физических лиц

Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу два вида кредитов. Он не может похвастаться широкой линейкой продуктов, в отличие от других банков, однако стабильно входит в топ-50 крупнейших кредиторов МСП в России (см. ). Банк заявляет, что кредитование малого бизнеса, работа с небольшими фирмами и ИП - приоритет в его деятельности.

Кредит "Партнер" Альфа-Банка для малого бизнеса

"Партнер" - это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте - отсутствии залога .

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно - банк минимизирует риски.

1. Для большинства видов бизнеса минимальное время существования - 1 год.
2. Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью - у вас должно работать два сотрудника (минимум).
3. Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), "сложные" отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.). Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в .
4. Необходимо (физического лица).
5. Крайне важно отсутствие .

Процентная ставка, сумма, срок

• Процент начинается от 19% годовых.
• Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Диапазон сумм - 350 тысяч рублей - 6 миллионов рублей.
• При выдаче взимается комиссия - 2%.

Насколько выгоден "Партнер"? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

С другой стороны - ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки.

Поэтому, окончательный вывод по "Партнеру" такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически "на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Овердрафт в Альфа-Банке

Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка - это использование . Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.

И если в рассмотренном выше "Партнере" потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:

• Большой размер займа - до 6 миллионов.
• Можно учесть обороты в других банках.
• Невысокие проценты.
• Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.

Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.

Кредиты для юридических лиц в Альфа-Банке выдаются только заемщикам, которые будут удовлетворять жестким критериям банка. Условия по кредитам в большинстве продуктов индивидуальные.

Пополнение оборотных средств, ремонт коммерческой недвижимости, модернизация оборудования, зарплата, покрытие издержек по аренде, рефинансирование и прочее. Все это требует привлечения финансов.

Юридические лица постоянно нуждаются в дополнительных средствах. И как один из способов покрыть нехватку денег – это кредитование.

Альфа-Банк занимает не последнюю позицию в этом банковском направлении. Здесь предлагают различные кредиты, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Банк осуществляет как целевое, так и нецелевое финансирование, выделяя долгосрочные и краткосрочные продукты юридическим лицам.

Предоставление кредитов происходит только с учетом специфики предприятия, его деятельности и перспектив.

Условия

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Инициировать процедуру рассмотрения нужно путем направления предварительной заявки на кредит на адрес банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

Окончательный ответ по заявке на кредит, юридическое лицо может получить только после полного и досконального анализа всей необходимой информации относительно заемщика.

В анализ входит:

• кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
• изучение финансовых и иных документов организации.

Примерный срок рассмотрения заявки до двух недель. Но процедура может занять и больше времени. Сроки рассмотрения заявки для «своих» и постоянных заемщиков – юридических лиц сокращаются.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Кредитование малого бизнеса

Два кредита для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк:

• овердрафт. Предложение можно оформить без залога, но с поручительством учредителя. Сумма кредита доступна уже на следующий день после подписания всех документов.
  

  Оплата только за дни пользования средствами банка. Есть возможность подачи онлайн заявки.

  Срок открытого кредитного лимита – не более 60 дней;

• кредит для бизнеса «Партнер» для клиентов-юридических лиц, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке. Они могут получить нецелевой кредит без залога.

Кредитование среднего и крупного бизнеса

Намного больше предложений кредитного направления для среднего и крупного бизнеса. Практически все продукты целевые и выдаются в четырех валютах: российские рубли, доллары США, евро, швейцарские франки.

Предусмотрено оформление залога и обязательное поручительство владельца бизнеса. Форма предоставления или кредитная линия с ограничением по задолженности или одноразовая выплата.

Виды кредитов для ЮЛ:

• универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;

• оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

• на выполнение или финансирование коммерческого контракта;
• для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок;
• овердрафт без залогового обеспечения.
  

  Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит.

  Кредитный лимит открывается только в рублях.

Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке

Ставки на кредиты для юридических лиц (особенно для среднего и малого бизнеса) устанавливаются Альфа-Банком индивидуально.

На этот показатель влияют:

• финансовое состояние организации;
• наличие достаточного и ликвидного залога;
• суммы и сроки кредитования.

Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

• вида выбранного кредитного предложения;
• валюты кредитного счета;
• срока;
• финансового состояния организации;
• порядка погашения;
• наличия обеспечения.

Есть возможность получить скидку, но это доступно для своих клиентов. То есть постоянных, которые пользуются услугами Альфа-Банка и показали себя добросовестными клиентами.

