Вклады с выплатой процентов на карту. Фора-Банк представил новый вклад «Фора-Хит»

Находятся там для того, чтобы приносить прибыль держателю депозита. Это осуществляется через выплату процентов по вкладу. Фактически, именно процентная ставка является одним из главных условий депозита, на которое клиенты обращают внимание. Но в начислении и выплате процентов есть свои тонкости, которые не всегда так очевидны.

Размер процентов по вкладу регулируется двумя способами:

• обычно процент прописывается в договоре по вкладу, и всегда является ежегодным, т.е. он будет начислен на сумму вклада за год;
• если в договоре процент не прописан, то для начисления процентов применяется действующая ставка рефинансирования.

Проценты начинают начисляться на следующий день после того, как вы открыли вклад и положили на него деньги, а заканчивают в день закрытия вклада (включительно).

Рассчитать сумму процентов, которую можно получить в конце года, очень просто: достаточно к сумме вклада прибавить сумму, равную проценту от суммы вклада. Так, если в начале года вы положили 100 000 руб. на депозит по ставке 5%, то в конце года вы получите 105 000 руб.

Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:

• проценты начисляются на конец срока вклада, и получить их можно только в самом конце срока вклада (как правило, такие предложения банков самые выгодные);
• проценты начисляются и выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Обычно являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п. У самого клиента также могут возникнуть экстренные обстоятельства, которые он сможет решить за счет выплачиваемых процентов. Но, к сожалению, по такому типу вклада процентная ставка всегда ниже, чем при выплате процентов только в конце срока вклада.

Кроме этого, важнейшим понятием для расчета и начисления процентов по депозиту является понятие капитализации процентов. Капитализация работает по следующей системе:

• устанавливается отчетный период начисления процентов на основную сумму вклада (например, 30 дней);
• устанавливается период капитализации процентов (например, также 30 дней);
• по истечении 30 дней начисленные проценты капитализируются, т.е. прибавляются к основной сумме вклада;
• в следующий отчетный период (следующие 30 дней) проценты будут рассчитываться уже относительно основной суммы вклада вместе с процентами за прошлый месяц, т.е. фактически основная сумма вклада постоянно растет, как и растут начисляемые проценты.

Именно за счет того, что итоговая сумма процентов зависит от основной суммы вклада, а эта сумма при капитализации постоянно увеличивается, такие вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией часто являются более выгодными, чем вклады с большой процентной ставкой и выплатой процентов только в конце срока.

Альтернативным вариантом является так называемая «ручная капитализация»: если разрешено , то можно самостоятельно увеличивать его основную сумму, что приведет к росту дохода с депозита.

Все условия начисления процентов прописываются в договоре по депозиту. Перед заключением договора и выбором конкретного типа вклада необходимо просчитать все предлагаемые банком варианты, а также оценить свою финансовую ситуацию с точки зрения потребности в быстром получении процентов.

Как осуществляется выплата процентов по депозиту?

Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.

Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу позволяет клиенту распланировать свой доход с размещенных средств: готов ли он ждать получения реальных денег с депозита долго (т.е. у него нет в планах затрат, связанных с этими деньгами), или же он хочет получать их постоянно через короткие промежутки времени.

Существуют следующие варианты периодов выплаты процентов:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Чем меньше срок выплаты, тем ниже сама процентная ставка.

Капитализацию следует рассматривать отдельно, т.к. в этом случае выплата процентов вообще не осуществляется: все проценты прибавляются к основной сумме вклада.

Получить свои проценты можно на свою банковскую карту, которая привязана к депозиту, или же на свой счет в банке. Есть предложения с выплатой процентов на пенсионную карту клиента.

Стоит также помнить, что после выплаты процентов обязательно надо заплатить налоги.

6 683 просмотра

Сегодня, пожалуй, нет такого банка, который бы не предлагал программы по вкладам для населения с ежемесячной выплатой процентов. Различаются они чаще всего суммой минимального ставкой и сроком вклада.
Как выбрать лучший? Об этом в нашей статье.

