Ипотека в "АК Барс" Банке на 2018 год выдаётся под процентную ставку от 9,60 % годовых. Полные условия программ ипотеки в "АК Барс" Банке, мы рассмотрим в данном обзоре. У Банка на настоящее время имеются отличные программы, с помощью которых можно взять кредит на жильё в новостройке или "старом фонде", приобрести коммерческую недвижимость или земельный участок. Так же "АК Барс" предлагает отличную программу рефинансирования, и продукт с применением "материнского капитала".
Вы можете по запланированным параметрам выбрать любую программу. Какие факторы могут повлиять на процентную ставку по ипотеке? Во-первых на ставку может повлиять отсутствие договора "личного страхования" заёмщика. Обычно в этом случае стандартная ставка автоматически увеличивается на один процентный пункт (+ 1 % годовых). Во-вторых ставка зависит от размера первоначального взноса (обычно, чтобы получить самую низкую ставку, нужно вносить от 40 до 80 % от стоимости жилья).
1. Программа ипотечного кредита "Перспектива"
Данная ипотека предоставляется на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах у аккредитованных в Банке компаний - застройщиков. Программа "Перспектива" - это возможность покупки жилья по самым низким расценкам. Квартиру можно приобрести как для личного проживания, так и для выгодных долгосрочных инвестиций в недвижимость.
И помните, что при покупке жилья в ипотеку, Вы имеете право на льготы по налогообложению.
|
Валюта кредита |
|
|
Минимальная сумма кредита |
|
|
Максимальная сумма кредита |
|
|
Процентная ставка |
9,60 - 10,50 % годовых |
|
Первоначальный взнос |
|
|
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
Обеспечение |
залог прав требования по договору долевого участия в строительстве |
|
Погашение |
|
|
Страхование |
на усмотрение заёмщика |
Требования к заёмщику
- Постоянная (или временная) регистрация на территории России;
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Трудовой стаж на последнем месте работы - от трёх месяцев;
- Гражданство Российская Федерация;
- Наличие постоянного дохода (документально подтверждённого).
Требования к объекту недвижимости
- Квартира должна находится в строящемся многоквартирном доме;
- Покупка квартиры должна осуществляться в рамках договора долевого участия, или другого договора, подлежащего государственной регистрации;
- Разрешается приобретать квартиры только у компаний, которые аккредитованы в Банке (так же можно приобрести квартиру у физических лиц, но только в том случае, если строительство объекта ведёт компания, аккредитованная в банке);
- Степень готовности объекта недвижимости - не менее 10 %.
Ставка по ипотеке зависит от величины первоначального взноса (см. таблицу).
Из документов нужно предъявить: анкету - заявление на ипотеку, Паспорт, документы подтверждающие доход за последние 6 месяцев (справка по форме банка, в "свободной форме", или справку 2-ндфл). Банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению.
При кредитовании на приобретение недвижимости в следующих компаниях, Вы можете получить скидку 0,3 %: "ИнтегСтрой", "СтройКапитал", "Компроект", "АльянсАгро", "АК БАРС Недвижимость", "СтройМир", "ИА РТ Девелопмент", и "Юнид - Казань".
2. Программа ипотечного кредита "Мегаполис"
Ипотека предоставляется на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Вы можете купить квартиру или комнату в многоквартирных домах. Единственное условие - на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности. Ипотеку можно получить во всех территориальных отделениях "АК Барс" банка.
Требования при использовании материнского капитала
1. Материнский капитал может быть использован на оплату первоначального взноса, либо на возможность увеличения суммы ипотечного кредита (по решению заёмщика).
2. Средства "Капитала" должны быть зачислены на счет "АК Барс", в срок не более 180 дней, с даты выдачи ипотеки.
3. Распорядитель средствами Материнского капитала может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода.
