Риски сопровождают любой вид предпринимательской деятельности. Условно их разделяют на две большие группы:

• вызванные природными явлениями (потоп, ураган, цунами);
• обусловленные направленной деятельностью человека (кража, диверсия, угон и тому подобное).

Поскольку объем случаев, включаемых в понятие риски довольно велик, нужно определить, что чаще всего подразумевают под термином страховые риски.

Их можно трактовать как:

• непосредственно застрахованный объект (к примеру, груз, товар, объект искусства);
• опасность, грозящую этому объекту;
• вероятность наступления страховых случаев;
• сам страховой случай, который повлек убытки (событие или же совокупность событий);
• величину ответственности компании перед лицом, оформляющим страховку.

Также эксперты делят все страховые риски на две большие группы:

1. Индивидуальные, как правило, связываемые с единичным случаем (страхование предмета искусства, уникальной вещи и т.п.).
2. Универсальные (к примеру, кража).

В зависимости от типа страхуемого объекта и других условий заключения договора определяются особенности оформления страховки на него.

Особенности страхования рисков

Успешность страхования рисков напрямую зависит от качества составления прогноза по наступлению того или иного страхового случая. Составление такого прогноза – одна из самых сложных задач для компаний, предоставляющих подобные услуги.

Среди особенностей страхования рисков необходимо выделить следующие:

• плохую прогнозированость большинства видов рисков;
• невозможность учета всех факторов, способствующих наступлению страхового случая;
• сложности в расчете рисков и необходимых объемов компенсации в проектной деятельности.

Не все отрасли одинаково эффективно страхуются от различных рисков. Наиболее проблематичными в страховании считаются такие отрасли: космическая, научно-техническая, сфера компьютерных технологий.

Данные отрасли фактически не подлежат классическим методам расчета рисков, потому подлежат страхованию только в крупных национальных или международных компаниях.

Особый подход требуют крупные риски (крупные аварии). Их достаточно сложно объективно оценивать (вероятность их возникновения невелика, а ущербы огромны), кроме того, такие риски требуют больших финансовых затрат со стороны компании, их покрывающей.

Потому многими небольшими предприятиями они не страхуются. Работа с ним – удел международных предприятий и страховых пулов. Для решения данных задач страховщиками применяются сложные математические формулы.

Но поскольку даже они не имеют универсального характера, в практике используется несколько эффективных методов страхования, подходящих для тех или иных случаев. Наиболее эффективный тип подбирают всегда в индивидуальном порядке.

Методы

Существует несколько методов оценки страховых рисков. Чаще всего они предусматривают использование специальных таблиц, но в некоторых случаях оценщики вынуждены обходиться без подобного подспорья.

Среди них выделяют:

Метод процентов	Заключается в расчёте суммы по среднему показателю (как правило, берущемуся из специальной аналитической таблицы) с учетом скидок, бонусов и прочих коэффициентов, применимых для единичного случая. Применим для средних рисков.
Метод средних величин.	Базируется на разделении всех рисков по определённому объекту на подгруппы. На основе такого распределения формируют рисковую базу, в которой указывают тип риска, возможность его наступления и ориентированную сумму покрытия ущерба. Она берётся за основу всех дальнейших расчётов. Метод также подходит для средних рисков, связанных с обычной предпринимательской деятельностью (кража, пожар и т.д.).
Метод индивидуальных оценок.	Применим только в тех случаях, когда аналитические таблицы не могут дать точный результат при прогнозировании. Применим при оценке рисков по новым технологиям, крупномасштабным уникальным проектам. При таком методе оценка рисков осуществляется страховщиком субъективно, чаще всего исходя из личного опыта. Данный метод менее точен, нежели два предыдущих, но в условиях технического прогресса фактически незаменим.

Другие методы страхования менее точны, потому популярностью у компаний не пользуются.

Все вышеперечисленные методы не являются универсальными и подбираются страховщиком исходя из особенностей объекта страхования, перечня рисков прописываемых в договоре и других важных факторов.

