Домой Хоум Кредит Банк "Россельхозбанк", рефинансирование кредита: условия, проценты и программы банка. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Хоум Кредит Банк

"Россельхозбанк", рефинансирование кредита: условия, проценты и программы банка. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Особенности

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии00.

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2017 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК - реструктуризация ипотечного кредита 2017. Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев:

ипотечный кредит - получить помощь от правительства вправе только семьи, где имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
ипотечный кредит - если в семье есть ветераны и инвалиды;
ипотечный кредит - реструктуризацию долга ипотечного кредита в 2017 году от правительства могут оформить только заемщики со среднемесячным достатком семьи ниже 30% от среднемесячного заработка за последние три месяца. Если же это валютная ипотека, то размер выплаты должен увеличиться на этот же процент. При этом на семью должно оставаться меньше прожиточного минимума или равной этой цифре;
ипотечный кредит - квартира должна располагаться на территории Российской Федерации, а кредит должен быть обеспеченным этой недвижимостью;
ипотечный кредит - также предъявляются и требования к жилплощади – площадь должна быть менее 45 квадратных метров для однушки, 65 для двушки, 85 для трешки и более. Цена за квадрат должна быть ниже среднерыночной или более, но не на 60%;
жилплощадь должна считаться единственным жильем для семьи. Исключением является доля в квартире, не превышающей 50% от общей квадратуры;
ипотечное соглашение оформлено более чем год назад.

Сберегательный банк

Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК. Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке. И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как:

приостановление основных платежей;
увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения. При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Получение программы Внешторгбанке

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам. ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

Бесплатная юридическая консультация:

ипотечный кредит - паспорт гражданина Российской Федерации;
ипотечный кредит - ипотечный договор со сроком большем года;
ипотечный кредит - документы на недвижимость и обеспечение;
ипотечный кредит - справки о составе семьи и доходах;
ипотечный кредит - подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов. Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной. На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности. ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней. ВТБ 24 оформляет реструктуризацию долга ипотечного кредита от правительства намного быстрее, нежели через то же АИЖК. Для заемщиков – валютников есть свои преимущества реструктуризации долга ипотечного кредита от ВТБ 24. Например, смена валюты.

Иные кредитные учреждения

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации долга ипотечного кредита не существует. Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки. Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Россельхозбанк – государственное кредитное учреждение, поэтому вопросов о предоставлении реструктуризации возникать не должно. Если же потенциальный заемщик подходит под критерии, выдвигаемые кредитным учреждением «Россельхозбанк», то он вправе получить реструктуризацию задолженности.

Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.

Бесплатная юридическая консультация:

Программа от государства позволяет гражданам избавиться от валютных кредитов. Так куда же лучше обратиться? Куда быстрее и куда выгоднее? На эти вопросы нет единого ответа. Постановление государства говорит о свободе выбора. Постановление государства не ограничивает заемщиков в выборе. Постановление государства только гарантирует субсидию.

Программа АИЖК, реструктуризация ипотечных кредитов 2017, помогает воспользоваться помощью в жилищных вопросах. С ее помощью можно избавиться от жилищных проблем и валютных обязательств.

Реструктуризация ипотеки

Добрый вечер,подскажите пожалуйста куда в г,Новочеркасске Ростовской области я могу обратится по реструктуризации долга ипотечного кредита.

подскажите пожалуйста взял сбербанке ипотеку 2016г в июне, я сейчас могу подать заявление о реструктуризации. Квартира в собственности я в ней не прописан живу один детей нет(холост), а я прописан у мамы и прописаны родные, я могу подать заявление о реструктуризации от куда брать справку составе семью по прописке или где проживаю. заранее большое спасибо.

Доброй ночи, подскажите, пожалуйста, возможно ли, что программа реструкторизации ипотечного долга будет продлена? Не успеваю собрать все документы.

Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте! Мне одобрили реструктуризацию 20% до нового года, но даже после реструктуризации у меня не хватает дохода. Зарплата 50т минус 36т ежем.платеж. остается 14 т. А нас четверо, жена, я, дочь и сын.Жена сидит по уходу,пособие не получает так как ребенку 2 года.Можно ли два раза пользоваться реструктуризацией если не хватает дохода?

Почему выписки из ЕГРЮ делаются так долго? ведь на сбор документов отводится очень мало времени. как же успеть все? если одна выписка делается около месяца??

надо продлить реструкторизацию.

Добрый вечер скажите у меня 158кв дом нас 3человек воможна ли нам реструкторизация

Подскажите пожалуйста какие документы нужны чтоб подать реструкторизацию?ипотеку брали в сбербанке

Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день, подскажите, пожалуйста, возможно ли, что программа реструкторизации ипотечного долга будет продлена после марта 2017г? Не успеваю собрать все документы. Имеет смысл собирать пакет документов, если доход по официальной справке меньше или равен ежемесячному платежу по ипотеке? Спасибо.

Здравствуйте, тоже интересен вопрос о продлении программы?

подскажите, пожалуйста, возможно ли, что программа реструкторизации ипотечного долга будет продлена? Не успеваю собрать все документы.

Когда обслуживать график платежей по займу не представляется возможным, реструктуризация кредита физическому лицу остается практически единственным цивилизованным вариантом разрешения ситуации. Каждый клиент может не раз обратиться за услугой вновь. Кроме того, обладая большим количеством знакомых и связей, заемщик поневоле становится представителем своего кредитора. Вот почему банки всегда стараются пойти на компромисс, предлагая более комфортные условия обслуживания долга при подтвержденных финансовых затруднениях заемщика.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Порядок предоставления и условия реструктуризации всегда формируются банком. Естественно, что уступки показаны только в том случае, когда должник искренне рассчитывает достичь компромисс и не скрывается от выполнения обязательств. На основании индивидуального подхода кредитный эксперт может предложить одну из форм реструктуризации. Применяется также в практике банковской деятельности и их сочетание.

