Российским семьям и без того сложно решать жилищный вопрос, поскольку зарплаты в стране низкие, а квартиры и дома чрезвычайно дорогие. Приходится занимать деньги, брать целевые кредиты, жить у родителей или в общежитии, снимать квартиры и тратить на аренду значительную часть семейного бюджета. А с приближением появления на свет ребенка у супружеской пары появляется еще больше проблем – мать не работает и получает только пособие по беременности и родам, а будущий отец вынужден содержать семью и придумывать, где растить ребенка. Чтобы подобные вопросы не пугали молодые семьи и не препятствовали рождению детей, Правительство РФ устанавливает различные льготы по ипотеке при рождении ребенка, призванные уменьшить и отсрочить платежи.
Какие имеются льготы при рождении ребенка в 2019 году
В настоящий момент можно выделить 3 направления поддержки молодых семей, в который появился маленький ребенок:
- Жилищные программы, разработанные и утвержденные на федеральном уровне – они действуют по всей России и доступны для всех семей, отвечающих условиям программы.
- Программы, установление региональными властями – такая поддержка будет оказана исключительно семьям, зарегистрированным на постоянной основе в пределах субъекта РФ на протяжении какого-то минимального срока.
- Программы, разработанные специалистами банковских учреждений , действующими только в отношении клиентов этого банка и призванные снизить расходы семей на обслуживание кредитных продуктов.
Льготы по ипотеке при рождении ребенка, первого по счету
Государственная поддержка семье, в которой родился первый по счету ребенок, может быть оказана исключительно при условии, что супруги оформили ипотеку до появления на свет малыша по программе “Молодой семье – доступное жилье”.
Участниками проекта становятся лица до 35 лет, состоящие на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания и имеющие достаточный уровень дохода для погашения кредита.
По условиям упомянутой программы, супруги вправе оплачивать из заемных средств жилое помещение площадью 42 м2. Но с появлением в семье новорожденного, норма площади увеличивается, ведь семья состоит уже из 3 человек – теперь размеры помещения рассчитываются при учете 18 м2 на члена семьи. А потому супруги вправе обратиться за жилищной субсидией в сумме, которой хватало бы на оплату 18 м2 площади.
Для получения выплаты необходимо сходить в жилищный отдел органов местного самоуправления и написать заявление по образцу, приложив к нему следующие документы:
- паспорт РФ супругов;
- ипотечный договор с банком;
- выписку из домовой книги;
- справку о составе семьи;
- справки о доходах супругов по форме 2-НДФЛ;
- справка, свидетельствующая о постановке на учет семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий.
В некоторых банковских учреждениях установлены льготы по погашению ипотечных кредитов для семей, в которых родился малыш. Как правило, речь идет об отсрочке платежей по основному долгу (“телу” кредита), но задолженность по процентам за пользование кредитом никуда не исчезнет. Продолжительность отсрочки может достигать срока от полугода до года. Имеется у такой “поблажки” и недостатки – семья все равно будет погашать эту сумму, но платежи за месяц вырастут.
Льготы по ипотеке при рождении ребенка, второго по счету
Как известно, при появлении в семье второго малыша мать ребенка получает право на оформление сертификата на материнский (семейный) капитал. Потратить средства разрешено на определенные цели, одна из которых – погашение жилищного кредита. При этом ждать положенные в иных случаях 3 года с даты рождения малыша не нужно – погасить кредит можно сразу после оформления сертификата.
Чтобы воспользоваться средствами семейного капитала для погашения ипотечного кредита, нужно написать заявление в Пенсионном Фонде, взяв с собой:
- паспорт РФ супруга, оформившего ипотеку;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- справку о размере долга по кредиту;
- документ, подтверждающий право владения купленной недвижимостью.
Через 60 дней, когда сотрудники ПФР примут решение о выплате средств или об отказе в совершении выплаты, можно выбрать один из 2 предложенных вариантов:
- Написать заявление в банке о пересчете графика погашения кредита, и тогда снизится минимальный ежемесячный платеж – кредит будет проще погашать.
- Погасить часть кредита, оставив без изменений график платежей – будет укорочен общий срок выплаты кредита, а значит, снизится переплата (как при досрочном погашении).
В том случае, если супруги пока не брали ипотечный кредит, средства сертификата можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Но в таком случае воспользоваться деньгами можно спустя 3 года после дня рождения ребенка.
Льготы по ипотеке при рождении ребенка, третьего по счету или любого из последующих
Когда в семье рождается третий ребенок, она приобретает статус многодетной и получает право на ряд льгот. К примеру, на земельный участок от 6 до 15 соток или компенсацию за него. Региональные власти вправе также утвердить и определенную помощь с приобретением жилья. В каких-то регионах за рождение третьего малыша семье полагается региональный материнский капитал, порой довольно большой. Где-то семье выплачивается субсидия на постройку дома. Уточнять детали необходимо в местной Администрации или в органах социальной защиты населения.
