«Альфа-Банк» выдаст кредит под залог недвижимости, но не каждому. Потенциальный клиент и его недвижимая собственность должны соответствовать устанавливаемым финансовой организацией требованиям. Из статьи вы узнаете не только их, но и предлагаемые условия залогового кредитования.
Cодержание
Преимущества кредитных продуктов
Кредиты под залог квартиры и иных объектов недвижимости, выдаваемые «Альфа-Банком», имеют очевидные преимущества:
- Заявки на кредиты «Альфа-Банком» рассматриваются оперативно – обычно в течение трёх рабочих дней.
- Кредитные продукты «Альфа-Банка» доступны практически всем категориям граждан. Существуют лишь возрастные ограничения.
- К клиентам «Альфа-Банком» предъявляются лояльные и немногочисленные требования.
- Ставки процентов по кредитам выгодные и приемлемые.
- Заявку на кредит можно оставить в онлайн-режиме с официального сайта «Альфа-Банка».
В «Альфа-Банке» доступны нецелевые и целевые кредиты, оформляемые с предоставлением недвижимости в залог. Заёмные деньги могут расходоваться на различные нужды.
- Реальная возможность получить средства за 3-7 дней.
- Кредиты выдаются не только в российской валюте, но и в иностранной.
- Сохранение прав собственности на недвижимость. Она не переоформляется на «Альфа-Банк», заёмщик продолжает ею пользоваться при выплате кредита.
- «Альфа-Банк» включается в ТОП крупнейших и известных в России финансовых организаций, обладает хорошей репутацией среди заёмщиков и успел завоевать доверие миллионов россиян.
Недостатки продуктов «Альфа-Банка» стандартны для всех кредитов под залог: риск лишиться недвижимости при невыполнении условий договора, необходимость предоставления многочисленных документов, накладываемые на недвижимую собственность ограничения.
Цели получения кредита и требования к залогу
Целевое кредитование в «Альфа-Банке» предполагает ипотеку, то есть покупку на заёмные средства объекта недвижимости. Но также клиент вправе улучшать свои жилищные условия, например, осуществлять ремонт или совершать иные действия, направленные на приведение недвижимости в надлежащее состояние. Нецелевые кредиты предполагают финансирование значительных потребительских нужд и покрытие крупных возникающих расходов и трат.
К выступающей в роли залога по кредиту недвижимости «Альфа-Банк» предъявляет такие требования:
- Объект должен полноценно отапливаться паровой, электрической или газовой системой.
- Сантехника, окна с дверьми и крыша должны пребывать в исправном нормальном состоянии.
- Наличие в кухне и ванной комнате холодного и горячего водоснабжения.
- Объект не может находиться в ветхом или аварийном состоянии, входить в планы местных органов власти на снос и состоять на учёте по капитальному ремонту с отселением владельцев.
- Наличие надёжного кирпичного, железобетонного или каменного фундамента.
Требования к заёмщикам
Стандартные установленные «Альфа-Банком» требования предъявляются и к клиентам, желающим получить кредит:
- Возрастные границы от 21-го года до 70 лет (максимальный возраст должен приходиться на дату полного закрытия кредита).
- Наличие образования не ниже среднего.
- Официальная регистрация по месту пребывания или жительства. Но это требование необязательное.
- Стаж. Общий – не меньше года, на последнем месте труда – от четырех месяцев.
- Наличие прав собственности на залог. Клиент должен быть официальным владельцем недвижимости.
- Гражданство: российское или иной страны.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить кредит под залог собственной недвижимости в «Альфа-Банке», нужен пакет документов :
- заполненная анкета (заявление на предоставление кредита «Альфа-Банком»);
- гражданский паспорт с копиями страниц;
- ИНН или СНИЛС;
- военный билет для заёмщиков мужского пола призывного возраста;
- подтверждающие доходы справки: по форме банка или 2-НДФЛ;
- трудовая книга с отксерокопированными всеми заполненными страницами (требуется заверение работодателем);
- документация, подтверждающая законные права собственника и характеристики недвижимости: свидетельство о регистрации, договор купли и прочие бумаги.
