Здравствуйте Вера! Первым делом стоит отметить, что ваш ответ нас сильно смутил, и единственное, что сейчас приходит на ум – сочувствие вам и всем заемщикам РСБ 24. Ситуация получается довольной сложной, но попробую сейчас ее немного разъяснить и предоставить варианты выхода.
1. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это государственная корпорация, предоставляющая услуги по страхованию сбережений, ведению дела по ликвидации кредитных организаций и т.п. Если очень грубо сказать, не вдаваясь в подробности, в вашем случае она предоставляет услуги в качестве вашего кредитора.
2. Роспотребнадзор – государственный орган, который контролирует качество предоставляемых услуг, в том числе и в сфере кредитования, а также выполнения законодательных норм продавцом. То есть он обязан проверять законность тех или иных действий компании, предоставляющей вам услуги.
3. Центробанк – орган, непосредственно контролирующий работу всех участников финансового рынка. Также он предоставляет услуги, но это относится уже к финансовым компаниям, а не к вам. Для вас важен факт того, что он обязан контролировать действия участников кредитного рынка, и соблюдение ими всех законодательных норм.
Исходя из всех этих трех пунктов, вытекает, что Роспотребнадзор и ЦБ обязаны в вашей ситуации ознакомиться со всеми документами по кредиту, и определить – есть ли факт нарушения ваших прав. Это их непосредственная работа, так как АСВ – корпорация, предоставляющая услуги, и участник финансового рынка. То, что АСВ государственный орган не имеет вообще никакого значения.
Мы видим в такой ситуации только одно возможное действие и два варианта выхода. Вам все же стоит сделать копии следующих документов:
- Кредитного договора;
- Всех дополнений к нему, в том числе и графика погашения;
- Квитанций об оплатах (всех без исключения);
- Уведомления с требованием погасить досрочно всю сумму долга;
- Подтверждения Сбербанка о том, что платежи дошли до адресата;
- Первой страницы вашего паспорта.
Копии всех этих документов (оригиналы остаются обязательно у вас) и заявление в свободной форме на имя Головного банка Центрального Банка Российской Федерации с детальным описанием ситуации отправляете заказным письмом с уведомлением по адресу: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016. На ваше заявление должны отреагировать и направить вам ответ. Исходя из их реакции, можно будет делать какие-либо более конкретные выводы.
Также направьте такую же жалобу скопиями всех документов в головной офис АСВ по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр.2. Это не будет лишним. Пусть хоть как-то начнут реагировать.
Реальными выходами в вашей ситуации может стать два варианта. Первый – ожидание подачи АСВ в суд на принудительное взыскание с вас задолженности, где вы и будете доказывать отсутствие просрочек и необоснованность начисления штрафов. Правда непонятно, когда АСВ обратиться в суд, и будет ли возможность добиться списания всех начисленных пеней. Второй – самостоятельно обращаться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора. Здесь потребуется непосредственная помощь юриста, у которого будет возможность ознакомиться со всеми вашими документами, определить статьи, по которым были нарушены ваши права, подготовить заявление в суд и т.п.
В ситуации бездействия контролирующих органов других советов мы вам дать не сможем.
Если вам необходимо получить кредит с достаточно быстрым сроком рассмотрения и лояльными условиями, вы можете обратиться в «Русславбанк». Онлайн заявка при этом значительно облегчит процедуру получения займа, сократит ваше время на посещение отделения компании. Банк отличается универсальностью, особым подходом к каждому клиенту (что в наше время – редкость).
Для того чтобы понять систему оформления займов в представленной кредитной компании, стоит немного сказать о ней самой. «Русский Славянский Банк» является основателем денежной системы переводов и платежей CONTACT, не имеющей никаких аналогов в России. Для частных лиц данная компания выделила в 2013 году новый продукт под брендом «CONTACT Банк». Соответственно, если вы пожелаете оформить кредит онлайн на официальной странице «Русславбанка», то будете автоматически переадресованы на сайт «Контакт Банка».
Условия кредитования в Русславбанке
Заполнить заявку на кредит наличными в «Русславбанке» возможно как с помощью сети Интернет, так и лично, в ближайшем отделении банка. Однако стоит иметь в виду, что онлайн-заявка не освободит вас от последующего посещения офиса компании — это нужно для предоставления необходимых документов, подписания анкеты. Данные на сайте, по сути, заполняются лишь для того, чтобы назначить удобное время для оформления. Также специалисты компании связываются с вами по телефону для подробной консультации по всем вопросам и разрешения любых сомнений.