По актуальным кредитным предложениям Альфа-Банка следующие ставки:

	Кредит		Процентная ставка
Малый бизнес	Овердрафт	Для организаций, которые обслуживаются более 3 месяцев
		Авансовый
	Кредит «Партнер»	Для ЮЛ, с расчетным счетом в банке	Оплата задолженности перед банком должна происходить с соблюдением следующих условий: внесение средств необходимо осуществлять с учетом комиссии за осуществление платежа; дата платежа должна выбираться с учетом срока зачисления средств. Так как погашение считается выполненным в момент поступления средств на кредитный счет. Частичное досрочное или полное погашение С первого платежа возможно частичное досрочное погашение задолженности перед Альфа-Банком. Для осуществления досрочного погашения необходимо связаться с клиентским менеджером заемщика и составить заявление. Полное досрочное погашение можно провести: в отделении банка. В этом случае тоже необходимо оформить заявление; в банкомате в любой день. Этот способ досрочного исполнения обязательств не предусматривает предварительного уведомления кредитора. Плюсы и минусы Кредиты для бизнеса – это крупные финансовые предложения. С одной стороны, они представляют опасность, так как нестабильность экономики напрямую бьет по доходности организации. Но с другой, такие продукты позволяют экономить в длительной перспективе. К примеру, оформленный сегодня юридическим лицом кредит можно направить на покупку подешевевшей недвижимости. Кредитование в разовом порядке позволяет поддержать беспрерывный производственно-хозяйственный процесс, путем вливания кредитных средств, как раз в тот момент, когда их не хватает. Открытая кредитная линия в Альфа-Банке дает возможность периодически обращаться за заемными средствами, именно в те периоды, когда наблюдается разрыв между поступлениями денежных средств. Кредитование в иностранной валюте – это лучшее решение для поддержания партнерских отношений с зарубежными контрагентами. Овердрафт – это оптимальный способ снизить или полностью убрать временный разрыв между поступлениями средств. Направлять его можно на любые цели: приобретение материалов, заработная плата, ремонт, налоги и прочее. Его получение не требует залога и возможно даже без открытия расчетного счета в Альфа-Банке. Погашение автоматическое с расчетного счета ЮЛ. Но кроме плюсов кредитных продуктов для юридических лиц, Альфа-Банк выгодно отличается рядом преимуществ в отношении обслуживания клиентов: индивидуальный подход к клиенту, с оценкой и разработкой эффективных кредитных проектов; возможность досрочного погашения кредита, без каких-либо санкций; применение гибкой тарифной сетки по некоторым предложениям; возможность подачи онлайн-заявки. Учитывая, что кредитование для юридических лиц очень рискованно, Альф-Банк вынужден предъявлять высокие требования к претендентам. Это отсеивает значительную часть потенциальных заемщиков. При этом в борьбе за добросовестными заемщиками банк старается всячески расширить линейку своих предложений. Предложения Альфа-Банка в сфере кредитных услуг Деятельность Альфа-Банка в сфере кредитования бизнеса не ограничивается только обычными кредитами, открытием овердрафтов и кредитных линий. Банк также включил такие направления, как: предоставление банковских гарантий; лизинг; услуги по организации долговых сделок. Начиная от первого обращения, и весь период сотрудничества банк полностью ведет клиента и оказывает консультационные услуги и поддержку. Кредиты для юридических лиц предполагают не только расходы, но и получение прибыли. Грамотно вложенные деньги – это доход, который можно направить на развитие предприятия и на возврат долга. Банк – предоставляет средства и помогает в организации бизнес-процесса. Однако, беря кредит, собственники бизнеса должны понимать, что расходы по кредиту не могут быть больше, чем прибыль, которую ссуда принесет. Только в таком случае кредитование оправдано.

Бизнес в стране не может нормально развиваться без финансовых вложений. Помимо государства, в развитие экономики вносят свой вклад и банковские организации, выдавая ссуды юридическим лицам, занятым в сфере бизнеса. Продукт, который предлагает Альфа-Банк – кредит для юридических лиц, был создан для финансовой поддержки различных групп бизнеса.

Программ кредитования для предпринимателей у банка всего две: «Партнер» и программа «Овердрафт». Условия рассматриваются для представителей каждой группы бизнеса индивидуально. Заявку на получение ссуды можно оправить онлайн.

При успешном сотрудничестве компании могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

Для малого бизнеса

Представители малого бизнеса получают финансовую поддержку по программе «Партнер».

Банк считает приоритетной работу с малым бизнесом. Выдает Альфа-Банк беззалоговый кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим хотя бы 2 наемных работников.

Требования «Партнера» к клиентам довольно жесткие, так как банк стремится снизить риски невозврата кредитных денег. Условия следующие:

• Размер займа от 300 тыс. до 6 млн руб.
• Бизнес должен существовать как минимум 1 год.
• У юридического лица или ИП должно работать от 2 человек в компании.
• Область бизнеса не может быть из списка, запрещенных к кредитованию сфер. К ним банк относит различные услуги, для которых не нужно оборудование: посреднические, информационные, тяжелую промышленность и сферу группы риска – игорный бизнес, продажу спиртного. Не кредитует Альфа-Банк и сельское хозяйство.
• Для получения кредита необходим поручитель (физ. лицо).
• Необходима налоговая отчетность.
• Важным параметром при принятии решения является отсутствие отрицательной истории займов.
• Кредит не является целевым.
• Залог для займа не нужен.

