Все аспекты «автогражданки» ОСАГО строго контролируются государственными структурами. За основу подсчета берется величина, называемая базовой ставкой или тарифом ОСАГО. Эти тарифы и ставки устанавливаются государством на законодательном уровне, поэтому снизить либо завысить стоимость страховки не сможет ни одна компания. Какая-либо скидка при приобретении полиса ОСАГО законодательно невозможна. Подобный контроль необходим для сохранения ценовой доступности страховки и для гарантий относительно выплат в случае ДТП.
Что означает понятие «базовая ставка»
Базовая ставка ОСАГО – это фиксированная сумма, обозначенная законом в отношении каждого вида автотранспорта, участвующего в дорожном движении. Автовладельцы используют неизменную базовую ставку вне зависимости от региона проживания и без учета марки автомобиля и водительского стажа. Подобная базовая ставка одинаковая для всех автовладельцев.
Но некоторое влияние на базовую ставку ОСАГО все же существует. Она зависит от вида транспортного средства. Так, тариф ОСАГО на легковое авто будет сильно отличаться от такового на грузовой автотранспорт. Чтобы определить ставку, смотрят на соотношение страховых выплат и премий. Базовый тариф должен быть таким, чтобы при продаже полисов фирмы получали сумму, превышающую страховые выплаты.
Изменения базовой ставки
Ранее базовый тариф был именно фиксируемой для любой компании суммой. Осенью 2014 понадобилось повышение тарифа, поскольку автострахование стало невыгодным по причине длительной неизменности базовой ставки. Затем ставку снова подняли уже в апреле 2015 на целых 40%, вернув автострахованию рентабельность, но не для клиентов, а со стороны страховых компаний.
Базовая ставка, установленная еще в 2003 году, не изменялась почти 11 лет, до 2014 г.
Теперь базовая ставка представляет собой уже не постоянное, фиксированное значение, а своего рода ценовой коридор, который позволяет страховщикам изменять цену на полисы ОСАГО с целью привлечения клиентуры предложениями с пониженными ценами. Поэтому сегодня может так случиться, что разные страховые фирмы могут насчитать разные суммы за автостраховку.
Обычно компании, которые существуют на страховом рынке достаточно давно, существенно занижать цену не станут, а вот фирмы-однодневки могут использовать минимальный базовый тариф ОСАГО, чтобы привлечь большее количество автовладельцев. Но с подобной фирмой можно сильно ошибиться. Поэтому с выбором стоит быть максимально аккуратным.
Как узнать базовую ставку
Определить базовый тариф автогражданки можно по следующей таблице:
| Тип и назначение транспортного средства | Базовая ставка страховки | ||
| Минимальное значение ставки | Максимальное значение ставки | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и прочие ТС категории «А» и «М» | 867 рублей | 1579 рублей |
| 2 | ТС категории «В», «ВЕ» | ||
| 2.1 | Юридическим лицам | 2573 | 3087 |
| 2.2 | ИП и физическим лицам | 3432 | 4118 |
| 2.3 | Применяемые в такси | 5138 | 6166 |
| 3 | ТС категории «С» и «СЕ» | ||
| 3.1 | Максимальной массой до 16 тонн | 3509 | 4211 |
| 3.2 | Максимальной массой свыше 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | ТС категорий «D» и «DЕ» | ||
| 4.1 | Число посадочных мест для пассажиров до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | Кол-во пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | Если ТС используется на регулярных перевозках с посадкой/высадкой пассажиров по маршрутам перевозок регулярного значения или в незапрещенных ПДД местах | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамвай | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, строительные самоходные ТС | 1124 | 1579 |
Базовая ставка – основа стоимости ОСАГО, но итоговая сумма будет зависеть от множества факторов:
- Мощность двигателя страхуемого автомобиля;
- Категория транспортного средства;
- Регион, в котором был зарегистрирован автомобиль и предполагается его эксплуатация;
- Возраст автовладельца и его водительский стаж;
- Срок, на который составляется страховка;
- Будет ли с транспортным средством использоваться прицеп;
- Прочие факторы.
При высоком водительском стаже и отсутствии ДТП на страховке можно прилично сэкономить. Также существенно снижает стоимость полиса ОСАГО отказ от дополнительных опций, которые страховые фирмы упорно навязывают своим клиентам. Достаточно распространенной является ситуация, когда клиентов буквально заставляют оформлять полис ДСАГО или дополнительное страхование автогражданской ответственности.
