В случае, если вам нужен кредит, но в прошлом вы не очень добросовестно платили по кредиту – вероятнее всего в банке вам откажут в займе или новом кредите. Тогда можно найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю – и обратиться непосредственно туда.
Кредитная история – это такая выписка из базы данных на каждого человека, указывающая, когда и сколько он брал в долг у банка, а также данные о погашении этих долгов.
Необходимость предъявления кредитной истории прописана в законе «О кредитных историях».
Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.
Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.
Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.
Кредитная история
Данный документ формируется в специальном бюро кредитов. Это позволяет проверить надежность кредитуемого и повышает вероятность выплаты долга.
Чистая кредитная история – отсутствие задержек и невыплат по предыдущим или действующим займам.
Некоторые люди не уделяют много внимания своей выписке по кредиту – это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт именно по этому документу.
В каких случаях может быть выдан кредит:
- Клиент официально подтвердил свою возможность выплачивать долг (справка с места работы);
- Долгий срок работы на одном месте;
- Клиент находится в работоспособном возрасте;
- Наличие хорошего залога (квартира или машина);
- Стабильное социальное положение – гражданство РФ, наличие работы.
Бюро кредитных историй
Есть несколько стадий невыплаты долга, на которые смотрят работники бюро кредитных историй.
Эту же информацию выдают банку по запросу:
- Грубое нарушение – если вы полностью не выплатили долг или же частично не вернули;
- Среднее нарушение – если вы каждый месяц сознательно задерживали выплату;
- Нормальное нарушение – если вы опоздали с выплатой максимум на пять дней.
Еще есть вариант, что просрочка произошла по вине технического оборудования, когда деньги приходят через значительный срок – иногда маленький долг превращается в огромную сумму, так как банк не всегда оповещает клиента о том, что деньги не пришли.
Помимо этого, БКИ смотрит на историю взаимоотношений с банком – были ли конфликты со служащими или людьми из службы безопасности. В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.
Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов.
«Простые» кредиты
Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:
- Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;
- Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.
Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.
Чаще всего так делают новые организации.
А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.
Плюсы этого банка:
- Отсутствие комиссии за оформление договора;
- Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
- Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
- Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.
Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:
| Банк | Проценты | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Минимум | Максимум | |||
| Ренессанс Кредит | 0.199 | От 6 до 45 месяцев | 30 000 рублей | 500 000 рублей |
| Совкомбанк | - | - | Любая сумма | 750 000 рублей |
| Тинькофф | 0.239 | От 3 до 24 месяцев | Любая сумма | 700 000 рублей |
| Ситибанк | От 28% | До 60 месяцев | Любая сумма | 1 млн. рублей |
| Метробанк | От 16 % до 30 % | От 3 до 24 месяцев | Любая сумма | 300000 |
| МТС Банк | От 34,9 % до 60 % | От 3 до 6 месяцев | Любая сумма | 250000 |
А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).
Варианты получения кредита в банке без проверки
Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:
- Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
- Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
- Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
- Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
- Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.
Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:
| Категория | Описание |
|---|---|
| Первая категория | Люди, которые забывают выплачивать кредит, однако после звонка из центра поддержки сразу идут погашать долг. Вероятнее всего, таким заемщикам банк выдаст кредит, но значительно снизит максимальную сумму. |
| Вторая категория | Люди, у которых возникли сложности с выплатой кредита за счет потери платежеспособности – в таком случае долг гасится с помощью залога. |
| Третья категория | Люди, сознательно отказывающиеся платить по кредиту, у которых может быть не один такой займ. |
Плюсы и минусы микрозаймов
Часто оформляются онлайн через сайт микрофинансовой организации.
Плюсы:
- Быстрый срок предоставления денег – от 15 минут;
- Нет необходимости выходить из дома и стоять в очереди в банк.
У такого варианта есть очень много отрицательных моментов:
- Короткий срок, на который вы получаете деньги – обычно не более месяца;
- Маленькая сумма займа – до 15 тыс. рублей;
- Кажущаяся низкой процентная ставка, но нужно понимать, что она составляет 1-2 % в день, в итоге за месяц набегает приличная сумма переплаты.