Основные понятия

Вклады с ежемесячной выплатой - это срочное вложение. Проценты на этих вкладах начисляются каждый месяц. В зависимости от условий договора они могут быть выведены на отдельно открытый счет, обналичены, или присоединены к основному вкладу.

Одной из разновидности срочных вкладов являются рентные вклады. Отличаются они довольно большой суммой депозита, размещенной в банке. Величина ежемесячных выплат позволяет владельцу вклада жить за счет получаемой прибыли.

Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют следующие особенности:

• Получаемая прибыль прямо пропорциональна сроку вклада.
• Стандартный договор не предусматривает и частичного снятия.
• Процентная ставка меньше, чем у обычных срочных вкладов.

Пакет документов

Чаще всего банк для оформления депозита требует паспорт и идентификационный код. Вместо него можно предоставить загранпаспорт или военный билет. На месте в присутствии специалиста банка заполняется заявление.

Начисление процентов

Вклады в банках с ежемесячной выплатой - это регулярная прибыль. Проценты, рассчитанные и выплачиваемые банковской организацией, клиент может получать в виде:

• наличных денег;
• переводом на специально открытый счет;
• дополнительной суммы к основному вложению.

Сумма процентов по вкладу будет расти пропорционально сроку, на который открыт депозит, и увеличению вклада. То есть, например, средства, доверенные банку на два - три года, будут больше примерно на 3%, чем те же средства, но сроком на три - шесть месяцев.

Ставки

Ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов варьируются от 6 до 10%. В зависимости от суммы депозита могут быть предложены такие ставки:

• «ВТБ 24»: 6,45-9,35%;
• «Открытие»: 9%;
• «Сбербанк»: 6,15-7,35%;
• «МДМ банк»: 9,45%;
• «Россельхозбанк»: 9,65%;
• «Промсвязьбанк»: 9,5%.

Кроме того, существует так называемая капитализация процентов. Речь идет о «сложных» процентах. То есть, начисленные ежемесячно суммы прибавляются к основному вкладу (капитализируются), а, следовательно, увеличивается и доход от вклада.

Как рассчитать ежемесячную прибыль?

Проще всего это сделать на любом сайте, имеющем онлайн-калькулятор. У него довольно много функций. Рассчитать выплаты можно по любому виду вклада, в том числе и с капитализацией, с довнесением и учетом налогов. Продвинутые пользователи советуют рассчитать ежемесячные выплаты по вкладам в нескольких банках и выбрать наилучший для себя вариант.

Существует несколько формул для расчета процентов. Одна из часто используемых - эффективная процентная ставка по вкладу. Ее применяют только для депозитов с капитализацией. Ее актуальность состоит в том, что невыплаченные проценты увеличивают тело вклада, то есть он возрастает каждый месяц и влечет за собой увеличение процентов и, соответственно, конечного дохода.

N - количество процентных периодов в течение срока депозита,

T - срок размещения денег в банке, в месяцах.

Недостаток формулы состоит в том, что применима она только в случае целого числа месяцев и ежемесячной капитализацией. Как быть, если депозит оформляется на 100 дней, например. Применяем универсальную формулу:

Использовать ее можно для депозитов с любой периодичностью капитализации и нестандартными сроками открытия вклада. Формула рассчитывает в годовых процентах отношение полученной прибыли к начально вложенным средствам.

Минус у этой формулы в том, что воспользоваться ею возможно только после расчёта процентов по депозиту.

Досрочное прекращение договора

Если клиент требует вернуть вложенные средства до окончания срока действия соглашения, то проценты в этом случае будут начислены, как по депозитам «до востребования», если иное не прописано в договоре.

Если ни досрочно, ни по окончании срока соглашения вклада с ежемесячной выплатой клиент не обращается за возвратом вложенных денег, договор считается пролонгированным автоматически (если другое не предусмотрено соглашением).

Как вывести средства?

Для этого за 7-10 дней до закрытия вклада необходимо лично явиться в офис. При себе нужно иметь паспорт, свой экземпляр договора и выписку с расчетного счета. Схема действий простая. В присутствии специалиста банка пишется заявление о досрочном прекращении договора. Затем делается копия составленного заявления.

