Домой ОТП банк Когда открывать расчетный счет ип. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

ОТП банк

Когда открывать расчетный счет ип. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

Индивидуальный предприниматель является единственным субъектом хозяйствования, которому Федеральное законодательство позволяет вести коммерческую деятельность без печати и расчетного счета. Если предприниматель занимается реализацией товаров народного потребления и предоставлением услуг населению, ему нет необходимости проводить безналичные расчеты. В том случае, когда ИП ориентированы на работу с юридическим лицами и другими крупными предпринимателями, им необходимо открыть в банках счета для проведения финансовых расчетов.

В каких банках ИП могут открыть расчетные счета?

В настоящее можно без проблем и индивидуального предпринимателя. При этом стоит отметить, что многие российские финансовые учреждения проводят эту процедуру совершенно бесплатно, таким образом пополняя свою клиентскую базу новыми субъектами предпринимательской деятельности. В бесплатный пакет услуг входит:

открытие счета (это можно в некоторых банках делать без личного присутствия);
расчетно-кассовое обслуживание на первое время (обычно 3 месяца);
заверение документов;
подключение к веб-порталу «Платформа», позволяющему получать и размещать коммерческую информацию;
отсутствие комиссионных за проведение операций по счету;
подключение интернет-банкинга;
использование на протяжении квартала площадки «Ростендер» и т.д.

Совет: индивидуальные предприниматели должны понимать, что бесплатно на постоянной основе они не смогут обслуживаться ни в одном банке. Несмотря на это, им удастся сэкономить значительные суммы средств на первых этапах (до 25 000 рублей).

Планируя открыть расчетные счета, субъекты предпринимательской деятельности должны серьезно отнестись к выбору банка. Специалисты рекомендуют начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые уже давно работают в банковском секторе и имеют хорошую репутацию. К таким финучреждениям можно отнести:

Сбербанк;
Банк Открытие;
Модульбанк и т.д.

Совет: при выборе банка, в котором будет открываться расчетный счет, индивидуальные предприниматели должны учесть несколько факторов, способных в дальнейшем повлиять на стоимость обслуживания: объем поступлений и исходящих платежей.

Расчетный счет для ИП - бесплатное обслуживание

Каждый предприниматель стремится открыть расчетный счет с самыми выгодными условиями, при этом наиболее весомым критерием при выборе банка будет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Изучая предложения российского банковского сектора, ИП должны обращать внимание на следующие факторы:

размер комиссионного вознаграждения за снятие наличных средств;
стоимость ежемесячного обслуживания счета;
размер комиссионного вознаграждения за проведение межбанковских платежей;
стоимость набора и отправки платежных поручений;
тариф, установленный на дистанционное обслуживание (например, мобильный или интернет-банкинг).

Совет: некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям на выбор несколько пакетов банковских услуг. Они могут различаться по стоимости, так как включают различные опции. Что касается пакета с бесплатным обслуживанием счета, то его обладатели не смогут рассчитывать на дополнительные услуги. Для них будет установлен лимит на движение денежных средств по расчетному счету, за превышение которого будет начисляться комиссия.

Какие документы нужны ИП для открытия счета в банке?

Для открытия расчетного счета в российском банке субъекту предпринимательской деятельности необходимо сформировать пакет документов, в который должны входить (как копии, так и оригиналы):

гражданский паспорт физического лица – индивидуального предпринимателя;
идентификационный налоговый номер;
карточка с образцами подписей (как правило, она заполняется прямо в банке и на месте заверяется ИП, но можно это сделать и у нотариуса);
доверенность, выданная уполномоченному лицу, которому будет поручено осуществлять банковские операции (также потребуются его гражданский паспорт и ИНН);
лицензии или патенты (если предприниматель ведет отдельные виды деятельности).

Некоторые банки могут потребовать от индивидуальных предпринимателей дополнительные документы, например, выписку из Единого Государственного реестра ИП, расписку, которой подтверждается фактическое местонахождение, уведомление из Росстата. Если расчетный счет планирует открыть индивидуальный предприниматель, не имеющий российского гражданства, он должен предоставить банку миграционную карту или любой другой документ, выданный государственными органами, подтверждающий законность пребывания на территории РФ. Сегодня можно без особых затруднений, особенно если данную юридическую процедуру будет проводить юрист. Он также может открыть для предпринимателя счет на выгодных условиях. Профессионалы предоставляют целый комплекс услуг для предпринимателей, в частности, сопровождают открытие, ликвидацию и .

