Восточный экспресс банк кредит под залог. Восточный банк (кредит под залог недвижимости)

Кредиты помогают решить финансовые вопросы и приобрести необходимые товары без длительного ожидания, пока удастся накопить нужную сумму. Небольшую ссуду вполне реально получить без обеспечения. Но решение некоторых важных вопросов требует крупных затрат. Решением в этом случае может стать кредит под залог недвижимости в банке Восточный. Он позволяет получить в долг до 30 млн рублей. А также этот продукт будет интересен клиентам, которые за счет предоставления обеспечения хотят снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования. Но перед тем как воспользоваться предложением надо внимательно изучить его условия и ознакомиться со всеми подводными камнями.

Банк Восточный создан в 1991 году и за годы своего существования смог стать одним из крупнейших частных кредитных учреждений в РФ. Его центральный офис находится в г. Благовещенске. Несмотря на регистрацию в удаленном регионе финансовая организация активно развивает бизнес по всей России. Ее отделения представлены в 64 субъектах РФ. Кредитная организация уверенно входит в число 40 крупнейших российских банков. В ней работает почти 10 тыс. человек.

Характер бизнеса – универсальный. Компаниям и физ. лицам доступен полный ассортимент банковских услуг. Но особое внимание уделяется развитию кредитования частных лиц. КБ Восточный занимает 5-е место на рынке кредиток, активно развивает POS-кредитование, а также различные виды потребительских ссуд. Для развития бизнеса активно привлекаются также вклады населения.

Кредит под залог недвижимости

Кредитный лимит:

15 лет

от 9,9 %

от 22 до 70 лет

Рассмотрение:

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Тарифы и условия

Кредит под залог недвижимости выдается в размере от 300 тыс. до 30 млн рублей. Срок договора может составить от 13 месяцев до 20 лет. Это позволяет без проблем выплачивать даже крупные суммы. Обязательным условием предоставления ссуды является передача в залог недвижимого имущества. При этом заемщик не лишается права пользования собственностью и может спокойно проживать в своей квартире (доме).

Залоговую недвижимость нужно страховать в обязательном порядке. Полис клиент должен приобрести максимум в течение 10 дней после подписания кредитного договора. Личное страхование оформляется по желанию. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или увеличению процентов. Ставка устанавливается персонально с учетом множества параметров после анализа заявки и документов. Она может составить от 9,9 до 32%. Конкретные факторы, влияющие на размер ставки, не раскрываются. Одобрение действительно в течение 45 дней. Этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение о необходимости получения заемных средств.

Ссуда является нецелевой, т. е. полученные деньги разрешается тратить на приобретение любых товаров/услуг. Отчитываться о расходах перед финансовым учреждением не нужно. Для выдачи средств заемщику бесплатно выпускается пластик Visa моментальной выдачи. Плата за его обслуживание не взимается. Наличные по нему можно снимать через устройства и кассы банка. Дневной лимит для получения налички в банкомате – 250 тыс. р. В кассе можно получить сразу любую сумму до 30 млн.

Для наглядности приведем все основные условия по продукту в табличном виде. Это также позволит их легче сравнивать с предложениями от конкурентов.

Кредит под залог недвижимости

Кредитный лимит:

от 300 000 до 30 000 000 руб.

15 лет

от 9,9 %

от 22 до 70 лет

Рассмотрение:

Кредит наличными

Кредитный лимит:

от 80 000 до 3 000 000 руб.

5 лет

от 9,9 %

от 21 до 76 лет

Рассмотрение:

Пример и расчет

КБ Восточный для удобства потенциальных заемщиков разместил на сайте кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и переплаты. Эта информация полезна для предварительной оценки клиентом своих финансовых возможностей и подбора оптимальных условий.

Пример. В кредит оформляется 2,55 млн рублей на срок 5 лет. При ставке 9,9% ежемесячный платеж составит 54055 р., а общая переплата – 693300 рублей. Но дополнительно придется также потратиться на оплату страхового полиса.

