Домой ОТП банк Что делать, если банкомат выдал не всю сумму? Советы юристов. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

ОТП банк

Что делать, если банкомат выдал не всю сумму? Советы юристов. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Половина россиян считает, что забрать из банкомата неверную сумму, выданную излишне, не является противоправным действием. Однако банкиры вместе с юристами предупреждают: за все придется заплатить.

Все банкоматы оборудованы камерами видеонаблюдения, а также регистраторами, которые записывают каждое действие и время операции. Поэтому вычислить, кто именно из клиентов получил на руки сумму большую, чем нужно, для банка не составляет труда. При ближайшей инкассации этот факт подтверждается документально. Как правило, инкассация банкомата проводится один-два раза в неделю, но в людных местах (торговые центры, метро) банкоматы инкассируются еще чаще. Таким образом, у банка на руках будут все данные, чтобы идентифицировать клиента, даже если это клиент стороннего банка.

Мнение, что клиент не несет никакой ответственности за излишне полученные деньги - ошибочное.

Банки сперва предлагают клиенту, получившему лишние деньги, вернуть их в добровольном порядке. В случае несогласия клиента вопрос решается в судебном порядке. Аргументация банка строится в таких случаях на информации из технических логов банкомата и процессинга, а также на материалах видеонаблюдения (когда они есть).

Возможные варианты исхода событий

1) Если клиент заберет деньги, полученные из банкомата в большем объеме, чем он ввел на устройстве, то это может быть расценено как преступление по статье 159 УК РФ «Мошенничество». То есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Такое преступление наказывается либо штрафом в размере до 120 тыс. рублей, либо штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

То есть ответственность возникает с любой суммы. Причем чем больше размер присвоенной суммы, тем жестче наказание.

2) Здесь имеет место получение излишних денежных средств не вследствие преступного умысла, а вследствие счетной ошибки банка. Как правило, в подобных ситуациях современные платежные системы банков практически мгновенно выявляют ошибку и списывают эти денежные средства со счета физического лица. Теоретически, если банк автоматически не уменьшил баланс счета лица на излишне выданную сумму и лицо не согласно на добровольный возврат, банк может обратиться в суд с требованием о возврате суммы, квалифицировав ее как неосновательное обогащение в соответствии со статьей 1102 ГК РФ. В этом случае вопрос решения остается за судом, так как банк должен доказать, что фактически выдал денег больше, чем положено, что может быть проблематично, если слип из банкомата говорит об обратном.

3) В случае присвоения гражданином денежных средств, ошибочно выданных ему банкоматом, на его стороне возникает неосновательное обогащение, которое регулируется действующим законодательством РФ. Клиент, который столкнулся с такой ситуацией, обязан вернуть все лишние деньги в банк и документально оформить подтверждение такого возврата, поскольку последний обязательно потребует возврата указанных средств, а также может применить штрафные санкции к держателю карты за то, что он самостоятельно не вернул деньги. Суд, как правило, полностью удовлетворяет требования банка, а не его клиента, несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя карты, а по причине сбоя банковской системы. Клиент, который присвоил себе деньги, может также изрядно испортить свою кредитную историю, что впоследствии очень негативно скажется на его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями.

И банкиры, и юристы ожидаемо сходятся во мнении: неважно, выдал вам банкомат меньшую или большую сумму, чем вы хотели, нужно так или иначе связаться с банком - владельцем АТМ. Скрываться не имеет смысла. Банк в любом случае будет знать, кто из клиентов и в каком объеме получил «лишнюю» сумму, и истребует ее. В интересах самого клиента - инициировать разбирательство как можно быстрее и не препятствовать расследованию банка. Причем вернуть деньги кредитной организации лучше с подтверждением факта возврата.⁠

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Почему банкомат ошибается

Люди ежедневно используют банкомат для снятия наличных со своих карт. Как показывает практика, чем больше пользуются автоматами, тем чаще они дают сбои. В последнее время участились вопросы от банковских клиентов, что делать, если банкомат выдал некорректную сумму запросу. Банкомат может выдать либо большую, либо меньшую сумму. Почему банкомат ошибается? Из наиболее распространенных причин можно выделить 2 основных:

. Автомат может ошибиться и отсчитать вместо одной, две, три купюры или наоборот. Так же банкомат может неверно считать информацию с блока ввода цифр, при запросе суммы. Например, вы набираете три ноля (000), а банкомат считывает 2 ноля (00) или наоборот.
Ошибка инкассаторов при заполнении банкоматов. Здесь играет роль человеческий фактор. Человек не машина, и ошибается гораздо чаще. Инкассаторы могут перепутать кассеты с купюрами. Например, загрузить кассету с 1000 купюрами, вместо кассеты с 5000 купюрами.