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который ставит свою подпись на копии предоставленного банку документа, подтверждает его соответствие оригиналу. Если в процессе работы в документы ИП будут вноситься любые изменения, он должен уведомить об этом банк и передать ему новые заверенные копии. В противном случае финансовое учреждение, обнаружив какое-нибудь несоответствие, может в одностороннем порядке временно прекратить сотрудничество с ИП и заблокировать или закрыть его расчетный счет. Если банк увидит в действиях предпринимателя признаки мошенничества, он может обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия счета для индивидуальных предпринимателей в российских банках колеблется в диапазоне от 700 до 2 500 рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы и может их значительно снижать при проведении акционных мероприятий, целью которых является привлечение новых клиентов.

Будет сопряжено со следующими расходами:

расчетно-кассовое обслуживание за месяц составит 500 рублей;
за снятие наличных средств банк будет взимать 1% от суммы обналичивания;
интернет-банкинг будет стоить 490 рублей в месяц;
при внесении денег на расчетный счет предпринимателю придется заплатить 0,3% от суммы и т.д.

Обязательно ли нужен ИП расчетный счет?

Федеральное законодательство не обязывает открывать расчетный счет. Субъект предпринимательской деятельности может вести свой бизнес только за наличный расчет. В этом случае ему необходимо будет зарегистрировать в контролирующих органах кассовый аппарат и после этого в установленные Налоговым Кодексом сроки сдавать соответствующую отчетность.

Почему предпринимателям стоит работать по безналу?

Существует несколько причин, по которым индивидуальным предпринимателям стоит открывать расчетные счета и работать по безналу:

При использовании счетов для проведения расчетов с контрагентами к ИП не будут применяться ограничения, которые установлены для наличных операций. В соответствии с Указанием Центрального Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 года, предприниматель не может принимать от ИП или юридического лица в день более 100 000 рублей наличкой.
Многие субъекты предпринимательской деятельности боятся переводить деньги на карточные счета физических лиц, так как контролирующие органы расценивают такие платежи как выплату доходов и облагают их НДФЛ. Если юридические лица или ИП сделают такие перечисления, они должны будут выплачивать налог и сдавать отчеты.
Если индивидуальные предприниматели будут использовать свои карточные счета для расчетов с контрагентами, то при зачислении на них платежей от родственников контролирующие органы могут засчитать их как доход от коммерческой деятельности и обложить налогом.
Многие российские банки отказываются переводить деньги с расчетных счетов коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей на карты физических лиц.
Часто ИП работают на упрощенной системе налогообложения, например, доходы минус расходы. Если они будут работать без расчетных счетов, то у них могут возникнуть проблемы при подтверждении своих издержек, связанных с ведением коммерческой деятельности.

С какими изменениями столкнулись предприниматели в 2016 году?

В 2016 году в Федеральное законодательство (ФЗ №191), действующее на территории России, были внесены изменения, которые касаются правил открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей. Начиная с 1 сентября этого года, субъекты предпринимательской деятельности начали проходить эту процедуру по упрощенной схеме.

Теперь российские банки не должны требовать от индивидуальных предпринимателей, желающих открыть у них расчетные счета, следующие документы:

свидетельство о государственной регистрации ИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет в ФСН.

До 1 сентября 2016 года вышеперечисленные документы необходимо было предоставлять финансовым учреждениям при открытии расчетных счетов. При этом индивидуальные предприниматели должны были делать их копии и заверять нотариально. В том случае, когда банк открывал счет субъекту предпринимательской деятельности без наличия этих документов, то он попадал под действие статьи 132 Налогового Кодекса РФ. За такое нарушение финансовое учреждение могли оштрафовать на 20 000 рублей. Все необходимые данные банки получают самостоятельно, в электронном виде. Для этого они делают соответствующий запрос в контролирующие органы.

Начиная с 1 сентября 2016 года, индивидуальные предприниматели могут открывать расчетные счета без личного присутствия. Для этого им достаточно воспользоваться интернетом, посетить официальный сайт выбранного банка и заполнить соответствующую заявку. Стоит отметить, что Федеральным законодательством России введено для такой процедуры одно ограничение. Открыть в онлайн-режиме расчетный счет может тот субъект предпринимательской деятельности, у которого в выбранном финансовом учреждении есть личная банковская карточка. Некоторые банки в последнее время начали предоставлять новую услугу. Они направляют своего курьера в офисы индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые на месте заполняют необходимые для открытия расчетного счета документы. Такая услуга, как правило, бесплатная, и благодаря ей можно экономит время на походах в банки.

