Как перевести деньги из Канады в Россию? Вывоз денег.

Одним из самых важных вопросов будущих иммигрантов является вопрос вывоза честно заработанных денежных средств.

После того, как в России перестали продавать дорожные чеки и перестало работать с физическими лицами отделение канадского банка Scotiabank в Москве, вариантов осталось не так много.

Вариант 1. Наличные.

Без декларации из России и стран таможенного союза можно вывозить не более 10 тысяч американских долларов (или эквивалента в другой валюте) на человека (считая детей). Более 10 тысяч можно везти наличными, но деньги придется декларировать. Форму декларации можно скачать с сайта таможенной службы и заполнить заранее. При въезде в Канаду также надо задекларировать сумму более 10 тысяч долларов (канадских).

Вариант 2. Денежный перевод со своего счета в России на свой счет или счет супруга в Канаде.

Способ первый.

Можно удаленно открыть счет в канадском банке, перевести на него деньги, но доступ к счету и к любым операциям по нему получить после личного визита в банк в Канаде. Банк RBC это позволяет сделать , но это требует некоторого времени, беготни и небольших денежных вложений. Основной минус в том, что во многих городах нет возможности заверить необходимые для канадского банка документы. Ограничений по суммам перевода нет. В канадском банке могут потребовать документ о происхождении денег. В российском, впрочем, тоже.

Способ второй.

Переводить деньги из российского банка уже по приезду в Канаду при помощи онлайн-банкинга. Комиссии за перевод небольшие, ограничения по суммам перевода нет (а может и есть, если речь идет об очень больших суммах). Но тут тоже есть свои подводные камни. Во-первых, не все банки дают возможность делать онлайн перевод на зарубежный счет даже самому себе. Во-вторых, согласно российскому законодательству, человек, открывший счет в зарубежном банке, должен уведомлять налоговую инспекцию о наличии такого счета.

При совершении перевода на зарубежный счет банк обычно требует справку из налоговой. Но при совершении перевода между супругами некоторые банки до сих пор требуют только свидетельство о браке (например, Райффайзен).

В-третьих, при переводе крупных сумм (от 20 тысяч $) российский банк требует документ об источнике денег. При онлайн переводе необходимые документы обычно можно загрузить онлайн. Всегда существует вероятность, что ваша транзакция по каким-то причинам может быть отклонена, поэтому еще до отъезда стоит сходить в свой банк, найти там специалиста по валютным переводам и хорошенько его помучить вопросами.

Вопрос со справкой из налоговой для банка решается путем выписывания доверенности на кого-то, кто пойдет сообщить налоговой о вашем счете в зарубежном банке и сможет взять нужную справку. Можно до отъезда посетить налоговую и узнать что именно должно быть написано в доверенности.

Вариант 3. Дебетовая банковская карта российского банка.

Пожалуй, самый неудобный вариант, если нужно вывезти большую сумму денег (например, после продажи недвижимости). При снятии денег в банкомате есть определенные ограничения на снятие суммы (устанавливается банком-владельцем банкомата), при каждой транзакции берется комиссия за снятие денег, не самый интересный курс конвертации валют и т.п. А самое главное, что в любой момент карта может быть заблокирована российским банком и решить вопрос разблокировки карты находясь в Канаде может оказаться непросто.

Иметь карту российского банка может быть удобно, если вы продолжаете делать покупки в российских интернет-магазинах или получаете на карту ежемесячно какие-то выплаты. При покупках в канадских магазинах такой картой можно расплачиваться и никаких проблем быть не должно.

В какой валюте делать перевод и открывать счет в Канаде.

Если у вас нет в российском банке счета в канадских долларах, то переводить деньги из России в Канаду выгоднее в американских долларах. А американские доллары в канадские уже в Канаде выгоднее обменивать в специальных обменных пунктах, а не в банках. В Виннипеге несколько таких обменников, их можно найти в желтых страницах.

На самом деле глобально вариантов перевезти средства всего три:

• Оставить в Российском банке
• Сделать перевод в Канадский банк
• Перевезти наличными

И так хочу «поболтать» о плюсах и минусах каждого из этих вариантов.

Оставить в Российском банке

«За»

Плюс я нашла один, но он жирный:

• Это просто и понятно. Оставить деньги в Российском банке, особенно в «онлайн» банке вроде Тинькофф или Рокет это самый простой способ для которого делать не надо ничего. У Тинкофф, которым я пользуюсь снятие наличных свыше $100 в любом банкомате мира происходит без комиссии (комиссию на себя берет банк и платит ее за Вас). Это очень удобно, потому что Вы просто будете снимать средства без комисии (не более месячного лимита, у Тинькофф лимит снятия без комиссии 150 000 рублей с рублевой карты и $5 000 с долларовой). Таким образом на месяц жизни Вам явно будет хватать налички, а так же картой можно спокойно расплачиваться в магазинах. Таким вариантом пользуется большое количество Канадских иммигрантов и никаких проблем не знают.