Требования к заемщику

КБ Восточный предоставляет ссуды исключительно гражданам РФ. На момент подачи заявки потенциальному клиенту уже должно исполниться 21 год, а на планируемую дату полного погашения долга он не должен еще достичь возраста 76 лет. Дополнительно заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянного источника дохода
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев (при возрасте до 26 лет – от 1 года)
• постоянная регистрация в субъекте РФ, где имеются офисы банка

Требования к предмету залога

Финансовое учреждение рассматривает в качестве залога жилые квартиры, дома с земельным участком и коммерческую недвижимость (только капитальные строения). При этом недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• Объект находится в регионе, где есть офисы КБ Восточный, но не в ЗАТО.
• При залоге квартиры не допускается, чтобы она была расположена в деревянном доме.
• Дом (коттедж) принимается в залог при условии, что он построен после 1998 года и имеет площадь больше 100 кв. м.
• В списке собственников должны отсутствовать несовершеннолетние лица.

Каждый объект оценивается и проверяется индивидуально. В его принятии в залог может быть отказано, если он не соответствует минимальным требованиям или по решению уполномоченного сотрудника.

На что обратить внимание

Кредит с залогом недвижимости существенно отличает от простых ссуд без обеспечения. При заключении сделки дополнительно оформляется договор ипотеки, который должен быть зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик будет по каким-либо причинам затягивать процедуру регистрации, то банк может увеличить ставку.

Дополнительно надо обратить внимание на следующие моменты:

• Объект может быть передан в залог только полностью. Если он является совместной или долевой собственностью, то все его собственники должны выступать залогодателями. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц банк не будет рассматривать данную недвижимость.
• Согласие супруга (супруги). Если недвижимость оформлена на одного из супругов, но является их совместной собственностью, то второй супруг должен предоставить нотариальное согласие на то, что она будет выступать залоговым обеспечением.
• Титульное страхование. Оно обязательно, если с момента приобретения недвижимости заемщиком прошло меньше 3 лет.
• Дополнительное обеспечение. По решению кредитного комитета может потребоваться предоставление дополнительно поручительства физического лица. Это может произойти, если по оценкам банка недвижимость имеет меньшую стоимость, чем по документам или в ситуации, когда у заемщика имеются какие-либо небольшие проблемы с кредитной историей.
• Дополнительные услуги. При оформлении кредитного договора сотрудники могут предложить приобрести различные платные сервисы от финансового учреждения или партнеров. От них можно отказаться без изменения условий кредитования. Но принимать решение нужно взвесив все плюсы и минусы. Некоторые услуги могут быть весьма полезными.
• Параметры ссуды. Специалисты финансового учреждения оценивают каждого заемщика и недвижимость индивидуально. После этого принимается решение о том, какую сумму и на каких условиях банк может предоставить в долг. Запрошенные и одобренные параметры кредита могут не совпадать. Особенно это касается ставки и суммы.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Как получить

Процедура получения кредита с обеспечением немного отличается от получения ссуды без него. Но в целом она несложная и включает всего 6 основных шагов:

• Подача предварительной заявки. Она может быть оформлена на сайте или в отделении.
• Получение предварительного решения. Менеджер предоставит также подробную консультацию по необходимым бумагам.
• Предоставление полного пакета документов. Их надо принести в виде оригиналов в офис банка.
• Получение окончательного одобрения и подписание кредитной документации. Если у недвижимости несколько собственников, то им также придется посетить офис финансового учреждения и поставить подпись в договоре ипотеки.
• Сдача документов на регистрацию обременения в пользу КБ Восточный. Они передаются в МФЦ или напрямую в Росреестр.
• Предоставление расписки о сдаче документов на регистрацию или выписки о регистрации обременения и получение денег. Они сразу будут зачислены на специально открытую карту.

Кредит под залог недвижимости

Кредитный лимит:

от 300 000 до 30 000 000 руб.