К сожалению, ОСАГО – обязательная мера, если автовладелец пренебрегает этим требованием, то ему положено административное наказание. Поэтому страховать автотранспорт все же придется, а в какую компанию лучше обращаться – дело исключительно автовладельца.
На общую стоимость страховки влияет 9 коэффициентов. Цена рассчитывается по формуле
П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП
где П — стоимость полиса, а остальные значения — коэффициенты. О них мы расскажем ниже.
ТБ — базовый тариф
По ФЗ №40 , базовые тарифы регулирует Центробанк РФ. Раньше он устанавливал точную сумму ТБ. Сейчас ЦБ оставляет страховым компаниям «коридор», по которому они сами могут устанавливать размер коэффициента.
Таблица коэффициентов ОСАГО по базовому тарифу:
|
Тарифный коридор |
||
|
Мин. сумма, руб. |
Макс. сумма, руб. |
|
|
Мотоциклы, мопеды |
||
|
Легковые машины |
||
|
Для юридических лиц |
||
|
Для физических |
||
|
Для такси |
||
|
С макс.массой менее 16 тонн |
||
|
С макс.массой более 16 тонн |
||
|
ТС для перевозки пассажиров |
||
|
С числом пассажирских мест до 16 включительно |
||
|
С числом пассажирских мест более 16 |
||
|
Троллейбусы |
||
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины |
||
Размер ТБ зависит от типа транспортного средства. Дешевле всего обойдутся мотоциклы и мопеды, дороже всего — легковые машины для такси.
КТ — территориальный коэффициент ОСАГО
Коэффициент ОСАГО по регионам установил Центробанк РФ в Указании №3384-У . Ставка определяется:
- Для физических лиц — исходя из адреса постоянной регистрации собственника
- Для юридических лиц — исходя из адреса представительства, указанного в учредительном документе
Коэффициент территории ОСАГО зависит от аварийности в регионе, общего количества зарегистрированных ТС, количества крупных автомагистралей. Больше всего придется заплатить жителям крупных городов: в Москве ставка — 2, в Мурманске и Челябинске — 2,1. Минимальное значение — 0,6 — установлено в Севастополе, Биробиджане, Байконуре, Назрани и других городах.
КБМ — коэффициент бонус-малус
Коэффициент ОСАГО КБМ — скидка за езду без аварий. Ее рассчитывают отдельно для каждого водителя или собственника. Чем чаще страхователь попадает в аварию, тем больше ему придется заплатить. За безаварийную езду СК снижает цену полиса.
В первый год страховки значение составит 1. Если в течение первого года вы обратились за страховой выплатой, ставка возрастет до 1,55. Если аварий не было, она уменьшиться до 0,95. Максимальный КБМ — 2,5, минимальный — 0,5: его можно получить за 13 лет безаварийной езды.
Факт-выноска: Полную таблицу КБМ смотрите на сайте РСА ,
КВС — коэффициент возраст-стаж
Применяют только к физическим лицам, страхующим легковые автомобили. КВС не используют при расчете стоимости полиса на прицепы или при оформлении полиса для юридических лиц.
Ставка зависит от возраста и стажа водителя. Чем он моложе и чем меньше у него стаж, тем она выше. Минимальное значение — 1, максимальное — 1,8.
Возраст и стаж
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
Коэффициент
КО — Ограничивающий коэффициент
Ставка зависит от типа выбранной страховки. Выделяют 2 вида:
Ограниченная разрешает управлять автомобилем водителям, которые вписаны в полис. Вписать можно до 3-х водителей помимо собственника ТС. В этом случае ставка — 1.
Неограниченная разрешает управлять автомобилем неограниченному кругу лиц. В страховку никого не вписывают. В этом случае ставка — 1,8.
КМ — коэффициент мощности двигателя
Зависит от количества лошадиных сил, указанных в ПТС и СТС. Если мощность указана в кВт, их пересчитывают на лошадиные силы из расчета 1 кВт = 1,36 лошадиных сил.
Мощность
До 50 включительно
Свыше 50 до 70 включительно
Свыше 70 до 100 включительно
Свыше 100 до 120 включительно
Свыше 120 до 150 включительно
Коэфициент
КС — коэффициент сезонности
Зависит от времени использования полиса. Обычно его используют круглый год, но иногда покупают страховку на срок от 3, 6, 9 месяцев — например, для перегона машины из одного региона в другой. Чем меньше срок использования, тем меньше КС.
