Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов. Что такое транши? Условия их предоставления

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

1. Получение карты с овердрафтом.
2. При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
3. Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
4. Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
5. Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
6. Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

• авторизоваться в системе при совершении покупок;
• отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Транш кредитной карты – определенная банком и договором сумма заемных средств, переведенная на карточный счет заемщика и доступная к снятию либо иному способу использования. Понятие «транш» означает не вид операции, а схему финансирования, в данном случае – по кредиткам. Причем ее суть может существенно отличаться, в зависимости от характера сделки и категории заемщика.

В прямом смысле процесс выглядит следующим образом: кредитная линия открывается на необходимую сумму, после чего лимит увеличивается один или несколько раз. Так, договор может быть оформлен на 100 тыс. рублей, а к выдаче будет доступно 20, затем 40 и еще 40 тыс. Однако на практике такая форма кредитования чаще применяется при финансировании производственных или коммерческих предприятий, чем при использовании карточки физическим лицом.

Относительная сложность схемы оправдана экономией – процентная ставка начисляется только на сумму фактически затраченных средств. Несмотря на то что банком одобрен кредит в 100 тыс., изначально переплата взимается только по первому трашну – 40 тыс. рублей и далее за последующие. В условиях производства или при внедрении новых крупных проектов, где суммы к выдаче достигают нескольких миллионов, потраншевое кредитование позволяет экономить средства.

Особенность финансирования юридических лиц:

1. Банк может потребовать обеспечить сделку каким-либо залогом – недвижимостью, оборудованием, товарами в обороте, автотранспортом, спецтехникой либо иными ликвидными объектами. При оформлении кредитки частным лицом обеспечение не запрашивается.
2. Кредитная линия чаще всего невозобновляемая. При выплате взноса все средства направляются на погашение задолженности и доступный лимит не увеличивают, как это происходит в случае с кредитками для физических лиц.

Транш по кредитным картам физических лиц

Для частных лиц потрашневое (долевое) кредитование может встречаться при строительстве дома, по кредитным картам, как правило, лимит устанавливается сразу, а впоследствии – может увеличиваться по предложению банка. То есть вся изначально одобренная сумма доступна к снятию.

Особенность кредитных карт – возобновляемая кредитная линия: после внесения средств из суммы платежа вычитаются проценты, а остальное направляется в счет погашения долга и практически сразу доступно для повторного снятия. Фактически кредитный лимит увеличился на определенную сумму – это можно считать трашнем по кредитной карте – предоставление заемных средств долями. Причем число таких траншей в рамках одного договора, как правило, не установлено. Заемщик может ежедневно использовать и пополнять кредитную линию и в течение года доступный лимит не сократиться.

«Транш» в выписке по кредитной карте может обозначать расходную операцию. В данном случае к траншу относятся все списания: получение наличных, перевод средств, оплата покупок, комиссий или процентов. Термин применим в данном случае по той причине, что заемные средства – это деньги банка. Владелец карты совершил расходную операцию – кредитор предоставил транш в этой сумме.

Термин «транш» пришел к нам из французского языка и дословно переводится как «ломоть, кусок, доля, порция». Транш что это такое? Финансисты под траншем понимают некую часть облигационного займа, платежа или платежной суммы, или же международного кредита, которая выплачивается единовременно, то есть одним платежом.

Что такое транш?

Транш это очень эффективный финансовый инструмент, который нашел свое применение в следующих сферах:

• Рынок ценных бумаг. Все ценные бумаги попадают на первичный финансовый рынок именно большими «партиями» или траншами.
• Транши от международных финансовых институтов (МВФ и т.д.), предоставляемые государствам, выступающим в качестве заемщика.
• Кредитование различных организаций в финансовых учреждениях, а именно - банках.

Что такое транш в инвестировании? Это выпуск различных ценных бумаг, представляющих определенный финансовый интерес, на определенных условиях (эмиссия). Ценные бумаги инвестор выдает заемщику постепенно, определенными частями или траншами, через ограниченный договоренностями промежуток времени и только тогда, когда заемщик полностью погасил задолженность и выполнил прочие условия указанные в договоре.

Что такое транши по кредиту?

Сумма кредита – это понятие неограниченное. Кто-то берет кредит на различные бытовые нужды (небольшие суммы), другие – многомиллионные кредиты на развитие бизнеса. Соответственно и финансовый риск для кредитора, в вышеописанных случаях, совершенно не сопоставим. Что такое транш по кредиту? Транш в кредитовании – это один из финансовых инструментов, используя который, банк старается снизить уровень собственного риска.

Вне зависимости уровня, на котором проходит сделка, все кредиты могут предоставляться заемщикам либо одной, строго ограниченной суммой, либо в форме предоставления заемщику кредитной линии. Что из себя представляет данный финансовый инструмент? Кредитная линия, по сути, есть кредит, который выдается некими долями или траншами, при условии выполнения требований договора и в течение определенного срока. К примеру, кредиты МФВ выдаются не одной суммой, а 4 равными траншами, при условии, если страна, выступающая заемщиком, выполняет определенные требования экономического или политического характера.

