Микрофинансовые организации активно кредитуют граждан. Если в банковской сфере осторожный рост, то объем выручки МФО растет на 20-25% ежеквартально. «Быстрые» деньги получают в офисе, на банковскую карту, посредством системы электронных платежей, через кредитные автоматы – список удобных способов оформить срочный кредит ежегодно пополняется.
Независимо от способа получения денег, алгоритмы оценки заемщика мало отличаются. И в офисе, и в Интернете придется заполнить анкету, назвать поручителей (родных и друзей), предоставить оригинал паспорта. Условия предоставления микрокредита одинаковы для всех организаций: заём выдадут только гражданину РФ, достигшему 18 лет.
Микрозаймы в Интернете по упрощенной схеме
По прогнозу сайта banki.ru, в 2017 году доля онлайн микрозаймов физических лиц составит 30% всего рынка кредитования. Внедрение новых технологий и инструментов интернет-банкинга привлекает на интернет-сервисы по выдаче микрозаймов. Процедура упрощается для обеих сторон. Кредитное учреждение экономит на аренде помещений, расходных материалах и зарплате. Клиентам не приходится объезжать десяток офисов – подать заявки через Интернет можно в несколько организаций сразу.
Чтобы оформить срочный микрокредит в режиме онлайн, необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте выбранной организации, получить доступ в свой личный кабинет.
- Заполнить анкету.
- Выбрать желаемую сумму, указать способ получения денег и срок кредитования.
- Получить на указанный телефон смс с вердиктом: выдать микрокредит или отказать.
Важный совет! Перед заполнением заявки проверьте, числится ли кредитующая организация в реестре Центрального Банка (www.cbr.ru).
Оформляя заявку через Интернет, не стоит рассчитывать на 50000 – 100000 рублей. Новичку выдадут 4000 — 10000 (максимум 15000) рублей на срок до 1 месяца; при повторном обращении сумму могут увеличить.
При оформлении срочного микрокредита онлайн, заём удобно получить на карту банка (Visa или MasterCard), но это не обязательно. Деньги также получают:
- на банковский счет;
- электронный кошелекQIWI, Webmoney, Яндекс. Деньги;
- через платежные системы CONTACT, Юнистрим, «Золотая корона»;
- через сеть салонов «Евросеть»;
- наличными в офисе.
Единственный документ, который требуют от заемщика: паспорт гражданина РФ. Но для получения срочного микрозайма в Интернете, придется заполнить подробную анкету, в которой просят указать:
- адрес проживания и место прописки;
- наличие автомобиля и водительских прав;
- домашний телефон, контакты родственника или друга;
- место работы, семейное положение.
Не все поля обязательны для заполнения, однако МФО настаивают на том, что подробные и честные ответы на все вопросы повышают шансы оформить срочный микрокредит в Интернете. Иногда просят прислать свое фото и снимок разворота паспорта (с фотографией и пропиской). При оформлении заявки онлайн заявитель обязан поставить галочку в поле «Ознакомлен с условиями предоставления кредита» и получить на свой личный телефон sms с кодом активации. Введение кодовых цифр в специальное поле служит своеобразной электронной подписью, которой подтверждают согласие.
Внимание! Микрофинансовая организация не вправе требовать комиссию за рассмотрение заявки или предлагать оформление страховки. Если до получения микрокредита просят перечислить сумму за услуги, это мошенничество.
Как получить микрозаём на банковскую карту
Чтобы получить требуемую сумму на банковскую карту, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте, а затем «привязать» карту к своему аккаунту в личном кабинете (пройти процедуру верификации). Для этого на сайте заполняют соответствующие поля (номер карты, ФИО владельца, дату окончания действия карты, трехзначный CVV код), после чего на карточном счету будет заблокировано несколько рублей с копейками для идентификации владельца карты. Размер заблокированной суммы станет кодом подтверждения, который вводят в соответствующее поле на экране (точный размер суммы можно узнать из смс на мобильный телефон, или в банке, выдавшем карту).
Внимание! Если сотрудники кредитной организации просят переслать фото банковской карты вместе с фотографией паспорта, следует фотографировать только лицевую сторону «пластика».