Что делать если банкомат выдал меньше денег

Главное не паниковать. Если система ошиблась, банк ее обязательно устранит и вернет сумму в полном объеме. Для этого необходимо предпринять следующие шаги: Во-первых, сохраните чек. Во-вторых, запишите номер банкомата (его можно найти на самом банкомате, на специальной наклейке, которую располагают всегда на видном месте.) В-третьих, вам необходимо обратиться в банк. Сделать это можно любым удобным для вас способом. Вы можете позвонить в банк по телефону горячей линии, написать в службу поддержки или приехать лично в отделение банка. При обращении в банк, вам необходимо составить обращение на возврат денежных средств. В обращении в обязательном порядке фиксируются ваши паспортные данные, дата и сумма операции (обе суммы, которую запрашивали и фактическая), номер и адрес банкомата. Как правило, обращения такого характера рассматриваются банком не более 10 дней со дня получения. Далее от вас потребуется терпеливое ожидание, пока банк проводит расследование и устраняет причины и последствие неполадок.

Что делать если банкомат выдал больше денег

Многие скажут, что в такой ситуации надо радоваться! Однако это совершенно неверно. Если вы получили больше денег, банк непременно потребует их вернуть. Поэтому, лучше сделать это самостоятельно и не доводить дело до судебных разбирательств. Так как, эта ситуация прямиком относить к . По таким вопросам хорошо работает служба безопасности банка, и в каждом банке есть специальное подразделение, которое занимается именно операциями совершаемыми через банкомат. В каждом устройстве ведется круглосуточное наблюдение и фиксирование всех операций (дата, сумма, время, реквизиты карты). Каждый банкомат оснащен видеокамерой, которая фиксирует внешность человека, так что найти того, кто снимал деньги, для банка не составит труда. Так что если вы случайно обогатились за счет сбоя в банкомате, лучше самостоятельно обратиться в отделение банка и вернуть деньги, написав соответствующее заявление, в котором подробно опишите ситуацию. Копию заявления необходимо сохранить до конца разбирательств.

К сожалению, никто не застрахован от такой ситуации, когда банкомат не выдал деньги, но при этом средства списались с карты. Однако способ решения такой проблемы достаточно простой, хотя он и может занять несколько дней. В первую очередь, держателю карты необходимо сразу обратиться в банк по телефону горячей линии.

Почему средства не выданы

На практике могут возникнуть различные ситуации, ставшие причиной невыдачи денег. Обычно все они связаны с техническими сбоями:

перебой с подачей электричества;
техническая ошибка в программном обеспечении автомата;
неисправность механизма (купюры замяты, не работает устройство их выдачи).

Однако банкомат может отказать в выдаче денег и по таким причинам:

карта подверглась атаке мошенников, поэтому банк заблокировал ее в целях безопасности;
у карты уже истек срок действия, поэтому клиент не может воспользоваться ею.

Наряду с проблемой невыдачи денег банкомат может не вернуть и саму карту. Еще одна неприятность – средства при этом могут быть списаны с баланса, что можно уточнить по телефону горячей линии или запросив баланс с мобильного телефона/интернет-банка.

Таким образом, очень часто средства не выдаются в связи именно с техническими проблемами. При этом банкомат отправляет запрос на это в процессинговый центр. Как итог – операция с точки зрения компьютерной системы считается совершенной. Вот почему с баланса эти деньги «уходят», но по факту бумажные купюры не выдаются.

Что делать в первую очередь

Самые первоочередные действия нужно выполнить еще перед банкоматом.

Фотографируют экран с надписью об ошибке в работе банкомата (при наличии сбоя).
Забирают чек, если он вышел из банкомата (по этой причине при проведении любой операции лучше запрашивать печать чека).
Записывают номер устройства (на лицевой стороне), а также адрес его расположения. Наиболее удачный вариант, если терминал стоит в отделении банка – тогда расследование пройдет быстрее.
Проверяют баланс.
Если сумма списана, ожидают 10-15 минут: средства могут быть выданы с задержкой (из-за технической ошибки).
Обращаются в контактный центр банка по телефону горячей линии.

