Не зря про осень говорят «пора золотая». Даже банки, подтверждая этот тезис, предлагают более выгодные условия по вкладам. Стоит поторопиться и воспользоваться сезонными предложениями, многие из будут актуальны только до конца ноября.
По итогам третьей декады августа средняя максимальная ставка топ-10 российских кредитных организаций снизилась до 10,46%. Снижением продолжается уже несколько месяцев подряд, с третьей декады декабря 2014 года. Что означает, что и ставки по банковским вкладам также снижаются: ведь ЦБ рекомендует банкам, чтобы ставки по вкладам не превышали ставку топ-10 банков более чем на 3,5% (сейчас это 10,46%+3,5%=13,96%).
Однако россиян не отпугивает снижение доходности вкладов, этот инструмент инвестирования средств до сих пор очень популярен, о чем свидетельствуют данные ЦБ. Так, на 1 августа 2015 года население разместило в российских банках вкладов на 20,4 трлн рублей, это на 10% больше, чем на 1 января этого года. А из 20,4 трлн рублей вклады в рублях составляют 15 трлн, а остальные 5,4 трлн рублей — вклады в иностранных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю эту сумму в доллары, то на 1 августа 2015 года эти вклады будут представлять собой 92 млрд долларов.
Примечательно, что на депозитном рынке одновременно растут и рублевая, и валютная составляющая. 15 триллионов вкладов в рублях приросли с начала года на 10,4%, а валютная часть вкладов (92 миллиарда долларов) приросла более чем на 6%. Что в каком-то смысле опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов в российских банках в этом году — это валютная переоценка.
Из-за таких неплохих темпов Банк России даже пересмотрел прогноз по приросту вкладов населения в 2015 году. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, наиболее вероятен приток вкладов населения на уровне 15%, что примерно в полтора раза больше, чем в 2014 году. Тогда вклады населения номинально выросли на 9,4%, до 18,6 трлн руб. (а с поправкой на валютную переоценку снизились на 2,5%). Так что, само время выбрать подходящий вклад, не упустить сезонные предложения этой осени.
Таблица 1. «Лучшие вклады осени в российских банках в рублях»
|
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
Региональный Коммерческий Банк, «Осенний комплимент» |
100 тыс. рублей |
|||
|
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
|
Банк «Акцент», «Доходная пора» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
|
100 тыс. рублей |
||||
|
Эл Банк, «Бабье лето» |
1 млн рублей |
|||
|
Тальменка-Банк, «Утепляйся!» |
30 тыс. рублей |
|||
|
Интехбанк, «Золотая осень» |
30 тыс. рублей |
|||
|
Спурт Банк, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
|
Агроинкомбанк, «Осенний вальс» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
|
Банк «Форштадт», «Выбор осени» |
500 тыс. рублей |
|||
|
Банк «Россия», «Бархатный сезон» |
10 млн рублей |
|||
|
Дил-Банк, «Золото осени» |
30 тыс. рублей |
От 6 месяцев |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 2. «Лучшие вклады осени в российских банках в долларах»
|
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
5 тыс. долларов |
||||
|
Риабанк, «Краски осени» |
25 тыс. долларов |
|||
|
3,5 тыс. долларов |
||||
|
Новикомбанк, «Фаворит» |
300 долларов |
|||
|
Гринфилдбанк, «Валютный» |
1 тыс. долларов |
|||
|
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. долларов |
|||
|
Нота-Банк, «Золотая нота» |
1 тыс. долларов |
|||
|
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
300 долларов |
|||
|
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
300 долларов |
6 месяцев |
||
|
Спурт Банк, «Золотая осень» |
300 долларов |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 3. «Лучшие вклады осени в российских банках в евро»
|
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли online» |
3,5 тыс. евро |
|||
|
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли» |
3,5 тыс. евро |
|||
|
Банкирский Дом, «Ваше преимущество» |
5 тыс. евро |
|||
|
Новикомбанк, «Фаворит» |
||||
|
Гринфилдбанк, «Валютный» |
||||
|
Риабанк, «Краски осени» |
20 тыс. евро |
|||
|
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
||||
|
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
