Ипотека — это получение кредита на покупку жилья в залог самой приобретаемой или уже имеющейся недвижимости.
Предложить такую операцию сегодня может любой банк, но найти наиболее выгодные условия бывает очень трудно.
В условиях современного мира, когда все дела делаются в спешке, а времени все равно ни на что не хватает, у людей может не быть возможности посещать банковские учреждения достаточно большое количество раз.
Выгодной заменой становится предложение от банка Тинькофф, который все процедуры и сложности берет на себя, а вам лишь остаётся один раз появиться в банке и подписать окончательный вариант договора.
Банк Тинькофф привлекает клиентов на выгодных условиях оформления ипотеки в других банках по сниженным процентным ставкам.
Все операции подготовительного этапа совершаются через интернет, так что вам не придётся сидеть в очередях или бегать по госструктурам за справками.
Это выгоднее, чем прямое заключение , ведь экономит не только ваше время, но и деньги.
Ипотечные продукты
Для выбора наиболее выгодных условий по ипотеке, предлагаемых банком-партнером, вам необходимо определиться с типом недвижимости.
Банк работает со всеми объектами вторичного и первичного рынка застроек.
Может, вы давно мечтали о квартире-студии или собственном загородном доме, теперь это все становится более доступным и реальным.
Ипотеку можно оформить также на или часть квартиры.
Также можно приобрести гараж или другое помещение, не предназначенное для проживания.
Таким образом, вы лишь выбираете, что вам нужно и смотрите наиболее подходящие условия для получения ипотеки в банке.
Рефинансирование ипотеки
Люди оформляют ипотечные договора на очень длительное время, поскольку речь идёт о немаленькой сумме.
Со временем условия банка могут ухудшаться, а клиент находит более выгодные предложения.
Процентная ставка
Тинькофф предлагает процентные ставки по ипотеке начиная от 10.95%
, а ее увеличение зависит от банка, с которым вы будете оформлять договор.
Преимуществом работы с банком Тинькофф является то, что вам предоставляется дополнительная скидка в размере как минимум 0.8% от ставки банка.
Цель банка — предложение наиболее выгодных условий для клиентов, простых граждан, ведь банк позиционирует себя не как брокера, а как помощника в оформлении ипотеки.
Вы останетесь только в плюсе от такой сделки, ведь процентная ставка получится гораздо ниже.
О том какой размер процентной ставки по ипотеке в других банках — рассмотрено .
Существует ли ипотека без первоначального взноса?
В практике оформления ипотеки выработалась тенденция по заключению договоров без первого взноса, если у человека недостаточно средств на него.
Тинькофф сотрудничает с банками, которые допускают такую процедуру.
К примеру, АК Барс допускает возможность залога уже имеющейся недвижимости взамен первоначального взноса.
Как и при обычном оформлении ипотеки, вариант с банком-посредником, не исключает возможности выплаты суммы первого взноса государством или за счёт материнского капитала.
Вам необходимо лишь посмотреть, каким банком предоставляются такие функции.
Также чаще всего банк сокращает срок, на который может быть выдана ипотека.
О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в .
Калькулятор для расчета ипотеки
До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.
Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.
Что же делать, если идти в банк нет времени?
Ниже вашему вниманию предлагается простой и понятный калькулятор для расчёта платежей по ипотеке.
Вам необходимо заполнить нужные поля и калькулятор покажет результат с детальным построенным графиком платежей.
Практика показывает, что минимальная сумма оплаты по ипотеке составляет от 12 000 рублей .
Все зависит от стоимости покупки и первоначального взноса, так как , с которыми работает Тинькофф, на ипотеку существенно не отличаются.
Условия получения ипотеки
Условиями являются:
- Сумма кредита, которая пропорциональна стоимости недвижимости;
- Процентная ставка;
- Срок кредитования.
Также учитывается и стоимость залога.
Пошаговое оформление
Для того, чтобы приобрести свою квартиру, с помощью сотрудников банка Тинькофф, необходимо совершить лишь 4 шага
:
- Заполнить онлайн-анкету, с помощью которой будет выявлен список документов, необходимых для оформления ипотеки. В основном, это удостоверение личности (копия паспорта) и копия трудовой книжки.
- Тинькофф отправляет вашу заявку во все банки, с которыми он работает. Это лучшие банки страны с наиболее выгодными условиями. Они рассматривают возможность сделки одновременно, и в случае нескольких утвердительных ответов, вам предстоит выбрать, какому банку доверять. Среди банков-партнеров такие известные учреждения, как ТрансКапиталБанк, АК Барс, Дельта Кредит, и другие.