«Против»

А вот минусов у этого варианта я насчитала несколько:

• Возможность остаться без денег. Карту могут заблокировать на ровном месте. Сылашала такие истории про Сбербанк, для разблокировки карты необходимо подойти с документами в офис, которого в Канаде конечно же нет. Можно (и нужно) оформить доверенность на соверешение операций с банковским счетом на родственников, но все таки не хочется напрягать их проблемами и походами в банк. Да и вообще кто знает в какой момент «занавес» закроется или введут очередные санкции.
• Нет плюшек. После приезда в Канаду, когда вы откроете свой первый счет, положив деньги на savings account, получите кредитку, получите свою первую чекову книжку (да-да они там все еще в ходу), возможно получите подарки за открытие счета в банке, напрмиер iphone или телевизор. Получите «льготный» курс для обмена долларов на CAD, потому что сумма крупная. Так же если у вас крупная сумма на счету, вполне возможно, что банк выдаст вам кредитный лимит повыше, а без кредитки у вас никак не получится зарабатывать credit score который тут очень важен.
• Нестабильный курс конвертации в CAD, особенно если карта рублевая. Каждый раз, при каждой транзакции, валюта вашей карты будут конвертироваться не по удобному, заранее высчитанному курсу, а по курсу банка, так можно и попасть на упавший «рубль» или другую валюту. Да и двойную конвертацию из рубля в CAD никто не отменял.
• Не хочется оставлять «хвосты» в России и виде открытых счетов с большим количеством денег, на которые еще надо жить в Канаде. Этот пункт конечно же спорный, но мне хотелось бы уже обосновываться полностью по-новому, все таки мы едем обосновываться на новое место.

Сделать перевод в Канадский банк

«За»

Жирных плюсов опять только один, второй не такой серезный:

• Это безопасно. Вам не придется «париться» за наличку, которую Вы везете, нашивать кармашки на трусах и прятать пачечки денег по кармашкам сумок. Вы просто делаете SWIFT перевод на ваш новый Канадский счет по реквизитам и радуетесь тому, что Ваши деньги с вами, доступны и уже в Канадских долларах.
• Вы можете поймать бонусы . Если Вы будете открывать счет не из России, как описывала в , а уже из Канады, то все бонусы для ньюкамеров, предлагаемые банками будут вам доступны.

«Против»

Опять количество минусов превысило плюсы:

• Это сложно. Для того чтоб открыть счет в Канадском банке из России нужно провести огромное количество действий (подробнее в моей статье ). Вам надо и у юристов документы заверить и отправить документы в Канаду обычной почтой.
• Придется заплатить комиссию за SWIFT перевод. Миниуму это $15, а дальше уже зависит от банка, обычно это 1%.
• Придется оповестить налоговую о счете за границей. Все граждане России — валютные резиденты, даже уехав в Канаду еще год мы остаемся валютными резидентами. В подробности я вдаваться не буду, но о каждом открытии/закрытии счета надо оповещать Российскую налоговую иначе перевод Вам из Российского банка не сделают. Причем что интересно, очень часто операционисты забывают про это, буквально пару дней назад в Сбербанке я задавала вопросы, что от меня надо для совершения перевода на зарубежный счет, на что мне было сказано «только реквизиты счета». Я даже уточнила, и ничего для налоговой не надо? Мне ответили нет. На самом деле если налоговая не будет оповещена о счете, то Вашу транзакцию отклонят. Операционист об том даже не узнает когда будет ее проводить, а Вам потом все равно уведомлять налоговую. Почитайте подробнее на сайте ФНС .

Перевезти наличными

«За»

Наконец-то мы перешли к способу у которого есть много плюсов:

• Это просто. Не надо запариваться о том, что перевод отклонят, что о счете необходимо уведомить налоговую (но вы конечно по закону должны это сделать по-прежнему).
• Средства не надо декларировать (если их не много). Без декларации можно вести по $10 000 CAD/USD (Канадская/Российская границы) на человека, даже на грудничка. Таким образом семья из двх человек спокойно может везти $20 000 CAD даже не заикаясь о них на границах. Но если у вас сумма больше, напрмиер $9 999 USD и еще 1000 рублей завалялась средства таки надо декларировать и тогда они переходят в раздел минусы.
• Вы получаете все плюшки ньюкамера. Кладя большую сумму на счет вы сможете больше повыбирать между банками, потребовать снижения курса конвертации, получить свой халявный «телевизор» ну или какие на тот момент будут действовать акции.
• Вы сможете выбирать банк. Вы не будете ограничены тем банком, который открывает счета до приезда в Канаду. Приезжайте, считайте отзывы, встречайтесь с агентами и получайте уже дивную чековую книжку!
• Вы сможете «поиграть» с курсом. Если ваши накопления в рублях, то сняв наличные Вы сможете дождаться подходящего курса доллара и на крупных суммах отлично «заработать» или хотя бы не проиграть, когда курс упадет, обменяв деньги в обменном пункте. Разница между обменными пунктами и официальным курсом того же Сбербанка составляет больше рубля! На крупных суммах это уже очень заметно.

