Рефинансирование потребительских кредитов в году. Перекредитование без поручителей

Кредиты сегодня являются неотъемлемой частью жизни многих граждан. Обладателям нескольких кредитов необходимо быть особенно внимательными, ведь достаточно легко перепутать сроки погашения или просрочить платеж.

Рефинансирование потребительских кредитов

С помощью данной программы можно легко исправить свои проблемы, связанные с банковскими займами, но не следует путать это понятие с реструктуризацией долга (долларового или в другой валюте). Многие клиенты не понимают в чем разница, но она существенна, так как при реструктуризации должник не заключает новый договор.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование потребительских кредитов в любом из банков позволяет физическим лицам получить новый займ на выгодных условиях для того, чтобы погасить предыдущий.

В Сбербанке, Росбанк: калькулятор

Перед тем как произвести рефинансирование кредитов в Сбербанке или Росбанке, можно просчитать будущую выгоду используя онлайн калькулятор. Для проведения расчетов необходимо знать оставшуюся задолженность по существующему кредиту и срок, за который есть возможность погасить долг.

Также необходимо будет выбрать, по какому критерию производить расчет (в зависимости от суммы ежемесячного платежа, суммы ипотечного кредита, автокредита, карточных долгов или дохода). Далее необходимо зайти на сайт одного из банков и произвести необходимые расчеты.

Рефинансирование кредитов других банков

Чтобы закрыть долги сразу в нескольких банках, можно подобрать всего одну организацию. Процедура решения проблемы займет непродолжительное время, если заемщик обладает хорошей репутацией.

Физическим лицам как оформить рефинансирование?

Чтобы осуществить перекредитование, необходимо написать заявление и предоставить банку список необходимых документов.

Таким образом, клиент предоставляет:

• заявление для оформления нового договора;
• паспорт;
• документы, которые относятся к залоговому имуществу (если такового нет, то документы не нужны);
• документы, которые подтверждают финансовуюблагополучностьи трудовую занятость;
• документы по займу, который будет переоформлен.

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам оформляет спустя 1-5 дней после подачи заявки. При этом корпоративные клиенты могут оформить услугу без комиссии.

Что делать с плохой кредитной историей?

Крупные банки достаточно часто идут навстречу своим клиентам при решении проблем, которые касаются полученных займов и их рефинансирования. Но если заемщик выполнял свои обязательства недобросовестно, получить помощь будет достаточно сложно и, возможно, единственным выходом из ситуации станет обращение к кредитному брокеру. Очень сложной в решении будет и ситуация для клиентов с открытыми просрочками.

Рефинансирование ипотеки в 2016 году

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2016 году производится на срок до 5 лет, а процентная ставка составляет 17-19%.

Услуга предоставляется только в таких случаях:

• если заемщик не допускал просрочек при выплате займа;
• если человек официально трудоустроен;
• если заемщик имеет достаточный уровень дохода.

При этом необходимо подать банку стандартный пакет документов и заявку на оформление перекредитования.

Перекредитование без поручителей

Программы, по которым можно решить проблемы со своим займом без поручителей, достаточно часто не выгодны для должников. Из-за отсутствия доказательной базы платежеспособности клиента большинство организаций могут устанавливать неоправданно высокие ставки, выдавать незначительные суммы на короткие сроки. Зачастую небольшие учреждения, предлагающие подобные услуги, как рефинансирование, занимаются мошенничеством, вследствие чего задолженность может не уменьшиться, а увеличиться в несколько раз. Поэтому, к выбору организации для рефинансирования вашего кредита следует отнестись очень серьезно.

Какие банки делают такие предложения?

Оформить перекредитование (рефинансирование) на выгодных условиях удобнее всего в таких банках:

• Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Русфинанс, Совкомбанк, Возрождение (выгодные предложения на всей территории России);
• Бинбанк (в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, в г. Санкт-Петербург);
• Хоум кредит банк (Украина, Рязань, Псков, Киров);
• МКБ (г. Москва и московский регион);
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Райффайзенбанк (в Ижевске, Каменогорске, Вологде, Тагиле, Сургуте);
• Промсвязьбанк (на всей территории России);
• Ситибанк (Тольятти, Краснодар);
• Ренессанс (в Волгограде, Казани, Саратове);
• Центркредит, Каспий (в Казахстане и Центральной части России, в г. Алматы, в Караганде);
• Юникредит (Украина, в г. Екатеринбург);
• Восточный экспресс (СПб, Воронеж, Хабаровск);
• Примсоцбанк (Пермь, Челябинск, Тюмень).