Какие же условия по кредитным продуктам предлагает на сегодня своим клиентам «Русславбанк»? Рассмотрим приведенную ниже таблицу:
Стоит отметить, что решение по выдаче принимается всего лишь в течение 1 часа. Как видим, условия по займам вполне демократичные, хотя по поводу процентной ставки такой уверенности нет. Дело в том, что компания принимает решение о предоставлении кредита под определенный процент по своему усмотрению, предлагая каждому заемщику индивидуальное решение. Кто же вообще может претендовать на оформление кредитных продуктов в «Русславбанке»?
Потенциальный заемщик данной кредитной организации в обязательном порядке должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст — от 25 до 75 лет;
- Быть зарегистрированным на территории РФ, которая входит в программу кредитования;
- Иметь трудовой стаж, который в совокупности составляет не менее 1 года;
- Отработать в последней компании не меньше 4 месяцев.
Заявка на кредит в Совкомбанке
Кредит наличными в банке Тинькофф
Заявка на кредит в Росбанке
Заявка на кредит наличными в РенКредит
Поручительство или залог имущества в данной финансовой компании не требуются. Клиент при обращении в «Русславбанк» предоставляет следующие документы:
- Оригинал паспорта;
- Оригинал пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
- Свидетельство о госрегистрации в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей).
Стоит сказать, что по своему желанию, заявитель также может дополнительно предоставить:
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- Справку 2-НДФЛ за 4 последнихмесяца (допускается также свободная форма).
Полную консультацию по кредитным продуктам, узнать адреса отделений любой желающий может получить по « — 8 800 200 4241. Звонки с сотовых и городских телефонов (для России) абсолютно бесплатно.
Предложения конкурентов в области потребительского кредитования
Среди достаточно дешевых кредитов наличными можно отметить предложения Ренессанс Капитал, Уральского банка Реконструкции и развития, Миг Кредит и Ознакомиться с условиями и подать заявку можно ниже.
Порядок погашения займов в Русславбанке
Итак, вам удалось взять в Русславбанке кредит онлайн или же получить его стандартным способом, и теперь стоит необходимость его погашения. Каким образом можно вносить ежемесячные платежи в данную кредитную компанию? Существует несколько способов:
- Посредством платежной системы Контакт – зачисление за 1 день. Для того чтобы уточнить ближайший пункт денежных переводов CONTACT, необходимо позвонить по бесплатному (для России) номеру 8-800-200-4240. Комиссия же при этом составит 0,5% от внесенных средств (однако, не меньше 25 рублей и не больше 250).
- Через кассу «Русславбанка» — деньги зачислятся сразу же. Имейте в виду, что паспорт в этом случае обязателен. Комиссия равна 0!
- Банковским переводом в любом другом коммерческом банке – зачисление за 3-5 рабочих дней. Для платежа от вас потребуется паспорт и предоставление полных реквизитов (номер договора, счета, БИК и т.д.). Кроме того необходимо указать ФИО отправителя.
Интересен процесс полного и частичного досрочного погашения кредита в «Русславбанк». Для того чтобы списать задолженность по займу в данной компании, совсем необязательно посещать отделение и уведомлять банк о своем решении. Финансовая организация автоматически зачисляет любое превышение по установленному ежемесячному платежу в счет частичного досрочного погашения займа. То есть, следующее внесение будет таким же, как указано в графике, но срок кредитования при этом уменьшится.
То же самое касается и полного досрочного погашения – заемщику нужно лишь уточнить верную сумму для полного закрытия потребительского кредита (по горячей линии или в отделении банка). После этого необходимо внести необходимые денежные средства на свой кредитный счет. Не забывайте, что лучше совершить данную операцию за несколько дней до даты списания, тем более, если дело касается полного закрытия договора. После даты списания (по графику) рекомендуется уточнить, насколько успешно прошло списание. Такой подход поможет избежать неприятных ситуаций, когда задолженность в несколько копеек влечет за собой незакрытие кредитного договора, а впоследствии и начисление пений или штрафов на задолженность.