Важно! Указанный перечень актуален для граждан, трудящихся по найму. Для желающих взять кредит владельцев бизнеса, частных нотариусов и адвокатов пакет будет иным. Уточните его в отделении или на сайте «Альфа-Банка».
Общие параметры кредитов
Получить кредит в «Альфа-Банке» можно на условиях:
- Размеры ставок стартуют с 13,29% , но такой процент доступен при комплексном страховании всех рисков и при условии заключения сделки в течение календарных тридцати дней после вынесения одобрительного решения. Величина определяется персонально с учётом статуса и платежеспособности клиента, цены недвижимости, сроков выплат. Зарплатные клиенты могут добиться минимальных размеров.
- Сумма определяется с учётом целей получения кредита в «Альфа-Банке» и зависит от цены объекта недвижимости. При приобретении или улучшении жилья размер составит 60% рыночной стоимости , при потребительский расходах – 50%. Минимально выдаётся 600 тысяч российских рублей.
- Сроки действия договора достигают 30 лет, если берётся крупная сумма.
- Для получения кредита в «Альфа-Банке» придётся согласиться на страхование. Недвижимость в обязательном порядке страхуется от рисков повреждений и полной утраты. По желанию можно приобрести страховку, распространяющуюся на жизнь клиента, потерю им трудоспособности, прекращение законных прав собственности на недвижимое имущество.
Оформление
Чтобы оставить запрос на кредит, можно в онлайн-режиме на официальном веб-сайте «Альфа-Банка» заполнить форму заявки , вписав в её несколько полей полные фамилию, отчество и имя, город фактического постоянного проживания, номер телефона, адрес электронного почтового ящика, дату своего рождения. Также укажите, являетесь ли вы зарплатным клиентом финансовой организации. Дайте согласие на обработку персональных сведений.
Заполнив форму, ожидайте ответного звонка менеджера, который уточнит ваши намерения оформить кредит в «Альфа-Банке» и желаемые условия залогового кредитования.
Процедура оформления включает несколько шагов :
- Для оставления полноценной официальной заявки нужно с полным готовым пакетом документов явиться лично в одно из отделений «Альфа-Банка» и написать заявление по предоставленному сотрудником образцу.
- Уполномоченный отдел проводит тщательную проверку всех предоставленных документов, чтобы подтвердить данные о недвижимости и самом заёмщике. На это уходит в среднем от трёх до пяти рабочих дней.
- С вами связывается менеджер, озвучивает окончательное решение по заявке на кредит.
- После одобрительного ответа явитесь в офис, взяв с собой документацию.
- Изучите составленный договор, прочитав и проанализировав досконально все пункты, сноски и дополнительные условия. Возникающие вопросы задавайте сразу, чтобы избежать недопонимания и ошибок.
- Ставьте личную подпись и получайте сумму, прописанную условиями кредита «Альфа-Банка».
К сведению! Заявку на льготных условиях могут оформить зарплатные клиенты, то есть граждане, получающие перечисления от работодателя на открытый в «Альфа-Банке» счёт или оформленную карту.
Как погашать
Если получена ссуда на квартиру, то условия «Альфа-Банка» предполагают совершение регулярных ежемесячных платежей в установленные договором сроки. Изучите схему совершения выплат, чтобы не допускать просрочек.
Варианты совершения платежей таковы:
- внесение денег через терминалы или банкоматы «Альфа-Банка»;
- переводы в отделениях почты;
- перечисления наличных через кассы в отделениях;
- совершение платежей посредством использования интернет-банкинга;
- переводы со счетов клиента, открытых в иных банках.
Платежи в «Альфа-Банке» аннуитетные, то есть заёмщик ежемесячно вносит одинаковые фиксированные суммы на протяжении всего периода закрытия кредита. Есть возможность гасить задолженность досрочно, но за это по усмотрению банка могут взиматься комиссии. При просрочках начисляются штрафы. А при образовании крупного долга финансовая организация имеет прописанное законом право изъять недвижимость и реализовать, чтобы получить заёмные средства обратно.
Куда обратиться, если заявку отклонили
«Альфа-Банк» одобряет не все заявки на кредиты , и нужно продумать запасной план. Например, вы можете обратиться в кредитную компанию, такую как ➥ . Она оказывает услуги кредитора и посредника, предоставляющего средства самостоятельно и привлекающего иных инвесторов.