Рефинансирование потребительских кредитов в России становится все более популярной услугой среди физических лиц. Об этом свидетельствует статистика предложений банков. Если в прошлом году их можно было сосчитать на пальцах одной руки, то теперь выбор для россиян достаточно большой. Хотя, рефинансирование имеет свою специфику, и подойдет не каждому. Именно об этом хотелось бы детально рассказать в сегодняшней статье.

Также мы предоставляем рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц, чтобы вам не пришлось изучать весь банковский сектор России.

ТОП-10 предложений

Банк Возрождение – срок кредита от 6 до 84 месяцев, сумма от 150 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых.

Банк Левобережный – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых.

ВТБ Банк Москвы – срок кредита от 6 до 84 месяцев, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 15,9% годовых.

Бинбанк – срок кредита от 24 до 60 месяцев, сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 15,9% годовых.

Московский кредитный банк – срок кредита от 6 до 180 месяцев, сумма от 50 000 до 1 500 000 рублей, процентная ставка от 16% годовых.

Энергобанк – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма от 50 000 рублей, процентная ставка от 16% годовых.

ВТБ 24 – срок кредита от 6 до 60 месяцев, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 17% годовых.

Сбербанк – срок кредита от 3 до 60 месяцев, сумма от 15 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 17,5% годовых.

Ситибанк – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма от 500 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 18% годовых.

Россельхозбанк – срок кредита от 1 до 60 месяцев, сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 21,8% годовых.

Кому и когда стоит воспользоваться рефинансированием

Первым делом стоит рассмотреть преимущества данной банковской услуги и основные требования к клиентам. Опираясь на них, можно будет в дальнейшем ответить на главный вопрос, в каких ситуациях рефинансирование необходимо использовать? Всего достоинств три:

Возможность перекредитования под более низкий процент. Таким образом, можно уменьшить общую переплату.

Изменение срока кредитования. Например, при необходимости сделать меньше ежемесячный платеж, требуется увеличить срок выплаты. Как раз с помощью рефинансирования, по которому и ставка меньше, и можно это сделать.

Проще погашать ссуду. Если вы должны нескольким банкам, то вам приходится следить за разными граничными датами внесения платежа, а также обращаться в разные кассы. После рефинансирования долг находится в одном банке и дата одна.

Помимо стандартных требований к заемщикам по возрасту, доходу, трудоустройству и т.п. программы рефинансирования предусматривают еще два специфических нюанса:

Отсутствие просрочки по действующим кредитам. В некоторых банках допускают нарушение графика платежей, но не более чем на 30 суток.

Минимальный срок оплаты действующих долговых обязательств должен составлять от 6 месяцев (в редких случаях 3 месяца).

Если совместить преимущества рефинансирования с требованиями, то можно сказать, что рассматривать предложения по данной услуге можно всем россиянам, которые оплачивают потребительский кредит. Ведь это идеальный вариант управлять своими расходами, уменьшая переплату и делая выплаты более комфортными. Только ненадежным заемщикам, у которых есть просрочки, нет смысла рассматривать данный банковский продукт. Правда, и тем, кто впопыхах оформил достаточно дорогой кредит, все же придется его первое время выплачивать своевременно, но все равно стоит просчитывать варианты для его дальнейшего рефинансирования.

В связи с увеличением процентных ставок по большей части банковских программ заемщики все чаще стали искать пути, чтобы можно было меньше платить по кредиту. Рефинансирование ипотеки в 2016 году становится все более популярным. Но и тут есть определенные риски, так как не каждая программа выгодная, как может показаться сначала.

Чтобы определить, каков риск, связанный с оформлением перекредитования, нужно не только внимательно читать условия программ, но и правильно оценивать свои финансовые возможности.