Бесплатная юридическая консультация:

Основные формы реструктуризации задолженности

корректировка порядка обслуживания долга;
утверждение нового графика оплаты;
предоставление кредитных «каникул»;
списание начисленных штрафных санкций;
пересчет кредита в валюту другой страны;
снижение процентной ставки;
объединение кредитов в одном банке с подписанием нового соглашения.

Существенные моменты для заемщика

Время играет против вас. При первых признаках или ожиданиях финансовых затруднений стоит заранее уведомить о необходимости возможной реструктуризации представителей обслуживающего банка;
Основание для пересмотра текущих условий – письменное заявление заемщика. Иначе говоря, обязательно следует лично обратиться к кредитору. В различных структурах действуют специфические требования: продолжительность просрочки, размер задолженности, сумма первоначального платежа и т.п.
Срок согласования направленной заявки также разный и может составлять до нескольких месяцев. Банк вправе отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Важно! Факт наличия открытого кредита без проблемной задолженности в ином банке незамедлительно станет основанием в отказе в проведении реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.

После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.

Реструктуризация в Россельхозбанке

Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Реструктуризация в Совкомбанке

Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация в Росбанке

Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.

Реструктуризация в Газпромбанке

Для обратившихся клиентов действует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Одновременно можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

Реструктуризация в Тинькофф банке

В этой структуре справиться с задолженностями помогут действующие программы. По условиям плана рефинансирования, заемщику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй сценарий предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

Видео: жизнь без кредитов - реструктуризация долга

Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из направлений, пользующихся сегодня особой популярностью. Рассмотрим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – переоформление имеющегося кредитного договора с целью облегчения долгового бремени по ипотеке.

Условия кредитования

Чтобы получить перекредитование, необходимо удовлетворять минимальные требования банка, а именно:

остаточный срок погашения задолженности по открытому кредиту должен быть не менее 2 лет;
период, на который оформлен предыдущий договор, не может быть больше 7 лет;
отсутствие просрочек по текущему долгу – заявка заполняется при наличии исключительно положительной кредитной истории;
отсутствие реструктуризации задолженности или пролонгации срока выплаты открытой ипотеки;
ипотечный договор оформлен в рублях, евро или долларах.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке возможно на сумму до 20 млн руб., точный размер которой зависит от следующих параметров:

совокупный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов (другие кредиты, содержание иждивенцев, оплата жилища, коммунальных платежей и т.д.);
остаток фактической задолженности по имеющемуся договору.

Минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб. Условия кредитования также включают годовую процентную ставку – от 11,5%. Годовой процент может быть увеличен в случае, если клиент и его поручители/созаемщики отказались от услуг страхования жизни или предоставили неполный пакет документов. При этом страхование залогового имущества является обязательным. В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, на приобретение которой открыт кредит – квартира, дом, апартаменты или земельный участок.

Россельхозбанк выдвигает еще одно обязательное условие – наличие созаемщиков, максимальное число которых не может быть больше 3 человек. Супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке. Требования к данным участникам кредитного договора аналогичные требованиям к клиенту, инициирующему его.

К преимуществам этого вида кредитования также относится:

Отсутствие комиссий за открытие кредита и его обслуживание.
Наличие нескольких вариантов погашения задолженности - аннуитетными или дифференцированными платежами.
Допустимость документального подтверждения дохода по банковской форме.
Возможность досрочного и частично досрочного погашения долга.

Кто может получить

Рефинансирование договора на приобретение имущества такой же сложный процесс, как и оформление самой ипотеки. Поэтому требования к заемщику и его документам достаточно высоки.

Основные требования к клиенту:

возрастные рамки –лет;
гражданство и регистрация в РФ;
минимальный страж работы: общий – от 1 года, на текущем месте занятости – от 6 месяцев (общий стаж вычисляется суммарно за последние 5 лет);
официальный доход.

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки других банков осуществляется по следующим документам:

Бесплатная юридическая консультация:

паспорт;
заявление-анкета;
военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет);
свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);
документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости;
документы по приобретаемому имуществу и залоговой недвижимости, в случае если это не один и тот же объект;
выписка с кредитного счета клиента с суммой остатка долга, а также его реквизиты для осуществления банковского перевода.

Кроме перечисленных документов, банк вправе потребовать дополнительные справки, если это будет необходимо для принятия решения.

Как погашать новый кредит

Для осуществления ежемесячных платежей можно воспользоваться следующими бесплатными вариантами:

Операционная касса банка.
Банкоматы Россельхозбанка, оснащенные функцией приема денег.
Безналичный перевод денежных средств с иного счета заемщика.

Перечисление средств указанными способами осуществляется в день проведения платежной операции.

Для удобства клиента также существуют и другие способы оплаты задолженности, однако, за их использование взимается дополнительная комиссия:

внесение наличных через кассу другого банка;
оплата долга через терминалы самообслуживания;
перевод денежных средств с электронного кошелька.

Использование вышеперечисленных вариантов должно происходить не позднее 5 дней до расчетной даты, чтобы деньги успели поступить на счет. За несвоевременное выполнение долговых обязательств Россельхозбанк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы платежа и 0,1% за каждый день просрочки.

Бесплатная юридическая консультация:

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке - онлайн заявка

Форма для заполнения находится ниже.

Лучшие условия в Россельхозбанке

Есть программа для реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке, которой может воспользоваться любой клиента данной организации. Естественно для этого уже должна присутствовать активная ссуда.

Для получения результата вы должны не только иметь гражданство РФ, но и быть владельцем земельного участка. На нем может находится жилой дом, личное хозяйство и тому подобное. Максимальный возраст не может превышать 65 лет. Это значит, что на последнюю выплату клиенту не может быть более 65 лет.

