Какие онлайн мфо подают в суд. Санкции МФО по отношению к неплательщикам

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

• Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
• Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
• Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
• В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

• Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
• Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
• Погашение задолженности полностью игнорируется;
• Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
• Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
• В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по , должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

• Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
• Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
• Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
• Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

• Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
• Запрет на выезд за пределы РФ;
• Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

• Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
• Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

• Продление договора с организациями;
• Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
• Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день. Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

1. Основного долга;
2. Ежедневных процентов;
3. Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
4. Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
5. Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации. Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях. Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы. Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача). Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств. Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами. Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие. В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты. При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

• Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
• В свою очередь МФО, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
• Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
• Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы. Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты. Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

• договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
• кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
• долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
• кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
• МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
• со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

• полное наименование судебного органа, в который подается иск;
• ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
• сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
• подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
• информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
• доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
• исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
• цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
• перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
• подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

• Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
• Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
• В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
• Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
• МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
• Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

• Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
• Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
• Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

(Пока оценок нет)

Микрофинансирование – один из самых быстрых способов кредитования. Подобные кредиты можно получить без особых усилий, предоставив минимум документов. Несмотря на высокие процентные ставки, спрос на микрозаймы только растет. Но регулировать деятельность МФО довольно не просто, поэтому зачастую они нарушают условия соглашения с клиентом.

Может ли организация по выдаче микрозайма подать в суд на заемщика? Как написать на нее исковое заявление самому? Как и куда его правильно подать? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, рассмотрим основные причины для обращения в суд, а также расскажем, как выиграть суд.

Основания для жалобы

К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях :

• Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке;
• Изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика;
• Признание недействительности соглашения;
• Угрозы и оскорбления со стороны сотрудников банка;
• Передача данных клиента третьим лицам;
• Отказ в возврате комиссии или страховки.

Как подать

Если МФО обманула вас с условиями займа, например, заставляют переплачивать, вы можете пожаловаться на его действия в соответствующие инстанции – в том числе, и в суд. Для того, чтобы начать разбирательство, вам нужно составить исковое заявление. Как правило, оно состоит из следующих частей :

• Данные суда . В правом верхнем углу укажите номер участка и адрес судебной инстанции;
• Сведения об истце . Здесь следует прописать ФИО заемщика, его адрес и другие контактные данные;
• Сведения об ответчике. Сюда входят название организации, его фактический и юридический адреса;
• Заголовок. Ниже, по центру документа укажите его название – «Исковое заявление о защите прав потребителя»;
• Информационная часть. Этот пункт подразумевает подробное описание обстоятельств спора и вашей претензии к организации;
• Исковые требования. Это может быть просьба о расторжении кредитного договора, снижении процентов по кредиту или возмещении убытков. Обоснуйте свои требования в соответствии с действующим законодательством;
• Заключительная часть. Она содержит дополнительные материалы дела — перечень приложенных к иску документов и других доказательств, подпись заявителя и дату подачи в суд.

Исковое заявление составляется в нескольких экземплярах , количество которых зависит от числа ответчиков. Оптимальный размер — 1,5 — 2 страницы. Вы может оформить его самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. Подать заявление нужно вместе с пакетом документов. Итак, к претензии следует приложить :

• Копию кредитного договора;
• Квитанцию об оплате госпошлины;
• Расчет финансовых требований иска;
• Доверенность на представителя.

Инфо

Когда все документы собраны, возникает вопрос – куда их подать? Ответ прост: если сумма иска менее 50 тысяч рублей, то он подается в мировой суд. В противном случае иск направляют арбитражным судьям. Подать заявление в суд можно на личном приеме судьи. Также его можно отправить по почте заказным письмом или ценным письмом с описью вложения.

Образец иска

Может ли МФО начать судебные разбирательства?

Когда заемщик имеет достаточно большую задолженность или полностью прекращает выплаты и игнорирует кредиторов, микрофинансовая организация, в свою очередь, также имеет право обратиться в суд. Подача иска на заемщика возможна лишь в том случае , если

• Сумма задолженности превышает 50 тысяч рублей;
• Речь идет о залоговом кредитном договоре;
• МФО не работает с коллекторскими агентствами;
• Долг был продан коллекторам, которые практикуют судебные тяжбы с должником;
• Заемщик не вносит никаких платежей для погашения долга.

Подсудность – один из ключевых принципов микрокредитования в России. Его придерживаются все организации, работающие в этом финансовом поле. Означает он только одно – любые конфликты, возникшие между кредитором и заемщиком, должны решаться в зале суда. Ни один коллектор, МФО или частное лицо не вправе запугивать должника, врываться в дом, чтобы отнять деньги или описать и забрать имущество. У кредиторов даже нет полномочий на то, чтобы говорить о вашем долге с посторонними лицами, например, с работодателями или соседями. Сотрудники службы безопасности или МФО могут звонить на указанный в заявке телефон или отправлять почтой претензии – предпринимать конкретные меры может только судебный пристав на основании исполнительного листа.

В каких случаях МФО подает в суд

Основанием для подачи иска является невыполнение обязательств, прописанных в договоре микрозайма. Заемщик не внес очередной платеж – все, у кредитора автоматически возникло такое право, но делать этого компании не спешат, потому что намерены поиметь из сложившейся ситуации свои финансовые выгоды. Одним словом, они полностью отрабатывают свое коммерческое назначение, даже не вдаваясь в подробности вашего финансового положения. Такова структура этого бизнеса.

