Договор на заем денежных средств. Займ денежных средств: как оформить договор

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр. лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это. Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих . В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа. Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в . Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

• Для чего нужно заключать договор займа денег;
• Какие бывают договоры займа;
• Что стоит учесть при составлении договора;
• Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Договор займа денежных средств () – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него. В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот. Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей. Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д. Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний. Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

• когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
• когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
• когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы. Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика. Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий. Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа. В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп. соглашения могут быть заверены у нотариуса. За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
3. Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.
4. Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
5. Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).
6. Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
7. В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Даже если вы даете в долг своим хорошим знакомым не нужно стесняться оформления расписки и договора займа по всем правилам. В конце концов, это защищает интересы обеих сторон. Это не вопрос доверия или недоверия, а скорее четкое обозначение своих позиций без двусмысленностей и недосказанности. Приходилось ли вам в жизни сталкиваться с договорами займа? Расскажите об этом в комментариях.

Всем успешных и высокодоходных договоров займа!

Одним из видов сделок в гражданском праве является заем . Он может иметь различные разновидности (например, банковский кредит, ссуда), но требования закона будут одинаковы.

Сторонам займа стоит внимательно изучить нормы закона, перед заключением сделки, чтобы обезопасить себя и не нарушить права и интересы другой стороны. Данном виду сделки посвящена глава 42 ГК РФ.

Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.

Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки .

Особенности займа:

• передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
• если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
• подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
• чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
• если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.

Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.

Если договор не содержит конкретной даты возврата займа после предъявления требования, займ подлежит возврату в течение 30 дней, с момента получения заемщиком уведомления.

В некоторых случаях допускается частичная оплата долга. Такое условие фиксируется в отдельном документе, в виде графика платежей.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами – довольно распространенный вид сделки . В большинстве случаев, граждане не стремятся оформлять ее в виде письменного договора, и правоотношения строятся в устной форме.

Решение передать деньги третьему лицу без подписания документов, несет в себе большие риски и возможные потери для займодавца, так как подтвердить факт передачи займа в руки заемщику будет достаточно сложно.

Не всегда требуется оформлять договор, допускается подписание простой расписки о получении денег в займ. Если стороны решили оформить сделку в виде договора, то в нем должны содержаться следующие условия:

• дата заключения договора или подписания расписки;
• срок и условия возврата денежных средств;
• точные сведения о сторонах сделки;
• ответственность за нарушение условий договора;
• в каком виде передаются деньги (возмездно или безвозмездно);
• иные условия, по усмотрению сторон и не противоречащие закону.

Стороны могут самостоятельно составить договор займа, либо скачать образец в интернете.

Унифицированной формы договора нет. Поэтому стороны должны руководствоваться общими положениями о займе. Скачать образец договора можно .

Существует несколько способов начисления амортизации. О том, как происходит читайте по ссылке.

Займ между гражданами и юридическими организациями

Законодательство не запрещает заключать договор, где субъектами выступают юридическое лицо и гражданин.

Стоит отметить, что займодавец может являться сотрудником, работающим в организации-заемщике или быть посторонним человеком.

Особенности сделки:

• при передаче денег в займ под процент, стороны должны прописать его размер;
• если указания на процент нет, такой процент будет рассчитывать исходя из действующей банковской ставки на день исполнения заемщиком обязательств по передаче денежных средств;
• проценты, которые получит гражданин – займодавец по сделке, будут подлежать обязательному налогообложению;
• стороны могут включить в договор условие о том, что все расходы, в том числе по налогообложению, несет заемщик;
• передача денег может осуществляться в кассу организации, путем перечисления на счет;
• погашение займа возможно перечислением средств на счет займодавца или выдаче денег из кассы;
• условия о досрочном возврате займа должны прописываться в договоре;
• если сумма займа большая, займодавец может потребовать включение в договор пункта о залоге, например, имущества, принадлежащему юридическому лицу – заемщику.

Главной задачей сторон является детальное описание объекта займа. Прежде чем подписывать договор займа, сторонам следует внимательно изучить его условия. При любых сложных моментах и вопросах следует обратиться за помощью к специалистам в области права.

Правовые взаимоотношения между юридическими лицами в части заключения договора займа, полностью попадают под действие гражданского законодательства, соответственно, к ним применяются общие нормы.

Главная особенность такого вида договора в том, что он всегда заключается в письменной форме, независимо от размера и вида займа. Так как сторонами являются юридические лица, договор должен содержать сведения об их реквизитах.

Подписанный договор скрепляется печатью.

Нарушение условий договора

Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.

Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку . Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.

Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.

Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.

Договор займа, как отдельный правовой институт гражданского законодательства, довольно простой в оформлении . Все что требуется от сторон сделки – это внимательно изучить нормы закона, грамотно оформить передачу займа и, конечно, не нарушать права и интересы друг друга.

О том, как осуществляется взыскание денежных средств по расписке смотрите в этом видео:

Договор займа денежных средств - документ составляемый сторонами при передаче денежных средств в долг. Займодавец - лицо, дающее денежные средства, а Заемщик - лицо, принимающее денежные средства. Наряду с денежными средствами в долг могут предоставляться вещи и иные товарно-материальные ценности. Договор займа денежных средств составляется в простой письменной форме и обязательного заверения у нотариуса не требуется.