Какие условия предлагает банк

Максимальная сумма зависит от многих факторов: зарплаты заемщика, залогового имущества, остатку задолженности по прошлой ипотеке и многое другое. Банк рассматривает каждое заявление индивидуально.

Бесплатная юридическая консультация:

Процентная ставка составляет 15%. Однако она может быть изменена в сторону увеличения или уменьшения под воздействием различных факторов. Например, если у вас нет страховки, то ставка будет выше. Если вы подходите под некоторые гос. программы, то проценты могут уменьшить.

Минимальный пакет документов

Для получения положительного результата надо предоставить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ
Заполненную заявку
Документы о текущей задолженности по ссуде
Документы об земельном участке
Подтверждение платежеспособности клиента

Подтвердить свое финансовое состояние можно несколькими способами. Для этого есть форма банка, 2-НДФЛ или трудовая книжка, заверенная работодателем.

Оформить все данные можно через наш сайт onlinezayavkanacredit.ru. Ваша анкета пойдет на проверку прямиком в банк. В течение дня с вами свяжется представитель Россельхозбанка и в подробностях расскажет обо всех нюансах. Вам останется взять документы и посетить офис.

Выводы

Если вы хотите провести реструктуризацию по тем или иным причинам, то вам сперва стоит подать анкету. В заявке укажите максимум информации. Если банк сочтет вашу заявку действительной, то все отлично и можно подписывать новы договор. Стоит отметить, что реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году пользуется хорошим спросом.

Бесплатная юридическая консультация:

Во многих банках, в том числе и в Россельхозбанке, существует возможность реструктуризации кредита и ипотеки. Это очень удобно, если в выбранном банке условия кредитования буду лучше. Так и кредит будет проще выплачивать, и сроки погашения кредита будут немного больше, уменьшая тем самым кредитную нагрузку. Но нужно правильно оценивать свои силы, чтобы и этот кредит не пришлось реструктуризировать.

Оставить комментарий Отменить ответ

Лидеры

Оформите заявку онлайн и получите дорублей в день оформления.

Оформите онлайн заявку и получите предварительное решение в день обращения.

Кредиты

Ипотека

Виды заявок

Опрос

Вся информация на сайте касающаяся стоимости услуг и товаров, носит сугубо информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Бесплатная юридическая консультация:

Особенности кредита физическим лицам в Россельхозбанке

Россельхозбанк – одна из многих организаций, предлагающая обширную линейку кредитных продуктов для частных лиц. Рассмотрим, на каких же условиях можно получить денежные средства, как оформить и какая документация будет нужна.

Займы делятся на следующие разновидности:

потребительские:
- для зарплатных;
- без обеспечения;
- с обеспечением;
- пенсионерам;
- под залог недвижимости;
- рефинансирование;
- специальные программы.
автокредиты;
ипотека;
на развитие ЛПХ:
- без обеспечения;
- с обеспечением.

Условия

Рассмотрим условия для каждой программы в отдельности.

Условия потребительских кредитов

Потребительские предоставляются на следующих условиях:

Время рассмотрения поданной заявки

Бесплатная юридическая консультация:

Автокредитование

Автокредиты предоставляются на покупку нового и подержанного автомобиля. Рассмотрим условия.

Условия кредита на покупку нового автомобиля

Займ выдается на следующих условиях:

кредитуемый автомобиль должен принадлежать к категории B, C, D или Прицеп;
сумма – дорублей;
срок – до 5 лет;
первый взнос – 15 % от цены автомобиля;
обеспечение – залог ТС;
рассмотрение заявки – до 4 дней.

Условия кредита на покупку подержанного автомобиля

Условия ипотеки

Время рассмотрения заявки клиента

Развитие подсобного хозяйства

Данные займы делятся на два вида:

Бесплатная юридическая консультация:

Условия займа на развитие ЛПХ без обеспечения

размер – дорублей (при сроке до 2 лет), дорублей (при сроке до 5 лет);
срок – до 2 или до 5 лет;
отсутствует требование к предоставлению обеспечения;
срок рассмотрения заявки – до 7 дней.

Условия займа на развитие ЛПХ с обеспечением

Предоставляется на следующих условиях:

Как оформить

Процедура оформления такова:

заемщик заходит на официальный сайт;
переходит в полное меню;

далее кликает по необходимой программе кредитования;

спускается чуть ниже и находит кнопку “Оформить онлайн”;

заполняет электронную анкету;
дожидается звонка специалиста;
получает приглашение (в случае положительного предварительного решения) посетить ближайшее отделение для предоставления пакета документов;
ожидает соответствующий срок, который указан в условиях продукта чуть выше в нашей статье;
при положительном окончательном решении получает денежные средства.

Любой кредит можно оформить, заполнив электронную анкету. Процесс ее заполнения выглядит так:

выполняем вышеуказанные действия до пункта “Заполняет электронную анкету”;
из списка выбираем филиал банка, в котором планируется получение кредита;
указываем ФИО заемщика, его дату рождения;
прописываем номер телефона и электронную почту;
при помощи ползунков устанавливаем сумму кредита и сроки;
нажимаем “Подать заявку”.

Необходимые документы

без обеспечения для зарплатных;
без обеспечения;
с обеспечением;
пенсионный.

Чтобы получить кредит под залог жилья, нужны:

заявление-анкета;
паспорт;
военный билет (для мужчин до 27 лет);
документация о семейном положении;
документация, которая подтверждает финансовое состояние и трудовую занятость;
документация по объекту недвижимости, передаваемого в залог (список здесь).

Чтобы получить “Садовод”, требуются:

Бесплатная юридическая консультация:

анкета;
паспорт;
членская книжка;
свидетельство о праве собственности на земельный участок или заявление о его приобретении заемщиком.