Если вклад в рублях с ежемесячной выплатой процентов закрывается досрочно, то банковская организация имеет право уменьшить процентную ставку за последние 30 дней (иногда до нуля).

Если деньги выводятся в день окончания срока депозита, то заявление не пишется, так как вся сумма автоматически резервируется на счету клиента.

При выводе суммы в 200 000 рублей и больше необходимо обратиться в банк заранее и написать заявление с указанием суммы и номинала купюр. Заявление должно быть утверждено и назначен день выплаты средств.

Сегодня все описанные процедуры можно провести через Интернет на официальном сайте банковской организации и получить деньги на счет, ни разу не появившись в офисе.

Закрытие вклада

Открывая вклад с ежемесячной выплатой, клиент и банк согласовывают срок его окончания. По его истечении вклад либо закрывается, либо автоматически пролонгируется. Но как быть, если закрыть депозит нужно раньше намеченного срока?

В офис, в котором был открыт вклад, предоставляются документы: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, свой экземпляр соглашения и, при наличии, сберкнижка. На месте составляется заявление, на основании которого специалист банка закрывает вклад.

Валютный депозит закрывается по этой же схеме. Можно воспользоваться и банкоматом или терминалом, но на них должна быть установлена система «Сириус». Она понятна даже самому неопытному пользователю, а схема ее действия схожа подобной процедурой в онлайн банкинге.

Страхование

Современное законодательство обязывает банки страховать все вложения до 700 000 рублей. Гарантирует возврат государственная система страхования вкладов (в случае банкротства банковской организации).

Так ли выгодны вклады с ежемесячной выплатой процентов?

Как у любого банковского продукта, у таких депозитов есть свои минусы и плюсы. К последним можно отнести:

• Практически каждый договор позволяет довносить средства к основному вкладу.
• По окончании срока соглашения он автоматически пролонгируется (если иное не указано в договоре).

К минусам многие относят «странную» доходность. Если сравнить два вклада с одинаковыми сроками действия и процентными ставками, но в одном они выплачиваются ежемесячно, а в другом по окончании срока, то прибыльнее будет последний. Тут стоит задуматься - когда деньги нужнее: ежемесячно, но малыми суммами, или единоразово, но большой.

Среди отзывов пользователей о вкладах с ежемесячной выплатой часто встречается тема о запутанности действий банка при переводе этих процентов. Большинство клиентов думают, что это происходит намеренно. На самом деле, возможно речь идет о налогообложении? Часто банковские организации выплачивают за своего клиента налоги по депозиту. Тут нужно отметить, что облагаются вклады лишь с фиксированной ставкой свыше 13%. Цифра эта плавающая. Она зависит от ставки рефинансирования Центробанка и рассчитывается как сумма ключевой ставки ЦБ на день заключения или продления соглашения с банком и 5% годовой ставки.

Несомненным минусом является и резкое снижение ставки при досрочном закрытии депозита.

Предложения банков

Выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов есть как в крупных банках с государственной поддержкой, так и в небольших.

К примеру, в банке «Открытие» можно открыть депозит от 20 000 рублей сроком на 12 месяцев с процентной ставкой - 9%.

Сбербанк ограничивает сумму тысячей рублей. Срок вклада варьируется от трех месяцев до трех лет, а ставка - от 6,15 до 7,35%.

Банк «МДМ» предлагает на сумму от трех тысяч рублей на срок от шести до двенадцати месяцев. Ставка банка - 9,45%.

Удобный с ежемесячной выплатой процентов предлагает банк «Союз». Срок вклада от 3 месяцев до года. Минимальная сумма вложения - 500 рублей. Максимальная ставка - 8,95%. Один из плюсов этого краткосрочного вклада - пополнение. Есть и минусы. У депозита отсутствует капитализация, нельзя вывести деньги частично, да и на снятие средств тоже есть ограничения.

