Как научиться не тратить все деньги: основные ошибки. Почему люди стремятся потратить все деньги

О своем опыте Мишель рассказывала в блоге в издании The Guardian. Мы его почитали и выбрали самое интересное.

Какие расходы я оставила:

• Ипотека, коммунальные услуги, страхование здоровья, помощь родителям, взносы на благотворительность, интернет и сотовый телефон. На это уходило меньше $ 2 000 в месяц.
• Косметические средства первой необходимости: шампунь, зубная паста, дезодорант и т. п. Моющие средства для дома. Расходы на продукты, нужные для приготовления домашней еды. На все это мы с мужем выделили очень скромные $ 35 в неделю.

От чего отказалась:

• Развлечения и удовольствия: походы в кино, посиделки в пабах и ресторанах, еда на вынос, кофе в кофейнях, путешествия в отпуске. Любые вкусняшки и деликатесы из супермаркетов.
• Расходы на фитнес-центр.
• Новая одежда, духи, декоративная косметика, стрижка у парикмахера.
• Расходы на транспорт - такси, билеты на автобус, метро и пр.

Вместо всего этого я начала:

• Везде ездить на велосипеде - на работу, на встречи и даже за город.
• Устраивать пикники в парках, путешествовать с палаткой, искать бесплатные выставки и концерты.
• Есть самую простую домашнюю еду, избегала даже шоколадок.
• Тренироваться дома (впрочем, ежедневная езда на велике заменяла большую часть тренировок).
• За этот год я научилась более эффективно тратить деньги на еду: я планирую заранее обеды и ужины, и я сама научилась печь. И если раньше я совершенно не умела готовить, то теперь делаю это вполне неплохо.

“Я не стану притворяться, что это было легко. Особенно в первые месяцы, когда я пыталась жить старой жизнью, но без денег. Иногда я хотела бросить все и забыться в безумном шопинге, напиться в баре или просто купить билет на автобус вместо того, чтобы в ветреный день снова влезать на свой велик.”

Зато я поняла важную вещь: чтобы получать удовольствие и развлекаться, не обязательно каждый раз доставать кошелек.

Я побывала на многих бесплатных концертах и фестивалях, изучила все парки вокруг, поучаствовала в куче уличных спортивных мероприятий. Я посетила столько выставок, как никогда прежде.

В отпуске мы с мужем на великах проехали по побережью Саффолка и Норфолка и ночевали в палатках. Если бы не мой эксперимент, я бы никогда на такое не решилась. А теперь я жду не дождусь, чтобы это повторить.

Были и другие минусы, конечно.

Мне недоставало новых комедий и блокбастеров в кино и посиделок в друзьями в кафе. Без парикмахера моя прическа стала просто безумной. Еще были неловкие моменты, когда нас звали в гости, а мы приходили с пустыми руками - мы не позволяли себе купить бутылку вина. Зато в благодарность за ужины и обеды я перемыла у своих друзей горы посуды.

5 вещей, которых мне действительно не хватало:

• Настоящий карри. Я освоила готовку, но мой карри далек от совершенства.
• Живые цветы. Я осознала, насколько мне не хватает цветов, когда друзья прислали мне букеты на день рождения. Я их просто обожаю.
• Увлажняющий крем. Я не включила его в список необходимых вещей и это была большая ошибка - мое лицо страшно обветрилось.
• Духи. С ними бы я больше чувствовала себя человеком. Ведь мне приходилось все время ходить во всех этих трениках и кроссовках, поскольку я ездила на велике.
• Автобус был бы кстати в дождь и ветер и особенно перед важными встречами, где так хотелось выглядеть хорошо.

За год мне удалось, на первый взгляд, невозможное: я сэкономила $ 23 000 и досрочно погасила часть своей ипотеки. И это такое счастье! Ведь раньше я думала, что это ярмо провисит у меня на шее еще 25 лет, а теперь я понимаю, что смогу выплатить ее гораздо раньше. Конечно, я больше не буду так экстремально экономить, но теперь я знаю, что способна отказаться от многого.

Мне часто говорили в прошедшем году: «Спорим, ты ужасно скучаешь по шопингу?» На самом деле нет. Я поняла, что мне не нужны модные шмотки, на которые я раньше тратила деньги. Хорошие джинсы, немного духов и стрижка - вот все, что мне нужно.

И как только мой эксперимент закончился, я не побежала по магазинам. Я сделала вот что: угостила друзей и семью пивом в баре, чтобы поблагодарить за поддержку, и купила билет на самолет в Ирландию, где живет мой дедушка.