Для “Инженерных коммуникаций” нужны:

технические условия, выданные соответствующими органами, к сетям инженерных коммуникаций;
проект коммуникаций;
договоры с подрядчиками и разработчиками проекта;
смета затрат.

платежная документация, удостоверяющая факт оплаты части от цены автомобиля;
счет на оплату стоимости авто по ДКП;
счет на оплату страховой премии по КАСКО.

Для ипотеки требуются те же документы, которые нужны для нецелевого кредита под залог недвижимости.

Если банк запрашивает справку о доходах, то скачайте ее здесь.

Кредитные предложения физическим лицам Бинбанка вы можете найти по ссылке.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц

Рефинансирование понадобится в случаях, когда заемщик взял кредит в другом банке и не имеет возможности оплатить его в порядках, размерах и сроках, предусмотренных соответствующим кредитным договором.

Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет изменить условия договора по внутреннему кредиту (взятому в той же организации, в которой производится реструктуризация).

Россельхозбанк не выделяет реструктуризацию как отдельно оказываемую услугу. Предполагается, что клиенту необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, и получить индивидуальные консультации по данному вопросу.

На практике сложилось три способа, которыми банки могут осуществить реструктуризацию:

увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается сумма ежемесячного платежа;
изменение графика выплат;
предоставление кредитных каникул.

В любом случае, Россельхозбанк должен пойти навстречу клиенту, обратившемуся с заявлением о реструктуризации. Для получения более подробных консультаций рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

Россельхозбанк предоставляет продукты не только для работающего населения, но и для пенсионеров. Действует обширная линейка услуг – начиная от потребительского кредитования и заканчивая ипотекой и автокредитованием.

Для оформления необходимо сначала подать заявку, и только после получения предварительного решения посетить банк с пакетом собранных документов.

Как подать онлайн-заявку на кредит физическим лицам в Альфабанке, описывается тут.

Про кредит наличными в Почта банке читайте в этой статье.

Видео: Россельхозбанк: мы полностью удовлетворяем спрос на кредиты

Ваши отзывы

3 комментария

страховку навязали в размере 10 процентов от суммы (она сказала, что чуть ноги не отказали – это же надо –рублей, вся ее пенсия практически);

30 марта я подала пакет документов на рефинансирование моей ипотеки, открытой в Россельхозбанке. Менеджер Р-ко О.И. приняла у меня документы, сняла копии. В начале мая мне позвонили и сказали, что не хватает копии паспорта и копии КД (хоть эти документы я и приносила в первый раз). Я донесла в течение 2х дней эти документы.

Через пару дней мне позвонили и сказали, что с моей справкой 2ндфл не будет проходить согласование и что нужно донести новую, которая будет включать апрель. В это мне сложно вериться, т.к. у меня ипотека была на 6 лет, согласовывали мне ее когда у меня зп была размером Х. А на рефинансирование я подала на 15 лет и средняя зарплата даже с учетом справки за 5 месяцев, но разделенная на 6 месяцев превышает зарплату Х в связи с премией и повышением зарплаты, которые уже есть в справке 2ндфл. Ладно, сделала справку, отнесла новую. И наконец-то 18 мая мне согласовали рефинансирование и прислали еще один список документов, необходимых уже для нового КД. В списке документов была выписка из ЕГРН о зарегистрированных ДДУ. Выписка бывает в электронном виде, бывает печатная.

В переписке я уточнила, можно ли принести справку в электронном виде, т.к. мне в МФЦ сказали, что справка более 2 000 страниц. Менеджер сказала, что необходима именно распечатанная справка. В итоге выписка из ЕГРН весила 25 килограмм и содержала в себе более 4 700 страниц. В середине июня я подала все документы, которые требовались для рефинансирования. В том числе эту выписку 25кг, которую пришлось везти в большом чемодане. В середине июля мне сообщили, что юристы не нашли мою фамилию в выписке, и ее вернули обратно в отделение. Но самое печальное то, что истек срок действия этой выписки и для рефинансирования необходимо заказать и привезти новую справку (помимо головной боли это еще и 1 500 рублей гос пошлина). Согласование по рефинансирование действует до 16.08. Выписку в МФЦ делают 2 недели. За последнюю неделю мне не удалось записаться в МФЦ и заказать новую справку.

В итоге если я каким-то волшебным образом смогу опять заказать, забрать и привезти новую справку все равно мне не рефинансируют ипотеку, т.к. срок действия согласования истечет. В итоге, с моей стороны первоначально были собраны все документы и поданы в срок, однако ипотеку мне все равно не рефинансируют, несмотря на согласование и полный пакет документов. после опубликования этого отзыва со мной связалась руководитель офиса на Стахановцев Мария Геннадьевна. Так как срок согласования рефинансирования был до 13 августа мне бы уже не успели сделать в мфц новую выписку из егрн (ее делают около 2х недель) и мы договорились что я соберу новый полный пакет документов и мы будем делать новую заявку, однако она убедила меня что это будет происходить в адекватный срок под ее личным контролем. Я заказала в мфц новую справку из егрн, которая уже весила не 25кг а 30кг, и содержала в себе более 5000 страниц, получила новые справки с работы, и мы создали новую заявку на рефинансирование.

Был собран полный пакет документов, такой же как и в первый раз. В соответсвии с тем списком, что мне отправляла менеджер в мае (имеется переписка) я принесла документы и мы отправили их на проверку юристам. У меня приняли эти документы, отправили на проверку. После проверки, несмотря на полный пакет документов мне сказали что не хватает акта сверки, я его сделала за 1 неделю и 11.09 я отправила и его. Акт сверки — это такая бумага, на которой написано что застройщик получил деньги за квартиру. На этой бумаге 1 таблица из нескольких строк, это 1 листок бумаги.

