В 2016 году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты. Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик.
В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества - поддельные страницы сайтов. Например, потенциальный клиент хочет приобрести электронный полис ОСАГО. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты. Все данные карты сразу попадают к мошеннику, который в то же время вводит их на другом реальном ресурсе, но предназначенном, например, для перевода денежных средств или пополнения услуг связи. Проверочный код пользователь также передает мошеннику, но денежные средства в результате оказываются в кармане у последнего. Этот вид мошенничества называется «фишинг». Его и многие другие виды мошенничества можно избежать, постоянно обращая внимание на детали и следуя алгоритму, описанному ниже.
В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников. Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы - еще и своей репутацией.
Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине?
Кто здесь главный?
В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон. Одна сторона - это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер. Первый - тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги. Второй - это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк. Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры – они осуществляют процессинг операции.
Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине и нажимаете кнопку «Оплатить», вы переходите на страницу платежной формы для заполнения необходимых данных. Далее платежная система (сервис-провайдер) передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин. Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту. Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее. После этого он разрешает (или не разрешает) провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система - в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена.
А кто отвечает за безопасность?
За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы. На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж.
Протокол SSL – Secure Socked Layer. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Сайты, использующие SSL, передают зашифрованные данные по протоколу HTTPS, расшифровать которые можно с помощью специального секретного ключа. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP.
Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт. Любая компания, которая собирается осуществлять интернет-платежи, должна соответствовать стандартам PCI DSS. Например, международная платежная система Visa с 2006 года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам.
Технология 3- D Secure . Важная ступень защиты - проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС. После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом. При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции. Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа.
Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента. Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные - это снижает риск утечки информации о банковской карте.
Антифрод-системы. Дословно это переводится как «противомошеннические». Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество. Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.
Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др. Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС. Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов.
Что делать?
Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.
Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности - это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям.
- Подключите интернет-банк и СМС-оповещение. Это позволит вам отслеживать операции в режиме реального времени.
- Не используйте подозрительные сайты. Адрес защищенного сайта должен начинаться с https://. Также рядом с адресной строкой должна быть иконка в виде закрытого замка. Эти знаки покажут, что вы имеете дело с ответственным продавцом и ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде.
- Используйте 3-D Secure - авторизацию платежа по СМС, при этом обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит в СМС от банка вместе с проверочным кодом.
- Ищите на сайте надпись Verified by Visa или MasterCard Securecode - в зависимости от того, какой платежной системой вы пользуетесь. Сайты, которые размещают у себя такие логотипы, будут соответствовать стандартам PCI DSS и/или использовать технологию 3-D Secure.
- Откройте отдельную карту для интернет-платежей и не храните на ней значительных денежных остатков.
- Не сообщайте данные своей банковской карты другим людям: ни банковским служащим, ни работникам интернет-магазинов.
- Если интернет-магазин по каким-либо причинам вызывает у вас подозрение, используйте платежные системы Apple Pay, PayPal или другие. В этом случае вам не нужно будет делиться данными своей банковской карты.
- Совершайте покупки с устройств, на которых установлена антивирусная защита. Операционная система iOS (все устройства Apple) не требует специальных антивирусов. Каждое новое обновление содержит встроенные антивирусы, поэтому необходимо вовремя обновлять все свои гаджеты. Для операционной системы Android существуют наиболее популярные антивирусные программы, которые можно самостоятельно скачать в Google Play. Это CM Security AntiVirus & AppLock, Kaspersky Internet Security, McAfee Security & Antivirus Free и др.
Что такое браузер SafeZone? Самый защищённый браузер в мире®, обеспечивающий безопасность и анонимность в Интернете, с функцией Режима безопасных платежей.
В последнее время очереди в банковскую кассу стали для многих довольно редким событием. Проверка баланса, оплата счетов и совершение покупок с помощью онлайн-банков действительно очень удобны и стали для нас обычным явлением, несмотря на то, что они связаны с повышенным риском. Каждый раз при авторизации на странице интернет-банка мы вводим комбинацию логина и пароля, которая может оказаться в руках злоумышленников, поставив под угрозу сохранность денежных средств. Ч тобы обезопасить вас и ваши сбережения, мы создали защищённый Режим безопасных платежей в браузере SafeZone.