6 месяцев |
|||
|
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. евро |
|||
|
Спурт Банк, «Золотая осень» |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 4. «Лучшие пополняемые вклады осени в российских банках в рублях»
|
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
|
Яр-Банк, «Просторы Байкала» |
50 тыс. рублей |
|||
|
Риабанк, «Краски осени» |
100 тыс. рублей |
|||
|
Верхневолжский, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
|
Региональный коммерческий банк, «Осень в городе» |
10 тыс. рублей |
|||
|
ББР Банк, «Большой подарок» |
30 тыс. рублей |
|||
|
ЯР-Банк, «Супер 3D» |
50 тыс. рублей |
|||
|
Банк «Таата», «Осенний блюз» |
5 тыс. рублей |
|||
|
Русский Трастовый Банк, «Осенний» |
100 тыс. рублей |
|||
|
Верхневолжский, «Бархатный сезон» |
5 млн рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 5. «Лучшие вклады осени в надежных банках (из топ-20) в рублях»
|
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
«Русский стандарт», «Максимальный доход» |
30 тыс. рублей |
|||
|
Бинбанк, «Хит сезона» |
1,5 млн рублей |
6 месяцев |
||
|
Промсвязьбанк, «Традиции успеха максимум» |
2,5 млн рублей |
|||
|
Московский Кредитный Банк, «Все включено онлайн» |
1 тыс. рублей |
|||
|
Росбанк, «150 лет надежности» |
4 млн рублей |
|||
|
Россельхозбанк, «Ваш доход (в конце срока)» |
100 млн рублей |
|||
|
Юникредит Банк, PRIME |
1 млн рублей |
От 6 месяцев |
||
|
Промсвязьбанк, «Моя выгода плюс» |
1 млн рублей |
|||
|
Райффайзенбанк, «Добро пожаловать (премиальный)» |
2 млн рублей |
6 месяцев |
||
|
«Ак барс», «Одна команда» |
20 тыс. рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Самая высокая доходность
До 13,80% годовых в рублях — по вкладу «Осенний комплимент» в Региональном Коммерческом Банке.
- Такая ставка предусмотрена при размещении суммы от 100 тыс. рублей на 1 год.
- Проценты при размещении на меньшие сроки и суммы: от 10 тыс. рублей — 11,5% годовых на 181 день, 12% на 1 год; от 50 тыс. рублей — 12,5% годовых на 181 день, 13% на 1 год; от 100 тыс. рублей — 13,5% годовых на 181 день.
- Клиент сам может выбрать получать ли проценты в конце срока или ежемесячно.
- Капитализация процентов, а также пополнение вклада не предусмотрены.
- Частичное снятие средств возможно: минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада.
- А вот при досрочном полном изъятии средств доходность пересчитывается по ставке до востребования. Вклад — сезонный, его можно открыть с 1 сентября по 30 ноября 2015 года.
Аналогичная доходность — до 13,8% годовых в рублях действует по вкладу «Рог изобилия» в Гринфилдбанке.
- Но тут, чтобы получить такой доход, нужно разместить от 1 млн рублей сроком на 1 год. Размещая сумму от 300 тыс. рублей, вкладчик получит 13,6% годовых; от 600 тыс. рублей — 13,7%.
- Выплата процентов производится каждый месяц путем перечисления на текущий счет.
- Вклад можно пополнить, но не позднее 30 календарный дней до окончания срока вклада.
- Частичное снятие средств — нет, полное досрочное снятие — на льготных условиях.
- Если средства находились во вкладе менее 180 дней, то доходность рассчитывается по ставке до востребования, более 180 дней — по ставке 7% годовых в рублях.
- После завершения срока вклад можно продлить.
Минимальная для открытия сумма
По вкладу «Доходная пора» в банк «Акцент», открыть его можно имея всего 5 тыс. рублей.
- Срок — 185 дней, ставка — 13,5% годовых.
- Проценты выплачиваются ежемесячно, на счет до востребования.
- Однако пополнение вклада не предусмотрено, так что открывать его в качестве накопительного инструмента не имеет смысла.
- Частичное снятие средств — нет, досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях.
- Но у этого вклада есть временные и территориальные ограничения — открыть его можно только в одном офисе в Москве (Аптекарский переулок, дом 11) и только в период по 30 сентября 2015 года.
Минимальная для открытия сумма + возможность пополнения вклада предусмотрены по вкладу «Осенний вальс» в Агроинкомбанке.
- Открыть можно на сумму от 5 тыс. рублей с возможностью пополнения (не позднее 30 дней до окончания срока вклада), а значит, и увеличения конечного дохода.
- Вклад открывается на 185 дней под 11% годовых в рублях.