И этот акт сверки, как будто нарочно проверяли практически месяц. С 11 сентября по 17 октября. Напомню, первую заявку за рефинансирования я подала 30 марта. В итоге, за время проверки моего акта сверки банк поднял процентные ставки на рефинансирование, и несмотря на то, что у меня уже согласованная заявка мне отказали в рефинансирования под тот процент, на который я подавала документы (9.3). Мне предложили 10.3. (ответ по согласованию пришел 17.10.18. Однако на текущий момент у меня ипотека под 10.0%. Такое ощущение что затягивание было спровоцировано искусственно, чтобы дождаться повышения процентной ставки.

С моей стороны я всегда вовремя собирала и отправляла все документы, что для первой заявки, что для второй.Для первой заявки все сроки были просрочены именно со стороны банковских сотрудников и именно они не уложились в проверку выписки из егрн, хотя и сами заказывали ее именно в печатном виде. Однако я пошла на встречу и собрала новый пакет документов, но и в этот раз как будет специально сделали все, чтобы рефинансирование не прошло. С моей стороны было потрачено минимум 4600 рублей (выписки егрн по 1500 и нотариально заверенные справки по 800), 6.5 месяцев, и уйму времени на подготовку всех документов. Разница в переплате по процентам и ипотекой до рефинансирования и после — около 45тыс.

Итого из-за ошибок банковских сотрудников я потеряю около 50 тыс. рублей если сравнивать переплату по текущему проценту и по проценту, по которому должны были рефинансировать. Но так как мне необходимо рефинансирование я согласилась на повышение процента. Так что итоговые потери уже 70 тыс рублей (около 20 тыс -- разница по процентам между текущим курсом и новым курсом рефинансирования).
Однако, даже несмотря на мое согласование мою ипотеку все равно не рефинасируют. Я написала менеджеру Семенову Ф.Е. о своей готовности на рефинансирование по предложенным условиям, в ответ на это мне впервые было озвучено что необходима страховка РСФБ (около 20 тысяч рублей), а выбор из списка аккредетованных страховых возможен только из по согласованию с головным офисом, по практике, очень мало согласований.

В ответ на это я написала чтобы мне согласовывали страховую РЕСО (моя текущая страховая моей текущей ипотеки в Россельхозбанке, стоимость около 3 тысяч рублей). В течении недели менеджер мне не ответил на письмо и опять затягивают с решениями. Предложение по рефинансированию содержит в себе очень подробное описание страховки и там написано что можно выбрать страховую из списка аккредитованных, однако менеджеры незаконно навязывают услуги россельхозбанка. Также у меня есть ощущение что затянут и в этот раз до того, что у меня истечет срок согласования рефинансирования (действует до декабря)

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году. Реструктуризация россельхозбанк

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году: условия, список документов

Ипотечное кредитование – популярное направление в России, позволяющие многим российским семьям приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. Но ипотека – это достаточно дорогой и долгосрочный заем, который оформляется на 30 лет. За это время у человека может измениться социальный статус, изменится работа, состояние и здоровье. Причин, которые повлекут за собой невозможность субъектом выполнять свои обязательства в полном объеме, много.

Главное – как заемщику выходить из сложившейся ситуации, какие финансовые инструменты применять, чтобы банк, в частности, Россельхозбанк, не насчитывал пеню и штрафные санкции. Одним из таких эффективных методов является реструктуризация, о которой пойдет речь далее.

Особенности реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке

Главное, что нужно знать: реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке – это вынужденная мера, применяемая к клиенту, а не популярная услуга, входящая в перечень финансовых услуг. Для того, чтобы финансовая организация разрешила гражданину реструктуризировать задолженность, необходимо иметь для этого веские основания. Главным основанием для процедуры является невозможность клиента выполнить свои обязательства в том объеме, который предусмотрен кредитным договором. Обоснованием такой неплатежеспособности должна быть важная причина, подтвержденная документально.

Причины, которые могут быть приняты во внимание для рассмотрения вопроса о реструктуризации долга заемщика:

Потеря работы. Человек должен стать на учет в центр занятости и представить компании справку из центра о том, что он официально является безработным.
Собственная болезнь или болезнь любого члена семьи. Необходимо будет представить медицинские справки, а также доказательства того, что субъект является кормильцем семьи. Не лишним будут все чеки, потраченные на медицинское обслуживание.

Пожалуй, это две главных и часто встречающихся причины, по которым банк готов провести процедуру.

На практике Россельхозбанк проводит реструктуризацию не самостоятельно, а с помощью привлечения Агентства ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. Услуга может быть проведена и по инициированию судебного разбирательства, когда решением суда кредитор обязан изменить условия кредитного договора.

В любом случае, в случае ухудшения материального состояния и невозможности в текущем месяце заплатить по обязательствам, нужно обращаться к кредитному специалисту учреждения и объяснять сложившуюся ситуацию. Никогда не стоит ждать, когда появятся деньги или что-то поменяется. Банк в первом же месяце просрочки насчитает пеню и штраф, а также ухудшить уровень кредитной истории. Такие санкции повлекут за собой еще большое ухудшение ситуации, а также невозможность в дальнейшем решить проблему по-хорошему.

По поводу процедуры, то она проводиться в РСХБ за счет выполнения таких этапов:

В банке созывается специальная комиссия, изучающая дело. Представители комиссии внимательно рассматривают ситуацию, делают прогноз по поводу возможного материального состояния клиента в будущем и принимают решение о возможности применения реструктуризации.
Выслушиваются пожелания заемщика, который также рассчитывает свои возможности выполнения обязательств.