Мы обеспечиваем безопасность и анонимность при работе в Интернете
Пользователи постоянно устанавливают большое количество подключаемых расширений и модулей в свои веб-обозреватели, чтобы повысить уровень конфиденциальности, заблокировать рекламу или распознать сайты с низкой репутацией. Наши разработчики приняли решение максимально повысить уровень обеспечиваемой приватности, по умолчанию встроив данные расширения в браузер с говорящим названием SafeZone.
Поначалу данный продукт был доступен только в платных версиях наших антивирусных продуктов, однако, следуя миссии обеспечения надёжной онлайн-защиты каждого Интернет-пользователя, мы сделали его доступным и в бесплатной версии антивируса Avast .
Режим безопасных платежей изолирует вашу сессию
Хакеры имеют множество способов для перехвата информации во время совершения операций в интернет-банке. При использовании SafeZone сервисы онлайн-банков открываются в надёжно защищённом Режиме безопасных платежей . При вводе URL-адреса вашего интернет-банка (например: online.sberbank.ru) Режим безопасных платежей запускается автоматически.
Данная функция изолирует сеанс в защищённом виртуальном пространстве, охраняя передаваемые данные от потенциальной угрозы кейлоггеров, шпионских программ , отслеживания в сети и перехвата любых учётных и прочих персональных данных. Работая в Режиме безопасных платежей, вы можете быть уверены в сохранности производимых финансовых операций и защите ваших действий от отслеживания.
Для обеспечения более высокого уровня защиты наше веб-решениешифрует передаваемые и получаемые данные с помощью собственных DNS-серверов. Это особенно актуально при подключении к незащищенным общедоступным точкам доступа Wi-Fi. Вы можете активировать Режим безопасных платежей в любое время и на любом сайте по вашему желанию, обеспечив дополнительный уровень защиты и конфиденциальности.
Защита от мошеннических сайтов
Фишинг – один из самых популярных способов хищения персональных данных для последующего отъёма денежных средств у пользователей онлайн-сервисов. Как правило, используется метод рассылки e-mail сообщений от имени банковских учреждений и прочих известных организаций. Сразу отличить от оригинала подобные сообщения бывает непросто. Данные письма зачастую содержат призыв для перехода по прикреплённой ссылке, кликнув по которой пользователь оказывается на мошенническом сайте, внешне неотличимым от настоящего, где по той или иной причине будет необходимо ввести свои учётные данные (например, для входа в интернет-банк). Ранее мы о случаях маскировки мошеннических сайтов под страницы известных ритейлеров и службы DHL .
В случае, если вы попытаетесь перейти на подозрительный сайт, используя наш веб-обозреватель, сессия автоматически будет перенесена в изолированное защищенное окно для обеспечения защиты от взлома и акцентирования внимания пользователя о потенциальной онлайн-угрозе . Обратите внимание на веб-адрес сайта. Как правило, злоумышленники делают его похожим на оригинальный, но с незначительными изменениями. Отсутствие также должно насторожить. В случае каких-либо сомнений в подлинности сайта или письма всегда рекомендуем связываться со службой поддержки вашего банка.
Наш продукт фильтрует веб-страницы с плохой репутацией и предотвращает автоматическую установку нежелательных расширений, исключая риск стать жертвой шпионских программ . Это наш самый безопасный инструмент для ежедневной работы в Интернете.
Установите SafeZone в качестве браузера по умолчанию
Данный инструмент является одним из компонентов защиты нашего антивируса и по умолчанию устанавливается вместе с ним. На рабочем столе появляется ярлык программы. Однако, по желанию, его можно удалить. Во время инсталляции антивируса вы также можете исключить программу из списка компонентов для установки.