После одобрения заявки деньги переводятся на карту в течение 15 минут, но иногда платеж задерживается на сутки (что может быть связано с техническими способами перевода платежей в конкретном банке). Если же заявка оформлялась накануне выходных или праздников, ожидаемая сумма может опоздать еще на 2-3 дня.
Микрозаймы являются краткосрочными кредитами, у которых процентная ставка в разы может превышать ставку банковских займов. Однако благодаря низким требованиям к заемщикам, а также возможности получить «живые» наличные буквально за пару-тройку часов, так называемые кредиты до зарплаты пользуются у россиян большим спросом. Казалось бы, обращаться в МФО должны те, кому не хватает денег до зарплаты. Обычно такие люди мало зарабатывают. Но как показывает практика, обращаются за микрокредитами и люди вполне обеспеченные.
Микрокредиты - удел бедных?
Периодически даже у тех, кого можно отнести к обеспеченным людям, возникает срочная потребность в наличных деньгах, которые негде взять. Можно было бы пойти в банк, но прошлые финансовые неурядицы могли оставить неизгладимое пятно на кредитной истории. Особенно, если неурядицы закончили судебным разбирательством с банком или передачей долга коллекторам. Ни один традиционный кредитор такому заемщику денег не одолжит. А вот микрофинансовым центрам ваше кредитное прошлое будет интересно не всем. Зато их непременно заинтересует наличие у вас официального источника доходов и пара телефонов, по которым представителю центра подтвердят вашу личность.А еще МФО будут интересны тем, у кого возникли очень срочные расходы, а до зарплаты еще придется ждать какое-то время. Например, ваша машина сломалась, а вам нужно, чтобы она была на ходу. Для небольшого ремонта микрокредит как раз подойдет. Или у ребенка в садике или школе мероприятие, и придется покупать костюм и сдавать на подарки. Или срочно нужно уехать к родственникам в другой город на несколько дней, а эта поездка не была предусмотрена вашим бюджетом. Такие или похожие ситуации случаются в нашей жизни сплошь и рядом.
Что потребуется, чтобы взять микрокредит
Начните с поиска кредитной организации. Если просто срочно нужны деньги, с банками ранее проблем не было и вы не фигурируете ни в одной базе должников, ищите те МФО, которые в работе стараются придерживаться буквы закона. У них немного более жесткие требования к соискателям, зато успешное погашение займа добавит положительную запись в вашу кредитную историю. А если вдруг вернуть долг не выйдет, к вам придут не коллекторы, а повестка в суд.Выбрав наиболее подходящие, сверьте их предложения по стоимости. Разница в процентной ставке может быть весьма ощутимой, от 0,5% до 3% в день. Вам, конечно, нужен наиболее дешевый вариант. Ознакомьтесь с их требованиями к заемщикам, хотя в большинстве случаев они могут быть схожими.
Стоит отдельно подчеркнуть, что микрофинансовые центры стараются не работать с лицами младше 20 лет. Зато вполне охотно сотрудничают с пенсионерами, так как их доход является гарантированным и не зависит от прихотей работодателя. Для пенсионеров достаточно будет принести удостоверение, подтверждающее их статус. К работающим представителям этой категории уровень доверия со стороны кредиторов будет еще выше.
В некоторых ситуациях людям срочно необходимы деньги. Чаще всего это небольшая сумма, которую, тем не менее, неудобно взять в долг у соседа или коллеги. Большинство людей предпочтет обратиться в финансовую организацию. Насколько выгодным является такое решение? Чем удобно микрокредитование в режиме онлайн?
Что такое микрокредитование?
Микрокредиты представляют собой разновидность потребительского займа. Такую услугу можно получить в небанковских организациях, а также в частных банках или у финансистов. Данная сфера в нашей стране появилась не так давно, но уже достаточно развилась. Основным преимуществом услуги микрокредитования является упрощенная процедура рассмотрения заявки, что увеличивает шансы на одобрение. Кроме того, не нужно много документов для получения денег. В целом, микрокредиты не превышают по сумме 80 тысяч рублей.
Можно в удобном режиме – через интернет, либо по телефону.