Нужно ли ИП уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов?

Еще несколько лет назад индивидуальные предприниматели и коммерческие организации обязаны были подавать в местные контролирующие органы уведомление из банка об открытии или закрытии расчетных счетов. За нарушение такого порядка к ним применялись штрафные санкции. Сегодня субъектов предпринимательской деятельности освободили от такой обязанности. Теперь внебюджетные фонды и налоговую инспекцию уведомляют об открытии расчетных счетов сами банки (в соответствии с регламентом статьи 86 Налогового Кодекса России).

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета ИП

ИП, решившему открыть расчетный счет в российском банке, нужно действовать в определенной последовательности:

Выбор финансового учреждения. Для этого следует провести мониторинг местного финансового рынка и выбрать банк с самыми приемлемыми условиями и безупречной репутацией.
Подготовить пакет документов. Начиная с 1 сентября 2016 года, список бумаг, предъявляемый банком, сократился на две позиции. Чтобы узнать, какой перечень документов требует банк, предпринимателям достаточно посетить его официальный сайт.
Лично обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и на месте заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание, сдать подготовленный пакет документации и получить реквизиты.
Познакомиться с операционистом, с которым придется постоянно контактировать.

Если субъект предпринимательской деятельности не может выбрать время на визит в офис финансового учреждения, он может пригласить в свой офис его курьера и на месте заполнить документы. Также ИП позволяется поручать данную процедуру уполномоченным лицам, которым будет выдана нотариально заверенная доверенность. В большинстве случаев процедура открытия расчетных счетов не занимает больше суток. Специалисты рекомендуют при оформлении документов подключать интернет-банк, благодаря которому ИП не придется покидать офис для совершения безналичных платежей и получения выписок.

Сохраните статью в 2 клика:

Индивидуальный предприниматель, который не планирует вести бизнес с коммерческими организациями, может работать за наличку. В том случае, когда он планирует проводить и принимать крупные платежи, ежедневно превышающие 100 000 рублей, ему необходимо открыть расчетный счет. В настоящее время многие банки в целях привлечения новых клиентов предлагают провести данную процедуру бесплатно. Несмотря на заманчивую рекламу, все время предприниматели не смогут обслуживаться в финансовых учреждениях без абонентской платы. Чтобы минимизировать свои издержки, им следует внимательно отнестись к вопросу выбора банка и тщательным образом изучить условия всех доступных тарифных пакетов.

Вконтакте

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Расчетный счет для ИП

Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

Как открыть расчетный счет для ИП

Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

Документы

Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

паспорта;
свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
индивидуального идентификационного номера;
свидетельства о постановке на налоговый учет;
специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

Где открыть расчетный счет ИП

Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

надежностью обслуживания;
низкой комиссией;
большим количеством дополнительных услуг.

Банк для ИП

Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

Тинькофф

Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
стоимость обслуживания – от 490 р.;
ведением занимается личный менеджер;
уведомления о действиях по смс;
удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

Необходимые документы:

копия паспорта;
специальное заявление на учреждение;
идентификационный номер;
документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

Сбербанк

Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

Особенности работы со Сбербанком:

цена за услугу – около 2000 р.;
стабильный и комфортный интернет-банк;
сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
насчитывается большое количество отделений;
существует система уведомлений;
переводы производятся в режиме 20/7.

Документы, требующиеся при регистрации:

паспорт;
справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
государственная выписка о получении статуса ИП;
лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

Особенности предоставления услуг:

наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
высокий уровень обслуживания клиентов;
сравнительно скромный уровень абонентской платы;
наличие акций;
есть тариф «Все включено»;
комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
удобный интернет-банк;
смс, email-уведомления;
бесплатная пластиковая карта;
хорошие отзывы от клиентов банка.

Подающиеся документы:

паспорт;
справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
идентификационный номер (ИНН);
лицензии (если таковые нужны);
документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
образцы личных подписей, специальной печати;
специальное заявление на учреждение счёта.

