Эта страница является частью одной статьи. Чтобы получить остальные части статьи, наберите ее название в строке поиска вверху.
При приеме и обработке денежной наличности кассовые ра-ботники кредитных организаций осуществляют за платежностью и подлинностью денежных знаков Банка России на основании признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России и оперативной информации, получаемой от территори-альных учреждений Банка России. Кассовым работникам запрещается:
Возвращать клиенту денежные знаки; вызывающие сомнение в их подлинности, а также имеющие признаки подделки;
Уничтожать сомнительные и имеющие признаки подделки денежные знаки;
Производить погашение сомнительных и имеющих признаки подделки банкнот путем проставления штампов, пробивания от-верстий, разрезания и т. п.;
Клиент может сдать в кредитную организацию сомнительные для их передачи на экспертизу в расчетно-кассо-вый центр Банка России. Кредитная организация не вправе отка-зать клиенту в приеме на экспертизу сомнительных денежных зна-ков, имеющих надпись ( штампа) «В обмене отказано», проставленную другой кредитной организацией.
Сомнительные денежные знаки принимаются кредитной орга-низацией по заявлению и описи, составленными клиентом.
Неплатежные, сомнительные и имеющие признаки подделки денежные знаки хранятся в кредитной организации в хранилище ценностей отдельно от других ценностей.
Заведующий кассой кредитной организации передает сотруд-никам органа внутренних дел денежные знаки, имеющие призна-ки подделки. При этом сотрудниками органа внутренних дел офор-мляется протокол, экземпляр которого передается заведу-ющему кассой кредитной и помещается в кассовые документы.
По результатам проведения исследований сомнительных де-нежных знаков кредитной организации выдается акт экспертизы. Акт экспертизы подписывается экспертом и заведующим кассой.
Если в результате проведенной экспертизы установлено, что сомнительный денежный знак является поддельным, он переда-ется расчетно-кассовым центром в территориальные органы внут-ренних дел.
Кредитная организация выдает копию акта экспертизы клиен- , от которого поступил указанный денежный знак.
В случае если сомнительный денежный признан подлин-ным, но неплатежным, он возвращается кредитной организации. На неплатежных банкнотах проставляются: с текстом «В обмене отказано», наименование учреждения Банка России, дата, и подпись эксперта.
Невостребованные.клиентом неплатежные денежные знаки хранятся в кредитной организации в течение одного года со дня их обнаружения в кассе кредитной организации или поступления из расчетно-кассового центра. После чего уничтожают- путем сжигания или измельчения на машине для уничтожения бумаг. Для этого создается , в состав которой входят -жностные лица кредитной организации, ответственные за сохран-ность ценностей.
Если в результате проведенной экспертизы сомнительные де-нежные знаки признаются платежеспособными, их сумма зачис-ляется на корреспондентский счет кредитной организации. Акт экспертизы, выданный расчетно-кассовым центром, является осно-ванием для зачисления кредитной организацией указанной суммы на счет организации. Физическому лицу сумма денежных знаков, принятых от него на экспертизу и признанных платежеспособны- , возвращается указанным в заявлении способом. Если сомни-тельные денежные знаки приняты на экспертизу по инициативе физического лица, оплата расходов, связанных с возвратом ука-занной суммы почтовым переводом или перечислением в другие кредитные организации, производится за счет физического лица.
В случае затруднения в определении платежеспособности -нежных знаков, сданных кредитной организацией на экспертизу в расчетно-кассовый центр, направляются в головной рас-четно-кассовый центр. Кредитной организации передается экспертизы, в котором указано, что денежные знаки требуют до-полнительных исследований.
4. Перечислите документы необходимые для открытия корреспондентского счета.
Корреспондентский счет - банковский счет, открытый -ной организации в подразделении расчетной сети Банка России по месту нахождения головного офиса на основании договора корреспондентского счета.
Корреспондентский субсчет - банковский счет кредитной орга-низации, открытый по месту нахождения филиала в подразделе-нии расчетной сети Банка России на основании договора коррес-пондентского субсчета.
Кредитная организация имеет право открыть -ский счет с даты государственной регистрации и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера. Основанием для откры-тия корреспондентского счета кредитной организации в Банке России является заключение договора счета.
Также кредитные организации могут открывать корреспондентские счета в других кредитных организациях. Между этими кредитными организациями заключается договор корреспондентского счета.
Для открытия корреспондентского счета кредитная организация представляет документы:
Заявление на открытие корреспондентского счета;
Копию лицензии на осуществление банковских операций, заверенную в установленном порядке;
Копии учредительных документов, заверенные в установлен- порядке (устава и свидетельства о государственной регистра-ции кредитной организации);
При получении возмещения от инкассирующего банка за при-нятые на инкассо денежные иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе клиента высылает ему письменное уведомление. По его выбору сумма возмещения мо-жет быть выплачена в наличной иностранной валюте или в на-личных рублях по курсу иностранной валюты на текущую дату.
В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков они возвращаются клиенту. При этом уполномоченный банк вы-сылает ему письменное уведомление о решении инкассирующего банка, к которому прилагает его официального ответа отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков ино-странных государств или чеков. официального ответа на-правляется в документы дня.
По окончании рабочего дня обменного пункта, при смене кас-сового работника обменного пункта или при изменении курсов иностранных валют и -курсов, а также при смене календар- даты кассовый работник обменного пункта:
Подсчитывает итоговые данные по сумме полученной и вы-данной наличной валюты и чеков в разрезе видов операций, наи-менований валюты и чеков;
Распечатывает текущий реестр операций с наличной валютой и чеками;
Проставляет свою подпись на текущем реестре операций с наличной валютой и чеками.