- Выплата процентов производится ежемесячно, на текущий счет.
- По нему не предусмотрено частичного снятие средств, а при досрочном изъятии доходность рассчитывается по ставке до востребования.
Самый гибкий
Вклад «Бархатный сезон» в Банке «Россия».
- У вкладчика есть возможность выбрать срок вклада (с точностью до дня в диапазоне от 31 до 367 дней) и его сумму (от 3 тыс., от 100 тыс., от 1 млн и от 10 млн рублей).
- Есть несколько сроков: 31, 91,181, 271, 367 дней.
- Вклад можно открыть через интернет-банк. его можно пополнять, и ставка будет увеличиваться по мере роста суммы и срока вклада (от 5% до 10,15% годовых в рублях).
- Выплата процентов — в конце срока, без капитализации.
- Частичное снятие средств не предусмотрено, досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.
- Вклад действует с 1 сентября по 30 ноября.
Увеличение ставки
Возможно по вкладу «Золото осени» в Дил-Банке.
- Тут можно разместить от 30 тыс. рублей на 180-367 дней под ставку 10% годовых в рублях.
- Также есть возможность открыть вклад в иностранной валюте: в долларах США — от 1000 долларов под 2,5% годовых, в евро — от 1000 евро под 2% годовых.
- Но у вкладчика по окончании срока действия договора вклада есть возможность продлить его на новый срок под ставку 13,5% годовых в рублях, 3% — в долларах, 2,5% — в евро (то есть увеличение ставки на 3,5% по рублевым вкладам и на 0,5% по вкладам в инвалюте).
- Воспользоваться данной акцией можно в период с 1 по 30 сентября, в Москве, Серпухове, Мытищах, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми, Воронеже, Сочи.
- Есть ряд условий, чтобы поучаствовать в этой акции: при плановом закрытии договора; при досрочном закрытии договора при условии нахождения денежных средств на вкладе не менее 30 дней; только при сохранении всей суммы вклада (за исключением выплаченных процентов).
- Выплата процентов производится каждый месяц, на текущий счет или счет банковской карты.
- Расчетные операции — пополнение и частичное снятие не предусмотрены, а при досрочном изъятии средств доходность рассчитывается по ставке до востребования.
- Открыть вклад можно с 1 сентября по 30 ноября.
Граждане, имеющие свободные деньги в России, инвестируют их в различные сферы, в том числе вкладывают их в банк.
Одной из пассивных инвестиций выступают вклады в иностранной валюте. Доллар или евро считаются более стабильными по сравнению с рублем в России.
Кроме того, они более надежны: их курс падает незначительно. Дальнейшая продажа валюты, после окончания договора принесет выгоду инвестору.
Достоинства и недостатки депозитов в валюте
Депозиты валюте – это денежные средства, отданные на хранение в банк. На них начисляются проценты. К преимуществам валютных депозитов относят такие:
- Формируя корзину разных валют, инвестор поступает правильно. Он снижает : если , это компенсируется повышением курса доллара или евро.
- В России кредитные учреждения предлагают различные варианты депозитов: не обязательно в долларах или в евро, но и в иных валютах, например, в йене.
- Вкладывать деньги в валюте лучше всего в том случае, если часть покупок инвестор производит не .
- В валюте предлагают открыть депозит большинство банков. Его сумма в минимальном показателе колеблется от 50 евро или долларов.
Важно: вносить деньги в кассу банка можно в национальной валюте.
По условиям: пополнение, снятие в частичном порядке, управление счета дистанционно, вклады в иностранной валюте ничем не отличаются от российских депозитов.
Кроме того, страхование депозитов со стороны государства (в лимите 700000) на иностранные депозиты не распространяется.
Финансовые валютные вложения обладают одним недостатком: процентные ставки по ним намного ниже, чем по рублевым аналогам.
Важно: при открытии валютного сбережения в любой сезон следует обратить внимание на отдельные нюансы. Банки предлагают клиентам для их комфорта оформить . Но ее обслуживание выходит очень дорого, а комиссия, взимаемая за это, будет понижать прибыль. При оформлении соглашения нужно тщательно изучить положение, связанное с обслуживанием валютного счета.
Виды депозитов
Они классифицируются по периодам размещения:
- До востребования.
- Срочные депозиты (сберегательные и накопительные).
До востребования – инвестор имеет к накоплениям неограниченный доступ: финансы снимаются со счета по первому требованию клиентов. Также он может пополнять или снимать деньги.