Для среднего и крупного бизнеса

Средний и крупный бизнес кредитуется по программам экспресс-кредитования и классического кредитования. Ссуда может быть оформлена и в иностранной валюте.

Существуют и другие кредитные формы – лизинг, факторинг.

Помимо «Овердрафта», возможно оформление универсального кредита и оборотного займа. Юридические лица, открывшие счет в банке, могут получить в финансовой организации заем на покрытие текущих расходов. Условия кредита довольно привлекательные:

• Крупный размер кредитного лимита – до 40 млн руб.
• Учитывается денежный оборот в иных банковских учреждениях (до 100%).
• Низкие процентные ставки.
• Оперативное рассмотрение заявки и перечисление средств на счет.
• Заключается на срок до 3 лет.

Это предложение банковской организации пользуется большим спросом у представителей среднего и крупного бизнеса.

Проценты

Проценты на заем рассчитывают персонально для каждого заемщика. Процентная ставка кредитов малого и среднего бизнесов находится в зависимости от:

• Размера ссуды.
• Варианта возвращения кредита.
• Кредитного периода.
• Вида ссуды.
• Размера прибыли компании.
• Наличия залога.

Процентные ставка кредита «Партнер» зависят от срока кредитования и выглядят следующим образом:

• На срок до13 мес. – 16,5% годовых.
• На срок до 18 и 24 мес. – 17% в год.
• На срок до 30 и 36 мес. — 17,5% годовых.

Проценты «Овердрафта» начинают рассчитываться от ставки 13,5% годовых.

Обычно величина процентной ставки для новых клиентов находится в пределе 15-21% годовых. Постоянные клиенты получают скидку в несколько пунктов.

Требования и документация

Большую роль в предоставлении такого кредита играет собранный пакет необходимой документации. В него входят такие документы:

• Оригинал и ксерокопия ЕГРЮЛ.
• При оформлении залогового обеспечения требуются документы, подтверждающие право владения залогом.
• Заявки поручителей.
• Заявка самой фирмы.
• Заявление на получение кредита с данными организации и величиной займа.
• Ксерокопии паспортов руководящего состава предприятия.
• Ксерокопия лицензии, на основании которой компания работает.
• При наличии счетов в других финансовых организациях – ксерокопии договоров с ними.
• Справка из реестра акционеров.

Альтернативные варианты

Займы для представителей бизнеса выдают и другие крупные российские финансовые институты.

Сбербанк России выдает ссуды бизнесменам без комиссий за оформление. Помимо целевых займов, есть и нецелевые программы кредитования. Максимальный размер кредитного лимита в финансовой организации – 30 млн рублей для кредитов без залогового обеспечения.

ВТБ 24 может брать комиссионные за некоторые виды займов в размер 0,3% от кредита. Условия.

Альфа-банк относится к проверенным и надежным кредитным организациям. Если нет времени на посещение финансового учреждения, то лучшим решением станет онлайн заявка на кредит в Альфа-банк. Клиенты без проблем могут оформлять займы, находясь дома или на рабочем месте. Банк упростил процедуру оформления для того, чтобы взять кредит через интернет смогли все желающие.Если вы хотите подать онлайн заявку в Альфа-банк, посетите сервис CreditZnatok. Прямо на сайте посетители сравнивают все предложения, имеют возможность заполнить анкету онлайн. При необходимости можно дополнительно подать заявки в банки Москвы, чтобы повысить вероятность одобрения.

Особенности заполнения заявки

Сейчас получение онлайн кредитов через Альфа-банк не обходится без заполнения электронной формы. Клиенты финансового учреждения должны указать такие личные данные:

• вид занятости;
• номер паспорта;
• номер мобильного телефона.

Чтобы подать заявку на получение кредита, не нужно долго собирать документы. Если вы предоставите подробную информацию, то сможете оформить потребительский займ максимально быстро. Дополнительно при получении потребительских кредитов может потребоваться СНИЛС, водительское удостоверение, другие документы.Нужно правильно заполнить заявку в интернете, чтобы иметь больше шансов на одобрение. Проверяйте информацию несколько раз, не указывайте ложные сведения. Учитывая эти советы, вы сможете получить кредитный займ в банке на выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Смогут получить наличные в Москве или в другом городе клиенты, которые являются совершеннолетними. Также требуется наличие мобильного (стационарного) телефона. При возникновении необходимости сотрудники финансового учреждения свяжутся с вами по телефону. Если желаете получить информацию по кредитованию, посетите официальный сайт банка.Непрерывный трудовой стаж, высокий ежемесячный доход, постоянная регистрация в Москве или другом регионе РФ - все это повышает шансы на получение необходимой суммы денег. Требования к заемщикам минимальные, а взять деньги в долг смогут особы в возрасте от 21 года.