- Выбираете недвижимость, которую вы желаете приобрести, а также отталкиваясь от этого, делаете окончательный выбор в пользу определённого банка.
- Заключение договора. Лишь один раз вам необходимо появиться в отделении банка, чтобы подписать договор.
На всех этапах вас сопровождает личный менеджер, консультация которого возможна в любое время суток.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки с помощью банка Тинькофф от клиента требуется минимальный пакет документов.
На начальном этапе заполнения онлайн-заявки нужно предоставить копию паспорта и трудовой книжки, а также справку о доходах в установленной форме (потом она все равно потребуется).
Требуется копия всех страниц паспорта, а копия трудовой книжки должна быть заверена нотариусом или работодателем.
Полезное видео:
Свидетельство о регистрации брака и о рождении ребёнка нужно при использовании средств материнского капитала.
Также банки требуют оценочную стоимость квартиры, поскольку именно она будет выступать предметом залога.
В любой ситуации менеджер банка Тинькофф поможет вам не запутаться в сложностях с документами в данной сфере и сообщит, какие бумаги следует взять с собой для подписания договора ипотеки.
Преимущества и недостатки
В таблице представлены плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Онлайн-менеджер, который помогает и консультирует пользователей по всем возникающим вопросам. | Недоступность некоторых государственных программ, так как банки не предоставляют некоторые услуги. |
| Заявку рассматривают сразу несколько банков, что дает преимущество выбора наиболее выгодных условий. | Невозможность воспользоваться услугами Тинькофф для пожилых людей, так как они часто не разбираются в современных технологиях. |
| Экономия процентной ставки до 0.8% по сравнению с прямым заключением ипотеки. | Система может дать сбой, и кредитная история клиента будет истолкована неверно. |
| Главное, что клиенту не требуется присутствовать в банке на каждом этапе оформления кредита, а только единожды приехать для остаточного заключения договора | - |
| Возможность выбора любого типа недвижимости с первичного или вторичного рынка продаж. | - |
| Упрощенный пакет документов. | - |
Как видим, преимущества онлайн оформления достаточно весомые, а минусы по большей мере связаны с технической стороной или же с недостатками оформления ипотеки в основном.
Кто брал ипотеку, наверняка помнит о том, сколько времени и сил уходит на выполнение условий, выдвигаемых банком-кредитором, как долго проходится ожидать решения о том, одобрен кредит или нет, как огорчают отказы без объяснения причин. Сотрудники банка «Тинькофф» в 2018 году готовы провести работу по взаимодействию со сторонними организациями за клиентов.
Ставка по Тинькофф ипотеке
Не так давно произошло снижение ставки по ипотечным кредитам. На сайте www.tinkoff.ru нижний ее порог составляет 8% в рублях в год. Это одна из самых низких ставок по Москве.
Причем распространяется как на вторичное жилье, так и . Для таунхаусов это значение немного выше. Как же может организация, сама не выдающая ипотечные займы, предлагать такой процент? В чем здесь смысл?
Откуда возникает экономия
«Тинькофф» заключил партнерские соглашения с рядом банков на оказание услуг по привлечению заемщиков. За это он получает комиссионное вознаграждение и скидку, которой делится со своими клиентами.
Официальный сайт заявляет об уменьшении ставки кредитования банка, выдающего кредит, на 1,9%. Если самостоятельно обратиться в банковское учреждение, на такую скидку вряд ли стоит рассчитывать.
Смотрите также:
Запрет аутсорсинга в России в 2018 году: свежие новости о новом законе
Банки-партнеры Тинькофф банка в 2018 году
На данный момент партнерские соглашения установлены с 11 банками:
- ДельтаКредит;
- Абсолют;
- ЮниКредит;
- УРАЛСИБ;
- АК БАРС;
- СМП Банк;
- Металлинвестбанк;
- Банк Жилищного Финансирования;
- Банк Восточный;
- Инвестторгбанк;
- ТрансКапиталБанк.
Если кредит будет одобрен сразу несколькими финансовыми учреждениями, клиент сам выберет, у какого из них брать деньги.
Получение ипотеки от Тинькофф на дому в 2018 году
Все действия происходят удаленно:
- На сайте «Тинькофф» заполняется заявка;
- Возникающие вопросы решаются с менеджером по телефону или с помощью мессенджеров, например, WhatsUp;
- Копии документов отправляются по электронной почте или через личный кабинет;
- Результаты одобрения выдачи ипотеки отображаются там же.