Созданный в конце 1990 года Русславбанк сумел не только пройти испытание временем, но и с достоинством преодолеть все финансовые кризисы. Многолетний опыт позволяет банку найти индивидуальный подход к каждому клиенту. Здесь выбрана политика универсальности, то есть каждый желающий сможет найти себе продукт, способный решить все текущие проблемы, будь то необходимость открытия счета, вклады, хранение ценностей, кредиты и многое другое. Филиалы банка распространены в Центральном федеральном округе, Южном, а также в Северо-Западном. Большое количество дополнительных офисов позволяет пользоваться банковскими услугами без лишней траты времени на переезды. Кредиты в Русславбанке могут получить как частные клиенты, так и корпоративные, кредитные программы удовлетворят даже самых требовательных заемщиков.
Банк стал основателем платежной системы CONTACT, в своей работе использует самые новые технологии. Стремится создать для своих клиентов комфортные условия сотрудничества, увеличивает клиентскую базу за счет профессионализма, расширения перечня продуктов, выгодности предложений и удобства взаимодействия.
Кредиты в Русславбанке для физических лиц
Предоставляя денежные займы населению, банк выбрал политику индивидуальности, то есть каждый случай рассматривается отдельно, подбираются возможные варианты, и поэтому кредиты в Русславбанке для физических лиц предполагают возможность реализовать задуманное с помощью средств банка даже тем, кто не имеет российского гражданства с помощью CONTACT Банка. Эта услуга доступна тем, кто живет и работает в столице или Санкт-Петербурге и зарегистрирован в России, достиг возраста 25 лет, но не переступил черту 65-летия. Получение же кредита наличными на обычных условиях позволит Вам распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение, максимальная сумма достигает 600 тысяч рублей, а решение принимается банком всего за 1 час.
Отношения с заемщиками строятся на основании профессионализма и добросовестности, здесь нет скрытых платежей или комиссий, которые могут значительно увеличить конечную сумму переплаты, а требования к потенциальным заемщикам упрощаются, не придется предоставлять и залог или искать поручителей. Также Русславбанк дает возможность рефинансироваться. То есть Вы можете сделать погашение нескольких имеющихся кредитов более удобным, объединив их в один или же справиться с кредитными обязательствами по другому договору, в случае, если установленный ежемесячный платеж по каким-то причинам стал Вам не под силу.
Кредиты в Русславбанке для корпоративных клиентов
Занимаясь корпоративным кредитованием, банк, также как и с физическими лицами, предпочитает сотрудничать с каждым клиентом отдельно, стремясь удовлетворить все запросы и потребности на условиях, выгодных заемщику, подбирая индивидуально кредитную программу. Полученные средства можно использовать как на обновление оборудования, транспорта, так и на увеличение оборотных средств и пр. Доступен и классический овердрафт. Для того чтобы кредиты в Русславбанке для корпоративных клиентов стали оптимальной возможностью расширить бизнес или стать надежным подспорьем в сложной финансовой ситуации, следует обратиться к сотрудникам банка. Это поможет Вам оформить денежный заем с учетом всех особенностей сложившейся ситуации.
Следует знать, что на размер процентной ставки влияют многие вещи – и прибыльность предприятия, и стабильность работы и многое другое. Поэтому она устанавливается в каждом конкретном случае отдельно, после того, как Вы обсудите все детали с консультантом. Берется в расчет и Ваша кредитная история, и сумма, которую Вы хотели бы получить и т. д.
Подобрать кредит- Онлайн заявка на кредит в Русславбанке
Отправить онлайн заявку на кредит в Русславбанк – это значит сэкономить время, которое, в противном случае, Вы могли бы потратить на личное посещение банка, ожидание специалиста и пр. Увеличить же шансы на положительный результат поиска подходящего кредитного предложения Вы сможете с помощью нашего сайта в любое удобное для Вас время, поскольку сайт работает круглосуточно и совершенно бесплатно. Не покидая пределов своего дома или рабочего места, нужно в течение нескольких минут заполнить анкету на кредит, и она будет отправлена системой в организации, максимально совпадающие с Вашими возможностями и запросами. Важен доступ к Интернету и немного Вашего внимания, поскольку ошибки или описки могут привести к затягиванию или невозможности получить денежный заем. Система в течение короткого времени сопоставит с Вашими параметрами кредитные предложения, которые сегодня имеются на рынке кредитов. Именно в них и будут отправлены Ваши данные, что в результате может привести к тому, что Вы получите несколько положительных ответов, то есть самостоятельно Вы будете выбирать из уже одобренных кредитов. Другими словами, Вы сможете не только выгодно получить заем, но и сделать это быстро и просто.