Важно: если валюта может понадобиться инвестору в любое время, он обычно размещает вклад до востребования. Но он не приносит высокого дохода.
Накопительный вклад по своим условиям пополняем, сберегательный – нет. Сберегательный депозит высокодоходен, но имеет один недочет: инвестор при расторжении договорных отношений с банком в досрочном порядке теряет проценты.
Условия его размещения в различных кредитных учреждениях могут отличаться друг от друга. Кроме того, различен механизм выплаты процентов (например, с фиксированной ставкой).
Важно: сберегательный депозит будет выгоден тем гражданам, которые планируют скопить крупную сумму в валюте, например, для последующих затрат. В целях увеличения прибыли, необходимо выбирать банковский продукт с положениями о капитализации % и условием пополнения счета.
Как формируется доход по депозиту?
В России и во всем мире, инвестируя деньги на счет в банке или в иные объекты, каждый из клиентов получает доход. По депозитам он формируется из нескольких источников:
- Разница в курсах евро, доллара и т.д.
- Процентная ставка, начисляемая со стороны кредитного учреждения на сумму депозита за пользование деньгами клиента.
Валютные сбережения и их особенности
В России, к примеру, в городе Орше, в большинстве банков, которые привлекают валютные средства во вклады, низкие ставки по процентам.
Специалисты связывают это явление с нестабильностью отечественной экономики и скачками отечественной валюты в широком диапазоне цен по сравнению с долларом или евро. Обычно % по рассматриваемым продуктам колеблется от 2 до 4%.
Важно: банк может предложить более высокую ставку по процентам, но чрезмерный показатель должен насторожить гражданина.
Хотя конкуренция, существующая между кредитными учреждениям, заставляет их повышать ставки по процентам. Но высокие % можно получить при сумме свыше 10 тыс. долларов США и сроком вложения не менее трех лет.
По краткосрочным, но в большей мере по долгосрочным депозитам, % по ним необходимо рассчитывать по схеме суммы % банка и роста валюты по существующему курсу.
Годовой процент больше, и это обстоятельство привлекает клиентов именно к этому виду вкладов, хотя до конца рассчитать и поручиться за их прибыльность, нереально. Это обусловлено нестабильностью мировой экономики.
Нередко инвесторы среди типов депозитов выбирают мультивалютный вклад. Он означает, что банк для клиента открывает несколько счетов на один вклад.
Процентные начисления со стороны банков осуществляются по каждой валюте в отдельности. Переводы между счетами разрешены, по курсу рубля, установленного ЦБ.
Преимуществом этих вложений считается их защищенность от нестабильности, в том числе и на финансовом рынке. Но для открытия этих депозитов в России необходимы финансовые вложения свободных денежных средств в значительной степени.
Отдельные нюансы валютных сбережений
В России за последнее время наблюдается тенденция отзыва лицензий регулятором у коммерческих банков. При возникновении этой негативной для вкладчика ситуации денежные средства возвращаются ему не в иностранной валюте, а в рублях, пересчитанных по курсу.
Сумма выплачивается вкладчику через 14 дней с момента официального опубликования информации об отзыве лицензии. Аналогичная ситуация происходит с процентами по депозиту.
В России взимается налог на прибыль по вкладам. Ставка НДФЛ 35%. Если прибыльность вкладов до 16% годовых, депозит не подлежит налогообложению. Это следует учитывать. Банки, при общении с клиентом об условиях договора, упускают эту деталь.
Стороны договора
Банк – это кредитная организация, имеющая право на привлечение денежных средств от населения. Помимо этого, у банка существует много направлений деятельности. Разрешение на работу выдает банку ЦБ РФ.
Гражданин – вкладчик при обращении в банк за заключением одноименного договора должен достичь возраста 18 лет. Кроме этого, он предоставляет паспорт (не должен быть ).
Первоначальная сумма валюты, достаточная для открытия вклада, различная. Все зависит от условий конкретного банковского предложения.
Обычно минимальный размер вносимого в банк депозита составляет от 50 до 100 долларов или евро. Необязательно приносить в банк только валюту, рубли также принимаются в рассматриваемые вклады. Они будут переведены по курсу ЦБ в ту валюту, которая выбрана посетителем банка.