Реестр направляется в кассовые документы, и затем открыва-ется реестр операций с наличной валютой и чеками.
Проведение анализа правоустанавливающих документов заемщика, поручителя, гаранта, залогодателя, контроль за соблюдением законодательства при оформлении документов, консультирование подразделений банка юридическим вопросам
Служба безопасности
Проведение проверки на наличие негативной информации и подготовка заключения относительно деятельности и деловой репутации заемщика, поручителя, гаранта, залогодателя, их руководителей и партнеров по контрактам, а также кредитной заемщика
Отдел рисков
Подготовка предложений по присвоению определенной категории кредитного риска, мониторинг кредитных рисков
Отдел расчетно-кассового обслуживания
Списание кредитных средств со счетов заемщика по его платежным поручениям
Отдел хранения ценностей
Открытие и ведение счетов депо, учет и оформление в залог депозитарных ценных бумаг, предоставление депоненту выписок из счета и подразделению сопровождения кредитных операций для проверки наличия и сохранности заложенных ценных бумаг
()тдел валютных и
неторговых операций
Проведение внешнеторговых документарных операций, оценочной стоимости драгоценных металлов, принимаемых в , предоставление необходимой информации по документарным операциям
8. Назовите документы, которые необходимо предоставить в банк для получения кредита физическому лицу
1.Документ, удостоверяющий личность
2.Справка о доходах
3.Документы, характеризующие кредитуемое мероприятие – договор купли-продажи и т. д.
4. Варианты обеспечения кредита – возможные предметы залога; документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную стоимость
Другие необходимые документы
9. Назовите документы, которые необходимо предоставить в банк для получения кредита юридическому лицу.
|
Вид документа |
|
|
для юридических лиц |
|
|
Правоустанав-ливающие документы |
Нотариально заверенные копии учредительных документов. Документ о государственной регистрации (нотариально заверенный). Карточка с образцами подпи-сей и оттиска печати ( -риально заверенная). Документ, подтверждающий полномочия лица, заключа-ющего договор от имени юридического лица. Реестр акционеров (для акционерных обществ) |
|
Финансовые документы |
Годовая отчетность (на каждую квартальную дату). Аудиторское заключение. Справки о кредитах, полученных в других банках. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности. Справки из налоговой инспекции о наличии (отсутствии) задолженности перед бюджетом и о счетах, открытых в коммерческих Разрешение на проведение сделок, связанных с креди-туемым мероприятием. Копии контрактов, под которые испрашивается кредит |
|
Документы, представляе-мые заемщи-ком для выбо-ра способа обеспечения возвратности кредита |
Опись возможных предметов залога (расшифровка основных средств). Документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, их реальную рыночную . Документы, подтверждающие правоспособность и характеризующие финансовое поручителя или гаранта |
10. Назовите основные преимущества и недостатки каждой формы безналичных расчетов
Выделяют 4 формы безналичных расчетов.
Самая распространенная форма – расчеты платежными поручениями. + – самая и дешевая безналичных расчетов. – всегда есть риск либо у поставщика, либо у покупателя. Например, если покупатель сначала оплачивает товар, то у него есть риск того, что поставщик не отгрузит товар или сделает это с задержкой.
Аккредитив считается самой надежной формой безналичных расчетов. Так как поставщик и покупатель в равной степени защищены. – дорогая, большой документооборот, денежные средства отвлекаются со счета покупателя на срок аккредитива.
Плюсы и минусы инкассо
Расчеты платежными поручениями всем понятны: -покупатель поручает банку перечислить своим контрагентам. Расчеты по инкассо выглядят совершенно иначе: поставщик, выполнив свои обязательства, например, отгрузив товар, поручает банку получить деньги от организации-покупателя и передать ей товаросопроводительные документы. То есть банк становится посредником между ними, что позволяет снизить риск невыполнения партнерами своих обязательств. Поэтому расчеты по инкассо используют в тех случаях, когда контрагенты не совсем уверены друг в друге.
Чтобы снизить риск невыполнения обязательств можно использовать и другой вид расчетов – аккредитив. Инкассо, так же, как и аккредитивы, относятся к документарным формам расчетов, но в то время принципиально от них отличаются.
В случае аккредитива банк, получив от поставщика отгрузочные документы, перечислит за счет покупателя деньги за товар. В случае инкассо банк гарантирует, что передаст покупателю такие документы при оплате товара. При этом он не гарантирует продавцу, что платеж точно будет. То есть аккредитивная форма расчетов наиболее выгодна продавцу, а инкассовая – покупателю.
Организация-покупатель может заплатить за товар, но может этого и не сделать, например, если видит, что продавец поставил товар ненадлежащего качества. Не оплатив , она фактически от него откажется, и не получит от банка товаросопроводительные документы, предусмотренные в инкассо (счета-фактуры, накладные т. д.). Кроме того, используя инкассовые расчеты, покупатель не должен заранее резервировать деньги на специальном счете для последующей оплаты, как в случае с аккредитивом.
Продавец не рискует своим товаром, но и не знает наверняка, будет он продан. А это грозит ему дополнительными издержками на обратную доставку, складирование, поиск новых покупателей и т. д.
В сравнении с аккредитивом у инкассо есть два неоспоримых преимущества: оно значительно проще и дешевле. Учитывая все это, можно определить основные ситуации, когда используются такие расчеты.
Например, покупатели выбирают расчеты по инкассо если сомневаются, что продавец доставит товар в нужное время, если заключается сделка на большую сумму или с малознакомым продавцом, а также если продавец находится в стране с нестабильной экономикой. То есть в тех случаях, когда предоплата для покупателя – слишком большой риск.