Решение по гражданскому делу Информация по делу №2-583/2015 ~ М-151/2015
Дело № 2-583/2015
Именем Российской Федерации
Великолукский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Граненкова Н.Е., при секретаре Холовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
М. обратилась в суд с данным иском, указав в его обоснование, что 27.09.2013 между нею и ответчиком был заключен смешанный договор №*** о предоставлении потребительского кредита в сумме *** руб. под 28,4% годовых. По договору была удержана страховая премия в размере *** руб., при этом в заявлении-оферте ничего не было прописано об условии страхования жизни и здоровья. Данная услуга была попросту навязана ей ответчиком в момент заключения договора о предоставлении кредита. Страховая премия была оплачена за счет выданных ей по договору кредитных средств, на которые впоследствии банк рассчитал проценты по ставке 34% годовых за весь срок пользования кредитом. Условия об удержании при выдаче кредита страховой суммы подготовлены банком заранее, она заполнила лишь предлагаемую форму заявления и кредит ей предоставлен на условиях, определенных ответчиком. Страховка заключена на срок до 27.09.2016 (при сроке кредитования до 27.09.2018) по завышенным тарифам страхования, которые не соответствуют тарифам самостоятельного страхования жизни и здоровья в любой страховой компании. Самостоятельный выбор страховщика с более выгодными условиями ей не предлагался. Страховая премия включена в сумму кредита, с общей суммы начисляются проценты, в результате чего увеличилась сумма, подлежащая выплате в пользу банка. Считает, что условие об оплате страховой премии, включенное в текст кредитного обязательства, противоречит требованиям действующего законодательства РФ и ущемляет её права как потребителя. На обращение к Ответчику 26.09.2014 о возврате удержанной страховой премии получила отказ.
В заявлении-оферте при его подписании была указана процентная ставка в размере 28,4%, фактически банк начисляет ей ежемесячные проценты из расчета 34% годовых; на руки она фактически получила сумму *** руб., вместо *** руб., предусмотренных договором. Проценты по договору начислены банком, в том числе и на сумму, которой она не воспользовалась, в связи с чем, образовалась переплата процентов на декабрь 2014 года в размере *** руб.
15.12.2014 она направила претензию банку о расторжении договора, на которую 24.01.2015 ею получено согласие банка на расторжение кредитного договора со справкой об остатке ссудной задолженности без расшифровки начисленных сумм, с которой она не согласна.
Кроме того, в связи со сменой Ответчиком своих банковских реквизитов (до 27.12.2014) она не смогла перечислить средства в погашение кредита. Ответчик не удосужился сообщить своим заемщикам о смене реквизитов до настоящего времени, тем самым целенаправленно препятствуя своевременному погашению заемщиками кредитов, начисляя им штрафы и неустойки.
Просит суд признать недействительным страхование жизни и здоровья и взыскать с банка неосновательное обогащение в размере *** руб., а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.; взыскать компенсацию причиненного ей морального вреда в размере *** руб.; обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № *** от 27.09.2013 с учетом недействительности в силу закона его отдельных условий за весь период действия кредитного договора и в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ; признать расторгнутым кредитный договор № *** от 27.09.2013, прекратить дальнейшее начисление процентов по договору и признать за истцом сумму долга перед банком по указанному договору в размере *** руб. с учетом возврата страховки.
М. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме.
Представитель АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в представленном письменном отзыве на иск возражал относительно удовлетворения исковых требований М.
В обоснование возражений указано, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и М. был заключен договор потребительского кредита и договор банковского счета посредством акцепта заявления-оферты заемщиком № *** от 27.09.2013.
При обращении в банк за получением кредита заемщикам предлагаются на выбор различные варианты кредитных продуктов, при этом существуют кредитные продукты как для лиц, предварительно застраховавшихся от несчастных случаев и болезней, так и для незастрахованных лиц. В кредитных продуктах для незастрахованных лиц процентная ставка больше по сравнению с кредитными продуктами для застрахованных лиц на 8% годовых (так как банк в этом случае несёт повышенные риски), что не противоречит действующему законодательству и не нарушает права потребителей.
