Детская банковская карта - современный инструмент платежа для несовершеннолетних. Несмотря на тот факт, что большинство детей не располагают собственным доходом, родители открывают им индивидуальные карты с целью перечисления денег на карманные или иные расходы. Что представляет банковская карта для ребенка, как происходит оформление, в каких банках можно открыть банковскую карту ребенку ?
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Виды детских банковских карт
Существует всего два вида детских банковских карт, классификация которых была частично обозначена выше:
- Дополнительные. Дебетовые счета, выдаются детям от 6 до 14 лет. Платежные операции находятся под контролем родителей.
- Основные. Самостоятельный карточный счет - дебетовый или сберегательный – открывается для детей в возрасте от 14 до 18 лет. Дети могут распоряжаться средствами по своему усмотрению.
Выбирать из двух видов не надо, так как банки сами определяют доступный вид карт в зависимости от возраста. Так, банковская карта для ребенка 12 лет автоматически будет дополнительной.
Как оформить карту ребенку?
Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:
- Родитель подает заявление на выпуск карты в банке, в котором он обслуживается.
- К заявлению прикладываются свидетельство о рождении ребенка и согласие родителя.
- Банковская организация рассматривает заявление, после чего создает заказ на изготовление карты.
- После того, как пластиковый носитель будет изготовлен, останется прийти в офис и забрать его.
Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:
- Подача заявления с согласием родителя и паспортом несовершеннолетнего лица.
- Рассмотрение банком заявления и оформление заказа на изготовление карты.
Аналогичным образом оформляются детские карточные носители и в других банковских организациях России.
Где можно оформить детскую карту?
Надо учитывать, что не все российские банки предоставляют услугу оформления детских банковских карт. В ряде компаний карточки доступны, но не всех видов. Например, закрывается доступ к тарифам типа Platinum и другим дорогим тарифам. Чтобы не потратить время зря, заранее узнайте, можно ли открыть банковскую карту на ребенка в банке, в который планируете обратиться.
Сбербанк
Здесь можно оформить второстепенную карту к основной по специальным тарифам. Условия, как и стоимость, будут зависеть от тарифа главного счета. Остальные параметры - аналогичны основному счету. После получения карты несовершеннолетний имеет возможность покупать товары по безналичному расчету.
Альфа-Банк
Детские банковские карты Альфа-Банка отличаются ярким дизайном, наличием кэшбэка до 5%, и удобным мобильным банком. Компания предоставляет родителям с детьми самостоятельно выбрать дизайн из доступных вариантов. Пополнять карточный счет удобно за счет привязки к карте родителя.
Тинькофф
Банковской карты для детей у Тинькофф нет, однако в банке можно открыть второстепенные счета к основному. Это подконтрольный родителю счет, которым дети могут пользоваться также комфортно и безопасно, как и стандартной детской карточкой. Как и в остальных банках, здесь доступны моментальные уведомления по расходам, личный кабинет, мобильный банк, стильный дизайн карт.
ВТБ
Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.
Заключение
Выше представлен не весь список банковских компаний, в которых можно получить детскую карточку. Например, в Банке «Санкт-Петербург» может быть оформлена детская банковская карта МИР. Прежде, чем выбрать банковскую организацию для оформления, ознакомьтесь с условиями оформления карты в том или ином банке и оцените выгодность предложения для вас и ребенка.
Пластиковые карты сегодня – надежное и удобное средство расчета, признанное во всем мире. При помощи банковских карт оплачивают услуги и покупки. Чтобы получить наличные деньги, можно в любое время воспользоваться ближайшим банкоматом. Как оформить банковскую карту? Вот несколько советов.
Как оформить банковскую карту правильно
Перед оформлением банковской карты надо определиться, какой тип карты вы хотите иметь. Выбор делают между дебетовыми и кредитными картами. Дебетовые используются для хранения финансовых средств владельцев. Кредитные карты нужны для использования средств банка в какой-то определенный период. После его истечения средства возвращаются банку.
Выбрав тип карты, изучите, какие предложения делают банки. Выясните стоимость годового обслуживания, сроки и условия оформления.
Для заказа дебетовой карты с паспортом нужно посетить выбранный банк и написать заявление. В течение недели вам выдадут карту. В банке вам по предъявлении паспорта выдадут карту и пароль к ней в конверте. Не забывайте пароль! На карте всегда должна лежать сумма, равная ее годовому обслуживанию.
При нежелании ходить по банкам можно оформить дебетовую карту в режиме он-лайн. Данная информация находится на сайте банка, выбранного вами.