Закон, постановление правительства и другие документы регулируют порядок предоставления данной услуги клиентам. Согласно им клиент может осуществлять перезалог, может быть рефинансирована военная ипотека или возможен залог в виде коммерческой недвижимости. Отзывы показывают, что это бывает выгодно. С действующей просрочкой банки часто отказывают.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Если не углубляться в понятие, которое дает нам Википедия, то рефинансирование кредита (ипотеки) – это по сути еще один кредит. Он выдается для того, чтобы снизить процентную ставку и сделать меньше ежемесячные платежи. Также таким методом увеличивается или уменьшается срок кредитования. Есть несколько редких обстоятельств, когда банк в Омске или другом городе сам меняет процентную ставку путем составления дополнительного соглашения к договору. Такой метод нравится заемщикам больше всего.

При оформлении нового кредита, старый будет автоматически погашен. Процедура может проводиться не только в банке, где ссуда была получена, но и в другом. Для этого нужно получить соответствующую справку о текущем состоянии долга.

Для оформления потребуются следующие документы:
— паспорт;
— анкета с заявлением;
— справка о доходах;
— справка о том, что не имеется просроченных платежей;
— оригинал кредитного договора;
— согласие на досрочное погашение кредита;
— документы, подтверждающие наличие залога;
— реквизиты банка, в котором был получен кредит.

Более того, некоторыми банками разрешается рефинансирования валютной ипотеки, а не только взятой в рублях.
Оформить услугу можно в Тюмени, Казани, Челябинске, Кемерово, Уфе, Павлодаре, Саратове, Казкоме, СПБ и так далее.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Перед тем, как начинать подсчитывать выгоду, стоит сказать, что оформление рефинансирования в Новосибирске практически не отличается от ипотечного кредита, даже в отношении финансов. Вам также нужно будет собирать документы, оплачивать оценщика, нотариуса и страховку. При этом вопрос о страховании потребительских и ипотечных займов обсуждается отдельно. На какой бы срок не был заключен ваш прошлый договор, в новом банке вас попросят заключить другой, причем с компанией, на которую укажет кредитор. Как говорят эксперты, если вы не успели выплатить треть долга, то тогда определенную выгоду вы все же получите. Если половина займа уже погашена, то подобная помощь будет невыгодной.

Также есть у процедуры еще один момент, о котором ни один банк вам не скажет. Тут речь идет о возможности вернуть часть средств, потраченных на покупку квартиры, в частности, вычет 13%, но не более миллиона рублей. Поэтому, если вы уже получаете имущественный вычет, но рефинансирование еще не делали, то подумайте, что для вас выгоднее – низкая процентная ставка или возможность получить дотацию от государства. Если вы еще не оформляли вычет, то не стоит торопиться, так как сначала следует сменить банк.

Для того, чтобы не ошибиться, воспользуйтесь онлайн калькулятором, который есть на сайте у всех крупных банков.

Как ставка рефинансирования влияет на ипотеку?

Сегодня не существует такого четкого понятия, как влияние ставки рефинансирования ЦБ. Для простых граждан большее значение имеет влияние ставки на жизнь в общем.
На этот показатель влияет множество факторов, к примеру, снижение инфляции, увеличение импорта, снижение конкурентоспособности отечественных товаров и снижение производства незащищенных отраслей.

Слишком крепкая национальная валюта не выгодна ни одной стране, поэтому курс рубля стараются держать на определенном уровне.
Еще на ставку рефинансирования влияют продукты банков. Ставки по вкладам становятся выше, что является преимуществом для населения, но в то же самое время растут и ставки по кредитам. Максимальная ставка по вкладам тоже регулируется ставкой рефинансирования. Стоит сказать, что рефинансирование жилищных кредитов возможно даже с господдержкой.
Людям, получившим кредит в долларах, сегодня также делается рефинансироваание. Госпрограмма недавно вышла в свет и теперь ей можно пользоваться.

Рефинансирование кредита в ВТБ24 — калькулятор

Традиционно рефинансирование означает получение кредита на других условиях, чтобы погасить старый заем.
Рефинансирование ипотечного кредита может существенно облегчить кредитное бремя, так как меняется размер ежемесячных платежей, процентная ставка по кредиту, валюта кредита, а также срок кредитования.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки. В рамках такого кредитования происходит изменение условий займа на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, а также получения займа на любые цели под залог недвижимости.