Единственное посещение офиса кредитной организации с оригиналами на руках происходит при подписании договора. Если подлинники потребуются раньше, «Тинькофф» может прислать курьера по указанному адресу в удобное для клиента время.
Причем заранее будет согласовано, какие документы передаются (обычно это справки или выписки) и каким образом сверяются копии с подлинниками.
Видео об ипотеке от Тинькофф
Условия для получения ипотеки онлайн от ТКС в 2018 году
На официальном сайте «Тинькофф» есть форма заявки на получение ипотеки. Ее необходимо заполнить. Передаваемые данные просты:
- Телефон;
- Адрес электронной почты;
- Согласие на обработку персональной информации.
Смотрите также:
Прогноз уровня инфляции в России в 2018 году: комментарии экспертов, видео
Через некоторое время сотрудник перезвонит, уточнит данные по приобретаемому объекту недвижимости и объяснит, какие документы потребуются. Как правило, список невелик:
- заявление (анкета);
- заверенная копия трудовой книжки;
- скан всех страниц паспорта (в том числе - пустых);
- справка, подтверждающая доходы физического лица.
Возможно, что понадобится еще что-то, об этом специалист сообщит дополнительно. Информация передается через личный кабинет. Ошибки, изменения или исправления делаются с помощью этого же инструмента.
Расчет процентов на кредитном калькуляторе Тинькофф
Не отходя от компьютера, можно предварительно понять, какой уровень ставки будет предложен банками. На странице банка «Тинькофф» выбираются значения:
- Вид недвижимости (квартира, апартаменты, коммерческая, дом или таунхаус);
- Цена квартиры (дома);
- Размер первоначального взноса;
- Ежемесячный платеж.
Практически сразу видно ставку, размер оплаты в месяц и на какую сумму кредита можно рассчитывать. Также отображается количество банков, готовых предоставить кредит на этих условиях. Кроме этого, возможно оценочно посмотреть условия рефинансирования, если уже имеется ипотечный кредит.
Кредитный калькулятор Тинькофф
Персональный менеджер «Тинькофф» избавит от лишних действий
В процессе покупки недвижимости при помощи ипотечного кредита выясняется много нюансов, о которых заемщик даже не подозревал. Нужен постоянный контроль за действиями всех и вся, необходимо собирать и подписывать справки, выписки, еще множество бумаг.
предлагает на официальном сайте дистанционно оформить заявку на ипотечный кредит. Сам банк жилищные ссуды не выдает, лишь выполняет функции посредника. Ипотеку предоставляют партнерские банки на льготных условиях. Нюансы оформления такого кредита изложены в статье.*Как оформить в Тинькофф Банке ипотеку
Данное финансовое учреждение привлекает клиентов для банков-партнеров и зарабатывает на комиссии с каждого выданного ипотечного кредита. Банк Тинькофф подписал соглашение о сотрудничестве с организациями:
В рамках партнерской программы Тинькофф Банк предоставляет клиентам следующие услуги:
- Консультация по условиям ипотечных программ партнерских банков.
- Прием и первичная проверка документов по заемщику и залогу.
- Расчет на официальном сайте Тинькофф ипотеки на калькуляторе 2016.
- Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
- Согласование с клиентом и партнерским банком условий проведения сделки.
За обслуживание и сервис Банк Тинькофф деньги с клиентов не берет. Комиссию за оформление заявок он получает от партнерских банков.
Процедура оформления ипотечного кредита следующая:
- Вы открываете в Тинькофф на официальном сайте ипотеку и заполняете .
- Менеджер с вами связывается и сообщает, какие документы нужно отсканировать и переслать.
- Заявка отправляется в несколько партнерских банков.
- Вы получаете одобрение от одного или нескольких учреждений и выбираете кредитора с оптимальными для себя условиями.
- Подбираете подходящий объект недвижимости.
- Приходите в выбранный вами банк и предоставляете требуемый пакет документов.
- После их проверки и принятия кредитором окончательного решения оформляете сделку.
Ипотека в Тинькофф: условия в 2016 году
Партнерские банки
предлагают скидки в размере 0,25-1% от процентной ставки при оформлении
кредита в онлайн-сервисе Банка Тинькофф. Ссуду на покупку жилья, том числе по
государственной программе субсидирования, вы вправе получить на условиях:
- минимальная сумма – 300 тыс. р.;
- максимальный срок – 30 лет;
- начальный взнос – от 15%;
- минимальная ставка – 10,5% для займа в рублях.