15 лет

от 9,9 %

от 22 до 70 лет

Рассмотрение:

Кредит под залог недвижимости

Кредитный лимит:

от 300 000 до 30 000 000 руб.

15 лет

от 9,9 %

от 22 до 70 лет

Рассмотрение:

Онлайн-заявка

• Ф.И.О.
• телефон
• дату рождения

После получения заявки с клиентом обязательно связывается менеджер. Он запросит всю необходимую для принятия решения информацию и если требуется, то электронные копии документов.

Сколько ждать

Предварительное решение по заявке принимается довольно быстро. Обычно его сообщают в течение 1 дня. Окончательное решение может быть принято только после получения специалистами оригиналов всех необходимых документов. По условиям программы на его принятие банку может потребоваться до 4 рабочих дней. Но в некоторых случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен.

Документы

Заемщику нужно обязательно представить в банк собственный паспорт, а также комплект документов по недвижимости. Обычно в него входит документ-основание возникновения прав собственности, технический/кадастровый паспорт или план, а также при наличии свидетельство о регистрации прав собственности. Выписку из ЕГРН финансовое учреждение запрашивает самостоятельно.

В некоторых случаях может понадобиться представить дополнительно следующие документы:

• свидетельство о заключении (расторжении) брака
• нотариальное согласие супруга (супруги)
• копия трудовой книжки
• справка о зарплате

Информацию о полном комплекте документов сообщит менеджер после принятия предварительного решения. Если собственникам недвижимости являются несколько человек, то каждый из них должен будет представить в банк паспорт.

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

30 лет

от 10,19 %

от 21 до 70 лет

Рассмотрение:

Кредит под залог недвижимости

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

10 лет

от 11,9 %

от 20 до 85 лет

Рассмотрение:

Кредит наличными

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

5 лет

от 13,5 %

от 23 до 70 лет

Рассмотрение:

Кредит наличными

Кредитный лимит:

от 50 000 до 1 500 000 руб.

7 лет

от 11,99 %

от 19 до 75 лет

Рассмотрение:

Как узнать дату и сумму платежа

Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:

1. В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
2. Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
3. По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
4. В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
5. По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
6. В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.

Способы погашения задолженности

Внести наличные можно через кассы, платежные терминалы и банкоматы КБ Восточный. Денежные средства поступят на счет в этом случае сразу и комиссия за операцию не будет взята. Для удобства клиентов в кредитной организации также предусмотрены альтернативные способы внесения платежей:

• С карты любого банка. Оплату можно провести на сайте, в интернет-банке, приложении для смартфона или через сотрудника центра клиентской поддержки. Комиссия составит 1,5-2,5%, но не меньше 50 р. Деньги будут зачислены мгновенно.
• Через платежные системы. Платежи принимаются в точках приема платежей и онлайн-сервисы систем «Золотая Корона», «КиберПлат», «КИВИ», «Рапида». Обычно деньги зачисляются на следующий рабочий день, но иногда могут поступить лишь через 3 дня. Комиссию необходимо уточнять в конкретной точке приема переводов.
• Переводом из другого банка. Средства будут зачислены в течение 5 дней. Стоимость услуги определяется тарифами отправителя.
• Переводом через почтовые отделения. Срок зачисления – до 10 дней. Комиссию нужно уточнять на почте.

Что будет, если не платить

Получая любой кредит, клиент принимает на себя обязательства по его своевременному погашению. Если он не будет своевременно платить долг, то банк будет предпринимать следующие меры:

• Начисление неустойки. Она начисляется ежедневно на сумму просроченного долга по ключевой ставке ЦБ РФ.
• Привлечение к взысканию просрочки собственной службы кредитора или коллекторов. Они попытаются добиться погашения долга. А также у кредитора при длительной просрочке появляется право расторгнуть договор и затребовать полного погашения всего долга сразу.
• Обращение в суд и изъятие залога. Если никакие меры не приводят к результатам, то кредитная организация может обратиться в суд и затребовать изъятия залогового имущества. После этого недвижимость будет выставлена на аукцион и продана, а полученные деньги пойдут на погашение долга.