Процентная ставка устанавливается индивидуально. Она зависит от многих показателей: состояния недвижимости, суммы кредита и срока. При этом рассчитывать можно на сумму от 1,5 до 90 миллионов, но не больше 80% от текущей стоимости залога. Рефинансирование осуществляется до 50 лет. Валюта может быть различной.

Условия предоставления:
— возраст от 22 до 65 лет;
— временная или постоянная регистрация на территории РФ;
— постоянный доход;
— трудовой стаж не менее года и не менее 1 месяца на последнем месте.

Чтобы подать заявку заемщик должен собрать необходимый пакет документов и предоставить банку.
Официальный сайт банка имеет калькулятор, где можно рассчитать платёж по кредиту.

Условия в Сбербанке

Бесспорным конкурентом ВТБ24 является Сбербанк в Екатеринбурге.
Несмотря на то, что предложения обоих банков похожи, отличия все же имеются и не в пользу Сбербанка. Хоть порог минимальной суммы у него меньше, но зато максимальная сумма строго ограничена — она не должна быть выше одной из меньших величин: остатка основного долга или 85%оценочной стоимости недвижимости. Рефинансирование разрешено только для рублевых ссуд и не больше, чем на 30 лет.

Отличия имеются и в плане требований. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Требуется также стаж не менее года, а на последнем месте — не меньше 6 месяцев.

На сайте Сбербанка также имеется калькулятор, который поможет сделать правильные подсчеты рефинансирования ипотеки и др. кредитов.

В Россельхоз банке

Чтобы попасть в программу рефинансирования ипотеки, например, нужно быть клиентом Россельхоз банка Вологда. При этом необходимо, чтобы кредит был целевым. На кредит имеют право только те граждане, у которых есть зарегистрированный участок земли. На нем может возводиться дом или находиться жильё,требующее реконструкции. Последний может нуждаться в коммуникациях, которых ранее не было.

Кроме того, к заемщикам предъявляются определённые требования:
— Возраст заемщика должен быть не более 65 лет.
— Если первый пункт не представляется возможным выполнить, то тогда нужно найти созаемщика,который будет входить в нужную возрастную категорию.
— У созаемщика должны быть смежные права с основным заемщиком.
— Минимальный срок до конца погашения кредита или ипотеки не должен быть меньше двух лет.

Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2016

Конечно, можно выбрать любой понравившийся банк, но перед этим нужно уточнить, есть ли у него программа рефинансирования ипотеки и других кредитов. Кроме вышеперечисленных банков, рефинансирование предоставляет целый список банков.

Газпром банк Киров. Банк принимает заявки на рассмотрение и предлагает более выгодные условия. Минимальная ставка 12%, а сумма — 35 тысяч рублей. Срок кредитования не должен превышать 7 лет. Конечно, заемщик должен соответствовать требованиям возраста и дохода. На момент полного погашения долга заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста.

АИЖК Ижевск. В 2015 году компания обновила программу рефинансирования. Есть даже особенная субсидированная ставка 12%. Напрямую агентство редко работает со своими клиентами. Кроме того, выбрать можно как фиксированную, так и плавающую ставку. Конечно, агентство рассмотрим заявку, но для этого у вас не должно быть просрочек.

Каждый автовладелец наверняка помнит тот момент, когда с помощью банковского кредита смог стать обладателем новенького, блестящего «железного коня», совсем недавно сошедшего с конвейера автоконцерна. Радость и восторг, возникающие в тот момент, когда садишься за руль купленной машины, вдыхаешь ароматы ее салона, остаются в памяти на всю оставшуюся жизнь.

Но вот проходит год – два, автомобиль уже воспринимается как нечто привычное и обыденное, а яркие впечатления постепенно исчезают, в отличие от платежей по , которые начинают тяготить и восприниматься навязчивой ношей или обузой.

В случае, если:

• Вы устали ежемесячно отдавать свои деньги банку;
• Вы считаете, что у вас слишком большой процент по кредиту;
• Вы не можете в заданный период вернуть долги;
• Вам хочется продать имеющийся автомобиль и купить новый.

Вы можете воспользоваться процедурой рефинансирования автокредита. Что это?

Рефинансирование подразумевает под собой оформление нового кредита для закрытия действующего займа.