Для того, чтобы оформить банковскую карту на кредит, нужно ознакомиться с условиями и требуемым перечнем документов. Заявка оформляется на сайте банка в онлайн режиме. Информация заполняется из внутреннего паспорта. При отправке запроса вам направят личный номер. Он необходим для проверки статуса заявки. При рассмотрении вашего заявления вам позвонит или напишет менеджер банка, чтобы сообщить о принятом решении. Карту оформляют от 5 до 7 дней. При ее получении нужно иметь с собой деньги за обслуживание и паспорт. После подписания документов и внесения денег вам выдадут карту и пароль.
Кредитная карта оформляется в отделении банка. Выясните предварительно, какие документы понадобятся вам, и придите в банк с внутренним паспортом. Там вам дадут бланк для заявления, после его заполнения в течение часа вы получите решение о выдаче карты.
При потере карты сразу сообщите в банк. Карту заблокируют, и вам дадут указания, как поступить в дальнейшем.
Среди огромного многообразия банков в нашей стране первенство - у Сбербанка. Каждый россиянин - его клиент, ведь любой человек хоть раз в жизни заходил в его стены для того, чтобы получить какое-либо государственное пособие или оплатить коммунальные платежи, получить или перечислить деньги.
По количеству оформляемых банковских карт первое место также принадлежит ему, ведь что еще может быть более сильным гарантом надежности, как не народные любовь и признание? Поговорим о том, как оформить карту Сбербанка.
Какую карту выбрать?
Для начала необходимо определиться, для каких целей вы хотите получить банковскую карту. Для использования кредитки исключительно в качестве кошелька, помещая на ее счет личные средства, вам понадобится карточка дебетовая. Если вы хотите карту, которая позволит брать у банка деньги в кредит, то выбирайте из разнообразия кредитных карт.
Деньги, выделенные банком в качестве кредита, можно использовать не один раз (в пределах доступной суммы). Кроме этого, кредитная карта, как и дебетовая, позволяет хранить на ней собственные средства. Во всем остальном никакой разницы между этими двумя видами карт нет. И одна и другая позволяют расплачиваться в магазинах и в Интернете, а также обналичивать имеющиеся на карте средства.
Visa или MasterCard?
Еще одно различие банковских карт - платежные системы, к которым они принадлежат. Прежде чем узнать, как оформить карту Сбербанка, необходимо определиться и с этим выбором. Наибольшей популярностью пользуются карты Visa и MasterCard, которые для обычного рядового пользователя существенных отличий не имеют. Обе эти системы - международные.
Сбербанк предлагает Visa Classic и Visa Gold, а также MasterCard Standart и MasterCard Gold. Карты с приставкой "Gold" имеют более выгодные условия использования, по ним доступно получения больших сумм в кредит с меньшей процентной ставкой, но плата за обслуживание таких карт значительно выше. Кроме этого, банк предлагает некоторые разновидности карт, для которых существуют специальные условия. Например, "Visa подари жизнь", которая позволяет участвовать в благотворительной программе, или "Visa Аэрофлот", благодаря которой можно сэкономить на билетах на самолет.
Вот теперь, определившись с видами кредиток, перейдем к вопросу о том, как оформить карту Сбербанка Visa или MasterCard. Процесс оформления для этих карт разных платежных систем ничем не отличается.
Как оформить карту Сбербанка?
Для того чтобы стать владельцем банковской карты, независимо от того, какую карту вы выбрали, необходимо подать заявку на получение кредитки лично в банке или онлайн.
Дебетовая карта
Если вы хотите оформить дебетовую карту, то достаточно предоставить паспорт гражданина России. Единственное условие - возраст получателя карточки не должен быть меньше 14 лет. После оформления заявки, спустя несколько дней, вы получите карту, придя в банк. Существует возможность заказать индивидуальный дизайн. Для этого необходимо заказывать карту на сайте Сбербанка. При получении вами будут подписаны все необходимые документы и оплачена некоторая сумма денег, взимаемая за выпуск карты и ее обслуживание.
Кредитная карта
Как оформить карту Сбербанка - "МастерКард" или "Виза" - для того, чтобы снимать с нее средства, предоставленные банком в кредит? Немного сложнее, чем дебетовую! Для выдачи вам такой карточки банк должен убедиться в вашей платежеспособности. Заполнив анкету, вы должны приложить необходимый пакет документов. Сбербанк позволяет получать займы как по упрощенной схеме, так и по полному списку документов.