Если после полного погашения долга в результате продажи залогового имущества останутся средства, то они будут выплачены должнику. Но если полученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга, то остаток задолженности придется погашать клиенту. При отказе должника от добровольной выплаты его кредитор сможет обратиться к судебным приставам. Они будут обязаны начать исполнительное производство, в ходе которого должник может столкнуться со следующими проблемами:

• наложение ареста на банковские счета (карты) и списание поступающих сумм в счет погашения задолженности
• запрет на выезд за пределы РФ
• взыскание за счет другого имущества (автомобилей, техники и т. д.)

Досрочное погашение

Условия кредитования допускают полную и частичную досрочную выплату долга с пересчетом процентов. На этот тип операций не устанавливается мораторий и за них не нужно платить комиссий. Но клиенту нужно соблюдать следующие особые правила проведения досрочного погашения.

Банк «Восточный» выдаст кредит под залог недвижимости, если клиент и его собственность соответствуют определенным требованиям. Выясните их, основные пункты кредитного договора и особенности процедуры оформления.

Cодержание

Преимущества

Кредиты, оформленные под залог в банке «Восточный», имеют несколько преимуществ:

• Минимальная величина ставки – 9,9%, что на порядок ниже, чем в иных финансовых организациях. Не взимаются комиссии за выдачу денег. Страхование жизни необязательное, осуществляется по желанию.
• В залог по кредитам принимаются разные объекты. Выступать в роли заёмщика и предоставлять залог могут разные граждане.
• Значительный размер средств. Кредитование нецелевое , и это значит, что деньги можно потратить на любые нужды, банк не будет требовать подтверждения целей.
• Клиентам доступен мобильный банкинг , позволяющий совершать многие операции с помощью собственного смартфона. В приложении есть карта и адреса отделений, система переводов и платежей, исчерпывающая информация по открытым счетам и картам. Вход осуществляется без паролей и логинов по коду. Зарегистрироваться просто.
• В список услуг для заёмщиков входит и интернет-банкинг , открывающий полезные возможности: совершение коммунальных платежей, денежных переводов, а также полный контроль расходов и состояния счёта, платежи, проверка статуса заявок, блокирование карты. СМС-банк позволит с помощью запросов на короткий номер выяснять остаток по кредиту, запрашивать упрощённые мини-выписки, совершать прочие операции.
• Банк имеет официальный веб-сайт, через который клиенты в онлайн-режиме могут подавать заявки. На сайте есть онлайн-калькулятор для предварительного расчёта платежей и выбора схемы погашения задолженности.
• Предлагаются на выбор различные способы погашения, что удобно для заёмщика. Закрывать кредит с залогом можно досрочно .

Условия и ставки

Сумма, которую реально получить, взяв кредит и предоставив залог, может достигать 15 000 000 российских рублей (в отдельных случаях – до 30-и), её минимальный размер – 300 тысяч. Величина определяется персонально с учётом рыночной стоимости залогового недвижимого имущества.

Ставки разные, минимальная возможная – 9,9%, но она доступна не всем клиентам. Максимальная величина достигает 26%. Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально, в зависимости от особенностей залога, кредитной истории, сроков выплат, доходов.

На погашение кредитного долга даётся от 13-и месяцев до 240, то есть до двадцати лет. Срок зависит от пожеланий клиента, но обговаривается с банком.

Важно! Страхование жизни заёмщика добровольное, а вот являющаяся залогом недвижимость страхуется в обязательном порядке, причём в течение десяти рабочих дней с момента официального заключения договора.

Заявка может быть подана онлайн посредством заполнения небольшой формы. Решение выносится за четыре дня и действует на протяжении 45-и дней. Но договоры заключаются в офисах «Восточного» банка, требуют личного присутствия.