Если банкомат выдал средства, но они замяты, купюры не дошли до конца, необходимо очень осторожно потянуть их на себя. Если они поддаются, банкноты полностью вытягивают и сразу пересчитывают, держа их в поле зрения камеры устройства. Обычно она берет в объектив пространство, где выдаются купюры. В таких случаях лучше сразу сделать пересчет на камеру, чтобы впоследствии у клиента было дополнительное доказательство своей правоты. Однако если видны только небольшие края бумаги, и вытянуть деньги практически невозможно, не стоит делать это принудительно. Тогда банкноты просто порвутся. Об этом факте нужно незамедлительно сообщить в контактный центр банка.

Если же деньги вообще не выданы, но при этом карта вышла обратно, нужно забрать ее и сразу проверить баланс:

через банкомат;
через мобильный банк (обычно при снятии наличных приходит соответствующее смс-сообщение);
через интернет-банк (в мобильном приложении смартфона);
с помощью горячей линии.

Если средства списались, необходимо сразу обратиться на горячую линию. Это бесплатный телефон, который, как правило, начинается на 8 800 (далее еще 7 цифр). Номер почти всегда можно найти на самой банковской карте, а также на поверхности банкомата. Можно обратиться и в отделение (если банкомат располагается в офисе банка), пригласить консультанта на место происшествия. Но в большинстве позвонить в контактный центр намного быстрее.

Еще один вариант – не выданы ни деньги, ни карта. В такой ситуации нужно также позвонить в контактный центр. Порядок действий следующий.

В первую очередь, необходимо – дело в том, что в результате сбоя она через некоторое время может снова выйти, тогда есть риск, что ее заберет постороннее лицо.
Далее нужно проверить баланс и сообщить о том, что фактически купюры не получены.
По этому факту следует составить обращение в режиме телефонного разговора. Понадобится назвать свои данные (в том числе и паспортные), а также адрес или номер банкомата (написан на лицевой части устройства).

Срок возврата средств

Сотрудник колл-центра принимает обращение в работу и называет номер заявки, а также предельный срок проведения расследования. Данные забывать не следует. По законодательству банк должен провести внутреннее расследование в течение максимум 30 календарных дней. Этот срок может увеличиться до 45 дней. Так происходит в тех случаях, когда клиент воспользовался посторонним банкоматом (например, операция по карте «Сбербанка» проводилась в банкомате «ВТБ»).

Если причина невыдачи денег имеет чисто технический характер, обычно средства возвращают на карту автоматически (без дополнительных заявлений) в течение рабочей недели (3-5 дней). Если же проблемы связаны с действиями мошенников, сроки расследования увеличиваются. В любом случае банк должен сообщить клиенту о результатах экспертизы в установленный период.

Что делать в крайних случаях

Если банк отказывает в предоставлении средств, а сроки проверки уже истекли, клиент вправе обратиться в правоохранительные органы, составив заявление в полицию или в суд. Для этого нужно приложить максимальное количество доказательств:

отчет банка о результате проведенного расследования (обоснование причин отказа в возвращении средств на карту);
фото- и/или видеоматериалы с места происшествия;
свидетельские показания;
квитанцию, выписку по счету и другие банковские документы.

Важно понимать, что от риска невыдачи средств не застрахован практически никто. Поэтому лучше всегда носить с собой хотя бы небольшую сумму наличных денег. К тому же можно брать и карты других банков. Если сумма слишком большая (несколько сотен тысяч), предпочтительно снять ее в отделении банка через операциониста.

Ничто в этом мире не застраховано от ошибок и сбоев в работе. Поэтому иногда может произойти ситуация, когда банкомат, вместо запрашиваемой суммы, выдает больше денег. Но при этом на чеке сумма указана та, что запрашивал пользователь. И тогда возникает вполне естественное желание оставить «лишние» наличные средства себе. Тем более что они нигде и не числятся. Но этого делать не стоит.