Открыть компонент можно также через пользовательский интерфейс антивируса Avast в разделе Инструменты либо
через меню Пуск. Если у вас уже установлен антивирус Avast, а браузер не отображается в списке установленных, перезагрузите свой компьютер для завершения процесса установки.Как удалить браузер SafeZone
Для корректного удаления любого дополнительного элемента антивирусной защиты Avast откройте Панель управления компьютера -> Установка и удаление программ (Программы и компоненты) -> Двойное нажатие на Avast -> Выберите Модифицировать -> Снимите галочку с компонента, который вы пожелаете удалить.
15.10.2015 | 10:00
Работающая в сегменте антивирусных программных продуктов компания ESET выпустила очередное поколение своих приложений компьютерной и сетевой безопасности - ESET NOD32. В них разработчики создали обновлённый пользовательский интерфейс, а также призванный сберечь данные пользователей при совершении платежей в Интернете и проведении финансовых операций модуль.
Онлайн-банкинг в России довольно востребован, в прошлом году им воспользовались более 23 млн. человек с доступом в глобальную сеть. Выполненное компаниями Merku3 и ESET исследование показывает, что 48% пользователей применяют для работы с банком веб-браузер, мобильными программами пользуются 24% опрошенных. 57% применяют свой компьютер, 81% платят за сетевые сделки при помощи платёжных систем, кредитных/дебетовых карт и даже криптографических валют.
Такая популярность банкинга и сетевой торговли привлекает внимание киберпреступников, поэтому число вредоносных приложений данной направленности растёт. Для борьбы с этими приложениями программа ESET NOD32 Smart Security обладает модулем «Защита онлайн-платежей», целью которого является создание защищённой среды передачи данных при транзакциях в вебе. Программа автоматически определяет, когда происходит использование платёжных сервисов и онлайн-банкинга.
Также усовершенствован модуль под названием «Анализ репутации», задействующий в своей работе облачный сервис ESET Live Grid. Он способен проанализировать наличие угроз со стороны сайтов, файлов или приложений и оперативно заблокировать их.
Кроме того, улучшены уже существовавшие в ESET NOD32 Smart Security функции. «Защита от ботнетов» борется со спамом, сетевыми атаками и программами-ботнетами; «Защита от эксплоитов» - противостоящая уязвимостям нулевого дня и неизвестным ранее угрозам функциональность, действующая в составе почтовых клиентов, браузеров, приложений Office и программ для работы с файлами PDF; сетевые сигнатуры повышают точность определения исходящего вредоносного трафика с входящих в состав ботнетов компьютеров. Известным ранее уязвимостям на сетевом уровне противостоит модуль «Щит уязвимости».
Как Smart Security, так и Антивирус получили обновлённый пользовательский интерфейс и изменённую процедуру обновления, ставшую более понятной и гибкой, позволяя по мере появления добавлять новые функции защиты. Приложения поддерживаются операционной системой Windows 10.
Говорит технический директор ESET Пало Лука: «Антивирусные приложения нашей компании призваны дать пользователю многоуровневую защиты от разных типов атак. Сейчас фиксируется рост количества вредоносных приложений, целью которых является кража финансовой информации и банковских реквизитов, поэтому мы ведём борьбу с ними. Для этого был создан новый модуль - чтобы обеспечить пользователям новый уровень защиты» .
В ESET говорят о положительных оценках независимых исследователей и бета-тестеров возможностей и аппаратных требований приложений, внутренние тесты компании подтверждают эти оценки. Новые версии ESET NOD32 Smart Security и ESET NOD32 Антивирус улучшают защиту и позволяют забыть об опасностях глобальной сети.
Более подробную информацию о новых продуктах Вы сможете узнать в нашем обзоре .
Если мы Вам помогли - оставьте свой отзыв и поделитесь сайтом с друзьями в социальных сетях!
Ключ актвации выдается c помощью официального генератора ключей, предоставлен компанией ESET. Использование официальных ключей позволит легализовать Вашу версию Антивируса ESET NOD32 и получать актуальные обновления антивирусных баз. Количество сгенерированных ключей не ограничено, из расчета, на 1 установку выдается 1 ключ (те возможно повторное использование: для этого загрузите и запустите генератор еще раз).