Тарифы

Определённых тарифов кредитов под залог недвижимости в «Восточном Экспресс банке» не предлагается, условия могут различаться и для всех клиентов определяются персонально с учётом пожеланий, платежеспособности и характеристик залогового имущества. Ставки варьируются от 9,9% до 26%, сроки – от 13-и месяцев до 20-и лет, размеры сумм – от 300 тыс. до 15-и млн. рублей.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать полноправным клиентом банка «Восточный», нужно соответствовать некоторым требованиям:

1. Возраст от 21-го года до 76 лет. Верхняя граница охватывает весь период кредитования, то есть заёмщику не должно быть больше 76-лет до закрытия кредитного договора. Но уполномоченный орган финансовой организации вправе менять условия.
2. Стабильный заработок на протяжении последних трёх месяцев на одном месте труда.
3. Наличие стажа не меньше трёх месяцев на одном месте (текущем). Но для людей младше двадцати шести лет стаж увеличивается до года.

Поручительство

Поручительство по договорам кредитов не входит в перечень обязательных условий, но является желательным, так как становится для банка гарантией того, что в случае банкротства заёмщика его долговые обязательства будет выполнять иное лицо – поручитель.

Требования к поручительству

Поручителем может стать гражданин старше 21-года и младше 76-и лет (с учётом периода действия кредитного договора). Но при формальном поручительстве без согласования уполномоченных органов вероятны отклонения от возрастных рамок. Также реально несоответствие установленным требованиям по согласованию уполномоченных лиц и отделов «Восточного» банка. Поручители предоставляют удостоверяющие личность документы (и некоторые прочие по требованию финансовой организации).

Требования к залогам

Залогом может стать объект недвижимости из перечня принимаемых: квартира в многоэтажном доме (не меньше двух этажей и кроме деревянных зданий), частный коттедж или дом, капитальные постройки, относящиеся к категории коммерческих. Год возведения коттеджей – не позже 1989, квадратура – не меньше 100 м 2 .

Предъявляемые к залогам требования:

• Наличие официальных документов, подтверждающих законные права собственности. Допускается долевое владение, если заёмщик числится одним из полноправных собственников.
• Совершеннолетний возраст всех собственников, отсутствие прописанных малолетних граждан.
• Нахождение объекта на территории, на которой присутствуют офисы «Восточного» банка.
• Отсутствие любых обременений: арестов, залогов, решений суда об изъятии.
• Ликвидность недвижимости.

К сведению! Закладная в банке «Восточный Экспресс» при взятии кредита под залог собственной недвижимости оформляется по решению финансовой организации.

Документы

Чтобы получить кредит под залог квартиры в банке «Восточный», залогодателю и заёмщику требуется предоставить документы , в перечень которых включаются:

• действующий гражданский паспорт;
• паспорт супруга в случае нахождения в официальном зарегистрированном браке;
• один из перечисленных документов: свидетельство о регистрации (расторжении) брака, решение судебных органов о признании жены или мужа отсутствующим, брачный договор или свидетельство о смерти (перечень актуален, если клиент находится в законном браке);
• заверенное нотариусом согласие супруга на предоставление совместно нажитой недвижимости в залог по кредиту;
• подтверждающая заработок справка (2-НДФЛ или выданная в банке, но также принимается другая подтверждающая доходы документация).

На недвижимость, являющуюся залогом по кредиту, нужны:

• документы, являющиеся основаниями и подтверждениями наступления прав собственности, например, договор купли, дарственная;
• свидетельство о государственной регистрации законных прав собственника;
• технический и межевой (для земли) планы;
• кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление кредита под залог требует подачи заявки, которая может быть оставлена лично в офисе или дистанционно на официальном веб-сайте. Заполняется форма, указывается достоверная и полная информация. Если запрос одобрен, то нужно явиться в отделение со всеми запрашиваемыми документами, чтобы уточнить условия кредитования и заключить договор. Одобрение остаётся актуальным в течение 45-и дней.