Законодательные акты по теме
Типичные ошибки
Ошибка: Семья, получившая статус многодетной, обращается в органы самоуправления Новосибирской области для оформления жилищной субсидии на постройку индивидуального жилого дома.
Многодетные семьи часто интересуются, что будет, если уже есть ипотека, и у них рождается третий ребенок. От количества детей в семье зависит то, сколько будет комнат. И чем их больше, тем меньше денежных средств остается на остальные расходы. Поэтому очень важно знать, списывается ли ипотека при появлении в семье третьего малыша.
Какие предоставляются льготы
На просторах интернета можно найти много информации о льготах, которые положены при рождении детей, в особенности, при условии появления третьего ребенка. Подробнее поговорим о том, какой поддержкой могут воспользоваться семьи.
Ипотечное кредитование семей с детьми осуществляется в соответствии с законом в виде социальных выплат для погашения тела кредита. Программы банков имеют общие льготы, которые предусматривают более низкую ставку, использование государственных выплат и отсрочку по погашению займа.
Списание или погашение ипотеки за счет государства
При рождении третьего малыша списание кредита возможно при привлечении таких органов, как: федеральный (действующий по всей стране), региональный, городской.
Материнский капитал принимается в банках, к примеру, специальная программа есть в Сбербанке, больше о ней мы рассказываем по этой ссылке. В процессе выбора банка-кредитора нужно быть очень внимательным, тщательно сравнить все программы.
От этого зависит, насколько удобным будет порядок внесения плановых платежей. Советуем дополнительно воспользоваться консультациями в местных органах самоуправления, а также в региональном подразделении АИЖК.
Сравнить кредитные программы и рассчитать будущий платеж по ипотеке можно при помощи нашего онлайн-калькулятора.
При рождении третьего ребенка чаще льготы полагаются тем, кто проживает в областях с достаточным количеством средств в казне или даже переполненным бюджетом. Напротив, в городах, где финансов не хватает, для того, чтобы произошло списание средств, нужно уделить намного больше внимания.
Главные преимущества:
- Пониженная процентная ставка.
- Погашение задолженности может быть перенесено на более поздний срок. Все условия оговариваются с кредитором в индивидуальном порядке.
- Некоторые выплаты недвижимости за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.
Важно! Списание ипотеки при рождении третьего малыша доступно только в случае, если в регионе предусмотрена и действует специальная программа или используется МК.
среднерыночная стоимость 1кв.м в регионе * площадь жилья (42кв.м + по 18кв.м за третьего /последующих детей) * %% погашения долга = размер субсидии
Пример для семьи 3 детьми: 35 000 руб/кв.м * 55 кв.м * 30% = 577 500 руб.
Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от того, в каком состоянии находится казна. К примеру, в бедных регионах придется подождать до 1-2 лет.
Подавать заявку на получение субсидии можно с января по июнь. Выданный сертификат действует в течение полугода. Иначе он будет аннулирован, и придется становиться в очередь заново.
Разнообразные целевые программы в регионах
- Подпрограмма федеральной программы Жилище, которая называется «Обеспечение жильем молодых семей». Полученным сертификатом можно оплачивать до 30% от стоимости жилья, полученного не только путем ипотеки, но и за наличные. Семья должна приобрести специальный статус и занять место в очереди. При этом не имеет значение количества детей в семье.
- Специальные ставки в определенных регионах при поддержке Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования. Также распространяется на семьи с тремя и более детьми.
- Региональные программы, действующие в рамках государственной «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Они позволяют купить недвижимость по специальной цене у определенных застройщиков.
Перечень условий для претендентов на субсидии
Наличие трех детей еще не означает, что семья может получить финансовую помощь от государства. В список условий входят следующие:
- Наличие гражданства РФ.
- Прописка в регионе в течение срока, установленного законодательством муниципалитета.
- Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключение составляют только студенты очных отделений ВУЗов (допустим возраст до 23 лет).
- Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. В каждом регионе своя, следует предварительно уточнить этот вопрос.
- Семья должна относиться к категории малоимущих.
В разных регионах требования могут слишком различаться. В некоторых регионах значение имеет даже дата рождения третьего ребенка. Получить всю необходимую информацию можно в муниципалитете.
Какие понадобятся документы для получения льготы
Если в семье появился третий ребенок, и она желает получить привилегии при ипотечном кредитовании, то для этого нужны определенные причины:
- Потребность в улучшении жилищных условий.
- Нехватка денежных средств, чтобы самим погасить ипотечный займ.
Потребуется собрать следующий пакет бумаг:
- Подтверждение факта многодетности.
- Соответствующее заявление.
- Копии паспортов родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство, в соответствии с которым определяются размеры налоговых вычетов.
- Выписка о количестве зарегистрированных граждан в квартире.
- Свидетельство о заключении брака.
- Расписки на недвижимость с неудовлетворительными условиями для проживания, включая бумаги, которые используются при проектировании и эксплуатации технических объектов.