Продавцы, напротив, соглашаются на инкассо лишь в том случае, если у них нет больших сомнений на счет покупателей. Если же такие сомнения есть, они предпочитают предоплату или .
Но бывает, что покупатель настаивает на инкассо. В таком случае продавцу необходимо выяснить, насколько платежеспособен. А главное, не стоит передавать товары покупателю или его банку без согласия этого банка.
Кроме , продавец должен предварительно продумать, что он будет делать с товаром, если его не оплатят. Например, некоторые банка, который упомянут на чеке, то для простых смертных из стран бывшего СССР, процедура обналичивания усложняется, т. к. пока еще филиалов различных западных банков у нас раз-два и обчелся.
Но для нас выход есть. Основная наших банков, старается шагать в ногу со временем и среди прочих услуг, практикует такую процедуру, как принятие чеков на инкассо. “Инкассо (итал. incasso), банковская , при которой банк по поручению клиента получает причитающиеся последнему денежные суммы на основании денежно-товарных или расчетных документов”.
Так как это процедура для стран бывшего еще довольно редкая, то иногда, в филиалах банков в небольших городах, даже банковские не знают, с чеком. Тогда придется ехать в головной банк.
За услуги инкассо банк берет комиссионные, обычно в виде процента от суммы чека. Банк обычно оценивает свои услуги от 1 до 5% от суммы чека.
11. Охарактеризуйте трастовые операции банка и содержание договора доверительного управления.
По договору доверительного управления имуществом одна -рона (учредитель управления) передает другой стороне {доверитель- ному управляющему) на определенный срок имущество в довери-тельное . Доверительный управляющий обязуется осу-ществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).
Имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управля-ющему.
Сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указы-вая при этом, что он действует в качестве такого управляющего. Это условие считается соблюденным, если при совершении -ствий, не требующих письменного оформления, другая сторона информирована об их совершении доверительным управляющим в этом качестве, а в письменных документах после имени или наименования доверительного управляющего сделана пометка « . У.». Если это условие доверительным управляющим не выпол-няется, то ответственность перед третьими лицами он будет нести только имуществом, принадлежащим ему лично.
Доверительным управляющим может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, за исключени-ем государственного унитарного предприятия. Имущество не под-лежит передаче в доверительное управление государственному органу или органу местного управления. Доверительный управля-ющий не может быть выгодоприобретателем по договору довери-тельного управления имуществом.
Сегодня рассмотрим редкую, но иногда необходимую банковскую операцию – инкассо валюты . Я объясню, что такое инкассо иностранной валюты, в каких случаях оно необходимо, как происходит прием валюты на инкассо.
Итак, если у вас обнаружилась значительно изношенная, надорванная, залитая чем-то, но при этом не фальшивая купюра в национальной валюте – вы можете без проблем расплачиваться ею, либо обменять в банке на другую. Но вот с иностранной валютой дела обстоят иначе.
Что такое инкассо валюты?
Поскольку иностранная валюта не является в нашей стране полноправным платежным средством, то ее ветхие банкноты нельзя напрямую обменять на новые, но можно сделать это через определенную процедуру, которая носит название “инкассо иностранной валюты”.
Инкассо валюты – это обмен ветхих или испорченных иностранных купюр на годные или на национальную валюту с взиманием комиссии за каждую операцию (каждую банкноту).
Комиссия за инкассо валюты, как правило, довольно внушительная, например, 10% от суммы, часто присутствует еще минимальный размер комиссии (сколько-то рублей или долларов). Поэтому сдавать на инкассо мелкие купюры иностранной валюты, как правило, невыгодно, но крупные – имеет смысл: лучше обменять их с таким дисконтом, чем вообще никак.
Виды инкассо валюты.
Инкассо иностранной валюты может быть двух видов:
1. Мгновенное инкассо. В этом случае банк сразу же выдает вам деньги взамен ветхой или испорченной купюры.
2. Последующее инкассо. В этом случае составляется опись купюр, принятых на инкассо, и банк отправляет их дальше – в свой головной офис или даже в центральный банк страны либо в иностранный банк, чтобы там эксперты определили подлинность купюр.
Мгновенное инкассо валюты, как правило, стоит дороже. Но оно возможно лишь в том случае, если в кассе отделения банка, в которое вы принесете валюту, есть необходимое оборудование для определения ее подлинности. Если кассир сразу не может определить подлинность купюры, или же она вызывает у него сомнения – возможна только процедура последующего инкассо.
Последующее инкассо всегда происходит достаточно долго, особенно, если сомнительные банкноты отправляются в иностранный банк. Понятно, что такая процедура недешевая и для банка, а значит, он не будет отправлять банкноты по одной, а будет накапливать их какое-то время, чтобы отправить на инкассо “оптом”. Поэтому такое инкассо длится обычно не менее 1-2 месяцев, а в отдельных случаях может затянуться и до полугода.
Какие купюры принимают на инкассо?
На инкассо принимаются те иностранные банкноты, в которых существенно нарушены признаки их платежеспособности, например:
– Разорванные и склеенные;
– С оторванными углами;
– Изрядно потертые;
– Залитые водой (постиранные), или другой жидкостью;
– Выгоревшие на солнце, изменившие первоначальный цвет под внешним воздействием;
– С надписями и штампами, затрудняющими определение платежеспособности;
– Частично обгоревшие, прожженные;
– С утерянными признаками платежеспособности (например, отсутствует защитная лента);
– Имеющие производственные дефекты (например, что-то не пропечаталось).
При этом, если купюра умышленно испорчена (например, на портрете подрисованы борода и усы) – банк может отказать в принятии ее на инкассо.
Какие банки осуществляют прием валюты на инкассо?