По итогу изучения дела может быть вынесено несколько вариантов решения проблемы:

Предоставление реструктуризации клиенту на основе переподписания договора и изменения условий кредитования.
Предоставление льготных каникул без переподписания соглашения. Если комиссия понимает, что финансовые проблемы имеют временный характер и уже через пару месяцев человек сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Например, человек находится в больнице по поводу перелома, гриппа и т. д., и его выплат по больничному листу недостаточно для погашения займа. Но, как только субъект выздоровеет и выйдет на работу, его уровень финансового благосостояния улучшиться.
Отказ в изменении условия договора. Вариант самый сложный. Клиент имеет право обратиться в таком случае в АИЖК или в суд, где ему могут компетентно помочь.

Третий вариант по итогу работы комиссии возможен не так часто. Кредитор заинтересован в том, чтобы его клиент выполнял обязательства, и деньги поступали на счет. В случае отказа субъект может перестать погашать долг и того ипотека станет проблемной.

Но если учреждение предоставило отказ, то лучше сразу обращаться с заявлением в АИЖК. Оно уполномочено предоставлять помощь тем физическим лицам, которые оформили ипотечные займы, и попали в сложную ситуацию.

Виды реструктуризации

По поводу видов реструктуризации, то их не так много. В большинстве случаев реструктуризация предполагает собой пролонгирование срока кредита. За счет увеличения срока кредитования размер ежемесячного платежа уменьшается, следовательно, уменьшается финансовое бремя плательщика.

В вопросе обычного кредитования проблем нет, чего нельзя сказать об ипотеке. Жилищная ссуда предполагает кредитование на срок от 20 до 30 лет. И большинство заемщиков заключают договора на максимальный срок. В такой ситуации продлить срок займа невозможно и тогда необходимо искать другие пути решения проблемы или просить применить другой вид реструктуризации.

Уменьшение процентной ставки. Способ крайне редко используется в связи с нежеланием организации терять прибыль. Уменьшение ставки предполагает уменьшение дохода.
Списание штрафов и пени. Способ также не часто используется на практике, В основном при банкротстве физического лица по решению суда. Самостоятельно банк редко списывает долги такого плана и только при наличии уважительных причин.
Кредитные каникулы. Популярный метод, позволяющий заемщикам решить материальные трудности, не переживая о необходимости платить по долгам. Продолжительность кредитных каникул не может быть более 1 года, но, как правило, составляет до 6 месяцев. Сущность каникул может заключаться и в том, что субъект полностью не освобождается от уплаты взноса, а просто платит обязательную их часть – или проценты, или тело кредита.
Изменение валюты. Ранее все ссуды на жилье оформлялись в долларах или евро, но из-за нестабильности национального курса валюты, владельцы таких займов просто не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Поэтому допустимо перевести величину ссуды в рублевый заем по курсу ЦБ, который был на момент заключения соглашения. Метод используется только в тандеме с АИЖК и с помощью государственной поддержки.

Не все знают, но вариантом процедуры может стать и сдача недвижимости в аренду. Напоминаем, что квартира или дом на весь срок действия договора является залогом кредитора, поэтому без его действий осуществлять манипуляции с недвижимостью нельзя. Но в отдельных случаях допустимо с разрешения банка сдать квартиру в аренду и за счет арендных платежей ежемесячно платить по обязательствам.

Пошаговая инструкция

Для проведения изменения условий кредитования нужно:

При появлении первых трудностей в погашении долга обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.
В оперативном порядке собрать необходимый пакет документов. Лучше сразу с документами обратиться за помощью на первой же консультации.
Написать заявление о просьбе помочь в решении проблемы с четким и ясным объяснением причины.
Копию заявления, которое должно быть зарегистрировано, оставить в себе. Пригодиться при судебных разбирательствах и доказательстве того, что клиент желал уладить конфликт.
Переподписать договор и получить новый график платежей.
Выполнять обязательства в том размере, который предусмотрен новым соглашением.

Необходимые документы

Для проведения процедуры необходимы:

Кредитный договор.
Паспорт.
График платежей.
Документы на залоговое имущество.
Документы, подтверждающие трудное финансовое положение: медицинские справки, больничные листы, чеки, квитанции, справки с центра занятости, справки с работы и т. д.

В каждом отдельном случае документы могут отличаться друг от друга. Кредитный специалист после проведения консультации сообщит о том, что нужно. Когда документы будут собраны, то необходимо будет написать заявления на имя руководства. Форму заявления выдадут в учреждении.

Нужно понять, что никто не застрахован от трудностей. Но если они появляются, то важно искать пути их решения. Договориться всегда можно. Главное действовать оперативно, не дожидаясь звонков коллекторов и вызова в суд. Если ничего не предпринимать, результат будет плачевным.

ipotekar.guru

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2018 году

Допустим, на момент ипотечного кредитования в банке ваша семья не отвечала определенным критериям программы, и вы получили заем по стандартной схеме. В тот момент, когда вы стали испытывать финансовые затруднения, трудовой стаж в бюджетной сфере и иные критерии программы позволяют вам стать участником социальной ипотеки.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях

- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Отсутствие комиссий по кредиту;
- Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
- Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
- Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
- Досрочное погашение займа без ограничений.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке в 2018 году

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Россельхозбанк реструктуризация кредита

Проблемы с ипотекой начались у заемщиков, которые оформили подобный займ еще до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заемщиком существенно возросли расходы на проживание, и они также перешли в статус должников. Чтобы справить с ситуацией и как-то поддержать население, в 2018 году государство заключило специальные соглашения с банка относительно реструктурирования имеющихся задолженностей.

