Узнаем, на каких условиях можно взять потребительский кредит в Сбербанке. Разберем, как рассчитать платежи в кредитном калькуляторе и каким образом подать онлайн-заявку на кредит. Мы подготовили список необходимых документов для банка и привели отзывы заемщиков.
Предоставление клиенту денежных средств банком под проценты на определенный срок называется потребительским кредитом. Его предлагают практически все российские банки. Различаются предложения процентными ставками и условиями кредитования. Отчасти оценить предложения банковских организаций можно в режиме онлайн, прочитав отзывы клиентов. Но мы хотим упростить вам задачу и рассказать о потребительском кредите в Сбербанке.
Процентные ставки по потребительскому кредиту
Онлайн-заявка на кредит
Для подачи заявки, зайдите на официальный сайт Сбербанка .
Выберите раздел «Кредиты», а затем подраздел «Потребительские кредиты». Система переведет вас на страницу с перечислением всех доступных потребительских кредитов. Выберите интересующий вариант, и вы попадете на страницу с его описанием. В нижней части этой страницы будет расположена кнопка, нажав на которую вы перейдете к форме авторизации.
В первом случае вам необходимо войти в свой личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».
- Личные данные заемщика: Ф.И.О., дата рождения.
- Паспортные данные: серия и номер паспорта.
- Вид кредита и название.
- Параметры кредита: валюта, срок, сумма, ставка.
- Место проживания и регистрации.
- Тип клиента. Здесь необходимо отметить галочкой один из следующих вариантов: «получаю денежные средства на счет или карту банка», «сотрудник банка» или «другое». После этого станут активными следующие блоки: «Краткая информация о клиенте», «Паспортные данные» и «Образование».
- Сведения о работе и доходе. Данный блок включает в себя поля: «наименование организации», «численность работников», «занимаемая должность», «размер ежемесячного дохода».
- Информация о недвижимости (если она имеется в собственности у заемщика).
- Способ получения средств: наличными или на карту/счет Сбербанка.
Блоки заявки заполняются последовательно. Пропускать поля внутри блока нельзя. Если вы прервали заполнение анкеты на каком-либо этапе, то сможете продолжить ее оформление позже с того поля, на котором остановились.
Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке
В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.
Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:
- Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
- Сумма и валюта кредита.
- Дата получения заемных средств.
- Срок кредитования.
- Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
- Дата рождения.
- Доход.
На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».
Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:
- Размер пенсии.
- Величина дополнительного дохода.
- Количество человек в семье.
- Доход семьи в месяц.
- Расходы семьи в месяц.
- Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.
В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.
Условия кредитования
Сбербанк максимально упростил процесс оформления кредита:
- Банк предлагает подать заявку прямо из дома с помощью специальной формы на сайте.
- На принятие решения по онлайн-заявлению уходит не больше двух рабочих дней.
- При выдаче кредита комиссия не взимается.
А также при желании клиент может погасить задолженность досрочно без комиссий и переплаты. Осуществить операцию можно через сервис «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка. Кредит будет погашен в день, который указан в заявлении.
В случае просрочки платежа по кредиту вам придется заплатить неустойку. Ее размер составляет 20% годовых от суммы просрочки. Начисление неустойки происходит с даты просрочки по дату ее полного погашения.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
Приятным бонусом является возможность получения кредита в любом отделении Сбербанка вне зависимости от региона регистрации клиента. И конечно же, Сбербанк предлагает льготным клиентам кредит по сниженной ставке. Это условие распространяется и на сотрудников банка.
Требования к заемщикам
Сбербанк установил следующие ограничения для потенциальных заемщиков:
- Возрастные. На день оформления договора по кредитованию заемщику должен исполниться 21 год, а на момент окончания договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
- По стажу работы. Общий стаж работы за последние пять лет должен быть не меньше одного года, а стаж на текущем месте работы — не меньше полугода. Для льготных категорий клиентов суммарный стаж и стаж работы на настоящем месте может быть в два раза меньше установленного.