Самый главный итог года для меня - я стала более открытой для приключений и знакомств. Я научилась говорить «да» всему новому. И еще поняла, как мало мне нужно для счастья.

Начнём с простого. Попробуйте вспомнить, как последний раз совершили крупную, но не слишком необходимую покупку. В качестве примера возьмём вымышленного персонажа по имени Петя, у которого неплохо идут дела и есть деньги, чтобы себя побаловать.

Недавно Пете было скучно и он купил новый телевизор. Старому - всего пара месяцев, а новинка с более длинной диагональю стала на 1 мм тоньше. Пример взят для удобства, это может быть что угодно: новая рубашка, тушь для ресниц или даже лишняя шоколадка. Первые несколько часов у Пети период эйфории, он вполне доволен собой, улыбается, он даже подумывает, что это счастье.

Начиная со второго дня радость от приобретения начинает стремительно угасать. Петя начинает привыкать к новому телевизору и через месяц испытывает , на его лице появляется грусть. У Пети всё ещё достаточно денег, и, чтобы заглушить своё уныние, он мечтает о новом смартфоне.

Почему так происходит? Эмоции - явление очень быстротечное. Иногда мы радуемся, иногда - нет, и это бесконечный цикл, заложенный в человеческую природу. Более того, люди переоценивают значимость эмоциональных событий и ценность вещей. В момент понимания, что покупка уже не приносит былого восторга, появляется разочарование, и, чтобы его заглушить, человек снова пытается что-то купить, вернув себя в замкнутый круг . Даже если нет средств на телевизор, деньги тратятся в ближайшем торговом центре.

Избежать такого побочного эффекта довольно просто. Для этого потребуется лишь руководствоваться здравым смыслом.

• Определите степень необходимости планируемого приобретения.
• Возможно ли приобрести товар аналогичного качества, но по более низкой цене?
• Составьте личный бюджетный план на определённый срок (несколько дней, недель, месяцев, лет).

Да, это банальные и элементарные вещи, но большинство забывает о них, неверно оценивая пользу от покупок. Подобная оценка соотношения полученной прибыли и расходов приводит к разочарованию. В случае, если ценность определена верно, даже через длительный промежуток времени вы будете получать эмоциональное удовлетворение от использования приобретённой вещи.

Время действовать: приумножаем свободные деньги

Когда первый шаг выполнен, проблема и её причины стали осознанными, пора перейти ко второму шагу - действию. Будем реалистами и признаем, что не бывает результата без конкретного действия. Нельзя разбогатеть, просто думая о том, как становишься богатым.

Копить деньги на вкладе в банке - это, конечно, хорошо, но эффективно ли? Рассмотрим следующий пример. На этот раз мы встретимся с Мишей, который давно заинтересовался . Миша с поразительной стабильностью откладывает около 20% своей зарплаты на банковский депозит со ставкой 6,5% годовых. Размер ставки взят максимально приближенный к реальности в РФ на сегодняшний день. Мише удалось накопить 500 тысяч рублей, за предыдущий год с учётом капитализации он получил доход в размере около 32 тысяч рублей, а за текущий - около 65 тысяч.

У Миши есть друг Вася, который тоже имеет 500 тысяч рублей, но активно инвестирует часть своих средств в ценные бумаги на фондовом рынке. Вася знает, что есть риск потерять деньги, поэтому вкладывает не всё, а лишь 10% от капитала, другие 90% находятся на банковском депозите.

Опять же будем реалистами. Вася просто покупает акции известных компаний и держит их. В первый год Вася потерял средства из-за падения рынка, убыток составил 5% от вложенных в ценные бумаги денег. В итоге прибыли практически не было, но благодаря депозиту Вася остался при своих.

На следующий год Вася снова вложил ещё 10% в ценные бумаги, общий размер его инвестиций составил 75 тысяч рублей с учётом 5% с предыдущего года. В этот год был отмечен рекордный рост фондового рынка и Вася утроил средства, вложенные в акции. В итоге прибыль составила 225 тысяч рублей плюс ещё около 30 тысяч с банковского депозита.

Вася заработал заметно больше Миши, практически не рискуя. Полученная прибыль и дополнительно накопленные деньги (помимо депозита) позволили Васе осуществить давнюю мечту - открыть небольшое кафе и радовать других людей лучшим кофе в округе. Вася счастлив.

Мораль такова: деньги - это часть нашей повседневной жизни, не следует относиться к ним расточительно. Для этого достаточно соблюдения лишь нескольких правил:

• тратьте средства на то, что действительно нужно;
• откладывайте свободные деньги на банковский депозит;
• небольшую часть в ценные бумаги;
• осуществляйте свои истинные мечты.