Стоит выбрать этот вариант, если деньги нужны максимально срочно.
Будет полезно просмотреть:
Советы для повышения вероятности получения кредита
Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:
- Отправлять заявку сразу в несколько банков;
- Если получили отказ – не стоит сдаваться – отправьте заявку еще раз или напишите в другой банк;
- Погасить все предыдущие долги в банках – это покажет серьезность ваших намерений;
- Погасить все коммунальные выплаты, алименты и выплатить налоги;
- Если банк предложит выдать вам деньги под залог вашей квартиры – стоит согласиться, другой возможности может и не представиться.
Что делать, если банк отказался выдавать кредит?
Есть два возможных варианта выхода из такой ситуации:
Можно ли отказаться от такой проверки?
В соответствии с законом «О персональных данных» — у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у служащего банка о причине, по которой вы скрываете свои данные.
Заключение
Даже при плохой кредитной истории у вас есть шанс получить кредит в банке. Это будет связано с трудностью процесса поиска банка, который согласится дать вам займ.
Сегодня на территории России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью оформят вам кредит.
Помимо этого есть банки, которые пытаются вернуть былой успех – и также минимизируют необходимые требования к физическому лицу.
Всем известно, что если человек плохо зарекомендовал себя, как добросовестный плательщик кредита, рано или поздно ему придётся столкнуться с отказом в выдаче кредита или займа в банках. Справиться с этой непростой задачей помогут несколько способов, о которых вы сможете узнать в данной статье, один из которых это банки, которые не проверяют кредитную историю своих клиентов. Однако, существуют и другие выходы из этого положения. ,
1. Проверка кредитной истории
Разумеется, наилучший способ это, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые менее строго относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
Проверять кредитные истории практически все финансовые учреждения начали только в 2008 году. Раньше банки давали кредиты практически всем и их не пугала возможность не погашения кредитов вовремя. Но, как вы могли догадаться, в это время стало много мошенников, которые брали кредиты и исчезали.
Банки начали терпеть большие убытки, что заставило их подумать над проверкой кредитных историй клиентов, которым выдаются займы, что со временем несколько облегчило положение.
С целью уменьшения риска по не выплатам кредитов было создано Бюро Кредитных историй. Там заводится дело-история каждого гражданина, который брал кредит хотя бы раз в своей жизни. Срок хранения дела около 15 лет.
Основные параметры, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй:
- Грубое нарушение. Частично или полное не возвращение кредита.
- Среднее нарушение. Систематическая просрочка по платежам.
- Норма. Краткосрочная просрочка по платежам (до 5 дней).
Также нередки случаи технических неполадок, когда деньги приходят значительно позже назначенного дня. К тому же банк может сразу не заметить просрочку и оповестить клиента уже слишком поздно.
Бывает, что человек думает, что закрыл кредит, и несколько копеек с годами превращаются в значительные суммы. Чтобы такого не происходило с денежными делами нужно быть предельно внимательным и помнить, что вам всё равно придётся рассчитаться с банком.
Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
- Рекомендуем прочитать - кредиты и кредитные карты без справок о доходах и поручителей
Для банков, которые предоставляют займы - кредиты своим клиентам с не идеальной («подпорченной») кредитной историей принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти.
- Погашение всех кредитов (в нюансы никто не будет вдаваться, важен факт погашения);
- Приветствуется сотрудничество с банками (доброжелательные). Нельзя скрываться и не отвечать на звонки из банка, это только усугубляет положение. Также будет плюсом, если вы активно участвовали в решении проблемы;
- Если проблемы возникали по уважительным причинам, то какие меры по устранению были предприняты вами и найдены ли решения при погашении кредита и его закрытии;
Сразу нужно понимать, что не бывает банков совсем не проверяющих вашу кредитную историю в качестве заёмщика. Все это делают практически все кредитные учреждения. Сейчас речь пойдёт о банках, которые не так критично относятся к этому при своем принятии решения о выдаче займе или кредита.
Самые лояльные банки в этом отношении на данный момент это молодые банки, которые проводят политику привлечения клиента. Поэтому нужно в первую очередь обращать свое внимание именно на них.
