Как вернуть страховку в восточном экспресс банке. Страховка банка восточный экспресс

Существует много различных видов страхования, известных человеку. Компании предлагают застраховать свое здоровье, авто, жилье. Но есть особая категория - страхование кредита. И как показывает практика, у клиентов эта услуга вызывает ряд вопросов, среди которых необходимость этого страхования, а также возможность вернуть вложенные средства. Ниже попробуем рассмотреть, как вернуть страховку по кредиту в Восточном Экспресс банке.

Потребность в деньгах вынуждает человека обратиться в банк. И если с получением денег там вроде бы все понятно, то необходимость застраховать свою жизнь вызывает у клиентов в большей части сомнения: насколько это оправдано и есть ли в нем вообще польза.

От сотрудников кредитно-финансовых организаций люди слышат либо о том, что в выбранной программе кредитования страховка – обязательное условие, либо то, что эта услуга заметно сократит риски для банка, чем снизит процентную ставку.

Таким образом, страхование кредита представляет собой плюс для кредитора при выплате задолженности, в случае невозвращения заемщиком средств по веским причинам. Иными словами, если по какой-то причине человек не может погасить свой долг, то в игру вступает страховая компания и берет долг на себя.

Сумма страховки вычисляется на основании размера суммы кредита и составляет 30%, что является ощутимо надбавкой к основному долгу.

Эта услуга окажется неоправданной и ненужной, если все выплаты будут производиться вовремя или погашение произойдет досрочно. В таком случае заемщик просто переплатит круглую сумму и отдаст средства страховой компании, тесно сотрудничающей с банком.

Здесь нужно обратить внимание, что в законодательстве нет указания об обязательном страховании кредита. Более того, статья 16 закона «О защите прав потребителей» говорит о том, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг, приобретением других товаров и услуг. Если данное право заемщика нарушено, то банк возмещает убытки в полном объеме.

На практике же часто встречается ситуация, когда кредитный договор подразумевает обязательные выплаты по страховке. Клиент, не ознакомившись с условиями или не прочитав внимательно соглашение, соглашается и становится обязанным выплачивать дополнительные взносы.

Вопросы по возврату уплаченных в этом случае средств, решаются через сам банк или, в случае отказа кредитора, через суд.

Способы возврата

Для того чтобы отказаться от полученной страховки, после подписания договора и выдачи средств, заемщик должен обратиться в банк в течение двух недель.

Денежные средства вернут и вычтут ту сумму, которая пошла на оплату страховки с момента вступления договора в силу.

При досрочном погашении

На случай возврата страховки при досрочном погашении кредита, банк Восточный указывает все условия прямо в договоре. Если такого пункта нет, то в возврате могут отказать. Поэтому всегда внимательно читайте договор.

Если соглашением предусматривается такая возможность, то при перерасчёте клиент получит часть средств за вычетом суммы, используемой в период погашения кредита. После изучения документа необходимо написать заявление о досрочном погашении кредита и взять реквизиты своего счета.

В страховой компании берется бланк заявления, в котором указывается ваше намерение вернуть деньги за страховку. Заполняя его, согласно образцу, необходимо указать паспортные данные, наименование банка, номер договора и реквизиты счета, на который следует возвращать деньги, и контакты. Заявление заверяется в двух копия, к пакету документов прикрепляют выписку о погашении кредита. После всех работ с документами остается ждать ответа от страховой компании.

При выплате кредита

При выплате кредита, в большинстве случаев, клиенту отказывают в выплате страховке.

Заемщик может остаться застрахованным и смириться с таким положением дел. Или подать исковое заявление в суд, основываясь на том, что страховка была навязана банком, и в ней не было необходимости.

Оформление заявки на возврат

Процесс сбора документов и подачи заявления схож с процедурой при досрочном погашении.

Сегодня услуга страхования заёмщиков применяется в любом финансовом учреждении, и Восточный банк не исключение. В первую очередь это выгодно для банка, поскольку приносит дополнительный доход в придачу процентов по кредитному соглашению.

Но как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке в такой ситуации, клиентам непонятно. Через страховку банк понижает финансовые риски, поскольку выгодоприобретателем, согласно действующему договору, выступает кредитор.

Обязательна ли страховка?

Работники банка предлагают оформление страховки всем клиентам, даже при наилучшем финансовом положении.

Если работник компании настаивает на оформлении страховки, клиенту следует попросить его о том, чтобы он указал конкретный пункт в договоре, в котором обозначено данное требование. При его отсутствии, соглашаться на оформлении полиса не обязательно.

Для чего нужна страховка?

Обычно клиентам предлагается страхование на случай потери рабочего места и возникновений неприятностей со здоровьем. Она подразумевает выплату денег, на случай, если заёмщик получит травмы, либо ушёл из жизни. Подробные условия описал Центробанк России:

• страхование транспортных объектов и недвижимого имущества;
• финансовых рисков;
• от возникновения несчастных случаев и заболеваний;
• ухода из жизни;
• гражданской правовой ответственности различного плана.