Истец при заключении кредитного договора добровольно выбрал кредитный продукт с процентной ставкой в размере 34% годовых, предварительно застраховав свою жизнь и здоровье. При этом его права как потребителя не нарушены, т.к. он имел полную возможность заключить с банком кредитный договор, не страхуя свою жизнь и здоровье, однако в этом случае процентная ставка составила бы 42% годовых. В заявлении-оферте № *** от 27.09.2013, подписанной М.., никаких требований со стороны банка об обязательном заключении договора страхования, тем более именно с ООО «СК «Независимость», не содержится. Не содержится указанных требований и в Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), с которыми истец был ознакомлен. Заемщик добровольно заключил договор страхования с ООО «СК «Независимость», о чем свидетельствует его подпись на страховом полисе № *** от 27.09.2013. В случае неприемлемости условий страхования заемщик не ограничивался в своем волеизъявлении и был вправе не принимать указанные обстоятельства; отказ от добровольного страхования никак не влиял на заключение кредитного договора. М. изъявила желание перечислить денежные средства в оплату приобретенного полиса из суммы заёмных денежных средств, подписав заявление на перечисление денежных средств. 27.09.2013 страховая премия была перечислена в ООО «СК «Независимость».
Таким образом, заемщик выразил свою волю на оплату страховой премии из суммы денежных средств, находившихся на его текущем счете. Никакого одностороннего и безакцептного списания денежных средств со стороны банка не было. Какие либо дополнительные комиссии и выплаты со стороны банка с истца не взимались. Никакого запрета со стороны банка на страхование в других страховых компаниях не существует. Банк распорядился денежными средствами в соответствии с поручением М. каких либо нарушений Закона РФ «О защите прав потребителей» допущено не было. Банк перечислил денежные средства в ООО «СК «Независимость» в соответствии с поручением заемщика и их не использовал, таким образом, доводы М. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не состоятельны. Договор страхования, заключенный М. с ООО «СК «Независимость», предусматривает возможность возврата части страховой премии при определенных условиях. Однако, банк не является стороной Договора страхования и решение вопросов о возможности возврата части страховой премии принимается исключительно страховой компанией.
Кроме того, ответчик представил в суд заявление о применении срока исковой давности, в котором указал, что кредитный договор № ***, заключенный между банком и М.. является оспоримой сделкой, срок исковой давности о признании недействительной которой, в соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ, составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Указанный кредитный договор был заключен 27.09.2013. Требования М. о признании оспоримой сделки недействительной поданы 02.02.2015, т.е. по истечении срока исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Представитель третьего лица – ООО «СК «Независимость», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в представленном письменном отзыве на исковой заявление М. указал на необоснованность заявленных требований. В обоснование своих доводов страховой компанией указано, что 27.09.2013 между страховой компанией и М.. был заключен договор страхования № *** от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем 1 по данному договору является АКБ «Русславбанк» (ЗАО) на суммы фактической задолженности истца по кредитному договору № ***, выгодоприобретателем 2 – истец в размере остатка страховой суммы.
Кредитный договор № *** не содержит положений, обязывающих заемщика заключить договор страхования, и не обуславливает предоставление кредита наличием такого договора. Страхование жизни и здоровья не являлось условием получения кредита. У истца была возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования. Страховые взносы не включались в сумму выданных истцу кредитов. Заключение спорного договора страхования носило добровольный характер. Договор заключен истцом осознанно, будучи дееспособным, что подтверждается его собственноручной подписью на страховом полисе и фактом оплаты страховой премии.
Кроме того, согласно п. 9.5 Договора страхования «в течение 30 дней с начала срока действия договора при отсутствии выплат за этот период страхователь вправе на условиях и с соблюдением п. 65.9 Правил страхования при наличии согласия выгодоприобретателя 1 отказаться от договора страхования и получить 95% от уплаченной суммы страховой премии». В связи с тем, что истец указанные требования не исполнил, правовых оснований для расторжения договора страхования и возврата части страховой премии у страховой компании не имеется.
Вместе с тем, из смысла Закона «Об организации страхового дела» следует, что целью договора личного страхования является обеспечение защиты имущественных интересов гражданина, связанных с жизнью и здоровьем. Банк как коммерческая организация заинтересован в получении прибыли, но не получении вышеуказанных интересов гражданина, соответственно причинно-следственная связь между заключением кредитного договора и договора страхования отсутствует. При полном погашении задолженности по кредиту истец становится единственным выгодоприобретателем, застрахованным на полную страховую сумму. Страховой полис будет сохранять свое действие, а не прекратится досрочно.