А как относитесь к деньгам вы?

Чтобы тратить деньги человеку вовсе не обязательно этому учиться. Причем одни люди умеют тратить свои заработанные средства правильно, а другие, наоборот, при всем своем желании не могут контролировать данный процесс.

К сожалению, не все понимают одну простую истину. Чтобы жить по средствам и не быть постоянно в долгах, необходимо научиться правильно тратить деньги . При этом самое главное заключается в том, чтобы все возможные за месяц расходы никогда не превышали имеющиеся доходы. В противном случае человеку никогда не вылезти из состояния вечной нехватки денег.

Именно неумение правильно и разумно тратить деньги, а возможно, простое нежелание вести учет своего бюджета , приводит к необдуманным покупкам и растратам. А ведь постоянное отсутствие денег в кармане, приводит любого нормального человека в состояние постоянного стресса. Согласитесь, когда всегда есть деньги, человек значительно уверенней себя ощущает. Ведь наличие денег придает не только уверенность в завтрашнем дне, но и делает психологическое и эмоциональное состояние человека намного стабильней.
Есть несколько простых принципов, которые помогают тратить деньги достаточно правильно :

1. Человеку необходимо приучить себя приобретать вещи не в самый разгар уже начатого сезона, а за несколько месяцев до его начала. Именно эта, выработанная годами, привычка покупать товары со скидкой и по наиболее доступной цене поможет сэкономить значительную часть денежных средств. Так, к примеру, правильнее будет приобрести понравившуюся шубу со скидкой в летний сезон, а не в тот момент, когда в самом разгаре будет зима.

2. Человек, который прекрасно знает «цену» своим деньгам, и то, каким трудом они зарабатываются, станет приобретать продукты на многочисленных оптовых рынках. Приобретая товары оптом, появляется идеальная возможность сэкономить значительную часть денег и избежать ненужных трат. Поэтому наиболее правильным решением является покупка продуктов именно на оптовых точках.

3. Чтобы постоянно не задаваться одним и тем же навязчивым вопросом о том, как правильно тратить деньги, каждому человеку не лишним будет научиться торговаться! Приходя на рынок или в магазин за определенной тратой, необходимо искать скидки и учиться договариваться. Ничего постыдного или страшного в этом нет. Более того, даже достаточно богатые люди прибегают к этому правилу, несмотря на то, что у них на счетах достаточно много денег. Возможно, не умей торговаться, они и не были бы столь богаты.

Что делать, если я постоянно трачу много денег?

Чтобы научиться правильно тратить свои деньги не нужно оканчивать какие-то специальные курсы или посещать семинары. Этой «науке» человек вполне может обучиться самостоятельно. Главное при этом – желание и стремление добиться в этом вопросе успеха.

Ну а для того, чтобы тратить деньги разумно, необходимо взять на заметку несколько простых правил :

1. Нужно постоянно письменно фиксировать все свои траты: покупки продуктов, товаров для дома, необходимых мелочей и так далее. Такой подход – это весьма правильно! Поможет со временем выявить те статьи расходов, которых запросто можно было бы избежать, и, соответственно, сэкономить.

2. Нужно научиться жить за счет своих собственных средств. То есть, никогда не стоит брать в долг, бегать в банки за кредитами, одалживать свои средства другим людям. Чтобы начать правильно тратить, необходимо начать все с чистого листа: погасить имеющиеся замы и раздать долги.

3. Как бы это смешно не звучало, но ходить в магазин для приобретения продуктов питания правильнее на сытый желудок. Голодный человек способен потратить больше денег на совершенно ненужные продукты.

4. Ходить по рынкам и магазинам необходимо с заранее подготовленным списком необходимых товаров. Такая мера позволит избежать ненужных покупок и поможет значительно сэкономить.

5. При правильном подходе к финансовым растратам не последнее место занимает накопление денег . Значит человеку также необходимо научиться откладывать не менее десяти процентов от своих доходов. Такой подход поможет скопить определенную сумму денег, которую в последующем запросто можно будет вложить или в прибыльный инвестиционный проект , или на депозитный банковский счет. Пассивный доход от инвестирования поможет стать более уверенным в завтрашнем дне. Более того, постоянное откладывание денег даст возможность накопить на дорогостоящую покупку (новая мебель, автомобиль, ремонт, обучение и прочее).

6. Чтобы не возникало много лишних соблазнов, все свои деньги правильнее копить на карточке. Ведь когда вся наличность находится под рукой, ее проще потратить.

Все перечисленные советы способны реально помочь человеку научиться правильно тратить деньги. Умение вести бюджет и контролировать его, позволит жить достойно, а не тянуть от одной получки до другой.