В настоящее время допустимо использование комбинированных методов для получения максимально точных результатов.

Особенности договора

Договор страхования рисков – основной документ, являющийся гарантией получения денежных сумм в страховых случаях. Составляется такой документ в соответствии с особенностями объекта страхования, а также перечня страховых случаев и других деталей сделки.

Универсального договора в страховой практике не существует, поскольку различные виды предпринимательской деятельности диктуют свои условия эффективного страхования.

Для составления такого договора необходимы следующие документы:

• устав страхователя (если речь идет о юридическом лице);
• документ, подтверждающий полномочия представителя компании в качестве страхователя;
• сертификаты и лицензии на ведение предпринимательской деятельности, как страхователя, так и страховой компании;
• отчетные документы предприятия за последний финансовый период (в том числе, баланс, результат финансовой деятельности, справки, подтверждающие отсутствие непогашенной долгосрочной задолженности);
• договора и основная отчетность по работе с контрагентами;
• лицензии, сертификаты, а также финансовая документация, подтверждающая платежеспособность контрагента, в том числе, иностранных компаний;
• документы по залогу;
• другие договора, патенты, лицензии и прочая документация, позволяющая в полном объёме оценить страховой риск.

Объем документации, необходимой для составления договора, а также оценки рисков всегда составляется страховщиком в индивидуальном порядке.

В данном опросе на общие правила и пакет документации, представленной для страхования другими предприятиями, не ориентируются. Заключается такой договор только на основании заявления от страхователя.

Особенности договора определяют:

1. Объект страхования, а именно, имущественные интересы страхователя.
2. Страховые случаи, по которым компании положена компенсация (в их число могут входить кражи, невыполнение работ, саботаж и прочие события, повлекшие за собой появление ущерба).
3. Срок предоставления страховщиком компенсационных выплат (от 3-х до 120-ти дней согласно действующему законодательству).

Особенности договора страхования всегда определяются видом рисков прописанных в нем. Перечень их достаточно велик, но страховщики выделяют несколько наиболее часто встречающихся.

Какие бывают виды рисков

Страховые компании при заключении договоров учитывают следующие распространенные виды страховых рисков:

Космические риски	связанные с деятельностью космической отрасли. Зависят от успешности влета и посадки кораблей, целостности имущества и его функциональности. Охватывают все периоды работы аппаратов: взлет, посадку, орбитальную эксплуатацию и производство.
Политические риски	связанные со сменой политического строя в стране, внешних дипломатических отношений и прочей смежной деятельности. как правило, относятся к форс-мажорным, поскольку ущерб от них наиболее ощутим. К данному виду относят конфискацию, национализацию имущества, а также ограничение валютных операций. Страхуются только крупными государственными или международными компаниями.
Инновационные	наиболее высоко оцениваемые риски. Связаны с проведением экспериментов и прочей научно-исследовательской деятельности, результаты которой сложно спрогнозировать. Рассчитываются только по методу индивидуальных оценок.
Риски возникновения чрезвычайных ситуаций	В данную категорию относят стихийные бедствия, пожары, массовые беспорядки и прочие ситуации, способные нанести компании крупный урон. Часть таких рисков относится к группе форс-мажоров. К особенности данной категории стоит отнести низкую эффективность прогнозирования подобных рисков и большой объем необходимой компенсации по ним.
Экспортные	вид рисков, близкий к политическим. Также обслуживаются исключительно крупными национальными или международными компаниями. Страхуют имущество от невозврата (национализации), невыполнения обязательств банками другой страны, политических действий, препятствующих выполнению ранее оговоренных контрактов и прочего.
Проектные	все типы рисков, связанные с проектной деятельностью, включая инновационные. Предусматривают страхование как от политических, так и от транспортных, производственных и прочих потерь. В настоящее время наиболее востребованные и дорогостоящие. Также рассчитываются по методу индивидуальных оценок.

Риски, не подлежащие страхованию

Не все риски покрываются страховыми компаниями. Существует категория, не подлежащая компенсации.