Реструктуризация ипотеки - 2018: у кого есть шанс получить помощь

площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м, 2-х комнатной – 65 кв.м, 3 комнатной и больше – 85 кв.м;
стоимость квадратного метра общей площади ипотечного жилья - не более 60% аналогичного показателя типовой квартиры в регионе;
квартира, для покупки которой бралась ссуда, должна быть единственным жильем должника. Допускается наличие доли заемщика либо созаемщиков в другом жилье, но не более 50%.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Реструктуризация ипотеки 2018 россельхозбанк

Подробности реструктуризации заёмщикам необходимо уточнять непосредственно в отделениях данной финансовой организации. Так как Россельхозбанк принадлежит государству, то проблем возникать не должно. Если заёмщик соответствует параметрам, которые диктует постановление правительства, то он может смело обращаться для оформления реструктуризации долга. Уже многие граждане обращались в Россельхозбанк из-за их выгодных жилищных предложений. Представители банка ожидают, что программы государственной поддержки сохранят количество новых заёмщиков и в этом году, несмотря на тяжёлую экономическую ситуацию в стране. Россельхозбанк входит в число 100 самых надёжных банков по версии журнала Forbes. Заключение С помощью государства и АИЖК такие финансовые учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк и др. имеют возможность оказывать услуги по реструктуризации долга заёмщиков.

Особенности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

удостоверение личности российского образца;
заявление-анкета по форме банка;
свидетельства о браке и рождении детей;
подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
военный билет от мужчин старше 27 лет;
выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2018 году с помощью государства

Национальный паспорт.
Кредитное соглашение.
Заявление, заполненное заемщиком. Для того чтобы ознакомиться с тем, какие пункты оно в себя включает, следует обратиться к тому, как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки.
Выписки, свидетельствующие о том, что недвижимый объект единственный у заемщика.
Справки, подтверждающие заработок и его снижение.
Документы, свидетельствующие о наличии уважительных причин невозможности оплачивать кредит по прежнему графику.
Копия закладной.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Главная цель рефинансирования ипотеки - снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента. Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже.

Россельхозбанк – заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году в Россельхозбанке крайне обрадовало желающих обзавестись собственным жильем. Обновлённые условия позволяют заметно снизить переплату и приобрести квартиру или дом на максимально выгодных условиях. Для получения денег потребуется собрать пакет документов и подать заявление в банк, после чего останется дождаться решения и выбрать уютный дом.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия, процентная ставка и калькулятор онлайн в 2018 году

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

svoijurist.ru

реструктуризация ипотечных кредитов в 2018 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2018 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Особенности

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК - реструктуризация ипотечного кредита 2018. Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев:

ипотечный кредит - получить помощь от правительства вправе только семьи, где имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
ипотечный кредит - если в семье есть ветераны и инвалиды;
ипотечный кредит - реструктуризацию долга ипотечного кредита в 2018 году от правительства могут оформить только заемщики со среднемесячным достатком семьи ниже 30% от среднемесячного заработка за последние три месяца. Если же это валютная ипотека, то размер выплаты должен увеличиться на этот же процент. При этом на семью должно оставаться меньше прожиточного минимума или равной этой цифре;
ипотечный кредит - квартира должна располагаться на территории Российской Федерации, а кредит должен быть обеспеченным этой недвижимостью;
ипотечный кредит - также предъявляются и требования к жилплощади – площадь должна быть менее 45 квадратных метров для однушки, 65 для двушки, 85 для трешки и более. Цена за квадрат должна быть ниже среднерыночной или более, но не на 60%;
жилплощадь должна считаться единственным жильем для семьи. Исключением является доля в квартире, не превышающей 50% от общей квадратуры;
ипотечное соглашение оформлено более чем год назад.

Сберегательный банк

приостановление основных платежей;
увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Получение программы Внешторгбанке

ипотечный кредит - паспорт гражданина Российской Федерации;
ипотечный кредит - ипотечный договор со сроком большем года;
ипотечный кредит - документы на недвижимость и обеспечение;
ипотечный кредит - справки о составе семьи и доходах;
ипотечный кредит - подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Иные кредитные учреждения

Программа АИЖК, реструктуризация ипотечных кредитов 2018, помогает воспользоваться помощью в жилищных вопросах. С ее помощью можно избавиться от жилищных проблем и валютных обязательств.

Реструктуризация ипотеки

zacreditovan.ru

Отзывы о Россельхозбанке: «Реструктуризация» | Банки.ру

Имею в данном банке ипотечный кредит. Кредитный договор №1563301/0133. Осенью 2017 года узнала о программе помощи ипотечным заемщикам АиЖК. Написала экономисту в банк, получила ответ, что программа есть такая и получила список документов в начале октября. В конце октября привезла в офис документы, не хватало технического паспорта и отчета об оценки. В конце ноября окончательно привезла все документы. 04 декабря Анастасия мне написала, что направит все на АиЖК. 18 января приходит письмо с новым списком документов, некоторые из них я уже отвозила в банк. Эти требовались впервые:

Справка из органов ЗАГСа о наличии/отсутствии зарегистрированных браков Заемщика за период с 2012 года по настоящее время;- Брачный договор, содержащий сведения о том, что данная квартира является личной собственностью П-вой И.К. во время брака и в случае его расторжения/рассмотреть супруга Заемщика в качестве Созаемщика.

12 февраля отправила все документы (так как была в больнице с ребенком), кроме выше указанных. Только 15 Марта экономист мне ответила, что была на больничном все это время и никто не обрабатывал мою заявку и не принимал документы! По брачному договору тоже были неясности, необходимо в нем было указывать банк Россельхозбанк (так мне написали с банка). Но нотариус сказал, что никаких третьих лиц в договоре не будет указано.

В итоге 28 марта мне было отвечено: Ирина, юрист мне дал положительное заключение. Сейчас буду формировать документы на рассмотрения у Руководства. 02 апреля я написала снова в банк с вопросом, требуются ли от меня еще какие-нибудь документы? До июня я так и не получила никакого ответа, поехала в банк. Анастасия меня заверила, что документы на рассмотрении у руководства. И никаких регламентированных сроков нет. Сейчас середина июля и я все жду, только не понятно чего. Хотелось бы понять, это просто банк тянет или какие то причины есть такого долгого ожидания?