Далее: Что лучше раздельный или совместный бюджет?

По французски тратить деньги значит - не покупать лишнего, выбирать по дешевле, по акциям. Но к слову сказать - тратить по русски на много интереснее! Когда идешь домой и ловишь себя на мысли, что на покупала всякого барахла и денег ни шиша!!! а все-равно ведь радостно как-то)))

#9

А как это тратить деньги по французски? Я не умею. Трачу по русски! То есть - пришел увидел купил.

#8

Учитесь тратить деньги по-французски! У на в России народ какой-то все-таки малость дикий (при все уважении). Нет культуры пития. Нет культуры поведения. Тоже самое отношение и к деньгам. По-французски нужно! по-французски!))

#7

Все, к сожалению, зависит от наших возможностей - я бы может и тратила сколько хочу, но ребенок, семья мне не позволяют этого делать. Так что в плане расточительности у меня полный порядок.

#6

Я тоже трачу много денег. все что беру все и потрачу. Особенно не могу с собой овладеть в магазинах косметики. Наберу всякого, а потом прихожу домой и думаю - зачем я только пошла в этот магазин....:-)

#5

Мужики тоже не всегда рациональны в плане трат. У меня муж такой как раз. Как только деньги появятся. так сразу идет и покупает что-то, то для машины, то для себя любимого. Я же напротив - покупаю с умыслом и с расчетом. Если бы я отдавала свои деньги мужу, то мы бы уже стали бомжами!

#4

Витька
(Суббота, 12 Декабрь 2015 21:58)
Хочу обратиться ко всем женщинам. Если вы тратите много денег и не можете держать себя в руках, то есть один верный способ этого избежать - отдайте ваши деньги вашему мужу!

Абсолютно точно. теперь только так и буду делать... а то муж расстроился из-за меня(((

#3

Бывает так, что даже небольшие суммы безрассудно тратятся. Я бы так сказал: вопрос правильной траты денег сам по себе очень важный. Тут не играет много денег или мало. Надеюсь что суть я правильно изложил. Желаю все много денег!!!

#2

Я другое не понял, а что у всех так много денег теперь что они не знают как себя обуздать и тратят очень много? Я даже если бы хотел, то много не потрачу, ибо нэт дэнэг!

#1

Хочу обратиться ко всем женщинам. Если вы тратите много денег и не можете держать себя в руках, то есть один верный способ этого избежать - отдайте ваши деньги вашему мужу!!

Вашей зарплаты хватает ровно на три дня? Это не аргумент для отдела кадров, но отличная причина пересмотреть свои финансовые привычки. Оказаться на мели в конце месяца - плевое дела, даже если ваша зарплата не помещается на платиновую карточку. Ведь каждая женщина обладает счастливым талантом тратить денег больше, чем зарабатывает. Пускать деньги на ветер веселее, чем мыльные пузыри в ванной, но свои недостатки в таком времяпрепровождении все-таки есть. Наверняка вам не очень нравится жить неделю до зарплаты на хлебе и воде, скрываться от кредиторов и собирать мелочь по карманам зимних курток. Вот семь основных причин вашего неустойчивого финансового положения.

10 199156

Фотогалерея: Как научиться не тратить все деньги: основные ошибки

У вас нет денежной подушки безопасности

При внезапном увольнении или запланированной смене работы вы останетесь без средств к существованию. У вас должен быть запас на черный день хотя бы для того, чтобы иметь возможность выбирать новую работу, а не соглашаться на первое попавшееся предложение (ведь вы уже продали кошку, чтобы купить кошачий корм). Некоторые профессии позволяют найти новое место в считаные дни, например, если вы парикмахер или менеджер по продажам. Но если вы «специалист по внутрикорпоративным коммуникациям» или юрист узкого профиля, то так ли велик на вас спрос?

Как бороться
Предполагаете, что можете искать работу не один месяц? Начните создавать свой собственный стабилизационный фонд прямо сейчас. Откладывайте с зарплаты пускай небольшие, но деньги. И лучше всего для этого использовать не свинью-копилку, а банковский пополняемый счет (а карточку от него спрячьте подальше). В этом случае у вас не будет такого соблазна разбить копилку и потратить все отложенные средства, к тому же на банковский вклад могут "капать" проценты, что, согласитесь, мелочь, а все же приятно.