Она имеет следующие признаки:

• высокая вероятность наступления страхового случая;
• возможность предпринимателя контролировать страховой случай;
• не единичный характер риска;
• характер катастрофического бедствия (потоп, землетрясения и прочее).

В эту категорию попадают все форс-мажоры и масштабные риски, компенсировать которые не могут крупные страховые компании. Риски, имеющие вышеуказанные характеристики, не подлежат страхованию.

Ущерб от них не покрывается компаниями и не учитывается при оформлении страховых договоров, а потому всецело ложиться на плечи самой компании.

Как видим, страхование рисков сопровождает любую сферу деятельности человека. Оно позволяет нивелировать убытки, причиненные непрогнозируемыми событиями, такими как стихийные бедствия, смена политических режимов и внешнеэкономической ситуации, кражи, диверсии, недобросовестная деятельность контрагентов.

Грамотное составление договоров страхования дает возможность предприятию продолжать свою нормальную работу после любых потрясений. Часть рисков не подлежит страхованию ни национальными, ни международными компаниями. Однако в нее входят наименее вероятные и непрогнозируемые случаи.

Видео: Страхование профессиональных рисков

На сегодняшний день достаточно сложно спрогнозировать ситуацию и уберечь себя от различного рода финансовых рисков. Именно поэтому некоторые страховые компании сформировали специализированные программы и предложения для частных лиц. Они позволяют предусмотреть самые разные риски, при наступлении которых страхователь...

Страхование с одной стороны выступает как стабилизатор экономической, социальной ситуации в стране с другой является сферой экономики, бизнеса. В тоже время оно относится к позволяющим управлять риском методам. Специфика защиты по страховке заключается в компенсировании ущерба при наступлении страхового случая. Что это...

Всякий уважающий бизнесмен вне зависимости от статуса, осуществляемой предпринимательской деятельности стремится оградить себя от непредвиденных ситуаций, возникающих в ходе хозяйственной деятельности. Она сопровождается разнообразными рисками, среди которых основное место занимает риски, связанные с потерей...

Чтобы знать, как страхуются инвестиционные риски, нужно всего лишь обратиться к законодательству по имущественному виду страхования потому, что к таковому они и принадлежат. Эта информация поможет вам понять, какие существуют виды страхования инвестиционных рисков, какие риски страхуются, и какова бывает эффективность...

Наша жизнь непредсказуема, и гарантировать, что с вашей квартирой ничего не произойдет, никто не может. Лично мне совершенно не хочется внезапно лишиться нажитого с таким трудом имущества, поэтому я задумалась о возможностях обезопасить себя от подобных происшествий.

Посоветовавшись со знакомыми и просидев несколько суток в интернете, было принято решение оформить страховку на домашнее имущество. И тут же возникло множество сопутствующих вопросов. Что подлежит страхованию, а что нет, и что вообще имеет смысл застраховать? На какой срок оформлять страховку? Сколько она стоит, и как будут осуществляться выплаты в случае наступления такого случая?

Что не подлежит страхованию?

Конечно же, в любом доме имеется множество вещей, которые можно расценивать как ценные и которых совсем не хотелось бы лишиться. Но, как оказалось, некоторые виды имущества не рассматриваются как объекты страхования.

К такому имуществу относят:

• информацию на носителях любого вида;
• чертежи, схемы, рукописи, планы и прочие документы;
• ценные бумаги (векселя, акции и другие);
• наличные деньги (в любой иностранной или российской валюте);
• комнатные растения, семена, саженцы;
• бриллианты без оправы, в самородках драгоценные металлы.

Негласно также не страхуются мобильные телефоны. Кстати, если ваш дом находится в ветхом, аварийном состоянии, не ждите, что ваше имущество будет застраховано.

Страховая сумма и объекты страхования

Страховать стоит только материально и морально ценные вещи, поскольку если включить в страховку все предметы дома, то ее стоимость будет невероятных размеров. К материально ценным вещам можно отнести дорогую бытовую технику, например, а к морально ценным – предмет искусства.