Другие банки тоже могут пойти вам навстречу, только нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит при повышенных процентах и строгих условиях, дабы свести свой риск от сотрудничества с вами к минимуму.
Чтобы исправить плохое впечатление в банке нужно, как минимум, хорошо ознакомиться с договором и взвесить все «за» и «против» в этом решении. Если же вы всё-таки твёрдо решили не отступать от намеченной цели, то вот несколько банков, которые скорее всего пойдут на сотрудничество с вами.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю. Внимательно читайте договор перед получением кредита!
Список банков и проценты
- Банк Хоум Кредит;
- Пробизнесбанк;
- Get Money банк;
- Бинбанк;
- Русский Cтандарт Банк;
- ТКС банк;
- Балтинвестбанк;
- Банк Авангард;
- Банк Ренесанс Кредит. В этом банке получить кредит можно от 30 000 до 500 000 руб. и больше Процентная ставка составляет 19.9 %, что очень неплохо при плохой кредитной истории. Сроки погашения от 6 до 45 месяцев (все зависит от ситуации в экономике, поэтому подробнее узнавайте у самих банков). Кредит может выдаваться по двум документам.
- Совкомбанк. Выдаёт кредит наличными, и часто лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Все заявки рассматриваются, как правило, в течении 5 минут в режиме - онлайн. Максимальная сумма кредита составляет 750 000 рублей.
Что же касается ВТБ24 и Сбербанка (Про кредитование в Сбербанке под залог недвижимости смотрите здесь), то в случае ваших длительных задержек с выплатами (более 180 дней), вероятность того, что такие банки одобрят новый кредит или займ очень мала.
Также надо понимать, что проценты под которые банк даст вам кредит, в вашем случае, будут очень высоки - до 20-30% годовых.
Помните, что банк - это не последнее финансовое (кредитное) учреждение, где возможно получить деньги. Сейчас существуют масса различных организаций, которые могут осуществить микрозайм.
3. Советы при получении кредита с плохой историей
- Оставляйте заявки в несколько банков, т.к. сразу попасть на нужный может быть проблематично. Обычно банки формируют резервы на случай не исполнения обязательств заёмщиками, поэтому могут согласиться выдать денежные средства и нескольким «проблемным» клиентам.
- Если банк вам уже отказывал направьте запрос ещё раз - они могут пересмотреть решение.
- Полное погашение предыдущих кредитов. Это условие является обязательным при получении нового кредита. В идеале у вас не должно остаться долгов по займам и кредитам, а также долгов по коммунальным услугам, налогам и алиментам.
- Доказательства своей добросовестности. Можно сначала взять небольшой кредит и быстро с ним рассчитаться. По закону РФ, вы можете сделать это уже на следующий день.
- Залоговый кредит. Некоторые банки могут предложить вам оформить кредит под залог вашей недвижимости или поручительства. Такая услуга обойдётся вам гораздо дороже. Будут учтены стоимость услуг оценщика недвижимости, страхования и тд.
2015 и 2016 был и будет тяжёлым для многих. Кризис не обошёл стороной и банки. И если для крупных банков с миллионами клиентов этот период остался почти незамеченным, то для их менее популярных коллег пришло тяжёлое время. Сейчас некоторые банки держатся за каждого заёмщика, поэтому могут отнестись с большим пониманием вашей ситуации. Конечно, проценты окажутся высоковаты, но деньги получить вы сможете.
Кредитное досье – это документ, который описывает историю по ранее выданным кредитам потенциального заемщика на момент проверки. Кредитное досье содержит сведения о рейтинге, наличии закрытых или действующих займов, детали по запросам отчета со стороны иных организаций и кредиторов. Если заемщик интересуется, какие банки не проверяют кредитную историю, значит, досье содержит отрицательные данные.
Испортить кредитный отчет может просрочка платежа, невыплата займа и иные факторы. Многие финансовые организации рискуют, предоставляя займы клиентам, имеющим испорченное досье. Но это не значит, что кредитную историю не будут проверять.
Почему банки проверяют кредитную историю?
