Взять кредит как индивидуальный предприниматель на грузовики. Программы лизинговых компаний

Автокредит для ИП от Промсвязьбанка

Довольно интересные программы кредитования малого бизнеса предлагает Промсвязьбанк. Банк создал специальную программу кредитования под названием «Транспортный кредит», в рамках которой вы можете купить любой вид транспорта и взять кредит на любые цели под залог имеющегося у вас в распоряжении транспорте.

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ИП

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

• подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
• автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

• Европлана .

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• хорошая кредитная история;
• если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
• ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
• у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
• машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
• если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

• ваш паспорт;
• декларация по налогам за последний отчетный период;
• справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
• оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

• свой паспорт;
• на свое усмотрение — любой второй документ;
• справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

• паспорт представителя организации;
• выписку их ЕГРЮЛ;
• отчетность по налогам за определенный период;
• выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

• Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
• Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
• Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
• Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

• ксерокопию полиса КАСКО;
• ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

• посетив офис банка — кредитора лично;
• подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
• если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

• используя интернет-банкинг;
• через кассу в офисе банка;
• через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Автокредит необходим не только частным лицам. В покупке автомобиля могут нуждаться и владельцы малого бизнеса, которые хотят расширить свое дело.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако в большинстве случаев банки стремятся работать с обычными гражданами. Автокредит для ИП предлагает не так много компаний.

Наличие спроса приводит к появлению предложения. Если внимательно проанализировать рынок автокредитования, можно найти ряд тарифных планов, предназначенных для представителей малого бизнеса.

Условия выдачи средств индивидуальным предпринимателям

Обращаясь в банк для получения кредита на покупку машины для ИП, человек должен понимать, что будут отличаться от классических предложений. В частности, изменения коснутся доступной суммы денежных средств.

Автокредиты имеют существенный разброс доступных лимитов. Так, некоторые банки готовы предоставить не более 2 000 000 рублей, другие же готовы пойти навстречу и выдать до 9 000 000 рублей. В ряде случаев доступный лимит определяется в индивидуальном порядке.

Пакет услуг предоставляют банки, которые желают увеличить клиентскую базу. Следует помнить, что предприниматель может попытаться воспользоваться предложением, разработанным для частных лиц.

Организации, которые готовы выдать автокредит для индивидуальных предпринимателей без первоначального взноса:

Без справок

Большинство банков заставляют клиентов подтверждать платежеспособность. Однако есть организации, которые готовы пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без дополнительных бумаг.

Найти специализированные фирмы, готовые выдать займ , который предназначается для развития бизнеса, будет сложно.

Однако заемщик может попытаться получить классический автокредит.

Организации, готовые выдать денежные средства без справок:

В банке или автосалоне?

Сегодня можно получить автокредит для ИП, как в банке, так и в автосалоне. Выбор организации зависит от личных предпочтений предпринимателя. Обращение в автосалон позволит сэкономить время.

Условия, на которых будет осуществляться оформление, не отличаются от стандартных.

Обращаясь в автосалон, необходимо понимать, что деньги будет предоставлять классический банк.

Однако, если человек хочет приобрести автомобиль в салоне официального дилера, он может рассчитывать на получение займа на льготных. Подобные организации могут иметь свой банк, предоставляющий автокредиты на конкретную марку машин. Кроме того, официальный дилер может предоставить скидку.

Где взять?

Получить специализированный автокредит для ИП сложнее, чем найти подобное предложение для физических лиц. Однако, внимательно проанализировав рынок, человек сможет обнаружить подходящий пакет услуг.

Сбербанк

Обратившись в Сбербанк, заемщик сможет получить до 5 000 000 рублей. Денежные средства предоставляют на срок до 5 лет. При этом величина переплаты по кредиту составит 16,5-17,5%.

Предложение подразумевает наличие первоначального взноса.

Чтобы банк предоставил денежные средства, клиенту придется единовременно заплатить минимум 10% от стоимости авто.

ВТБ 24

Если предприниматель хочет получить кредит на покупку авто, он может начать взаимодействие с :

• На подобные цели организация готова предоставить до 4 000 000 рублей.
• Как и Сбербанк, ВТБ 24 отводит для возврата средств 5 лет.
• Минимальный период кредитования может составлять всего 6 месяцев.
• Размер переплаты по кредиту составит минимум 14%.
• Клиенту предстоит внести стартовый платеж. Его величина должна быть не менее 15%.

Россельхозбанк

Клиенты Россельхозбанка смогут получить на покупку авто не более 3 000 000 рублей. При этом осуществить расчет с компанией необходимо в течение 5 лет.