В России не только житель страны может быть вкладчиком. Для иностранцев достаточно предъявить в банк паспорт и миграционную карту и подтвердить, на каком основании она находится в стране. Вносить деньги на счет, открытый на имя заявителя, можно несколькими способами:
- касса;
- банкомат;
- интернет-банкинг.
Важно: инвестор, открывая вклад, преследует цель извлечения дохода. Для увеличения прибыли следует положить деньги на 2-3 года. В любом случае, при обращении в банк и заключении договора, прежде всего, необходимо определиться с оптимальным вариантом инвестиционной программы.
Какие вклады популярны в нашей стране?
Лидерство сохраняют доллары США. На втором месте держится евро. Специалисты советуют открывать вклад в трех валютах: доллар, евро и рубль.
Это поможет диверсифицировать риски инвестора, а небольшой доход, полученный по одной валюте, перекрывается более высокой прибылью по другой.
Не нужно забывать о том, что инвестор должен постоянно следить не только за российской экономической ситуацией, но и в мировой.
Что нужно знать о валютных вкладах
Уже не первый год иностранная валюта является эффективным инструментом инвестирования. Однако хранение наличности дома чревато полной потерей всех сбережений из-за высокого риска мошеннических действий. Гораздо более выгодным и безопасным решением в данном случае считаются долгосрочные и краткосрочные банковские вклады в иностранной валюте. Вам достаточно положить деньги на специальный счет и получать стабильную прибыль, не опасаясь за их сохранность.
О продукте
Выгодный вклад в иностранной валюте имеет целый ряд преимуществ по сравнению с другими инструментами инвестирования:
- валюты отдельных стран склонны к росту по отношению к российскому рублю;
- оформление одного или нескольких счетов позволяет диверсифицировать финансовые риски;
- оформить краткосрочный банковский вклад можно не только в долларах или евро, но и английских фунтах, японских йенах, китайских юанях и др.;
- ставка на иностранную валюту также привлекательна тем, что для таких депозитов применимы все опции рублевых продуктов — капитализация, пополнение, частичное снятие, дистанционное управление и т.д.;
- система государственного страхования обеспечивает вложенным средствам надежную защиту.
Выгодные банковские ставки по вкладам сегодня предлагают многие финансовые организации Москвы и регионов. Причем, минимальный порог инвестирования зачастую не превышает 50 USD (EUR и др.). Деньги можно вносить также в российских рублях — сумма конвертируется согласно текущему курсу.
Хранить сбережения на валютных счетах в банках особенно выгодно, если вы совершаете частые или регулярные крупные покупки в иностранных денежных знаках.
Где найти и как оформить?
Поиск самого выгодного продукта среди огромного многообразия предложений - задача непростая даже для опытного вкладчика. При помощи нашего сервиса вы сможете изучить все имеющиеся на сегодняшний день краткосрочные вклады с выгодными ставками, предлагаемые банками Москвы и регионов. Не упустите возможность быстро найти и выбрать депозит с максимальной ставкой процента и приумножить свои капиталы!
Рынок банковских депозитов Москвы и РФ отличается динамичностью, практически каждый день здесь появляются новые продукты или меняются условия существующих счетов. Наши специалисты осуществляют непрерывный мониторинг текущей рыночной ситуации, своевременно обновляют информацию — вы можете быть уверены в актуальности всех представленных данных.
Все, что вам нужно — это определиться с желаемым уровнем доходности, предполагаемым периодом инвестирования и суммой счета. У нас вы найдете только самые выгодные депозиты! Не упустите возможность приумножить свои капиталы, получая гарантированный регулярный доход!
Новый 2015 год, в банковском секторе России можно охарактеризовать, как год, когда все банки, борясь за свое выживание, очень существенно подняли процентные ставки по депозитам. Если еще год назад годовая депозитная ставка в рублях не превышала 10%, а в валюте – 4%, то сейчас на рынке банковских услуг появились предложение разместить депозит под 20% годовых в рублях и 8% в валюте.
Такие изменения связаны не только с резким падением курса российского рубля и двухзначной по итогам 2014 года, но и повышением учетной ставки ЦБ России до 17%. Также резко сократилась выдача кредитов физическим лицам, что привело к переориентации многих банков, которые активно работали с населением, на предоставление клиентам других услуг.