Формирование досье происходит посредством данных, полученных от банковских организаций, переданных в специальное кредитное бюро. Полученный отчет помогает составлять характеристику потенциального заемщика, проверять его надежность и производить своевременный анализ рисков при выдаче кредита определенному лицу.
Рост уровня просроченных платежей по банковским продуктам пришелся на 2008 год, когда экономика страны испытывала серьезные колебания. Кризис поставил заемщиков в затруднительное положение, и многочисленные клиенты банков попросту не смогли погашать свои долговые обязательства. При этом пострадали не только заемщики, но и кредиторы, которые потерпели значительный ущерб.
После понесенных колоссальных убытков коммерческие организации проявили активность в сотрудничестве с кредитным бюро, начали делать запросы и проверять данные о потенциальных клиентах. На сегодняшний день главной причиной отказа в выдаче кредита принято считать плохую кредитную историю.
Когда историю не проверяют?
Банки, которые не проверяют кредитную историю, подвергаются финансовому риску. Поэтому финансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй. Однако не все кредиторы придают должную важность отчетам по клиенту. Потенциальные заемщики могут получить одобрение по кредиту, имея испорченное досье, но рассчитывать должны лишь на минимальную сумму и срок кредитования, а также высокую годовую процентную ставку.
Для получения досье на определенного гражданина кредиторы обязаны получить соглашение от него на это действие. Только после этого клиента можно проверять и отправлять запрос в БКИ. Некоторые финансовые учреждения умышленно опускают этот момент и принимают решение о выдаче займа без предварительной проверки и запроса соответствующего отчета. Однако это скорее исключение, чем правило, и рассчитывать на снисхождение довольно глупо.
Какие банки в Российской Федерации не проверяют кредитную историю?
Задаваясь вопросом, какие банки не проверяют кредитную историю, следует обратить внимание на финансовые организации, выдающие заемные средства с наличием испорченного досье у потенциального клиента. Заемщик с плохим досье сможет получить заемные средства в небольшой коммерческой организации или в банке, который недавно начал свою коммерческую деятельность на финансовом рынке. Такие кредиторы стараются как можно быстрее обрасти огромной клиентской базой, независимо от видимых рисков, поэтому могут не проверять информацию обобратившихся гражданах.
Некоторые крупные и довольно развитые банки не берут во внимание полную историю, а производят проверку и анализ отчета лишь за последний год (например, «Россельхозбанк»). В этом случае заемщик, имеющий просрочки по платежам в период до отчетного года, имеет шанс получить одобрение по кредиту.
В таблице приведены банки, которые наиболее часто одобряют кредиты лицам с плохой кредитной историей.
|
Потребительский кредит |
Сумма, срок, процент |
|
Home Credit Bank |
|
|
«ПроБизнесБанк» |
|
|
|
|
«Бинбанк» |
|
|
«Русский Стандарт» |
|
|
«Тинькофф» |
|
|
«БалтИнвестБанк» |
|
Список кредиторов, приведенный в таблице, не полный, регулярно происходит обновление банков, готовых рисковать, не проверять КИ или закрывать глаза на испорченное досье. На одобрение со стороны банков могут рассчитывать клиенты, не имеющие грубых нарушений (несоблюдение условий соглашения, просрочка платежей по долговым обязательствам, наличие судебного производства с последующим взысканием невыплаченной суммы).
Помимо банков выдачей кредита людям с испорченным досье занимаются микрофинансовые организации. Условия предоставления в МФО соответствующие: минимальный срок, ежедневная процентная ставка, минимальная сумма. В некоторых случаях обращение в микрофинансовую организацию считается единственным выходом.
Потенциальный заемщик, желающий получить кредит и имеющий испорченное досье, может воспользоваться следующими советами:
- полностью погасить предыдущие кредиты/займы, задолженности по жилищно-коммунальным услугам, налоговым сборам;
- доказать добросовестность и платежеспособность с помощью вновь взятого и полностью выплаченного кредита;
- представить документ, подтверждающий наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
- отправить анкеты-заявки в несколько финансовых организаций;
- отправить повторную заявку в банк, который когда-то отказывал в предоставлении заемных средств;
- иметь достойный внешний вид (одежда, ухоженность и др.);
- посетить банк в адекватном состоянии, без признаков наркотического или алкогольного опьянения;
- предоставить залог или поручительство.