Ответственность клиента, которому банкомат ошибочно выдал больше денег

Мало кто из клиентов банка знает, что одно из условий договора, который подписывается, во время оформления карточки гласит, что какое-либо, даже самое не значительное, превышение суммы финансовой операции по пластиковой банковской карточке является незаконным овердрафтом, в случае которого клиент просто обязан вернуть «лишние» деньги своему банку.
Во многих финансовых учреждениях предусмотрена материальная ответственность клиента, которому банкомат выдал больше денег. Такая ответственность выражается в штрафах и других санкциях, которые клиент должен выплатить банку вместе с той суммой, которую он получил от банкомата «сверх запроса».

Что делать в ситуации, когда банкомат выдал больше денег

Это только на первый взгляд может показаться, что деньги, выданные банкоматом сверх запроса, нигде не учтены. На самом деле современная банковская система работает очень четко. Если один клиент банка получил больше денег, то это значит, что другой клиент получил меньшую сумму от своего запроса. Недостача денег в системе рано или поздно будет обнаружена. Банк начнет выяснять, куда же делись средства и обязательно вычислит клиента, которому были выданы лишние средства.

Что делать клиенту, которому «повезло» с неисправным банкоматом? Конечно, вернуть все лишние деньги в финансовое учреждение. Но постараться это сделать не только побыстрее, но и грамотно оформить документально (чтобы иметь на руках подтверждение возврата лишних средств). Ведь банк все равно потребует возмещения полной суммы, которую выдал банкомат клиенту. А иногда начислит еще и дополнительные штрафные санкции за то, что держатель пластиковой карточки не проявил инициативы и не вернул деньги в банк самостоятельно.

Последствия, если клиент откажется возвращать деньги банку

Бывают ситуации, когда клиент пользуется средствами, ошибочно выданными ему банкоматом (совершает покупки и т.п.). А когда банк просит его вернуть деньги, просто отказывается это делать. В такой ситуации финансовое учреждение, как правило, подает на такого клиента в суд. Судебная практика в таких случаях всегда оказывается на стороне банка. Кроме того, пользователь должен помнить, что за отказ возвращать средства банку предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность (вплоть до лишения свободы).

Интересно, что судебная практика полностью удовлетворяет требования финансового учреждения, а не его клиента. И это несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя, а, скорее по вине сбоя банковской системы. А сам пользователь вообще не причастен к этому сбою.

Попытка клиента банка присвоить себе деньги, которые выдал банкомат сверх запроса пользователя, может также изрядно испортить кредитную историю клиента банка. Такая история не только испортит отношения человека с конкретным банком, но и чрезвычайно осложнит будущие отношения с другими финансовыми организациями страны.

Современная судебная практика отмечает и такие случаи, когда недобросовестные финансовые учреждения специально насчитывают на карточный счет пользователя больше средств и, когда клиент своевременно не обнаружит этот факт, подают на него в суд и стягивают дополнительные штрафы. К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. А суд, как и в других случаях, когда инициатором судебного разбирательства является банк, всегда удовлетворит требования именно финансового учреждения.

Таким образом, чтобы избежать длительного и изнурительного судебного разбирательства, клиенту, который получил в банкомате «лишние» деньги стоит самому обратиться в банк и вернуть средства. Так можно сохранить и репутацию, и хорошую кредитную историю, что является немаловажным на сегодняшний день.

Если выданная сумма оказалась больше запрошенной, излишек придется вернуть. Для этого позвоните по телефону горячей линии, указанному на банкомате, либо обратитесь в отделение банка. Если клиент отказывается возвращать деньги, компания может подать на него в суд. Попытка оставить деньги себе - уголовное преступление, квалифицируемое как мошенничество или кража.

Если банкомат выдал лишние деньги, можно ли их забрать в свою пользу? Согласно опросу аналитического центра НАФИ, 50% жителей России оставили бы всю сумму себе. Но судебная практика показывает, что такое поведение ошибочно. Клиент, присвоивший себе неожиданный «бонус», может получить штраф или даже тюремный срок.

Если банкомат выдал больше денег, что делать в такой ситуации по закону и можно ли скрыть ошибку от банка? Рассмотрим вопрос с учетом сложившейся юридической практики.

Почему банкомат выдает неправильную сумму

Главная причина ошибок - невнимательность обслуживающего персонала. При загрузке купюр в кассету человек может перепутать банкноты разного номинала. Банкомат выдает деньги автоматически, не проверяя их достоинство. В результате удивленный клиент получает правильное количество банкнот, но общая сумма оказывается ошибочной.

Интересный факт: при установке кассет сотрудники могут перепутать не только номинал купюр, но и валюту. В 2018 году такой случай произошел в Североморске. Вместо 500-рублевых банкнот клиент получил 100-долларовые купюры.