4. Средства "Капитала" перечисляются из Пенсионного Фонда РФ на банковский счет погашения основного долга (и уплаты процентов) - единовременно и в полном объёме.
|
Валюта кредита |
|
|
Минимальная сумма кредита |
|
|
Максимальная сумма кредита |
зависит от платёжеспособности заёмщика |
|
Процентная ставка |
от 9,60 до 10,80 % годовых* |
|
Первоначальный взнос |
от 10 до 80 % |
|
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
Обеспечение |
залог приобретаемого недвижимого имущества, регистрируемого в органах юстиции |
|
Погашение |
равными ежемесячными платежами |
|
Страхование |
|
|
Сравнить условия и ставки |
* - при одобрении ипотеки делается скидка 0,3 процентных пункта: по акции "Быстрый старт - выгодный финиш", а так же определённым категориям клиентов (работникам банка, и др.). Ставка увеличится на 1 процент годовых, если заёмщик откажется от личного страхования, либо если он является ИП (собственником бизнеса).
Требования к заёмщику
Из документов, заёмщик должен предъявить следующие: Паспорт Гражданина РФ, Страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании. При наличии: для мужчин - Военный Билет, Свидетельство о Браке.
3. Программа ипотечного кредита "Комфорт"
"Комфорт" - это специальная ипотечная программа, рассчитанная на приобретение жилых домов с земельными участками:
- Покупка земельного участка;
- Покупка таунхауса с земельным участком;
- Покупка жилого дома с земельным участком;
- Покупка жилого дома блокированной застройки с земельным участком.
Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса: если вносите от 40 до 80 % - ставка 11,8 % (по акции - 11,50 %) годовых, при взносе от 20 до 40 % - ставка 12,0 % годовых.
|
Валюта кредита |
|
|
Минимальная сумма кредита |
|
|
Максимальная сумма кредита |
зависит от платёжеспособности заёмщика |
|
Процентная ставка |
от 11,5 до 12,0 % годовых |
|
Первоначальный взнос |
от 20 до 80 % |
|
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
Обеспечение |
залог приобретаемого недвижимого имущества, регистрируемого в органах юстиции (поручителей не нужно) |
|
Погашение |
равными ежемесячными платежами |
|
Страхование |
в первый год страхование является обязательным, а далее - на усмотрение заёмщика |
4. Программа ипотечного кредита "Рефинансирование"
Вы можете перенести ипотечный кредит из другого банка, и снизить платежи и процентную ставку до 9,90 % годовых.
|
Валюта кредита |
|
|
Минимальная сумма кредита |
|
|
Максимальная сумма кредита |
зависит от платёжеспособности заёмщика (не более 90 % от оценочной стоимости недвижимости) |
|
Процентная ставка |
от 9,90 до 11,90 % годовых |
|
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
Обеспечение |
залог рефинансируемой недвижимости |
|
Погашение |
равными ежемесячными платежами |
|
Страхование |
в первый год имущественное страхование является обязательным, а далее - на усмотрение заёмщика |
Требования к заёмщику
- Постоянная (или временная) регистрация на территории РФ;
- Возраст от 18 (на момент получения ипотеки) до 70 лет (на дату погашения);
- Трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;
- Гражданство - Российская Федерация;
- Наличие постоянного дохода (нужно документально подтвердить источник дохода).
Требования к недвижимости (предмету залога)
- Объект недвижимости свободен от каких - либо ограничений прав на него, за исключением права проживания членов семьи собственника;
- Дом расположен в городе, где находятся подразделения Банка "АК Барс" (максимум 100 км от них);
- Зарегистрирован в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества;
- Иметь отдельный от других квартир или домов санузел;
- Не должен быть расположен в домах барачного или деревянного типа;
- Не должен располагаться в подвальном этаже здания.
Требования к зданию, в котором находится недвижимость
Дом в котором находится объект недвижимости, должен отвечать следующим требованиям (1956 года постройки и старше):
Не быть в аварийном состоянии;
Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос, либо реконструкцию с последующем отселением;
Перед выдачей ипотеки, должно быть предоставлено согласие страховой компании, принять на страхование данный объект недвижимости.
Погашать ипотечный кредит можно: в интернет - банке "АК Барс Online", в терминалах и банкоматах "АК Барс" Банка, в мобильном приложении, в кассах "АК Барс" Банка, через "SMS - Банкинг", через партнёров банка.