Важно! Каждый гражданин, который желает в будущем беспрепятственно получить кредит, должен систематически проверять свою кредитную историю. Можно воспользоваться сайтами, предоставляющими такую услугу на бесплатной основе.
Если использовать вариант с залогом, предусматриваются дополнительные расходы: оценка недвижимого/движимого имущества, страхование и др.
Потенциальный заемщик, имеющий испорченное досье по кредитам, должен понимать, если банк одобрит выдачу заемных средств, то только выдвинув при этом наиболее жесткие условия (процент, сумма, срок).
Отличным вариантом для получения одобрения по кредиту будет выбор банка, в котором потенциальный заемщик является зарплатным клиентом. Проверять заемщика будут, но сам процесс сводится к минимуму.
Что делать, если банки отказывают во взятии кредита?
Существуют несколько вариантов действий заемщика, при получении отказа банка на предоставление кредита:
- Обратиться к посредникам. Посредниками выступают брокеры, которые анализируют желания и возможности клиента, а также находят подходящие варианты кредитования. Итогом анализа будет предоставление списка финансовых организаций, в которых появляется возможность получить одобрение. В предоставленный перечень попадают как банки, так и частные лица-кредиторы, которые не уделяют проверке должного внимания.
- Оформить карту. Оформление кредитки считается простым процессом по сравнению с оформлением потребительского кредита, проверять историю будут лишь поверхностно.
- Оформить заем в микрофинансовой организации. Микрофинансовые организации обычно располагаются на территории различных торговых центров. Обработка запроса происходит моментально и занимает 5–30 минут. За этот период полностью проверить клиента и получить кредитный отчет практически нереально. Главную роль для одобрения займа играет платежеспособность человека, которая не подлежит подтверждению документами. Проверка платежеспособности производится при свершении звонков менеджером МФО работодателю, коллегам и уточнении с ними финансовых вопросов, касающихся обратившегося гражданина.
- Предоставить залог. Получить одобрение кредитора позволяет предоставление залога, независимо от наличия испорченной истории. Залог помогает снизить риски при возникшей финансовой трудности у клиента посредством реализации залогового имущества.
Заверение кредитора в платежеспособности происходит с помощью документов, подтверждающих наличие личного имущества (квартира, машина, иная собственность). Следует представить в финансовую организацию действующую справку, подтверждающую уровень дохода и наличие постоянного места работы.
В случае, когда досье испорчено по ошибке менеджера финансовой организации или системного сбоя, что бывает довольно часто, есть возможность доказать свою невиновность. Для этого стоит обратиться в банк, который подал неправдивую информацию в бюро кредитных историй, и представить квитанции о своевременном погашении долговых обязательств.
Нередко просрочка платежей происходит из-за факторов, которые не зависят напрямую от заемщика. Восстановить репутацию можно, предъявив больничный лист, документ, подтверждающий задержку транспорта или неисправность системы для оплаты.
Не особо распространенным, но действенным способом считается удаление истории посредством подачи соответствующей заявки в Центральный Банк РФ. В этом случае стоит понимать, что клиентам, не имеющим никакого досье по кредитам, предоставление займов производится в редких случаях.
Важно! В погоне за денежным обогащением следует не забывать о финансовой безопасности. Никогда и ни при каких обстоятельствах не нужно вносить предоплату (первоначальный взнос), если на эту сумму не оформлен соответствующий договор.
Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.
Что такое КИ
Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:
- Титульная часть — основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
- Основная часть — информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
- Закрытый раздел — содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
- Информационная часть — формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.
Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.
Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?
Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ — это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.
Наличие такого отчета — гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте .
Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.
Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье .
Значение кредитной истории
Хорошая КИ — это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.
При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.
С плохой КИ все намного сложнее.
- Во-первых, это практически гарантированный отказ.
- Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы «неблагонадежным» заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.
Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.
Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.
Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.
Можно ли отказаться от проверки КИ
Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.
По закону РФ, ст №152 «О персональных данных», обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.
Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?
Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.
Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:
- В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
- Есть и такие, которые просто «закрывают» глаза» на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
- В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.
Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.
Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.
Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?
Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:
- — здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
- — предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
- можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления — не более 3-ех дней;
- — сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
- есть программа «Наличными» со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата — от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.
В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.
Исключение могут сделать только для , и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.
Также можем предложить:
| Банк | Сумма, руб. | Процент, годовых |
| До 700.000 | От 11,3% | |
| От 300.000 | От 11,5% | |
| До 1.000.000 | От 12,9% | |
| До 500.000 | От 12% | |
| До 500.000 | От 14,9% | |
| До 600.000 | От 14,99% |
Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?
В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:
- займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
- кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
- кредиты с оформлением через интерент;
- экспресс-займы.
Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.
Как вести себя заявителю
Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так — банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах ) либо в суд.
Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию .
Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:
- Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
- Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье .
- Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.
Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем обращаться к таким людям.
Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ
Преимущества:
- Возможность взять ссуду.
- Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.
Недостатки:
- Затянутое время принятия решения.
- В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
- Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
- Довольно приличный пакет документов.
- Банк сможет ограничить сумму заема.
- Повышенная процентная ставка.
- Ограниченный срок кредитования.
Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО . Среди таких организаций наиболее популярны:
- МигКредит,
- Домашние Деньги,
- Мани Мен,
- Ваши деньги,
- Vivus и др.
Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте . Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.
А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.
Другие записи на эту тему ищите .
Одна из сторон популяризации кредитов для населения –сложность в анализе финансовых возможностей по возврату долга. Результатом этого становится принудительное взимание задолженности через суд или с помощью коллекторов. Но даже после решения этих проблем может возникнуть потребность в деньгах.И тогда приходится искать, какие банки не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита в 2019 году в Москве.
Общие понятия
Узнать о степени благонадежности потенциального клиента банки могут только из его кредитной истории (КИ). Она напрямую зависит от выполнения финансовых обязательств и договоров. Это величина непостоянная, чем большое положительных завершений соглашений, тем выше шансы оформить новое финансирование.
Что это такое
Кредитная история –это описание взаимоотношений между банком или другой финансовой организацией и заемщиком. При отсутствии нарушений соглашения в базе указывают лишь данные о займе – срок предоставления, сумма, дата погашения. Если же клиент допустил просрочку, ее обстоятельства описываются подробно.
Основные положения:
Работа БКИ нужна только финансовым организациям. Но их деятельность регулируется на государственном уровне.На кого распространяется
Банки имеют возможность передать информацию о благонадежности любого клиента по выполнению обязательств. Исключение – отсутствие разрешения на это действие от заемщика. Подать данные могут любые финансовые компании, чья деятельность связана с выдачей займов и кредитов.
О ком может размещаться информация в БКИ:
- Юридические и физические лица.
- Бравшие займы или кредиты.
- Давшие согласие на передачу данных.
Осознанный отказ от передачи данных в БКИ вызывает подозрения о благонадежности потенциального клиента.
Чем регулируется
Основные правила и регламент отношений между сторонами сделки описаны в законе №218-ФЗ. Он же является основой для составления соглашения о передаче данных о кредитуемом. Нарушение этого закона может стать причиной пересмотра данных в БКИ.
Пункты, обязательные для ознакомления:
Основной перечень организаций
Для регулирования информационных потоков от различных Бюро был создан центральный каталог в Центробанке РФ. Но в нем есть только частичные данные о зарегистрированных пользователях – код субъекта. Для получения развернутой информации сначала делают запрос в ЦБ, который дает координаты конкретного БКИ. После этого можно формировать заявление для предоставления информации.
Перечень основных бюро:
- «Национальное бюро кредитных историй».
- «Объединенное КБ».
- «Эквифакс Кредит Сервис».
- «КБ Русский стандарт».
- «Межрегиональное МБКИ».
Варианты получения
Большой шанс получения денег при плохой КИ предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Но в последнее время банки также обратили внимание на подобных потенциальных клиентов.
Разница между предложениями заключается в процентных ставках и условиях кредитования. Но в любом случае, после подачи заявки КИ будет проверена, отличается лишь вероятность положительного решения.