Страхуемое имущество обязательно должно принадлежать страхователю, а также членам его семьи. Необходимо представить соответствующие документы (чеки из магазинов, свидетельство о праве наследования, договор дарения).

Очень важно правильно определить стоимость объектов страхования и, конечно же, страховой суммы. Поскольку, если она будет завышена, то клиенту придется заплатить очень большой страховой взнос, а возмещение не будет превышать настоящую стоимость имущества.

Кроме того, при расчете страховой суммы и страхового возмещения учитывается износ имущества, поскольку деньги будут выплачиваться с учетом стоимости приобретения подобного предмета в день составления страховки. А сама страховая сумма назначается по соглашению сторон, но не может быть больше стоимость объекта страхования.

Наилучший срок договора страхования

Традиционно заключают договор на один год, но во всех компаниях можно оформить страховку и на срок менее года. При этом такой полис будет стоить дороже.

Стоимость договора страхования

• 15-25% годового тарифа - на 1 месяц;
• 30-35% - на 2 месяца;
• 40-50% - на 3 месяца.

Страховать имущество сроком на 6-12 месяцев – не целесообразно, более выгодно будет приобрести годовой полис.

Страховые риски

Страхование движимого имущества можно оформить с полным пакетом рисков или с включением в договор страхования отдельных опасностей.

Полный пакет обычно включает такие риски:

• залив, который возник в результате наводнения, аварии канализационной, противопожарной, водопроводной, отопительной сетей или повреждения после пожаротушения, попадания воды из соседних помещений;
• пожар, возникший от взрыва газа, удара молнии, поджога;
• механическое воздействие от урагана, бури, землетрясения, тайфуна, падения деревьев, веток, наезда транспортных средств, взрыва паровых котлов и прочее;
• незаконные действия третьих лиц такие, как кража с взломом, хулиганство, разбой.

Выплата возмещений

Ваши действия при наступлении страхового случая:

• ничего не трогайте и не перемещайте предметы в доме;
• необходимо сразу же вызвать милицию, аварийную, пожарную и прочие службы в зависимости от обстоятельств, поскольку без справки из этих органов страховку не заплатят;
• сообщите о случившемся в страховую компанию, чтобы страховые эксперты могли запечатлеть место происшествия.

Конечно же, не всем компаниям хочется быстро выплачивать возмещение по страховке. Об этом говорят многие люди, которые столкнулись с подобным случаем. Со страхованием от пожара или затоплением все просто, а вот вопрос кражи имущества самый больной. Стоит помнить, что страховые компании страхуют имущество только от риска кражи с взломом.

Если дверь оказалась просто открыта вами или злоумышленниками, то на компенсацию можно не рассчитывать. Факт незаконного действия третьих лиц обязательно должен быть подтвержден справкой из милиции, свидетельствующей о том, что заявление принято и возбуждено уголовное дело. Иначе страховой выплаты можно не ждать.

Денежные депозиты один из самых эффективных способов сохранения собственных средств. Однако этот процесс тщательно проверяется и поддерживается специальной системой страхования депозитов.

Вкладчики могут спокойно размещать деньги в банке, не боясь потерять свои сбережения. Однако есть определенные нюансы и правила пользования данной системой.

Система и Агентство по страхованию вкладов

Это огромный механизм, направленный на защиту денежных сбережений физических лиц, доверенных финансовой организации на хранение под определенный процент.

Чтобы система постоянно функционировала, на банк возлагается обязательство по систематическим страховым взносам в специальный фонд. Это специальный резерв, предназначенный для последующих выплат при наступлении случая для получения выплат.

Специальное Агентство по обязательному страхованию вкладов физических лиц. Это государственная система, имеющая специальный фонд накопления для возмещения денежных средств.

После наступления массовых банкротств в России в конце 90-х годов, правительство приняло федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

Основное действие системы направлено на решение следующих проблем:

• ведение реестра участников системы;
• выплата компенсаций по депозитам при возникновении страхового случая;
• управление фондом обязательного страхования денежных вложений.