Период использования транспортного средства
5 месяцев
6 месяцев
7 месяцев
8 месяцев
9 месяцев
10 месяцев и более
Коэффициент
Важно! Если вы купили страховку на зиму и попали в ДТП летом, вы не получите выплату.
КН — коэффициент нарушений
Действие ставки приостановили до создания единой электронной базы нарушений. По умолчанию ставка равна 1. Она повышается до 1,5, если водитель совершил нарушения.
КН применяют при выполнении трех условий одновременно:
- Договор страхования заключают или продлевают на срок 1 год
- Не меняется собственник автомобиля
- Есть грубые нарушения условий страхования
Нарушения условий перечислены в ФЗ №40 . Водитель заплатит больше, если умышленно сообщил агенту неверные сведения, сам врезался в другое авто, чтобы получить деньги, или попал в ДТП с грубыми нарушениями ПДД.
КП — коэффициент срока страхования
Применяют:
- к жителям других государств, которые временно используют авто на территории России. Размер коэффициента зависит от срока страхования. Чем он меньше — тем меньше ставка. Максимальное значение — 1: его применяют при страховании более, чем на 10 месяцев.
- к тем, кто перегоняет автомобиль к месту регистрации по РФ. Ставка составит 0,2, срок страхования — до 20 дней включительно.
Чтобы не рассчитывать коэффициенты ОСАГО самому, используйте наш калькулятор. Введите нужные значения, и система подберет выгодные предложения от страховых компаний за 1-2 секунды.
Разобраться в выборе не сложно. Смотрим новые базовые тарифы страховых компаний. Находим, где дешевле ОСАГО. Применяя поправочные коэффициенты, уменьшаем конечнуюстоимость.А онлайн оформление сбережет наше время.
В расчете автостраховки две составляющие: поправочные коэффициенты и базовый тариф. Первые учитывают данные автомобиля, владельца и водителей. Они едины для страховых компаний. А базовый тариф – основа для расчета стоимости.
Центробанком установлен диапазон начального тарифа 3 432 — 4 118 р. на легковой транспорт частных лиц и ИП. В этих пределах страховщики могут менять значение для населенных пунктов. В 2019 г. у страховых организаций произошли изменения базовых тарифов. Так, для Москвы РЕСО-Гарантия увеличила значение с 3604 до 3775 рублей, а Росгосстрах снизил с 4118 до 3775 р.
Для юридических лиц тарифный коридор ЦБ меньше – от 2573 до 3087 рублей, и большинство страховщиков используют минимальную цифру. Дороже всего обойдется такси. Здесь «вилка» 5138 — 6166 руб., чаще встречается верхнее значение. Сравнив данные, можно понять, где дешевле ОСАГО по основному показателю.
Где дешевле ОСАГО в Москве и городах России?
Базовая ставка зависит от прописки собственника и отличается у страховых компаний. Посмотрите, где дешевле ОСАГО в Вашем городе.
| № | Компания | Москва | Санкт-Петербург | Екатеринбург | Новосибирск |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | СК Ренессанс | 3604 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 2 | Росгосстрах | 3775 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 3 | МАКС | 3432 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 4 | PECO-гарантия | 3775 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 5 | ВТБ | 3432 | 4118 | 3775 | 4118 |
| 6 | ВСК | 3775 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 7 | АльфаСтрахование | 3700 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 8 | Согласие | 3435 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 9 | Ингосстрах | 3432 | 4118 | 4118 | 4118 |
| 10 | СОГАЗ | 3432 | 4118 | 4118 | 3775 |
В Москве мы предлагаем своим клиентам Ингосстрах и МАКС-страхование, там более выгодные тарифы. Самая дешевая страховка ОСАГО Новосибирска – СОГАЗ, для Екатеринбурга лучше выбрать ВТБ. Причина в отличии рентабельности регионов у разных страховщиков. Все изменения базовых ставок смотрите на официальных сайтах страховых компаний.
Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!
Как купить ОСАГО дешево в Москве
- Простой и надежный способ – выбрать ОСАГО самой дешевой страховой компании. Это оптимально, если прописаны в Москве или области.
- При отсутствии постоянной прописки страховщики могут оформить по временной. Но если есть обе, должны указать ту, что в паспорте. Встречаются сложности с оформлением клиентов из других регионов. Законодательство здесь можно трактовать двояко. Часто все решают личные отношения и заинтересованность в клиенте.
- Иногда автомобиль оформляют на родственников с пропиской в другом населенном пункте. Обратная сторона – юридически Вы не являетесь владельцем транспорта.
