Банковская гарантия без залога – это оптимальный способ обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств без предоставления залогового имущества. Некоторые компании, особенно молодые или ИП, нуждаются именно в таком финансово-кредитном продукте. Причиной тому может служить отсутствие имущества, которое может служить обеспечением.
Зачем нужен залог
Продажа гарантий – это один из источников прибыли кредитного учреждения. Если принципал (заемщик) не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, то возмещение ущерба лежит на банке.
Тот, в свою очередь, имеет право регрессивного возврата, затраченных средств от заемщика. Иногда клиент не имеет возможности их вернуть или уклоняется от этого.
Банкиры более охотно выдают гарантии, обеспеченные ликвидным имуществом или финансами, не подвергая себя лишним рискам.
Залогом выступает собственность организации, ее руководителей, товары в обороте, акции и другие ценные бумаги. Также данный кредитный продукт выдается под поручительство юридического и физического лица.
Банковская гарантия без залога
Если банк идет на выдачу беззалоговый гарантии, то стоимость ее сопровождения, оформления и цена за услуги будет выше. Таким способом банкиры покрывают потенциальные риски в случае невыполнения условий сделки клиентом с дальнейшим уклонением от возмещения средств гаранту.
Банковская гарантия может быть:
- без залога в виде имущества, но под поручительство;
- без залога и обеспечения.
Риск банка во втором случае максимальный, поэтому процент за услуги также максимальный. Проценты тем меньше, чем больше банкир убежден в надежности клиента. Если оценить реальное положение дел, то компании стоит рассчитывать на ставку 4-5% от гарантийной суммы.
Большинство кредитных учреждений имеют условие минимальной суммы гарантии (≈ 50 тыс. рублей), а также минимальной комиссии. К примеру, минимальная комиссионная сумма не может быть меньше 10 тыс. рублей, независимо от общей суммы сделки.
Как получить
Банковская гарантия без залога и поручения выдается только при условии, если компания:
- финансово стабильна и надежна;
- имеет положительную репутацию;
- характеризуется хорошей кредитной историей;
- успешно выполняла предыдущие контракты.
Подписывая такой договор, финансовое учреждение берет на себя определенный риск, минимизировать который уверенность в добросовестности клиента.
Особые требования
Кроме общей оценки платежеспособности и финансовой устойчивости, банкиры могут потребовать, чтобы компания-соискатель имела расчетный счет в их банке.
Порой финансовые учреждения не идут на выдачу гарантии без залога при использовании фирмой кредитных средств даже, несмотря на отсутствие просрочек.
В некоторых банках обязательное обеспечение не требуют лишь в том случае, если гарантийная сумма не превышает установленного лимита.
Видео: Выгодно и без посредников
Сроки
Подобный договор не может быть оформлен быстрее, чем в течение 3-х дней. Такой срок возможен в случае, если клиент сможет предоставить весь пакет документов в идеальном виде. У каждого банка могут быть свои требования, отличающиеся от других учреждений.
Если организация, которая будет выступать в качестве гаранта, обещает оформить договор за 1 день, то стоит задуматься о ее добросовестности. Возможно, такая сделка будет просто нелегитимной по причине отсутствия у финансовой организации права на предоставления этого продукта.
Пакет документов
У каждой кредитной организации свой подход и требуемый пакет документов для проверки. Когда соискатель выбрал подходящий ему банк-гарант, то он должен подать:
- письменную заявку по образцу (скачать образец);
- свежую финансовую отчетность по списку банка;
- перечень регистрационных документов.
На рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. При положительном ответе будет оформлено соглашение и .
Банковские гарантии российских банков без залога
Получить банковскую гарантию без залогового обеспечения можно в крупных федеральных банках. Это связано с программами по поддержке малого бизнеса. Для многих сделок, особенно государственных тендеров гарантийное сопровождение является обязательным условием (5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ).
Чтобы большее количество компаний, в том числе молодых, могло участвовать и выигрывать конкурсы, Минфин стимулировал главные банки страны к выдаче беззалоговых гарантий.
Программа Сбербанка
В рамках программы развития малого бизнеса Сбербанк имеет специально разработанный кредитный продукт «Бизнес-гарантия». Причем он предназначен исключительно для тех компаний, оборот которых не превышает400 млн рублей.
Условия программы «Бизнес-гарантия»
Стоимость услуг колеблется в зависимости от суммы гарантии, а также оценки заемщика банком. Комиссия за выдачу на общих основаниях начинается с 2% от гарантийной суммы и 11% годовых за пользование отвлеченных средств банка.
Очевидно, что в случае беззалоговой формы ставка будет выше, что оправдано банковскими рисками.
Документы для получения гарантии от Сбербанка:
- заявка на фирменном бланке соискателя с указанием: суммы, сроков и целей;
- анкета клиента;
- документа правоустанавливающего характера;
- бухгалтерская отчетность за пять лет;
- бизнес-план с прогнозными цифрами доходно-расходной части и движения денег на срок гарантии;
- документы, касающиеся обеспечиваемой сделки;
- обеспечение в виде поручительства собственников и Фондов поддержки малого бизнеса, гарантий от субъектов РФ, других банков и т.д.