За время работы агентства зафиксировано 180 страховых случаев, где 388,3 тыс. человек обратились с заявлением с требованием о возмещении. Выплачено 72,7 млрд. рублей.

Благодаря функционированию системы более чем в 100 странах мира, удалось добиться следующих результатов:

• предотвращение паники среди вкладчиков;
• обеспечение стабильности работы банков;
• заслуженное доверие населения к системе вкладов.

Таким образом, люди не боятся размещать свои средства на депозитных счетах, однако важно быть компетентным в данном вопросе, изучив все права и обязанности вкладчика, чтобы в полной мере и по закону получить выплаты.

Механизм системы

Принцип действия процедуры страхования состоит из нескольких этапов:

• вкладчик выбирает банк, чьи вклады застрахованы;
• открывается депозитный счет, и вносятся денежные средства;
• оформляется и подписывается договор.

Вкладчику нет никакой необходимости писать дополнительное заявление о желании застраховать свои деньги. Данная операция осуществляется автоматически. Все эти процедуры входят в обязанности учреждения.

Банк обязан ежеквартально делать взносы в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Получается, что за страховку вкладчик не платит, это прямая обязанность банка.

В обязанности фонда входят следующие мероприятия:

• ведение реестра банков, участвующих в системе защиты денежных сбережений физических лиц;
• контроль над своевременным пополнением фонда;
• грамотное управление средствами системы.

Даже если клиент имеет вклады в разных банках при наступлении страхового случая в обоих финансовых учреждениях, являющихся участниками процедуры сохранности вкладов, компенсация происходит в равноправном порядке.

Какие вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию

Деньги, размещенные физическими лицами на счетах или дебетовых пластиковых картах подлежат обязательному страхованию, кроме:

• счетов, открытых индивидуальными предпринимателями для использования их в своей работе;
• средства предъявителя;
• при передаче средств банку в доверительное управление;
• драгметаллы;
• электронных денежных средств;
• размещаемых средств на счетах зарубежных банков;
• переводов.

Согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ к страховым случаям следует относить:

• отзыв лицензии банка, в котором был открыт депозит;
• мораторий ЦБ РФ на согласование требований других кредиторов финансового учреждения.

Такие ситуации возникают только во время серьезного экономического кризиса, когда происходит полное разорение финансовой организации.

Видео: Скорректирован закон

Страховое возмещение

При наступлении страхового случая вкладчики имеют право получить страховое возмещение от АСВ.

Согласно законодательству РФ возмещение выплачивается в 100% размере, но не более чем 1,4 млн. рублей. Расчет осуществляется по дату наступления страхового случая, исходя из пересчета депозита по курсу ЦБ РФ.

Следует учитывать несколько важных моментов:

• при наличии нескольких депозитных счетов в одном финансовом учреждении выплаты происходят пропорциональной общей сумме депозитов;
• если деньги вложены на депозитах разных банков, то можно получить возмещение по каждому отдельному вкладу в сумме до 1,4 млн. рублей;
• при наличии суммы вклада на сумму более чем 1,4 млн. рублей остальные средства также подлежат обязательному возмещению, но в процессе ликвидации, когда будет осуществляться процедура реализации имущества банка.

Выплаты происходят в порядке очереди и не все заявления могут быть удовлетворены в одностороннем порядке. При наличии в одном банке не только депозита, но и кредита, размер возмещения будет рассчитываться исходя из разницы между суммой вклада и имеющихся обязательств по займу.

Что делать, если наступил случай

Порядок получения компенсации страховых выплат регулируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ осуществляется по следующему алгоритму:

• в банк передается реестр имеющихся обязательств перед вкладчиками;
• в течение семи рабочих дней в печатном издании «Вестнике Банка России» публикуется сообщение о месте и времени приема заявлений от вкладчиков, желающих получить возмещение;
• в течение 30 дней Агентство направляет письменные уведомления о праве каждого клиента банка на страховое возмещение.

