Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.
Основные отличия дебетовой и кредитной карт
Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.
- Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта - платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
- Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.
Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.
Особенности банковских карт
Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.
Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.
Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт
Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:
- Комиссия за снятие наличных . Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
- Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
- Лимит по карте - это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
- Бонусы и проценты . Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
- Проценты на остаток по счету . Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.
Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.
Как отличить кредитную карту от дебетовой
Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:
Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.
Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.
В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.
Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.
Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.
Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.
Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.
Банковские услуги давно и прочно вошли в повседневную жизнь людей. Сегодня можно запросто выходить из дому без наличных денег в кармане. Оплачивать проезд в городском транспорте, покупки в магазинах и различные услуги можно при помощи банковских карт. Финансовые учреждения предлагают широкий выбор кредитных и бонусных программ с удобными условиями пользования безналичными средствами. Но нужно чётко представлять себе, какими функциями наделены и чем отличается дебетовая от кредитной карты, прежде чем оформлять договор на пользование кредитными средствами банка.
Жизнь в кредит: хорошо это, или плохо
Большое количество удобных электронных сервисов взаиморасчётов между теми, кто предоставляет услуги, и кто ими пользуется, превратило банковские карты в своеобразные «пластиковые деньги». Получив от финансового учреждения пластиковую карту, можно в пределах установленных договором сумм распоряжаться собственными или предоставленными банком в пользование денежными средствами. Осуществляя безналичные расчёты за товары и услуги, пользователь банковской карты практически исключает риск потери наличных ввиду различных форс-мажорных обстоятельств.
Социальные карты, главное назначение которых заключается в хранении личных средств, полученных в соответствии с действующим законодательством (заработная плата, пенсия и другие социальные выплаты), представляют собой обычные пластиковые «электронные кошельки». Банки обеспечивают такие кредитки минимальным набором сервисных функций в отношении находящихся на счёте клиента средств – снятие и перевод денежных средств, оплата услуг. Больше средств, чем находится на счету, пользователь снять не имеет права.
Совсем иной уровень взаимоотношений вкладчиков с финансовыми учреждениями – дебетовые и кредитные карты. Они оснащены богатым набором сервисных функций по управлению собственными средствами вкладчика, и предоставляемой банком кредитной линией. Повседневно пользуясь такими инструментами, вкладчики могут не переживать об отсутствии разменных денег в кармане, находясь в любом месте, где на стекле входной двери красуются логотипы популярных платёжных систем. Хотите знать, что такое дебетовая и кредитная карта? Итак, обо всём по порядку…
При оплате кредитной картой, используется выданный банком займ
Кредитка представляет собой средство платежа со специального счёта, открытого вкладчику в учреждении банка. Он называется кредитная линия. Получателю кредитки предоставляется в пользование определённая сумма денежных средств, которой он распоряжается по своему усмотрению. Можно использовать её:
- для безналичной оплаты товаров и услуг через терминалы или процессинговые центры;
- для получения наличных денежных средств из банкоматов банка-клиента и банков-партнёров;
- для отправления и получения переводов.
Основным финансовым показателем является кредитный лимит. Его расчёт производится индивидуально для каждого владельца. Чтобы получить высокий кредитный лимит, вкладчик должен:
- иметь безупречную кредитную историю;
- быть полностью платёжеспособным;
- обладать уровнем доходов, достаточным для погашения сумм кредита и возможных финансовых санкций за нарушение договорных обязательств по пользованию кредитным лимитом.
Банки могут самостоятельно устанавливать дополнительные критерии для определения возможной суммы кредитного лимита для контрагента.
Если вкладчик полностью соответствует требованиям финансового учреждения, то может претендовать на увеличение кредитного лимита и получение льготного порядка погашения сумм кредита. Это очень удобно, так как наличие такого льготного периода не предусматривает начисление процентов на остаток задолженности по выплате суммы кредита. Кредитная карта не предполагает наличие у вкладчика других счетов, кроме текущего. На нём осуществляются все операции с суммой, предоставленной банком по кредитной линии. Собственных средств вкладчика на таком счёте нет.