Внимательно изучайте все пункты договора кредита с залогом, прежде чем подписать его. Когда личная подпись поставлена, документ вступает в силу, и заёмщик обязуется выполнять возложенные на него долговые обязательства. Деньги выдаются без взимания комиссий.

Важно! Заключение договоров осуществляется только в отделениях «Восточного» банка при личном присутствии заёмщиков.

Погашение

Платежи аннуитетные, то есть их размеры фиксированные и постоянные в течение периода действия договора кредита с залогом. Выплаты могут осуществляться разными способами:

• на сайте с карты;
• через банкоматы, терминалы;
• через кассы отделений наличными;
• в почтовых отделениях;
• через партнёров.

Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Восточного Экспресс Банка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.

Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Преимущества потребительских кредитов Восточного Экспресс Банка под залог недвижимости

Неоспоримые плюсы потребительского кредитования под залог недвижимого имущества – крупные суммы и длительные сроки выплат. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым потребам без обеспечения.

Ещё одно преимущество – более лояльная оценка потенциальных заёмщиков. Конечно нельзя сказать, что Восточный Экспресс Банк выдаст кредит любому, но при прочих равных у клиента, готового предоставить ликвидный залог, шансы получить деньги выше.

Как получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка в Москве под залог недвижимости?

В 2019 году для оформления займа под залог недвижимости жителям Москвы нужно:

• обратиться в Восточный Экспресс Банк и подать заявку;
• получить одобрение;
• заключить кредитный договор и договор залога.

Помимо документов на заёмщика потребуется свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, перечень которых зависит от вида имущества, передаваемого в залог.

Кредитование часто используется для того, чтобы получить деньги на самые разные цели. Но обычные потребительские кредиты ограничены несколькими миллионами, а то и сотнями тысяч рублей. Этого может быть недостаточно для развития бизнеса или значительных приобретений.

Чтобы увеличить возможный размер займа, он выдаётся под залог имущества. Причём залог может быть собственностью не заёмщика, а другого человека.

Часто залогом выступает недвижимое имущество. В таком случае размер кредита максимально возможный, так как банк защищён от неуплат его стоимостью. Из-за того, что риски банка снижаются, ставка в процентах невысока.

В качестве залога, как правило, принимается и жилая, и коммерческая недвижимость. Но только в хорошем состоянии. Тогда она хранится в течение срока действия кредита, а в крайнем случае банк сможет её продать и вернуть затраченные средства.

Деньги могут использоваться на разные цели. Часто они позволяют открыть собственный бизнес, не продавая при этом квартиру или дом. Иногда залог используется для приобретения жилья.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости предлагает на выгодных условиях - такой вид займа получается удобнее для клиента, чем при беззалоговой ипотеке.

Основные условия кредита под залог недвижимости в «Восточном» банке

«Восточный экспресс банк» кредит под залог недвижимости выдаёт в рублях. Ставка - от 9,9 до 26%. Она определяется в зависимости от следующих факторов:

• суммы займа;
• срока;
• оценки стоимости залога.

Потратить деньги можно на любые цели, отчёт не требуется. Закладная подписывается, если так решит банк.

Недвижимость, которая используется в качестве залога, обязательно должна быть застрахована. На это даётся 10 дней с момента заключения договора. По срокам страхования возможны такие варианты.

1. Страховка заключается на год. Затем подписывается новый договор. В ней отмечается остаток задолженности.
2. Страховка заключается на весь период и оплачивается частями, не реже раза в год.

Максимальная сумма

Размер кредита зависит от двух показателей:

• стоимости недвижимости;
• доходов заёмщика (и созаёмщика, если он есть).

С учётом этого фактора наибольшая возможная сумма - 30 млн руб. А наименьшая - 300 тыс. руб. (если требуется ещё меньше, имеет смысл взять обычный кредит).