Капитал предоставляется по ставке, минимальный размер которой составляет 14,75%. Как и другие организации, Россельхозбанк просит клиентов предоставить первоначальный взнос.

Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля.

Альфа-банк

Готов предоставить заемщикам, имеющим статус ИП, не более 3 000 000 рублей на покупку авто. Капитал необходимо вернуть в течение 5 лет.

Размер переплаты по кредиту начинается от 19%, а величина стартового платежа составляет минимум 15%.

Другие банки

Сегодня на рынке финансов функционируют и другие компании, готовые предоставить денежные средства на покупку автомобиля. Так, обратившись в Росбанк, человек сможет получить до 9 000 000 рублей под 9,5-10% на 5 лет. При этом размер первоначального платежа должен составлять не менее 20%.

Чтобы подобрать компанию, отличающуюся выгодными условиями, человек должен проанализировать действующие предложения банков в совокупности. Это позволит выявить различия между тарифами и упростит выбор.

Как оформить?

Процедура оформления автокредита для ИП ничем не отличается от классического процесса.

Чтобы приобрести авто в долг, необходимо:

1. Подготовить .
2. Лично посетить отделение банка.
3. Заполнить анкету-заявление.
4. Передать бумагу работникам банка, дополнив ее подготовленным списком документации.
5. Дождаться решения компании.

Вся процедура обычно занимает несколько дней.

Документы

Перечень документации, которую придется предоставить ИП, отличается от классического списка.

Для оформления потребуются:

• паспорт;
• водительские права;
• оригинал и копия свидетельства о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация за последний отчетный период;
• справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.

Список может видоизменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Порядок погашения

Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей.

Перевести денежные средства можно:

• через кассу;
• с помощью банкоматов;
• посредством интернет-банкинга.

В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.

Плюсы и минусы

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных моментов.

В список плюсов входят:

• банк может предоставить большую сумму денежных средств;
• для возврата капитала отводится существенный срок;
• клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
2. Что требуется от заемщика.
3. Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
• Выписка из (или );
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Покупка транспортного средства не всегда доступна для индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих. Однако есть и вторая сторона медали: бизнес в Москве трудно развивать и выводить на другой уровень без наличия транспорта. Именно поэтому существует одно решение, которое одновременно сможет удовлетворить и одно, и другое желание.

Вы можете получить автокредит для ИП в Москве прямо сейчас, используя услуги нашего сайта. Здесь вы можете подобрать тот банк, который в режиме онлайн предложит больше условий, нежели банки-партнеры в автосалонах. Кроме выгодных условий и низких процентных ставок на оформление кредита на авто для ИП, каждый заемщик сможет существенно экономить собственное время.

Взятие автомобиля в кредит – это способ инвестирования в собственный бизнес. При этом такой шаг имеет множество преимуществ:

• возможность получить автокредит для ИП без первоначального взноса;
• пользование транспортом сразу после оформления сделки;
• полное документальное оформление кредита на авто;
• минимум документов для подачи заявки;
• возможность выбора периода кредитования, удобного в индивидуальном случае: 1, 2 года, 5 лет (так, необходимо сделать расчеты, чтобы было легко совершать ежемесячный платеж, без ущерба собственному бизнесу).

Если у вас есть возможность и желание, тогда оплачивайте первоначальный взнос. Благодаря этому оформляемый кредит в Москве станет еще выгоднее. Обратите внимание, что пользоваться кредитованием для ИП могут не только жители столицы, а и других городов России. Чтобы увидеть доступные варианты получения авто в кредит, выберите свой город, используя фильтр, размещенный вверху данной страницы.

Безопасность прежде всего!

Если надежность нашего ресурса под сомнением, тогда спешим вам сообщить: банки, представленные на нашем ресурсе – одни из самых надежных в РФ, зарекомендовали себя с лучшей стороны, имеют хорошую репутацию и рейтинг. Эти данные получены на основе многоуровневого анализа деятельности каждого банковского учреждения, в который входит период активности (опыт), наличие довольных клиентов, лояльность условий и др.

Поэтому онлайн выдача автокредитов – это простой способ кредитования, не выходя из дома, который такой же безопасный, если вы бы присутствовали лично в автосалоне.

Как подать заявку?

Выберите при помощи фильтра особенности автомобиля, который хотите приобрести. Там же укажите параметры займа: процент первоначального взноса (если он будет), сумму кредита, период пользования. После этого на экране появятся актуальные варианты, позволяющие оформить кредит на авто для ИП в Москве. Заполните заявку того банка, условия которого вам понятны. Ожидайте обработку запроса.