При оплате дебетовой картой предполагается использование собственных денег, внесенных на счет пластика
Как пользоваться дебетовой картой
Ещё пятнадцать лет назад российские банки эмитировали и выдавали вкладчикам пластиковые карточки, большинство из которых были дебетовыми. Это объяснялось спецификой банковской деятельности на рубеже веков – обналичиванием огромного количества криминальных денег, отмытых с помощью незаконных схем оборота. Банки предпочитали выдавать клиентам , с помощью которых можно было распоряжаться исключительно собственными средствами на банковском счёте.
Дебетовая карточка выдаётся по желанию вкладчика в момент открытия личного банковского счёта. На этот счёт могут поступать различные средства – заработная плата от работодателя, премии, бонусы и прочие вложения. В назначении платежа при этом владелец счёта указывается как получатель денежных средств. Кроме того, вкладчик может самостоятельно или за счёт третьих лиц пополнять собственный банковский счёт. При отсутствии средств на счету вкладчика снять деньги с дебетового «пластика» невозможно. По таким договорам банк не предоставляет право пользования заёмными средствами.
Существенное отличие дебетовых кредиток от других банковских продуктов – отсутствие права на получение процентов за пользование банком средствами вкладчика. Это своеобразный электронный кошелёк, в котором надёжно хранятся собственные средства вкладчика. В любое время по запросу владельца деньги могут быть выданы ему в валюте вклада или конвертироваться в популярные денежные единицы – доллар или евро. По договору с банком вкладчик может использовать карточку за границей.
Типичный вид дебетовой карточки – зарплатный «пластик». На счёт поступают только те средства, которые выплачены владельцу в виде заработной платы, премии и других дополнительных выплат от работодателя. Учреждение банка, как правило, вводит ограничение на пользование средствами вкладчика. Зарплатную дебетовую карточку практически всегда вкладчик может использовать в качестве платёжного инструмента исключительно внутри страны проживания.
Дебетовые и кредитные карты имеют функцию бесконтактных платежей
Существует ряд функций, наличие которых объединяет кредитную и дебетовую карточки. Это в первую очередь практически однотипный перечень банковских операций, которые можно осуществлять с их помощью:
- Зачисление и снятие денежных средств.
- Перевод средств.
- Оплата товаров и услуг.
Оба инструмента для удобства контроля движения средств с помощью мобильных устройств оснащаются интернет-банкингом и СМС-информированием.
При желании, вкладчик может заключить с банком соглашение на получение дополнительных экземпляров. Это делается для раздельного пользования различными частями счёта. Оба вида включаются в различные акционные программы банка. На них могут зачисляться дополнительные средства в виде или различных процентов (кроме начислений на сумму счёта вкладчика). И дебетовый и кредитный «пластик» позволяет владельцу использовать средства в рублях и в другой валюте.
С технической точки зрения, платёжные инструменты одинаковы. И дебетовая, и кредитная пластиковые карточки имеют специальный чип для хранения информации о владельце и истории платежей. В обеих «пластиках» используется традиционная технология бесконтактной оплаты:
- PayPass – для карт MasterCard.
- PayWave – для карт Visa.
XML-протокол безопасности банковского обслуживания с двухфакторной аутентификацией 3D Secure аналогичен на обеих картах. И та и другая карты содержат информацию о сроке действия, логотипы платёжных систем, трёхзначные CVC и CVV коды проверки подлинности, и данные о владельце.
Некоторые банки предлагают оформить овердрафт на дебетовую карту
В чём отличие кредитной карты от дебетовой
Приведённый выше перечень основных функций кредитной и дебетовой пластиковых карточек показывает главное, в чём отличия кредитной карты от дебетовой, – различные виды денежных средств, доступных вкладчику. Дебетовая позволяет клиенту банка оперировать исключительно собственными денежными средствами, которые находятся на личном банковском счёте. Кредитная позволяет в пределах, установленных договорными обязательствами, расходовать заёмные денежные средства, предоставляемые вкладчику банком.
Есть некоторые технические особенности, благодаря которым расходы вкладчика за пользование дебетовой карточкой существенно ниже аналогичных платежей по «кредитке»:
- Меньший размер платы за годовое обслуживание.
- Лояльное отношение банка к вкладчикам, от которых поступает запрос на выдачу карты.