В соответствии с российским законодательством договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств от Займодавца Заемщику. То есть данный договор носит предварительный характер. Обязательным условием действительности договора является фиксация передачи денежных средств от одной стороны другой стороне. Передача денежных средств по договору займа денежных средств оформляется актом приема-передачи или . Если Заемщиком является физическое лицо и денежные средства передаются в наличной форме, то целесообразно настоять на том, чтобы Заемщик написал расписку в получении денежных средств собственноручно. Его почерк будет лишний раз свидетельствовать о совершении сделки. Денежные средства могут передаваться и в безналичном порядке путем перечисления их на расчетный счет Заемщика. При этом документом, подтверждающим исполнение Займодавцем своих обязательств по договору, будет платежное поручение или квитанция банка с отметкой (печатью) о совершении банковского перевода.

В соответствии с договором займа денежных средств, в нем могут быть предусмотрены обязательства сторон, которые не противоречат законодательству нашей страны, но в тоже время расширяют и/или дополняют условия получения займа.

Договором займа может быть предусмотрено получение Займодавцем процентов от Заемщика за пользование последним чужими денежными средствами. При этом сума процентов законодательством не ограничивается. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов за пользование денежными средствами. То они (проценты) определяются в размере действующей ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком России.

Также, договором займа денежных средств может быть установлен график погашения задолженности. А также выплаты процентов.

Договор займа денежных средств считается беспроцентным, если в указанном договоре прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1. договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законодательством минимальный размер оплаты труда, а также не связан с осуществлением предпринимательской деятельности одной из сторон по договору;

2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признакам.

На нашем сайте вы можете бесплатно скачать один из вариантов договора займа денежных средств или обратиться к нам за составлением договора персонально под вашу ситуацию.

Договор займа денежных средств

г. Москва «___»_________ 201_ г.

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор займа денежных средств о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику с начислением процентов заем на сумму в валюте ___________________________ ______________________________________________________________________ (указать валюту договора займа денежных средств)
в размере _____________(________________________________________), которая эквивалентна (цифрами и прописью)
_____________(_______________________________________________) рублей __ копеек, (цифрами и прописью)
по курсу Банка России на «___»__________ 201_ г., а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами в срок до «___»________ 201_ г.

и т.д…

Весь образец договора займа денежных средств размещен в прикрепленном файле.

Займ — это один из самых легких и простых способов получить деньги в срочном порядке. Как правило, одалживают у родственников, друзей или близких товарищей. О том, как правильно составить договор займа денежных средств между физическими лицами , а также какие документы для этого пригодятся, расскажет эта статья.

Особенности договора

Каждый человек хоть раз в жизни выступал в качестве займодателя или заемщика на бытовом уровне. При этом, утрата 100 рублей не так ощутима, а если отдать в долг крупную сумму, всегда есть риск того, что деньги не вернут, а привлечь должника к ответственности будет невозможно.

Займ — это передача какой-либо материальной ценности третьему лицу во временное пользование.

Акт приема-передачи

Для законного оформления сделки недостаточно подписать договор. Соглашение о займе подразумевает намерение сторон, однако фактическая передача денег подтверждается распиской или актом приема — передачи. С этого момента, обязательства сторон вступают в юридическую силу.

Акт приема- передачи денежных средств по договору займа составляется в двух экземплярах в произвольном порядке. Документ прикрепляется к соглашению и является его неотъемлемой частью. Содержание акта следующее:

• дата и место написания;
• ФИО ответственных сторон;
• краткое описание сделки;
• ссылка на договор;
• сумма переданных денежных средств;
• претензии к займодателю;
• подписи свидетелей (если необходимо);
• подпись заемщика.

К передаточному документу прикрепляется копия паспорта должника.

Как расторгнуть?

Договор займа — это двустороннее соглашение, которое прекращает свое действие в момент передачи денег займодателю. Однако, расторгнуть соглашение можно и другими способами.

Досрочное расторжение договора займа денежных средств происходит:

• по взаимному согласию;
• в одностороннем порядке;
• в суде.

Основания для расторжения сделки могут быть самые разные. В основном выделяют следующие:

• досрочное исполнение обязательств, в связи с чем возникает необходимость аннулировать договор займа между физическими лицами;
• нарушение сроков оплаты задолженности;
• внесение изменений в условия контракта;
• нарушение условий целевого займа.

Для того чтобы расторгнуть договор по взаимному согласию, требуется составить контракт, в котором будет четко прописано, что стороны не имеют материальных претензий друг к другу. Одностороннее аннулирование допустимо в том случае, если заемщик грубо нарушил одно из условий сделки. При этом, займодатель вправе требовать возврата денежных средств и процентов в течение 30 дней после расторжения сделки.

денежных средств в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.
2. Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.
3. Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «»2019 года. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «»2019 года. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.
4. Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.
5. Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.
6. Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
7. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).
8. Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.
9. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.
10. Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.
11. Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.
12. Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.
13. Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.
14. Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.