Более выгодный вклад для пенсионеров можно оформить в банке «ВТБ 24». Вариантов два: лично в офисе с паспортом и удостоверением пенсионера либо через интернет и систему «Телебанк». Минимальная сумма в 10 000 рублей доступна во вкладе «Целевой». Открывается он на срок от 6 до 36 месяцев по ставке до 7,6%. Довносить разрешается денежные средства в сумме от одного рубля. Вклад «Выгодный» таким же сроком, но суммой от 100 000 рублей, выдается под 7,4%. Довносить, согласно правилам вклада, можно от 30 000 рублей. Самый выгодный вклад «Накопительный». 100 000 рублей, доверенные банку на 90-1100 дней, принесут прибыли до 9,2%.

Преимуществ этих вкладов для пенсионеров в «ВТБ 24» много. Например, гарантия сохранности доверенных банку средств. Эта организация имеет государственную поддержку, более того, она зарекомендовала себя успешной и стабильной. Кроме широкой линейки депозитов для пенсионеров, можно выделить еще один огромный плюс: доверенность и завещание. То есть, на любой открытый пенсионером депозит можно составить завещание, или, по желанию, доверенность на управление этими денежными средствами. В ней прописываются все действия, разрешенные доверенному лицу. Воспользоваться средствами по доверенности можно по паспорту и в любой момент.

Специалисты рекомендуют при выборе банковской организации для оформления вклада с ежемесячной выплатой процентов в первую очередь обращать внимание на надежность организации и ее место в рейтинге банков России. Случается, что в таких банках проценты чуть ниже, но и вероятность банкротства практически нулевая. А, следовательно, и вклад сохранится, и прибыль будет получена.

Банки Москвы: вклады с ежемесячными выплатами

В столице много предложений подобных депозитов. Вот некоторые из них сроком вклада не менее 180 дней:

«Московский индустриальный банк»: сезонный вклад «Весенние традиции», годовая ставка 9%.

«Локо-Банк»: «Доходная стратегия», ставка 10,5%.

Банк Жилищного Финансирования: «Дружба-онлайн», ставка - 8,8%.

«Союз»: «Двойная выгода», ставка - 8,5%.

«ЮниКредит Банк»: «Для жизни», ставка 8,2%.

«Восточный Банк»: «Восточный», ставка 0,08%.

«Бинбанк»: «Ежемесячный доход (в рублях)», ставка 8%.

«Уралсиб»: «Почетный пенсионер», ставка 8,05%.

Создание депозита в банке позволяет получать пассивный доход. Однако выплата начисленных средств обычно осуществляется в конце периода взаимодействия с компанией. Если клиент хочет получать прибыль во время хранения денег в Сбербанке, он может открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов.

Действующие тарифы

Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих получать процент по вкладу каждый месяц. Условия использования предложений различаются. Это позволяет клиенту подобрать пакет услуг, подходящий именно ему. Если человек решил открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов, он может воспользоваться одним из следующих предложений:

• «Сохраняй». Чтобы стать владельцем депозита, достаточно положить на счет 1 000 рублей. Верхний лимит суммы не установлен. Сбербанк готов начислять на депозит до 5,63%. Деньги передаются кредитной организации на срок от 1 до 36 месяцев. Депозит нельзя пополнить или вывести часть средств. Если клиент решит забрать деньги раньше срока, размер процентной ставки будет снижен;
• . Продукт похож на предложение «Сохраняй». Однако пакет услуг позволяет получать до 5,12% годовых на вложенную сумму. Деньги передаются на хранение в банк на срок от 3 до 36 месяцев. Условия позволяют клиенту вносить дополнительные средства на счет. Процентная ставка по предложению меняется в зависимости от суммы, хранящейся на счету;
• «Управляй». Чтобы воспользоваться услугой, нужно пополнить счет минимум на 30 000 рублей. Предложение отличается высокой процентной ставкой. Ее размер может доходить до 5,82%. Вклад является пополняемым. При необходимости клиент может получить часть денежных средств со счета.

Вышеперечисленные вклады Сбербанка могут быть открыты в одной из трех валют – долларах, евро или рублях. От выбранной денежной единицы зависит величина процентной ставки. Наибольшей доходностью обладает рубль.

Онлайн-тарифы

На размер прибыли оказывает влияние и способ открытия вклада. Стать владельцем депозита в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов можно, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн сервиса.