- Возможность получения овердрафта.
- Довольно часто российские коммерческие банки, например, Сбербанк, предоставляют дебетовые пластиковые карты физическим лицам – нерезидентам РФ.
Ещё одно, в чём разница – в отличие от «кредитки» на дебетовой могут храниться дополнительные денежные средства с овердрафтом. Банк по заявлению перечисляет на счёт вкладчика сумму, пропорциональную его заработной плате. Пользователь распоряжается полученными средствами согласно тарифам банка для данного вида услуг. Разница между кредитным и дебетовым «пластиком» с овердрафтом заключается только в величине кредитного лимита и периоде кредитования. Срок кредитного лимита на дебетовых карточках не превышает двух месяцев. Лимит кредитования, как правило, меньше, чем на кредитных. Карты дебетовые с овердрафтом популярны при кредитовании клиентов, получающих в банке заработную плату. После погашения предусмотрено возобновление кредитной линии.
При правильном расчете льготного периода, кредитная карта не станет финансовой обузой
На какой из карт остановить выбор
Первый вопрос, который должен задать себе вкладчик, собираясь обратиться в банк за получением «пластика» – для чего он нужен. Если конкретного ответа на этот вопрос нет, то наилучшим образом подойдёт для использования карта с овердрафтом. Она является симбиозом кредитной и дебетовой. Наличие льготного периода погашения заёмных средств позволяет грамотно спланировать расходы. Вкладчик, оформивший в банке «дебет с овердрафтом», платит проценты на сумму задолженности только после просрочки даты погашения платежа.
Если вкладчик решил, что лучше для пользования денежными средствами ему подходит , следует позаботиться о предоставлении банком официального перечня услуг, за которые взимается плата в виде комиссионного сбора. В этот перечень могут быть включены снятие или перевод средств, другие услуги банка. Такие расходы увеличивают сумму задолженности банку. Взимание банком комиссий и других платежей вкладчик должен контролировать самостоятельно, при необходимости обращаясь в операционный отдел финансового учреждения.
Следует заметить, что грани различий между дебетовыми и кредитными карточками понемногу стираются. В настоящее время банки при кредитовании клиентов отдают предпочтение использованию дебетно-кредитным инструментам. При наличии такого «пластика» не нужно беспокоиться о том, какая разница между двумя типами. Наличие такой карты позволяет вкладчику эффективно управлять собственными средствами. Она выполняет функции дебетовой. Если же возникает необходимость в получении дополнительной суммы, она поступает на текущий счёт вкладчика в виде кредита на предварительно оговоренных условиях.
Банки предоставляют отдельным категориям вкладчиков возможность получить пластиковую карту, которая даёт право на получение большинства финансовых услуг. Это мультивалютные дебетно-кредитные платёжные инструменты класса Gold или Platinum. Они принимаются к оплате любым учреждением банка в любой точке мира. Конвертация валют и перерасчёт платежей производятся автоматически. Они очень удобны в использовании, имеют максимальный кредитный лимит и большой льготный период. Но есть один существенный минус: получить «пластик» подобного класса могут лишь отдельные категории граждан. Чаще всего это VIP-клиенты либо представители юридического лица – .
Как узнать — кредитная карта или дебетовая?
Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться. Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства.
Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций. Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки.
Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой. Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет. Подтвердить вашу гипотезу — кредитная карта или дебетовая перед вам — может только банк.
Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами — она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.
Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет . Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.
Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?
Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:
- Платежной системы.
- Наименования банка-эмитента.
- Чипа.
- Голограммы.
- Номера карты.
- Рисунок.
- Срок действия.
Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit
что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.
Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.
Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).
Овердрафт по дебетовой карте.
Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты. Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.
Овердрафт на дебетовой карте бывает:
- Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
- Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.
Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.
Раньше отличить дебетовую карту от кредитной было просто. Дебет – это прибыль и пластик такого типа служит для пополнения и накопления собственных средств. Кредит – это долг, заимствование средств у финансовой организации. Сейчас труднее отличить дебетовую карту от кредитной, потому что к первым подключают овердрафт, а на остаток средств по вторым, начисляются проценты.