Данная информация всегда доступна в отделении финансового учреждения или на главной странице интернет сайта.

Затем вкладчик должен осуществить следующие действия:

• заполнить заявление ;
• предъявление паспорта и документа, подтверждающего наличие депозитного счета;
• получение выписки от банка из реестров с указанием точной суммы возмещения;
• после подачи вкладчиков заявления через три рабочих дня происходит перечисление средств.

Клиенты, получившие деньги при наступлении страхового случая имеют подтверждающую справку, копию которой также следует направить своему финансовому учреждению.

При несогласии вкладчика с установленной банком страховой суммой возможно ответное обращение с претензиями, и документальным подтверждением факта расхождения, но не позднее 10 дней.

Следует учитывать несколько важных правил данного процесса:

• выплата возмещения может осуществлять наличными или путем перечисления денежных средств на счет клиента;
• процедуры по выплатам и приему заявлений могут быть возложены на банков-агентов;
• подача заявления осуществляется со дня наступления страхового случая до окончания процесса ликвидации финансовой организации.

При несоблюдении сроков подачи документов по уважительной причине, банк может принять заявление после и осуществить все полагающиеся выплаты. Однако без доказательственных причин на это не стоит рассчитывать.

Мировой опыт

Американская система страхования депозитов положила начало движения данного процесса по всему миру. Начиная с 1993 года во многих странах мира стали образовываться первые ССВ.

Вначале сумма возмещения не могла превышать 5 тыс. долларов, но уже к осени 2011 года она достигала порога в 250 тыс. долларов. В России АСВ появилось в начале 2004 года. Сбербанк стал официальным участником АСВ в 2005 году.

Однако если страховой случай наступил до 29.12.2014 года, то вкладчик вправе рассчитывать на возмещение до 700 тыс. рублей. Если страховой случай наступил после этой даты, то возмещение увеличивается до 1,4 млн. рублей.

Исходя из мирового опыта, можно с уверенностью сказать, что произошло заметное переосмысление отношения физических лиц к страхованию вкладов, роли работы АСВ и его месту в банковской системе.

Теперь ни одно финансовое учреждение не может принимать депозиты от населения без вступления в членство системы страхования вложений физических лиц.

Проблемы и перспективы

Прежде чем стать участником ССВ банк должен соответствовать определенным параметрам:

• финансовая устойчивость;
• размер общего капитала;
• внушительный список активов;
• эффективное управление;
• рентабельность и ликвидность.

Проблема заключается в выходе из строя ли несоответствии конкретным параметрам в том или ином звене.

Для этого следует разрабатывать более конкурентоспособные и взаимовыгодные программы для привлечения денег со стороны населения. Люди должны понять, что зарабатывать на вкладах могут не только состоятельные граждане.

Подводя итог, процедура страхования имеет ряд важных моментов.

Резервный фонд АСВ не безграничен, поэтому стоит тщательно относиться к выбору финансовой организации и трезво оценивать ее надежность.

Главное выбирать тот банк для депозита, который входит в список финансовых организаций, являющихся участниками ССВ. Лучше вкладывать деньги в разные банки на сумму не более 1,4 млн. рублей, чтобы получить 100% возмещение при возникновении страхового случая.

Является достаточно сложной и запутанной в своем роде. Если говорить в общем, то объектами при страховании имущества являются любые ценности, гражданская ответственность, а также жизнь человека, но, помимо этого, сюда можно отнести его здоровье и трудоспособность. Разновидностей, которые могут подлежать страхованию, на самом деле много, каждый конкретный случай будет рассматриваться страховым агентом индивидуально.

В этой статье

Общие положения

Когда речь идет о страховании собственности, всегда подразумевается наличие правовых отношений между двумя сторонами: страховщиком и страхователем. И интересы получателя услуги будут заключаться в том, что под защиту попадают его права на использование, распоряжение и владение своей собственностью.

Не только физические лица, а также и компании могут заключать страховые договора. Причем собственник предприятия заключать соглашение на страхование может не на все имущественные объекты, имеющиеся в компании, а лишь на отдельную их часть. И кроме основного документа, могут иметь место дополнительные соглашения.

