В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц . Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.
Что такое лизинг недвижимости?
Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.
Лизинг недвижимости для юридических лиц.
Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:
- Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
- Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
- В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.
Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.
Лизинг недвижимости для физических лиц.
Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.
Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека. Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.
Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет , он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту. При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета. При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).
Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.
Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.
Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.
А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.
Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.
Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог. Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности. Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.
Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку. Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи. Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.
Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.
Подводя итог всему вышеизложенному, хочу сделать вывод, что лизинг недвижимости для физических лиц в том виде, в котором он существует на сегодняшний день – не очень привлекательная услуга, потому она и не получила широкого распространения. Я не думаю, что более лояльный подход к клиенту в сравнении с ипотекой стоит того, чтобы больше переплачивать и не иметь права собственности на приобретаемый объект. Лучше все же позаботиться об улучшении своего финансового состояния и поднять его хотя бы до “ипотечного” уровня. Ведь покупка недвижимости с расчетами на протяжении долгих лет – это тяжелое бремя на на все эти годы. Нужно иметь это в виду, и всеми возможными способами сразу стараться это бремя ослабить.
Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.
Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.
Увидимся на ! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!
Долгосрочное финансирование:
Срок от 5 до 10 лет
Первоначальный взнос от 10%
Отсутствие дополнительного залога
При ежегодном росте цен на аренду и недвижимость Вы получаете удобное планирование расходов на долгосрочную перспективу
Возможность привлечения партнеров по бизнесу в качестве поручителей
Налоговые преференции:
Ускоренная амортизация
НДС(18%) к возмещению
Снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль
Удорожание от 5% в год
Валюта финансирования: рубли, доллары, евро
Комплексная услуга (страхование и регистрация недвижимости)
Простота оформления (требуется минимальный пакет документов)
Срок рассмотрения – 3 рабочих дня.
Лизинг недвижимости для всех и каждого
Для арендаторов
уставших от повышений арендной платы мы предлагаем воспользоваться лизингом для последующего приобретения имущества в собственность. Такой подход широко используется в мире.
Для молодых компаний
с небольшими оборотными средствами, лизинг является еинственной возможностью приобретения недвижимости. В таких случаях намного удобнее воспользоваться услугами лизинговой компании по привлечению средств.
Для высокорентабельных предприятий
имеющих большое количество крупных кредитов, лизинг позволит не отвлекать собственные ресурсы из оборота, что является благоприятным для всего бизнеса в целом.
Для девелоперов или продавцов недвижимости,
лизинг будет отличной возможностью повысить ликвидность объектов, и сократит экспозиции. Следует учесть, что идеальным для лизинга будет объект, права собственности которого уже переоформлены.
Для собственников
сдающих недвижимость в аренду, возвратный лизинг будет отличным способом получить оборотные средства.
Преимущества лизинга недвижимости перед арендой
1. Ежемесячный платеж не превышает размера арендной платы, но в случае лизинга, недвижимость переходит в собственность лизингополучателя.
2. Изменения на рынке недвижимости не отражаются на размере платежей, в отличии от размера арендной платы.
3. Лизинг недвижимости предусматривает длительные сроки. Это обеспечивает возможность стабильного распоряжения недвижимостью.
4. Права лизингополучателя защищаются путем регистрации в Федеральной регистрационной службе.
Преимущества лизинга недвижимости перед кредитом и покупкой за счет собственных средств
1. Лизингополучатель экономит от 10-15% от стоимости объекта недвижимость по налогам на протяжении всего срока договора.
2. При оформлении лизинговой сделки не требуется оформление залога, так как объект лизинга является обеспечением сделки.
3. Основным объектом рейдерских захватов является недвижимость. Объект лизинга полностью защищен от попыток захвата рейдерами.