Обзор самых выгодных рублевых депозитных вкладов ведущих банков России в 2015 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Русская зима (с пополнением в конце срока) | 19,0% | От 30 000 руб. на 1 год | |
| Хоум Кредит банк | Доходный год | 18,0% | От 1 000 руб. на 1 год |
| Большой процент | 18,0% | От 20 000 руб. на 1 год | |
| Альфа-Банк | Линия жизни | 17,8% | От 50 000 руб. на 1год |
| МДМ-банк | Доходный (в конце срока) | 16,8% | От 3 000 руб. на 1 год |
| Совкомбанк | Постоянный доход | 14,0% | От 5 000 руб. на 9 месяцев |
| Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 13,25% | От 3 000 руб. на 1 год |
| ВТБ 24 | Доходный Телебанк | 12,25% | От 10 000 руб. на 6 месяцев |
| Газпромбанк | Сезонный Максимум | 12,1% | От 1 000 000 руб. на 1 год |
| Сбербанк России | Сохраняй онлайн | 10.7% | От 100 000 руб. на 6 месяцев |
Обзор самых выгодных долларовых депозитных вкладов ведущих банков России в 2015 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Банк Связной | Классический | 8,25% | От 100 000 на 1 год |
| МДМ банк | Лидер | 8% | От 500 долларов на 1 год |
| Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 долларов на 1 год |
| Совкомбанк | Максимальный доход | 5.5 % | От 500 на 9 месяцев |
| ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,45% | От 50 000 долларов на 6 месяцев |
| Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,2% | От 20 000 долларов на 6 месяцев |
| Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 5% | От 100 долларов на 1 год |
| Газпромбанк | Перспективный | 5% | От 10 000 долларов. на 1 год |
Обзор самых выгодных депозитных вкладов в евро ведущих банков России в 2015 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 на 1 год |
| Банк Связной | Классический | 7% | От 1000 евро на 1 год |
| Россельхозбанк | Золотой | 5,6% | От 50 000 евро на 1 год |
| Совкомбанк | Максимальный доход | 5,5% | От 500 евро на 9 месяцев |
| ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,25% | От 50 000 евро на 6 месяцев |
| МДМ Банк | МДМ - Доходный | 5,2% | От 50 000 евро на 1 год |
| Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,1% | От 20 000 евро на 6 месяцев |
| Юниаструм Банк | Доступный | 4,75% | От 2000 евро на 1 год |
Что делать с «лишними» деньгами в кризис – покупать драгметаллы и технику? Выбираем самый простой и защищенный способ: популярные депозиты в 2015 году по версии Интернет-ресурсов. С учетом того, что ряд экспертов, в частности М. Задорнов (глава ВТБ24) считает, что Центробанк возможно пойдет на снижение ключевой ставки уже в 1 квартале 2015 года, так она значительно превышает прогноз по инфляции (декабрьское интервью каналу «Россия24»), что приведет к тому, что банки будут снижать ставки по вкладам, следовательно, сейчас самое выгодное время для открытия депозита.
В конце 2014 центральный банк и государство в лице президента и правительства преподнесли вкладчикам сразу же два подарка, это:
- Увеличение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, повышение процентов по депозитам в коммерческих банках.
- Увеличение страхового возмещения банковских вкладов. С 29 декабря вместо 700 тыс. предел был изменен до 1,4 млн. руб. Предпринятое действие, во-первых, повышает доверие к банкам, а во-вторых, позволит вкладчикам не разбивать свои накопления на суммы по 700 тыс. руб.
Прогнозы и предостережения по депозитам в 2015 году
Ключевая ставка (КС) – это процент, по которому ЦБ РФ кредитует коммерческие банки и принимает на депозит от них же свободные деньги. Именно КС определяет стоимость кредитов для населения, предпринимателей и организаций.
Центробанк увеличил КС из-за надвигающегося кризиса. Так он пытается уменьшить объем денег в обращении, поддержать курс рубля. Ряд банков сразу же отреагировали на это повышением процентов по депозитам. Сегодня некоторые коммерческие структуры предлагают краткосрочные вклады под 20% и выше. Так что, если вы нацелены на большой доход, выбирайте срочные рублевые вклады с максимальной ставкой. Если ваша цель сберечь деньги – разделите средства на несколько долгосрочных вкладов (валютных и рублевых).
Глава ассоциации «Россия» (региональные банки) А. Аксаков предупреждает, что период таких высоких ставок будет коротким: «Банки несколько увлеклись, предлагая уж очень выгодные условия. Ведь ситуация начала стабилизироваться – дальше рубль будет только крепнуть, и финансовые учреждения начнут снижать проценты по вкладам. Произойдет это через месяц-два. Ловите момент, пока ставки высоки (прим.: интервью сделано в декабре 2014 )».