Заключение основного документа актуально, когда в качестве объекта страхования определено любое имущество, которое имеется на балансе у организации. Под данную категорию могут подходить любые имущественные объекты.

Для чего же вообще необходимо обращаться к страховым агентам, чтобы застраховать свое имущество?

Экономическая сторона данного вопроса заключается в том, чтобы при нанесении имуществу ущерба получить от страховой компании денежное возмещение. Страхователем же может выступать любой гражданин, не обязательно собственник имущества, но в его интересах будет сохранность имущества.

Следует знать, что страхование может быть не только добровольным, но и иметь принудительный характер. В обязательном порядке застрахованы должны быть сельскохозяйственные предприятия и животные. То же самое относится и к страхованию ОСАГО.

Виды страхования

Объектами имущественного страхования могут быть различные типы собственности. Обобщенно данную классификацию можно разделить на следующие разновидности:

Каждый из представленных типов при оформлении страхового соглашения может иметь свои разновидности. Каждая ситуация может быть индивидуальной и зависеть от конкретного типа имущества.

Также имущество может быть застраховано и от возникновения определенных рисков. На некоторые обстоятельства человек не в силах повлиять, поэтому и возникает необходимость страховать свою собственность от воздействия непредвиденных ситуаций. Сюда будут включены:

• природные катаклизмы, которые нельзя предугадать и остановить (ураганы, бури и прочее);
• пожары, взрывы, воздействие от удара молний и подобное;
• взрывы и поломки некоторых механизмов и устройств;
• любые повреждения, которые будут иметь связь с воздействие воды (наводнение и прочее);
• ущерб, нанесенный третьими лицами (кража, умышленное повреждение имущества);
• иные виды ущерба.

Что относится к объектам страхования

Когда имущество страхуют физические лица, то объекты имущественного страхования будут следующими:

• любые помещения, пригодные для проживания;
• постройки хозяйственного типа, предназначенные для бытовых нужд;
• личные вещи, а также редкое и драгоценное имущество.

Помимо этого, наличие правовых отношений может возникнуть у страховых фирм и с юридическими лицами. У них есть возможность застраховать ту собственность, которой они пользуются в процессе предпринимательской деятельности. Сюда будут относиться:

• помещения как производственного, так и административного типа;
• внутренние имущественные ценности, имеющиеся на предприятии;
• конструкции, оборудование и различные сооружения;
• товары, находящиеся в пути;
• производимая продукция и исходный материал.

Объектом при страховании могут выступать любые имущественные ценности, находящиеся в собственности у граждан или организаций.

Помимо этого, объектами личного страхования также могут быть имущественные интересы, связанные с обеспечением сохранности личной собственности либо той, за которую гражданин несет ответственность.

Все ли можно застраховать

Но не всегда есть возможность заключать типичный страховой договор. Некоторые разновидности имущества подлежать страхованию попросту не будут.

К примеру, сюда относится та собственность, стоимость которой определить невозможно. Это могут быть некоторые документы, бумаги, имеющие ценность, каменья и драгоценности. Кроме этого, нет возможности застраховать рукописи и чертежи.

Если говорить о добровольном страховании, то не будет возможности застраховать специфическое имущество. Это, к примеру, техника, принимающая участие в строительных работах, или ценная древесина и прочее. В данном случае страховой договор может быть составлен как дополнение к основному документу.

Если же имущественный объекты располагаются в опасных зонах, то страхованию они также подлежать не будут. К данной категории относятся те сооружения и постройки, которые размещаются на территориях с возможными обвалами, наводнениями и прочими природными катаклизмами.

На сегодняшний день многие предприниматели все чаще начинают сотрудничать со страховыми компаниями, дабы обезопасить себя от некоторых рисков во время производственной деятельности. При наступлении страхового случая пострадавший сможет получить материальную компенсацию на восстановительные работы и в кратчайшие сроки продолжить свою деятельность.