Уменьшение цены ОСАГО поправочными коэффициентами
Коэффициенты перемножаются между собой. Чем они меньше, тем дешевле полис ОСАГО. Но не все значения легко изменить. Выделяют показатели:
- умышленное совершение страхового случая;
- страховые аферы;
- участие в ДТП с недействительным на эту дату или оформленным на других лиц полисом;
- совершение аварии нетрезвым или лишенным прав водителем;
Такие действия автоматически увеличивают стоимость в следующем периоде в полтора раза.
Памятка по выбору дешевой страховки ОСАГО
Выгодная покупка «автогражданки» — комплексное мероприятие. Тарифы страховых компаний отличаются. Стоимость полиса также зависит от срока его действия, списка водителей и города, где зарегистрирован автомобиль. Выбирая, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, смотрите и на дополнительные услуги. Некоторые фирмы предоставляют их без увеличения стоимости. Это восстановление Ваших скидок при ошибке РСА, подбор ОСАГО дешевых страховых компаний, доставка полиса и другие привилегии. Так, наши клиенты обращаются за консультацией при наступлении страхового случая. Подобные бонусы тоже помогут сберечь Ваше время и бюджет.
Тб - Таблица с базовыми ставками всех категорий транспортных средств:
Базовые ставки действующие с января 2019 года. Новый базовый тариф ОСАГО.
|
Тб - Базовые страховые тарифы |
||||
|
Базовый тариф (руб.) |
||||
|
Минимальное значение |
Максимальное значение |
|||
|
Мотоциклы и мотороллеры |
||||
|
Легковые ТС |
юридических лиц |
|||
|
физических лиц, ИП |
||||
|
Легковые ТС, используемые в качестве такси |
||||
|
Грузовые ТС |
с разрешенной макс. массой 16 тонн и менее |
|||
|
с разрешенной макс. массой более 16 тонн |
||||
|
Автобусы |
до 16 посадочных мест (включительно) |
|||
|
более 16 посадочных мест |
||||
|
Маршрутные автобусы |
||||
|
Троллейбусы |
||||
|
Трамваи |
||||
|
Спецтехника |
Тракторы, самоходные машины и т.д. |
|||
Кт - Коэффициент территории преимущественного использования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Кт) категории В |
|
|
Место жительства (нахождения) собственника ТС |
Коэффициент |
|
Город Москва |
2 |
|
Города и населенные пункты Московской обл. |
1,7 |
|
Город Санкт-Петербург |
1,8 |
|
1,3 |
|
|
Город Владимир |
1,6 |
|
Город Калуга |
1,2 |
|
Город Рязань |
1,4 |
|
Город Смоленск |
1,2 |
|
Город Тверь |
1,5 |
|
Город Тула |
1,5 |
|
Город Ярославль |
1,5 |
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (КБМ) |
||||||
|
Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования |
||||
|
Кол-во выплат |
||||||
|
2,45 |
||||||
|
2,3 |
||||||
|
1,55 |
||||||
|
1,4 |
||||||
|
1 |
||||||
|
0,95 |
||||||
|
0,9 |
||||||
|
0,85 |
||||||
|
0,8 |
||||||
|
0,75 |
||||||
|
0,7 |
||||||
|
0,65 |
||||||
|
0,6 |
||||||
|
0,55 |
||||||
|
0,5 |
||||||
Для расчета стоимости полиса поможет
Квс - Коэффициенты ОСАГО 2018-2019 года для возраста и стажа допущенных водителей:
|
Коэффициент страховых тарифов для физических лиц*, в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС, а так же возраста и стажа водителя, допущенного к управлению (Ко и Квс) |
|||||||||
|
Возраст/стаж |
Более 14 |
||||||||
|
Без ограничений |
|||||||||
|
Старше 59 |
|||||||||
Ко - коэффициент ограничения (строка №1 в таблице выше)
Коэффициент Ко=1,8 применяется всегда в том случае, если собственником ТС является юридическое лицо.
Км - Коэффициент мощности:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (Км) |
|
|
Мощность двигателя (л.с.) |
Коэффициент |
|
до 50 включительно |
|
|
свыше 50 до 70 включительно |
|
|
свыше 70 до 100 включительно |
|
|
свыше 100 до 120 включительно |
|
|
свыше 120 до 150 включительно |
|
Кс - Коэффициент периода страхования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования ТС (Кс) |
|
|
Период использования ТС (мес.) |
Коэффициент |
Кн - Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:
|
Коэффициент страхового тарифа Кн применяется при грубых нарушениях условий страхования. Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5. Если Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок равный 1 году. Не меняется собственник транспортного средства и имеется хотя бы одно из следующих нарушений: |
|
|
|
Если автовладелец не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0. |
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ, ВНИМАНИЕ!