Защита от потери рабочего места означает, что если заёмщик будет уволен, страховая компания будет выплачивать кредит банку за него, пока он не отыщет другое рабочее место.

Способы возврата страховки по кредиту в Восточном банке

Перед тем как вернуть страховку за кредит в Восточном экспресс банк, клиенту придётся обращаться непосредственно к тем компаниям, которые предоставили сам полис.

Кредитор находится в партнёрских отношениях со следующим списком российских финансовых компаний:

• по предложениям индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Эти компании указали в условиях страхования права клиентов на отказ от полиса по кредитному соглашению, в течение первых 5 рабочих суток. На протяжении этого периода уплаченная клиентом премия выплачивается обратно полностью. Главное, чтобы за этот срок не возникло страхового случая. Позже, соглашение также расторгается, однако уплаченная страховая премия обратно не возвращается;
• полисы коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда» и ОАО «ДальЖАСО». Обозначенные организации, указали в правилах соглашения наименьшее время охлаждения. Однако о возврате уплаченных денег, к сожалению, в договоре нет ни слова. Значит, вопрос рассматривается на основании законодательных норм.

Алгоритм действий по возвращению уплаченных средств отталкивается от того, в каком предложении принимает участие заёмщик. В момент оформления страховки по индивидуальной программе, стоимость продукта взимается согласно ставкам страховой компании.

Следовательно, за возвратом денег необходимо посетить офис страховщика. Персонал Восточного банка помочь ни в чём не может.

Что касается пользователей предложения по коллективному страхованию, они вносят оплату согласно тарифам компании. Здесь расторжение договора по страховке осуществляется сотрудниками Восточного банка.

Кредитор в обязательном порядке принимает заявление, и занимается подробным его рассмотрением, после чего предоставляет подробный ответ в письменной форме. При получении отрицательного ответа, клиент обращается в компанию страховщика, а после в суд.

Так как отсутствуют чёткие заявления о невозврате платежа в пунктах договора, у клиента всё же имеются шансы на благополучный исход судебного вердикта.

Обратиться в компанию страховщика желательно в первые 5 суток, иначе, клиенту придётся доказывать свои права в судебном порядке.

В данном вопросе судебная практика достаточно противоречива, поскольку в правилах компаний обозначаются условия о том, что по завершении времени охлаждения, клиент не может получить страховую премию обратно. О том, что клиент соглашается с этим, свидетельствует его подпись, поставленная собственноручно. Из-за этого адвокатам нелегко предсказать будущее судебного решения.

Документы

Чтобы доказать своё право на возмещение страховки, клиенту необходимо подготовить полный комплект документов:

• личный паспорт Российского образца;
• кредитное соглашение;
• страховой полис;
• в случае досрочного погашения кредитного договора, клиент подготавливает все бумаги, справки и чеки, которые подтверждают факт оплаты.

Заёмщик должен иметь на руках действующий кредитный договор, если требования о возмещении страховки появилось по причине отказа от защиты или займ был выплачен в досрочном порядке.

Вслед за выплатой долга, согласно установленному плану, возврат страховки по кредиту в Восточном банке не предоставляется. Дело в том, что полис действовал на протяжении всего периода выплат, поэтому обязанности страховщика перед клиентом были исполнены в полном объёме.

Причины отказа от страховки

Нередко, страховка является только формальность, через которую человек старается улучшить условия по кредиту в Восточном банке. Подписывая данное соглашение, пользователи нередко даже не знакомы с полными условиями продукта и списком страховых случаев.

Часто, даже при наступлении страховой ситуации, заёмщики не пользуются полисом, поскольку плохо ориентируются в его условиях.

Учитывая набор и тяжесть страховых случаев, стоимость страховки не может быть маленькой, вплоть до десятков тысяч рублей, из-за чего у владельцев полиса появляется непреодолимое желание возврата денег.

Восточный банк предоставляет возможность возврата денег по страховки, но в большинстве случаев, клиенту придётся доказывать свои права в суде. Желательно хорошо изучить условия договора ещё до его заключения, и сразу от неё отказаться.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Существует 3 основных способа, как можно вернуть деньги за навязанную кредитную страховку.

1 способ. Самый простой.