В течение примерно месяца-двух можно не ждать повестки в суд – это время МФО использует для увеличения суммы задолженности, ведь с первого дня просрочки, кроме процентов по договору и штрафа, начинают «капать» другие начисления, так называемые проценты за просрочку. Их размер указан в договоре микрозайма. Договор продолжает действовать, начисления увеличиваются, кредитор не торопится подавать в суд, заняв выжидательную позицию, а должник напрасно надеется, что все сойдет с рук. Запомните, ни МФО, ни другие кредитные организации долгов не прощают, а значит платить придется. Сколько – зависит от вас и от решения суда, вот об этом подробнее.

Суд – спасение для заемщика

Судом заемщика начинают пугать со дня заключения договора. Таким образом кредитор, пока в мягкой форме, пытается объяснить, что лучше платить вовремя, иначе настанет день «страшного суда», который кардинально поменяет всю жизнь должника. Если дело дойдет до коллекторов – преемников вашего долга, законность деятельности которых и теперь остается под сомнением, ждите жесткого давления с их стороны. Кстати, судебное разбирательство они также истолковывают некорректно, заявляя, что из зала суда вас выведут в наручниках и прощай свобода года этак на 3-4.

Как бы ни парадоксально это звучало, в действительности суд заемщику во благо, потому что:

• С момента, когда компания подала иск, прекращается начисление штрафов, процентов;
• У суда есть полномочия пересмотреть сумму неустойки в сторону понижения.

По первому пункту все ясно – в иске кредитор указывает сумму, которую требует вернуть в принудительном порядке, соответственно, «счетчик» выключается. Второй момент следует разъяснить подробнее, потому что суд проявляет снисхождение не во всех случаях.

Когда возможно снижение неустойки

В ГК РФ есть спасительная для должников статья №333, которая позволяет суду снижать неустойку, которую насчитал кредитор, но лишь в том случае, если она несоизмерима с суммой самого кредита. Не стоит только путать неустойку с процентами по займу – сумма долга и начисления, которые произведены в рамках договора, остаются неизменными.

Речь идет о процентах на просрочку или процентах на проценты (так называемые сложные проценты) – вот их можно снизить, причем существенно. Суд непременно примет во внимание несоизмеримость двух сумм, если, например, вы брали микрозайм в размере 10 тыс. руб., а в иске предъявлено ко взысканию все 100 тыс. В таком случае суд будет отталкиваться от ставки рефинансирования, действующей на (внимание!) день полдачи иска, и установит процент, равный 2/3 ставки (сегодня это 8,25% в год).

Второй момент, который сыграет на руку должнику, связан с намеренным затягиванием процесса. В ходе разбирательства обратите внимание судьи на то, что с момента совершения первой просрочки и до подачи иска прошло много времени, и сделано это специально, чтобы искусственно увеличить сумму долга. Этот довод суд примет к сведению, так как такое прописано в Законе.

Какое решение примет суд

Вас не освободят от выполнения договорных обязательств. Суд может снизить окончательную сумму, таким образом удовлетворив иск частично. В некоторых случаях могут обязать отдавать часть заработной платы в счет списания долга, наложить взыскание на материальные ценности, имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей, являющихся предметами первой необходимости). В редких случаях суд предоставляет годовую отсрочку, если вы сумеете предоставить достоверные аргументы своего неблагоприятного материального положения.

Какое-бы решение не было принято – обе стороны принимают его безоговорочно. В случае несогласия можно подать апелляцию, далее обратиться в кассационный суд. Если такого не случится, решение передадут в исполнительные органы, но и здесь можно договориться с приставами о постепенном погашении долга. Единственный минус – придется покрывать их издержки, зато долг больше не растет, кредитор не звонит, коллекторы не беспокоят.

Признание себя банкротом

Закон о финансовой несостоятельности (или банкротстве) – еще один реальный выход из ситуации. Гражданин подает в суд прошение о признании себя банкротом. Далее все ваши финансовые дела будет вести управляющий. К нему будут стекаться сведения о заработной плате, о компенсациях – финансовая сторона вашей жизни теперь, как на ладони. Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов. По сути, начинается жизнь с чистого листа. Какой путь выбрать – решать лично вам.

Пример

Чтобы кредитор не воспользовался возможностью увеличения суммы неустойки, затягивая подачу искового заявления, должник может сам выступить в роли истца. Судебная практика показывает, что иногда удается не только сдержать рост неустойки, но и признать размер установленных процентов недействительными.

Кратко о ситуации: в июне 2013-го года гр. Иванова взяла в компании «Маяк» микрозайм в сумме 10 тыс. руб. под 2% в сутки, что составляет 732% годовых, и не смогла рассчитаться с долгом. По совету адвоката Иванова сама подала иск на компанию с целью признания условий договора недействительными. В частности, истица указала, что проценты и штрафные санкции, предусмотренные договором, для нее крайне невыгодные, потому что на день оформления микрозайма размер процентной ставки превышал ставку рефинансирования в 90 раз. Иванова также указала, что изложенный факт является общеизвестным, и в соответствии со статьей 61-й ГПК Российской Федерации в ее обязательства не входит сбор доказательств о наличии крайне невыгодных условий, установленных в соглашении с кредитором по размеру процентов.

Иск был рассмотрен Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону. Суд удовлетворил иск гр. Ивановой, признав условия сделки кабальными, руководствуясь рядом статей ГПК РФ (ст.194-199, 12-й, 56-1, 103-й).