Как снять плохую кредитную историю. Как самому исправить кредитную историю

Любые просрочки негативным образом отражаются на кредитной истории. В итоге, чем больше таких погрешностей при погашении, тем быстрее она портится. Это может обернуться отказом финансовых учреждений в выдаче средств.

Но даже такую ситуацию можно исправить, если знать соответствующие способы.

Важно! Кредитная история – это своего рода паспорт заемщика на финансовом рынке. Даже у человека, всего раз или два оформлявшего ссуду, есть такой документ.

Как исправить кредитную историю?

Она содержит в себе данные о текущих и закрытых кредитах, а также:

Размер долга по каждому займу;
Размер выплаченных денежных средств;
Количество закрытых и активных займов;
Наличие просрочек и их продолжительность;
Дата получения займа.

Исправить кредитную историю бесплатно вполне реально, но сначала ее надо заказать в бюро кредитных историй. Минимальная стоимость такой услуги – 300 рублей, однако, 1 раз в год каждый желающий может оставить запрос на бесплатную выписку.

Хочется обратить внимание на то, что не все данные будут точными. Иногда в истории отражаются сведения лишь тех банков, с которыми сотрудничает то или иное бюро.

Уточнить, в каком бюро присутствует информация о том или ином финансовом учреждении, можно на сайте ЦБ РФ в разделе, посвященном кредитным историям. На сегодняшний день насчитывается около 20 бюро кредитных историй, где хранятся данные о каждом заемщике. Среди них:

МБКИ;
ЦКБ;
НБКИ;
«Приволжское»;
«Южное» и т.д.

Вместе с тем, получить необходимую информацию можно, подав запрос в банк, где ранее был оформлен кредит, или в центральный каталог КИ. После получения необходимых данных можно начать исправлять ситуацию.

Важно! Проанализировав полученную информацию, остается лишь выбрать способ, как исправить плохую кредитную историю. Лучший вариант – исправить ее с помощью небольшого займа.

Исправить кредитную историю с помощью микрозайма:

Оформление и погашение онлайн микрозаймов – наиболее быстрый способ исправить КИ. Поскольку лимит небольшой, есть возможность быстро закрыть займ и исправить свой кредитный рейтинг. Все положительные изменения будут поступать в бюро кредитной истории.

Исправить кредитную историю займом можно путем привлечения различных программ. Но алгоритм их оформления и использования практически идентичен. Это трехступенчатый займ с фиксированным лимитом и сроком кредитования. Итак, этапы:

Этап №1. Заемщику предоставляется 1 тыс. рублей с ежедневной процентной ставкой – 6%. Срок кредитования – 1 месяц, нельзя возвращать деньги раньше установленной даты;

Этап №2. Заемщику предоставляется 2 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1;

Этап №3. Заемщику предоставляется 3 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1.

После погашения займов программа завершается, а новые, исправленные, данные отправляются в бюро кредитных историй. Немаловажно и то, что при успешном погашении всех трех микрозаймов заемщику будут доступны новые, более выгодные условия – кредитный лимит до 15 тыс. рублей, процентная ставка – 2% в сутки.

Этот способ эффективный и прекрасно подойдет тем, кто интересуется, как можно исправить кредитную историю. Но он сработает в том случае, если кредитная история слегка подпорчена. Если же в КИ числится много длительных просрочек, программа может не дать ожидаемый результат и, соответственно, не исправить ситуацию.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью карты?

Разумеется, что да. Для этого следует открыть кредитные карточки в двух различных банках и следовать некоторым рекомендациям:

Как можно чаше совершать беспроцентные покупки. Например, в интернете или в магазинах путем безналичной оплаты. Также можно пользоваться льготным периодом;

Брать с карты небольшую сумму и погашать долг строго в оговоренный срок;

Пополнять одну кредитную карту за счет другой. При таком переводе комиссия или вовсе отсутствует, или отличается небольшим размером.

Как исправить кредитную историю в суде?

Важно! Обращение в суд актуально для тех заемщиков, на имя которых был открыт кредит без их ведома. Реально оспорить и исправить ситуацию также в том случае, если в КИ была допущена ошибка, и внесен кредит, который заемщик никогда не оформлял.

Добившись опровержения, лишняя запись будет исправлена и удалена из кредитной истории.

Исправить кредитную историю за деньги, несмотря на многочисленные предложения в интернете, невозможно. Доказательств тому, что с помощью таких услуг чья-то плохая история была исправлена, нет. Скорее всего, услуга предполагает исправление КИ лицами, которые работают в бюро кредитных историй. Стоимость такой услуги – от 10 тыс. рублей.