Оценка: 2 Проверяется
Банк создал у меня удручающее впечатления от нерасторопности, нулевой гибкости и низкой клинентооренированности.
Знакомство с банком, как и у многих, началось после передачи прав по закладной от Абсолют банка в Ак Барс банк. Выяснилось, что в Свердловской области в банке работает аж 3 (!) отделения и только в рабочие дни. Для открытия счета пришлось брать отпуск за свой счет и ехать более чем за 300 км в отделение. Процедура оформления заняла чуть более часа, это терпимо, поскольку
ожидать обслуживания долго не пришлось. Удивило отсутствие у специалиста информации по тарифам и условиям облуживанию для ФЛ. Было предложено с ними ознакомиться на сайте Банка, хотя форма договора предусматривает, что ознакомление выполняется до подписания Договора.
Очередной платеж по графику я достаточно быстро внес в кассу, рассчитывая для следующих платежей выпустить и использовать карту банка. Уже дома ознакомившись с условиями обслуживания карт я выбрал один из банковских продуктов Банка и сделал 01.02 через сайт заявку на выпуск. Очень жаль, что у банка нет услуги доставки карты
и для ее получения предстояло опять совершить поездку в Екатеринбург.
Показалось странным,что после подачи заявки никто не перезвонил и не подтвердил заявку, пришла только смс, заявка принята ждите смс о готовности. Ни какой смс кончено же не
поступило и через 10 дней, полагая, что произошел технический сбой я сделал еще одну заявку. Ситуация повторилась…
Тревога за судьбу моих заявок заставила меня самостоятельно позвонить в банк и узнать статус выпуска карты. Специалист колл-центра заверил меня, что карта еще в пути (прошло 12 дней) и как только карта поступит в отдаление меня обязательно оповестят по телефону. Я честно прождал еще неделю и повторно сам позвонил банк, и о чудо, мне сообщают, что карта в отделении и ждет меня чтобы я ее приехал и забрал Моей радости не было предела, ведь прошел почти месяц с момент подачи заявки. Думаю, что в современных условиях карточный продукт с таким длительным оформлением крайне неудобен и конкурентоспобен. Особенное негодование вызвала система (точнее ее отсутствие
оповещения о статусах обработки заявки, изготовления и доставки карты, ни каких смс извонков от банка не поступает,необходимо периодически самостоятельно звонить в колл-центр и выяснять статус.
Приехав в Екатеринбург для получении карты, в отделении банка возникли сложности,ее ни как не могли найти и у меня уже было возникло подозрение, что в колл-центре меня ввели в заблуждение. Наконец спустя 40 минут поисков карта была найдена и достаточно быстро оформлена и выдана.Попутно я сделал заявку на оформление справки о остатке ссудной задолженности
для оформления субсидии. Рассчитывая получить справку тут же на месте в момент обращения, я не сколько не удивился, что банк такую справку готовит аж 20 (!!!) рабочих дней, поскольку карточные продукты Банка оформляются примерно за такой же срок.
Между тем радостный и довольный я поехал домой, чтобы через личный кабинет оформить гашение с карты очередных платежей за кредит. Однако при попытке входа в личный кабинет как на зло возникала ошибка, по заветному номеру колл-центра в этот раз помочь не смогли и
отправили в очередной раз посетить отделение «проверить и дооформить карту»
Собираюсь мужеством и терпением в очередную поездку в отделение банка, буду очень надеяться, что эта поездка будет последней, рассчитываю и попытаюсь ее совместить с получением заветной справки.
Ак Барс 07.03.2019 14:10
Уважаемый pupil23!
Спасибо за отыв! Отметим, что в 1,5 км. от Вашего проживания имеется отделение Банка и, наверное, Вам было удобно обращаться имеено туда. В ходе прослушанных телефонных звоноков в Контакт Центр Банка некорректного разговора со стороны оператора не выявленно. Запрашиваемая информация была до Вас доведена.