Вы не копите деньги на крупные покупки
Если у вас нет накоплений на что-нибудь крупное, будь то новая шуба или путешествие, вы все время вынуждены будете или отказывать себе в покупке или занимать на нее деньги. А ведь не всегда легко можно найти людей среди родственников-друзей-коллег-знакомых, готовых одолжить кругленькую сумму, а банковские займы ох как не дешевы сейчас с их немаленькими процентными ставками. Так что даже если у вас нет в данный момент конкретного понимания, что же вы хотите купить, просто откладывайте примерно 10-15% вашего ежемесячного дохода. Потом решите, на что пойдут эти деньги - на квартиру или на билеты в Диснейленд.

Как бороться
Планируйте все покупки - от продуктов до машины и учитывайте ваши повседневные траты. Для этого можно по старинке вести записи в блокноте "доходы/расходы" или воспользоваться специально созданными для этого электронными программами, благо сейчас можно выбрать и установить себе на компьютер или смартфон любую "домашнюю бухгалтерию", подходящую именно вам. С ее помощью вы сразу заметите, какие статьи расходов можно легко сократить или убрать вовсе, освободив "лишние" деньги для того, чтобы отложить их. Заранее определяйте необходимую сумму, которую вы будете тратить на средние по величине покупки (одежду, бытовую технику) и сроки их приобретения.

У вас есть статья расходов, которая забирает половину заработка

Если вы тратите 50% дохода на одну статью расходов, например, на аренду квартиры или погашение нескольких кредитов, то вы лишаете себя стабильности. В случае кризиса или какой-то затруднительной финансовой ситуации у вас не останется резервов для сокращения расходов.

Как бороться
Вам необходимо срочно изменить ситуацию. Например, начать снимать более скромную квартиру, например, переехав в менее пристижный район, и пусть время, которое вы будете тратить на дорогу до работы немного увеличится, зато расходы на содержание квартиры сократятся. Или, как вариант, можно сделать рефинансирование кредита, фактически покрыв старый займ новым, с более выгодной процентной ставкой.

У вас есть долги или кредиты

Если вы брали в долг на ваши повседневные мелкие расходы, значит, вы мимоходом потратили деньги, которые даже не успели заработать.

Как бороться

Если вы взяли беспроцентный заем, отдавайте его небольшими частями и не делайте новых долгов. Если вы платите проценты, погасите кредит в кратчайшие сроки, отказав себе в развлечениях и излишних удовольствиях. Кредит оправдан, только если он взят на крупную и необходимую покупку, например квартиры или автомобиля (если без четырехколесного друга никак не обойтись), а ежемесячная сумма выплат составляет более 40% общего семейного дохода. Если вы пользуетесь кредиткой, возвращайте деньги банку в течение льготного беспроцентного периода (как правило он оставляет 40-60 дней).

Если вы совершаете покупки импульсивно и не задумываясь о потраченных средствах, вы всегда будете на мели, сколько бы ни зарабатывали.

Вы доверяете кредитам со ставкой 0%
По законам Российской Федерации банковский кредит не может выдаваться под процент, который меньше ставки рефинансирования. Сегодня она составляет 8,25%. И если вам кажется, что вы берете кредит под 0%, то либо вы плохо читали договор, либо эти проценты уже включены в стоимость товара, на который магазин так любезно предоставляет "нулевой" кредит.

Как бороться
Внимательно читайте то, что вы подписываете, особенно написанное мелким шрифтом и сравнивайте цены, перед тем как влезать в долги, вполне возможно, что та же самая вещь в интернет-магазине стоит намного дешевле чем та, что красуется на витрине магазине с заманчивой вывеской "беспроцентный кредит".

Вы гасите один кредит при помощи другого
Вы в столь бедственном положении, что приходится брать новый кредит, чтобы погасить старый? Это самая худшая ситуация из всех возможных. Порочный круг, из которого практически невозможно вырваться.

Как бороться
Срочно откажите себе во всем, сядьте на хлеб и воду, возьмите подработку, но не берите новых кредитов. Иначе вы никогда не сможете выбраться из этой долговой ямы.

Вы часто покупаете ненужные вещи
Вам очень понравились летние туфли, хотя они не вашего размера, и вы к тому же купили три пары еще на прошлой неделе. Но разве можно отказывать себе в маленьких радостях, которые вы заслужили? Но только очень часто после кратковременной радости наступает горькое разочарование, когда до зарплаты еще долго, а все денежки вы спустили на "вот это красивое платьице" и "очень нужный (10-й по счету в вашей коллекции) чехол для телефона".

Как бороться
Не поощряйте себя ненужными покупками. В конце концов, в торговом центре вместо магазина можно зайти в кинотеатр или покататься на коньках на искусственном льду. Незапланированные покупки - только на излишки. Кутить на последние - последнее дело.