Основные требования к предмету лизинга
1. Обязательное расположение предмета лизинга на территории города Москвы
2. Объект недвижимости не должен иметь обременений по использованию
3. Наличие регистрации объекта недвижимости в Федеральной Регистрационной Службе Российской Федерации
Основные требования к Лизингополучателю
1. Юридическое лицо, резидент РФ
2. Организационно-правовая форма - ООО, ОАО, ЗАО
3. Наличие действующего бизнеса более 1 года
Этапы проведения лизинговой сделки
1. Оформление и последующее подписание договора, перечисление лизингополучателем аванса
2. Выкуп недвижимости компанией у Продавца. При этом права владения собственностью переходят к компании
3. Подписание лизингополучателем договора страхования на срок равный договору лизинга
4. Получение лизингополучателем недвижимости в эксплуатацию
5. Выплатив последний лизинговый платеж, лизингополучатель получает права собственности на объект недвижимости
оставьте заявку
получите бесплатное оформление документов
О компании
ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» - универсальная независимая лизинговая компания, основанная в 2001 году.
Компания предоставляет в лизинг широкий спектр имущества - от автотранспортных средств до объектов недвижимости.
Отличительной особенностью ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» является индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкость при структурировании лизинговых сделок, возможности привлечение целевого финансирования для крупных инфраструктрных сделок, постоянное совершенствование методологии и методики оказания лизинговых услуг
Многолетний опыт работы позволяет нашей компании предлагать клиентам не только услуги по приобретению и передаче в лизинг различного оборудования, но также предоставлять профессиональные консультации по вопросам выбора оптимальных схем финансирования проектов по приобретению (модернизации, реконструкции) объектов основных фондов.
Лизинг - это финансовая услуга, дающая возможность временно использовать получаемое в кредит имущество с правом последующего его выкупа. Чаще всего лизинг используется для оптимизации операционной и финансовой деятельности предприятий, также он помогает снизить налоговую нагрузку. По своей финансовой сути лизинг похож на обычную аренду.
Участниками лизинговой сделки являются:
- Лизингодатель - собственник предоставляемого для лизинга имущества;
- Лизингополучатель - физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
- Продавец - субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.
Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.
Характеристика Финансовый лизинг Оперативный лизинг
Срок лизингового договора Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества
Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора Нулевая, объект передается лизингополучателю Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя
Участники сделки Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)
Экономическая суть Долгосрочное кредитование Сдача лизингового объекта в аренду
Лизинг недвижимости и его выгоды для юридических лиц
Лизинг недвижимости - это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество. Объектом лизинга могут выступать индустриальные и складские сооружения, офисные помещения и торговые объекты, здания специального назначения, торгово-развлекательные комплексы, деловые центры, гостиницы и отели, заправки, паркинги и т. д. Земельные участки не могут являться объектом лизинга. Лизинг недвижимости выступает разновидностью имущественного лизинга.
В роли лизингодателя в этом случае может выступать лизинговая компания, или же лизинговое подразделение банка. Продавцом может выступить собственник недвижимости, лизингополучателем является фирма.
Для юридических лиц лизинг недвижимости выступает выгодной альтернативой аренде или покупке недвижимости в собственность. Приобретение недвижимого имущества может быть затруднительно для предприятия, т. к. требует разового отвлечения крупных средств, а кредит на покупку сооружений в сегодняшней экономической действительности получить затруднительно. Для кредитов подобного рода банки требуют залоговое обеспечение, которым фирма может не располагать. В отличие от приобретения недвижимости в кредит, при лизинге недвижимого имущества сам объект лизинга служит залогом, что существенно выгоднее.
Главным преимуществом лизинга недвижимости в сравнении с арендой является то, что объект лизинга становится собственностью юридического лица после окончания действия договора. Приведенная ниже таблица иллюстрирует другие преимущества лизинга недвижимости перед простой арендой.