Банки не обязаны принимать иностранную валюту на инкассо, поэтому такую услугу предоставляют лишь те банки, которым она интересна. Лучше всего заранее изучить сайт банка или узнать по телефону горячей линии, есть ли у них такая услуга, заодно сравнить тарифы на инкассо валюты, чтобы выбрать наименьший.
Прием иностранной валюты на инкассо относится к т.н. неторговым операциям банка, поэтому такую услугу необходимо искать в этом разделе.
К слову сказать, даже банк, в перечне услуг которого числится прием валюты на инкассо, при личном обращении может попытаться отказать, поскольку такая услуга приносит ему много “головной боли” и мало прибыли. В этом случае настаивайте на том, чтобы вам оказали услугу, ссылаясь на информацию с сайта или горячей линии.
В заключение хочу акцентировать внимание на том, что при покупке иностранной валюты или получении ее в качестве расчета, всегда необходимо внимательно проверять купюры не только на подлинность, но и на наличие признаков ветхости и испорченности, с которыми вам потом придется сдавать банкноту на инкассо и терять часть ее стоимости.
Даже в банке при обмене валют вам могут выдать ветхую или густо проштампованную купюру, которую потом тот же кассир обратно не примет. Поэтому, если у вас возникают хотя бы малейшие сомнения – лучше сразу попросите заменить банкноту другой.
Если вы не хотите сдавать купюру на инкассо, есть один способ получить за нее полную стоимость. Для этого потребуется найти человека, который уезжает на отдых или по делам в страну, где эта валюта является платежным средством, и передать купюру ему – там он легко сможет расплатиться ей или обменять без всяких комиссий.
На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно сотрудничать с банками, управлять своими финансами, зарабатывать и инвестировать вместе с сайтом . Здесь вы найдете много полезной и интересной информации. До встречи в новых публикациях!
Международные расчеты по инкассо, как и в случае с расчетами по аккредитиву, осуществляются на основании национального законодательства, в частности ст. 874-876 ГК, и в соответствии со сводами правил и обычаев, кодифицированных МТП, а именно Унифицированными правилами по инкассо 1996 г.
Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с этими Правилами инкассовые операции осуществляются банками на основе полученных от экспортера инструкций в целях:
Получения платежа и (или) акцепта;
Передачи документов против платежа и (или) против акцепта;
Передачи документов на других условиях.
Что касается российского законодательства, ГК приводит сходное определение расчетов по инкассо, относя их к разновидности сделки поручения. Инкассовая операция представляет собой сделку между банком-эмитентом и его клиентом по осуществлению за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлекать иной банк (исполняющий банк).
В отличие от расчетов по аккредитиву инкассо не связано с платежным обязательством как банка-импортера, так и банка-экспортера. При расчетах по инкассо банк-импортер принимает на себя обязательства только по получению причитающейся суммы в пользу продавца от импортера, а также по перечислению полученной им суммы в банк-экспортер.
Еще одним принципиальным отличием от аккредитивной формы расчетов является то, что при расчетах по инкассо поручение банку дает не плательщик, а управомоченная на получения платежа сторона, т.е. продавец товара либо услуги.
В инкассовой форме расчетов участвуют:
1) принципал (доверитель) - клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку;
2) банк-ремитент (the remitting bank), которому доверитель поручает операцию по инкассированию;
3) инкассирующий банк (the collecting bank), получающий валютные средства;
4) представляющий банк (the presenting bank), делающий представление документов импортеру-плательщику;
5) плательщик (the drawee) - лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.
В Унифицированных правилах по инкассо определение плательщика дано отдельно от определений других сторон, что скорое всего связано с тем, что он не является одной из первоначальных сторон инкассовой операции.
В ГК понятия «инкассирующий банк» и «представляющий банк» объединены в одно - «исполняющий банк», хотя очевидно, что при осуществлении международных расчетов эти функции могут быть разделены между несколькими банками, находящимися в разных государствах.
Принципал (продавец), отгрузив товар, поручает своему банку (банку-ремитенту) получить от импортера (плательщика) определенную сумму валюты на условиях, указанных в инкассовом поручении, содержащем полные и точные инструкции, а банк-ремитент обязуется получить за его (принципала) счет и от его имени платежи против представленных документов, передав исполнение инкассового поручения банку-корреспон-денту по месту нахождения плательщика.
Согласно Унифицированным правилам по инкассо и ст. 874 ГК имеются две основные разновидности инкассового поручения : а) документы, которые выдаются плательщику против платежа (documents against payment) и б) документы, которые выдаются плательщику против акцепта (documents against acceptance). В первом случае инкассирующий банк может вручить плательщику (импортеру) товарораспорядительные документы против оплаты, которая может произойти сразу же (немедленно), по первому предъявлению либо по приходу товаров. «Немедленно», либо «немедленная оплата», в мировой банковской практике означает: «самое позднее - при получении товара». Если доверитель (экспортер) указывает в инкассовом поручении: «платеж по представлению документов», то договор купли-продажи и инвойс должны в этом случае содержать оговорку, в соответствии с которой документы предъявляются импортеру-плательщику для их оплаты немедленно при их поступлении в инкассирующий банк.
В случае инкассо против акцепта документы передаются без согласия тратты, выписанной экспортером, либо выписки самим импортером (плательщиком) векселя соло с точно уста новленной датой платежа по нему либо с платежом через определенный срок. В данной ситуации экспортер вступает во владение товаром до совершения платежа, что дает ему ряд преимуществ. Он может продать его, получив необходимые средства для оплаты векселя.