16 кредитный договор №1563301/013316 кредитный договор №1563301/0133

Предлагаемая банком Россельхозбанк реструктуризация ипотеки проводится на индивидуальных условиях и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы - безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

Как происходит в банке Россельхозбанк реструктуризация кредита

Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.

Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении). К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе. Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.

Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

Виды реструктуризации

По решению банка, который может также учесть пожелания клиента, может быть предложен один из следующих вариантов реструктуризации:

Кредитные каникулы.

На определенный период (от 1 до 6 месяцев) клиент освобождается от обязанности платить ежемесячные взносы по ипотеке. Также может быть принято решение о выплате в указанный период только процентов по долгу или только тела долга.

Списание накопившихся пени и штрафов.

Если заемщик не платит более 4 месяцев, то банк может обратиться в суд. Но, скажем, если вы обратились в банк с просьбой пересмотреть условия кредита через 3 месяца с момента первой отсрочки, он может пойти вам навстречу и предложить списать долги, оставив возможность платить в прежнем режиме.

Пролонгация кредитного договора.

Одна из самых распространенных мер при реструктуризации кредита физическому лицу. К основному договору ипотеки заключается дополнительный, в котором указывается, что срок кредитования изменился - был продлен. В итоге, при сохранении прежней ставки, клиент получает возможность платить меньше каждый месяц. Но соглашается с тем условием, что будет платить дольше по времени.

Снижение процентной ставки.

Наиболее редко встречающийся вариант. Банку категорически не выгодно снижать процентную ставку по уже оформленному кредиту. Пойти на это он может по решению суда или после вмешательства АИЖК.

Изменение валюты кредитования.

Ипотечный займ может быть оформлен как в рублях, так и в долларах или евро. В итоге, когда наблюдается рост курса валют, заемщик оказывается в невыгодной ситуации - в пересчете на рубли его ежемесячный платеж увеличивается, иногда - вдвое. Выходом становится реструктуризация валютного кредита, то есть пересчет его в рубли по действующему курсу ЦБ.

К негласному варианту реструктуризации ипотеки также относится продажа недвижимости, оформленной в залог банку, с его согласия - за счет полученных средств заемщик досрочно выплачивает ипотеку.

Еще один вариант - сдача залоговой недвижимости в аренду (что официально также возможно только с согласия банка) и выплата долга за счет средств, которые поступают от арендаторов.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Обратиться с заявкой необходимо заранее, как только вы поняли, что выплаты стали для вас неподъемной ношей. Не стоит ждать первой просрочки - она немедленно повлечет за собой начисление неустойки, которая исчисляется в процентах к сумме текущей задолженности. Кроме того, регулярное несоблюдение кредитного договора может стать причиной судебного разбирательства.

Требуемые документы

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

Кредитный договор,

Документы на залоговую недвижимость,

Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

Нахождении на стационарном лечении,

Рождении ребенка,

Наступлении инвалидности,

Потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

Сокращении заработной платы на 30 % и более,

Смерти созаемщика или супруга,

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Помимо перечисленных выше, к серьезным причинам для рассмотрения вашей заявки могут быть отнесены стихийные бедствия, которые повлекли за собой порчу имущества заемщика на крупную сумму (обычно речь идет о сумме от полумиллиона рублей). Это может быть пожар, наводнение/затопление, землетрясение, взрыв бытового газа и т.п.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Условия и требования к заемщику

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Выше мы описали, что должно произойти, чтобы вашу заявку рассмотрел банк. Но существуют еще три варианта реструктуризации:

Через суд,

Через АИЖК,

Через процедуру признания физического лица банкротом.

Реструктуризация по решению суда

Если банк отказался реструктуризовать ипотеку, а вы все равно не можете никакими средствами изыскать требуемую сумму, идите в суд. Судья рассмотрит ваши обстоятельства, подкрепленные документально, и может встать на вашу сторону, обязав банк совершить процедуру реструктуризации.

Важно, что при этом банк обязуют списать накопившиеся к этому моменту штрафы и пени.

Реструктуризация ипотеки через АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает за счет государственных средств заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, если они соответствуют следующим требованиям:

Есть несовершеннолетние дети,

Есть удостоверение ветерана боевых действий,

Есть инвалидность или ребенок-инвалид.

Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст - до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку - единственным жильем.

К квартире также предъявляется ряд требований:

«Однушка» - не более 45 кв. метров,

«Двушка» - до 65 кв. метров,

«Трешка» - до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное - чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности). Также за счет средств АИЖК процентная ставка по ипотеке может быть сокращена до 12 % (каждый год этот показатель меняется), за счет чего размеры ежемесячных платежей сократятся. Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Необходимые документы:

Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.

Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода - пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).

Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).

Ипотечный договор.

Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

Воспользоваться реструктуризацией ипотеки при помощи государственных средств могут даже заемщики с плохой кредитной историей. Главное - чтобы они соответствовали всем требованиям программы.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В 2015 году в РФ был принят закон, согласно которому банкротом, или несостоятельным плательщиком, могут объявлять себя не только юридические лица, но и простые граждане.

Процедура признания человека банкротом имеет определенную последовательность. Минус программы в том, что для погашения долгов банкрота будут проданы все имеющиеся у него активы, в том числе залоговое имущество, автомобиль, и т.п. Все деньги поступят на специальный счет, откуда будут списаны в пользу кредиторов.

Личный опыт

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж. Основания у меня были веские - с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе - вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой. В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона). Сроки погашения ипотеки остались прежними, но плачу теперь меньше более чем в половину. Освободилась хорошая сумма, которую каждый месяц можно пускать на обустройство квартиры. Спасибо за эту программу и банку за подсказку».

Так же можете в комментарии или задать вопрос