Характеристика Лизинг объектов недвижимости Аренда
Право собственности на лизинговый объект по истечении договора Объект становится переходит во владение лизингополучателя Объект остается собственностью арендодателя
Зависимость размера платежей от рыночной ситуации Платежи остаются неизменными Арендная ставка может расти
Средний срок сделки и стабильность использования недвижимости 4-10 лет, возможность стабильно использовать недвижимость в этот срок 1-5 лет, возможны досрочные расторжения арендных договоров по инициативе собственника объекта
Государственные гарантии Гос. регистрация договоров в Федеральной рег. службе помогает защитить права лизингополучателя Отсутствуют
Налоговая оптимизация Возможность налоговой экономии до 15% за счет быстрой амортизации и уменьшения налога на прибыль Отсутствует
Защита недвижимости от рейдерства Присутствует Отсутствует
Правовые аспекты лизинга недвижимости для бизнеса и оптимизация налогообложения
Лизинг недвижимости в нашей стране имеет следующие правовые особенности:
- Обязательное требование гос. регистрации, при этом для договоров аренды (финансовой) правила заключения сделок не регламентированы, и это служит препятствием для лизинга недвижимости.
- Заключение сделок лизинга недвижимости затруднительно с правовой точки зрения по причине того, что в России запрещен лизинг земли, а недвижимые объекты связаны с ней непосредственно. Участникам сделок приходится заключать договоры субаренды земли на время действия сделок по лизингу недвижимости.
- Высокая цена и долгий период амортизации недвижимого имущества.
- Повышенные законодательные требования к сделкам с участием зданий и сооружений.
- Неточность и противоречивость норм бух. гучета и налогового законодательства в области лизинга, что может послужить причиной нежелательных взысканий и штрафов.
Из-за этих проблем услуга лизинга недвижимости оказывается не всеми лизинговыми фирмами.
Несмотря на эти трудности, лизинг зданий набирает популярность в российском бизнесе потому, что позволяет приобретать дорогостоящие объекты без разовой оплаты их полной стоимости. Кроме того, по окончании срока действия сделки, недвижимый объект начинает принадлежать лизингополучателю без внесения выкупного платежа.
Важным аспектом лизинга недвижимости для бизнеса является налоговая оптимизация. В этой области лизинг обладает такими преимуществами:
- Возможность выбирать способ учета имущества, поступающего в лизинг.
- Возможность учета лизингового объекта как на балансе лизингополучателя, так и на балансе собственника.
- Платежи по лизингу могут быть перенесены на себестоимость.
- Возможность использования ускоренной амортизации применительно к лизинговой недвижимости.
При этом надо учитывать, что при лизинге объект недвижимости необходимо рассматривать по рыночной оценке, которая может превышать его балансовую цену. В этом случае ценовая разница может быть обложена НДС, а также налогом на прибыль.
При заключении договора лизинга обычно заключается также договор о кредитовании или привлечении финансовых средств. Помимо этого, оформляется залоговый (поручительский) договор. Одновременно с этим создается договор по аренде земли, на которой возведен лизинговый объект. При этом на договор земельной аренды не распространяется право ускоренной амортизации объекта и возможность перехода земли в собственность лизингополучателя при исполнении всех требований договора.
Целесообразный период лизинга недвижимости - десять лет. Это вытекает из нормы амортизации 30 лет для зданий и сооружений и быстрой амортизации, при которой период использования уменьшается в 3 раза. Если здание на момент заключения лизинговой сделки уже находилось в эксплуатации, оптимальный срок сделки уменьшается.
Несмотря на эти трудности, лизинг недвижимого имущества по-прежнему является более доступным и зачастую более коммерчески выгодным для юрлиц, чем долгосрочное банковское кредитование. Сегодня банки очень тяжело кредитуют реальный сектор, и лизинг объектов недвижимости - один из способов решения данной проблемы.