Упрощенная схема предполагает более высокую процентную ставку по кредиту, но существенно упрощает его получение. Чтобы запросить кредитную карту, не предоставляя документы со своего места работы, нужно дать сотруднику банка, оформляющему вашу заявку, гражданский паспорт и какой-либо второй документ, например, заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС.
Чтобы процентная ставка по кредиту стала ниже, нужно принести в банк справку с места работы и копию трудовой книжки. Важное условие: время работы на последнем рабочем месте должно быть не менее шести месяцев, а трудовой стаж за последние пять лет - не менее года. Сотрудник банка примет от вас документы и заявку и сообщит вам решение банка в срок от двух дней после заполнения вами заявки.
Карта "Моментум"
Вот и все о том, как оформить карту Сбербанка. Напоследок стоит сказать, что, если вы заказываете дебетовую банковскую карту, то существует возможность заказать карту "Моментум". От обычной она отличается тем, что выпускается не в течение нескольких дней, а моментально, в течение нескольких минут.
Такая карта имеет название Visa Elektron или MasterCard Maestro. Внешнее ее отличие заключается в том, что на ней не выбивается имя владельца карты. Именно это и ограничивает ее действие - такие карты обслуживает не каждый магазин или банк. Зато за них не взимается никакой платы. Как оформить карту Сбербанка "Моментум"? Так же, как и обычную карту! Не забудьте сообщить операционисту о своем желании получить карту сегодня же.
Оформить банковскую гарантию в целях обеспечения исполнения любого обязательства по гражданско-правовой сделке предлагают многие банки. Условия оформления обязательств могут сильно отличаться, поскольку правоотношения не только урегулированы на законодательном уровне, но и носят диспозитивный характер. Сами банки вправе устанавливать собственные условия обеспечения. О том, каким законодательством урегулирована выдача гарантий, какие виды гарантий существуют, как они оформляются, читатель узнает из нашей статьи.
Виды банковских гарантий
Банковская гарантия, в соответствии с п. 3 ст. 368 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ) является видом независимой гарантии, выдаваемой банковскими или кредитными организациями. Все положения о независимой гарантии, содержащиеся в пар. 6 ГК РФ, в равной степени применимы к банковской гарантии.
Банковские гарантии классифицируются по различным критериям, выделенным на основании норм законодательства, обычаев делового оборота, а также правил кредитных организаций.
Гарантии, выдаваемые банковскими организациями, можно классифицировать следующим образом:
- По возможности отзыва в соответствии со ст. 371 ГК РФ:
- с правом гаранта отозвать гарантию в период ее действия (что должно быть отдельно оговорено в документе);
- без права отзыва (устанавливается законом по умолчанию).
- По праву передачи прав требования согласно ст. 372 ГК РФ:
- без права передачи (по умолчанию);
- с правом передачи в случае, если такое право специально оговорено в гарантии.
- В зависимости от особенностей правоотношений, в которых применяется гарантия:
- вытекающие из гражданско-правовых сделок, заказчиком по которым выступает орган власти или государственное или муниципальное учреждение;
- при заключении концессионного соглашения, объектом по которому является коммунальная инфраструктура;
- связанные с обеспечением обязательств по сделке, участниками которой являются физические лица и коммерческие субъекты и др.
Процедура получения
Процесс получения гарантии зависит от кредитного учреждения (гаранта), в котором она оформляется, поскольку сами банки вправе устанавливать правила. Обобщенно процедура выглядит так:
- Выбор гаранта — осуществляется принципалом (получателем гарантии) самостоятельно.
- Подача заявки и комплекта документов (о них поговорим далее) в банк или иную кредитную организацию, предоставляющие данную услугу.
- Рассмотрение поступивших от потенциального принципала документов и принятие решения банком о предоставлении гарантии или отказа в таковом.
- Внесение платы получателем гарантии в соответствии с тарифами кредитной организации.
- Внесение сведений о выданном документе в реестр (который можно посмотреть по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).
- Направление гарантии принципалу.
- Предоставление гарантии бенефициару, т. е. лицу, с которым получатель (принципал) вступает в гражданско-правовые отношения (заключает сделку).
В зависимости от требований конкретного банка процедура может включать и иные этапы. Зачастую получению гарантии должно предшествовать заключение лицом договора с банком об открытии и ведении расчетного счета.
Условия предоставления
Возможность получения банковской гарантии зависит от выполнения принципалом условий, перечень которых устанавливает гарант. Однако существует ряд критериев, по которым банки определяют уровень надежности получателя и, соответственно, возможность выдачи гарантии.