Документы для заявки
Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
- Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.
| Источник дохода | Подтверждение финансового состояния | Подтверждение занятости |
| Основное место работы | Один документ на выбор:
|
Один документ на выбор:
|
| Пенсия | Справка о размере пенсионных выплат за месяц | Не нужно |
| Дополнительный заработок (вторая работа) | Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы | Ксерокопия трудового договора |
| Предпринимательство | Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ | Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП |
Используя ипотечный кредит Сбербанк на жильё можно получить собственную недвижимость в кратчайшие сроки по выгодным тарифам. Многообразие программ позволяет подобрать самый оптимальный вариант.
Кредит на покупку жилья в Сбербанке
Сбербанк помогает решить одну из самых насущных проблем для молодых и не очень семей — жилищный вопрос. Ипотечное кредитование в этом кредитно-финансовом учреждении предусмотрено по нескольким направлениям. с помощью такого подхода заемщики, оценив свои возможности и сопоставив их с главными целями, могут подобрать единственно верный для себя вариант.
Доступные варианты
Программы ипотечного кредитования от Сбербанк рассчитаны на покупку любого типа жилплощади: от строящегося жилья до загородного дома. В настоящее время доступны следующие типы программ:
- Покупка недвижимости в новостройке;
- Приобретение готового жилья;
- Приобретение строящегося жилья;
- Ипотека с использованием средств материнского капитала;
- Ипотечный кредит на строительство дома;
- Загородная недвижимость;
- Военная ипотека.
В рамках акции, которая проводится Сбербанком в помощь молодым семьям, приобрести квартиру в ипотеку можно по ставке, которая определена в 11,25% годовых.
Срок кредитования по этой программе предусмотрен до 30 лет. Стать участником программы можно, при внесении первоначального взноса в 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Оформить ипотеку на новую квартиру под самую низкую ставку в Сбербанке доступно лишь при обеспечении кредита залогом — иной жилой площадью, находящейся в собственности
Загородная недвижимость
По данной программе доступно не только приобретение или строительство жилого дома, но и дачи или садового участка. Первоначальный взнос от 25%.
При необходимости можно оформить покупку на земельный участок или любые другие постройки потребительского назначения. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.
Ключевые характеристики программы на покупку жилья:
- Сумма кредитования начинается с 300 тысяч российских рублей.
- Кредит на жилье Сбербанк выдаётся без комиссии.
- Клиенты, получающие заработную плату на счёт в Сбербанке, вправе рассчитывать на льготные условия получения кредита.
- Для увеличения суммы займа предусмотрено привлечение заёмщиков.
Ставка по предполагаемому кредиту на покупку жилья действует 11,75% годовых. Ее уровень установлен 20 февраля 2017 года.
Пользоваться кредитными средствами по ипотечной программе можно в течение 30 лет — это максимальный срок действия договора.
Особенности ипотечного кредитования
Подавать кредитную заявку на покупку жилья правильно будет в том случае, если вы не имеет никаких задолженностей перед Сбербанком или другими банками. В противном случае исполнять кредитные обязательства добросовестно будет трудно, что отразиться на кредитной истории и договорных отношениях с банком.
Условия оформления
Условия кредита на покупку жилья в Сбербанк различны в зависимости от выбранной программы. Но все они подчиняются одинаковым требованиям к заёмщику. Вот их перечень:
- Минимальный размер займа от 300 000 рублей;
- Срок кредитования до 30 лет;
- Ставки зависят от типа ипотечной программы от 11,0 до 12,5% годовых.
- Для молодых семей доступно льготное кредитование, без дополнительных комиссий.
Военная ипотека специально разработана для военнослужащих, участников НИС. Кредит позволяет получить в собственность готовое жильё стоимостью не более 2 миллионов рублей по выгодным процентным ставкам.
Семьям с сертификатом материнского капитала можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жильё. Средства сертификата могут быть направлены на первоначальный взнос или в счёт погашения долга.
Требования к заёмщикам
- Возраст от 21 до 75 лет на дату полного погашения кредита.
- Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.
- Допускается привлечение не более 3-х созаёмщиков.
Кроме минимальных требований нужно предоставить пакет документов для оформления заявки. К обязательным документам относятся: паспорт с постоянной регистрацией, заявление на кредит, второй документ удостоверяющий личность на выбор, документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.