В «Сзалогом» можно получить кредит под выгодные 12% и быть уверенным в том, что запрос одобрят, ведь он рассматривается несколькими организациями. Узнав решение, просто выбирайте выгодный продукт и получайте деньги.
Видео: для отличного настроения!
Время чтения ≈ 4 минут
Ответ: Сразу отметим, что нецелевые кредиты под залог недвижимости банк не выдает. Также на данный момент банк не занимается собственным ипотечным кредитованием, вот ответ представителя кредитора на крупном банковском портале:
Альфа-банк на данный момент не выдает ипотечных кредитов
Что касается широкой продуктовой линейки на сайте Альфа-банка, то это предложения ипотечных продуктов ДельтаКредит.
О возможности кредитоваться в вашем ближайшем отделении Альфа-банка по стандартам Дельты нужно уточнить у менеджера банка. Теоретически, на клиенте отсутствие собственных ипотечных продуктов банка никак сказаться не должно. Но, по отзывам, в отдельных регионах с подачей заявки все немного не так. Возможно, со временем бизнес-процессы наладятся. Сейчас ситуация разнится по регионам – где-то возможность оформить кредит через Альфа банк есть, а где-то её нет.
Альтернативой может служить обращение в Росбанк. Он так же выдает ипотеку по стандартам Дельты. Сравнить условия имеет смысл с другими крупными кредиторами – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанком. У них собственные ипотечные программы, а значит, что условия разнятся и можно выбрать оптимальные для себя. Все же продукты Дельты, хоть и многообразны, но стандартны при оформлении во всех банках-партнерах.
Так что же из себя представляют ипотечные продукты банка Дельта кредит, предлагаемые через банки-партнеры (такие как Альфа банк)? Давайте разбираться.
При покупке квартиры на вторичном рынке , ставка будет значительно ниже рыночной. То есть будет практически такой же, какую может предложить Сбербанк.
Преимущества предлагаемой ипотеки :
- Льготный период для молодых семей;
- Возможность использовать материнский капитал как часть первоначального взноса;
- Возможность оформить ипотеку при неполном пакете документов;
- Возможность установить график платежей раз в две недели, что позволит убывать основному долгу быстрее;
- Возможность покупки доли в квартире;
- Низкий первоначальный взнос (при покупке доли от 10%, при использовании маткапитала от 5%);
- Возможность кредитоваться не гражданам РФ.
Недостатки программы :
- Рост ставки при отказе от страховок (до +4 п.п.),
- Рост ставки при подтверждении дохода по форме банка (+0,5 п.п.),
- Рост ставки при неполном пакете документов (+0,75 п.п.),
- Для собственников бизнеса ставка вырастет еще на 1 п.п.,
- Есть минимальная сумма для досрочного гашения (при внесении сумму меньше не будет пересчета).
Неоднозначная особенность ипотеки от Дельты – возможность снизить ставку при уплате единовременной комиссии. Возможность выбирать – это прекрасно! Так почему же особенность неоднозначная?
Комиссия составляет до 4% от суммы кредита. Это, с учетом цен на недвижимость, не мало. А вот заявленная минимальная ставка практически равная предложению от Сбербанка, указана уже с учетом подключения к программе выбора ставки (а еще при взносе в половину стоимости приобретаемого жилья, но в Сбербанке то же самое).
То есть, это ипотека с единовременной комиссией. Отказаться от ее оплаты, конечно, можно, но тогда ипотека будет на вполне себе среднерыночных условиях. И сильно уступать тому же Сбербанку.
Если рассматривать кредит на новостройку , то условия все те же. Можно получить ипотеку как по программе государственного субсидирования (в течение срока ее действия), так и вне этой программы (по среднерыночной ставке).
Явным преимуществом является работа с нестандартными объектами – долями, апартаментами, гаражами, нежилой недвижимостью.
Многообразие программ и их условий дает возможность конфигурировать условия ипотеки под конкретного клиента. Но сравнить, не дешевле ли будет ипотека в каждом конкретном случае, например, в Сбербанке все же стоит. Хотя бы на стадии консультирования – дополнительных расходов при этом не возникнет, а потенциальная экономия из-за длительного срока кредита колоссальна.