В свою очередь, приносим Вам свои исркнение извинения за возможно доставленные неудобства. Нам жаль, что подобная ситуация имела место быть. Дополнительно сотрудником отделения Вам были принесены извинения.
АК БАРС Банк – коммерческая российская банковская организация, предлагающая расширенный набор услуг. К сфере деятельности компании можно отнести не только работы с дебетовыми и кредитными пластиковыми решениями, но и потребительское кредитование, ипотеки, вклады. Возрастающая популярность связана с выпуском предложения рефинансирование ипотеки в АК БАРС Банке в 2019, отзывы которого носят положительный характер. Клиентами отмечается не только значительное снижение процентной ставки, но и предоставление ряда дополнительных услуг на льготных условиях.
В данном материале мы рассмотрим:
- требования для оформления рефинансирования;
- актуальные тарифные предложения и процентные ставки;
- список необходимой документации;
- дополнительные условия и отзывы клиентов, опубликованные в 2019 году на авторитетных ресурсах.
АК БАРС Банк – рефинансирование ипотеки в 2019 году
Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.
Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.
Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.
Процентные ставки
Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.
Базовая процентная ставка 9.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотра индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону. Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения и действующих акционных предложений.
Предложение действует в любом регионе, который обслуживается банковской организацией. Москва, Казань и другие регионы внесены в единую базу, где вы можете убедиться в возможности получения средств.
Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.
Базовые условия оформления ипотеки
Рассматривая условия для приобретения квартиры и другой недвижимости, выделяются следующие ограничения:
- обязательно наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банковской организации;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент внесения последнего платежа;
- если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, может потребоваться дополнительное предоставление военного билета;
- на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 3 месяцев, наличие формы 2-НДФЛ справки о доходах также необходимо для получения положительного ответа.
К общим требованиям можно отнести:
- вам не нужно запрашивать разрешение в банке-кредиторе на выкуп кредита, коммерческая организация самостоятельно занимается этим вопросом;
- для рефинансирования доступны новостройки и вторичная недвижимость;
- оформление приобретаемой собственности в качестве залога – обязательно;
- минимальный срок использования текущего займа – 6 месяцев;
- процедура страхования также обладает дополнительными критериями. Если в качестве обслуживающей организации выступает кредитор – понадобится перезаключение договора;
- наличие поручителей и созаемщиков допустимо, но их не должно быть более 4 человек.
Принцип работы с клиентами основан на индивидуальном подходе, что позволяет добиться соглашения между обеими сторонами.
В качестве дополнительного плюса можно отметить расширенные возможности для погашения долга: онлайн-сервисы, мобильное приложение, автоматическое списание средств с баланса дебетовой карты, банкоматы и кассы.
АК Барс Банк Ипотека – калькулятор расчета платежей
АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.
Условия ипотеки в АК Барс Банке
Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:
- Перспектива, Перспектива плюс - строящаяся жилая недвижимость;
- Мегаполис – готовое жильё;
- Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
- АК Барс Бизнес - коммерческая постройка.
Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:
- Срок, на который выдается заем - от 1 до 25 лет;
- Минимальный размер займа - 300 тысяч руб.;
- Максимальный - ограничивается доходами клиента;
- Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
- Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
- Потребуется представить справку о доходах;
- Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.
Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.
Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.
В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году
Как назначается процентная ставка
Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.
Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:
- Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
- Взнос 30-80% = 12,3%.
Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:
- 10-30% от стоимости = 11%;
- 30-50% = 10,7%;
- 50-80% = 10,4%.
По Перспектива плюс процент переплаты - 13,1%.
Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.
Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.
Предложения для юридических лиц
Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее - по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.
Материнский капитал
В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения - 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.
В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество - рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.
Программа рефинансирования
Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:
- Без просрочек на момент перекредитования;
- Кредит должен являться целевым займом;
- Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.
Минимальная сумма на рефинансирование - 300 000 рублей, максимальная - определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.
Как рассчитать платеж
- Тип приобретаемой недвижимости;
- Ее стоимость;
- Возможный первый взнос;
- Период одолжения займа, за который планируется погасить заем
Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия - поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.
Заключение
АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.