Срок кредитования

Заём выдаётся на период от 12 до 240 месяцев. Как правило, чем больше сумма, тем больше и срок.

Требования к заёмщику

Чтобы получить кредит в «Восточном» банке, нужно подходить под такие условия:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года на момент получения займа и до 76 лет ко времени закрытия;
• постоянный доход, по крайней мере, в последние 3 месяца (а если заёмщик младше 26 лет - в последний год).

Поручитель необязателен. Если он есть, требования будут такими же. В отдельных случаях допускается, что будут выполняться не все условия. Но это необходимо согласовать с банком.

В качестве залога принимаются:

• квартиры;
• частные дома;
• коммерческая недвижимость.

Требования к ним такие:

• объект должен находиться в том же регионе, где открыто одно из банковских отделений;
• среди собственников и прописанных нет детей;
• нет обременений;
• если недвижимость получена в наследство, и с этого времени не прошло 3 года, обязательно страхование утраты титула (права собственности);
• а если она была приватизирована, то не должно быть отказавшихся от неё;
• не принимаются здания (и квартиры в них), располагающиеся на закрытых территориях.

Есть и дополнительные условия. Для квартир они такие:

• находится в многоквартирном доме;
• в котором 2 или больше этажа;
• дом не деревянный.

Для коттеджа:

• участок, на котором он стоит, находится в собственности;
• построен не раньше 1998 года;
• не менее 100 м².

К нежилым помещениям требования следующие:

• капитальное строение;
• ликвидность;
• оформлено право собственности.

Конкретный список определяется в зависимости от ситуации. На него влияют особенности заёмщика и залогового имущества. Поскольку документы собираются и на недвижимость, их будет больше, чем при обычном кредитовании.

Для заёмщика

Для получения кредита нужно подготовить документы:

• паспорт РФ;
• документ о семейном положении;
• паспорт мужа или жены (если есть);
• брачный контракт (если заключался);
• нотариально заверенное согласие супруга на залог (или заявление о том, что недвижимость не относится к совместной собственности, также с подписью нотариуса);
• подтверждение размеров дохода.

Для определения семейного положения принимаются:

• свидетельство о браке;
• о разводе;
• о смерти мужа/жены;
• решение суда о признании его умершим;
• или безвестно отсутствующим;
• заявление о том, что заёмщик не состоит в браке.

Такое заявление заверяется у нотариуса или пишется в присутствии банковского работника.

В качестве документов о доходах подойдут:

• справка 2-НДФЛ (оформляют в бухгалтерии на работе);
• по форме банка (если по каким-то причинам не могут выдать стандартный вариант);
• о движении средств на счёте;
• другие документы, подтверждающие стабильный уровень дохода.

Для поручителя

Если поручитель есть, необходимы паспорт и подтверждение его дохода. Возможные документы для подтверждения такие же, как и у заёмщика.

Документы на имущество

Потребуется кадастровый или технический паспорт объекта и подтверждение права собственности на него. Для этого подойдёт свидетельство или выписка из ЕГРН.

Кроме того, нужен документ, на основании которого такое право возникло. Это может быть:

• договор купли-продажи;
• дарения;
• приватизации;
• мены;
• завещание;
• и т. п.

При кредитовании под залог индивидуального дома нужны аналогичные документы на землю.

Процедура оформления кредита

Подать заявку можно в любом банковском отделении или через сайт. Чтобы открыть форму онлайн-заявки, сделайте так.

Форма заявки состоит из 5 частей. Чтобы перейти к следующей части, заполните все поля предыдущей и нажмите кнопку «Продолжить». Потребуется внести такую информацию.

1. В первой части выберите сумму и срок кредита. Примерный размер ежемесячного платежа подсчитывается автоматически. Введите ФИО, дату рождения и контактные данные (номер телефона и электронный адрес).
2. Во второй - введите паспортные данные.
3. В следующей - укажите адрес и домашний телефон.
4. Затем - информацию об объекте недвижимости: форму собственности и площадь.
5. В последней части введите код подтверждения. Он придёт на указанный номер телефона.