Под продажей Альфа-Банком залогового имущества понимается процедура реализации движимых и недвижимых объектов, предоставленных банку в качестве обеспечения финансового обязательства.
Как правило, речь идёт о просроченных кредитах и банкротстве заёмщика. В списки продаваемого на торгах имущества обычно входят индивидуальные дома, квартиры, транспорт, земельные участки, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование.
Реализация залогового имущества в Альфа-Банке
Если заёмщик отказывается исполнять имеющиеся у него в добровольном порядке, имущество, оставленное им под залог, переходит в собственность банка. Процедура передачи прав на объект осуществляется как во внесудебном порядке, так и через суд.
Альфа-Банк переходит к реализации залогового имущества исключительно в ситуации, когда другие варианты разрешения конфликта с заёмщиком были исчерпаны.
Процедура осуществляется двумя способами:
- добровольно под контролем банка;
- принудительно (без участия заёмщика).
В первом случае банк предоставляет возможность должнику самостоятельно выставить объект движимого или недвижимого имущества на продажу.
В этом случае стоимость сделки будет существенно выше, чем при реализации предмета на публичных торгах. Вся процедура отчуждения имущества осуществляется под контролем Альфа-Банка. По окончании сделки должник выплачивает кредитору оговорённую сумму денег.
Принудительная реализация подразумевает проведение аукционных торгов. С этой целью на официальном сайте банка и специализированных порталах публикуется витрина залогового имущества. С её помощью потенциальный покупатель может ознакомиться со списком объектов, отчуждаемых на торгах.
Вы можете оставить заявку на потребительский кредит онлайн на странице .
Витрина залогового имущества в Альфа-Банке
Как указывалось выше, банк публикует на своём официальном сайте перечень объектов, подлежащих реализации на торгах. Ознакомиться с подобным списком недвижимости и движимых объектов по России можно с помощью этой ссылки — https://alfabank.ru/retail/mortgage/service/flat/.
Кроме этого, аналогичные витрины конфиската имеются и в других странах (например, в Белоруссии).
На сайтах содержится не только перечень реализуемого конфиската, но и его характеристики (например, площадь недвижимости, её стоимость, количество жилых комнат и т. д.).
Как приобрести залоговое имущество у Альфа-Банка?
Вас заинтересовал определённый объект? Свяжитесь с сотрудниками банка удобным вам способом и узнайте, каким образом вы сможете приобрести конфискат. Все условия реализации оговариваются индивидуально.
Приобрести понравившийся вам объект возможно:
- наличными средствами;
- путём оформления кредита.
Банк идёт навстречу своим клиентам и предоставляет им выгодные условия кредитования при покупке конфиската. Как правило, приобретение в кредит сопровождается заключением договора страхования.
Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке
При покупке конфискованного имущества гражданин может быть уверен в юридической чистоте сделки. Банк внимательно проверяет каждый объект, снимает имеющиеся обременения (например, выписывает из заложенной и конфискованной квартиры прежних жильцов).
К основным преимуществам приобретения конфиската в Альфа-Банке относят:
- заниженная цена на имущество (как правило, на 10% дешевле рыночной стоимости объекта);
- оперативное оформление договора;
- отсутствие необходимости проводить оценку имущества и определять юридическую чистоту сделки.
Если вы желаете приобрести движимый или недвижимый объект (например, квартиру, транспорт) отличного качества по заниженной стоимости, изучите витрину залогового имущества Альфа-Банка.
Полезный материал для вас — это онлайн 100 дней без процентов.
Если срочно нужна большая сумма денег, допустим, на ремонт жилья или покупку машины, развитие бизнеса, то поможет заем под имущество в Альфа Банке. Преимуществом считается отсутствие целевого назначения кредита, когда нужно перед банком отчитываться за каждую потраченную копейку.
При этом россияне могут пользоваться деньгами продолжительное время, что снижает долговую нагрузку на семейный бюджет. Действует досрочное и частично досрочное погашение , позволяющее сократить долг перед банком, снизить платеж, то есть моделировать переплату на свое усмотрение.