Если вам повезло, и в вашем регионе сложилась положительная судебная практика по возврату навязанных кредитных страховок (по аналогии с возвратом банковских комиссий по кредитам), тогда вам нужно будет:

а) написать в свой банк , вручить под роспись на вашем экземпляре, подождать ответа около 10 дней;

б) если банк дает отрицательный ответ или не отвечает на претензию вообще, можно обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. Иск можно подать самостоятельно, с помощью платного юриста, через местное общество по защите прав потребителей или Роспотребнадзор. Ваша позиция в суде будет основываться на статье 16 закона «О защите прав потребителей:

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

К сожалению, этот путь не подходит для Вологодской области — у нас по таким делам практика не в пользу заемщиков. Позиция судов такова: если вы подписали договор, значит, со всеми условиями страхования были ознакомлены и согласны. Мы пробовали доказывать факт навязывания страховки разными способами, в том числе приводили свидетелей оформления кредитного договора, обжаловали решения судов вплоть до Верховного суда. Однако ничего не вышло. Поэтому для тех регионов, где также существует отрицательная практика по возврату кредитных страховок, этот путь не подходит.

2 способ. Попробовать досрочно отказаться от договора страхования.

Для досрочного отказа от страховки вам нужно:

а) Внимательно изучить условия своего страхового полиса / памятки застрахованного, а также найти правила страхования на сайте банка. Ссылка на конкретную редакцию правил, действующих в отношении вас, обычно указывается прямо в полисе. Вам нужно найти пункт про досрочное расторжение договора страхования (досрочный отказ от страхования) и возврат страховой премии. Наиболее часто встречаются такие варианты:

• при досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится. Увы, такая формулировка законна, поскольку согласно действующему законодательству возможность и порядок возврата страховки зависит от условий конкретного договора страхования. Если в вашем договоре именно такое условие, к сожалению, его не оспорить, и нужно пробовать другой способ возврата страховки либо смириться с ее наличием. При таком варианте смысла писать заявление на отказ от страховки нет, т.к. вы и останетесь без страхования, и деньги не вернете!
• отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки . Это может быть сколько угодно дней — 5, 15, 21, 30, полгода и т.д. Какого-либо единого установленного законодательством срока не существует, поэтому имеет смысл не откладывать разрешение вопроса о возврате страховки надолго, а сразу же начинать читать свои правила. При данном варианте может быть предусмотрено, что в зависимости от периода подачи заявления на отказ от страховки возвращается разная сумма страховой премии . Например, при обращении в первые 15 дней возвращается 100% страховой премии, при обращении в первые 3 месяца — возвращается 75% страховой премии и т.д. Или возврат страховой премии производится пропорционально неиспользованному времени страхования.
• возможность возврата страховой премии поставлена под условие. Например, возврат страховой премии идет при досрочном погашении кредита. Или страховка возвращается, если кредит брали для приобретения товара, он оказался некачественным, и магазин вам возвращает деньги за товар.

б) Внимательно изучить условия своего кредитного договора на предмет возможных проблем в связи с отсутствием страхования. А проблемы могут быть, например, такие:

• при отказе от страхования процентная ставка по кредиту повышается. В этом случае нужно до отказа от страхования посчитать, какой вариант будет для вас выгоднее — по текущей ставке со страхованием или по повышенной ставке без страхования. Этот вариант встречается, например, у Восточного экспресс банка. Причем разница в размере ставки по кредиту со страхованием и без него достаточно велика — около 10%;
• наличие неустойки за непредоставление страхового полиса . Этот пункт касается, например, автокредитов: если вы своевременно не предоставите очередной полис КАСКО в банк, банк начислит неустойку. Например, такая неустойка есть у Сбербанка. По судебной практике Вологодской области такая неустойка признается законной;
• право банка предъявить вам требование о досрочном возврате кредита в связи с тем, что кредит стал необеспеченным . Безусловно, это достаточно редкий и экзотический вариант, и в том случае, если вы будете исправно платить по кредиту, вряд ли суды пойдут на расторжение кредитного договора. Однако это может быть чревато угрожающими письмами со стороны банка, и вам придется потратить время и нервы на разрешение ситуации.

в) Если возможность отказа от страхования с возвратом хотя бы части страховой премии есть и по условиям кредитного договора отсутствие страховки не повлечет для вас каких-то проблем, пишите претензию .

В претензии должны быть указаны требования о досрочном расторжении договора страхования (исключении из программы страхования) и возврате страховой премии. В зависимости от вида страхования и конкретных условий договора претензия может предъявляться либо в банк, где был оформлен кредит, либо непосредственно в страховую компанию.

Претензию нужно вручить лично под роспись на вашем экземпляре претензии. Если в вашем городе нет офиса страховой компании или банка, вы можете направить претензию почтой — заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложения и уведомлением. Иногда по условиям договора нужно приложить к претензии определенные документы (например, оригинал страхового полиса, подтверждение досрочного погашения кредита и т.д.).

г) Если страховая компания или банк отказались вернуть деньги за страхование или проигнорировали вашу претензию, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя и вернуть деньги за страховку по суду.

У нас есть положительная судебная практика по таким делам по страховым компаниям Сосьете Женераль Страхование Жизни, Северная Казна.

Обратите внимание:
Если по условиям договора страховая премия уплачивается ежемесячно, то при досрочном отказе от страхования страховка за предыдущие периоды не возвращается.