- Документ с информацией о членах семьи.
- Бумага, подтверждающая право семьи на государственную помощь.
- Кредитный договор.
- Копия банковского документа на недвижимость.
- Копия договора купли-продажи квартиры и свидетельство о праве собственности.
Принятие решения занимает около 1 месяца, а после этого кредитор дает ответ, будет ли льгота предоставлена. Сегодня большинство граждан для получения ипотеки предпочитают Сбербанк, так как он является самым крупным и надежным в стране. С его лучшими программами можно ознакомиться в этой статье.
Как списывается ипотека в Сбербанке
Полное или частичное погашение остатка ипотеки производится в соответствии с тем, какая сумма еще не выплачена банку. Списание кредита, оформленного в Сбербанке, подкрепляется всеми необходимыми документами в ПФ. Чем раньше бумаги будут поданы, тем лучше для заемщика. Списание средств производится в зависимости от количества денежных средств, имеющихся в бюджете региона.
В Сбербанке действуют программы: «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья». Предложения этого финансового учреждения распространяются также и на одиноких супругов, которые имеют на попечении детей.
Какие есть преимущества у льготного кредитования
- При рождении первого малыша предоставляется отсрочка по погашению займа до того момента, как ребенок достигнет 3-летнего возраста.
- При условии появления второго ребенка можно отсрочить платежи на 5 лет, но это не освобождает от необходимости уплаты процентов.
- Сумма кредита может достигать 90% от общей стоимости недвижимости.
- Первый взнос – от 10%, а при наличии материнского капитала есть возможность расплатиться им, подробности здесь.
- Досрочное погашение без штрафов и дополнительных комиссий.
- Пониженный процент.
- Все банки, являющиеся партнерами АИЖК при оформлении ипотечного займа на строящееся жилье для многодетных заемщиков снижают ставку на 0,25%.
Подводя итоги
Погашение ипотеки в этом году доступно не только при рождении третьего ребенка, но и при усыновлении детей. Данная возможность зависит от региона проживания семьи.
Погашение ипотеки за рождение третьего ребенка – прекрасная мотивация для расширения семьи. Но если вы не планируете рождение такого количества детей, то если вам обоим еще не исполнилось 36 лет, можно рассчитывать и на другие льготные условия выплаты ипотеки. Такие программы представлены на этой странице.
С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.
Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .
Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.
Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:
Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.
Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов
Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.
Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке
Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.
Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.
Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.
Условия получения субсидии
Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:
- Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.
Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.
- Покупка квартиры на первичном рынке.
Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.
- Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.
Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.
- Стоимость недвижимости не более установленного лимита.
Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.
Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
- Заключение договора страхования.
Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).
- Гражданство РФ.
Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.
- Уплата ежемесячных платежей равными суммами.
Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).
- Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.
Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.
Процентная ставка по льготной программе
Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.
Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки
- Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).
Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.
- Рефинансирование ранее взятой ипотеки.
Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.
- Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.
Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.
Срок действия преференции
- 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
- 5 лет при рождении третьего в указанный период.
Пример расчета срока действия льготы
В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.
Как получить субсидию
В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:
Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:
- Получение ипотеки на общих условиях.
- Обращение в банк с необходимыми документами.
- Рефинансирование ранее взятого кредита.
Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:
- Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
- Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
- Получение кредита на льготных условиях.
- Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.
Куда обращаться за получением субсидии
Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.
Какие документы необходимо представить в банк
Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.
Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала
При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018
.
До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.
Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.
Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году
По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.
Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.
Подробности по условиям получения
По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:
- в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
- имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
- родители любого возраста (не путать с программой « », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
- те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
- при условии, что будет оформлено .
Сумма и срок субсидирования
Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).
По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.
В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).
При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.
Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%
Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:
- подаются (как на обычную ипотеку);
- документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
- банк снижает процентную ставку до 6%.
Рефинансирование ипотеки
Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет имеющейся ипотеки под 6% в год.
Программа «Молодая семья»
Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.
Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка
Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в .
Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий
Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.
Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по банка.
Калькулятор расчёта ипотеки
На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.
Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется .
Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.
Положены ли льготы?
Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.
Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.
Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.
Но по заявлению заемщика может провести , если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.
- они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
- государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.
Ипотека при рождении ребенка
Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки , необходимо отвечать нескольким условиям:
- быть именно семьей, то есть состоять в официальном браке;
- иметь возраст до 35 лет;
- официально признаваться для приобретения жилья.
Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.
Первого
Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.
Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.
Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.
Ипотека при рождении первого ребенка предполагает .
Второго
Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.
Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:
- его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
- это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.
Третьего
Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.
Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.
Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.
В Сбербанке
Сбербанк реализует программу . Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.
Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.
Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:
- для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
- в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.
Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.
Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.
В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:
На какую помощь можно рассчитывать?
Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.
Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.
Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.
Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.
Списание части займа
Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.
В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.
Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.
Отсрочка
Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.
Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.
Для этого необходимо:
- обратиться в банк;
- подать письменное заявление.
Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.
После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.
Субсидия
Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.
Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.
Идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.
Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.
Порядок действий
Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.