К требованиям истца о признании договора страхования недействительным не применим Закон «О защите прав потребителей», т.к. отсутствует факт включения в договор условий, ущемляющих прав истца. В настоящее время договор страхования № *** является действующим, законных интересов истца не нарушено.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как следует из материалов дела, 27.09.2013 М. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № ***, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме *** руб. на срок с 27.09.2013 по 27.09.2018 с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 34% годовых.
Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, М. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, согласилась с тем, что указанное заявление - оферта совместно с условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, а также тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. Банк предоставил кредитные средства на лицевой счет заемщика. Таким образом, между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и М. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита и договор банковского счета.
При этом ни в заявлении-оферте от 27.09.2013, ни в условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), с которыми М. была ознакомлена, не содержится требований банка об обязательном заключении договора страхования, тем более с ООО «СК Независимость».
Одновременно с подписанием заявления-оферты М. добровольно заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК Независимость», оформленный полисом страхования от несчастных случаев и болезней № *** от 27.09.2013, и изъявила желание перечислить денежные средства в оплату приобретенного полиса из суммы заемных денежных средств.
Полис страхования, подписанный истцом, содержит сведения о том, что один экземпляр страхового полиса и правила страхования М. получила, с ними ознакомлена, согласна.
В заявлении на перечисление денежных средств от 27.09.2015 М. просила АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) перечислить денежные средства в размере *** руб. с ее счета посредством перевода через платежную систему CONTACT на банковскую карту (специальный карточный счет № ***); денежные средства в размере *** руб. - на счет ООО СК «Независимость», указав в назначении платежа «оплата страховой премии по страхованию жизни, полис № ***». Заявление заполнено истцом собственноручно, имеется его подпись и расшифровка.
С учетом выраженного намерения истца добровольно застраховаться и подачи заявления в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) о перечислении страховых премий, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) была оказана данная услуга, и с его счета списана страховая премия.
Факт перечисления денежных средств на счет страховой компании подтверждается платежным поручением № *** от 27.09.2013 и выпиской по счету.
Перечисление ответчиком страховой премии по договору страхования производилось по поручению и с согласия М.
Факт подписания заявления (оферты), Условий предоставления потребительских кредитов, Графика погашения кредита, заявления о перечислении страховой премии истцом не оспаривается. Банком приняты в соответствии с указанием клиента действия по перечислению денежных средств на карту клиента и в уплату страховой премии, что свидетельствует о заключении договоров на указанных в оферте условиях.
Таким образом, М. была ознакомлена с действующими процентными ставками по кредиту, выразила желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней с СК «Независимость». Добровольность и самостоятельность заключения договора страхования со стороны истца подтверждается отсутствием в тексте заявлений, графике платежей и Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «Русславбанк» (ЗАО), каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от факта вступления истца в правоотношения страхования. М. лично подписан договор страхования от несчастных случаев и болезней с СК «Независимость», что свидетельствует о добровольном и не вынужденном принятии истцом условий страхования. Доказательства, свидетельствующие о том, что в случае отказа в заключении договора страхования жизни банк отказал в заключении кредитного договора, истцом не представлены.
Доводы истца о незаконности условий кредитного договора о страховании не обоснованы и опровергаются отсутствием в кредитном договоре требований по обязательному страхованию жизни и здоровья заемщика и условий взыскания страховых взносов.
Условия кредитного договора, заключенного между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и М., не противоречат положениям п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Таким образом, судом не установлено нарушения ответчиком прав истца в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».
Указание в иске на то, что банк самостоятельно увеличил процентную ставку за пользование кредитом, несостоятельно.
Согласно заявлению-оферте № *** от 27.09.2013 плата за кредит составляет 28,40% в год, процентная ставка - 34,0% годовых, полная стоимость кредита - 39,8%. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашения суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. При этом определена максимальная сумма подлежащих уплате процентов, которая составляет *** руб., что соответствует сумме процентов, отраженных в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.
В силу того, что факта нарушения прав истца в ходе судебного разбирательства по делу не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда не имеется.
Кроме того, кредитный договор № *** от 27.09.2013, заключенный между банком и М.., является оспоримой сделкой.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Указанный кредитный договор был заключен 27.09.2013. М. обратилась в суд с данным иском 02.02.2015 года, то есть с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено представителем ответчика до принятия решения судом.
Уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебном заседании не приведено.
Поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, требования М. связанные ею с применением последствий недействительности сделки, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
В удовлетворении иска М. к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковском областном суде через Великолукский городской суд в течение месяца.
Председательствующий: Граненков Н.Е.
