Какой банк выдает кредиты под залог квартиры. Кредит под залог недвижимости

Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.

Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

• минимальный необходимый комплект документов;
• получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
• быстрое рассмотрение;
• чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

1. Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
2. До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода от банка БЖФ

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

• низкая процентная ставка (от 12.99%);
• нет обязательной необходимости оформлять различные справки и подтверждать доход.
• быстрое оформление сделки;
• возможность получить деньги под залог жилого дома;
• большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
• срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

• подать заявку и документы (в том числе электронно);
• при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
• подписать договор;
• получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

Бинбанк

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.

Кредит в залог квартиры

Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.

Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банковской организацией, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.

Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:

1. Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
2. Срок кредитования может достигать 25 лет.
3. Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
4. Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
5. Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
6. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Ипотечный­

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Потребительский­

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Автокредит

Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в банковском отделении или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.

Кредит под залог доли в квартире

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.

Без подтверждения дохода

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).

Пенсионерам­

При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.

Получение кредита под залог квартиры

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• достигли возраста 21 (или 23) лет;
• имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
• могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.

Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:

1. Подача документов.
2. Оценка недвижимости.
3. Страхование залогового объекта.
4. Согласование условий сделки.
5. Заключение договора.

Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:

• паспорт РФ (копии всех страниц);
• копия трудовой книжки (договора);
• свидетельство на недвижимость;
• документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
• выписка из ЕЖД;
• документы из БТИ;
• справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
• выписка из ЕГРП.

Банки, которые дают кредит под залог квартиры

Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.

Название финансового учреждения	Программа кредитования		Размер переплаты
	Залоговый	Не более 15 миллионов рублей	22-36% годовых
Россельхозбанк	Нецелевой с обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-19,5% годовых
	Лояльный	Не более трех миллионов рублей	23,5-25,5% годовых
	Потребительский с обеспечением	Не более 14 миллионов рублей	17,5-24,5% годовых
Московский кредитный банк	Залоговый	1-30 миллионов рублей	14,75-21,25% годовых
Локо банк	Выгодный	Не более 3 миллионов рублей	16,4-29,9% годовых
Инвестторгбанк	Премиальный	До 40 миллионов рублей	17-18,5% годовых
Росгосстрах Банк	С обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-23% годовых
Росевробанк	С обеспечением	Не более 15 миллионов рублей	14-19% годовых
Возрождение	Залоговый	Не более 10 миллионов рублей	18% годовых
	Потребительский	Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально	23-25% годовых

ВТБ 24­

Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.

Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.

Альфа Банк

Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Сбербанк

Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.

Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:

• переплата – от 14% в год;
• ссуда выдается сроком до 20 лет;
• размер займа – не более 10 миллионов;
• первоначальный взнос необязателен.

Газпромбанк

Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.

Банк Москвы

Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банковском учреждении есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.

Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Срок кредитования по условиям данной финансовой организации может достигать 15-25 лет. Банк оценивает недвижимый объект, после чего озвучивает максимальный размер ссуды, но не более 26 миллионов рублей (не более 60% по программе нецелевого кредитования и до 85% при целевом использовании средств на покупку жилья). Процентная ставка Райффайзенбанка – 14,7-17,5% в год. На нее влияет пакет предоставленных бумаг, наличие личного страхования, срок, сумма и прочие параметры сделки.

Видео

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

• Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
• Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
• Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

• Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

• Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
• Кредиты на покупку недвижимости
• Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

• делать в квартире/доме ремонт;
• сдавать жилье в аренду;
• прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

• жилые дома с земельными участками;
• квартиры;
• таунхаусы с участком земли;
• отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
• нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк	Название программы	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования	Страхование
	Под залог недвижимости			от 1 месяца до 10 лет	имущественное
Банк Москвы	Под залог недвижимости	от 490 000 рублей		от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
	Нецелевой ипотечный	до 90 000 000 рублей		от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
	Потребительский под залог жилой недвижимости	до 14 000 000 рублей		от 1 года до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк	Под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		от 1 года до 10 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк	Под залог квартиры	до 15 000 000 рублей		от 6 месяцев до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		от 1 года до 5 лет	имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал	Под залог недвижимости	до 5 000 000 рублей		от 12 до 180 месяцев	личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
	Под залог имеющейся недвижимости	до 5 000 000 рублей		от 13 до 36 месяцев	имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п.
	Под залог недвижимости	до 30 000 000 рублей		от 12 до 84 месяцев	имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		до 84 месяцев	имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

28 мая 2016, 08:19 27185 0