После этого заявка отправится на рассмотрение. Сотрудник позвонит в течение дня для подтверждения и уточнения информации. Предварительный ответ сообщат по тому же номеру.

Затем нужно будет приехать в любое отделение «Восточного» банка с документами и написать заявление. Оно рассматривается не больше 4 дней (чаще всего - в течение 1 дня). В случае положительного решения остаётся подписать договор и получить деньги.

Принятое решение действительно в течение 45 дней. Но в некоторых случаях, при согласии банка, это время увеличивается.

Способы погашения долга

Платежи можно вносить:

• в любом отделении банка «Восточный» наличными через оператора (нужен паспорт и договор);
• через банкомат;
• онлайн (через сайт «Восточного» банка);
• с помощью сервиса «Золотая Корона»;
• WesternUnion;
• через платёжный сервис Qiwi;
• CyberPlat;
• на почте;
• через многофункциональный банковский офис;
• переводом с карты другого банка;
• написав заявление в бухгалтерию по месту работы.

При выборе способа расчёта уточняйте размер комиссии и скорость перечисления денег. Это убережёт от штрафов из-за неполных или несвоевременных выплат. Как правило, средства перечисляются на следующий рабочий день. Межбанковский перевод может занять до 5 дней, через «Почту России» - до 10.

Кредит можно погасить досрочно. Для этого нужно написать заявление в том отделении, где он оформлялся.

Кредит под залог недвижимости гражданам РФ в возрасте от 21 года до 76 лет выдаёт . У заёмщика должен быть стабильный ежемесячный доход, трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев. Для заёмщиков в возрасте до 26 лет трудовой стаж должен быть минимум 12 месяцев. Обязательно проживание в городе нахождения отделения банка или в близлежащем населённом пункте. Необходимо предоставить контактные данные - номер личного мобильного телефона и стационарного рабочего.

Заёмщик должен предоставить пакет документов, состоящий из:

• паспорта гражданина РФ;
• свидетельства о регистрации права собственности;
• документа-основания права собственности;
• кадастрового или технического паспорта (для квартир, построенных до 1950 года, нежилых помещений, коттеджей, частных домов).

Если заёмщик официально состоит в браке и объект недвижимости бы приобретён в браке, необходимо согласие супруга(и), также понадобится российский паспорт супруга(и), свидетельство о регистрации брака.

Поручитель должен быть в возрасте от 21 года до 76 лет. Отклонения по возрасту допускаются в случае предоставления формального поручительства. Поручителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, уполномоченный орган также может потребовать предоставить иные документы: копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, справка о доходах и т.д.

Тарифы и обслуживание

Кредит под залог недвижимости предоставляется на срок от 13 месяцев до 20 лет. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может быть от 9,9% до 26% годовых. Сумма кредита может быть от 300000 рублей до 15 млн. рублей.

В качестве залога может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость в собственности. Объект недвижимости должен находиться на территории присутствия банка. В объекте залога должны отсутствовать несовершеннолетние зарегистрированные лица. Срок права собственности должен составлять более 3-х лет в случае получения права собственности по наследству, в прочих случаях - без ограничений. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос.

Способы погашения

Погашение кредита происходит ежемесячно, равными долями. В случае временных финансовых проблем можно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Способов погашения кредита очень много, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:

• картой любого банка на официальном сайте банка «Восточный»;
• через отделения и точки оплаты банка;
• через интернет-банк;
• переводом через почту России;
• через бухгалтерию по месту работы;
• в салонах «Евросеть», МТС, Билайн, Kari;
• на банковский счёт.

Преимущества залоговых кредитов в Восточном банке

У кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ, в том числе:

• залогодатель и заёмщик могут быть разными лицами;
• возможность полного либо частичного досрочного погашения.