Покупка недвижимости всегда сопряжена со значительными расходами, а это значит, что компании придется изъять большую денежную сумму из своего оборота. Многие организации арендуют помещения для производственных, складских или торговых нужд. Однако это не всегда является рациональным, поскольку предусматривает постоянные расходы. Более выгодным решением является лизинг коммерческой недвижимости. Воспользовавшись такой услугой, вы получаете объект в пользование сразу после внесения первоначального взноса, а со временем сможете стать его полноценным собственником. Наша компания предлагает лизинг недвижимости для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах. С нашей помощью вы сможете купить необходимые вам объекты быстро и без необходимости сразу выплачивать полную сумму.
Ассортимент недвижимости
Коммерческая. Мы предлагаем в лизинг недвижимость для торговых, административных и выставочных нужд.
Сельскохозяйственная. Компания «Балтийский лизинг» осуществляет продажу теплиц, помещений под мастерские, склады, для животноводства, растениеводства и др.
Промышленная. К данной категории относятся складские, производственные и подсобные помещения, а также объекты для энергетических целей.
Почему мы
Быстрое оформление сделки. Предварительное рассмотрение заявки на лизинг недвижимости занимает 1 день. Еще 2–3 рабочих дня понадобится на оформление необходимых документов, внесение аванса – и вы сможете начать пользоваться помещением.
Выгодные условия для каждого объекта. Мы предлагаем удобные и прозрачные условия лизинга недвижимости для ИП и юрлиц. Размер аванса составляет от 20 % стоимости недвижимости, договор финансовой аренды подписывается на срок от 1 года. Для каждого объекта мы готовы предоставить индивидуальные условия лизинга, удобные для клиента.
Возможность досрочного выкупа. Вы можете вносить платежи по ускоренному, равномерному или аннуитетному графику, а при возможности и желании – досрочно выкупить объект, взятый вами в финансовую аренду.
Большой выбор. Кроме недвижимости, мы также предлагаем в лизинг широкий ассортимент транспорта, спецтехники и оборудования. Это позволит вам приобрести не только помещения в производственных, торговых или административных целях, но и все необходимое оснащение для успешного ведения бизнеса.
Чтобы уточнить условия, на которых предоставляется коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, либо оформить заказ, отправьте онлайн-заявку или свяжитесь с нами по телефону.
3 апреля 2018Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.
Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже - рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас - плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.
Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.
Лизинг - это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.
По сути - это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.
Объекты лизинговых правоотношений
Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.
Виды лизинга для граждан
Финансовая аренда - «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.
Оперативная аренда - аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.
Как работает механизм жилищного лизинга?
Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.
На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.
В каких случаях актуальна схема лизинга?
Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.
Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.
Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга
Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке - то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).
В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.
И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.
Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.
Преимущества и недостатки
Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.
Плюсы
- Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
- Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
- Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
- Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
- ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
- Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
- Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).
Минусы
- Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
- Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
- Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
- Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.
Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?
Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.
Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.
Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.
- Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
- Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
- Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
- Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
- Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
- Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
- Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.
Специфика приобретения
Требования к клиенту при оформлении
Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.
Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса - тем более выгодными будут условия погашения.
Требования к объекту
Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.
Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).
Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.
Основные требования:
- объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
- в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
- само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
Пакет документов
В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах - документы, подтверждающие платежеспособность.
Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?
- Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
- Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
- Размер первоначального взноса.
- Схема лизинговых платежей.
- Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
- Процедура возврата денег после расторжения сделки.
Погашение
Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:
- арендная плата (для выкупа жилья);
- вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).
Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?
Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.
Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).
По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:
- выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
- перезаключить договор еще на один срок;
- вернуть объект лизинговой компании.
Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.
Стандартные требования к юрлицу:
- компания представлена на рынке от 12 месяцев;
- ее деятельность прибыльна;
- нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).
Где можно оформить квартиру в лизинг?
Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.
Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.
По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.
Для оформления продукта достаточно трех документов.
Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.
На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?
- Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале - дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
- Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
- Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).
На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.