Начав сотрудничество с финансовой организацией через интернет, человек получит возможность повысить доходность инвестиций. У классических тарифов Сбербанка существуют онлайн аналоги. В отличие от стандартных предложений, они обладают повышенной процентной ставкой. Размер доходности по банковским продуктам составляет:

• «Сохраняй онлайн» — до 6,13%;
• «Пополняй онлайн» — до 5,63%;
• «Управляй онлайн» — до 5,32%.

Создание депозита осуществляется при помощи официального сайта финансовой организации.

Выплата процентов

Вклады Сбербанка с ежемесячным снятием процентов позволяют капитализировать прибыль или выводить ее из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита. Капитализация позволит увеличить прибыль.

Если клиент решит завершить сотрудничество со Сбербанком России досрочно, проценты будут пересчитаны. Капитализация в учет не принимается.

Если человек решит ежемесячно выводить деньги, проценты будут начисляться на отдельный счет. Сбербанк выполняет перевод средств автоматически. Полученный доход можно использовать по своему усмотрению без ограничений.

Процедура открытия

Чтобы открыть вклад с ежемесячным снятием процентов, человек должен посетить отделение кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт. Оказавшись в отделении, клиент должен обратиться к одному из сотрудников финансового учреждения и сообщить о своем желании. Специалист предложит вкладчику заключить договор. Когда бумага будет подписана, а деньги внесены на счет, человек становится владельцем депозита в Сбербанке.

Открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов можно и через интернет. Чтобы выполнить действие, необходимо:

1. Войти в Сбербанк Онлайн .
2. Навести курсор на раздел «Накопить и сохранить». Система автоматически развернет скрытое меню.
3. Ознакомиться с перечнем появившихся предложений и выбрать походящий тарифный план, а затем изучить его условия.
4. Нажать на кнопку «Оформить вклад».
5. Заполнить появившуюся онлайн-анкету. Под рукой необходимо иметь телефон с активированным мобильным банком. На него будут приходить сообщения с просьбой о подтверждении выполняемых действий.
6. Удостовериться, что сведения введены верно. Ошибочные данные не позволят создать депозит в Сбербанке.
7. Подтвердить завершение операции и дождаться уведомления об успешном открытии вклада.

Сбербанк позволяет клиентам рассчитать примерную прибыльность предложения заранее. На страницах тарифных планов размещены онлайн-калькуляторы. Заполнив поля интернет формы, человек сможет узнать примерную сумму, которая будет начислена за хранение капитала в банке.

Получившиеся цифры не являются точными. Итоговая доходность депозита зависит от действий, которые клиент будет совершать с денежными средствами в период их хранения на счету в Сбербанке.

Защита вкладчиков

Для повышения доверия, Сбербанк обеспечивает клиентов дополнительной защитой. Кредитное учреждение осуществляет деятельность на основании ФЗ «О страховании вкладов в РФ». В случае наступления непредвиденных обстоятельств, банк обязуется вернуть владельцу депозит в полном объеме, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей.

Инвестиции сверх установленного лимита возврату не полежат. Возмещение происходит в течение 2 недель с момента наступления страховой ситуации.

Банковские вклады, кроме возможности безопасно хранить сбережения и накапливать необходимую сумму, предполагают также возможность регулярно обеспечивать их владельца средствами, необходимыми для проживания. В том случае, если на руках имеется некоторая сумма, можно поместить ее на банковском депозите и ежемесячно получать проценты. При этом вложенная сумма остается нетронутой, и продолжает служить источником существования, оставаясь доступной - владелец может забрать свои деньги в любой момент.

В данной статье мы рассмотрим преимущества и недостатки такого метода вложений, а также будут рассматриваться критерии выбора банковского продукта, руководствуясь которыми вкладчик может разместить свои средства выгодно, и при этом обеспечить их сохранность. Кроме того, читатель сможет ознакомиться с пятью наиболее привлекательными депозитными продуктами от московских банков, которые наилучшим образом подходят для описанной цели.