Аксаков предостерегает вкладчиков от мошенников: «Если у финансовых организаций, упоминаемых в прессе в негативном плане, ставка свыше 20%, с такими банками дело вести не стоит. Но в то же время хотелось бы напомнить об увеличении суммы возмещения. Если вклад будет сделан не выше чем на 1,4 млн. руб., он будет защищен страховой организацией».
Сводная таблица по депозитам на 2015г.
В следующей таблице представлены выгодные депозиты сроком на 3 месяца по «Сбербанку», «ВТБ» и «Альфа-Банку» – коммерческим структурам, которые входят в ТОП-10 кредитно–финансовых организаций РФ.
| 3 МЕСЯЦА | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| «Сбербанк» | «Альфа-Банк» | «ВТБ-24» | ||||
| Депозит на срок(в рублях) | «Сохраняй» | «Победа» | «Ваш бонус» | |||
| Мин. сумма: | 1 тыс. руб. | Мин. сумма: | 10 тыс. руб. | Мин. сумма: | 100 тыс. руб. | |
| Срок: | от 1 до 3 мес. | Срок: | 92 дня | Срок: | до 90 дней | |
| Ставка: | от 9,2% | Ставка: | от 10,6% | Ставка: | от 14,2% | |
| Полоняемый(в рублях) | «Пополняй» | «Премьер» | «Специальный» | |||
| Мин. сумма: | 1 тыс. руб. | Мин. сумма: | 10 тыс. руб. | Мин. сумма: | 100 тыс. руб. | |
| Срок: | от 3 мес. | Срок: | 92 дня | Срок: | до 90 дней | |
| Ставка: | от 9,55% | Ставка: | от 9,4% | Ставка: | от 5,9% | |
| «Управляй» | «Потенциал» | |||||
| Мин. сумма: | 30 тыс. руб. | Мин. сумма: | 10 тыс. руб. | |||
| Срок: | от 3 мес. | Срок: | от 92 дней | |||
| Ставка: | от 9,3% | Ставка: | от 8,1% | |||
Самое выгодное предложение от «ВТБ-24»: вклад «Ваш бонус». В сжатые сроки с условием капитализации начисляемых процентов ваши 100 тыс. руб. через 90 дней принесут 3 542 руб. дохода.
Из пополняемых выгоден «Пополняй» от «Сбербанка». Если на счет положить 100 тыс. руб., через 3 месяца вы снимите уже 102 438 руб. Частичное снятие возможно в «Управляй» от СБ. Учитывая ежемесячную капитализацию внесенные 100 тыс. руб. принесут 2 375 руб. дохода уже через 91 день. Кстати, срок этих вкладов можно продлить до трех лет.
В следующей таблице представлены популярные депозиты сроком на 12 месяцев по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».
| 12 МЕСЯЦЕВ | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| «Сбербанк» | «Альфа-Банк» | «ВТБ-24» | ||||
| Депозит на срок(в рублях) | «Сохраняй» | «Премия» | «Выгодный» | |||
| Мин. сумма: | 1 000 | Мин. сумма: | 10 000 | Мин. сумма: | 100 000 | |
| Срок: | до 12 мес. | Срок: | 365 дней | Срок: | от 181 до 394 дней | |
| Ставка: | от 9,8% | Ставка: | от 17,6% | Ставка: | от 12,5% | |
| Пополняемый(в рублях) | «Пополняй» | «Премьер» | «Специальный» | |||
| Мин. сумма: | 1 000 | Мин. сумма: | 10 000 | Мин. сумма: | 100 000 | |
| Срок: | до 12 мес. | Срок: | 1 год | Срок: | от 181 до 394 дней | |
| Ставка: | от 9,55% | Ставка: | от 15,6% | Ставка: | от 8,75% | |
| С возможностью снятия (в рублях) | «Управляй» | «Потенциал» | «Комфортный» | |||
| Мин. сумма: | 30 000 | Мин. сумма: | 10 000 | Мин. сумма: | 100 000 | |
| Срок: | до 12 мес. | Срок: | 365 дня | Срок: | от 181 до 394 дней | |
| Ставка: | от 9,3% | Ставка: | от 9,1% | Ставка: | от 10,1% | |
В этой выборке лидируют предложения от «Альфа-Банка: 100 тыс. на счету «Премия» через год принесут 17 600 руб. прибыли, а 100 тыс. на «Премьер» – 16 765 руб.