Условия о способе расчетов должны быть четко определены в инкассовом поручении. Если условия передачи документов сформулированы неясно или двусмысленно, то банки не несут ответственности за возможные последствия (п. b ст. 4 Унифицированных правил по инкассо). Так, например, если инкассо содержит вексель с отсроченной датой платежа, а инкассовые инструкции предусматривают выдачу документов только против платежа, документы будут выданы против такого платежа и инкассирующий банк не будет нести ответственности за последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов (п. c ст. 7 Унифицированных правил по инкассо).
Инкассирующим банкам разрешается действовать только на основании инструкций, которые зафиксированы в инкассовом поручении. В отличие от Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов Унифицированные правила по инкассо не содержат конкретного положения о принципе абстрактности инкассо. На практике применяется аналогия закона: отношения, вытекающие из инкассо и основной сделки, являются самостоятельными обязательствами. Это положение подтверждается и решением Международного коммерческого арбитражного суда по одному из дел, предметом которого стал спор о разграничении обязательств по внешнеторговой сделке и инкассовому поручению. Продавец-истец в своем иске требовал от ответчика оплатить товар. Последний от оплаты товара отказывался, ссылаясь на то, что истец подал в банк платежные документы неустановленной формы. Арбитражный суд пришел к выводу, что требования истца вытекали из контракта, обязательства по которому он выполнил, поставив товар, соответственно, у ответчика не имелось оснований для отказа оплаты товара.
Банки должны проверить полученные документы по внешним признакам на соответствие тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и немедленно известить сторону, от которой они были получены, об отсутствии какого-либо из документов. Банки не имеют каких-либо иных обязательств по проверке документов и не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или правовую силу представленных документов, а также за условия, содержащиеся в них.
Согласно п. c-d ст. 2 Унифицированных правил по инкассо в зависимости от представляемых документов различают :
- чистое инкассо (инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами);
- документарное инкассо (инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими; инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми).
Деление инкассо на чистое и документарное имеет значение только при использовании частичных платежей. В отношении чистых инкассо частичные платежи могут быть приняты, только если это разрешено законодательством, действующим в месте платежа.
Помимо вышеперечисленных условий о способе расчетов и перечне представляемых документов, инкассовое поручение должно содержать:
Данные о сторонах в инкассо: сведения о банке-ремитенте, включая его полное наименование, почтовый адрес, номер факса, телефона; полный адрес плательщика, по которому должно быть сделано представление; сведения о представляющем банке и принципале;
Данные о сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;
Сроки и условия получения платежа и (или) акцепта (в соответствии с банковской практикой местом платежа при инкассовой форме расчетов считается местонахождение плательщика);
Условия о возможности принятия частичных платежей в отношении документарных инкассо (согласно ст. 19 Унифицированных правил по инкассо при отсутствии иных указаний представляющий банк будет передавать документы плательщику только после получения полного платежа).
Инкассовые операции относятся к категории комиссионных и являются возмездными. В инкассовом поручении указывается, за счет какой стороны совершается данная операция. Если в поручении указано, что комиссия уплачивается плательщиком, а он отказывается, расходы по инкассо могут быть удержаны из экспортной выручки.
§ 4 ГК РФ. Расчеты по инкассо
Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Статья 875. Исполнение инкассового поручения
1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
Статья 876. Извещение о проведенных операциях
1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.
Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.
| Банк | Комиссия | Срок |
| РОССИЯ
Cогласно действующему валютному законодательству РФ, при сдаче на инкассо чеков на сумму свыше US$ 5,000.00 или эквивалентной суммы в иной валюте Вам будет необходимо представить в банк документы, обосновывающие проведение операции. |
||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Москва | ||
| Сити-Банк (www.citibank.ru) | 30-90 дней | |
| ВТБ | - | |
| Промсвязьбанк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Альфа-банк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Уралсиб | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Райффейзен (Raiffeisen) | Не принимает чеки на инкассо | - |
| ЮниКредит Банк (Unicredit) | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Бинбанк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Банк Москвы (www.bm.ru) | Комиссия Банка - 2% от суммы чека, но не менее 350 рублей. На инкассо принимают чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов. Комиссия вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается. Для сдачи чека на инкассо Вам необходимо обратиться в любое отделение Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность. | ? |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Ростов-на-Дону | ||
| Сити-Банк (www.citibank.ru) | Комиссия банка по чекам в долларах США - 1% от суммы чека, мин. - 25, макс. - 300 долларов США По чеам в евро - 1% от суммы чека, мин. - 20, макс. - 220 евро. Внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания банка! | 30-90 дней |
| Центр-инвест | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Банк Зенит | Не принимает чеки на инкассо | - |
| ВнешТоргБанк | Комиссия банка - 3%, но не менее $15 и не более $300. Комиссия оплачивается при сдаче чека на инкассо в рублях по курсу ЦБ. На инкассо принимают чеки номиналом номиналом от $25 до $5000. Без проблем принимают, например, чеки немецких банков в евро, чеки канадских банков в долларах США. Счет открывают бесплатно. | 45 дней |
| СберБанк, Бин-Банк, Петрокоммерц | Чеки на инкассо не принимают | - |
| Юниаструм | Комиссия банка - 1,5% от номинала чека; min 10 - max 200 долл.США с каждого чека. В ЕВРО и прочих валютах: 1,5% от номинала чека min 10 - max 200 евро с каждого чека. В момент приема чеков на инкассо удерживается только минимальная сумма комиссии в соответствии с тарифами Банка (10 долларов США /евро). В случае неоплаты иностранным банком чека, уплаченная банку комиссия, клиенту не возвращается. За обналичивание поступивших денежных средств при выдачи наличных средств взимается 2% от суммы. | ? |
| Росбанк | Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США | ? |
| РосЕвроБанк (СовКомБанк) | Прием на инкассо любых именных банковских чеков в любой валюте. Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США | до 3 недель |
| Конверс Банк | Комиссия $5 если чек меньше $200, $20 - если чек больше $200. Возврат чека $9.5. | 3 недели |
| Промрадтехбанк | $9 с одного чека, по $7, если чеков больше одного. Деньги кладут на ваш счет (открывают бесплатно). При снятии со счета + 2% от суммы. Мясницкая, 35, тел 207-91-57 | 2 - 3 нед |
| Морской Банк (Морской Акционерный Банк) | 0,15% от суммы, min $50, max $400; возврат неоплаченных чеков - $100 | ? |
| Банк София | 0,15%, min $15. Возврат неоплаченного чека - $20. Доставка почтой DHL за счет получателя. Комиссия взимаются при получении денег. | 2-4 нед. |
| Судостроительный Банк | 3%, минимум $ 50.00 | 2-4 нед. |
| Банк Развития и Реконструкции | $50 + 2,5% от суммы | ? |
| АБ Россия |
Прием на инкассо чеков в долларах США: Комиссия банка - 2% от номинала чека; min 5 долл.США с каждого чека. Сумма неснижаемого остатка на счете до востребования в иностранной валюте - 15 USD на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 15 USD.