ПОЧЕМЫ ВЫГОДНО БЫТЬ РАНТЬЕ

Подобная практика существования за счет ежемесячного получения процентов от размещения депозитов является весьма распространенной во всем мире, граждане, которые живут на проценты (ренту), называются «рантье». Среди предложений зарубежных банков можно встретить продукты, условия которых предполагают размещение средств на довольно большие сроки. Банк может оперировать средствами клиента по собственному усмотрению продолжительное время без опасений, что вкладчик потребует свои средства обратно, и за это предлагается повышенный процент по депозиту.

Банковский счет является одной из наиболее безопасных инвестиций, кроме того, от владельца суммы, размещенной на депозите, не требуется совершать никаких действий для того, чтобы получать прибыть. Любой другой вид инвестиций, кроме, пожалуй, доверительного управления, предполагает активное участие инвестора и контроль с его стороны за применением принадлежащих ему денежных средств и прибыльностью.

СУММЫ И СРОКИ

Рассматривая различные предложения, мы возьмем за основу сумму, составляющую 1 миллион рублей. Эта сумма ни к чему не привязана, а просто используется для простоты подсчетов. Понятно, что процентные начисления по указанной сумме не могут обеспечить ее владельцу средства, достаточные для безбедного существования. Однако, увеличение этой суммы в несколько раз (в зависимости от возможностей и потребностей вкладчика), может в полной мере обеспечить все текущие расходы.

Срок, на который размещается депозит, может быть произвольным, однако в идеальном варианте владелец должен иметь возможность забрать свои деньги в случае необходимости без потери порфита или с минимальной потерей за длительный срок. Учитывая тенденции, наблюдаемые в настоящее время на рынке вкладов, можно сделать вывод, что максимальные процентные ставки банки предлагают по депозитам, размещаемым на срок от 6 месяцев до 1 года, реже 2 лет, и предложения банков будут рассматриваться в этом промежутке.

ЗАБОТА О БЕЗОПАСНОСТИ

Еще одним критерием, весьма важным для выбора банка, которому вкладчик может доверить свои сбережения, является надежность кредитной организации. Хотя в нашем случае речь идет о меньших суммах, нежели гарантированная величина выплат по программе обязательного страхования вкладов - а это единственная программа, реально способная защитить средства инвесторов в случае внезапного прекращения банком свей деятельности, тем не менее, желательно рассматривать Также важно, чтобы кредитные организации стабильно занимали позиции в рейтингах и могли подтвердить свою стабильность оценками международных рейтинговых агентств.

Для вкладчика большей суммы, чем 1 400 000 рублей, тем более может стать весьма правильным решение пожертвовать более привлекательной процентной ставкой в пользу более высокого статуса безопасности банка, поскольку потеря нескольких процентов несопоставима с потерей большей части суммы, хранящейся на депозите.

НЕДОСТАТКИ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ «РЕНТЫ»

Клиент банка, размещающий свои средства и ежемесячно забирающий процентные начисления, может рассчитывать на несколько меньшую доходность вклада, как если бы они капитализировались и выплачивались в конце срока вместе с основной суммой. Это является одним из недостатков такого способа размещения средств на депозите, однако избежать некоторых потерь не получится.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Следует отметить, что наиболее надежные организации предлагают менее интересные процентные ставки, чем те, которые предлагают небольшие банки. Здесь также действует правило - снижение ставки находится в пропорции к повышению уровня надежности. Если по рынку депозитов можно найти предложения с процентной ставкой в диапазоне 8%-9% годовых, то вклады банков из нашего списка предлагают цифры в диапазоне от 4,0% до 7,0%, с учетом рассматриваемых нами условий. Однако, учитывая все, о чем шла речь в данной статье, мы склонны жертвовать некоторой долей доходности в пользу максимально подходящих условий для рантье.

МДМ-БинБанк

Предлагает в рамках вклада «Ежемесячный доход» для интересующей нас суммы (один миллион рублей) процентную ставку 6,70% годовых, которая увеличивается примерно на 0,2% Если вкладчик - пенсионер, он может рассчитывать на прибавление к ставке 0,15%.

Проценты начисляются каждый месяц и переводятся на отдельный счет либо прибавляются к сумме депозита. Для получения денег клиент может использовать банковскую карту, которую ему бесплатно предоставит организация (обслуживание также бесплатное) по желанию клиента.