«Против»

Минусы конечно для большинства могут перевесить плюсы:

• Средства надо декларировать (если их много) и на Российской границе и на Канадской, если у Вас их больше чем минимум. Если у вас больше $10 000 (USD), то средства надо декларировать на Российской границе, на Канадской же границе надо декларировать средства больше $10 000 (CAD). Декларация если верить интернету не очень сложно и скоро я выпущу статью как это делать, поскольку я выбрала как раз этот способ переправки денег. 🙂
• Это не безопасно. Параноидально боишься потерять эти деньги на каждом моменте, получить по голве после покидания офиса банка, по пути в аэропорт, в самолете, по приезду, все таки наличные никто не вернет…

Итого, выводы

Если денег не много (~POF), то я везла бы эти средства наличными, а все что превышает декларируемые пороги на Российской границе довозила на Российских картах, с них тоже можно тратить.

Если денег много, то надо взвесить, готовы ли вы переживать за «пачку наличных» на всем пути ее путешествия или готовы запариться переводом средств.

Идеального пути «как надо делать» не существует, у каждого есть плюсы и минусы, да и кажды иммигрант в итоге поступает по-своему и открывают счета заранее или по приезду, и везут наличными, и оставляют на российских картах, все варианты одинаково жизнеспособны.

Корпорация ARM Marketing Services Inc. является зарегистрированным агентом корпорации Meest Corporation Inc. по денежным переводам в страны СНГ и Израиль. Также корпорация Мист осуществляет переводы денег из Украины в Канаду.

Мы предлагаем услуги по переводу денег онлайн и через офис по адресу: 201-640 West Broadway, Vancouver, BC, V5Z 1G4. Телефон: 604-726-2705 , емейл: [email protected]

Хороший курс обмена валюты. Конфиденциальность гарантируется.

Офис работает 7 дней в неделю. В будние дни — с 7ми утра до 8ми вечера, по выходным — с 9ти утра до 5ти вечера. Зарегистрируйтесь и сможете делать переводы онлайн.

У нас многолетний опыт ведения бизнеса в Канаде и обслуживания клиентов.

Жизнь в Канаде ставит перед нами вопросы как быстрее, надежнее и дешевле переводить деньги родственникам из Канады в Россию, Украину, Казахстан и другие страны, а, также, как делать обратную операцию — переводить деньги в Канаду.

Какими путями можно переводить деньги в другие страны? Речь идет о небольших деньгах (в сумме $200 – $1000), которые переводятся родителям или другим родственникам каждый месяц или раз в два месяца. Многие пользуются услугами Western Union , Money Gram , Мост или прямыми банковскими переводами (money transfer , wire transfer) на валютные счета получателей. Во всех случаях стоимость услуг банков высокая. Ежемесячные потери составляют $40 — $50. Потери включают не только оплату самого перевода, но и потери на обмене валюты, когда финансовые институты и мелкие пункты перевода денег не стесняются устанавливать свои, далёкие от реальности курсы обмена. Правильнее пользоваться АТМ системой PLUS+ , которая получила широкое распространение во многих странах (в том числе в Канаде, России, Украине, Казахстане, Беларуси, Азербайджане, Латвии, Литве и др.). Зарплату на крупных предприятиях в России и на Украине уже не выдают, а переводят на банковские счета служащих. Служащие могут получать свои деньги через банкоматы. Через эти же банкоматы они могут получать деньги от вас. Последовательность действий очень простая.