Прием на инкассо чеков в евро и прочих валютах: Комиссия банка для чеков - 2,5% от номинала чека min 15 евро с каждого чека. Размер суммы неснижаемого остатка определяется в зависимости от валюты счета до востребования, на котором производится его размещение, и количества переданных на инкассо чеков: для счета в долларах США – 30 USD на каждый чек, для счета в евро –30 EUR на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 30,00 USD, 30,00 EUR. | ? |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Санкт-Петербург | ||
| Банк "Россия" | 2% от чека. Открытие счета $100 (почти сразу можно все снять), никаких залогов. Смольный, пер.Кварнеги, д.4 | 1-3 нед. |
| Балтийский Банк | $5 + $3 вал. счет (Мучной, 2) | 1мес. |
| Петровский Банк | 2%, но не менее $10. (Невский пр., д.26, ул.Михайлова. д.17) | 3-4 нед. |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Уфа | ||
| Башкредитбанк | Взятие на инкассо: 0,15% от суммы, минимум $50. Почтовые расходы: $5-10 - простой почтой, $40-50 -почтой DHL. За выдачу: 2% от суммы, минимум $10 | 2-4 мес.; почтой DHL- 1-4 нед. |
| БЕЛАРУСЬ | ||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Минск | ||
| Приор Банк | 4% от суммы (мин. $10) + 5% налог | 1,5 - 2 мес. |
| УКРАИНА | ||
| Банк Аваль (www.aval.ua) | 1% от суммы при зачислении на счет, 2% от суммы (min $5) | При выдаче наличными 50 дней |
| Приватбанк (www.privatbank.ua) | 3% от суммы, (min 20 грн) | 1,5 мес. |
| АТ "ВАБАНК" (www.vabank.ua) | 1% мин. 5 дол. США. Выдача наличных по чекам, принятым на инкассо 1% | ? |
| ВАТ КБ "НАДРА" (www.nadra.com.ua) |
Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписанных на банки США и Канады: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min 50.00$),
Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD
Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписаных на другие банки: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min $50.0), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в EUR на инкассо: Сумма свыше 3001 EUR - 1,50% (min 50.00 EUR), Сумма до 3000 EUR - 2,00% (min 2.00 EUR, max 50.00 EUR). Комиссия взимается в EUR | ? |
| АТ "УКРІНБАНК" (www.ukrinbank.com) | Прийом на інкасо іменних чеків: 2% від суми чеків, min 10,00 доларів США | ? |
| ВАТ "ДЕРЖЕКСІМБАНК УКРАЇНИ" (www.eximb.com) | 2 % від суми, вказаної в чеках, мін. 1 USD | ? |
| ТОВ "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" (www.fcbank.com.ua) | 2%, min $5 | ? |
| АКБ "ИМЭКСБАНК" (www.imex.odessa.ua) | Оплата іменних чеків 2% (min 5$) | ? |
| АО "ИНДЭКС-БАНК" (www.indexbank.ua) | Принятие и обработка именных чеков на инкассо в USD, EUR и GBP: 2,00% от суммы, min 5 USD (взимается при выплате покрытия по чеку). При принятии именных чеков на инкассо размещается гарантийное обеспечение в размере 20 (двадцать) долларов США, которое возвращается при возмещении суммы по именному чеку согласно курсу НБУ на день проведения операции. | ? |
| ПРАВЭКС-БАНК (www.pravex.com) | Принимаются именные и дорожные чеки в валютах: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK. Выплата в долларах США, Евро или в английских фунтах за вычетом комиссий иностранных банков и Правэкс-Банка. | 30-40 дней |
| БАНК "СТОЛИЦЯ" (www.stolytsa.com.ua) | 1,5% (min 10,00 USD) | ? |
| ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" (www.kreditprombank.com) | Получение наличных по ордерным, именным и подарочным чекам, принятым на условиях "инкассо": 3%, min 10 USD | ? |
| Первый Украинский Международный банк (www.fuib.com) | 1% от суммы чека (min $30) + почтовые расходы | ? |
| Ощадний Банк | 2% от суммы | 2-4 недели |
| Укрэксимбанк | 3% от номинала | ? |
| Укрсоцбанк | 5%, минимум $35 | ? |
| ЛАТВИЯ | ||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Киев | ||
| Hansabanka | Для чека до $200 - комиссия 5.00 Ls, для чека >$200 - комиссия 10.00 Ls. Комиссионные снимаются в момент зачисления покрытия по чеку на счет. | 21 день |
Именной банковский чек - это неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках. Чек должен быть изготовлен типографским способом. На ксерокопиях отчетливо проявляются надписи Void, Copy,...