Целевой заем под залог собственной недвижимости предоставляется:
- в размере от 300 тыс. р., но не более 70% от стоимости жилья;
- на срок от 25 лет;
- без первичного взноса;
- по ставке от 13,35%.
Ссуду на любые цели под залог имеющегося жилья доступно оформить:
- в размере 500 тыс. р. и более, до 70% от оценочной стоимости;
- на максимальный срок 20 лет;
- без начального взноса;
- по ставке – от 14,75%.
Ипотечную кредитную линию под залог недвижимости для получения траншей на любые цели банки открывают на условиях:
- минимальная сумма – 500 тыс. р.;
- максимальный срок – 20 лет;
- первичный взнос не требуется;
- ставка – от 15,75%.
Расчет ипотеки Тинькофф на калькуляторе
Банк предоставляет клиентам возможность подобрать оптимальные условия кредитования на своем официальном сайте. Специальный для вас рассчитает необходимую сумму займа и обозначит подходящие программы партнерских банков.
Заполните поля калькулятора параметрами кредита.
- Укажите цель займа:
- новостройка по программе господдержки;
- квартира;
- загородный дом или коттедж;
- комната или доля;
- рефинансирование;
- любые цели.
2. Выберите регион расположения объекта.
3. Обозначьте на специальной линейке:
- стоимость недвижимости;
- количество собственных средств;
- размер ежемесячных платежей.
Вы сможете на калькуляторе Тинькофф рассчитать ипотекуи ознакомиться с перечнем партнерских банков, предлагающих выгодные программы. Онлайн-сервис подберет кредитные продукты, в соответствии с вашими требованиями и предоставит сведения относительно:
- кредитного срока;
- процентной ставки;
- ежемесячного платежа;
- общей суммы переплат.
Вам останется изучить предложения и здесь же оформить онлайн-заявку.
Какие нужны документы на ипотеку Тинькофф Банка
К клиентам банк предъявляет стандартные требования. Прежде чем обращаться за финансированием, убедитесь, что вы можете документально подтвердить наличие:
- регистрации в РФ;
- возраста от 21 года (на момент погашения ипотеки вам должно быть не более 75 лет);
- общего трудового стажа более 1 года;
- стажа на последнем рабочем месте более 1 месяца.
Гражданство и образование
значения не имеет. Если брачный договор не заключен, то второй супруг выступает
в качестве созаемщика или поручителя. При оформлении заявки банк требует
выслать заполненную анкету специального образца и сканированные копии:
- всех страниц паспорта;
- справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- заверенной работодателем трудовой книжки.
При оформлении кредита потребуются дополнительные справки, перечень которых зависит от ипотечной программы. Это могут быть документы на:
- недвижимость;
- залог;
- поручителей или созаемщиков.
- Люди, прибегшие к ипотеке Тинькофф, отзывы оставляют благоприятные. Банк предоставляет индивидуального менеджера, который решает вопросы со страховой и оценочной компании, проверяет документы на недвижимость и помогает оформлять сделку.
- При получении ипотечного кредита вы вправе воспользоваться , программой для молодых семей и другими льготами, под которые подпадаете.
- Учтите, что условия кредитования в партнерских банках различаются. Размер процентной ставки зависит от:
- платежеспособности клиента;
- количества предоставленных документов;
- вида обеспечения по кредиту;
- размера первоначального взноса и других факторов.
4. Кроме перечисленных выше программ, Банк Тинькофф предлагает подобрать выгодные кредиты для:
- рефинансирования;
- покупки гаража или машиноместа;
- приобретения коммерческой недвижимости.
Оформление ипотечного кредита занимает в среднем от нескольких недель до нескольких месяцев с момента подачи заявки до получения денег. Это с учетом того, что заемщик уже определился с выбором банка, кредитной программы и самой недвижимости. Если же на примете ничего из этого нет, сроки оформления могут вырасти до 3-х месяцев, а хлопот прибавится в несколько раз. Избежать бумажной волокиты и сэкономить собственные силы, нервы и деньги поможет банк Тинькофф. Его инновационный онлайн сервис по подбору выгодной ипотеки в банках-партнерах — просто находка для ипотечного заемщика. Рассчитать кредит можно на ипотечном калькуляторе Тинькофф банка.
Ипотечный сервис Тинькофф Банка
С Тинькофф банком получить ипотечный кредит просто, как раз, два, три. Достаточно заполнить заявку на сайте и отправить сканкопии или фотографии необходимых документов, выбрать подходящий тип недвижимости.