Плюсы и минусы
Заем выдается не только физическим лицам, но и юрлицам, корпоративным клиентам, где залогом будет выступать любая коммерческая недвижимость: грузовик, офис в городе или производственное помещение.
В число достоинств этого кредитования вошли:
- Оперативный ответ – в течение 3 суток.
- Минимум требований для будущих заёмщиков.
- Выгодный процент.
- Предусмотрены программы для всех категорий граждан.
АО «Альфа Банк » вошел в ТОП-10 ведущих банков России, предоставляющих кредиты населениям. Это говорит о доверии россиян, а также о выгодности продуктовой линейки. Нашел место и недостаток — обязательное наличие справки о доходах за последние полгода.
Условия займа
Деньги под залог недвижимости может получить практически каждый человек, так как программа разрабатывалась для всех слоев населения. Правда, участвовать человек должен в зарплатном проекте, то есть получать заработную плату на карту учреждения.
Важно узнать правила оформления заявки еще до прихода в отделение, что сократит время.
Наличные под залог имущества в финансовом учреждении готовы выдать на следующих условиях:
- Срок погашения – от 5 до 25 лет.
- Ставка – 17,6%.
- Валюта – российский рубль.
- Сумма – рассчитывается в индивидуальном порядке кредитным комитетом, но как показывает практика, она не превышает 60%-70% от оценочной стоимости. Вычисляется в любом случае в зависимости от доходов клиента.
Для зарплатных клиентов, как видно, кредитор предлагает специальные условия: пониженные ставки, ответ по паспорту, скидки на обслуживание от ведущих агентств недвижимости.
Требования к заёмщикам
При каждом кредите нужно удовлетворить требования финансовой организации. В АО «Альфа Банк» они следующие:
- паспорт гражданина России;
- постоянная прописка;
- хорошая кредитная история, без просрочек;
- предоставление полного пакета документов, запрашиваемого менеджером;
- возраст – от 21 года до 65 лет
- полная информация о залоге.
Справку о доходах показывать не нужно, так как вся информация хранится в системе отделения. Что касается недвижимости, что банк все подряд брать под обеспечение не станет.
Как правило, котируется квартира с отдельным санузлом и кухней , а здание, в котором расположено имущество, не должно состоять на учете под снос, ожидать капитального ремонта или попадать под категорию реконструкции с отселением.
Одно условие для зарплатных клиентов. Общий стаж работы – от года и выше, а на предприятии, которое обслуживается в АО «Альфа Банке» в рамках зарплатного проекта, от 3 месяцев и выше.
Поручители не нужны, но если требуемая суммы высока, то кредитный комитет может решить в пользу такой гарантии.
Менеджеры при подаче заявки обязательно проверят, чтобы залог находился в единоличном пользовании клиента. Это нужно подтвердить справкой из Росреестра.
Дополнительно нужно принести сотруднику отделения справку об отсутствии обременения на квартиру, дом. Документ выдают в Госреестре прав собственности. Но тут нюанс. Действительна она не более двух недель. Так что при сборе документов лучше эту справку подготовить ближе к сделке.
Целевой займ, взятый в одной из кредитных организаций России поможет решить многие проблемы: улучшить жилищные условия, поправить здоровье, получить образование, открыть или расширить бизнес и т. д. Если вас интересует выгодное кредитование, стоит рассмотреть как вариант кредит под залог недвижимости, который можно получить в Альфа Банке. Финансовое учреждение – один из флагманов финансового рынка страны, надёжный и популярный в России банк, предлагающий линейку востребованных финансовых продуктов.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
Суть залогового кредитования в том, что финучреждение выдаёт клиенту крупную сумму денег взамен на гарантию их возврата. Этой гарантией является недвижимое имущество заёмщика. Если клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить свои обязательства перед банком, последний станет новым собственником жилья.
Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.
Особенности займа под залог
Банки стремятся таким образом снизить свои риски.
Условия
Если рассматривать кредит под залог, предлагаемый Альфа Банком, получить его можно на следующих условиях:
- сумма от 600 000.00 рублей;
- процентная ставка – от 13,99%;
- максимальный срок погашения – 30 лет.
Преимущества кредитной программы
К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.
Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.
Заключение
Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.
Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.