Вклад можно пополнять, также присутствует автоматическая пролонгация. Частичное снятие средств не предусмотрено, кроме депозитов с выплатой процентов на банковский счет.

Банк ФК Открытие

В рамках продукта «Надежный» кредитная организация предлагает 7,10% для депозита в 1 000 000 рублей, размещенного на 181 день. Выплата процентов производится ежемесячно: зачислением на счет или присоединением к сумме - по выбору вкладчика.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, в случае выплаты процентов в конце срока, проценты капитализируются, ставка в этом случае составит 7,20%.

Промсвязьбанк

В рамках вклада «Моя копилка» банк предлагает ставку 6,75% годовых, которая действует при сроке 1 год. Условия по программе более чем привлекательные. Так, имея возможность пополнять счет, можно увеличить первоначальную процентную ставку. Кроме того, выплата процентов предлагается на выбор - каждый месяц или в конце срока с капитализацией, в этом случае ставка будет выше -6,96%. Также предлагается надбавка 0,3% владельцам специальных программ банковского обслуживания при открытии или пролонгации вклада в Интернет-банке.

Россельхозбанк

Этот банк не только входит в перечень системообразующих кредитных организаций, но и является агентом правительства РФ для реализации программ в сельскохозяйственном секторе. Поэтому можно смело считать, что в случае возникновения у банка каких-либо проблем, их решение ляжет на плечи государства, которое, выбирая банк в качестве агента, косвенно гарантирует платежеспособность кредитной организации.

Вклад «Доходный» может предложить процентную ставку 6,25% при размещении на 730 дней суммы в 1 000 000 рублей с ежемесячной выплатой, в случае причисления процентов к сумме депозита и рассчетом в конце срока ставка увеличивается до 6,65%. В случае открытия вклада онлайн ставки будут 6,70% и 6,30% соответственно.

Невозможность пополнения, а также потеря процентов в случае досрочного расторжения договора снижает привлекательность условий депозита «Доходный».

С другой стороны, Россельхозбанк является надежным местом, поэтому вкладчики, уверенные в том, что смогут исключить необходимость досрочного снятия, имеют возможность успешно использовать депозит «Доходный» для ежемесячного получения дохода.

Росбанк

Продукт «Пополняемый» - предложение от одного из крупнейших банков страны, сулит ставку 5,40% годовых, это условие действует при размещении средств (1 миллион рублей) на 3 месяца. При открытии депозита онлайн, его ставка увеличивается на 0,1%.

В том случае, если средства со счета снимаются досрочно - клиент теряет проценты (пересчет осуществляется по стандартным тарифам «До востребования»). В качестве бонуса для вкладчиков Росбанк предлагает выдачу бесплатной кредитной карты. К тому же можно выбрать режим выплаты процентов - ежемесячный или в конце срока с капитализацией (по ставке 5,61% годовых).

Этот продукт является довольно выгодным способом для рантье зафиксировать прибыльность на год и даже увеличить ее, пополняя счет.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассматривая предложения от пяти отобранных банков, можно сделать заключение, что сформировалась определенная «ниша» из депозитных предложений. Крупнейшие организации оперируют достаточно узким диапазоном процентных ставок (4% - 7,0%), а также предлагают сходные условия размещения и выплаты процентных начислений.

Сходные признаки рассмотренных депозитов могут служить отправной точкой при определении выгодных для рантье продуктов от отечественных банков. Прежде всего, это касается соотношения величины процентной ставки и уровня «безопасности» кредитной организации. Надеемся, что данная статья будет полезной и поможет найти ориентиры на современном рынке отечественных депозитных продуктов.

Обязательно прочитайте! Лучшие предложения банков в иностранной валюте:

Актуально на март 2018 года.

Призыв «хранить средства в сберкассе» в очень актуален и в наши дни. Вклад в учреждении банка не только обеспечит сохранность для ваших денежных средств,но и даст вам возможность получать стабильный процент.

Открывая банковский вклад, вы совершаете одну из самых безопасных инвестиций. И пусть выплата суммы процентов по вкладу не высока, зато ваши деньги будут в полной безопасности.