К таким критериям можно отнести:
- Срок осуществления лицом предпринимательской деятельности до момента обращения с заявлением о выдаче банковской гарантии. Как правило, устанавливается минимальный срок, до наступления которого обращаться к гаранту бессмысленно. Продолжительность деятельности также может влиять на стоимость услуги.
- Факт регистрации заявителя по месту жительства и/или исполнение им обязанности по уплате налогов на территории страны.
- Платежеспособность принципала, которая может определяться на основании годового бухгалтерского баланса (оцениваются годовой оборот, размер кредиторской и дебиторской задолженности и др.).
- Возраст (в отношении ИП).
Иные критерии также могут иметь место, т. к. их установление гарантом не запрещено законом.
Документы, необходимые для оформления. Как забрать банковскую гарантию заказчику?
Законодательно перечень документов, которые требуются для оформления банковской гарантии, не установлен. Он зависит от условий банка.
Как правило, перечень выглядит следующим образом:
- заявка установленной банком формы;
- заполненная анкета по утвержденной кредитной организацией форме;
- правоустанавливающие документы (паспорт для индивидуального предпринимателя; устав — для организации);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- подтверждающие право осуществления деятельности документы (например, лицензии);
- документ, подтверждающий полномочия руководителя организации;
- бухгалтерский баланс и иные бухгалтерские документы;
- заключаемый договор, обоснование его стоимости;
- подтверждение обеспечения гарантийного обязательства;
- иные документы.
По умолчанию гарантия имеет простую письменную форму в соответствии с п. 2 ст. 368 ГК РФ, но на практике всё чаще выдается электронный документ, подписанный электронной цифровой подписью компетентного сотрудника банка. Такая возможность вытекает, в частности, из п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14.
Документ в бумажной форме может быть направлен получателю почтой. Также его можно забрать непосредственно в отделении банка. Электронный документ направляется посредством электронной связи.
Как получить банковскую гарантию для обеспечения коммерческого контракта и заявки?
Банковская гарантия для коммерческого контракта, т. е. договорного обязательства, заключаемого по результатам закупки органом власти, имеет ряд особенностей.
Ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Дополнительные требования, утвержденные постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005, закрепляют порядок того, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта. Помимо этого, данные нормативные акты регулируют форму, содержание, правила составления гарантий, обеспечивающих госконтракты.
Закреплены следующие требования, которым гарантия должна соответствовать:
- письменная или электронная форма;
- гарантия должна быть безотзывной, то есть банк не может самостоятельно в одностороннем порядке отозвать обеспечение контракта, тем самым породив риски его неисполнения;
- содержание должно соответствовать ч. 2 ст. 45 ФЗ № 44;
- срок действия гарантии должен как минимум на 1 месяц превышать срок действия контракта;
- должна быть предусмотрена неустойка за просрочку выплаты в размере 0,1% за каждый день просрочки.
Таким образом, процедура оформления гарантии для обеспечения госконтракта не отличается от процесса получения гарантии для обеспечения обязательств по иным сделкам, однако сама гарантия должна отвечать установленным требованиям законодательства о госзакупках.
Кто вправе выдавать банковскую гарантию?
Гражданское законодательство (ст. 368 ГК РФ) не устанавливает никаких дополнительных требований к банкам или иным кредитным организациям для предоставления банковских гарантий своим клиентам. Данный факт позволяет сделать вывод о том, что банковскую гарантию вправе выдавать любая кредитная организация.
В то же время специальными правовыми нормами могут устанавливаться дополнительные требования к банковским гарантиям для обеспечения конкретного вида обязательства и к кредитным организациям, их предоставляющим.
Так, например, в соответствии с ч. 1 ст. 45 закона № 44, для обеспечения заявки или исполнения контракта гарантию можно получить лишь в тех банках, которые включены в соответствующий перечень на основании ст. 74.1 Налогового кодекса РФ. Также дополнительные условия к гаранту предъявляются требованиями, утвержденными постановлением Правительства от 19.12.2013 № 1188 (по концессионным соглашениям в отношении коммунальных объектов — теплоснабжение, водоснабжение и др.).
Таким образом, оформить банковскую гарантию можно в любой кредитной организации, предоставляющей данную услугу. При этом необходимо учитывать, что при обеспечении определенных видов обязательств (например, госконтрактов) могут предъявляться дополнительные требования к порядку оформления и содержанию гарантий.