Что необходимо знать заемщикам?

Доступна информация по кредиту в Альфа-банке на сайте финансовой организации. Нужно учитывать, что на условия кредитования влияют разные факторы. По каждому конкретному банковскому продукту возможно получение полной информации. Зная условия и особенности всех предложений, вы сможете подобрать оптимальный вариант.Чтобы выгодно оформить онлайн займ, уточните такие моменты:

• размеры комиссий;
• сроки погашения;
• штрафные санкции;
• максимальная сумма денег.

Имея под рукой необходимые документы, вы сможете быстро заполнить справку. Сначала требуется сделать запрос по кредиту, дождаться ответа от сотрудника банка. После этого следует оформить документы для кредита, получить наличные деньги.

Важные преимущества

В Альфа-банке взять и оформить кредит достаточно просто. Нужно потратить 10-15 минут времени, чтобы отправить по интернету электронную форму. Быстрое рассмотрение заявок тоже относится к преимуществам кредитования в этом финансовом учреждении.Гораздо проще отправить документы по интернету, чем заполнять анкету в отделении банка. В любое время суток можно сделать запрос, уточнить информацию по конкретному кредиту. Досрочное погашение, как и оформление микрозайма в Москве, осуществляется без дополнительных комиссий.Обращаясь в Альфа-банк, вы получаете гарантии. Нужно выбрать подходящее предложение, заполнить информацию о себе, получить наличные. Надежная кредитная организация предлагает быстрое оформление через интернет молодым людям, клиентам старшего возраста.Финансовое учреждение не просто так завоевало лидирующую позицию. Удобство обслуживания заемщиков, приемлемые процентные ставки, возможность отправить онлайн необходимую документацию, широкий список способов оплаты платежей - все это преимущества кредитования в Альфа-банке.

Название кредита	Ставка по кредиту, %	Сумма от-до, р.	Сроки, месяцев
Партнёр	16.5 %	300000-6000000	13
Партнёр	17 %	300000-6000000	18, 24
Партнёр	17.5 %	300000-6000000	30, 36
Овердрафт	13.5-16.5 %	500000-6000000	12
Овердрафт клиентам Альфа-Банка	13.5-16.5 %	300000-10000000	12

Цель кредита

Без указания цели

Поручительство

Требования к заемщику

Минимальный срок деятельности компании

Цель кредита

Без указания цели

Поручительство

обязательно поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно (на дату подачи заявки на предоставление кредита), если заемщиком является один из учредителей юридического лица, доля которого составляет не более 50% от его уставного капитала, обязательно поручительство соучредителей данного предприятия, для заемщиков, состоящих в браке, при сумме кредита от 3 000 000 рублей необходимо поручительство супруга/супруги.

Требования к заемщику

Возраст заемщика? от 22 до 65 лет включительно на дату подачи заявки. Заемщик? физическое лицо, гражданин РФ:
являющийся учредителем/соучредителем юридического лица. Доля заемщика в уставном капитале (УК) юридического лица составляет не менее 25% либо является максимальной из всех соучредителей юридического лица (если максимальная доля в УК среди всех соучредителей юридического лица менее 25%). Срок, в течение которого заемщик владеет долей в бизнесе (долей УК предприятия) составляет не менее 6 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита, зарегистрированный и ведущий свою деятельность как индивидуальный предприниматель. Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.

Минимальный срок деятельности компании

Цель кредита

Без указания цели

Поручительство

обязательно поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно (на дату подачи заявки на предоставление кредита), если заемщиком является один из учредителей юридического лица, доля которого составляет не более 50% от его уставного капитала, обязательно поручительство соучредителей данного предприятия, для заемщиков, состоящих в браке, при сумме кредита от 3 000 000 рублей необходимо поручительство супруга/супруги.

Требования к заемщику

Возраст заемщика? от 22 до 65 лет включительно на дату подачи заявки. Заемщик? физическое лицо, гражданин РФ:
являющийся учредителем/соучредителем юридического лица. Доля заемщика в уставном капитале (УК) юридического лица составляет не менее 25% либо является максимальной из всех соучредителей юридического лица (если максимальная доля в УК среди всех соучредителей юридического лица менее 25%). Срок, в течение которого заемщик владеет долей в бизнесе (долей УК предприятия) составляет не менее 6 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита, зарегистрированный и ведущий свою деятельность как индивидуальный предприниматель. Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.