Надпись на чеке "void after 180 days" означает, что чек недействителен по прошествии 180 дней. После прошествия полугода, обналичить чек крайне затруднительно. Хотя некоторые банки осуществляют такую процедуру за дополнительную комиссию.
Чек должен содержать следующие реквизиты:
-
Наименование "чек", включенное в текст документа
Число, месяц, год и место составления чека
Наименование чекодателя (плательщика)
Наименование чекодержателя (получателя средств)
Наименование и местонахождение банка-плательщика по чеку
Поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, код валюты чека, сумму чека (цифрами и прописью)
Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму
Магнитная полоска, содержащая информацию о номере чека, коде банка-плательщика по чеку, номер счета чекодателя
Место, в котором должен быть совершен платеж по чеку
Подпись лица, выдавшего чек (плательщика)
Кроме комиссии банков, принимающих чеки на инкассо, клиент должен уплатить банку комиссию иностранных банков (если таковая возникает). Как правило, на счет Вы получаете сумму за вычетом комиссии иностранных банков.
Комиссия за инкассацию чека может взиматься как при сдаче чека на инкассо, так и при поступлении средств на счет.
На доставку чека по почте обычно уходит 10-20 дней.
За операции по направлению на инкассо поддельных или краденых чеков предусмотрена уголовная ответственность.
Сбербанк России временно(?) не принимает именные чеки на инкассо.
Во всех развитых странах на обналичивание чека уходит несколько минут. При этом комиссия чаще всего намного меньше, чем в Российских банках.
Если у вас есть друзья или знакомые в США, то можете обналичить чеки через низ. Просто пишите на обороте "Pay to the order of Vasya Pupkin" и расписываетесь. Vasya Pupkin сможет обналичить этот чек в американском банке бесплатно.
А какими банками вы пользуетесь для обналичивания чеков?
Если вы разорвали стодолларовую купюру или тысячу рублей, не переживайте. Рубли у вас бесплатно обязан обменять любой банк, а за валюту придется доплатить. Если же банкнота сильно повреждена, ее отправят на экспертизу.
Каждый из нас хотя бы раз становился обладателем ветхих купюр — разорванных, потертых, линялых, разукрашенных надписями или просто случайно постиранных. Если это российский рубль, беда невелика. Такие банкноты можно отнести в любой российский банк и бесплатно поменять. Согласно положению ЦБ № 199-П о порядке ведения кассовых операций, кредитные организации обязаны принимать рублевые купюры, сохранившие не менее 55% от своей площади. Так что если вы собираетесь разорвать, например, тысячу рублей пополам, а потом принести в два разных кредитных учреждения по кусочку, то за них вам ничего не дадут. А вот обе половинки обменяют на новенькую тысячу. Конечно, разница между деньгами, которые сохранили хотя бы большую часть платежных признаков (были разорваны и склеены, имеют небольшие отверстия и проколы, изменили окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, но на них отчетливо просматривается изображение), и купюрами, подвергшимися более серьезным испытаниям, есть. Относящиеся к первой группе меняют сразу. В «тяжелых» случаях, когда кассиру трудно самостоятельно определить подлинность банкноты, рубли направляются на экспертизу в Центробанк. Эта процедура тоже бесплатная, но длится она около месяца, и новые деньги клиент получит только в случае положительного ответа ЦБ.
Свои правила.
С испорченной валютой иностранного государства дело обстоит намного сложнее. Далеко не каждый банк примет к обмену или зачислению на счет зарубежные дензнаки, не соответствующие «идеалу». «Пока действовала инструкция ЦБ №27, которая прописывала такое понятие как «платежный денежный знак иностранного государства», банки не могли отказать клиенту в приеме валюты, попадавшей под это определение, — рассказывает начальник отдела учета валютных операций Газэнергопромбанка Юлия Толчкова. — Однако после того, как инструкция утратила силу (в 2004-м), понятие «платежности» упразднили, а новых четких критериев оценки качества валюты установлено не было». Сейчас нормативные акты не обязывают российские кредитные организации принимать ветхую валюту — они это могут делать по желанию и самостоятельно устанавливают правила приема, ориентируясь на нормы иностранных эмитентов (центробанков). Единственной обязательной операцией является прием валюты на экспертизу в ЦБ, и то только в тех случаях, когда кассир сомневается в подлинности банкноты.
Как уверяет Юлия Толчкова, требования клиентов оказывают влияние на условия приема «поношенной» валюты. Ведь до сих пор в России население делает сбережения, приобретая в основном заграничные денежные знаки. При этом хранят их дома, а там с купюрами может случиться всякое, поэтому банки готовы рассматривать каждый конкретный случай в индивидуальном порядке. Например, однажды в Сбербанк принесли около полумиллиона долларов, изъеденных мышами. Клиент потерял $25 тыс. — 5% от суммы.
Впрочем, при обмене ветхой валюты многое зависит от сотрудника банка, к которому вы попали. Нередки случаи, когда кассир может и отказаться взять ваш затертый доллар просто из-за нежелания возиться с его учетом. Кроме того, если под видом испорченной купюры операционистка примет поддельную, ущерб вычтут из ее зарплаты. Но в любом случае клиент может защитить себя и проверить качество обслуживания, потребовав показать ему правила приема ветхой валюты, установленные банком. Они в обязательном порядке должны быть в каждом обменном пункте или кассе кредитной организации.