Особенности дебетовой карты
Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления собственных средств и оформляется для получения компенсаций, пенсии и зарплаты. Если она социальная и нет комиссии за обслуживание – проценты на остаток не начисляются, по другим же картам можно рассчитывать на дополнительный доход 6-10% годовых. Использовать ее можно как для безналичной оплаты покупок, так и для снятия наличных.
Принципиальные отличия дебетовой карты:
- отсутствует комиссия за обналичивание (есть исключения, когда за снятие денег берется процент);
- начисляются проценты, что является способом пассивного дохода (не по всем программам);
- можно использовать только ту сумму, которая была зачислена на счет (если не подключен овердрафт);
- легко получить – достаточно предъявить паспорт в отделении любого банка или заказать карту через интернет.
Зарплатная карта удобна многим – ежемесячно работодатель перечисляет деньги без необходимости личного присутствия в кассе организации. И для получения зарплаты можно использовать только дебетовую карту.
Особенности кредитки
Кредитная карта удобна тем, что не нужно откладывать покупки, если личных денег не осталось. Укладываясь в льготный период и не обналичивая средства, можно пользоваться ей бесплатно.
Отличия кредитки:
- за снятие наличных и перевод на другой счет или карту взимается комиссия;
- за использование заемных средств нужно платить ежемесячные проценты (или укладываться в льготный период);
- пренебрежительное отношение к своевременному погашению задолженности приводит к ухудшению кредитной истории и начислению пени и штрафов;
- выручает в ситуациях, когда срочно нужно сделать покупки, а денег не хватает;
- для получения нужно как минимум иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство;
- нельзя использовать для получения займов онлайн, подразумевающих перевод на карту.
Такой тип пластика выпускается с кредитным лимитом.
Универсальные карты
Банки запустили выпуск универсальной карты, которая работает в двух направлениях:
- Хранение и преумножение сбережений пользователя (пассивный доход).
- Предоставление заемных средств после того как деньги на карте закончатся.
К дебетовой карте можно подключить овердрафт, чтобы брать в долг у банка. А по кредиткам начисляются проценты на собственные средства. Расширение опций доступно не каждому клиенту и оговаривается с банком в индивидуальном порядке.
Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она не вгонит вас в долги. Конечно, отсутствие денег огорчает, но иногда лучше занять у друзей/знакомых, чем пользоваться кредиткой, по которой проценты могут достигать 60% годовых и более.
Можно ли отличить по внешнему виду
Внешне отличить пластик друг от друга практически невозможно. И если у вас несколько карт, найти среди них кредитку можно несколькими способами:
- Посмотреть в договоре номер карты.
- Позвонить на горячую линию банка или обратиться в отделение лично (потребуется паспорт).
- Зарегистрироваться в интернет-банкинге и проверить имеющуюся информацию.
- Определить по дизайну (зайти на сайт банк и найти продукт с таким же дизайном).
Понять, что перед вами – кредитка можно по наличию фамилии и имени на лицевой стороне. Сейчас неименные кредитки практически не выпускаются. И если перед вами карта моментальной выдачи без имени, то наверняка она дебетовая.
Разница между кредитной и дебетовой картой сейчас ощущается не сильно. Но все же она есть, поэтому нужно учитывать особенности каждого типа, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный финансовый продукт.
Изредка на пластике (особенно старого образца) можно встретить слово «credit» или букву «c» что помогает понять, что это кредитка.
Благодаря внимательному изучению банковской документации без труда можно выявить отличие дебетовых продуктов от кредитных. Между ними есть существенная разница: в первом случае предполагается использование только собственных денежных средств, а во втором – заемных, причем банки всегда устанавливают разные годовые процентные ставки для займов.
Основные отличия
Дебетовая карта – это пластик, который привязан к счету для перечисления и хранения денег. Средства могут поступать от родственников или самого владельца путем наличных или безналичных переводов.
Кредитка представляет собой продукт, на котором уже при оформлении имеются заемные средства, принадлежащие банку. Лимит зависит от конкретного финансового учреждения, но в большинстве случаев варьируется от 5 000 до 600 000 руб., реже – от 600 000 до нескольких миллионов.