Особенность процедуры Сбербанка в отсутствии посредников (брокеров), поэтому по всем вопросам нужно обращаться непосредственно в местное отделение данной организации.
Программа ВТБ 24
Другой российский банк ВТБ 24 также практикует выдачу банковских гарантий беззалогового типа. Но его условие в том, чтобы клиент имел расчетный счет в данном кредитном учреждении.
В рамках стимулирования малого бизнеса была создана программа «Гарантии по госконтрактам» для обеспечения государственных сделок на приемлемых условиях.
Условия программы «Гарантии по госконтрактам»
Рассчитывать на получения подобной гарантии могут в основном субъекты хозяйствования, имеющие 2-х летний срок деятельности.
Как видно из представленной таблицы условий цена за предоставление подобной услуги выше, нежели варианты с денежным или имущественным обеспечением. Так, обычные условия гарантии ВТБ 24 предусматривают комиссию в размере от 1% от суммы.
Проверка надежности клиента
Получение гарантии без залога проще, если банк и клиент имеют долгий опыт совместного сотрудничества.
Будет проведен тщательный анализ платежеспособности и надежности компании по таким пунктам:
- стабильность и срок пребывания на рынке, в котором она функционирует – он должен быть не менее полугода;
- масштабы деятельности, а именно объемы продаж товаров и услуг – адекватна ли сумма гарантии величине оборотов;
- анализ бухгалтерской отчетности на наличие убытков – их быть не должно, за исключением единичных случаев, которые объясняются сезонностью;
- изучение кредитной истории за последние несколько лет – строго без просрочек и штрафов;
- проверка на наличие задолженностей перед другими банками, в том числе текущих.
Повышенный риск вынуждает банкиров требовать от клиента-принципала большего количества документов.
Гарантия без залога – содействие государства
Ключевым моментом для получения беззалоговой банковской гарантии является наличие подходящей финансовой организации. Поскольку риск банка в данном случае выше, то требования и стоимость услуг будет больше.
Данный вид обеспечения контрактов жизненно важен для финансовой безопасности партнеров, а также для развития малого бизнеса. Государство в сотрудничестве с крупнейшими банками разработало программы, которая помогают небольшим предприятиям получить банковскую гарантию без залога.
Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк. В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий . В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.
Перед оформлением гарантии банка
В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке. Бенефициаром является кредитор, участник договора, который в случае несостоятельности выполнения обязательства принципалом получает причитающуюся сумму по банковской гарантии.
Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такого рода поручительство за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя.
Однако, финансовые средства или другие ценности имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя. Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов, банк выдает банковскую гарантию без залога. Конечно, при этом риск потерять свои средства, увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта . Поэтому, выданное без залога поручительство (его оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В некоторых банках и кредитных учреждения разница невелика. Но бывают разные ситуации. И, в основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь в крупных банковских организациях.
Чтобы получить банковскую гарантию без залога, необходимо предоставить гаранту пакет документов, на основании которых банк провел проверку и удостоверился, что принципал сможет взять на себя обеспечение условий договора. Внимание при этом будет уделяться не только длительному периоду истории существования компании принципала, но и отношениям ее с контрагентами. Таким образом, увеличиваются шансы выявить ситуации, когда принципал не выполнял свои обязательства соответственно условий договора. Немаловажное значение при этом имеет деловая репутация и финансовые показатели. Банк может отказать в выдаче такой банковской гарантии, если в истории компании принципала будут замечены случаи расхода кредитных средств, даже если просрочки в платежах не было.
Чтобы получить поручительство банка в виде банковской гарантии без залога, принципал должен предъявить:
- заявку в письменном виде,
- регистрационные документы,
- финансовые отчеты,
- в некоторых случаях, гарант может потребовать открытие расчетного счета принципалом в своей организации.
Другими словами, банк, взяв на себя поручительство и оформив банковскую гарантию без залога, осуществляет поддержку, необходимую для начинающих предпринимателей. Таким образом, у компании принципала с небольшими финансовыми возможностями появляется шанс подписать более дорогостоящий контракт и перейти на новый уровень развития.
Заключение соглашения
Вексель в качестве залога для банковской гарантии
Одним из видов поручительств, при котором страхование рисков производится на основании финансовой расписки, является банковская гарантия, которую оформляют под залог векселя.
Вексель – это документ с ценностью деловой бумаги, который несет в себе обещание уплаты определенному лицу конкретной денежной суммы. Такая долговая расписка оформляется согласно всем нормам действующего законодательства и делопроизводства.
Чтобы оформить банковскую гарантию, обычно банк (кредитное учреждение) требует предъявить залог, который бы приблизительно равнялся сумме, указанной в гарантии. Имущество принципала (финансовые активы, транспорт, недвижимость, оборудование) может в этом случае может быть представлено, как обеспечение. Поэтому наиболее простой способ получить банковскую гарантию – оформить ее в банке, где открыты расчетные счета, имеются векселя и депозиты принципала.