Процедура оформления микрокредита включает в себя такие этапы:
- Заполнение заявки на полученик кредита. После этого заявка рассматривается кредитным менеджером.
- Специалист связывается с потенциальным клиентом для более подробных переговоров. Компаниям важно знать, есть ли у клиента другие кредиты, может ли он платить в срок и т.д.
- Уточняется сумма кредита, определяется оптимальный срок ее выплаты. Также выясняется, как именно клиент получить кредит – по банковской карте или наличными.
- Обязательно подписывается договор, после чего клиент получает деньги.
Микрофинансовые организации позволят получить кредит, воспользовавшись одной из предоставляемых ими программ займа. Есть такие разновидности кредитов, как займ на решение неотложных проблем, до зарплаты, можно также получить кредит наличными. Некоторые компании ссуживают деньги для развития объектов малого бизнеса, выдают потребительские кредиты. В целом, на сумму займа влияет кредитная история и платежеспособность клиента. К примеру, нерезиденты могут получить кредит в размере до 50 тысяч рублей. А резиденты уже могут рассчитывать на сумму до 80 тысяч рублей.
Сумма микрокредита может быть увеличена за счет залогов или других параметров.
Кто может получить микрокредит?
В первую очередь, клиент должен быть гражданином России. Совершеннолетний возраст обязателен. Разные компании устанавливают свои возрастные критерии. Не всегда они сотрудничают с 18-летними людьми, иногда нужно быть старше. Так, компания «МигКредит» работает только с людьми, которые достигли 21-летнего возраста.
Как рассчитать сумму микрокредита и процентов?
Проще всего будет воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайте почти каждой микрофинансовой организации. Они позволят рассчитать сумму, которую можно получить на удобный клиенту срок. Кроме того, сразу рассчитывается размер регулярного платежа. Также на сайтах указываются тарифы за срочное оформление кредита, за упрощенную процедуру. Компании также обычно указывают процентные ставки и размеры штрафов за разные нарушения.
К примеру, в одной из самых продвинутых микрофинансовых компаний клиент может получить до 50 000 рублей на срок до 18 недель. Для тех, кто впервые пользуется услугами компании, максимальная сумма равна 8 тысячам. Калькулятор позволяет рассчитать, что при получении этой суммы за месяц надо будет вернуть 12 960 рублей (включая проценты).
Сфера микрокредитования на данный момент является перспективной и активно развивается. Преимущества очевидны – быстрота получения денег, удобный формат сотрудничества. Однако высокий процент вынуждает клиентов переплачивать. Существуют и другие риски быстрых займов. Возможно, по мнению экспертов, процентная ставка по таким кредитам со временем уменьшится.
Взять микрокредит онлайн с переводом на карту можно без проверки кредитной истории, нужно просто уделить немного времени на выбор подходящей организации и условий кредитования. Попробуйте заполнить заявки одновременно в несколько МФО и выделите самое главное:
уровень процентной ставки;
размер переплаты;
способы получения и погашения займа.
Обратите внимание, возможно, в настоящий момент в одной из компаний проводится акция, которая позволит получить микрокредит под 0% , если вы приведете друга или возьмете средства на короткий срок.
У нас можно легко выбрать лучшие предложения благодаря специальной функции сравнения компаний. Анкету на сайте нужно заполнять внимательно, указывая личные паспортные данные, мобильный телефон и реквизиты для перевода финансов.
Микрокредиты с доставкой на дом
В некоторых МФО существует доставка наличных средств с помощью курьера (МигКредит , Домашние деньги , Деньги на дом). Деньги привезут вам лично на дом в любое удобное для вас время. Нужно просто предварительно согласовать часы визита сотрудника компании.
Определившись с выбором надежной организации, заполняйте онлайн заявку. Уже через несколько минут вы узнаете ответ. В случае одобрения (смс, письмо на электронную почту, телефонный звонок) предоставьте свои координаты и ожидайте финансовую помощь, не выходя из дома. По приезду работника вам нужно будет показать документ, подтверждающий вашу личность и подписать кредитный договор.
Как взять микрокредит на карту?