Отметим — финансовые институты принимают только свободно конвертируемую валюту, и только ту, с которой активно работают, поэтому проблем не возникает разве что при обмене долларов и евро, а вот у владельцев, например, английских фунтов стерлингов или японских иен могут возникнуть сложности — ведь банку нужно будет куда-то пристроить подпорченную экзотику. Обычно она сдается кредитным организациям, активно занимающимся обменом испорченных купюр — в их числе Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк.
Мера испорченности.
За обмен ветхой валюты большинство кредитных организаций взимает комиссию от 3 до 10% от суммы операции. В Международном московском банке комиссию в 10% генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Алексей Аксенов объяснил тем, что банк работает только с банкнотами brand-new (деньгами, которые не были в употреблении), поэтому все ветхие купюры вынужден отправить за границу эмитенту и получать взамен новые банкноты. Данные операции связны с издержками, которые банк компенсирует за счет клиентов.
Если же купюра сильно повреждена, а кассир не в состоянии определить, настоящая она или нет, банк может взять ее на инкассо. Эта услуга стоит недешево: кредитная организация взимает такой же процент, как за обмен, плюс плату за пересылку денег за границу (в Европу пересылка обойдется в среднем в 3 тыс. рублей). Там валюту исследуют, определяют характер повреждений и выносят решение о выплате возмещения. Если оно положительное, зарубежный эмитент обменивает испорченные деньги на новые или зачисляет сумму на счет. Потом российский банк, принявший валюту, расплачивается с клиентом. Сроки проведения инкассо нигде четко не оговариваются. Бывают случаи, когда ответа приходится ожидать очень долго — до трех лет. Многие банки принимают на инкассо только крупные суммы денег — от $10 тыс. При этом купюры достоинством менее $10 они, как правило, не берут.
Однако владельцам слегка подпорченных иностранных денег не стоит беспокоиться. Если повреждения незначительны, некоторые кредитные организации могут обменять или купить купюру без дополнительных затрат. «Мы бесплатно принимаем ветхие купюры, если они сохранили основные признаки платежности и имеют незначительные потертости, пятна, загрязнения, проколы», — уверяет зампред Абсолют-банка Олег Скворцов. Такие деньги в Абсолют-банке считаются неповрежденными, а значит, различия между ними и новыми банкнотами не делается.
Выгодный бизнес.
Как уверяют банкиры, операции с испорченной валютой не приносят им дополнительного дохода. «В целом работа по обмену ветхой и поврежденной валюты не является ни доходной, ни убыточной для банка, — уверяет Алексей Аксенов. — Мы проводим подобные операции только потому, что такая необходимость периодически возникает при обслуживании клиентов». Однако на этот вопрос можно взглянуть и с другой стороны. Ведь зарубежные центробанки не столь строги при приеме выпущенных ими денег. Банк России еще два года назад опубликовал критерии обмена поврежденных иностранных дензнаков. Согласно этому документу, доллары и евро за рубежом обмениваются на новые, если они сохранили хотя бы чуть больше, чем половину от своей площади. Точно так же меняют и швейцарские франки. Если испорчен английский фунт стерлингов, его бесплатно заменят, как только выяснят, что ранее купюра с таким номером не обменивалась. Получается, российские банки предъявляют к банкнотам более жесткие требования, принимая их по заниженной цене. Тогда как за границей немного подпорченные купюры имеют свободное хождение, а поменять их один к одному не составляет большого труда. Конечно, российская кредитная организации должна заплатить за транспортировку денег. Но так ли велики эти затраты, что полностью перекрывают 10-процентную комиссию? На этот вопрос опрошенные «Ф.» кредитные организации не ответили.
Какую ветхую валюту обменивают
Если на купюрах сохранены основные признаки платежности (ПП), ее обменяют без проблем, причем в ряде случаев комиссия может отсутствовать. ПП следующие: название банка-эмитента, номер, серия купюры, ее достоинство (цифрами и прописью), основной рисунок (или портрет) лицевой и оборотной стороны, элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, цветные волокна, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки). При наличии ПП обменивают потертую, загрязненную банкноту, с подклеенными оторванными углами или кусками (площадью не более 1-2 кв. сантиметров). Проколы на дензнаках допускаются, но диаметром не более 0,5 миллиметра. Если купюра надорвана, повреждения не должны превышать одной четверти ее ширины. Принимают также банкноты с мелкими масляными и другими пятнами (их размер не должен превышать 20% площади), с надписями и печатями (кроме предупреждающих о том, что банкнота не является подлинной). Все эти признаки качества купюры позаимствованы из отмененной инструкции ЦБ № 27.
Какую валюту принимают только на инкассо
1. Нет основных признаков платежности.
2. Разорванную на части и склеенную.
3. Изменившую первоначальную окраску или обесцвеченную.
4. Обожженную или прожженную.
5. Залитую полностью или в значительной степени краской, чернилами, маслом.
6. Попавшую под воздействие химических реактивов.
7. С повреждениями умышленного характера (изменены основные рисунки, удалена защитная нить, наличие надписей).
8. С печатным браком (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, нечеткость изображений).
9. С неправильными геометрическими размерами, если отклонения от стандартов превышают 3 миллиметра в ту или другую сторону.
Законное отмывание
В 2002 году в США в штате Флорида изобретатель Франк Маседа создал машинку для отмывания денег. Она не годится для того, чтобы скрывать происхождение криминальных капиталов, но грязные и запачканные банкноты отстирывает до стерильной чистоты. Создатель аппарата уверяет: машинка просто необходима для предотвращения бактериологических диверсий. Ведь купюры, особенно поношенные, являются идеальным переносчиком бактерий. Однако такое чудо техники могут позволить себе далеко не все — стоимость аппарата составляет $80-200 тыс. в зависимости от его размеров и мощности.