Скачайте дистрибутив Антивируса ESET NOD32 со встроенным генератором ключей
Инструкция как получить легальный ключ для NOD32 на 30 дней
Вам нужно скачать . Запустить его. После появления окна мастера установки:
1. Убедиться в том, что напротив надписи "Загрузить и установить Браузер с функцией Protect" установлена галочка (без этой галочки вам не выдадут ключ).
2. Нажать на кнопку «Установить пробную версию» .
3. Скопировать полученный ключ , которым можно активировать антивирус.
*Компания ESET запрещает размещать ключи активации для программных продуктов ESET NOD32 в сети Интернет. Ключ Активации выдается после загрузки во время установки бесплатной версии.
Когда вы в первый раз вводите в Яндекс.Браузере данные банковской карты, он предлагает вам сохранить их, чтобы в дальнейшем подставлять в платежные формы на сайтах.
Различия при хранении платежных данных
- На сервере Яндекса
- В браузере на компьютере
- Можно платить, не вводя вручную данные карты, в интернет-магазинах, к которым подключена Яндекс.Касса , а также в сервисах и мобильных приложениях Яндекса.
- Хранение данных на сервере Яндекса защищенно по стандарту PCI DSS , разработанному международными платежными системами VISA и MasterCard.
- Данные банковских карт остаются недоступными для интернет-магазинов и других сервисов онлайн-платежей.
- Можно платить, не вводя вручную данные карты, во всех интернет-магазинах и сервисах онлайн-платежей.
- Данные карты шифруются с помощью алгоритма AES-256-GCM с использованием того же ключа , что и для шифрования паролей . По умолчанию ключ шифрования хранится на компьютере и защищается средствами операционной системы. Украв этот ключ, хакеры смогут расшифровать платежные данные. Защитить ключ можно, зашифровав его с помощью мастер-пароля . Ключ, защищенный мастер-паролем, расшифровать практически невозможно .
- После подстановки в форму данные карты доступны сервисам онлайн-платежей, как и в том случае, когда вы вводите их вручную.
Управление картами
Вы можете вручную добавить, изменить или удалить данные карты в менеджере банковских карт.
- Добавить
- Отредактировать
- Удалить
Синхронизация карт
Из соображений безопасности данные карты синхронизируются только в том случае, если вы используете мастер-пароль . В процессе синхронизации данные карты надежно защищены .
Сейчас данные карты синхронизируются только между компьютерами. Когда на мобильных устройствах появится возможность хранения платежных данных, можно будет синхронизировать данные карты между всеми устройствами.
Отключение менеджера карт
Чтобы отключить сохранение карт в браузере:
Браузер перестанет подставлять данные карт в платежные формы и не будет предлагать сохранять карты. Ранее введенные данные карт останутся на компьютере в зашифрованном виде и станут доступны, если вы снова включите менеджер карт. Для этого в блоке Банковские карты нажмите ссылку Включить менеджер карт .
Предупреждение об опасности
Злоумышленники могут попытаться получить ваши платежные данные (номер карты, имя владельца, срок действия и CVV2), чтобы затем использовать их для кражи денег с вашего счета. Платежные данные могут подвергнуться опасности в следующих случаях:
- форма онлайн-платежа была размещена на сайте злоумышленниками;
- сайт, принимающий оплату с платежных карт, не использует защищенное соединение HTTPS ;
- сайт использует неизвестный Яндексу сертификат ;
- форма платежа находится на другом домене, нежели основной сайт.
При вводе номера платежной карты Яндекс.Браузер может вывести на экран два вида предупреждений:
- Угроза кражи данных
- Потенциальная проблема безопасности
Чтобы получить дополнительную информацию о проблеме, нажмите на значок карточки в Умной строке. Вы увидите одно из следующих сообщений:
| Сообщение | Описание | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| example.com | ||||||||||
| «Имя сертификата» | Сертификат сайта
|