Банкомат может выдать неверную сумму и из-за программной ошибки. В этом случае результат работы аппарата может быть совершенно непредсказуемым.

Что делать, если банкомат выдал больше денег

В вопросе о правильном поведении клиента юристы и банкиры единодушны: лишние деньги нужно возвращать. Дело здесь не только в моральной, но и в юридической стороне вопроса. Выдача лишних купюр приводит к неосновательному обогащению клиента, так что закон будет на стороне банка.

Если вы столкнулись с ошибкой, начните анализ ситуации с проверки суммы в чеке. Не исключено, что при вводе цифр с клавиатуры была допущена банальная опечатка. В этом случае число в чеке совпадет с количеством выданных денег. Если дело в опечатке, просто верните лишние банкноты на карту либо оставьте их себе в виде наличных.

Если же сумма в чеке не соответствует количеству выданных денег, лишние купюры придется отдать банку. Сценарий возврата средств зависит от местоположения банкомата. Приведем универсальный алгоритм действий:

Если аппарат расположен в офисе банка, обратитесь к сотрудникам учреждения и объясните ситуацию.
Если же банкомат находится в другом месте, либо рабочий день уже подошел к концу, позвоните в банк по телефону горячей линии. Бесплатный номер для связи всегда указывается на лицевой стороне аппарата. Дождитесь ответа оператора и сообщите об ошибке.
Иногда с банком не удается связаться по объективным причинам: забытый телефон, плохая связь, отсутствие ответа со стороны оператора. В этом случае запишите номер телефона и позвоните по нему снова при первой же возможности. Если связаться с банком по-прежнему не удается, обратитесь в ближайшее отделение.

Обычно для возврата средств клиенту нужно прийти в банк и заполнить стандартное заявление. Иногда сотрудники предлагают более простой вариант: списать лишнюю сумму со счета, оформленного на владельца банковской карты.

Как действовать за границей

Самый сложный случай - выдача слишком большой суммы в зарубежном ATM. В большинстве стран действуют точно такие же правила, так что деньги придется вернуть. Если вы столкнулись с проблемой в заграничной поездке и плохо знаете местный язык, обратитесь в отделение полиции. Полицейские найдут переводчика и зафиксируют показания в письменном виде, что защитит вас от возможных обвинений со стороны банка.

Помните, что нарушение закона в чужой стране не проходит без последствий. Зная имя владельца кредитной карты, банк инициирует судебное разбирательство. Решение суда повлечет за собой штраф или даже санкции на повторную выдачу визы.

Можно ли отказаться от возврата

Практика показывает, что ошибки в работе банкоматов не остаются незамеченными. Сотрудники кредитной организации быстро фиксируют недостачу и вычисляют клиента, получившего лишние купюры. По словам практикующих юристов, банки обычно предлагают мирный способ решения проблемы. Если клиент возвращает деньги по требованию кредитной организации, вопрос закрывается без участия суда.

Сможет ли банк найти похитителя

Поиск человека, забравшего лишние банкноты, не составляет особого труда. Вычислить такого клиента можно по целому набору данных:

Информация из отчетов банкомата: время снятия наличных, имя владельца карты.
Видеозаписи с камер наружного наблюдения.
Видео с камеры, встроенной в переднюю панель банкомата.

Сопоставив эту информацию, сотрудники банка получат полную картину происшествия. Полученных данных хватит не только для внутреннего расследования, но и для доказательства виновности клиента в суде.

Что будет, если не вернуть деньги

Получив отказ от возврата средств, банк постарается заблокировать недостающую сумму на счете клиента. Если денег не хватит, компания обратится в суд с иском о компенсации ущерба. Юридическая практика показывает, что судьи обычно встают на сторону кредитной организации. В зависимости от умысла действия клиента подпадают под одну из следующих статей Уголовного кодекса РФ:

В обоих случаях клиент рискует получить не только штраф, но и вполне реальный тюремный срок. На практике судьи обычно ограничиваются назначением денежного взыскания. Кроме того, клиенту придется заплатить процент за неправомерное удержание денег.

Отказ от возврата влечет за собой еще одно неприятное последствие. Клиент, вступивший в спор с банком, испортит свою кредитную историю. По этой причине вернуть средства лучше по первому требованию компании.