Что касается депозита с возможностью снятия, здесь «Альфа-Банк» уступает «ВТБ-24». С ежемесячной капитализацией 100 тыс. руб. на «Комфортном» к концу срока превратятся в 110 581 руб.
В следующей таблице представлены наиболее популярные и выгодные депозиты на 3 года по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».
| 3 ГОДА | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| «Сбербанк» | «Альфа-Банк» | «ВТБ-24» | ||||
| Депозит на срок(в рублях) | «Сохраняй» | «Победа» | «Доходный – Телебанк» | |||
| Мин. сумма: | 1 000 | Мин. сумма: | 10 000 | Мин. сумма: | 100 000 | |
| Срок: | 3 года | Срок: | 3 года | Срок: | от 732 до 1101 дня | |
| Ставка: | от 8,5% | Ставка: | от 14,6% | Ставка: | от 8,7% | |
| Пополняемый(в рублях) | «Пополняй» | «Мультивалютный» | «Специальный» | |||
| Мин. сумма: | 1 000 | Мин. сумма: | 10 000. | Мин. сумма: | 100 000 | |
| Срок: | 3 года | Срок: | 3 года | Срок: | от 732 до 1101 дня | |
| Ставка: | от 7,95% | Ставка: | от 9,6% | Ставка: | от 7,75% | |
| С возможностью снятия (в рублях) | «Управляй» | «Потенциал» | «Комфортный – Телебанк» | |||
| Мин. сумма: | 30 000. | Мин. сумма: | 10 000 | Мин. сумма: | 50 000 | |
| Срок: | 3 года | Срок: | от 730 до 1095 дней | Срок: | 1100 дней | |
| Ставка: | от 7,1% | Ставка: | от 9,6% | Ставка: | от 6,8% | |
В последней выборке явным лидером стал «Альфа-банк». «Победа» под 14,6% годовых через три года со 100 000 руб. даст 54 551 руб. прибыли. Пополняемый «Мультивалютный» вклад – принесет 33 620 руб. дохода, а «частично снимаемый» «Потенциал» – плюс 33 223 рубля.
А где же обещанные 20% по депозитам в 2015? Такие есть. К примеру, «Страйк-2015»: 700 тыс. руб. под 23% на 91 день. Однако это заманчивое предложение действует лишь до 30 января. Или «Суперновогодний» от 5 тыс. руб. на 3 месяца под 22%. А еще «Выгодный»: 10 тыс. руб. на 91 день под 22% годовых. Этот вклад можно взять только до 15 января.
При выборе подобных предложений многие забывают о необходимости уплаты налогов на доходы по депозитам, размер ставки которых превышает допустимые нормы.
Надо ли платить налог за депозит?
Далеко не каждый вклад облагается налогом. Вся информация о налогообложении процентных доходов указана в ст. 214.2 НК РФ. В законе четко прописано, что налоговая база определяется по «превышению суммы процентов … над суммой процентов по ставке рефинансирования, увеличенной на пять пунктов». В расчет берут номинальную ставку – т.е. действующую в момент оформления банковского договора.
29 декабря президент подписал закон № 462-ФЗ, по которому физлица были освобождены от уплаты налогов доходов в виде процентов по вкладам в рублях со ставкой до 18,25% годовых.
Это временный шаг – действовать закон будет до 31 декабря 2015г. Ставка налога при этом для резидентов РФ осталась прежней – 35%.
Для депозитов до трех лет важна та ставка, которая действует на момент заключения договора. Налог изымается в моменты выплаты процентов – т.е. вкладчик получает доход уже после вычета. Пример расчета приведен на сайте Банки.ру. Там же есть и калькулятор доходности , по которому можно легко вычислить свой настоящий доход по любому счету.
Для наглядности. По уже упоминаемому депозиту «Страйк-2015» при сумме вклада в 700 тыс. руб. на 91 день под 23% годовых, будет удержано налогов на 2 901 руб.
Средняя максимальная ставка ТОП-10 банков РФ на 31 декабря 2014 составила 15,64%. Сам Центробанк не рекомендует превышать этот показатель выше, чем на 3,5 пункта – т.е. до 19%. А потому, есть все основания предполагать, что предложений по вкладам со ставкой в 20-23% в скором времени мы больше не увидим.