Интерес банка
Каждая финансовая компания заинтересована в постоянном притоке новых клиентов. Но при этом нужно учитывать степень их платежеспособности. Поэтому зачастую предлагают два способа получения денег – микрокредитование для улучшения КИ и небольшие по суммам кредиты, но под относительно большую ставку.
При этом банк получает такие выгоды:
- пополнение базы клиентов;
- повышение лояльности, улучшение репутации и доверия;
- дополнительный заработок, но с высоким риском невозврата средств;
- формирование нового сегмента на рынке финансовых услуг.
Однако есть ограничения – невозможно получить кредит при непогашенных обязательствах, рассмотрение дела о возврате долга в рамках судебного разбирательства. Эта же услуга не предоставляется злостным неплательщикам, у которых просрочка составила три и более месяца.
Кредитные программы
Большинство БКИ работают более 14 лет. За это время сформировалась большая база потенциальных заемщиков, которые по объективным причинам не смогли в свое время вовремя внести платеж и тем самым испортили себе кредитную историю. Часть банков используют такое положения для формирования новых пакетов услуг.
Наиболее привлекательные из них:
| Наименование | Условия |
| «Совкомбанк» | улучшение кредитной истории, суммы – 4 999 руб. или 9 999 руб. Срок финансирования – от 3-х до 9 месяцев, ставка – от 33,3% в год |
| «Уральский банк реконструкции и развития» | программа – «Кредит без справок». Может выдаваться с плохой КИ, но при условии погашения всех задолженностей более чем 30 дней назад. Максимальная сумма финансирования 200 000 руб., годовая ставка – от 11% до 60%. Срок рассмотрения заявки – до 15 мин |
| HomeCreditBank | сумма варьируется от 10 000 до 1 млн. руб., минимальная ставка – 12,5%. Максимальный срок финансирования – до 7 лет |
Некоторые банки предоставляют индивидуальные программы финансирования постоянным клиентам, у которых оформлен депозит или зарплатная карта. Условия зависят от требуемой суммы, срока и КИ.
Экспресс-кредит
Больший перечень услуг по кредитованию предлагают микрофинансовые организации. Их деятельность регулируется Центробанком России, данные о каждой вносятся в специальный реестр. Возможно оформление заявки в онлайн режиме, справка о доходах необязательна. Также для получения экспресс-кредитов хорошая КИ не является обязательным условием.
Особенности этих финансовых продуктов:
Также в случае просрочки можно договориться о продлении срока кредитования, уменьшения финансовой нагрузки. Единственный «минус» сотрудничества с МФО – большая ставка. Поэтому рекомендуется брать займы на сумму не более 20 000 руб. и на срок, не превышающий 3-4 месяцев.
Займ у частного лица
Выдача денежных средств с целью получения дохода – это прерогатива банков, МФО и кредитных кооперативов. Частное лицо не может предоставить деньги другому человеку или организации на условиях начисления дополнительных процентов.
Получение доходов таким способом запрещено законом. Нужно оформлять юридическое лицо с определенным видом деятельности.
Но любой гражданин РФ имеет право предоставить деньги в долг по таким условиям:
- Оформить расписку или договор.
- Указать четкие сроки возврата.
- В случае невыполнения вышеописанного условия помимо основной суммы должник обязан оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ (п.2 ст.395 Гражданского кодекса РФ).
Для таких соглашений характерен высокий риск, как для одной, так и для другой стороны. Поэтому стоит рассмотреть другие варианты получения средств.
Микрозаймы онлайн
Они предоставляются МФО, но в отличие от экспресс-кредитов диапазон финансирования значительно больше, а максимальный срок может составлять 2 года. Но для заемов на сумму от 50 000 руб. потребуется предоставить официальную справку о доходах, в редких случаях – залоговое имущество. Для клиентов с плохой КИ шансы получить займы на большие суммы невелики.
Советы по выбору программ микрокредитования:
Для привлечения потенциальных клиентов многие МФО предлагают оформить первый займ на льготных условиях – под 0%. Сумма не превышает 10 000 руб., срок возврата – до 1 месяца. Для многих заемщиков это оптимальный способ решить временные трудности с деньгами.