Кредитный транш и условия его предоставления

Кредитная линия – это юридически грамотно оформленный договор между заемщиком и финансовой организацией, в котором очень четко прописаны взаимные обязательства. Банк обязуется предоставлять заемщику кредитные средства в рамках определенной суммы, в определенные промежутки времени и при условии соблюдения заемщиком взятых на себя кредитных обязательств. То есть, если Вы взяли часть кредита, вложили ее в дело и своевременно погасили задолженность, то банк может выдать Вам очередную часть кредита, в рамках кредитной линии.

Таким образом, кредитная линия – это ограниченная сумма денежных средств, которую заемщик может использовать на протяжении всего срока действия соответствующего кредитного договора. Превысит лимит по кредитной линии нельзя, зато банк вполне может начать начислять заемщику проценты на неиспользованные средства, тем самым стимулируя клиентов полностью вычерпать средства по кредитной линии. Размер кредитной линии устанавливается в индивидуальном порядке и только после того как банк изучит все балансные данные по размещению средств, находящихся в обороте заемщика. Это и производственные запасы, и готовая продукция, и незавершенное производство и другие источники формирования оборотного капитала.

Условия, на которых выдается кредитный транш

Получить кредитный транш несложно, если заемщик выполняет следующие условия и соответствует следующим требованиям:

• Своевременный возврат кредитных средств, в полном объеме и в соответствии с существующим графиком платежей.
• Кредитные средства выдаются под заранее оговоренный процент.
• Платежеспособность заемщика или его способность предоставить банку кредитору некие активы, которые станут выступать обеспечением кредита.

Транши в кредитовании

Учитывая все вышеперечисленное, можно сказать, что транш в кредитовании – это определенная доля кредитных средств, которую банк-кредитор выдает заемщику при условии выполнения им определенных финансовых обязательств, которые оговорены в рамках кредитного договора.

Если заемщик в срок и в полной мере выполняет взятые на себя обязательства, то кредитор, в свою очередь, своевременно выдает лимитированные договором суммы денежных средств. Любой транш может предоставляться заемщику либо в какой то четко определенный момент, либо по требованию заемщика (данные условия оговаривают заранее). К примеру, если использован первый транш, получена прибыль и досрочно погашена задолженность, то Вы можете попросить выдать вам очередной транш, не дожидаясь определенного срока. Сроки и условия выдачи очередных траншей заранее оговариваются в договоре кредитования.

Преимущества кредитной линии

Кредитная линия – это весьма эффективный финансовый инструмент, который является выгодным как для обеих сторон, заключающих договор займа. Кредитная линия имеет массу преимуществ перед предоставлением ссуды в виде единоразовой выплаты определенной суммы. Среди явных преимуществ можно отметить следующие:

1. Кредитная линия дает возможность заемщику получать неограниченное количество траншей, а также многоразовое использование кредитных средств, в рамках определенной лимитом суммы. Кредитные линии могут быть возобновляемые и не возобновляемые. Возобновляемая - подразумевает, что использовав первый транш и погасив его, Вы снова можете пользоваться всеми средствами, которые ограничены лимитом. Не возобновляемая – это возможность использовать средства только один раз, после чего можно использовать только остаток суммы. То есть, если клиенту открыта кредитная линия с возобновлением в 1 000 000, он взял и вернул первый транш - 400 000, то до окончания срока договора, он может снова пользоваться суммой в 1 000 000. Если кредитная линия не возобновляемая, то эта сумма составит всего 600 000.
2. Гибкая система процентных ставок. Проценты могут быть строго фиксированными и действовать до окончания срока конкретного договора о кредитовании. Также, по взаимному согласию, банк может начислять различные процентные ставки на каждый отдельный транш. Проценты могут начисляться на использованную сумму или на остаток кредитных средств. Что стимулирует заемщика к использованию лимита в полном объеме.
3. Удобство при оплате процентов. Банк – кредитор имеет доступ к расчетному счету организации-заемщика, и списание задолженности происходит автоматически, как только на данный расчетный счет поступают денежные средства. Это делает погашение кредита максимально комфортным для заемщика.

Использование траншей или кредитных линий – это продуктивный финансовый инструмент, который приобрел огромную популярность абсолютно во всех развитых странах, не исключая и территорию РФ.

Теперь вы чётко знаете что такое транш по кредиту и что это такое транш вообще.

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

• недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
• оформляется на длительный срок до 30 лет;
• может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
• присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
• при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
• после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
• заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
• кредит может быть оформлен на строительство жилья;
• для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
• если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
• в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

• обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
• требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
• минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
• возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
• отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
• договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

• первоначальный взнос от 15%;
• средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
• срок кредита – до 30 лет;
• ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 8,5% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

1. Приобретение строящегося жилья.
2. Спецпредложения для застройщиков.
3. Ипотека плюс материнский капитал.
4. Жилищный кредит по двум документам.
5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша. На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно .

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

1. Подбор квартиры.
2. Расчет графика платежей.
3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
7. Перечисления первого транша.
8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

• Срок кредитования – 1 год.
• Обеспечение – залог и поручительства.
• Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
• Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Если рассматривать вариант не возобновляемого кредитования, то дело обстоит так: при займе в размере 400 тыс. руб. клиент банка потратил 250 тыс. руб., потом еще 100 тыс. в данном случае доступный остаток равен 50 тыс. рублей.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Условия предоставления транша