Муж и жена открывают совместный счет (joint account ) в Канаде и получают 2 банковские карточки. Одна из этих карточек простой почтой отправляется «туда» (получателю ваших переводов). Когда карточка получена, получателю сообщается пароль (PIN code, Personal Identification Number), и деньги кладутся на счет. Ваши расходы будут составлять $3 — $4 в месяц, плюс $3 — $4 за каждое снятие. Расходов первых 3-4 долларов в месяц в некоторых банках можно избежать, если условия банка позволяют держать на счете некоторый неснижаемый остаток и, таким образом, не платить за сервис. При снятии не будет двойных потерь на конвертации валюты в доллары США а потом в местную валюту , как в случаях с Western Union, Мист или другими финансовыми посредниками. Если у вас нет возможности открыть совместный счет, единственную карточку вы отправляете «туда», а в Канаде (или стране отправления денег) для внесения денег на счет вам надо будет обращаться в любое отделение своего банка (указав номер своего счета, т.к. единственная карточка будет у получателя денег). «Перевод» денег заключается в том, что вы кладете деньги на свой счет в Канаде (стране отправителя), а вторая сторона с помощью вашей карточки снимает эти деньги в любой точке мира, где есть банкоматы системы PLUS+.

Всё вышеперечисленное относится к отправке небольших сумм. Если надо переводить большие суммы (тысячи долларов) , тогда пользуются методом перевода через банки.
Михаил Арбетов , CFP, FMA
Советник по страхованию и инвестиционным фондам

Участились случаи мошенничества с дебиторскими карточками, которыми пользуются на территории стран бывшего Советского Союза. Для избежания потерь рекомендуется:
1) Обращать внимание, чтобы при снятии вами денег в банковской машине поблизости не находились посторонние.
2) Стараться пользоваться банкоматами только в банковских помещениях.
3) При любых подозрительных обстоятельствах лучше отложить снятие.
4) Не держать денег на счете. За день до того, как родителям надо получить деньги, кладете их насчет и сообщаете им, что можно снимать.
5) Раз в год-два меняете карточки.
6) Ограничьте максимальную сумму снятия до минимально необходимого.
7) Убрать со счета overdraft protection.

Помните: Передав банковскую карточку другому лицу, вы нарушаете договор с банком. Если с вашего счета деньги будут сняты мошенничеством и банк выяснит, что вы нарушили договор, ваши потери банк не компенсирует.

Тем же путём, только в обратную сторону можно переводить деньги в Канаду. Вы отправляете своему агенту в Канаду (но уже не банковскую, а) кредитную карточку , например , Сбербанка России . После получения агентом карточки, сообщаете ему код-пароль для снятия денег в банкоматах. Не держите на такой карточке больше денег, чем хотите переслать агенту.

Привет из Канады, меня зовут Павленко Алексей.

Допустим, вы прошли иммиграционный процесс и купили билеты на самолет в одну сторону. На родине вы продали квартиру и свое имущество. Или же, другой вариант, уехали в Канаду, а квартира продалась чуть позже. В любом случае, надо как-то перевезти деньги. Я очень рекомендую это сделать и не морозить средства, потому что в Канаде существуют отличные способы для инвестирования.

Самое простое — каждому члену семьи взять разрешенную сумму в самолет. Из Украины без декларирования и доказательства легальности средств можно вывезти 10000 евро на человека, включая детей. Но надо быть осторожным, потому что ввезти без декларации в Канаду можно тоже 10000, но канадских долларов. А это заметно меньше, чем сумма в евро.

Я не знаю, что будет, если вы попытаетесь из своей страны вывезти без декларирования сумму больше. Но знаю, что в Канаде за это штраф от 250 до 5000 CAD плюс отметка в личном деле и проблемы при пересечении границы в будущем. Если таможенники заподозрят, что деньги добыты преступным путем, то их конфискуют.

Меня пару раз останавливали в аэропорте Монреаля для дополнительной проверки. В первый раз просто спросили сколько денег везу, а второй раз досматривали вещи и пересчитывали все из кошелька. Причем было весело: у меня с собой были канадские доллары, американские, украинские гривны, польские злотые и вроде еще евро.

Сказали, что мне повезло, потому что общая сумма после пересчета была близка к 10000 CAD.

Если же вам как-то удастся в самолет пронести бОльшую сумму, то ее надо обязательно внести в декларацию , которую дают заполнить в самолете.

Так как вы новый иммигрант, то сможете сказать, что продали недвижимость или просто вывозите накопления. Это занесут в ваше дело, налоги не надо будет платить, но на велфер, или пособие по безработице, не удастся сесть. Просто некоторые нехорошие ребята так злоупотребляют.

Более сложная ситуация — денег больше, чем разрешенные лимиты, и вы не хотите их показывать на родине или это невозможно. Например, когда я продал квартиру, то должен был показать справки на обмен валюты. На тот момент в Украине действовали жесткие ограничения на валютные операции и в день можно было обменивать что-то около 500 долларов. То есть по правильному нужно было несколько месяцев жить в Украине и каждый день бегать в банк. И все равно бы не получилось получить все бумажки, потому что справки действовали только 30 дней. С 23 марта 2017 года НБУ ввел какое-то послабление , но с государственными органами в Украине я боюсь сталкиваться.