Виртуальная карта предназначена только для оплаты покупок в Сети и проведения онлайн-расчетов. Она не подойдет для снятия наличных в банкомате и оплаты товаров на кассе в обычных магазинах. Это физически невозможно, так как карточка существует либо в электронном виде, либо это «пластик», которые не имеет магнитной полосы и встроенного чипа.
Реквизиты их представлены лишь номером, сроком окончания действия и кодом безопасности - CVV2 для Visa и CVC2 для Masterсard. Имя держателя обычно не указывается, поскольку для выполнения расчетов оно и не требуется. Виртуальная карта по сути является дебетовым инструментом, который позволяет расходовать лишь заранее внесенные на счет денежные средства.
Она выручит, если вы, к примеру, решили совершить покупку в онлайн-магазине, но при этом не желаете вносить данные своей зарплатной карты. Простым переводом вы перечисляете нужную для оплаты сумму на виртуальную карту и используете ее для этой разовой операции.
Преимущества и недостатки
Использование таких карт при расчетах в Сети заметно повышает уровень безопасности собственных средств и личных данных, исключая риск любого мошенничества. При острой необходимости ее можно легко заблокировать или просто удалить, сразу же создав новую. Лимит средств на ней вы можете выставлять самостоятельно, как и максимальную для списания сумму.
Легкость получения - еще одно неоспоримое достоинство такого платежного инструмента. Получить ее можно даже без личного визита в банк. Оформление может осуществляться онлайн через личный кабинет на сайте банка или даже через банкомат. Причем в случае отсутствия физического носителя, то есть если карта - электронная, все необходимые реквизиты будут выданы вам моментально.
Как уже было отмечено выше, существенным недостатком является узкая направленность. Такими картами нельзя расплачиваться в обычных магазинах и использовать в банкоматах. С ними не действуют бонусные программы и системы начисления процентов на остаток. Также вероятна возможность осложнения вывода неиспользованных средств. Для этого может потребоваться посещение офиса банка. Здесь же стоит отметить, что некоторые банки выпускают виртуальные карты с ограниченным сроком действия, например всего один год или даже месяц. Этот момент стоит уточнять при оформлении.
Что требуется для получения?
Чтобы получить виртуальную карту вашего банка, обычно для начала необходимо открыть вклад или же получить обычную кредитную либо дебетовую. После потребуется зарегистрироваться в действующей системе интернет-банкинга или скачать мобильное приложение финансового учреждения. В разделе по созданию карт нужно будет выбрать именно виртуальную, заполнив при этом все анкеты и указав платежную систему. Далее потребуется подписать электронный договор и сделать первоначальный взнос, если таковой будет необходим. Конечно, возможен и классический сценарий, при котором все оформление происходит в местном отделении банка или через платежный терминал. Однако важно знать, что при таком способе активация произойдет не сразу.
Как оплачивать покупки?
Чтобы платить по счетам виртуальной банковской картой вам потребуется предоставить полный ее номер, состоящий из 18 или 16 цифр в зависимости от платежной системы. Также указываются даты окончания срока действия, трехзначный проверочный код CVC2 для MasterCard или CVV2 для Visa, а также код, пришедший на мобильное приложение банка или номер телефона владельца. То есть по существу виртуальная карта при сценарии онлайн-оплаты ничем не отличается от обычного «пластика».
Где оформить?
Несмотря на все удобство и преимущества виртуальных карт, многие крупные банки своим клиентам их не предлагают. О наличии такой услуги можно узнать через мобильные приложения и системы интернет-банкинга, либо обратившись в само отделение. Ниже в качестве примера мы приведем крупные банки, где такой платежный инструмент получить можно.
Ак Барс Банк
Альфа-Банк
Предоставляет MasterCard Virtual со счетом в рублях. Может быть открыта в пару к дебетовой или кредитной карте банка и заказана напрямую через сайт. Обязательным условием является подключение одного из пакетов фирменных услуг. Срок действия не ограничивается, комиссия за выпуск составляет 49 рублей. Подробнее - на сайте банка .
Газпромбанк
Предоставляет международную расчетную банковскую карту Visa WebCard/MasterCard WebCard со счетом в рублях, долларах или евро. Для обеспечения безопасности использования подключаются услуги «Безопасные платежи в Интернете» и «SMS-информирование». Срок действия составляет 1 или 2 года, в зависимости от этого срока варьируется и комиссия за выпуск: 85 или 160 рублей соответственно. Обслуживание бесплатное. Получить ее можно в офисе или филиале Газпромбанка. Подробнее - на сайте банка .
Промсвязьбанк
Россельхозбанк