ВТБ 24

Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Особенности работы с банком:

срочное оформление;
качественный интернет-банкинг;
наличие удобного зарплатного проекта;
наличие тарифа «Все включено»;
наличие смс оповещений;
обязательное страхование всех вкладов.

паспорт;
банковский договор для счёта;
анкета (заполненная);
справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
государственная выписка о получении статуса ИП;
документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
образцы подписей уполномоченных особ и печати;
лицензии (если таковые есть);
подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

Россельхозбанк

На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

Особенности банка:

невысокая стоимость услуг;
наличие интернет-банка;
присутствует зарплатный проект;
есть возможность получения банковской карты;

Документы, подающиеся при оформлении:

специальное заявление на учреждение счёта;
паспорт;
документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
государственная выписка о получении статуса ИП;
документ о наделении персональным кодом из Росстата;
образцы подписей уполномоченных особ и печати;

Райффайзенбанк

Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

с договором;
условиями работы;
условиями обслуживания;
порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

Особенности банка:

удобный интерфейс сайта;
наличие интернет-банка;
хорошие отзывы клиентов;
не слишком дорогие услуги;
выезд работника на дом (по Москве и области);
опыт работы (20-летняя история);
множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

Документы, подающиеся при открытии счёта:

заполненная анкета;
паспорт;
специальное заявление на открытие счёта;
банковский договор для счёта;
образцы подписей уполномоченных особ и печати;
справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
документ об учёте у налогового контролирующего органа;
лицензии (если таковые нужны).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках:

Документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации;
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата ;
- круглую печать юрлица (для ИП печать не обязательна).

Как открыть расчетный счет в банке?

Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами. Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк.

Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП

Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП);
- уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
не обязательно);
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) ;
- круглая печать ИП (при наличии);
- паспорт.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
- свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
- актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) ;
- решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
- учредительный договор (при наличии);
- листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
- документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
- круглая печать ЮЛ;
- паспорт.

Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

Как уведомить налоговую об открытии счета?

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2019 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ). Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09-1.

Как уведомить фонды об открытии счета?

Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ).

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет. Открывать счет или нет - только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься. Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов.

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

стоимость открытия расчетного счета;
сроки открытия счета;
плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
длительность операционного дня;
взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
возможность кредитования;
начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
выпуск бесплатных корпоративных карт;
возможность открытия мультивалютных счетов;
надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
Тинькофф;
Точка (проект банка «Открытие»);

	Модульбанк	Тинькофф	Точка
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание (в месяц)	Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р.	Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р.	Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета		2-5 минут	2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг	Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам	По условиям пакета – 90, 15, 0 р.	Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р.	По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам	По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы.	Есть. На карты своего банка – без комиссии.	До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных	Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %.	По условиям пакета 0 % до 1,5 %	Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных	Есть. По расценкам банков.	По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц.	Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией	Есть
Процент на остаток по счету	Нет	До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт	Зависит от пакета от 1 до 5.	По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.

Классические банки

	Сбербанк	Альфа-банк	ВТБ24	Авангард	Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета		Бесплатно	2500 р.	1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении	Бесплатно
Обслуживание в месяц	От 1 5000 р. (зависит от региона)	От 850 р. в (зависит от региона)	1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.)	900 р.	От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени	От 1 суток	3 дня	1 день
Интернет-банк	Входит в стоимость	990 р. подключение	500 р. единоразово	Бесплатно
Мобильный банк	Нет	59 р./месяц за перевод платежей	Бесплатно	Нет	Для просмотра операций
СМС-информирование	Бесплатно			0-500 р./месяц	39 р./мес.
Переводы юр.лицам	От 100 р./платеж	До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж	30 р./платеж	25 р./платеж	От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам	От 1 % от суммы			До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных	От 1 % от суммы	По условиям пакета	От 1,2 %	1,2 %	1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных		По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 %	0,3 % от суммы		Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

совершать сделки на крупные суммы;
участвовать в тендерах;
производить государственные закупки;
заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
Анкета заявителя.
Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
Валюта, с которой работает банковская организация.
Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
. Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
Удлиненный платежный день.
Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с	Бесплатно
	Моментально
Обслуживание	490 рублей
Платежка
Интернет банкинг	990 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	0,28% от суммы
Выдача наличных	От 2,2% до 10%
Эквайринг	1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц
Зарплатный проект
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	Минимум 250 рублей

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.