Однако, гарантом может быть не каждый банк. Поэтому, принципал при оформлении банковской гарантии в одном учреждении, в качестве векселя может предъявить документ, выданный в другом учреждении. Как обеспечение финансовой гарантии, вексель обязательно должен нести в реквизитах следующую информацию:
- Сумма платежа, и в какой валюте он выдан.
- Реквизиты учреждения, которым был издан вексель (банк-эмитент, векседатель).
- Реквизиты обладателя финансовым платежом (векседержатель).
К преимуществам банковской гарантии, оформленной под залог векселя, можно отнести отсутствие необходимости перевода в денежный эквивалент объектов ручательства, если возникнет необходимость погашения долга по контракту в случае невыполнения условий самого контракта принципалом. Эту функцию выполняют ценные бумаги – векселя, которые становятся все более популярными банковскими инструментами, помогающими повысить финансовый уровень и засвидетельствовать платежеспособность принципала.
Подписание документов
Тендерный кредит без залога: особенности
Тендерный кредит без залога, как альтернатива банковской гарантии, также открывает больше возможностей. Получить такое поручительство могут лишь предприятия с чистой финансовой историей и отличной деловой репутацией, которые небезосновательно могут подтвердить обеспечение взятых на себя обязательств. Тендерный кредит без залога позволяет участвовать предприятиям на аукционах и в торгах по размещению госзаказов.
Тематическое видео про гарантии банка
:
Предпринимателям, которые сталкиваются впервые с оформлением тендерного кредита без залога, довольно сложно разобраться со всех аспектах. Поэтому, в банке вы можете получить консультацию с полным обзором вариантов получения кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, или оформить тендерный кредит, необходимо учитывать, что банком, другой кредитной организацией, на проверку предъявленных документов затрачивается немало времени. Как и на оформление залога, векселя. Поэтому, важно заранее обратиться в банк, чтобы уточнить, какой порядок оформления документов в данной организации и какой пакет документов необходимо будет собрать.
Естественно, такое поручительство, при котором не требуется предъявление залога, становится все более актуальным. Тем более, что такое банковское обеспечение гарантии имеет преимущества, выгодные не только гаранту и принципалу, но и для бенефициара.
Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.
Отправить заявку
Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.
Банковская гарантия. Как получить
Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:
- Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:
- залог имущества (движимого, недвижимого);
- залог денежных средств.
- Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
- На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
- Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.
Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.
Как получить банковскую гарантию без залога
Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.
Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.
Получение банковской гарантии в банке
Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:
- Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
- Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.
- Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.
Банковская гарантия залоговая
Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:
- Благонадежности;
- Уровень развития;
- Финансовые возможности;
- Задолженности и прочее.
При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.
Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:
- Депозит;
- Недвижимость или другие материальные ценности.
Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:
- Кредит;
- Беззалоговая банковская гарантия.
Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).
Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:
- Солидный банк;
- Брокерскую контору.
Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.
Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.
Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.
Одним из основных преимуществ банковских гарантий является возможность предоставления обеспечения заявки или контракта без привлечения значительных средств. Тем не менее при самостоятельном обращении в банк оформить банковскую гарантию без залога и обеспечения довольно сложно. Особенно часто с такими трудностями сталкиваются молодые компании. Специалисты Gostender Style могут помочь вам получить БГ без дополнительного обеспечения при сумме контракта до 170 млн рублей и с минимальным пакетом документов.
Пакет документов, необходимый для получения банковской гарантии без обеспечения:
- Регистрационные документы компании.
- Бухгалтерская отчетность (по форме 1 и 2 за последние отчетные периоды).
- Конкурсная документация (ссылка на аукцион).
- Описание параметров сделки (сумма и срок действия , а также особые требования заказчика).
Все документы подаются в электронном виде. Благодаря использованию электронного документооборота вам не нужно посещать банк или наш офис. Ваша компания при этом может располагаться в любой точке России. Оформление возможно даже в том случае, если выбранного банка-гаранта нет в вашем регионе.
Условия получения банковской гарантии без обеспечения
Необходимость обеспечения банковской гарантии обговаривается непосредственно с банком и зависит от нескольких факторов: сумма контракта, срок действия БГ, финансовое состояние и репутация принципала.
Компания Gostender Style сотрудничает со многими банками, имеющими право выдавать банковские гарантии. За это время мы завоевали доверие партнеров, которое распространяется и на наших клиентов. Поэтому с нашей помощью даже молодая компания без значительных доходов сможет получить БГ на сумму до 190 млн рублей без залога.
Плюсы выбора Gostender Style для получения банковской гарантии без обеспечения:
- Получение БГ в течение 2–4 дней (в качестве дополнительной услуги возможен срочный выпуск за 24 часа).
- Оформление банковской гарантии без обеспечения и открытия расчетного счета.
- Дистанционное обслуживание.
- Выбор оптимальных условий предоставления БГ от 27 банков-партнеров.
Для получения предварительного результата по БГ вы можете подать заявку через форму обратной связи. К обращению рекомендуется прикрепить финансовую отчетность и указать реестровый номер торгов. Наш аналитик обработает заявку и предоставит ответ о возможности получения банковской гарантии без обеспечения и предварительных условиях выпуска в течение 30 минут.