Вклады от Сбербанка с ежемесячной выплатой

Линейка вкладов от Сбербанка представлена следующими продуктами. Рассмотрим их подробнее:

• Вклад «Пополняй Онлайн» – Всего 1000 рублей достаточно для открытия этого вида вклада. Ставка процентов по вкладу составляет от 7,05 до -8,05% в год. Сроки открытия могут быть от трех месяцев до трех лет. Имеется возможность для пополнения вклада, но частичного снятия средств не предусмотрено.
• Вклад «Пополняй» – условия на которых предоставляется вклад «Пополняй» схожи с условиями вклада «Пополняй Онлайн», различия между ними только в процентах которые составляют от 6,75 до 7,65% за год.
• Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» Эти вклады открываются от суммы 1000 рублей. Вклад можно открыть на срок от одного месяца. до трех лет. Процент по вкладу «Сохраняй» от 6,3 до 8,05 % в год. Вклад не имеет возможности пополнения и частичного снятия.

По вкладу «Сохраняй Онлайн» процент от 6,5 до 8,4 % годовых. Вклад пополняемый имеется возможность частичного снятия.

• Вклады «Управляй» и «Управляй Онлайн» Размер минимальной суммы для этих вкладов 30 тыс. руб.Сроки по вкладу составляют от трех месяцев до трех лет. Вы можете как снимать свои средства, так и участвовать в пополнении вклада. Ставка процентов по вкладу «Управляй Онлайн» 6,15 до 7,6 % в год, по вкладу «Управляй» 5,85 до 7,2 % в год.

Гарантии вашего банковского вклада
Чтобы повысить доверие к банкам среди населения и для обеспечения стабильной работы самой банковской системы, государство приняло закон «О страховании вкладов в РФ». Прошедший не одну поправку и изменение на сегодняшний день этот закон гарантирует сто процентный возврат вклада вкладчику, если сумма его не превышает 1 млн.400 тыс. рублей. Как гласит закон вкладчик должен получить возмещение вклада в течение 2 недель с момента наступления страховой ситуации. Что же касается уплаты процента по вкладам, то он может быть выплачен вкладчику за время нахождения вклада в банке.

Накопительный вклад в Сбербанке с ежемесячным снятием процентов

Приняв решение открыть вклад в банке, обратите внимание на линейку вкладов где имеется возможность ежемесячной выплаты процентов. Если ваш вклад крупная сумма, то и проценты по нему тоже довольно солидные. Когда у вас вклад с опцией ежемесячного снятия процентов, то проценты по вкладу могут быть неплохой добавкой к вашему ежемесячному доходу.

К вкладам Сбербанка предусматривающим ежемесячное снятие процентов относятся:

• «Особый Сохраняй», «Особый Управляй» «Особый Пополняй» Вклады доступны для открытия как в российской, так и зарубежной валюте на срок от трех месяцев, до трех лет.
• Эта линейка «Особых вкладов» от Сбербанка является самой доходной на сегодняшнее время. проценты по этим вкладам составляют от 8,5-8,9% годовых. Размер минимальной суммы в рублях 1 млн.руб.

В чем выгода от капитализации процентов по вкладу?
Присоединение процентной ставки к основному вкладу, называется капитализацией процентов по вкладу. Рассмотрим пример: вы положили 10.000 руб. под 10% годовых. Через год у вас 10.000 руб. вклада и 1000 руб. процентов. Так вот капитализация вклада это сумма вклада + проценты. В нашем случае 10.000 руб+ 1000 руб =11000 рублей. И если вы захотите продлить вклад то начисление процентов будет уже от суммы 11.000 руб.

Что нужно знать перед открытием вклада?
Наверное никто не будет спорить, что с деньгами шутить опасно. Риск потерять их навсегда увы очень велик. Чтобы этого избежать старайтесь выбирать надежный банк. Тщательно изучайте как сам банк, так и его предложения по вкладам. Остерегайтесь заманчивых процентных ставок по вкладам. Если времени и желания разбираться в тонкостях банковского дела у вас нет, то выбирайте для своего вклада банк с государственным участием.