Также с нашей помощью у вас есть возможность получить срочный микрокредит на банковскую карту всего за несколько минут. Это самый быстрый и востребованный способ. Принцип оформления идентичный с предыдущим вариантом, но после положительного ответа, нужно просто указать реквизиты банковской карты соответствующего типа (Visa, MasterCard, Maestro). Помните, владельцем карточки может быть только заемщик.
Совет порядочному заемщику
Если вы уже имели опыт успешного сотрудничества с одной из микрофинансовых компаний, то при необходимости стоит обратиться туда снова. Это позволит вам воспользоваться массой преимуществ.
Для повторных клиентов действуют специальные предложения, бонусы и скидки:
ускоренное рассмотрение заявки;
более высокий кредитный лимит;
снижение процентной ставки;
индивидуальные условия по срокам выплаты кредитных обязательств.
А еще у вас есть шанс получать регулярные подарки к праздникам. Поэтому брать повторный микрокредит в МФО не только выгодно, но и приятно.
Где срочно взять микрозайм наличными? Как получить займ за 5 минут не выходя из дома? Как быстро выбрать МКО по предоставлению займа без отказа?
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего журнала! На связи Павел Шевелев.
Сегодня мы рассмотрим тему где взять срочный микрозайм и какие компании предоставляют его без отказа.
Однажды я уже занимался поисками поставщика микрофинансовых услуг, поэтому у меня есть практический опыт разрешения этого вопроса.
Если вам срочно понадобились деньги и вы не знаете к кому обратиться за помощью, то советую ознакомиться с этой статьей.
Вперед, друзья!
1. Выдача микрозайма без отказа: как это понимать?
Где срочно взять денег, если друзья и близкие не могут помочь, а банки не видят вас среди своих потенциальных клиентов? Едва ли не единственным выходом из такой ситуации может стать обращение в микрофинансовые компании, предоставляющие микрозаймы.
Такие фирмы одобряют почти все заявки и позволяют получить займ без отказа практически мгновенно.
Однако дарить деньги просто так вам никто не собирается. Любой кредитный продукт основывается на принципах возвратности.
Только если обычные банки выдвигают к своим кандидатурам жесткие требования, то микрокредитные организации более лояльно относятся к изучению платежеспособности клиента.
Высокий риск, которому подвержены эти компании, минимизируется за счет повышения процентных ставок.
Получается, что вы можете взять в кредит необходимую денежную сумму буквально за полчаса без предоставления различных справок, но за это придется дополнительно заплатить.
2. Кто предоставляет срочные микрозаймы без отказа?
Существует несколько способов получить срочный микрозайм. Учитывая рост популярности услуги микрокредитования, вы сможете легко подобрать подходящую микрофинансовую компанию в Интернете.
Вы решили оформить микрозайм на 8 000 рублей. Данную сумму вы планируете вернуть уже через десять дней (к этому времени на карточку будет перечислена зарплата).
Предварительно вы посоветовались с друзьями, но никто из них прежде не оформлял микрозайм, поэтому дельных советов так и не удалось получить.
Вам придется выбирать из трех различных поставщиков микрофинансовых услуг :
- Микрофинансовые компании. Это самый распространенный и наиболее удобный вариант получения микрозайма. Такие фирмы очень охотно идут на сотрудничество, поэтому одобрение вашей кандидатуры является вопросом 10-15 минут. МФО в погоне за клиентами предлагают очень хорошие условия, поэтому не спешите обращаться в первую попавшуюся компанию - изучите различные предложения максимально тщательно.
- Банки. Как не удивительно, но обычные банки тоже предоставляют услуги микрокредитования. Правда их количество ограничено и предложенные условия смогут удовлетворить не каждого заемщика. Скорее всего, вам придется собрать большой пакет документов и ждать ответа в течение 1-3 дней. Однако идти на это ради недостающих 3 000 рублей - это весьма сомнительное удовольствие.