Особенности процедуры:

Банк – кредитор выдает целевые деньги, то есть новый кредит используется для закрытия конкретного обязательства. Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему. Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства). Банк, дающий согласие на рефинансирование, оказывает посреднические услуги – он переводит кредитные средства на ссудный счет клиента, после чего запрашивает письменное подтверждение закрытия долга.

По сути, программа рефинансирования автокредитов, оформляемая в банках, весьма схожа с подобными предложениями по рефинансированию потребительских или «квартирных» долгов. Зачастую общие (универсальные) программы рефинансирования, не завязанные на целевом использовании средств, дают заемщику дополнительную выгоду и удобства по сравнению со специальными предложениями:

• Вновь выдаваемый кредит можно оформить без полиса КАСКО;
• ПТС хранится у клиента, поэтому владелец вправе не только управлять, но и распоряжаться движимой собственностью: продать, подарить и т.д.;
• Заемщику легче выбрать организацию – кредитора.

Банков с универсальными программами на порядок больше тех, кто выдает на закрытие автокредитов.

Для вашего удобства ниже представлена информация о банках, в которых действуют программы рефинансирования действующих автокредитов.

Так, универсальный кредит на рефинансирование долга, полученного ранее на покупку автомобиля, доступен в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специальные программы для рефинансирования автокредита действуют в Росбанке, ЮниКредит Банке.

Предложение Сбербанка России доступно для официально трудоустроенных клиентов, не имеющих фактов просроченных платежей по обязательствам сроком от полугода, при соблюдении следующих требований:

• Оставшийся срок действия займа не меньше 3 месяцев.
• Размер ссуды в рамках рефинансирования – не больше остатка долга по действующему обязательству. Минимальная сумма средств – 15 т.р. (Московский регион – 45 т.р.). Возможно допустимый лимит займа – 1 млн руб. В соответствии с требованиями Сбербанка России, размер задолженности учитывает прочие обязательства заемщика в банке. Если владелец ТС ранее оформлял потребительские необеспеченные займы, то с учетом рефинансируемого кредита ссудная задолженность не должна быть больше 1.5 млн руб.
• Кредит можно оформить до 5 лет. Для физических лиц, имеющих временную регистрацию, период кредитования ограничивается сроком ее действия. Процент переплаты: 17% – 21.5% годовых.
• Клиенты, получающие зарплату через Сбербанк, а также пенсионеры, оформляют заем на привилегированных условиях (в части размера переплаты, требований к стажу).
• Займ оформляется как по минимальному перечню документов (без подтверждения платежеспособности), так и расширенному.

В Россельхозбанке и ВТБ 24 также можно пройти процедуру рефинансирования автокредита. Получить займ в размере до1 млн руб. можно на период до 5 лет.

Обеспечением выступает поручительство физического или юридического лица либо залог движимого, недвижимого имущества. Для «зарплатных» клиентов банков предусмотрены пониженные процентные ставки по краткосрочным (до 1 года) кредитам – 15,5% годовых. Прочие клиенты получают кредитные средства под 18,5% — 24,5% годовых.

Для автовладельцев, стремящихся обменять залоговое ТС на новое, может быть полезным предложение ЮниКредит Банка:

• Кредит до 6.5 млн руб.;
• Действует до 84 мес;
• Переплата – 11.5% и выше;
• При наличии собственных средств от 30% стоимости приобретаемого ТС, заявка рассматривается по двум документам.

Выбрав понравившуюся модель ТС в одном из салонов автодилера – партнера банка, вы подаете заявку в банку для . При одобрении заявления финансовая организация самостоятельно оплачивает ваш остаток долга и выдает вам новый займ. Все, что остается – оплатить первоначальный взнос и при желании сдать прежнее ТС в автосалон. Полученные средства в дальнейшем можно использовать для оплаты платежей по кредиту.

Как же поступать автовладельцам, у которых банк – кредитор не предоставляет услугу рефинансирования автокредита (например, Альфа-банк, Газпромбанк и пр.), а становиться клиентом другой организации не хочется? В этом случае наиболее оптимальный выход – подать заявку кредитору на реструктуризацию текущего кредита.

Реструктурированный кредит поможет изменить срок кредитования, снизить размер ежемесячных платежей, уменьшить сумму переплаты.