После этого ипотечные менеджеры Тинькофф банка осуществляют всю работу по взаимодействию с банками-партнерами, оценочными и страховыми компаниями, выбивая для заемщика ипотеку по сниженной ставке.
Имея на руках одобренные заявки в несколько банков с индивидуальными условиями для конкретного заемщика, менеджеры Тинькофф банка передают эту информацию клиенту. Заемщику останется выбрать подходящую программу и подойти в банк-партнер для подписания уже готовых документов. Надо сказать, что сервис очень удобный и платить за него не придется.
Среди предложений банков-партнеров Тинькофф банка десятки ипотечных программам на все случаи жизни: займы с господдержкой, покупка гаража или машиноместа, рефинансирование, кредит с использованием средств материнского капитала, квартира на первичном или вторичном рынке, покупка дома или таунхауса, доли или комнаты в квартире и многое другое. Рассчитать любой из займов поможет ипотечный калькулятор Тинькофф банка.
-
Ипотечный кредитный калькулятор для Android
Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.
Калькулятор ипотеки для iPhone/iPad
Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита
Калькулятор ипотеки для Windows Phone 7-8
Расчет ипотеки в Тинькофф банке позволит узнать сумму ежемесячного платежа по кредиту со сложной плавающей ставкой, с любым типом начисления процентов, будь то дифференцированный или аннуитетный платеж. Часто банки снижают ставку по ипотеке на строящееся жилье после окончания его строительства. Обычный кредитный калькулятор не сможет рассчитать такой заем с плавающей ставкой.
Еще одной функциональной особенностью ипотечного калькулятора Тинькофф банка является возможность расчета кредита с погашением за счет средств материнского капитала. Также на калькуляторе можно подсчитать выгоду от частичного или полного досрочного погашения ипотеки.
Ипотечные программы партнеров Тинькофф банка
Среди банков-партнеров Тинькофф можно выделить Уралсиб, Дельта Кредит, Банк Жилищного Финансирования, Абсолют Банк, ТрансКапитал Банк, Международный Расчетный Банк. Именно по ипотечным предложениям этих банков партнеров работает Тинькофф, выбивая для клиента самую низкую ставку. Минимальный размер скидки составляет 0,15% от базовой ставки банка, максимальный — 1,1%.
Покупка недвижимости с государственным субсидированием выдается на срок до 30 лет в сумме от 300 т.р. до 8 млн руб. Минимальный первый взнос составляет всего 15% от стоимости объекта недвижимости, а процентная ставка начинается с 10,9% в год с подключением полного пакета страхования.
Недвижимость на первичном рынке обойдется заемщику в 11,5% годовых. При этом минимальный первый взнос составит 15-20% в зависимости от банка, а минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб.
Вторичный рынок предоставления жилья открывает перед заемщиком двери по ставке от 12,75% годовых с первым взносом от 20% оценочной стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет.
Покупка гаража или машиноместа имеет самый короткий срок кредитования — от 1 года до 10 лет. Минимальный первый взнос должен быть не менее 30% от стоимости, а процентная ставка начинается с отметки в 12,75% годовых.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека с госсубсидией | 5000000 рублей | 10,9% | 360 месяцев | Аннуитет | |
| Покупка гаража | 1000000 рублей | 12,75% | 120 месяцев | Аннуитет | |
| Целевой займ под залог квратиры | 5000000 рублей | 13,35% | 300 месяцев | Аннуитет | |
| Нецелевой займ под залог квартиры | 5000000 рублей | 14,75% | 240 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 5000000 рублей | 12,75% | 300 месяцев | Аннуитет | |
| Квартира на первичном или вторичном рынке | 5000000 рублей | 11,5% | 300 месяцев | Аннуитет |
Требования, предъявляемые банком к заемщику — минимальны:
- Любое гражданство и образование
- Регион проживания и работы не имеет значения
- Возраст от 21 года до 75 лет включительно
- Непрерывный трудовой стаж — не менее 12 месяцев
- Трудовой стаж на последнем месте работы — от 1 мес., сама организация-работодатель должна осуществлять деятельность не менее 1 года
- Возможность привлечения созаемщиков в количестве до 4-х человек
Способы погашения ипотечного кредита
Так как Тинькофф банк является только агентом и самостоятельно не предоставляет ипотеку, способы погашения кредита будут зависеть от выбранного банка-партнера. Стандартные варианты погашения ипотеки.