И это далеко не все различия, т.к. есть и другие факторы, делающие эти продукты кардинально разными:
- Овердрафт: устанавливается только для дебетовых карт. Размер обычно составляет 1/3 от зарплаты. Клиенту предоставляются банковские деньги на определенное время, по истечении которого он должен погасить долг.
- Комиссия за снятие. Для накопительных счетов она не устанавливается, т.к. держатель пластика снимает собственные деньги. Пользователям кредиток при обналичивании придется заплатить процент (минимум 3%) от общей суммы. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность бескомиссионного снятия, то только в своих банкоматах или терминалах партнеров.
- Стоимость обслуживания. Для кредиток минимальная цена годового содержания составляет от 700 руб. Второй тип обходится дешевле или вовсе бесплатно.
- Лимит. Для кредитных карт он всегда ограничен. Дебетовые же предполагают неограниченную сумму для хранения или трат.
- Бонусы и проценты за покупки. Во время грейс-периода держателям кредиток они не начисляются. Владельцы дебетовых, получают их при каждой оплате товаров безналичным расчетом.
- Проценты на остаток по счету. Некоторые финансовые компании предлагают хранение собственных средств с условием ежемесячного начисления от 3 до 8%. Для кредиток такие условия не предусмотрены, т.к. на них находятся только заемные деньги.
Единственное, что нередко объединяет два типа карточек – это получение миль и бонусов за покупки в партнерских магазинах. В остальном это абсолютно разные продукты, особенности использования которых необходимо знать каждому.
Особенности кредиток
Как известно, по кредитным карточкам начисляются проценты за пользование заемными средствами, но этого можно избежать, если соблюдать несколько условий:
- Укладываться в льготный период. Обычно он составляет 50-100 дней. Если за это время погасить долг полностью, проценты взиматься не будут.
- Не снимать наличные. Процентная ставка за снятие всегда выше, чем за операции по безналичному расчету, к тому же за это придется заплатить комиссию, если банком не предусмотрена бесплатная услуга.
- Не использовать постоянно. Она удобна только для неотложных трат. Если жить «в кредит», это неизменно приведет к увеличению задолженности и более высоким суммам переплат.
Перед оформлением кредитки рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями и в дальнейшем всегда укладываться в грейс-период. Получить карточку можно двумя способами: при личном посещении финансового учреждения, или через интернет, оставив онлайн заявку. К клиентам устанавливаются высокие требования: наличие постоянной работы с минимальным доходом, регистрация на территории расположения офисов, совершеннолетний возраст.
Некоторые банки работают только дистанционно и доставляют свои карты клиентам на дом с помощью курьеров.
Особенности дебетовых карт
Такие карточки является своеобразным интернет кошельком, куда могут перечисляться деньги от разных отправителей. Переводить средства на них, как и в случае с кредитками, можно онлайн, с помощью терминалов или при посещении офиса финансового учреждения.
Требования здесь минимальные: для оформления пластика достаточно предоставить паспорт. По отдельным предложениям получить продукцию могут и несовершеннолетние при предоставлении письменного согласия от родителей. Подтверждение дохода не требуется.
Как на 100% отличить дебетовую карту от кредитной
Ниже представлены самые надежные способы, с помощью которых можно гарантированно определить тип карты:
- Личный визит в банк. Любой сотрудник сходу сможет понять, какая перед ним карточка – кредитная или дебетовая.
- Звонок на горячую линию. Оператору придется назвать свое имя, номер пластика и кодовое слово, чтобы получить ответ на вопрос.
- Изучение договора. В нем всегда на первой странице указывается тип продукта.
- Осмотр карты. Некоторые банки делают на них пометки – «Credit» или «Debit». Если на пластике есть имя и фамилия держателя – велика вероятность, что это кредитная карточка.
- Использование интернет банкинга. Изучив историю операций, можно понять тип продукта. Если в ленте есть словосочетания «сумма лимита», «минимальный платеж» или «задолженность», пластик относится к кредитной линии.
Заключение
Зная, как отличить кредитную карту от дебетовой, можно избежать долговых обязательств и правильно выбрать подходящий банковский продукт. По обоим типам банками предусматриваются разные условия и цели использования, поэтому к выбору нужно относиться предельно внимательно.
Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!
Видео