Информируем вас о том, что 29 декабря 2018 года опубликована новая редакция Указания Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Указание Банка России).
Изменения, отраженные в Указании Банка России являются первым этапом либерализации системы ОСАГО и направлены на персонализацию тарифов для каждого водителя.
Основные изменения:
- С 9 января 2019г. изменение границ тарифного коридора базового тарифа. По большинству категорий предусмотрено снижение минимальной границы на 20% и увеличение максимальной на 20%, исключение составляют мотоциклы и Легковые ТС юридических лиц - по ним произведено снижение максимальной границы.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициентов за возраст и стаж КВС. Количество уникальных коэффициентов увеличивается с 4 до 11. Произведено повышение коэффициентов по молодым и неопытным водителям и снижение для более взрослых водителей.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициента ограничения лиц, допущенных к управлению (КО). Коэффициент КО увеличивается для физических лиц с 1,8 до 1,87. Для юридических лиц изменений коэффициента КО не производится.
- С 1 апреля 2019г. изменение системы КБМ для физических лиц и юридических лиц. КБМ будет определяться только 1 раз в год и фиксироваться в течение последующего года.
Страховые тарифы ОСАГО 2018-2019
Обязательное страхование - это не роскошь, а обязанность каждого водителя. Сейчас страховые тарифы ОСАГО уже не такие сложные, как несколько лет назад, и суммы высчитываются буквально за несколько минут. Справедливы они или нет - вопрос открытый. К примеру, застраховать транспортное средство в Москве дороже, чем в Смоленске или Чите. Ведь регион эксплуатации влияет на один из поправочных коэффициентов, которые определяют конечную стоимость полиса.
Каждый водитель наслышан про обязательное страхование гражданской ответственности. Полис - это один из документов, который должен всегда быть при себе, наряду с водительским удостоверением. Его отсутствие наказывается штрафом, причём суммы довольно высокие. Стоимость полиса определяют тарифы страхования ОСАГО, которые перемножают по специальной формуле. Чем меньше лошадиных сил в машине, опытнее водитель и спокойнее регион, тем меньше придётся выложить за оформление документов.
Необходимо заметить, что ездить по дорогам без ОСАГО опасно во всех отношениях. Штраф от инспекторов ГИБДД - это ещё полбеды: бывают вещи и посерьёзнее. К примеру, если водитель без страховки станет виновником ДТП, то он будет самостоятельно возмещать весь вред, причинённый в результате его деяния. А это не только стоимость повреждённого имущества, но и компенсация ущерба здоровью пострадавших. В этом смысле, тарифы страхования ОСАГО не так уж и велики. Ездить в машине и постоянно опасаться либо штрафа, либо аварии - участь не для слабонервных.
Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?Наша компания предлагает Вам выгодные условия работы при оформлении полисов. Мы используем единые тарифы ОСАГО 2018-2019, точно и быстро рассчитывая стоимость услуги. Квалифицированные менеджеры всегда подскажут Вам выгодный способ застраховать машину. Так, для новых автомобилей предпочтительным является оформление КАСКО, благодаря которому можно меньше переживать о восстановления своего авто после аварии и угона. Вот лишь некоторые преимущества работы с нами:
- Полный пакет услуг. Вам больше не нужно приобретать различные страховые пакеты в нескольких организациях. Всё необходимое Вы можете купить у нас!
- Выгодные цены. Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток. Лучшие предложения от ведущих страхователей - это великолепная возможность подобрать оптимальный вариант.
- Актуальность. Располагая достоверной информацией, мы готовы назвать Вам цену полиса прямо сейчас. Всё, что нужно сделать - связаться с менеджером, используя удобный контакт.
- Точность. Оцените богатый опыт наших сотрудников: ошибки и неточности просто исключены! Несмотря на быстроту оформления, информация тщательно перепроверяется специалистом по работе с клиентами.
Установленные тарифы страхования ОСАГО - это результат долгих расчётов и научных изысканий. В основу стоимости полиса положено несколько факторов: отличительные особенности автомобиля (мощность двигателя, тип ТС), данные о водителе (стаж вождения, возраст, наличие или отсутствие нарушений), регион регистрации и другие критерии.В основу всей схемы положена базовая ставка ОСАГО, фиксированная и установленная законодательно.