Дополнительно могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Есть возможность подать заявку без подтверждения основного дохода и основного места работы.
Заключение
Выгодные программы кредита на жильё Сбербанк позволяют купить практически любой тип недвижимости в собственность. Простые условия кредитования и сниженные процентные ставки на покупку жилья помогут приобрести жилплощадь без особых затрат и вложений. Дополнительным бонусом будет отсутствие комиссий и короткие сроки рассмотрения заявки.
Потребительские - это возможность получить средства на длительный срок, на любые цели, в том числе и на рефинансирование других кредитов. На этой странице сервиса сайт приведена полная информация о потребительском кредитовании физических лиц. Здесь можно выбрать и рассчитать подходящий продукт.
Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году - основные параметры
Сбербанк предлагает сегодня четыре программы кредитования с такими параметрами:
- оформление без поручителей и без комиссии;
- сумма кредита от 30000 - 5000000 рублей;
- процентная ставка 11.9 - 19.9 пунктов;
- оформление без справок о платежеспособности;
- способ получения: наличными или на карту.
Как получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке?
Банком установлен перечень требований к заявителям. Одно из основных требований это платежеспособность, а значит наличие постоянной работы. Остальные условия касаются возраста на момент подписания договора (21 год) и стажа на последнем месте работы (6 месяцев). Для держателей зарплатных карт этот порог снижен до трех месяцев.
Пенсионеры в возрасте до 65 лет тоже могут взять потребительский кредит в Сбербанке. По некоторым программа ставка для этой категории заявителей снижена. поможет определиться с кредитом. Если кредитная программа выбрана, заявка подана в банк, то ждать ее рассмотрение придется не более 48 часов.
Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится. Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница. Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2018 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.
В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой
На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.
Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.
Что такое жилищный кредит
Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.
Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.
Программы от Сбербанка в 2018 году
В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.
Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.
Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.
Акция на новостройки
Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов. На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
Приобретение готового жилья
Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.
Ипотека плюс материнский капитал
Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит. Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
Строительство жилого дома
Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых. В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога. Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.
Загородная недвижимость
Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике. Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита. Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.
Условия по военной ипотеке
Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.
Документы и требования к заемщику
Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.
Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.
Заключение
Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.
Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.
На сайте банка заявка (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями « » заявка на варианты без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-приложения.
Калькулятор Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.
Взять могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.
Чтобы получить деньги наличными, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.
Продукты этой финансовой компании в 2019 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.
Самые выгодные для потребителя предложения этого месяца:
«Новогодний»
Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации
Требования: возраст от 21 года до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.
Обеспечение: не требуется
Сумма: 30 тыс. – 5 млн рублей
Срок: 3-84 месяца
Годовая ставка: 11,9-19,9%(в зависимости от срока и суммы)
Пример расчета: при сумме 100 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 2 374 рублей, а общая переплата за весь срок – 42 311 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.
Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа
«Потребительский под залог недвижимости»
Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, документы по залогу, свидетельство о временной регистрации
Требования: возраст от 21 года до 75 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления
Обеспечение: залог недвижимого имущества (обязательно, требуется имущественное страхование), поручительство физических лиц (по требованию банка)
Сумма: 500 тыс. – 10 млн рублей
Срок: 3 - 240 месяцев
Годовая ставка: 13,5%(фиксированная)
Пример расчета: при сумме 700 тыс. рублей сроком на 18 месяцев по ставке 13,5% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 43 177 рублей, а общая переплата за весь срок – 76 737 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.
Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора
«Рефинансирование»
Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации, документы по рефинансируемому
Требования: возраст от 21 года до 65 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж работы не менее 1 года,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.
Обеспечение: не требуется
Сумма: 30 тыс. – 3 млн рублей
Срок: 3-84 месяца
Годовая ставка: 11,9-13,9%(в зависимости от срока и суммы)
Пример расчета: при сумме 300 тыс. рублей сроком на 12 месяцев по ставке 12,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 26 781 рублей, а общая переплата за весь срок – 21 204 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.