- Частные лица. В Интернете вы сможете отыскать огромное количество объявлений о предоставлении ссуды от частного лица. Соглашаться ли на этот вариант сотрудничества - решать вам. Однако следует помнить, что в этом случае вы никак не защищены от действий мошенников. Именно послучае вы никак не защищены от действий мошенников. Именно поэтому, если вы всё-таки решили воспользоваться услугами частного лица, то потрудитесь раздобыть как можно больше информации о кредиторе. Тематические форумы и социальные сети вам в помощь!
Чтобы более детально сравнить различные варианты сотрудничества, мы подготовили соответствующую таблицу:
| № | Особенности предоставления | МКО | Банки | Частные лица |
| 1 | Скорость рассмотрения заявки | Высокая (+) | Низкая (-) | Высокая (+) |
| 2 | Процентная ставка | Высокая (-) | Низкая (+) | |
| 3 | Скорость зачисления средств | Высокая (+) | Низкая (-) | Зависит от способа получения средств (±) |
| 4 | Максимальный срок погашения | Небольшой (-) | Большой (+) | Определяется индивидуально (±) |
| 5 | Уровень защиты от мошенииков | Средний (±) | Высокий (+) | Низкий (-) |
3. Как быстро получить срочный микрозайм на выгодных условиях - 5 простых советов по выбору МКО
Перед получением срочного микрозайма вы должны выбрать микрофинансовую компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества. В Интернете есть огромное количество предложений о предоставлении микрозайма.
Выберите несколько из них и сравните между собой. Определите для себя - почему вы решили остановиться именно на этом выборе? Если это вызывает у вас некоторые трудности, то можете воспользоваться практическими советами, представленными ниже.
Совет №1 . Внимательно изучите отзывы клиентов
Прислушайтесь к мнению других заемщиков! Возможно, горький опыт сотрудничества других клиентов убедит вас не соглашаться на оформление займа именно в этой компании. А может и наоборот - положительные отзывы отгонят всякие сомнения.
Главное, чтобы отзывы были реальных людей. Именно поэтому не стоит брать во внимание мнения клиентов, оставленные на официальных сайтах компаний. Зачастую они покупаются. Посетите тематические форумы, пообщайтесь с людьми в социальных сетях, задайте им конкретные вопросы!
Совет №2 . Проследите за правдивостью предоставления данных по ставкам
Если в рекламном буклете или на стороннем ресурсе компания предлагала одни условия кредитования, а при изучении предложений на официальном сайте - другие, то это должно вас насторожить. Возможно, что в будущем кредитор также будет изменять условия договора в одностороннем порядке.
Совет №3 . Обратите внимание на отношение к клиентам
Трясётесь от одной мысли о том, что с вами сделает кредитор в случае несвоевременного погашения займа? Боитесь катастрофических последствий незакрытия кредитного счета? В таком случае отдайте предпочтение компаниям, которые предлагают опцию пролонгации кредита.
Некоторые МФО очень лояльно относятся к своим клиентам и в наиболее запущенных ситуациях даже могут предложить кредитные каникулы. В этот период вы сможете не выплачивать долг, однако штрафы за это начисляться не будут.
Совет №4 . Оцените мобильность компании
Мобильность компании проявляется в возможности перечисления средств уже через 20-30 минут с момента обращения. Если вам срочно нужны деньги, то лучше выбирать фирмы, которые производят перечисление средств на карту любого банка.
При последующем обращении процедура одобрения будет переведена в автоматический режим и вы сможете получать деньги еще быстрее.
В случае необходимости сотрудники компании должны проконсультировать вас относительно оформления займа.
Совет №5 . Обратите внимание на простоту и удобство интерфейса сайта
Согласитесь, бездумно нажимать на все кнопки в надежде отыскать нужную - не совсем удобно. Дизайн сайта компании-кредитодателя должен быть хорошо продуман.
Уже на главной странице должно быть множество визуальных подсказок для оформления заявки на получение микрозайма.
Если компания экономит на качестве оформления собственного интернет-ресурса, то это должно стать для вас тревожным звоночком.
4. В каких МФО с наибольшей вероятностью можно взять микрозайм без отказа - обзор ТОП-5 популярных
Мы подготовили 7 наиболее популярных микрофинансовых компаний, которые предлагают выгодные условия сотрудничества. Все они предоставляют быстрые займы практически без отказа.