Задолженности, просрочки по кредитам, нехватка денег на очередной платёж и многие другие явления сегодня весьма не редки в сфере заёмных услуг. Чаще всего не могут похвастаться идеальной кредитной истории те граждане, которые вынуждены прибегать к займам с незавидной регулярностью. Даже тот кредитный потребитель, который своевременно обслуживал задолженности, и причём получал кредиты уже многократно, может очень быстро испортить свою историю всего лишь одним или двумя днями просрочки.

Очень серьёзно урезаются возможности получения банковских кредитов, если человек обладает плоховатым или ужасным кредитным прошлым. Даже в тех случаях, когда запрос на выдачу кредитных денег утверждается финансовой компанией, заёмщик с некачественной историей по займам получает повышенные процентные ставки, в силу того, что организации стараются перекрыть собственные риски весьма непривлекательной для клиента ценой услуг.

Чем больше займов, тем ниже шансы получить следующий

Ещё одной причиной наличия неидеальной кредитной истории является наличие сразу нескольких открытых кредитных обязательств. Даже в том случае, если заёмщик своевременно выплачивает всю полученную кредитную массу - уже имеющаяся финансовая нагрузка снижает шансы на оформление последующих займов. В первую очередь необходимо самостоятельно осознавать собственные возможности и силы. Старайтесь оформлять кредиты таким образом, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 30-40% от заработка. Именно такого правила придерживается любая кредитная структура оценивая ваши возможности.

Как легально исправить кредитную историю

По-настоящему удалить негативные записи из собственного досье НБКИ (национального бюро кредитных историй) получится только в том случае, если в нём допущена ошибка. Чаще всего выявить ошибку способен только сам заёмщик, а для проверки сведений необходимо сначала запросить отчёт из соответствующего бюро.

НБКИ предоставляет любому заёмщику отчёт о кредитной истории бесплатно только один раз в год. И при этом нет никаких определённых сроков исполнения, а значит, вы можете прождать очень долго необходимой информации.

• В настоящий момент существует масса сервисов, которые готовы за символическую плату предоставить вам буквально сиюминутно необходимый отчёт по КИ (кредитной истории). Чаще всего подобные отчёты имеют не только выдержки из вашего досье, но некоторые руководство по улучшению кредитного рейтинга.
• В том случае, если вы обнаружите ошибку, потребуется определённое время на то чтобы доказать, что данные внесены каким-либо кредитным учреждением неправильно. Но в данном процессе повлиять на ситуацию можете только вы.
• В другом случае, когда кредитная история по-настоящему испорчена настоящими просрочками, никакие третьи лица не смогут изменить сведения КИ. В большинстве случаев банальные мошенники предлагают услуги технического исправления кредитной истории. Якобы осуществить удаление негативной информации с концами и конечно на платной основе. Не тратьте попусту своё время и деньги - такую процедуру реализовать невозможно.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Огромное количество людей, которые нуждаются в кредитовании, но при этом имеют плохую кредитную историю, чаще всего ставят крест на любых попытка одолжить деньги в финансовом учреждении. Но безвыходных ситуаций не бывает...

Теперь не только разнообразные микрофинансовые организации (МФО), но и некоторые банки предлагают специализированные программы тем людям, которые не могут похвастаться кредитным рейтингом. Основной задачей подобных учреждений является помощь людям в трудную минуту.

Любой своевременно оплаченный кредит, даже если он будет всего лишь размером в 1000 руб., добавит новой положительной динамики в ваш кредитный рейтинг. Поверх старых негативных записей КИ, при выплате очередного займа в срок, будут добавляться новые положительные сведения, которые впоследствии и улучшат ваш статус заёмщика.

Получив новые долговые обязательства, используя какую-либо из программ по кредитованию с плохой кредитной историей, ни в коем случае нельзя допускать задолженности - оплату очень важно вносить в срок. Именно такими действиями, возможно, улучшить КИ и в дальнейшем получать потребительские кредиты, небольшие займы, оформлять кредитные карты и использовать какие-либо другие программы займов в банках или МФО на выходных условиях и по выгодной цене.

Нередко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю. Российское законодательство дает такую возможность каждому гражданину. Поэтому в случае, если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать коррекции. Очень важно в данной ситуации понимать, что исправление кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.

Запрос в БКИ

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Наши специалисты внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность информации. Источник формирования в течение 14 рабочих дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ в свою очередь в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ. Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

Как отправить запрос:

1 ВАРИАНТ - Подготовить и отправить запрос по почте:

1. Заполните запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.

• Форма запроса от имени физического лица .
• Форма запроса от имени юридического лица .

2. Поставьте подпись и дату на заполненном запросе.

3. Направьте запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

2 ВАРИАНТ - Обратиться в офис бюро:

Прием осуществляется по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд., д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5-й этаж, офис 517 (пн. – пт. с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00).

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой по этому адресу, будут возвращены отправителю.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 15,0%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.